Как заблокировать списания с карты Сбербанка?

Безналичные платежи – это такой же признак прогресса, как горячая вода или интернет. Ведь пользоваться банковскими картами удобно и безопасно. Но иногда случается, что деньги частично или полностью блокируются на счету. Заблокированные средства на карте никуда не списываются, но пользоваться ими владелец уже не может.

Мы расскажем, как узнать заблокированную сумму на карте, что делать в случае «заморозки» денег и как решить этот вопрос с кредитным учреждением.

Содержание

Блокировка денег на банковском счету: краткая характеристика

Не всегда обычные пользователи пластиковых карт понимают, что означает – «Сумма заблокирована на карте». Для многих такая фраза становится громом среди ясного неба и причиной настоящего нервного расстройства. На практике блокировка – это рядовая банковская операция, которая, хоть и причиняет неудобства, но имеет обратное свойство.

Давайте разбираться, заблокированная сумма на карте – что это и как с этим бороться. При выдаче карты между банком и клиентом заключается договор на обслуживание счета. Согласно этому документу, кредитное учреждение имеет право в любой момент приостановить обслуживание карты и «заморозить» имеющиеся деньги до выяснения обстоятельств, повлекших такую меру.

Если заблокированы деньги на карте, то значит они пока еще на счету, но недоступны для снятия или других операций.

При «заморозке» вероятны 3 сценария развития ситуации:

  • Средства удастся разблокировать после предоставления банку нужных документов;
  • Деньги разблокируются через время без вмешательства со стороны владельца (обычно на это уходит до 30 суток);
  • Средства спишутся со счета в уплату долгов или услуг (это чаще всего происходит, если заблокировали счет по решению суда).Пример пункта.

При «заморозке» вероятны 3 сценария развития ситуации:

  • Средства удастся разблокировать после предоставления банку нужных документов;
  • Деньги разблокируются через время без вмешательства со стороны владельца (обычно на это уходит до 30 суток);
  • Средства спишутся со счета в уплату долгов или услуг (это чаще всего происходит, если заблокировали счет по решению суда).

Заблокированная сумма на карте видна при запросах баланса, но при других манипуляциях со счетом система не даст ею воспользоваться.

Виды блокировки денег

Банками предусмотрены несколько вариантов временной «заморозки» денег на счету клиента. У каждого свои особенности и последствия.

Преднамеренная блокировка средств

К этому виду относятся ситуации, когда заблокированная сумма на карте «замораживается» с ведома и разрешения владельца. Обычно причиной блока становятся покупки в крупных интернет-магазинах. При оформлении заказа менеджер торговой площадки посылает покупателю сообщение о том, что для подтверждения платежеспособности требуется зафиксировать на счету небольшую сумму. Чаще всего она не превышает 1 доллара. Но распространены случаи, когда блокируется сумма, эквивалентная полной оплате заказа.

После отправки заказанных товаров покупателю заблокированная сумма на кредитной карте «Сбербанка» или других кредитных учреждений станет вновь доступна владельцу.

Важно учесть, что так происходит, если видом оплаты покупок был выбран расчет при получении товара. В иных ситуациях деньги спишутся с расчетного счета и уйдут продавцу.

К преднамеренной блокировке средств относится и «заморозка» с уведомлением. Ее отличительной чертой является мессендж, отправленный банком своему клиенту. В сообщении указываются номер счета и размер «замороженных» средств. Причину такого решения можно узнать только, обратившись в свое кредитное учреждение.

Непреднамеренная блокировка средств

Здесь ситуация гораздо запутаннее предыдущей. Что значит заблокированная сумма на кредитной карте непреднамеренно, понимают не все пользователи банковских продуктов. Такое происходит, когда кредитное учреждение начинает подозревать своего клиента в отмывании денег или других незаконных операциях. Если сомнения по транзакциям появляются, то весь счет или только крупный финансовый приход «замораживается». Владельца карты о возникших проблемах не предупреждают ни звонком, ни сообщением.

Узнать про блок можно только при совершении операций, когда денег не хватит для оплаты товаров, или через мобильный банк. После входа в личный кабинет владелец счета увидит надпись, подобную следующей – «Заблокировано средств по основной карте» и сумму. В ряде систем «замороженные» средства отражаются в виде разницы между «общими» и «доступными» деньгами.

Непреднамеренно заблокированная сумма на карте «Сбербанка», «ВТБ» или иного учреждения может находиться в таком статусе неопределенное время.

