Как снять деньги с вклада?

Здравствуйте, уважаемые читатели!

По правилам договора банковского вклада финансовая организация обязана выдать гражданину его вклад по первому требованию, даже в случае, если срок вклада еще не истек (ст. 837 ГК РФ).

Единственным исключением является вклад, оформленный сберегательным сертификатом. В этом случае гражданин сможет снять вклад лишь впоследствии того, как истечет его срок.

Впрочем, в судебной практике имеются реальные примеры того, как вкладчикам не удалось получить свой банковский вклад ни до, ни после истечения его срока. И, что самое интересное, суды признали отказы финансовой организации выдать денежные средства вкладчикам абсолютно законными. В данной публикации рассмотрим несколько таких случаев.

Вклад не прошел «финансовый контроль»

Законодательство на сегодняшний день обязывает финансовые организации контролировать открытые у них счета граждан на предмет того, не используются ли они для легализации преступных доходов (Закон № 115-ФЗ).

При выявлении сомнительной операции (в том числе и вклада) кредитное учреждение должно отказать клиенту в ее проведении, заблокировать счет и потребовать документы, которые подтверждают законность происхождения денежных средств.

К примеру, в г. Ставрополе кредитное учреждение отказалось выдать вклад гражданину, заподозрив вкладчика в незаконном обналичивании.

Денежные средства ему были переведены от юридического лица, при этом организация была создана буквально за 2 недели до этого, а сумма перевода существенно превышала размер ее уставного капитала. Суд признал действия кредитного учреждения законными (Ставропольский краевой суд, дело № 33-2407/15).

Следует отметить, что под контроль финансовых организаций могут попасть операции на любую сумму (даже меньше 600 тысяч рублей, которые являются пороговым значением для передачи сведений в Росфинмониторинг).

Верховный суд РФ уже не раз подтверждал, что по требованиям Центробанка кредитные организации обязаны отслеживать все операции клиентов и блокировать незаконные операции независимо от их суммы (ВС РФ, дело № 11-КГ 17-21).

Так что всегда следует быть готовым к тому, что финансовая организация может запросить документы, которые подтверждают легальность происхождения денежных средств, которые хранятся на вашем вкладе.

Договор оказался «не тем, что нужно»

Согласно законодательству банк обязан выдать вклад гражданину по первому его требованию. Но только, в случае, если это действительно банковский вклад, а не что-то иное. Практика показывает, что так называемых «суррогатных вкладов» становится все больше.

К примеру, женщина обратилась в суд, требуя от банка вернуть ей 100 тысяч рублей, которые один год назад она внесла в качестве вклада. А в ходе заседания выяснилось, что в действительности она заключила договор вовсе не вклада, а личного страхования.

Денежные средства были оформлены как плата за первый год страховки. И по условиям договора денежные средства не возвращались, в случае, если клиент досрочно расторгал сделку.

То ли менеджеры банка ввели женщину в заблуждение, то ли она сама невнимательно читала договор, — неизвестно. Но суд не смог применить правила возврата вклада в данном случае и в результате женщина лишилась своих денежных средств (Центральный р-й суд г. Тула, дело № 2-1381/2019).

Среди таких «псевдовкладов» встречаются договоры инвестирования, доверительного управления финансами, брокерского обслуживания и др. (например, ВС РФ, дело № 49-КГ 19-42).

Все они опасны тем, что не подчиняются правилам регулирования банковских вкладов (о досрочной выдаче, о гарантированной сумме возврата в 1 млн 400 тысяч рублей) — а значит, гражданин идет на серьезный риск, заключая такой договор.

Вклад не нашли

Иногда для того, чтобы вернуть свой вклад, необходимо доказывать, что он вообще был. И далеко не всегда это удается. К примеру, женщина предъявила иск к банку за то, что он не выдал вклад ее матери, тогда как по закону она являлась единственной ее наследницей.

В 2005 году, когда она оформляла наследство у нотариуса, банк сообщил, что остаток на счете наследодателя составляет 11 800 рублей. Женщина сразу не обратилась в банк за снятием вклада, а сделала это лишь спустя много лет, в 2018 году.

Но тогда уже кредитное учреждение ответило, что у него нет счета, открытого на такое-то имя. Попросили предъявить договор на открытие вклада, но никаких документов, кроме ответа банка на нотариальный запрос, у наследницы не было.

А без договора женщине не удалось добиться получения вклада даже через суд (Ростовская обл., Шахтинский горсуд, дело № 2-903/2019).

Порой банк не может найти вклад потому, что он уже был кем-то снят от имени вкладчика. И очень часто такие неприятности оказываются делом рук злоумышленников.

Например, узнав SMS-код для доступа в онлайн-кабинет банка, они могут списать денежные средства не только с карты, но и со вклада. Суды отказываются взыскивать похищенные денежные средства с банков, т. к. виноват в этом сам вкладчик, допустивший разглашение секретной информации.

В случае, если публикация показалась Вам интересной — для распространения публикации внизу нужно нажать «Поделиться».

Благодарю за внимание!

Возможно Вам будут интересны следующие публикации:

Почему карта рассрочки намного выгоднее обычной кредитки, можно ознакомиться

Как не стать должником по банковской карте, которой уже давно никто не пользуется, можно ознакомиться

Кто может вернуть всю сумму страховки при досрочном погашении кредита, можно ознакомиться

6 простых источников, из которых злоумышленники могут взять имя и телефон любого человека, можно ознакомиться

Депозит в банке или сберегательный сертификат: какой выбрать способ для сохранения сбережений, можно ознакомиться

При необходимости оформить возврат средств, внесенных на депозит суда, требуется написать заявление на возврат и передать его в арбитраж. Заявление будет рассмотрено в течение месяца, после чего деньги вернут истцу.

Возврат средств

Депозит арбитражного суда представляет собой спецсчет по учету денежных средств, которые поступают во временное распоряжение судов для предоставления обеспечения по вероятным расходам ответчика (встречное обеспечение).

Денежные средства на депозиты должны быть размещены в качестве встречного обеспечения в таких случаях:

  • при приеме судом заявления о принятии обеспечительной меры;
  • ходатайства о временной приостановке в части исполнения судебных актов;
  • при необходимости оплаты судебных издержек;
  • при необходимости выплат в пользу экспертов или свидетелей.

Порядок возврата денег с депозита арбитражного суда закрепляется во внутреннем регламенте организации.

Для возврата денег с депозита суда необходимо придерживаться следующего алгоритма:

  1. Лицо подает заявление на возврат денежных средств, в котором указаны реквизиты для зачисления денег.
  2. Судом выносится определение, в котором указывается на необходимость возврата денег плательщику. Оно должно содержать указание на лицо, участвующее в деле, которому нужно вернуть внесенное обеспечение.
  3. С этим определением плательщик должен обратиться в бухгалтерию суда.
  4. После чего деньги возвращаются на счет плательщика.

Применительно к возврату госпошлины, перечисленную для рассмотрения дела в арбитражном суде, для ее возврата вместе с определением суда нужно обращаться в налоговую инспекцию. Деньги из депозита возвращаются непосредственно в арбитражном суде.

Правила оформления заявления

Заявление на возврат денег в арбитражный суд подается в свободной форме, но желательно придерживаться рекомендованного судом образца.

В заявлении на возврат денежных средств необходимо прописать:

  1. Наименование суда, в который оно подается.
  2. Наименование документа: «Заявление на возврат».
  3. ФИО заявителя.
  4. По какому делу было внесено обеспечение (номер дела).
  5. Основание для возврата денежных средств (номер и дата судебного акта).
  6. Сумма к возврату прописью.
  7. Реквизиты банковского счета для возврата: наименование получателя, банк получателя, БИК, ИНН, КПП, корсчет, лицевой и расчетный счет.
  8. Дата подачи заявления.
  9. Подпись.

Образец заявления на возврат денежных средств можно найти на специальном стенде арбитражного суда. Но также заявитель может предварительно скачать и заполнить его дома, чтобы не тратить время при посещении инстанции. Образец заявления о возврате средств с депозита арбитражного суда можно скачатьздесь.

К заявлению прилагается копия платежного документа, которая подтверждает зачисление денег на депозит суда. Это должен быть оригинал документа при желании заявителя вернуть всю сумму или копия (если возвращается часть денег, внесенных на депозит). В графе с назначением платежа должна быть указана причина для зачисления денег на депозит.

Также к заявлению нужно приложить решение судебного органа по делу или справку о том, что имеются определенные обстоятельства, позволяющие вернуть часть денег.

Порядок и сроки подачи заявления

Заявление составляется в двух экземплярах. Один экземпляр передается в канцелярию суда, второй с отметкой о его принятии заявителю необходимо сохранить вплоть до зачисления денег.

Подать заявление о возврате обеспечения с депозита арбитражного суда нужно в течение трех лет. Если в течение этого времени деньги оказались не востребованы (включая случаи, когда средства были зачислены по ошибке), то они списываются с депозита с перечислением всей суммы в федеральный бюджет.

Деньги должны быть перечислены на счет заявителя в течение месяца после его обращения в арбитражный суд.

Важно учитывать, что деньги можно вернуть только на банковский счет: текущий – для заявителей в статусе физлица и расчетный – для юридических лиц. Наличными они не выдаются.

Таким образом, деньги с депозита арбитражного суда можно вернуть на основании заявления. Данное заявление обязательно включает банковские реквизиты для перевода. После вынесения определения о возврате денег с депозита арбитражного суда заявителю следует обратиться с ним в бухгалтерию суда. Средства возвращаются исключительно в безналичном порядке.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно. Вячеслав Садчиков Юрист. Практика в сфере недвижимости, тудового права, семейного права, защите прав потребителей Подпишитесь на нас в «Яндекс Дзен»

Честно говоря, мне в голову не могло прийти, что этот вопрос может вызвать непонимание, волнения и поиски ответа у экспертов. Уверен, что многие опытные читатели Банков.ру тоже не задумываются над решением такой простой проблемы. К тому же, у некоторых банков вообще нет отдельной бумажной формы договора вклада.
Тем не менее, как ни странно, и на форумах портала, и в рубрике «Вопрос-ответ» здесь же, и в целом в интернете большое количество людей интересуется, что им делать при потере договора вклада и не означает ли это, что денег они больше не увидят. Лучше один раз ответить и не возвращаться к данной проблеме.
Ответ можно разбить на три части.
1. Потерян действующий договор вклада в «нормальном» банке, устойчивость которого не вызывает сомнений. В этом случае можно ничего не делать. Если вы помните срок окончания договора или видите его в интернет-банке, то в нужный момент можете просто прийти в банк с паспортом и получить деньги. Скорее всего, вас даже не спросят о наличии договора. Или можно перевести деньги через интернет-банк на карточный счёт и снять их в банкомате (убедившись, что с вас не возьмут комиссию).
Если после окончания срока действия договора происходит его автоматическая пролонгация, то и в этом случае ничего страшного из-за отсутствия у вас на руках «бумажного» договора не произойдёт. Вклад будет пролонгирован, а вы сможете забрать деньги в любой момент — разорвав договор или дождавшись очередного срока окончания его действия.
Впрочем, если вы хотите проверить условия вклада или намерены разбираться с банком по поводу каких-либо нарушений, которые, как вы считаете, им допущены, договор можно восстановить. Для это надо обратиться в отделение банка и написать заявление на получение копии или дубликата договора.
Отдельный интересный вопрос — в какое отделение обращаться: любое или то, в котором был заключён договор. Единого правила здесь нет, лучше заранее позвонить в колл-центр банка и узнать. А если есть возможность сразу зайти в «то» отделение, то проще всего так и сделать.
2. Потерян действующий договор вклада, у банка отозвана лицензия, но в реестре вкладов сумма правильная. Ваша единственная задача — вернуть деньги со вклада. Обратитесь в банк, производящий выплаты компенсации, с паспортом. Если ваш вклад полностью вписывается в рамки страховой суммы, заполните заявление о выплате и спокойно получите деньги. Договор вам не потребуется. Если ваш вклад с процентами больше, чем страховая сумма, то при заполнении заявления о выплате возмещения укажите соответствующую информацию в специальном разделе, но договор опять же не потребуется.
3. Потерян действующий договор вклада, у банка отозвана лицензия, а в реестре вкладов сумма неправильная (или её вообще нет). Вот это уже — настоящая проблема. Во-первых, надо получить то, что АСВ готово вам выдать. Получение этой суммы не означает вашего отказа от дальнейших претензий, поэтому берите хоть какие-то деньги, после чего начинайте процесс оспаривания.
Вам придётся написать «Заявление о несогласии с размером возмещения», в котором надо указать номер и дату договора вклада. Кроме того, сам договор необходимо приложить к заявлению при подаче его в АСВ. Без договора и документов, подтверждающих перечисление денег на вклад, шансов на восстановление справедливости практически нет.
Поэтому перед тем, как писать заявление, обратитесь во временную администрацию с запросом на выдачу копии договора вклада — так же, как в случае с работающим банком. Если информация о вкладе есть в базе данных банка, то получение копии возможно. Если информации нет — т.е. вклад был фальшивым или база уничтожена — то временная администрация ничем не поможет. В этом случае единственный вариант — идти в суд и пытаться доказать судье, что вы делали вклад. Но без документов шансов на это исчезающе мало.
Вывод
В нормальной ситуации, когда все стороны действуют по закону и не имеют желания кого-то обмануть, наличие бумажного договора вклада фактически не имеет значения. И в действующем банке, и в банке с отозванной лицензией для получения денег достаточно иметь паспорт. Договор вам понадобится только для предъявления каких-либо претензий банку или для суда.
Но во всё чаще встречающейся ситуации, когда банки откровенно воруют деньги вкладчиков, не регистрируя договоры вкладов и не проводя их через бухучёт, наличие «бумажки» с печатями и подписями жизненно необходимо.
Если у вас вклад в Сбербанке или просто крупном надёжном банке, то при потере договора можно не переживать и не торопиться с получением его копии. Если же вклад в малоизвестном мелком банке под необычно высокие проценты, то восстановить договор надо обязательно и как можно быстрее. Для этого достаточно обратиться в отделение банка с паспортом и написать заявление (операционист подскажет, в какой форме). Не помешает, кстати, и периодически брать выписку со счёта с печатью банка.
PS Если у вас есть вопросы по личным финансам, инвестициям и банковской деятельности, задавайте в комментариях. Я постараюсь на них ответить максимально подробно и понятно.

Есть несколько способов восстановить пропавший договор. Как действовать, зависит от отношений с партнером и типа договора. Управляющий партнер Виолетта Молостова рассказывает, как быть, если вы работали по договору, а он исчез. Ей слово.

Особенности закрытия счета в Совкомбанке

Отказ от обслуживания по расчетным счетам происходит в определенном порядке. При соблюдении всех правил во время расторжения договора не возникнет проблем:

  • аннулировать р/с необходимо в том же отделении, где он был открыт;
  • необходимо иметь четкую обоснованную причину;
  • невозможно прекратить обслуживание, если у клиента долги перед банком или налоговой службой;
  • предпринимателям после успешного расторжения договора необходимо уведомить об этом госслужбы, иначе начисляются штрафы;
  • документы о закрытии р/с нужно хранить, чтобы их можно было предъявить для подтверждения операции в непредвиденных случаях.

Важно! Спустя 2-3 недели рекомендуется прийти в отделение и проверить, закрыть ли счет.

Что нужно, чтобы закрыть расчетный счет в Совкомбанке?

Клиент может расторгнуть договор об обслуживании как физическое лицо, юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

Как закрыть счет в Совкомбанке:

  • предъявить регистрационные данные;
  • написать заявление;
  • предоставить квитанцию об оплате задолженности;
  • вывести все средства;
  • сдать пустые чековые книжки;
  • получить подтверждение;
  • отчитаться контрагентам.

Если у индивидуального предпринимателя есть неоплаченные налоги или штрафы, следует погасить задолженность. Это поможет избежать отказа Совкомбанка при закрытии счета.

Если расторгнуть договор обслуживания требуется физическому лицу, необходимо обратиться в отделение банка с паспортом, пластиковыми картами и договорами. Далее необходимо заполнить заявление, оплатить имеющиеся долги или предоставить реквизиты, куда перечислить положительный остаток.

Что проверить перед закрытием?

Совкомбанк может отказать в просьбе о закрытии счета. Такое происходит по следующим причинам:

  • имеются неоплаченные счета;
  • есть задолженность перед ИФНС;
  • арест приставами;
  • имеются заблокированные средства (ожидающие подтверждения).

Чтобы не терять время на посещение офиса, следует заранее проверить, есть ли причины для отказа в закрытии, устранить их и потом обращаться в банк.

Как закрыть вклад в Совкомбанке онлайн

Намного проще для физических лиц обстоит дело с закрытием вклада или депозита. Это можно сделать через личный кабинет в любое удобное время.

Как закрыть вклад в Совкомбанке онлайн:

  1. зарегистрироваться в личном кабинете по адресу;
  2. войти с помощью логина и пароля;
  3. открыть раздел «Вклады»;
  4. нажать на депозит, который необходимо закрыть;
  5. выбрать операцию «Закрыть»;
  6. имеющиеся средства перевести на другой счет с Совкомбанке или в другой банк, предоставив его реквизиты;
  7. подтвердить операцию кодом из СМС;
  8. получить уведомление о закрытии вклада в Совкомбанке.

Важно! Клиент может не помнить свои данные для входа в интернет-банк. Чтобы их восстановить, следует обратиться в офис или позвонить на бесплатную горячую линию по номеру 8 800 100 000 6.

Как закрыть счет в Совкомбанке в ближайшем офисе?

Договор обслуживания расторгается только в отделении банка. Уточнить адреса и время работы можно по . В подаваемом заявлении на закрытие счета в Совкомбанке необходимо указать:

  • реквизиты р/с;
  • причины закрытия;
  • данные организации (название, ИНН, БИК);
  • сведения о чековых книжках.

Комиссия за отказ от обслуживания не берется. При этом банк должен в течение 7 рабочих дней закрыть счет и внести данные об этом в систему не позднее суток с момента аннулирования договора. Если у клиента нет на счету положительного остатка, то процедура проходит еще быстрее.

Если клиент хочет перевести имеющиеся средства в другой банк, с него будет взиматься комиссия. После закрытия счета деньги будут переведены в течение 7 рабочих дней. В течение 4 лет банк обязан хранить данные обо всех операциях, проведенных по системе. Поэтому в пределах этого срока можно обращаться в отделение для получения справок и выписок.

Заявление юридического лица на закрытие счета в Совкомбанке

Заявление на закрытие РКС юридического лица может подавать любой работник, имеющий право подписи. Причины расторжения договора с банком могут быть следующие:

  • ликвидация ООО;
  • смена обслуживающей финансовой организации;
  • вступление в должность владельца другого человека;
  • изменения адреса регистрации компании;
  • по инициативе банка при отсутствии денежных операций более 24 месяцев.

Юридическому лицу следует снять средства со всех депозитов и счетов, а также погасить имеющуюся перед банком задолженность. Также необходимо собрать следующий пакет документов:

  • выписка из ЕГРЮЛ возрастом не более 30 дней;
  • приказ о действии полномочий руководителя.

В заявлении на закрытие счета юридического лица в Совкомбанке обязательно указать следующие данные:

  • название организации;
  • Ф.И.О. владельца;
  • номер РКС в Совкомбанке;
  • данные о заключения договора;
  • информация о чековой книжке;
  • реквизиты для перевода остатка или заявление на выдачу наличными;
  • подпись и печать генерального директора или уполномоченного лица.

Важно! Рекомендуется при закрытии РКС уведомлять об этом своих партнеров. В противном случае они могут переводить средства и выставлять счета на прежние реквизиты.

Другие способы закрытия счета в Совкомбанке

Закрыть счет в Совкомбанке можно и по доверенности. Если клиент является индивидуальным предпринимателем, то документ необходимо заверить у нотариуса. В том случае, когда закрыть РКС нужно юридическому лицу, этого не потребуется. В доверенности должны быть перечислены полномочия представителя. Это дает возможность руководить банковскими счетами без личного присутствия генерального директора.

Важно! Физическим лицам, находящимся далеко от города, где был открыт р/с, потребуется написать заявление о пересылке документации в ближайшее отделение Совкомбанка.

Еще больше сведений о том, как закрыть счет в банке в видео:

Расторгнуть договор об обслуживании можно только в отделении банка. Для этого потребуется заполнить заявление и предоставить необходимые документы. Примерный срок закрытия счета – 1 неделя. Такое же время понадобится на перевод остатка денежных средств.

Add a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *