Блокировка карт Сбербанка

Сообщения СМИ о том, что Сбербанк блокирует карты при переводе денег, нередко заставляют клиентов понервничать. Но не стоит пугаться раньше времени. Часто блокировки вызваны лишь соображениями безопасности и все ограничения достаточно легко снять. Разберемся в причинах таких действий и способах защиты от ограничений по операциям.

Законно ли блокировать карты при переводе

Сбербанк зарабатывает, оказывая клиенту услуги, включая различные переводы денежных средств. Блокировать карту для банка просто невыгодно. Но иногда он вынужден это сделать, основываясь на следующих нормативно-правовых актах:

• ФЗ-115, регулирующий вопросы борьбы с отмыванием денег, финансированием преступной деятельности;
• ФЗ-167, регулирующий все вопросы банковской деятельности и обязывающий банки заблокировать операцию при подозрении на мошенничество;
• Различные Приказы, Постановления, Письма ЦБ РФ, призванные защитить деньги держателя карты, а также обеспечить законность операций.

Возможные причины блокировки карты

Случаи, когда блокируют карты от Сбербанка при переводе денег, встречаются нечасто. Клиенты, совершающие стандартные операции, обычно не дают поводов для принятия таких мер, но все же исключить ситуации установки ограничений никто не может.

Наиболее типичные причины, по которым Сбербанк блокирует карты, рассмотрим в таблице.

Самые рискованные переводы

Сбербанк не раскрывает точные признаки подозрительных операций. Это делается для исключения возможности использования этой информации мошенниками. Но, анализируя инструкции ЦБ РФ, а также отзывы реальных клиентов, столкнувшихся с ограничениями по использованию пластика, легко выявить список самых рискованных операций.

Повышенное внимание службы финмониторинга Сбербанка привлекают операции следующих видов:

• крупный входящий перевод с быстрым снятием всей суммы наличными;
• множество входящих переводов от разных физ. лиц, никак не связанных между собой;
• исходящий перевод третьему лицу, существенно превышающий по размеру типичные суммы таких операций для конкретного клиента.

Введение

Банки регулярно повышают уровень своих систем безопасности, однако случаи, когда с банковских карт списываются деньги без согласия их держателей, по-прежнему встречаются достаточно часто.

Часто клиенты банков оказываются в такой ситуации, что обнаруживают списания денежных средств со своих банковских карт, но сами они для этого никаких активных действий не предпринимали, своего согласия на проведение транзакций не давали. Как же быть, если вы столкнулись с подобной проблемой?

Первым делом важно понять для себя, действительно ли данная транзакция является незаконной.

Необходимо проанализировать следующее:

• имеются ли у вас какие-либо неоплаченные штрафы, долги по кредитам, алиментам, которые могли снять с банковской карты судебные приставы,

• когда и где в последнее время вы осуществляли платежи с помощью банковской карты. Дело в том, что иногда, например, при оплате покупок банковской картой в крупных сетевых магазинах («Магнит», «Пятерочка» и т. п.) транзакции могут обрабатываться в течение нескольких дней,

• не наступил ли срок внесения комиссии банку за обслуживание карточного счета,

• не связано ли списание средств с каким-либо платежом за коммунальные услуги, услуги связи и т. д. Возможно, у вас просто подключена функция «Автоплатеж».

Если ничего из вышеназванного не подходит, а деньги с вашей карты все равно списаны, то следует задуматься, как их можно вернуть.

Действующее законодательство, регулирующее списание денежных средств с банковской карты без согласия держателя

Порядок оказания банками платежных услуг регулируется федеральным законом № 161-ФЗ от 27.06.2011 г. «О национальной платежной системе». Несмотря на то что данный закон вступил в силу еще летом 2011 года, но самые важные поправки, которые увеличивают ответственность банкиров и направлены на защиту клиента, у которого списаны денежные средства с банковской карты без его согласия, вступили в силу только с 1 января 2014 года.

Согласно названному закону банк обязан вернуть держателю карты деньги, украденные с карты, если не будет доказано нарушение правил безопасности пользования платежными средствами.

Для того, чтобы банк вернул деньги, необходимо не позднее следующего дня после получения банковского извещения о незаконной транзакции подать письменное заявление. Если же такого уведомления клиент вообще не получал, то денежные средства банком возмещаются в обязательном порядке.

Вместе с этим учитывая, что банки в большинстве случаев не «горят желанием» возвращать деньги своему клиенту, а также то обстоятельство, что в действующем законодательстве в данной области права существует ряд формулировок, которые могут толковаться двояко, то на быстрый возврат похищенных денег держателям карт рассчитывать не приходится.

Первоначальные действия при обнаружении хищения денег с вашей банковской карты

Первым делом, если вы обнаружили, что кто-то украл деньги с вашей банковской карты, необходимо позвонить в контактный центр банка, обслуживающего эту банковскую карту, и попросить заблокировать ее.

Сделать это нужно, во-первых, для того, чтобы избежать дальнейшего хищения ваших денежных средств с банковской карты, во-вторых, для того чтобы избежать возможных проблем с правоохранительными органами в будущем. Дело в том, что бывали случаи, что после того, как преступники похищали денежные средства с карты, они самостоятельно делали перевод на банковскую карту жертвы символической суммы (несколько долларов США), после чего сразу эту же сумму переводили либо запрещенным в РФ организациям (в том числе и террористическим), либо в офшорные зоны. Тем самым злоумышленники заметали следы, подставив жертву, поскольку в таком случае у правоохранительных органов появлялся ряд вопросов к держателю банковской карты.

Если по какой-либо причине у вас нет возможности позвонить в контактный центр банка, то необходимо немедленно лично отправляться в отделение банка. Там нужно будет не только заблокировать карту, но и взять выписку со счета. Если вы убедились в том, что деньги действительно были похищены с банковской карты, то сразу нужно написать соответствующее заявление о несогласии с проведенной транзакцией и требованием вернуть деньги.

Как правильно написать заявление.

Основанием для обращения в банк с требованием вернуть списанные без вашего согласия деньги служит не только вышеназванный закон «О национальной платежной системе», но и закон РФ № 2300-1 от 07.02.1992 г. «О защите прав потребителей». Так в ст. 7, 14 этого закона зафиксировано право потребителя на получение безопасных услуг, а также указано, что нанесенный имущественный вред в полном объеме подлежит возмещению.

В заявлении нужно подробно описать сложившуюся ситуацию, а также приложить выписку банка с указанием транзакций, с которыми вы не согласны. Кроме этого, по возможности можно приложить какие-либо доказательства того, что вы к списанию денежных средств не причастны.

Важно понимать, что рассчитывать на возврат денег не стоит, если будет доказано, что они снимались с карты с помощью использования PIN-кода или CVV-кода, так как это свидетельствует о вашей халатности.

Данное заявление является основанием для начала проведения банком расследования. Специалисты службы безопасности в том числе начнут собирать личную информацию о вас. Они могут запросить характеристику на вас с места работы или поинтересуются мнением коллег. Это обычная практика, поскольку, прежде всего, все подобные действия обусловлены тем, что необходимо исключить причастность владельца карты к мошенническим действиям.

После того как будет признан факт хищения, банк должен в кратчайшие сроки вернуть денежные средства на счет пострадавшего. Поэтому параллельно с проводимым расследованием сотрудниками банка готовится запрос в банк, получивший платеж, о возврате ошибочно перечисленных средств. Следует подготовиться к тому, что такая процедура займет не менее 3 месяцев.

Обращение с иском в суд

Если банк по тем или иным причинам отказывается возвращать деньги, даже после того как факт хищения был доказан, то существует последний способ вернуть свои деньги – обратиться с исковым заявлением в суд.

Важно составить документ грамотно, поэтому лучше это сделать с помощью опытного юриста, либо лично изучить законодательство и судебную практику по данным делам.

В исковом заявлении необходимо подробно раскрыть сложившуюся ситуацию и приложить результаты расследования банка, а также другие документы, подтверждающие вашу позицию. Если будет принято положительное решение суда по возврату денежных средств, то все судебные издержки понесет банк.

Необходимо подготовиться к тому, что процедура возврата денежных средств через суд всегда занимает много времени. Но, по статистике, в последнее время судьи довольно часто принимают сторону обманутого клиента банка. А это значит, что шанс вернуть деньги таким способом довольно велик, и его обязательно нужно использовать при необходимости.

Если деньги были списаны судебными приставами по ошибке

В настоящее время судебные приставы имеют огромные полномочия в части взыскания задолженностей у граждан. Они, в том числе, имеют право:

• Запрашивать интересующую их информацию о должниках у банков.

• Снимать деньги без уведомления должника с банковских карт и счетов.

Разумеется, наиболее тесно в этих вопросах судебные приставы сотрудничают со «Сбербанком», поскольку клиентами этого банка является подавляющее большинство граждан РФ.

Причем при предъявлении судебного решения деньги могут списываться без уведомления клиентов банка даже с кредитных счетов.

Судебные приставы, как и все другие, иногда ошибаются, поэтому если у вас нет никаких долгов и проблем с последними, то первым делом необходимо обязательно выяснить причину снятия денег с вашей банковской карты поиставами. Для этого следует взять выписку о совершенной транзакции в банке, а затем посетить отделение ФССП по месту жительства. Если сотрудники службы не предоставят необходимую информацию по устному запросу, то нужно написать заявление на имя руководителя территориального подразделения с просьбой разобраться в сложившейся ситуации. Как правило, такое разбирательство длится не более 10 дней.

Если выясняется, что деньги с банковской карты списаны по ошибке, то есть незаконно, то нужно снова написать заявление главному судебному приставу субъекта Федерации с требованием отменить постановление его подчиненного и вернуть денежные средства на счет. Кроме этого ускорить возврат денежных средств можно, если предоставить в банковское учреждение справку о том, что служба приставов к вам претензий не имеет.

Буду очень благодарен и признателен, если вы найдете возможность поддержать мой труд рублем.

Мои реквизиты:

• Марина Дискова
• 5 073

В числе клиентов Сбербанка практически треть населения России. Здесь принимается к оплате 90% всех существующих квитанций и предоставляется возможность осуществлять денежные переводы по различным системам и в разной валюте. Но даже у крупнейшей финансовой структуры страны, периодически происходят проблемы с переводом, что вызывает определенные неудобства у клиентов.
Администрация банка настоятельно рекомендует обращаться в службу поддержки с вопросами подобного характера, с целью выявления и быстрого устранения возникающих проблем с переводом.

Какие платежи есть в Сбербанке

В отделения финансовой организации клиентам доступны следующие виды переводных операций:

• безналичные и наличные переводы от физических лиц в пользу юридических. К данному виду относятся как операции по оплате услуг компаний сектора ЖКХ, а также частных контрагентов и государственных организаций;
• транзакции между физлицами по системам «Контакт», «Money Gram» «Колибри» и т.д.;
• переводы между счетами в иностранной валюте;
• прочее.

Чаще всего с проблемами зачисления и отправки денег сталкиваются физические лица, по статистики до 75% всех зарегистрированных сбоев приходится на данную группу клиентов Сбербанка.
Операции по переводам в Сбербанке могут быть совершены несколькими способами, в том числе путем внесения наличных денег в кассу отделения банка, при помощи сервисов и устройств дистанционного обслуживания.

Причины проблем и сбоев Сбербанка при переводе денег

До трети обращений клиентов, столкнувшихся с проблемой отправки перевода или платежа, регистрируются в региональных филиалах.
Основными причинами проблем, по которым деньги могут не поступить на счет, можно назвать:

• ошибки в реквизитах при заполнении бланков перевода;
• некорректное заполнение полей с личной информацией;
• аппаратные сбои;
• ошибки кассира.

Достаточно перепутать одну цифру в реквизитах или указать неправильный адрес, чтобы система отказала в проведении операции и получить проблемы. До того момента, пока клиент не предоставит корректные данные, банк не сможет осуществить перевод. Также, банк откажет в отправке денег при отсутствии у отправителя документа, удостоверяющего личность.
Если система принимает перевод по ошибочным (ранее существовавшим, заблокированным, отчужденным и т.д.) реквизитам, деньги могут «зависнуть». Во избежания проблем, не рекомендуется осуществлять перевод, если нет полной уверенности в корректности указываемых реквизитов. В противном случае, деньги возвращаются на счет отправителя, а при внесении их наличным путем на счет банка. При отправке денег переводом через посреднические структуры, ошибочные транзакции блокируются на счетах промежуточных узлов. Для возврата денег необходимо подать письменное заявление в банк принимавший документы и отправлявший перевод.
Аппаратный сбой является причиной возникающих проблем не чаще чем в 3% от общего их числа. Вызывают проблемы сбои технической неисправности сетевого оборудования или программного обеспечения, обслуживающего переводные операции. При возникновении данных проблем клиент уведомляется посредствам СМС или звонка менеджера. Деньги временно замораживаются, а после устранения неисправностей в работе системы отправляются на адрес получателя.
Причинами операционных ошибок являются невнимательность, неопытность или загруженность кассира. Сбербанк редко признает, что именно сотрудник совершил ошибку, так как это формирует негативное отношение клиентов к услугам банка. Если в итоге ошибка признается, сотрудник обязан в кратчайшие сроки (в течении суток) исправить все последствия и принести извинения клиенту.

Проблемы с банкоматом Сбербанка

Подобные сервисы Сбербанка обслуживают клиентов без выходных и перерывов, но периодически и в их работе случаются приоблемы и сбои, но чаще всего (примерно в 90% случаях) причиной проблем являются действия клиентов. Введя некорректные данные, держатель карты рискует отправить деньги не тому адресату из числа физических или юридических лиц.
В том случае, если перевод был заморожен или отправлен по ошибочным реквизитам, клиент Сбербанка может попытаться вернуть деньги, обратившись в офис банка. Рекомендуется сохранять все квитанции, в них отражаются полные данные об операции в Сбербанке: время, номер банкомата, назначение платежа, реквизиты получателя. Сбербанк не в праве отказывать клиенту, не имеющему на руках чека, но в точности указывающему время и сумму платежа, а также источник списания денег. Перед тем как отправиться в Сбербанк, можно связаться с менеджером контактного центра, позвонив по номеру, указанному в квитанции.
При совершении ошибочной операции через сервис «Сбербанк Онлайн», следует поступить также, как в случае с банкоматом. В большинстве случаев, причиной проблемы подобного рода является спешка и невнимательность самих клиентов, но случаются и внутрисистемные сбои, приводящие к задержке исполнения переводной операции. Платеж может «зависнуть» по ряду причин, в числе которых:

• операция не была завершена. Пользователь не подтвердил перевод при наличие двухфакторной идентификации. Сервис не принял подтверждение по причине сбоя. Все исполненные операции отражаются в истории, в противном случае, операция имеет статус незавершенной;
• недостаточная скорость интернет соединения. Сервер банка может не получить подтверждение операции, тогда как в интерфейсе пользователя отобразится информация о ее исполнении. Причина этого недостаточная пропускная способность сети и нарушение цикла обмена информации. В большинстве подобных случаев, деньги возвращаются на счет отправителя или перечисляются получателю. При заморозке суммы, требуется письменное заявление владельца счета списания;
• ошибочная отмена операции. Поспешив, пользователь нажимает кнопку «Отменить» вместо «Подтвердить». Соответственно, перевод не осуществляется, а деньги со счета не списываются.

Как решить возникшие проблемы с транзакцией в Сбербанке

При возникновении ситуации, когда деньги не поступают на счет получателя, для решении проблемы клиент может обратиться в Сбербанк с заявлением о розыске и возврате платежа по номеру телефона 8 (800) 555-55-50. В большинстве случаев, банк быстро решает данную проблему. Рассчитывать на вмешательство сотрудников Сбербанка можно в том случае, если:

• произошел системный сбой при осуществлении внутрибанковского или межбанковского перевода;
• при длительном сохранении статуса «В обработке» или иного статуса кроме «Выполнено». Завершенные переводы не могут быть аннулированы силами банковских сотрудников, так как деньги ушли получателю. В данном случае может помочь только обращение в суд с требованием возврата денег, по отношению к получателю;
• если на руках имеется квитанция, сообщающая о факте технической неисправности, ставшей причиной потери платежа. В данном случае, сотрудники обязаны оперативно решить возникшую проблему.

Принят Государственной Думой 12 марта 2020 года

Одобрен Советом Федерации 14 марта 2020 года

Статья 1

1. Центральный банк Российской Федерации (Банк России) отчуждает принадлежащие ему на день вступления в силу настоящего Федерального закона обыкновенные акции публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее — ПАО Сбербанк) путем их продажи Правительству Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере бюджетной, налоговой, страховой, валютной и банковской деятельности.

2. Продажа обыкновенных акций ПАО Сбербанк в соответствии с частью 1 настоящей статьи осуществляется Банком России по средневзвешенной цене этих акций, определенной по результатам организованных торгов за установленный в первом договоре купли-продажи этих акций период, не превышающий тридцати дней, предшествующих дате заключения указанного договора.

3. Приобретение Правительством Российской Федерации обыкновенных акций ПАО Сбербанк осуществляется в рамках размещения средств Фонда национального благосостояния. Права акционера по приобретенным ценным бумагам от имени Правительства Российской Федерации реализует федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере бюджетной, налоговой, страховой, валютной и банковской деятельности. Передача обыкновенных акций ПАО Сбербанк Правительству Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере бюджетной, налоговой, страховой, валютной и банковской деятельности, осуществляется только после перечисления Банку России денежных средств в оплату соответствующего пакета акций по договору купли-продажи.

4. На отчуждение Банком России обыкновенных акций ПАО Сбербанк, предусмотренное частью 1 настоящей статьи, не распространяются положения федеральных законов, регламентирующие порядок:

1) получения предварительного или последующего согласия Банка России на приобретение акций (долей) банка;

2) получения согласия федерального антимонопольного органа на осуществление сделки с акциями (долями) банка (направления уведомления в федеральный антимонопольный орган);

3) уведомления эмитента и Банка России о приобретении (прекращении) права распоряжаться определенным количеством голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал эмитента;

4) приобретения тридцати и более процентов обыкновенных акций публичного акционерного общества.

5. В целях защиты прав миноритарных акционеров и обеспечения прав и законных интересов участников корпоративных отношений, обеспечения преемственности в осуществлении корпоративного управления и приоритетных направлений деятельности ПАО Сбербанк Правительство Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере бюджетной, налоговой, страховой, валютной и банковской деятельности, и Банк России (далее в настоящей части — стороны) заключают акционерное соглашение об осуществлении прав, удостоверенных обыкновенными акциями ПАО Сбербанк, предусматривающее участие сторон в осуществлении корпоративного управления ПАО Сбербанк на следующих условиях:

1) кандидаты, выдвигаемые сторонами в наблюдательный совет ПАО Сбербанк в качестве независимых директоров, должны соответствовать критериям независимого директора, установленным правилами организатора торговли, которым осуществлен листинг обыкновенных акций ПАО Сбербанк;

2) до момента отчуждения Банком России всех обыкновенных акций ПАО Сбербанк в состав наблюдательного совета ПАО Сбербанк выдвигаются и избираются голосованием сторон на общем собрании акционеров ПАО Сбербанк до пяти кандидатов, являющихся государственными служащими, лицами, действующими в наблюдательном совете ПАО Сбербанк в соответствии с договором о представлении интересов Правительства Российской Федерации, служащими Банка России. В указанное количество включаются не менее одного кандидата из числа государственных служащих и не менее одного кандидата из числа служащих Банка России. Соотношение количества государственных служащих, лиц, действующих в наблюдательном совете ПАО Сбербанк в соответствии с договором о представлении интересов Правительства Российской Федерации, и служащих Банка России, выдвигаемых и избираемых в состав наблюдательного совета ПАО Сбербанк голосованием сторон на общем собрании акционеров ПАО Сбербанк, определяется с учетом фактического количественного распределения обыкновенных акций ПАО Сбербанк между сторонами по состоянию на 1 января соответствующего календарного года;

3) после отчуждения Банком России всех обыкновенных акций ПАО Сбербанк в состав наблюдательного совета ПАО Сбербанк выдвигаются и избираются голосованием Правительства Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере бюджетной, налоговой, страховой, валютной и банковской деятельности, на общем собрании акционеров ПАО Сбербанк до четырех кандидатов, включая одного служащего Банка России;

4) в состав наблюдательного совета ПАО Сбербанк выдвигается и избирается голосованием сторон на общем собрании акционеров ПАО Сбербанк не более чем один представитель исполнительных органов ПАО Сбербанк;

5) государственные служащие, лица, действующие в наблюдательном совете ПАО Сбербанк в соответствии с договором о представлении интересов Правительства Российской Федерации, самостоятельны в принятии решений и голосовании по вопросам повестки дня заседания наблюдательного совета ПАО Сбербанк, за исключением случаев, если Правительством Российской Федерации в установленном его нормативными правовыми актами порядке даны указания по голосованию определенным образом по вопросам, перечень которых определен акционерным соглашением.

6. Акционерное соглашение заключается в течение одного месяца после передачи Банком России обыкновенных акций ПАО Сбербанк Правительству Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере бюджетной, налоговой, страховой, валютной и банковской деятельности, на основании первого договора купли-продажи этих акций.

7. Акционерное соглашение действует с момента его заключения и до истечения трех лет с момента отчуждения Банком России всех обыкновенных акций ПАО Сбербанк, принадлежащих ему на день вступления в силу настоящего Федерального закона.

Статья 2

Общее собрание акционеров, повестка дня которого включает вопросы, указанные в пункте 2 статьи 50 Федерального закона от 26 декабря 1995 года N 208-ФЗ «Об акционерных обществах», в 2020 году по решению совета директоров (наблюдательного совета) акционерного общества может быть проведено в форме заочного голосования.

Статья 3

Признать утратившими силу:

1) часть шестую статьи 46 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; 2015, N 1, ст. 4);

2) статью 5 Федерального закона от 13 октября 2008 года N 173-ФЗ «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2008, N 42, ст. 4698);

3) статью 2 Федерального закона от 2 июня 2016 года N 177-ФЗ «О внесении изменений в статьи 1 и 38 Федерального закона «Об инвестиционных фондах» в связи с принятием Федерального закона «О Российском Фонде Прямых Инвестиций» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2016, N 23, ст. 3301).