Как узнать заблокированную сумму на карте Сбербанка

Если сообщение о блокировке пришло или ситуация прояснилась другим образом, а размер «заморозки» неизвестен, то нужно следовать простому алгоритму действий. То, как узнать заблокированную сумму на карте, напрямую зависит от банковского учреждения, в котором открыт счет. Давайте разберем в качестве примера, как узнать заблокированную сумму на карте «Сбербанка»

«Сбер» предлагает своим клиентам 3 способа для выяснения размера блокировки:

  1. Горячая линия 8 800 555 55 50 – операторы удаленно сообщают всю нужную информацию, если звонящий назовет кодовое слово, номер карты и паспортные данные;
  2. Банкомат – среди кнопок интерфейса существует ярлык «Заказать выписку по карточному счету», позволяющий получить полную информацию по доступным и заблокированным средствам;
  3. «Сбербанк-онлайн».

Последний вариант требует некоторых пояснений:

  • В личном кабинете нужно нажать на интересующий счет;
  • Проверить два вида данных – «Собственные средства» и «Для снятия наличных»;
  • При выявлении разницы требуется зайти в «Детальная информация по карте».

В этом разделе указывается точный размер средств, подвергшихся блокировке.

«ВТБ» и другие банки, имеющие лицензию для работы в России, предлагают владельцам карт аналогичные способы получения информации по счетам и произведенной блокировке.

Причины блокировки средств

Банковские учреждения оперируют широким перечнем причин, которые могут стать веским поводом для «замораживания» денег. Самые распространенные перечислены ниже.

Введен неверный пин-код

Нередко клиенты банка сами провоцируют блокировку своего счета. Дело в том, что для совершения операций по карте требуется идентификационный код. Ошибка в одной или нескольких цифрах приведет к предупреждению о возможной блокировке счета. После неудачной третьей попытки карта автоматически заблокируется и любые манипуляции с деньгами по ней станут недоступны.

Истек срок действия карты

Любой банк выдает свой продукт на определенный срок. Чаще всего к окончанию срока действия кредитное учреждение делает автоматический перевыпуск карты, одновременно блокируя старую.

Если пропустить этот момент, то можно внезапно остаться без денег в самый неподходящий момент.

Блокирование отелями и при покупках при помощи карты

Такие ситуации хорошо известны шопоголикам и тем, кто часто путешествует, бронируя отели через интернет. После совершения сделки и сообщения номера карты платежная система блокирует на счету сумму в размере полной оплаты услуги или 1/3 от нее.

Блокировка по решению суда

Если у клиента банка существуют любые долги перед сторонними организациями, то значит рано или поздно суд вынесет решение об изъятии задолженности с карточного счета.

Происходит это по распоряжению пристава, сделавшего предварительный запрос о состоянии счетов должника. Деньги блокируются только в границах той суммы, которая указана в судебном решении.

Блокировка из-за незаконных операций

Все крупные денежные переводы на счет физического лица банк рассматривает как незаконные и сразу же блокирует не только проведенную транзакцию, но и весь счет целиком. Решить такую проблему будет крайне сложно.

Блокировка из-за образования превышенного кредитного остатка

С такой ситуацией часто сталкиваются лица, которые превышают кредитный лимит по счету и вовремя не вносят минимальный платеж.

Блокировка по причине нарушения договора

Договоренности между банком и клиентом нарушать нельзя ни в коем случае. Все пункты, прописанные в договоре при выдаче карты, должны выполняться неукоснительно. В противном случае кредитное учреждение блокирует счет и в дальнейшем отказывает физическому лицу в обслуживании.

Собственные и заёмные средства

Клиенты банка не всегда понимают разницу между озвученными понятиями, а ведь это может привести к серьезным проблемам при блокировке карты по решению суда. Рассматривать вопрос удобнее в виде табличных данных.

Средства Вид карт, на которых могут лежать средства Описание Манипуляции Последствия
Дебетовая Кредитная Дебетовая с овердрафтом
Собственные + + + Личные деньги, внесенные на счет Списываются со счета до полного погашения долга Блокировка снимется только после погашения долгов
Заемные + + Деньги, предоставленные банком под определенный процент Списываются со счета до полного погашения долга Долг перед сторонним учреждением перерастает в долг перед банком, часто под высокий процент

«Заморозка» счета по суду самая невыгодная для клиента, так как проблема с задолженностью решается без его участия и может испортить кредитную историю.

Как разблокировать деньги на карте

Каждая причина, приведшая к «заморозке» счета, предусматривает свой алгоритм разблокировки. Мы собрали их в таблице.

Предпосылки к блокировке карты Схема действий Временной интервал процедуры
Неверный пин-код Визит в кредитное учреждение с удостоверением личности и картой или звонок на горячую линию (перед глазами нужно иметь паспорт, карту и знать кодовое слово) Не более 15-20 минут
Истекший срок действия Визит в кредитное учреждение с удостоверением личности и картой Если перевыпуск был сделан автоматически, то новую карту с разблокированным счетом клиент получит на месте (в противном случае ожидание составит около недели)
Блокирование отелями и при покупках Блокировка снимается автоматически после оплаты покупок другим способом или после списания средств в качестве оплаты Магазины и отели сами устанавливают временной интервал для разблокировки
По решению суда После внесения суммы в 50% от размера долга клиент банка может обратиться к судебным приставам с просьбой о разблокировке Зависит от самого должника
Из-за незаконных операций Владельцу карты необходимо прийти в банк и выяснить, какие документы потребуются для разблокировки (но даже в случае предоставления полного пакета бумаг банк может отказать в «размораживании» счета без судебного решения) Занимает от 1 месяца до нескольких лет
Из-за образования превышенного кредитного остатка Внесение средств на счет через кассу кредитного учреждения От получаса до 60 минут
По причине нарушения договора Визит в банк для выяснения причин блокировки и исправления ситуации Банк оставляет за собой право позволить клиенту вывести денежные средства, но не возобновлять обслуживание карты

Теперь вы знаете, что значит заблокированная сумма на карте. Несмотря на то, что в большинстве случаев эта проблема решаема, таких ситуаций лучше не допускать. А если блокировка все же произошла, то нужно немедленно идти в банк и действовать по обстоятельствам.

На днях я оплачивал покупку в магазине картой. Всё происходило, как обычно: приложил телефон, полюбовался на подтверждение на экране телефона.

А потом терминал завис.

Продавец прокомментировала ситуацию: «Нет связи», а потом стала считать попытки терминала восстановить связь: «Вторая попытка… Третья…».

Чтобы не скучать, я заглянул в приложение банка и увидел, что деньги с карты уже списаны.

Терминал так с банком не связался, а это значило, что покупки мне не видать. Сам, ведь, когда-то учил кассиров и продавцов: «Нет чека — нет товара».

Наличных с собой не было, я забыл кошелёк дома, поэтому оставалось только попытаться расплатиться картой-телефоном ещё раз.

На мою просьбу продавец попросила меня подождать и перезагрузила терминал. Когда он загрузился, то снова начал связываться с банком.

Вторая попытка оплаты прошла успешно — деньги были списаны, я получил свою покупку.

И, конечно, я ещё раз перепроверил выписку в онлайн-банке — первой операции там уже не было!

Ура! После загрузки терминал отправил в банк информацию о том, что предыдущая операция была не завершена и деньги вернулись на карту.

Только так бывает не всегда.

Деньги списаны, а чека нет

Как я уже упомянул, для продавца главным критерием того, что операция по карте прошла успешно, является распечатанный чек.

Если чек не распечатался, значит, произошла какая-то ошибка, и товар отдавать нельзя.

Причина может быть разной. Самая банальная — закончилась чековая лента. Но в этом случае, или если произошло замятие бумаги, продавцы просто меняют бумагу и печатают копию последнего чека.

Распечатка чека — это самый последний этап в процессе оплаты, а сама процедура происходит (упрощенно) так:

  • Терминал устанавливает связь со своим банком и отправляет информацию о планируемой операции (информация о карте, о магазине и о самой операции).
  • Банк-эквайер (банк, установивший терминал) через платёжную систему сообщает об этом в банк-эмитент (банк, выпустивший карту).
  • Банк-эмитент проверяет, достаточно ли средств на карте и блокирует их — уменьшает сумму доступного лимита и сообщает об этом банку-эквайеру.

В этот момент, хотя операция ещё не завершена, вам может прилететь SMS о списании средств.

  • Банк-эквайер даёт команду терминалу распечатать чек.

После этого продавец передаёт чек и покупку покупателю и «граждане довольные расходятся по домам».

Если терминал не получит подтверждения о том, что на карте есть деньги, то возникнет та самая ситуация, с которой столкнулся я.

При этом деньги не всегда возвращаются на карту сразу. Связь может и не восстановиться или возникнут ещё какие-то проблемы и придётся думать о том, как вернуть зависшие деньги.

Как вернуть деньги по неуспешной операции

Держателям карт, столкнувшимся с такой ситуацией, часто приходится ждать несколько дней, пока деньги вернутся на карту. А в особо запущенных случаях (и банках) срок возврата может достигать месяца.

Поэтому если вы оказались в такой ситуации, то советы будут такими:

  • Подождите 2-3 дня, деньги могут вернуться.
  • После этого обратитесь в банк. Вас могут попросить написать заявление с описанием ситуации, но скорее всего, просто сориентируют по срокам возврата.

Чаще всего этого достаточно.

Но иногда деньги всё-таки списываются со счёта. И тогда без заявления в банк о несогласии с операцией не обойтись.

Радует то, что в реальности такие ситуации возникают очень редко.

Рекомендую прочитать

Почему банки отправляют SMS «транслитом» — vot tak?

Оплата банковской картой является удобным и безопасным способом расчета. Однако и с безналичными операциями могут возникать сбои. Многие держатели банковских карт не раз замечали, что деньги за совершенные ранее покупки были списаны с карт дважды. Подобная проблема может произойти не только при оплате, но и при банковском переводе.

Своевременно обнаружить факт повторного списания позволяет платная (в среднем 60 рублей в месяц) услуга СМС-информирования. Получив СМС и узнав о двойном списании со счета, следует сразу позвонить в банк и выяснить причину. Все неверно списанные суммы банк вам вернет. Вопрос-ответ Что будет, если вставить в банкомат карту другой стороной?

Почему происходит двойное списание?

Причин двойного списания средств может быть несколько. Первая — ошибка банка-эквайера (банк, которому принадлежат терминал или в котором обслуживается карта). Банк может дважды направить на обработку в платежные системы один и тот же файл.

Вторая причина — это сбой в рамках платежной системы или в процессинговом центре, где идет обработка транзакций (запросов). При оплате, например, может отказать аппаратура, могут произойти помехи при передаче сигнала, сотрудники могут совершить какие-то неправильные действия при устранении поломки или техническом обслуживании.

И третья — ошибка кассира или технические проблемы в терминале, через который осуществляется платеж. При оплате товаров или услуг картой из терминала магазина в банк поступает запрос авторизации. Банк дает разрешение на проведение операции и блокирует на карточном счете сумму покупки. Если произошел технический сбой и запрос авторизации был продублирован, то и соответствующая сумма будет заблокирована дважды. В таких случаях банк может либо заблокировать сумму, если ему покажется подозрительной транзакция, либо дважды списать ее.

Что делать в случае двойного списания?

В случае двойного списания следует обратиться в банк по телефону «горячей линии». Оператору call-центра следует донести суть проблемы. Как правило, в банке имеется отработанный набор действий для возврата двойного списания. Если, позвонив по телефону, не удалось вернуть средства, следует написать письменную претензию в банк. Ее нужно отнести в отделение банка или направить заказной почтой. В заявлении следует описать суть проблемы и указать все доступные данные о вторичном списании: Вопрос-ответ Почему нельзя тратить чужие деньги, по ошибке зачисленные на карту?

— веб-адрес сайта или наименование магазина (торговой точки);

— дату и время дублированной операции;

— точную сумму покупки;

— номер операции.

После получения заявления у банка может уйти не больше недели (зависит от внутренних правил кредитной организации) на расследование. Если у сотрудников банка не возникнет подозрений в техническом характере произошедшего списания, то вы гарантированно получите деньги обратно на счет вашей карточки уже через несколько дней. В противном случае расследование может продлиться дольше — до 120 дней.

Вопрос-ответ Какая карта считается скомпрометированной?

«У каждого банка есть своя форма, по которой нужно обратиться. Это стандартная процедура по опротестованию операций. К заявлению прикладываются документы, в самом заявлении пишется, что произошло. Это стандартная операция кэшбека. По возращении средств есть требования регулятора, но при этом у каждого банка есть и свои требования, условия и договор, под которым подписывается клиент. В документе указываются сроки по возврату средств в зависимости от типа операции. Например, если двойное списание произошло через банкомат, то возврат денежных средств возможен в течение десяти дней. Если это отель или рента машин, то там побольше срок», — говорит директор департамента платежных систем Елена Биндусова.

Безопасность средств клиентов Сбербанка обеспечивается надежной системой онлайн-платежей, однако не менее важно следовать правилам использования карт и оплаты через интернет. Если произошло списание денег с карты Сбербанка, следует немедленно предпринять меры, препятствующие повторению ситуации, и попытаться вернуть деньги.

Возможные причины списания средств в Сбербанке

С ростом возможностей банка расширяется перечень методов, которыми пользуются мошенники. Благодаря беспечности граждан, случаи мошеннических списаний встречаются в Сбербанке.

Список мошенничества представлен:

  1. Скиммингом, с использованием устройств, считывающих пинкоды и информацию с магнитной ленты карты.
  2. Фишингом, через рассылку писем со ссылками на вредоносные сайты, переход на которые открывает доступ к логинам, паролям от личного кабинета.
  3. Мошенничеством через мобильное устройство, украденное преступниками или потерянное, когда доступ к карте обеспечен через смс с подтверждающими паролями.

Помимо откровенного мошенничества несанкционированное снятие средств возможно по другим причинам:

  • неотключенный автоплатеж;
  • принудительное списание по судебному постановлению;
  • банк сам распорядился в взимании средств.

Бывают еще случаи, когда номер длительное время не используется, что дает право оператору передавать сим-карту другому человеку. В таких случаях доступ к мобильному банку может получить совсем посторонний человек, а вот сможет ли он воспользоваться полученными данными, зависит уже от человека.

Мошенники несанкционированно списали деньги

Если произошло списание, от скорости реакции потерпевшего зависит масштаб последствий. Иногда удается вернуть средства, если банк узнал о мошенничестве в момент исполнения операции. В лучшем случае, средства вернут в течение 30 дней, в худшем средства успевают раствориться после обналичивания и отследить их далее не получается.

При несанкционированном снятии денег с карты предстоит выполнить следующую процедуру:

  1. Звонок на горячую линию банка с просьбой о мгновенной блокировке. Если открыт Сбербанк Онлайн, операцию выполняют из личного кабинета.
  2. Находясь рядом с отделением, можно одновременно решить 2 вопроса – заблокировать карточку и снять оставшуюся сумму наличными через кассу банка.
  3. Запрашивают выписку с разъяснениями, откуда и куда двигались средства через карточный счет. Блокировка карты не спасет от судебных приставов или проблем с техническим сбоем системы.
  4. Если выписка показывает, что расходная операция не была инициирована владельцем карты, обращаются в отделение с заявлением об оспаривании обстоятельств списания. К составлению заявления относятся особо внимательно, поскольку представленная информация будет использована при рассмотрении обращения.
  5. Поскольку клиент не согласен с произведенными расходными операциями, Сбербанк обратится к другому финучреждению, по реквизитам которого произошло списание, и просит отменить зачисление.
  6. На официальный ответ от банка получателя или совершение возвратной операции отводится 1,5-3 месяца.
  7. Если служба безопасности банка сочтет доводы владельца карты несостоятельными, в возврате откажут. Если вины заявителя нет, что подтверждено запросами в различные инстанции, Сбербанк распоряжается о возврате.
  8. Обращение в банк дополняется подачей заявления в полицию. Если замечена подозрительная активность по счету, свидетельствующая о действиях мошенника, в свободной форме составляется заявление с просьбой разобраться в ситуации. В сферу полномочий представителей правоохранительных органов входит изъятие записей у банкомата.
  9. При отказе финансового учреждения принимать меры против мошенников, обращаются в судебную инстанцию, предварительно подготовив документальные доказательства, что списание произошло незаконно.

Судебное разбирательство отнимает много сил, времени, средств на юридическую подготовку к заседаниям. Если основания и доказательства окажутся существенными, банку придется вернуть сумму.

Неотключенный автоплатеж списал денежные средства

При регулярных списаниях и постоянной потребности в одной и той же операции клиент настраивает автоплатеж, чтобы средства списывались без подтверждения.

Неожиданное снятие суммы возникает, когда:

  • клиент забыл отменить автопогашение;
  • была случайно оформлена платная услуга, по ошибке сделана отметка на сайте, позволяющая снимать деньги.

Чтобы избежать несанкционированного списания денег с карты, стоит внимательнее относится в любой операции в сети и переходу на случайные ссылки. На некоторых сайтах достаточно зайти на новую вкладку, ресурс, чтобы незаметно подключить к себе платную подписку или дополнительную услугу.

В зависимости от причины расходования средств, прекратить дальнейшие операции может отмена услуги на том же сайте (иногда приходится обращаться в службу техподдержки интернет-ресурса) или отказ от автоплатежа через Сбербанк Онлайн.

Последовательность отмены автоплатежа представлена ниже:

  1. Авторизация в системе.
  2. Переход на вкладку с автоплатежами.
  3. Выбор опции управления автоматическими платежами и выбор отключения операции.

Иногда проблема не связана с невнимательностью клиента, просто накопилась непогашенная задолженность, которую приставы вправе покрывать свободными средствами с карт и счетов клиентов.

Судебные приставы списали деньги

Многие владельцы пластиковых карт жалуются – «операция произошла без моего ведома» в пользу кредитора, добившегося судебного постановления о принудительном взыскании. Если инициировано исполнительное производство, судебный пристав вправе:

  • отправлять в банки и получать запросы о финансовой ситуации с клиентом-должником;
  • производить списание денежных средств в счет аннулирования долга без согласия клиента.

Поскольку судебные приставы вправе списывать с банковской карты, не интересуясь статусом карточки, есть риск использования с кредитных счетов.
Если есть непогашенный долг, расследование стоит начать с обращения к судебным приставам. Сайт ФССП помогает обнаружить неизвестный долг и исполнительное производство, если причина списания неизвестна.

Если информация о списании неизвестна, в отделении банка берут выписку, где будет отражена спорная транзакция. С этой выпиской предстоит посетить отдел судебных приставов и попросить разъяснений. При отказе сотрудников ФССП предоставить сведения о расходной операции, пишут письменный запрос на имя руководителя отдела с приложением копии выписки. В течение недели служба обязана дать официальный ответ.

Когда выясняется, что деньги сняты на незаконных основаниях, пишут заявление об отмене постановления пристава и возврате средств на карту. В банк предоставляют информацию о отсутствии претензий со стороны приставов для разблокировки карточного счета.

Банк самостоятельно списал деньги

Иногда инициатором списания выступает сам банк. Если Сбербанк списал деньги с карты без уведомления, по горячей линии обращаются в банк и просят объяснить причину. Аналогичные действия выполняют из личного кабинета, если клиент подключен к Сбербанк Онлайн.

Если обнаружится, что с карты списали 100% от зарплатного поступления, транзакцию оспаривают в связи с нарушением порядка принудительного погашения долга. По закону, максимальная сумма при погашении просроченных финансовых претензий по кредитной карте – половина заработной платы.

Чтобы урегулировать проблему с чрезмерными суммами списаний, письменно обращаются к руководству предприятия с просьбой о переходе на наличный расчет или перечисление по другим банковским реквизитам.

Если кредитор самостоятельно списал средства с зарплатной карты в счет погашения просроченного кредита, внимательно изучают текст подписанного ранее договора кредитования. У банка нет полномочий списывать все поступления со счета клиента, если будет известно, что деньги зарплатные.

Как вернуть деньги снятые с карты

Вернуть деньги, списанные незаконным образом, можно, если приложить достаточно усилий и доказать, что вины владельца счета нет.

При взаимодействии с банком опираются на следующие законодательные нормы:

  1. Закон №161-ФЗ о работе платежной системы.
  2. ст. 7, 14 закона о правах потребителей.

Клиент банка вправе получать безопасные услуги, а нанесенный в результате оказания вред подлежит полному возмещению.

Если с карточки Сбербанка сняли деньги, необходимо незамедлительно связаться с банком и сообщить о факте мошенничества. Когда клиент выявляет несанкционированное списание быстро, необходимо быстро звонить по единому номеру банка и блокировать карту.

Если операция еще не завершена и имеет статус «на исполнении», человек успевает отменить платеж и возвращает сумму.

К сожалению, об операции часто узнают спустя некоторое время, и оформить быструю отмену и возврат уже не удалось. В таком случае, действуют в следующем порядке:

  1. Подача заявления в банк с указанием в выписке, какая транзакция вызывает сомнения. К заявлению прилагают любые подтверждающие документы. Например, при списании с карты на территории России будет полезно подать копию загранпаспорта с отметками о пересечении границ.
  2. На основании заявления банк проводит расследование, выясняя обстоятельства списания и проверяя сведения о заявителе. Могут быть затребованы характеристики с места работы, отзывы коллег, другие документы, устанавливающие причастность или невиновность владельца карты.
  3. Если вины клиента в потере средств со счета нет, банковская организация обязана восполнить баланс. Если платеж был отправлен в другой банк, готовится просьба о возврате ошибочно переведенной суммы. На урегулирование проблемы уйдет 3 месяца и более.
  4. Дополнительно подают заявление в полицию. Работники банка не советуют тратить время на обращение в органы правопорядка, однако подача заявления поможет ускорить процесс разбирательства и заставит организовать качественную проверку.
  5. Если из банка пришел неудовлетворительный ответ, подают иск в суд. Поданное ранее заявление в банк и отрицательный ответ кредитора входят в список обязательных мероприятий досудебного урегулирования.
  6. От правильного составления иска и грамотного обоснования позиции зависят результаты рассмотрения иска. Важно представить суду веские доводы, подтверждающие правоту клиента.

Нет единой установки для судов, чью сторону занимать в процессе судебного разбирательства. Если истец представил веские доказательства своей правоты, шансы на принудительный возврат средств достаточно высоки.

Как обезопасить свои средства

Сбербанк постоянно напоминает клиентам о необходимой осторожности при совершении самостоятельных финансовых операций через мобильный банк, интернет или терминал.

Соблюдая следующие правила, опасность несанкционированных транзакций сводится к минимуму:

  1. Хранить карту вне доступа посторонних, не позволяя чужим лицам завладеть информацией о номере карты, CVV-коде, имени владельца и сроке действия. Этой информации достаточно, чтобы провести расходные операции без ведома клиента.
  2. Подключить смс-оповещение о списаниях и поступлениях на карточку.
  3. Ни при каких обстоятельствах не передавать код карты третьим лицам. Пинкод, известный посторонним, дает право на выполнение безналичных списаний в банкомате или через интернет.
  4. Вводя пинкод, стоит проверить банкомат или терминал на наличие подозрительных накладок и скрытых приспособлений для считывания. Любое несоответствие во внешнем виде банкомата остальным устройствам самообслуживания может означать считывание информации.
  5. В целях безопасности владельцы карт стараются использовать одни и те же банкоматы, выбирая устройства, установленные в самом отделении.
  6. Если на телефон пришла смс с подтверждающим паролем, но сам плательщик никаких расходных распоряжений по карте не давал, не нужно передавать пароль незнакомым лицам и самому отвечать на сообщение.
  7. Использование незнакомых сайтов грозит заражением ПО вредоносными вирусами, которые помогут мошенникам вскрыть доступ и сменить пароль. Нельзя переходить на незнакомые сайты по ссылкам. Интернет-покупки и оплаты через личный кабинет банка выполняют путем перехода с официальной странички. Рядом с адресом сайта с левой стороны должен быть виден символ «закрытого замочка».
  8. При малейших подозрениях в попытках списания, карту блокируют. Заказав перевыпуск, клиент лишает мошенников шансов добраться до личных средств на карточном счету.
  9. Не передавать пароли из смс никому, даже если звонивший представляется сотрудником банка. Такое же правило действует в отношении пинкода, CVV, ключевого слова клиента.
  10. Не отвечать на смс с незнакомых номеров, даже если в сообщении друг или родственник просит перевести средства. Вначале выясняют, действительно ли потребовалась помощь, позвонив на обычный номер получателя.

У преступников много способов, как заманить владельцев карт и заставить их передать необходимые для платежей сведения. Некоторые плательщики решают отключить мобильный банк, чтобы исключить риск списаний при потере телефона. Полную безопасность не может гарантировать ни один эмитент, поскольку опасные ситуации часто создают сами плательщики. При желании клиент может застраховать карту Сбербанка от действий мошенников, потратит небольшую сумму на страховой взнос. Возврат по застрахованной карте выполняется по первому требованию пострадавшего, в течение 15 дней, без предъявления дополнительных справок и заявлений.

Что говорит закон

Если человек не желает добровольно погашать свою задолженность (например, перед банком, коммунальными службами, по выплате алиментов или штрафов), то суд выносит решение о принудительном взыскании денег.

После этого судебные приставы могут списать средства со счетов должника в банке, даже если он не желает этого. Приставы посылают соответствующий запрос в банк. И банк не имеет право не исполнить распоряжение взыскателя задолженности.

Но деньги списываются только с депозитов, расчетных счетов и счетов дебетовых карт должников. Средства, которые лежат на счетах кредитных карт, являются собственностью банка, а не клиента. Банк разрешает человеку пользоваться деньгами (в пределах выделенного лимита). За это клиент платит финансовой организации проценты. Списывать деньги банка в счет погашения задолженности клиента судебные приставы не могут.

Как это происходит в реальности

Однако в интернете можно найти немало отзывов клиентов банков, в которых они рассказывают, как приставы списали деньги с кредитки. Кратко перескажем один из них.

Итак, у человека была задолженность за неоплаченный штраф по парковке в размере 10 000 рублей. Насколько я понимаю, это 4 штрафа за неоплаченные парковки. По словам гражданина, судебные приставы не могли списать эти деньги в течение полутора лет.

И вот в один прекрасный момент человек узнает, что лимит его кредитной карты в Альфа Банке неожиданно уменьшился на 10 000 рублей. Должник звонит в банк и выясняет, что данная сумма заблокирована по распоряжению судебного пристава. То есть средства находятся на счете, но клиент их не видит и не может пользоваться ими. Списать же деньги нельзя, так как они клиенту не принадлежат.

Однако после того, как человек внес очередной платеж по кредиту, деньги с кредитной карты были все-таки списаны. После очередного звонка сотрудники банка объяснили держателю кредитки следующее. Когда человек переводит деньги в банк в счет погашения займа, они не сразу зачисляются на счет карты. И до момента своего зачисления поступившие деньги считаются собственностью плательщика. Все пользователи кредитных карт знают, что с момента внесения платежа до момента зачисления денег на счет может пройти несколько часов (бывает, час, бывает, двенадцать). И оказывается, в течение это времени средства могут быть списаны в счет погашения долга.

Эта схема применяется не во всех банках, но она реальна. У автора этой статьи в свое время тоже была задолженность (как я выпутывался из кредитных долгов, ). У меня тогда тоже блокировали сумму задолженности на кредитной карте (это было в Сбербанке). Долг я оплатил из других средств, и судебные приставы сняли арест с кредитки. В то время я не понял, зачем вообще накладывался арест. Ведь списать деньги с кредитной карты нельзя. Теперь выясняется: если бы я не погасил задолженность, в счет оплаты долга пошел бы мой платеж по кредиту.

Насколько это законно

На самом деле в данной ситуации и судебные приставы, и банк действуют в рамках закона. Противозаконный поступок совершает клиент кредитной организации. Он в свое время поставил автомобиль на платной парковке и не рассчитался за нее. За это ему был выписан административный штраф. И так произошло 4 раза.

Гражданин полтора года уклонялся от уплаты штрафа. Через некоторое время судебный исполнитель обнаружил кредитный счет должника в Альфа Банке. Списать средства в счет погашения задолженности с кредитного лимита было нельзя.

Но вот деньги, которые человек вносит для оплаты кредита — это его собственность. И если у гражданина есть средства, чтобы платить по займу, то у него должны быть деньги, чтобы рассчитываться со своими долгами. Государство нашло механизм, как исполнить решение суда.

Банк же в этом случае не должен «защищать своего клиента» и укрывать его от уплаты долга. Если он это сделает, то сам нарушит закон. И для него тоже наступят неблагоприятные последствия.

О том, что у автора отзыва на самом деле были деньги для уплаты штрафа, он признался сам. Человек зачем-то еще раз погасил задолженность через час после списания денег с кредитки. Получается, что штраф оплачен 2 раза: добровольным взносом и списанием с банковского счета.

Что ждет бывшего должника в дальнейшем? Платеж в банк в размере 10 тысяч рублей в текущем месяце ему придется вносить еще раз. Иначе банк начислит пени и штрафы за просрочку.

Квитанцию о добровольной оплате штрафа нужно будет предъявить судебному приставу. Сделать это непросто. Приемные дни в этой организации — 2 раза в неделю. Перед дверями в кабинет пристава, как правило, стоят большие очереди.

Так как человек оплатил штраф самостоятельно, то судебный пристав должен будет вернуть списанные деньги на его банковский счет. Однако система работает неповоротливо. До возврата денег может пройти нескольких недель или даже нескольких месяцев (это автор статьи знает по собственному опыту). Чтобы вернуть свои средства, возможно, потребуется нанести не один визит в ССП. Ведь приоритетной задачей для взыскателя является списание денег, а не возврат их.

Так что, наверное, лучше не допускать возникновения задолженности или, по возможности, сразу гасить возникшие долги (если реально есть деньги). Государство все равно найдет способ списания средств у нарушителя закона.

Add a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *