Для чего нужен банк?

Зачем стране нужен центральный банк? В чем польза от его работы людям и компаниям? Может ли обратиться к нему за помощью обычный гражданин? Рассмотрим основные функции Банка России.

В любой стране центробанк – это государственная организация, которая отвечает за эмиссию денег и стабильную работу банков.

Центральный банк нашей страны — Банк России. В отличие от многих других центробанков, Банк России — это мегарегулятор. То есть он отвечает также за эффективность всей финансовой системы страны.

Чем занимается Банк России?

Выпускает наличные деньги и удерживает низкую инфляцию

Банк России решает, какой номинал будет у банкнот и монет и как они будут выглядеть. Так, осенью 2017 года регулятор ввел в обращение новые купюры номиналом 200 и 2000 рублей с изображением памятных мест Севастополя и Дальнего Востока. Теперь расплачиваться наличными и получать сдачу будет проще.

Одна из главных задач Банка России — удерживать стабильно низкую инфляцию, то есть сделать так, чтобы цены не скакали резко и непредсказуемо. Оптимальный для России темп роста цен — 4%. Такая инфляция позволяет экономике развиваться, и при этом бизнес и люди могут строить долгосрочные планы. К примеру, можно откладывать деньги на покупку машины или пенсию и не бояться, что они обесценятся. Компании могут делать долгосрочные инвестиции в развитие производства. Все это создает возможности для экономического роста в стране.

Регулирует финансовые организации

Если вы открываете вклад в банке или покупаете страховку, откладываете на дополнительную пенсию или приобретаете пай инвестиционного фонда, то хотите быть уверены, что ваши деньги не пропадут. Именно Банк России отвечает за то, чтобы финансовый рынок был устойчивым и на нем работали только честные и профессиональные компании.

В сфере надзора и контроля Банка России находятся банки и участники национальной платежной системы, страховые компании и микрофинансовые организации, негосударственные пенсионные фонды и паевые инвестиционные фонды, а также кредитные рейтинговые агентства, актуарии, депозитарии и другие организации.

Регулятор создает нормативы, которые не позволяют финансовым организациям вести слишком рискованную политику, и строго следит за их исполнением. То есть, например, негосударственный пенсионный фонд не может вложить вашу будущую пенсию в какой-то сомнительный проект типа высадки кукурузы на Луне. Если же организации систематически эти нормативы нарушают, Банк России удаляет их с рынка.

Защищает права потребителей финансовых услуг

Банк России следит за тем, чтобы люди и предприятия получали качественные финансовые услуги и сервисы. Случается, что финансовые организации навязывают ненужные клиенту услуги, например страховки. Или, наоборот, без оснований отказывают в обслуживании — не открывают счет или блокируют платежи. Бывает, не сообщают всю необходимую информацию или каким-то другим образом нарушают ваши права. Во всех этих случаях вы можете обратиться напрямую в интернет-приемную Банка России и вам помогут разобраться в ситуации.

Регулятор также контролирует доступность финансовых продуктов. Для этого, в частности, Банк России поддерживает развитие дистанционных каналов обслуживания. Например, сегодня, даже если у вас поблизости нет офиса страховой компании, вы гарантированно можете купить полис ОСАГО через интернет.

Переход на дистанционное обслуживание несет и новые риски. Поэтому в Банке России создано специальное подразделение — ФинЦЕРТ, которое активно борется с финансовой киберпреступностью.

Повышает финансовую грамотность

Когда финансовых продуктов и услуг становится все больше, а сами они — все сложнее, разобраться в них бывает непросто. Чтобы люди могли свободнее ориентироваться в мире финансов и выбирать именно те услуги, которые им нужны, с 2017 года Банк России запустил масштабный проект по финансовой грамотности. Регулятор участвует в разработке образовательных программ для школ и вузов, проводит мероприятия и онлайн-семинары, готовит информационные материалы для СМИ.

Зачем нужен центральный банк?

Каждый, совершеннолетний человек, и не только, слышал о таком «институте», как Центральный Банк. Но не всякий парень или девушка, знают о его полномочиях и надлежащих функциях. Но так как вы читаете данную статью, значит давайте разбираться вместе; что такое Центральный Банк, чем он занимается, зачем он нужен и какие виды Центробанков вообще бывают.

Видео по теме: Как работает центральный банк?

Альтернатива в определении

Итак, Центральные Банки (далее ЦБ), это организации, которые на самом деле не имеют статуса, какого либо института, в прямом его понимании. ЦБ могут являться только организациями, выполняющими ту или иную функцию, в основном, касающиеся финансового сектора, как внутри страны или за её пределами, так и ряда нескольких государств. В данной теме под словом «институт», подразумевается организация с наделёнными ей исполнительными функциями.

Персонализация ЦБ

Наименование Банка зависит от юрисдикции, к которому он относится. По данным Банка международных расчётов, есть несколько, наиболее распространённых видов наименований ЦБ, такие как «Центральный Банк», «Резервный Банк» или «Национальный Банк».

Так Международный валютный фонд, это ЦБ, контролирующий некоторые ключевые аспекты внутренней финансовой системы. Параллельно с этим, надлежащим ему правом, ведению статистики федеральных резервов.

Под управлением Европейского Центрального Банка контролируется регуляция государственной валюты или валюты нескольких стран.

Банк международных расчётов – политический государственный Банк. Главной целью которого, является сохранение денежной стабильности, а так же содействие в финансовой стабильности с другими государствами.

ЦБ «Британская энциклопедия», это комитет, который ответственен за регулирование размера национального денежного потока, доступности и стоимости кредита. А так же стоимости валюты.

Это основная группа Банков, выполняющие свои непосредственные функции. Здесь, конечно, не затронуты ЦБ, довольно с редкими и не относящимися к данной теме обязанностями.

Вот она. Цитадель зла и ужаса.

Центральный Банк России

Центральный Банк (англ. central bank) – организация, отвечающая за денежно-кредитную политику. Так же ЦБ обеспечивает стабильную работу платёжной системы. А в некоторых случаях отвечает за регулирование и надзор в финансовом секторе при национальной экономике или экономике ряда стран. Простыми словами, ЦБ можно описать, как одна из форм денежных властей.

В Российской империи понятие «Центральный Банк» вошло в обиход в 1873 году. Тогда в Петербурге начал свою деятельность первый Центробанк по земельному кредитованию. А в Москве тем же временем, планировалось открытие «Московского Центрального Банка для учреждения мелкого кредита».

Базовые функции ЦБ России

К базовым, основным функциям или надлежащим требованиям Центрального Банка России относятся:

• Денежная эмиссия.

• Проведение и стабилизация денежно-кредитной политики.

• Политика валютного курса.

• Управление международными резервами.

• Рефинансирование финансового сектора.

• Надзор над платежами и управление платёжной системы.

• Казначейское обслуживание правительства. То есть приём депозитов, кредитование в форме овердрафта, предоставлении аванса и покупок государственных долговых ценных бумаг (финансовое регулирование ММВБ).

• Проведение операций с МВФ (англ. international Monetary Fund, IMF) – специализированное учреждение ООН.

Видео по теме функций центрального банка

Центральный Банк и трейдинг

Центральные Банки, такие как Европейский ЦБ или Федеральная Резервная система оказывают мощнейшее влияние на рыночные движения Forex. Это огромные «акулы» среди мелких рыбёшек и планктонов на просторах валютного рынка. Своими денежными массами, выходами ключевых новостей и процентными ставками, они без особых усилий стимулируют и стабилизируют рост и баланс любой валюты мира.

Открытый рынок Forex – это по сути хрупкая эко система. В противном случае без вмешательства Центральных Банков, с их огромными рычагами денежных масс, вся «пищевая цепочка» рухнула бы как карточный домик. Дело в том, что за отсутствием ликвидности, рано или поздно, активы неминуемо бы обесценились. Вследствие чего конкуренция бы исчезла среди Дилинговых центров, а в экономических системах ряда стран, образовалась бы нестабильность и частичная стагнация.

Поэтому участие Центральных и Национальных Банков (а так же Коммерческих Банков и Хэдж-Фондов), несоизмеримо важно для любой торговой Биржи. И даже для внебиржевого рынка Forex. Важность заключается в наличии и необходимости ликвидности на торговых площадках. Вследствие чего и происходят экономический рост и благосостояние государств.

Эта статья – материал из рубрики «Азбука Трейдинга”. Загляните в неё. Там ещё много интересного!

Сложно? «Трейдинг для чайников” – бесплатное обучение рынкам.

Подпишитесь на наш телеграм канал и получите самую лучшую информацию.

Многие мировые кризисы начинались с банковской сферы. На самом деле банки необходимы экономике как источник финансовой подпитки.

Разумеется, в первую очередь это кредиты. Покупаете машину, делаете в квартире ремонт, собираетесь на отдых за границу — на все можно взять денег у банка. Видов кредитов, или, как говорят банкиры, кредитных продуктов, — огромное множество. Мы перечислим некоторые из них в порядке убывания стоимости. Проценты упоминать не будем — каждый банк устанавливает их самостоятельно.

Самый дорогой кредит — потребительский без обеспечения. Как следует из названия, чтобы получить его, не обязательно предоставлять имущество в качестве гарантии. Вы собираете бумаги (это паспорт, может потребоваться СНИЛС, водительские права, справка о зарплате из бухгалтерии и другие), на основании их банк решает, насколько вы платежеспособный и надежный заемщик. В этом случае банк все-таки рискует, поэтому и проценты по кредиту составляют двузначную цифру.

Чуть дешевле — потребительский под поручительство. Банкиры вас не знают, не в курсе, можно ли вам доверять, но у вас же есть хорошие знакомые, родственники? Они могут дать гарантию, поручиться, что вы отдадите деньги в срок. Тогда стоимость кредитования немного упадет.

Само собой, кредиты под залог брать еще выгоднее. Та же пресловутая ипотека не разорит, так как залог гарантирует вашу дальнейшую аккуратность в расчетах с банком. Правда, брать ее стоит, только если вы уверены в благополучии на многие годы.

В последние годы в Россию пришел новый вид кредита — образовательный. Обучение в престижном вузе на коммерческой основе стоит недешево. Некоторые банки предлагают помочь заплатить за него. В принципе, удобно — молодой студент платит за учебу деньгами банка, а став дипломированным специалистом, отдает долг с зарплаты. Такой кредит нельзя использовать на другие нужды, он целевой.

Банки предлагают не только взять в долг, но еще и заработать. Любое кредитное учреждение предложит вам сделать вклад. Вкладов тоже огромное множество: в рублях и в валюте, срочные и до востребования, даже онлайн-вклады!

Последние можно сделать, не обращаясь к кассиру, просто подойдите к банкоматам и следуйте инструкции.

Кстати, вклад можно сделать нет только в деньгах. Вносите стоимость некоторого количества драгоценного металла себе на специальный счет и можете гордиться — вы владелец небольшого слитка золота, серебра или платины. Вот так многие банки дают возможность почувствовать себя золотым магнатом. Правда, лишь отчасти — немножко огорчим, самого своего золота вы не увидите. Такой металлический счет называется обезличенным, вы не сможете забрать конкретный слиток, только его стоимость в деньгах. Нет, в принципе, можно получить само золото, но за это банки возьмут свои проценты. Зато вы точно будете уверены в своих сбережениях: драгоценные металлы всегда в цене. Конечно, курс их тоже колеблется, но как раз на этом можно и заработать!

Еще одна услуга, которую можно получить в банках, — выдача дорожных чеков. Если вы собираетесь за границу, лучше обезопасить свою наличность. Пластиковая карта? Возможно, но принимают ли карту вашего банка, скажем, на Канарах или в Египте? Да и комиссия за обналичивание опять-таки может огорчить. Можно купить дорожные чеки — своего рода «валюту», которую принимают по всему миру. Вы обмениваете ее в России, а за границей получаете за нее уже местные деньги. Самое главное — даже если вы потеряете чеки, банк вернет вам за них всю сумму.

Еще одна услуга, популярная у путешественников, — аренда сейфовой ячейки. Уезжая в дальние края, можете положить самое ценное в банк. Конечно, за то, что вы поместите на хранение слиток платины или вазу семнадцатого века, банк вам проценты не начислит. Но за небольшую сумму вы обретете уверенность.

В банках работают профессионалы, знающие толк и в ценных бумагах. Этим тоже можно пользоваться. По поручению клиента специалисты могут продавать, покупать его акции, играть на бирже, принося доверителю доходы.

Одним словом, простой гражданин может получить неплохой доход, не только зарабатывая самостоятельно, но и доверяя профессионалам. Как видим, возможностей для этого достаточно.

Центральный банк (центробанк) — это государственный орган, находящийся в федеральной государственной собственности, основные задачи которого: развитие и укрепление национальной банковской системы, обеспечение устойчивости национальной валюты, развитие и обеспечение стабильности финансового рынка.
Центробанк в России (Центральный банк Российской Федерации, Банк России) является наследником Государственного банка СССР и Государственного банка Российской империи и ведет свою историю с 1860 года. Помимо основных функций центральных банков, Банк России следит еще и за гладким функционированием фондового рынка и денежно-кредитным обращением.
Банк для банков. Регулирование.
Исторически сложилось, что центробанки в экономике создавались как основные кредитные учреждения, предоставляющие краткосрочные кредиты коммерческим банкам. Поэтому, одна из основных функций центральных банков, которая прямо-таки вытекает из самого названия — это «Банк банков». Центробанк является расчетным центром банковской системы, предоставляет им кредиты.
Кроме кредитов и расчетов, центральный банк, являясь регулятором, отвечает и за выдачу и отзыв лицензий коммерческих банков, осуществляет надзор за деятельностью банков. Когда создается новый банк, он должен пройти лицензионный процесс, и только с одобрения центрального банка данный частный коммерческий банк может выполнять все функции, присущие банковскому институту. То есть он осуществляет лицензирование. В дальнейшем, центробанк отслеживает выполнение коммерческими банками необходимых нормативов. Это нужно для того, чтобы банк, проводя излишне рискованную политику, неожиданно не обанкротился. Или чтобы банк не потворствовал незаконным финансовым операциям. Существует множество нормативов по ликвидности, по достаточности капиталов, по фишкам, по открытым позициям коммерческих банков, которые они должны выполнять, и, соответственно, регулятор выполняет этот надзор, то есть он следит, чтобы частные институты не нарушали эти нормативы.
Эмиссия банкнот и монет, и безналичных денежных средств. Денежно-кредитное регулирование.
Банк России, как и его «коллеги» по всему миру отвечает за непосредственные деньги в обращении. Производство наличных денежных средств осуществляется в России на специализированных предприятиях — монетных дворах. Некоторые страны могут и не иметь своих собственных монетных дворов, и тогда они вынуждены пользоваться монетными дворами других стран. Так, заказ на выпуск первых вариантов украинской гривны был размещен в Канаде.
Помимо наличных средств, центральные банки «производят» и безналичные, выдавая другим банкам кредиты под залог ценных бумаг. Эмитированные средства зачисляются на корреспондентский счет банка-получателя в ЦБ. Средства также могут эмитироваться и при покупке центробанком иностранной валюты для пополнения золотовалютных резервов (при этом в оборот попадает национальная валюта).
Изъятие эмитированных денег из оборота происходит при возвращении в ЦБ кредитов или при продаже валюты из резервов.
В отличии от наличных денежных средств, эмиссией безналичных могут заниматься и коммерческие банки, выдавая кредиты своим клиентам, но центральный банк, выполняя функции регулятора, следит за объемом кредитования (денежной мультипликации) и наличием у банков необходимых резервов. Увеличивая или уменьшая норму резервирования, ЦБ расширяет или сужает эмиссионные возможности коммерческих банков, тем самым выполняя одну из основных своих функций — функцию денежно-кредитного регулирования.

Монетарная политика

Задача выполнения монетарной политики, наверняка, у всех на слуху. Сюда можно отнести регулирование и поддержание устойчивости цен, курса национальной валюты, уровня безработицы. Но разные центральные банки придают разное значение этим задачам.
В монетарной политике центральные банки следят за тем, чтобы обозначенные ими макроэкономические величины, которые они пытаются контролировать, не выходили из определенных значений.
Как правило, центральные банки пытаются контролировать инфляцию и занятость. Это две основные задачи по контролю, которые общество требует от монетарных органов: чтобы была низкая инфляция и высокая занятость. Но проблема в том, что часто такие важные макроэкономические величины вступают в противоречие друг с другом. То есть, когда, например, падает безработица и экономика растет, в обороте появляется большое количество денег. Часто это приводит к разгону инфляции, что является негативным фактором. И наоборот. Эти две переменные часто могут противоречить друг другу во время бизнес-цикла.
Поэтому центральный банк должен выбрать, какую из этих переменных пытаться контролировать в первую очередь. Например, в случае российского Центрального банка у него обозначена основная цель — начиная с 2015 года это таргетирование инфляции. Таким образом он делает основную ставку на стабильность цен. Соответственно, другие макроэкономические переменные имеют меньшую ценность.

Add a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *