Карты тинькофф в чем подвох

Карта Tinkoff Black – удобный финансовый инструмент для безопасного хранения средств и получения дохода. Ее создатели действительно смогли приятно удивить и порадовать всех, кто предпочитает держать деньги защищенными на счету банка. Они разработали все условия для ее комфортного использования (интернет-банкинг, бесконтактная оплата и пр.) и дополнили список преимуществ выгодными предложениями от партнеров.

Ежемесячно начисляется доход в размере 4% годовых на остаток, дополнительно действует повышенный кэшбэк на выбранные категории покупок. Причем начисляется он не бонусами, а сразу рублями. Условия действительно соблазнительные, осталось только разобраться в чем секрет успешного воплощения в жизнь этих и некоторых других преимуществ дебетовой карты «Тинькофф Блэк».

Содержание

Условия обслуживания в 2020 году

Стоимость обслуживания может быть полностью бесплатным или оплачиваться в символичном размере 99 рублей в месяц.

Стоимость обслуживания счета — бесплатно, при условиях:

  1. Наличие вклада не менее 50 000 руб.;
  2. Наличие кредита в Тинькофф Банке;
  3. Наличие неснижаемого остатка на счету не менее 30 000 рублей.

Оповещение обо всех денежных операциях — в месяц составит 1 доллар или 1 евро ежемесячно, в зависимости от валюты счета.

Отличительной особенностью обслуживания дебетовой карты является возможность открыть дополнительные карты для родных и близких. Это позволит тщательно контролировать семейный баланс (например, можно использовать функцию ограничения лимита), зарабатывать больше процентов и бонусов. Чтобы было проще контролировать перемещение средств по счету и траты с разных карт, стоит подключить моментальное оповещение на телефон. Кроме того, можно без дополнительного посещения банка оформить выгодное страхование имущества или здоровья.

Обслуживание в банке «Тинькофф» действительно комплексное и выгодное не только для держателя, но и для всей семьи. Любые проблемы (утеря карты, уточнение баланса и пр.) решаются с помощью всего одного СМС-сообщения.

Тарифы карты «Тинькофф Блэк»

Поскольку карта «Тинькофф Блэк» позволяет распоряжаться деньгами в разной валюте, условия и проценты могут отличаться для держателей с разными целями и потребностями. Все детали по тарифам подробно расписаны на официальном сайте банка.

Внизу страницы с общими условиями для держателей также можно изучить или скачать максимально детализированную информацию по всем тарифным планам. Также сразу можно ознакомиться с общими правилами и рекомендациями банка, которые позволят составить личное впечатление и сделать правильный выбор.

Организация не утаивает от своих клиентов никакие нюансы, поэтому они могут не переживать о рисках начисления скрытых платежей или комиссий.

Что важного следует отметить по поводу тарифов «Тинькофф Блэк»?

  • Во всех случаях клиент получает бесплатный доступ к детальной информации о состоянии своего счета и полагающихся ему процентах.
  • Чем чаще владелец использует карту или/и чем больше денег стремится удерживать на своем счету – тем больше выгоды получает от сотрудничества с банком. Участие в специальных предложениях компании позволит увеличивать размеры кэшбэка (до 30%), получая вознаграждение сразу в деньгах. Даже без наличия карты, используя свои реквизиты, можно получить приятный бонус от банка.

Ознакомьтесь с предложениями Тинькофф по кредитной карте и кредите наличными

Тарифы за дополнительную дебетовую карту

Любая дополнительная дебетовая карта Тинькофф предоставляется клиентам на платных условиях. Каждый пользователь имеет возможность оформить вспомогательную карточку для родных и близких людей. Стоимость сервисного обслуживания согласно текущему тарифу составляет 590 рублей в год и является фиксированной. При этом плата за обслуживание может осуществляться в любой другой валюте в сумме эквивалентной рублям.

Как заказать и получить карту «Тинькофф Блэк» в 2020 году?

Для этого нет необходимости тратить свое время на личное посещение отделения, где еще придется выстаивать очереди. Вся процедура подачи заявки на оформление занимает не более 10 минут и происходит полностью в режиме онлайн (даже статус обработки можно проверять прямо на сайте). При оформлении анкеты необходимо лишь указать номер мобильного и паспортные данные.

Если банку потребуется уточнить детали, его менеджеры оперативно свяжутся с вами. Обычно решение об оформлении выносится уже в течение нескольких минут, а спустя всего 1—2 дня курьер доставляет карту на дом. Причем заказать карту «Тинькофф Блэк» таким простым способом можно не только в Москве и любом другом крупном городе, а в любом уголке страны.

Как активировать карту «Тинькофф Блэк»?

Карта доставляется в неактивированном виде, поэтому перед началом его использования важно выполнить следующие действия:

  • Оставить подпись владельца с помощью шариковой ручки на обратной стороне пластика.

  • Провести активацию любым удобным способом (на сайте или по телефону при поддержке оператора).

Эти простые процедуры помогут обеспечить безопасность и правомерность использования карты. Они не займут много времени, но позволят избежать массы неприятностей в будущем. До того, как он проведет активацию с помощью секретной информации, карта не может быть использована.

«Тинькофф Блэк»: личный кабинет

Для входа в личный кабинет необходимо указать логин (свой номер мобильного) и пароль. Для подтверждения прав владельца карты банк вышлет на указанный телефон СМС-сообщение с одноразовым кодом.

В личном кабинете можно получить исчерпывающие данные о состоянии счета, начисленных процентах и размере кэшбэка. До начала активного пользования картой, основные статистические события не будут отображаться в кабинете.

Но сразу после первой операции появятся детальные данные в разделах «События» и «Действия». В будущем именно здесь можно будет подробно проконтролировать все движения средств (снятие, перевод, пополнение и пр.). Также стоит сразу настроить важные параметры использования карты:

  • Индивидуальные лимиты. Вручную можно корректировать условия использования своей карты «Тинькофф Блэк». Это позволит предостеречь себя от лишних затрат, поможет контролировать передвижения по счету со стороны всех карт подключенных к нему.
  • Путешествия. В целях безопасности банк оставляет за собой право блокировать использование карты за границами РФ. Поэтому очень важно заблаговременно в настройках предупредить его о том, что владелец действительно отправляется в путешествие.

В личном кабинете стоит сразу активировать максимальный кэшбэк и участие в специальных предложениях. Все данные о доступных вариантах получения приятных бонусов теперь будут всегда под рукой.

Как снимать наличные с карты?

Снятие наличных без комиссии — до 500 000 руб. в месяц или $ 5000 со счета в долларах
и до 5000 € со счета в евро.

Есть подводные камни, о которых нужно знать, если вы планируете снимать деньги в банкоматах других банков:

  • Снятие более 3 000 руб. (до 100 000 руб. за расчетный период) — бесплатно, без комиссии;
  • Снятие до 3 000 рублей — 90 руб.;
  • При привышении лимита за расчетный период — 2 % (минимум 90 руб.), на часть суммы сверх 100 000 руб.

Фактически, бесплатно вы можете снимать только сумму более 3 000 рублей.

Как пополнить карту «Тинькофф Блэк» (с комиссией и без)?

Самый простой и выгодный способ пополнения – в банкоматах «Тинькофф» или посредством банковского перевода в той валюте, к которой подключен счет (картвалюте). При других способах пополнения может возникнуть необходимость оплаты комиссии в зависимости от места пополнения и размера суммы.

Как пополнить дебетовую карту Тинькофф Блэк?

Благодаря сотрудничеству со многими компаниями Тинькофф Банк обеспечивает максимальное удобство для пополнения дебетовой карты Tinkoff Black. Поддержка более 20 способов внесения средств на личный счет положительно отражается на скорости проведения транзакций и общей доступности сервиса.

Пополнение в банкоматах и терминалах Тинькофф

Быстрое пополнение карты Тинькофф Блэк возможно через стационарные банкоматы и терминалы, которые компания активно устанавливает во всех регионах страны. Каждый клиент банка может пополнять карту на любые суммы без ограничений.

Через терминалы Тинькофф возможно пополнение по:

  1. Номеру договора;
  2. Номеру карты;
  3. Номеру телефона;
  4. QR-коду (смотрите в разделе мобильного приложения — Пополнить > По реквизитам).

В терминалах есть ограничение на одну операцию — 15 000 руб. После пополнения на эту сумму, терминал предложит повторить операцию.

Банковским переводом

Банковский перевод возможен из любого банка. При этом в системе отсутствуют ограничения по сумме транзакции. Процедура зачисления на счет занимает 1—2 дня. Реквизиты для осуществления банковского перевода доступны на сайте, в вашем интернет-банкинге, а также в мобильном приложении Тинькофф. Узнать детальнее о том, как пополнить дебетовую карту Тинькофф можно на официальной странице банка.

Через банковскую карту другого банка

Быстро положить деньги на дебетовку можно с любой карты любого отечественного банка. При этом Tinkoff поддерживает максимальную сумму перевода до 300 000 рублей. Осуществление переводов возможно при помощи интернет-банкинга или приложения. Процедура выполняется без комиссии до 300 тысяч рублей.

Наличными через партнеров

Клиенты Тинькофф банка могут снимать деньги наличными через партнерские компании, которые на текущий момент предоставляют порядка 300 000 точек для пополнений. Поддерживаются транзакции в рублях, долларах и евро. Перевод без комиссий возможен при сумме до 300 тысяч рублей. Сроки перевода — в течение 1 дня. Просмотреть доступные точки пополнения можно на карте на сайте тинькофф.ру.

Терминалы

Наиболее часто при пополнении наличными владельцы карт прибегают к помощи банкоматов и терминалов, принадлежащих как банкам, так и работающим в России платежным системам. В большинстве случаев при этом используются:

  • МКБ. Чаще применяются при работе с кредитными картами, поэтому величина платежа ограничена 15 тыс. рублей. Деньги могут поступить на баланс как в течение минуты, так и одного дня, что зависит от места размещения терминала;
  • Бинбанк. Комиссия за выполнение операции отсутствует. Максимальная величина – 0,599 млн. рублей. Услуга пользуется спросом, что объясняется большим количеством терминалов Бинбанка, число которых превышает 3,8 тыс.;
  • Элекснет. Время обработки транзакции составляет не больше 1 дня. Максимальный размер пополнения – 15 тыс. руб. Разрешается не более 2-х операций в сутки;
  • QIWI. Пополнение Тинькофф Black может осуществляться при помощи платежной системы QIWI не только по интернету, но и с применением терминалов. Комиссия отсутствует, лимиты по транзакциям таковы: не более 15 тыс. руб. за один платеж и до 29 тыс. руб. общее пополнение карты за день;
  • Плат-форма. Популярная система, терминалы которой установлены в большинстве крупных городов страны. Время пополнения составляет 1-2 дня, максимальная величина платежа – 30 тыс. руб. в сутки;
  • Альт-Телеком. Простой и удобный вариант пополнения любой карты Тинькофф Банка. Ограничение по величине разовой выплаты составляет 15 тыс. руб. При этом количество переводов не лимитировано.

Салоны связи Евросеть, Связной, МТС и другие

Тинькофф Банк заключил договоры со всеми крупными компаниями, имеющими салоны связи. В результате, пополнение карт организации доступно в следующих местах:

  • Евросеть. Лимит по величине пополнения составляет 200 тыс. руб./день и 1 млн. руб./месяц. Деньги приходят в течение суток, но, чаще всего, практически мгновенно;
  • Билайн. Лимит по размеру дневного пополнения равняется 0,5 млн. руб.;
  • Мегафон. За один раз разрешается перевести до 15 тыс. руб. Время поступления средств на карту – в течение дня.

Помимо перечисленных компаний, для пополнения баланса карты Тинькофф можно воспользоваться услугами МТС, Связной и другими.

Какие условия и проценты на кэшбэк?

Дебетовая карта позволяет получать кэшбэк за любые покупки. Контролировать начисление вознаграждений можно в интернет-банкинге или приложении, где самые выгодные и интересные предложения регулярно обновляются и отмечаются специальным значком: %.

Размер кэшбэка будет зависеть от места и вида покупок:

  • 1% возвращается на счет с каждых 100 рублей, потраченных напрямую с карты абсолютно в любой точке продаж.
  • 5% кэшбэка можно получать с покупок по выбранным в интернет-банкинге трем любимым категориям (например, «Рестораны», «Супермаркеты» и «Транспорт»). Изменять их можно каждые три месяца в приложении.
  • 30% (максимальный процент за покупки) начисляется при использовании спецпредложений от партнеров банка, которые почти каждый день обновляются в разделе «Бонусы».

Особенностью кэшбека по карте «Тинькофф Блэк» является возврат сразу в деньгах, а не баллах, и возможность их обналичивать в банкомате. Но есть некоторые нюансы его начисления. Средства, возвращаемые по разным алгоритмам, суммируются, но их максимальный размер за один расчетный период не может превышать установленный банком лимит.
Для обычных покупок действует ограничение в 3 000 рублей, все начисления сверх этой суммы сгорают. Кэшбэк по спецпредложениям ограничивается суммой в 6 000 рублей, а все вознаграждения сверх данного лимита переносятся на следующий месяц.

Как выбрать категории повышенного кэшбэка?

За обычные покупки банк возвращает 1% от потраченной суммы. Но каждый месяц можно выбрать три категории из пяти, по которым будет начисляться повышенный кэшбэк — 5%. Категории для каждого человека подбираются индивидуально. Это могут быть, например: аптеки, транспорт, супермаркеты, одежда и обувь, рестораны и так далее.

Найти их можно в приложении через раздел Ещё > Повышенный кэшбэк.

Повышенный кэшбэк начисляется при сумме покупок от 20 руб. Если не выбрать категорию кэшбэка, то он начисляться не будет.

Возможность выбора новых категорий повышенного кэшбэка появляется в последний день каждого месяца. Например, 31 мая можно выбрать категории на июнь.

Чтобы получить максимум кэшбэка — выбирайте категории, в которых вы тратите больше всего денег.

Ещё Тинькофф начисляет бонусы за покупки у партнёров. Там кэшбэк может достигать до 30%. Найти такие предложения можно через приложение банка в разделе Еще > Бонусы > Спецпредложения.

Не забывайте, что кэшбэк из раздела «Спецпредложения» нужно активировать перед оплатой. Иначе она пройдёт как обычная покупка.

Кэшбэк начисляется рублями, а не бонусами или баллами. Деньги возвращаются на счёт по итогам месяца. Их можно снять через банкомат или потратить по карте.

Какие существуют категории повышенного кэшбэка?

«Транспорт» — включает в себя возвращение части средств за пользование общественным транспортом, пригородными автобусами, паркингом, услугами лизинга и проезда на электричках.

Сюда также входят поездки на такси. К примеру, если вы используете для своего передвижения сервис «Gett», являющийся партнёром Тинькофф банка, вы получите более повышенный кэшбэк.

«Рестораны» – категория, которая включает бонусы, зачисляющиеся за оплату счета в ресторанах, кафе, барах и иных точек питания, являющимися партнёрами банка. Если вы часто обедаете в ресторанах, то рекомендуем выбрать именно данную категорию – это позволит вам возвращать в виде бонусов значительное количество потраченных средств.

«Кино» – отвечает за возврат средств, потраченных на приобретение билетов или товаров в кинотеатрах и видеопрокатах.

«Спорт» – категория, включающая в себя кэшбэк за приобретение товаров в магазинах спортивной одежды, спортивного питания или инвентаря. Существуют и другие категории, их список постоянно продолжает расти, ознакомиться с полным списком и MCC кодами транзакций можно по ссылке

Когда начисляют кэшбэк?

В последний день расчетного периода. Расчетный день индивидуален для каждого клиента. Обычно это первые числа месяца.

Как начисляются проценты на остаток?

Доход на личный остаток по счету можно сравнить с выгодным вкладом в банке.

Tinkoff значительно упростил условия получения дохода, обеспечив каждого держателя дебетовой карты возможностью зарабатывать 4% годовых без строгих ограничений. Выплата дохода осуществляется ежемесячно если:

  • Сумма, потраченная на покупки за месяц, составляет не менее 3 000 рублей;
  • На счету не более 300 000 рублей, на остаток выше процент не начисляется.
    Если вы хотите получить доход на сумму больше указанного лимита, стоит воспользоваться предложениями банка по программе вкладов.

Как открыть счёт в другой валюте?

В приложении банка нажмите «+», который располагается рядом с изображением карты, а затем выберите опцию «Открыть счёт в новой валюте».

Платить с валютного счёта выгодно в стране, где обращается купленная вами валюта. Например, счётом с евро — в Европе. Если платить с рублёвого счёта за рубежом, есть риск переплатить из-за конвертации.

Не забывайте переключать валютный счёт. Если ваша карта привязана к долларовому счёту, а вы оплатите покупки в «Пятёрочке», то потеряете часть суммы на конвертации из долларов в рубли.

Для привязки карты к другому валютному счёту нужно нажать на изображение карты в приложении, выбрать опцию «Действия», затем — нажать «Связать с другим счётом».

Переводы с карты

Большинство банков начисляют комиссию за такие переводы. Тинькофф Банк предлагает держателям дебетовой карты платить по счетам, не заботясь о том, что будет снято больше средств. Но и здесь есть подвох. Бесплатно осуществляются переводы, размер которых не превышает 20 000 рублей. Большие суммы облагаются комиссией в 1,5% (не менее 30 рублей).

Вы можете бесплатно пополнять свой счёт, переводя средства со счёта другого банка. Но было бы странным, если бы Тинькофф и здесь не «зарыл» некоторые ограничения. Комиссия на переводы на карту не взимается, если используются сервисы Тинькофф Банка или его партнёров (сетей «Связной», «Евросеть»). Даже таким образом вы сможете перевести не более 150 000 руб. за месяц использования карты. Вам придётся заплатить 2% за всё, что выйдет за пределы указанного лимита.

Магазины партнеры карты «Тинькофф Блэк»

К сотрудничеству с компанией подключились тысячи организаций из разных уголков страны и даже всемирно известные бренды. Партнеры банка – это не только магазины с продуктами питания и одеждой. Среди них встречаются также заправки, аптеки и медицинские центры, рестораны, службы доставки цветов и разнообразные интернет-магазины (например, популярный AliExpress).

Это значит, что уже сейчас держатели «Тинькофф Блэк» получают доступ к выгодным спецпредложениям и могут возвращать часть денег за самые разные виды покупок.

Актуальный список партнеров и условий получения вознаграждения при оплате товаров можно просмотреть в любое удобное время через мобильное приложение или в личном кабинете на сайте банка. Для участия в программе кэшбэка и акционных предложениях достаточно всегда выполнять лишь одно простое условие — оплачивать покупку непосредственно с карты, а не после снятия денег в банкомате.

Как заблокировать карту?

Заблокировать карту можно тремя способами:

  • Через интернет-банкинг. Необходимо осуществить вход в свой кабинет на сайте или с помощью мобильного приложения, выбрать раздел «Управление» и кнопку «Заблокировать» или написать в чат с банком «Заблокировать карту»;
  • Через СМС-сообщение. Достаточно отправить короткий запрос «Заблокировать»/Block + 4 последние цифры карты по номеру 2273;
  • Через колл-центр. Обратившись по номеру горячей линии банка к его сотрудникам, в телефонном режиме можно также быстро заблокировать карту.

Эти способы подходят для обеспечения безопасности при перевыпуске, утере или краже карты, но они не позволят разорвать полностью сотрудничество с банком. Аннулирование договора и полное закрытие счета происходит иным образом.

Как закрыть карту Tinkoff Black?

Для начала необходимо обнулить баланс на карте. Это значит, что потребуется оплатить обслуживание и все дополнительно используемые платные услуги (например, моментальные оповещение на телефон), а также снять с карты все личные средства.

Далее необходимо позвонить в колл-центр и оставить заявку на расторжение договора. Процедура закрытия осуществляется не моментально, может занять до 45 дней. Все детали об индивидуальной ситуации будут разъяснены клиенту квалифицированными специалистами компании. Настаивать на продолжении сотрудничества они не будут, лишь проверят успешное выполнение обязательств обеих сторон и составят итоговую выписку по счету.

Приложение Тинькофф — главная причина брать их карту

За любыми оплатами, переводами, вообще финансовыми вопросами я иду в приложение «Тинькофф».

То, что у «Тинькофф» отличное мобильное приложение – вещь очевидная и вообще неоспоримая. Не буду вспоминать, на что были похожи банковские приложения в России, когда Тинькофф въехал на коне со своей Black.

Испокон веков сложилась такая ситуация:

1. Тинькофф что-то внедряет в мобильное приложение. Например, сториз;

2. Остальные бросаются делать то же самое (с разной долей успешности);

3. У остальных появляется то же, что есть в Тинькофф уже как полгода;

4. Тинькофф за это время успел внедрить еще что-то.

…и так до бесконечности.

Вот пример. Относительно недавно в приложении Тинькофф появилось бронирование ресторанов с мега-кэшбеком до 33%. Работает так: бронируете, едите, оплачиваете картой, в следующую выписку автоматически получаете повышенный % кэшбека от суммы в чеке.

Ещё можно покупать билеты в кино и театр, даже на концерт с кэшбеком до 15%. Даже заказать такси до места можно, не выходя из банковского приложения Тинькофф.

Кто ещё так может?

Или вот, в прошлом году добавили возможность автоматически платить за ЖКХ и электричество. Очень удобно. Плюс я подписался на уведомления о налогах (как физлицо). То же самое можно сделать для штрафов ГИБДД.

Новиночки, конечно, всегда интересны, но по факту 90% времени в банковском приложении я решаю другие задачи. Кинуть деньги на телефон, с карты на карту, заплатить за интернет и тому подобные бытовые вещи.

И вот эту часть приложение Тинькофф довело до идеала уже давно.

Чего стоит один раздел Избранное, куда можно добавить любой вид перевода, оплату чего угодно или просто пополнение счета. С ним на пополнение, скажем, транспортной карты «Тройка» уходит 5 секунд. Сумму ввёл, готово.

Тут всё понятно, разложено по категориям-полочкам, запутаться нереально. Более того, есть отлично работающий поиск, который ищет не только по назначениям платежей, но и вообще всей вашей истории операций. Если что, можно повторить любую в два касания.

Не совру, если скажу, что у Тинькофф даже не банковское приложение сейчас, а финансовая экосистема. Такое место, где решаются денежные вопросы – быстро и удобно.

Овердрафт «Тинькофф Блэк»: как подключить и каковы условия пользования?

Овердрафт – еще одна полезная возможность для держателей карты, которые столкнулись с непредвиденными финансовыми сложностями. Идеальное решение проблем с деньгами, когда нет времени или возможности занять в долг или оформить кредит.

Чтобы воспользоваться овердрафтом в «Тинькофф Банке», достаточно в личном кабинете или приложении перейти в раздел «Настройки» и активировать подключение: «Подключить овердрафт». Ответ об одобрении или отклонении запроса поступает буквально в течение нескольких минут, а его размер и стоимость можно выбрать в приложении.

Преимуществом использования овердрафта в Tinkoff является отсутствие комиссий при тратах в пределах 3 000 рублей, а также удобный срок погашения задолженности – 25 дней после завершения расчетного периода, в который были израсходованы заемные средства.

Tinkoff Black Premium, она же Tinkoff Black Metal

Рассмотрим тарифы еще одной дебетовой карты Тинькофф – премиальной или металлической карты Tinkoff Black Metal. Этот пластик открывает массу привилегий для владельцев. Пользователям доступен персональный менеджер, который в любое время проконсультирует по возникшему вопросу, при необходимости осуществит денежный перевод, платеж и другую финансовую операцию.

Личный консьерж составит график встреч и деловых мероприятий, организует проведение праздника, отдыха или поездки. Персональный Автоконсьерж будет обслуживать до трех автомобилей своего клиента, он лично доставит авто в сервис, а также проконтролирует качество услуги и вернет автомобиль владельцу. Однако такая услуга действует только для жителей Москвы.

Бесплатное обслуживание дебетовой карты только при условии, если на счетах клиента в данном банке не менее 3 миллионов рублей или сумма покупок более 200 000 руб. в месяц. В противном случае, стоимость месячного обслуживания составляет 1 990 рублей, что можно смело назвать недостатком данной карты. Но есть и другие достоинства, к примеру, бесплатное страхование до 5 членов семьи на время путешествий, кэшбэк до 10%, а также свободный доступ два раза в месяц в VIP-залы Lounge Key (каждый следующий проход обойдется в 30 долларов).

Как использовать Тинькофф Блэк а за границей?

Удобство использования карты за границей:

  1. Мультивалютная карта позволяет осуществлять операции в валюте той страны, в которой вы находитесь, без перевода в доллары. Двойная конвертация сначала в доллары, а затем в нужную валюту (например турецкую лиру) – это лишние траты и задержка по времени. Особенно заметно это преимущество в моменты курсовых скачков. Держатели других карт вынуждены ожидать и терять больше средств, чем счастливые обладатели карты от Тинькофф. Это очень удобно, если вы подолгу пребываете за границей, а не выезжаете на несколько дней. Есть обзоры, которые утверждают, что это лучшая карта для путешествия и фриланса.
  2. В конце 2018-го банк предложил возможность использовать карту сразу в тридцати валютах. К ранее заявленным добавились чешская крона, тайский бат, турецкая лира, грузинский лари и китайский юань. Чтобы переключить платёжное средство на нужную валюту, достаточно указать её в личном кабинете сайта Tinkoff.ru или приложении. Если у вас нет такой возможности, звоните в службу поддержки. Переключение с одной валюты на другую осуществляется бесплатно.
  3. На каждый валютный счёт будет начисляться свой кэшбэк. По каждой из валют есть свои лимиты. Расчёт ведётся по счёту каждой валюты.
  4. Для заядлых путешественников работает горячая линия. Это удобный сервис для бесплатной связи из-за границы.

Недостатки карты

Основные минусы карты Тинькофф Блэк:

  1. Высокое годовое обслуживание. При ежемесячной оплате 99 рублей, в год нужно будет отдать 1188 рублей. Среднестатистическая стоимость обслуживания в других банках в районе 700 рублей;
  2. Небольшая выгода при хранении денег без открытия вклада (4% по тарифам 2020 года);
  3. Заработать можно только при наличии внушительной суммы на счету (см. кэшбэк на остаток выше);
  4. Для того чтобы соблюсти все условия необходимо рассчитывать картой хотя бы один раз в месяц;
  5. Снятие наличных бесплатное, только если соблюдены условия;
  6. Обслуживание бесплатное, только если на счету 30 000 рублей или вклад в размере 50 000 руб.

Выводы

Обобщив информацию, которая изложена выше, можно сделать логичные выводы. Пользоваться Tinkoff Black удобно не всем. Впрочем, это нормально. Заказывайте карту, если вы:

  • Живёте в большом городе и большинство трат вы осуществляете с помощью карты;
  • Можете переводить на этот пластик свою заработную плату;
  • Не пользуетесь банкоматами для снятия наличных средств;
  • Не имеете огромного числа кредитов и сможете оставлять на остатке не менее 30 000 рублей ежедневно.

Удобно пользоваться Tinkoff Black активным людям, которые любят пользоваться специальными предложениями.

Больше всего карта понравится путешественникам, которые помимо возвратов смогут экономить, отказавшись от многоразовой конвертации валюты.

Если у вас хороший уровень стабильного дохода, не раздумывая заказывайте Tinkoff Black. Помните, что вам понадобится некоторое время, чтобы разобраться с тарифами и лимитами. Но, разобравшись, вы сможете использовать все возможности, которые вам предоставляет Тинькофф Банк.

Если же от зарплаты до зарплаты вы с трудом «дотягиваете», лучше поискать более спокойный вариант пластика. Удачи!

Дебетовая карта Тинькофф Black представляет собой банковский продукт, который можно использовать для переводов между счетами, накопления средств, оплаты покупок в супермаркетах, на заправках и в интернете. Она позволяет получать ощутимый кэшбэк от совершаемых покупок, а также другие бонусы при соблюдении клиентами определенных условий.

Условия обслуживания карты

Карту Тинькофф Black Platinum может получить любой человек, соответствующий указанным ниже требованиям старше 14 лет. Данное требование является единственным. Следует отметить, что дебетовую карту может получить даже человек, не являющийся гражданином РФ и не имеющий адреса постоянной регистрации.

СПРАВКА. Карту Тинькофф Black может завести любой человек старше 14 лет, независимо от наличия места постоянной регистрации или гражданства.

Кэшбэк от покупок

Cashback – возврат потраченных средств на карту банка в денежном эквиваленте. Сумма возврата зависит от типа покупок и составляет:

  • 5% — покупки по категориям в интернет-банке (выбираются 1 раз в квартал);
  • 3-30% при покупках у партнеров банка;
  • 1% — все остальные покупки с использованием карты.

Информация о предложениях с повышенным кэшбэком публикуется на сайте банка в разделе «Новости». Стоит подписаться, чтобы не упустить выгодных предложений.

СПРАВКА. Банк не начисляет кэшбэк на оплату коммунальных счетов и других услуг ЖКХ

Начисление процентов на остаток по карте

Ежемесячно на остаток по карте начисляются проценты. Размер процентной ставки составляет 6%, начисляется на сумму до 300 000 рублей и выплачивается ежемесячно в день формирования выписки по счету. При этом важным условием является наличие расходных операций по карте на сумму не менее 3000 рублей в месяц.

Карту можно сделать зарплатной и производить все траты с нее, чтобы получать максимум выгоды.

ВНИМАНИЕ! Если сумма превышает 300 000 рублей, выгоднее открыть вклад в банке или оформить премиум карту Тинькофф Black Edition, так как в противном случае на сумму, превышающую указанный размер, будет начисляться пониженная процентная ставка 3%.

Спецпредложения от партнеров банка

Повышенный кэшбэк начисляется при покупках в торговых точках партнеров банка. На сайте представлен широкий список партнеров в категориях:

С полным списком партнеров банка можно ознакомиться на сайте банка. Наибольший кэшбэк за траты с карты предлагают следующие компании:

Возврат средств осуществляется в рублях один раз в месяц.

СПРАВКА. Список партнеров постоянно меняется. Чтобы воспользоваться спецпредложением, нужно осуществить в ход в личный кабинет и вручную активировать его промокод.

Видео о том, как можно зарабатывать на карте:

Овердрафт – подключаемый кредитный лимит

Подключить услугу овердрафт может любой пользователь черной карты. Овердрафт – это кредитная линия, которую можно расходовать, когда закончились средства на счете. Существует четыре варианта подключения данной услуги:

  • Заполнение заявки на сайте после ознакомления с условиями ее предоставлении;
  • Осуществление звонка на горячую линию банка;
  • Получение смс от банка с предложением подключить данную услугу;
  • Появление предложения от банка о подключении данной услуги в интернет-банке.

Условия предоставления услуги:

  • Возраст клиент 18-69 лет;
  • Беспроцентное использование кредитной линии до 3000 рублей;
  • Срок предоставление услуги – 25 дней;
  • Фиксированная ежедневная плата за использование услуги при превышении 3000 рублей.

При этом на средства овердрафта не накладываются ограничения в их использовании – ими можно оплачивать покупки, снимать со счета, производить переводы и погашать кредиты. Сумма ежедневных платежей составляет:

  • 19 рублей – сумма от 3000 рублей до 10000 рублей;
  • 39 рублей – сумма от 10 000 рублей до 25000 рублей;
  • 59 рублей – сумма от 25 000 рублей и выше.

Отключить услугу можно тем же способом, что и было совершено подключение: в личном кабинете интернет-банка или посредством звонка на горячую линию.

ВАЖНО! Если овердрафт не погашен в течение 25 дней, банк штрафует клиента на 990 рублей.

Стоимость обслуживания и смс-информирования

Обслуживание карты является условно-бесплатным, то есть при выполнении определенных условий можно пользоваться картой без ежемесячных платежей. Так, стоимость обслуживания будет бесплатной при выполнении одного из указанных условий:

  • Наличие открытого вклада в Тинькофф;
  • Наличие кредита в данном банке;
  • Наличие на счете остатка не менее 30 000 рублей.

В остальных случаях ежемесячная плата составит 99 рублей. Смс-информирование о проведенных операциях также является платной услугой и составляет 39 рублей в месяц.

ВАЖНО! Снятие средств за ежемесячное обслуживание производится в день формирования выписки. Если имеющихся средств недостаточно, снятие производится после первого пополнения карты.

Снятие наличных без процентов

Несмотря на отсутствие собственных отделений банков, Тинькофф активно устанавливает собственные банкоматы в Москве, СПб и других крупных городах. Кроме того, он имеет обширную сеть банков-партнеров, где данная операция также производится бесплатно для владельцев дебетовой карты Тинькофф Black. Снятие наличных без процентов производится при при выполнении одного из условий:

  • Сумма снятия составляет более 3000 рублей или эквивалентная сумма в валюте за границей (доллар или евро) по курсу банка;
  • Снятие производится через банкоматы Тинькофф или партнеров банка;
  • Общая сумма снятия за расчетный период не превышает 150 000 рублей.

В остальных случаях действуют следующие условия:

  • 90 рублей – плата за снятие наличных через любые банкоматы при сумме менее 3000 рублей;
  • 2%, минимум 90 рублей при снятии средств в банкоматах партнеров банка при превышении суммы 150 000 рублей за расчетный период.

Как и где пополнять карту

Пополнить пластиковую карту можно одним из трех способов:

  • Наличными в точках банков-партнеров. Список можно посмотреть на сайте, выбрав наиболее близко расположенный пункт. Пополнение может производиться через банкоматы и кассы.
  • Денежным переводом с другой карты;
  • С помощью перевода на банковский счет. Реквизиты карты находятся в специальном разделе в интернет-банке.

Пополнение в первых двух случаях производится практически моментально. При переводе на счет, деньги поступят в течение 1-2 рабочих дней. Тинькофф не взимает плату за пополнение счета, однако она может взиматься банком, с карты которого производится пополнение.

Перевод с карты Тинькофф Блэк

Осуществить денежный перевод можно на сайте банка и в личном кабинете интернет-банка. При этом существует разница между переводами внутри банка и на карты других кредитных организаций.

Перевод на карту Тинькофф

  • Отсутствует комиссия;
  • Сумма перевода – максимум 75000 за одну операцию, не более 5 аналогичных операций в сутки;
  • Зачисление средств – моментально.

Перевод на карту другого банка

С дебетовой карты можно совершать перевод на карты других банков: Сбербанк, Альфа банк, Рокетбанк и любых других.

  • Комиссия за перевод бесплатно до достижения общей суммы за расчетный период 20 000, свыше – 1,5% (не менее 30 рублей);
  • Зачисление на карты VISA – от 5 минут до 5 дней, на MasterCard – от 1 дня до пяти дней;
  • Сумма перевода – до 75 000 за одну операцию, не более пяти операций в день.

Акция – приведи друга

В банке Тинькофф действует партнерская программа – приведи друга и заработай денежное вознаграждение. При этом сначала нужно получить ссылку в личном кабинете или в приложении, по которой знакомый должен зарегистрироваться и оформить один из предложенных продуктов банка – карту, ипотеку или вклад. Для получения вознаграждения необходимо, чтобы в течение 90 дней приглашенный произвел как минимум одну расходную операцию по счету или внес средства. Вознаграждение зависит от того, какой продукт банка был выбран и может составлять:

  • От 300 до 750 рублей за открытие карты;
  • До 500 до 10000 – при открытии вклада.

Дополнительные карты – как оформить и для чего они нужны

В некоторых ситуациях одной карты бывает недостаточно. Выпуск дополнительной заказывают для выделения средств на расходы родственникам либо на случай утери основной карты. По дополнительным картам действуют следующие условия:

  • Возраст держателя от 6 лет (оформляется с согласия родителей);
  • Карточка выпускается в течение двух дней;
  • На карте отпечатывается имя физического лица — держателя карты;
  • Лимит карты может быть ограниченным определенной ежемесячной суммой или нет. Во втором случае средства расходуются в пределах основного счета;
  • Годовое обслуживание отсутствует;
  • Срок действия дополнительной карты равен сроку действия основной;
  • Смс-информирование составляет 39 рублей в месяц;
  • После доставки карту необходимо активировать теми же способами, что и основную;
  • В качестве адреса получателя можно указать дополнительного держателя карты. Актуально, если он проживает в другом городе;
  • Основной держатель может видеть все расходы по дополнительной карте.

Подать заявку на выпуск можно на сайте, посетив соответствующую вкладку и внеся все данные дополнительного держателя. Также потребуется указать адрес ее доставки.

Плюсы и минусы карты Тинькофф Black

К преимуществам карты можно отнести:

  • Возможность получения бесплатного обслуживания счета;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнеров банка;
  • Возможность осуществления переводов без комиссии на другие карты;
  • Быстрое изготовление карты;
  • Большой выбор организаций партнеров для получения бонусов и кэшбэка;
  • Быстрая доставка карты;
  • Начисление бонусов за приглашение друзей;
  • Деньги на карте застрахованы.

Недостатки:

  • Возможность отказа банка в предоставлении карты без объяснения причин;
  • Необходимость выполнения условий для получения бесплатного обслуживания.

Оформление и доставка карты

Заявка на оформление карты производится онлайн и занимает не более 5 минут.

Фото: Banki.ru

Дебетовая карта Tinkoff Black, появившаяся в сентябре 2012 года, до сих пор является одним из фаворитов при выборе пользователей. Споры о ее плюсах, переоцененных плюсах и подводных камнях тоже не утихают. Постараемся разобраться.

Первые шаги

Первая встреча с картой, как правило, позитивна — быстрая и бесплатная курьерская доставка на дом в крупных городах. Заявку можно оставить на сайте, указав день и временной промежуток для получения карты. Когда-то это была уникальная услуга Тинькофф Банка, который строил сеть, не имея ни одного офиса обслуживания, но теперь доставка карт все глубже проникает в банковскую розницу.

К недостаткам, который отмечают держатели карт, можно отнести агрессивный маркетинг. Уже курьер может предложить кредит. Tinkoff Black — часть платформы, на которой продаются кредитные карты, мобильная связь, услуги страхования, брокера. Все это будет вам предложено неоднократно. Если у вас отвращение к кросс-продажам, подумайте тщательно над своим выбором.

Служба поддержки, судя по многочисленным отзывам на форумах, отвечает оперативно и компетентно.

Срок действия карты — пять лет, а не три года, как у большинства карт других банков. Дополнительные карты выпускаются бесплатно.

Переводы на счета в других банках без комиссии, снятие наличных без комиссии и бесплатное пополнение карты с карты другого банка держатели Tinkoff Black чаще всего называют в числе самых привлекательных ее особенностей.

Однако самая большая сложность для новичков — это выучить весь комплекс тарифов, образующих достаточно сложную комбинацию лимитов и переходов от бесплатных операций к платным.

Итак, начнем

Стоимость обслуживания карты составляет 99 рублей в месяц, то есть 1 188 рублей в год. Не самый привлекательный вариант на рынке. Но можно пользоваться и бесплатно, если у держателя карты есть:

1) вклад в банке на сумму более 50 тыс. рублей. Этому условию уже почти семь лет, так как именно вкладчикам банка выдавались первые бесплатные в обслуживании карты Tinkoff Black;

2) кредит в Тинькофф Банке;

3) неснижаемый остаток по карте в расчетном периоде в 30 тыс. рублей. Остатки измеряются в конце каждого операционного дня, и в этот момент сумма должна быть равна лимиту или превышать его. Расчетный период — это месяц, но не календарный, он зависит от того, в какой день месяца вы карту получили;

4) приглашение от друга (которого указываете в заявке на получение карты) — в этом случае банк предоставляет три месяца бесплатного обслуживания.

Если вам недостаточно уведомлений в мобильном приложении и вы хотите получать оповещения об операциях по карте по СМС, банк взимает дополнительную плату в размере 59 рублей. Оплата взимается, если в периоде, за который формируется выписка, услуга действовала хотя бы один день.

Бесплатное снятие в банкоматах — в числе самых популярных озвучиваемых пользователями плюсов. Это преимущество не кажется таким уж актуальным: в крупных городах осталось совсем мало мест, где никак не обойтись без наличных.

Здесь тоже есть подводные камни:

— комиссия за снятие средств в «чужих» банкоматах не взимается при сумме не менее 3 тыс. рублей;

— бесплатно снимать можно не во всех банкоматах (впрочем, «банкоматы-исключения» должны предупредить об этом сообщением на экране);

— лимит для банкоматов других банков — 100 тыс. рублей. Снятие сумм ниже 3 тыс. рублей тоже «карается» — 90-рублевой комиссией;

— за снятие наличных в банкоматах Тинькофф Банка свыше указанной суммы взимается комиссия 2% (минимум 90 рублей).

В мае 2019 года лимит на снятие денежных средств в банкоматах Тинькофф Банка для владельцев Tinkoff Black увеличен со 150 тыс. до 500 тыс. рублей в месяц.

Бесплатны для держателей карты банковские переводы (по реквизитам счета, в том числе по реквизитам счета других банковских карт). Это удобно при оплате счетов ЖКХ. Во многих банках на эти переводы начисляется комиссия. Комиссии часто можно избежать, если оплачивать услуги на сайтах их провайдеров, но тогда оплата превращается в нудный перебор личных кабинетов на множестве сайтов. Держать этот список в мобильном приложении и платить бесплатно из него гораздо удобнее. Впрочем, некоторые владельцы карт отмечают, что не смогли найти в предлагаемом списке всех «своих» поставщиков услуг.

Перевод на карту другого банка бесплатен, но в пределах 20 тыс. рублей. Все, что выше, облагается комиссией 1,5%, минимум 30 рублей.

С пополнением карты тоже не все просто. Ничего не стоит пополнение Tinkoff Black переводом с карты другого банка, если этот перевод осуществляется через сервисы «Тинькофф». На карту можно перевести деньги без комиссии через партнеров банка (например, в сетях «Связной», «Евросеть»), но в пределах 150 тыс. рублей за расчетный период. За пределами лимита — 2% от превышения. Пополнить через банкоматы Сбербанка, самой массовой их сети, вообще не получится — они не предоставляют такой возможности.

В мобильном приложении можно запомнить все карты (и личные в других банках и других людей, кому регулярно переводятся деньги). В приложении, кроме того, можно настроить многие лимиты (например, на снятие) самостоятельно. Появилось сканирование QR-кода на платежках. Не все крупные банки могут похвастаться этим.

Деньги за деньги

Наиболее противоречивые оценки от пользователей получает программа кешбэка по карте. Предложений вроде бы много, но на деле выгода от них часто оказывается преувеличенной.

Базовый кешбэк по карте составляет 1%. Но начисляется он не на все покупки. Под исключение попадают оплата услуг мобильных операторов, пополнение электронных кошельков, платежи через мобильный и интернет-банк, оплата ЖКХ. Список таких исключений есть на сайте.

Банк предлагает по карте также варианты повышенного кешбэка. Держатель карты раз в три месяца может выбрать комплект услуг, по которым будет получать 5-процентный кешбэк с каждой покупки. Еще банк регулярно размещает предложения от партнеров с кешбэком вплоть до 30% (как правило, от 10% до 20%). Однако держатели карт жалуются, что получать повышенный кешбэк не получается. В категориях, из которых держатель карты может выбирать 5-процентный кешбэк, редко, по их мнению, попадаются ходовые варианты, такие как «Супермаркеты», «Аптеки» или «Кинотеатры».

С еще более высоким возвратом похожая история: партнеры чаще продвигают экзотические и дорогие услуги. Впрочем, некоторые держатели карт предлагают не ныть, а почаще изучать предложения в мобильном приложении — тогда и уровень возврата вырастет. Например, более 250 регулярно обновляющихся предложений в виде кешбэка до 30% надо активировать (это можно сделать и в течение пяти дней после факта оплаты), эти начисления в истории платежей будут отмечены знаком «корона». Держатель карты для получения заметной выгоды должен испытывать неподдельный интерес к поиску выгоды и быть достаточно дисциплинированным, чтобы регулярно изучать перечень предложений.

Но, сколь искушенным бы ни был клиент Tinkoff Black, максимальная сумма кешбэка ограничена сверху и составляет 3 тыс. рублей в месяц (для кешбэка в 1% и 5%) или 6 тыс. рублей (для спецпредложений) в месяц. Кроме того, многие держатели карт упоминают об одной чисто математической особенности. Кешбэк начисляется на сумму покупки с шагом 100 рублей. При стоимости покупки, условно, 99, 199 или 299 рублей округление производится до ближайшей сотни «вниз», и в первом примере он будет равен 0.

Плюсы, конечно, тоже есть. Кешбэк Tinkoff — это реальные деньги, а не баллы, обставленные ограничениями по использованию. В конце каждого расчетного периода, в момент предоставления выписки, кешбэк поступает на счет. Причем это происходит до момента списания платы за обслуживание. Так как базовый 1-процентный кешбэк начисляется почти за все покупки, то для компенсации платы за обслуживание надо потратить за расчетный период 9 900 рублей. Если вы не снимаете все деньги с карты в банкоматах, а активно ее используете для оплаты товаров и услуг, это абсолютно рядовая сумма.

Хвалят держатели карты и систему оповещения о получении кешбэка и разных его вариантов в мобильном приложении: все наглядно.

Получение дохода со своих средств на счете тоже обставлено условиями. На остаток до 300 тыс. рублей при условии покупок от 3 тыс. рублей за расчетный период можно получать 6% годовых (проценты рассчитываются по остатку в конце каждого операционного дня, после 300 тыс. проценты снижаются). Эта сумма при паре-тройке десятков тысяч рублей, которые лежат на карте у значительного числа держателей, тоже не поражает воображение.

Есть предложения с улучшенными условиями. Например, в этом году новые держатели карт могли получать до 10% на средства на счете. Банк предлагает таким клиентам овердрафт (то есть можно ненадолго уйти в «минус»). Он будет рассчитан, если такая заявка поступит от клиента. Решение по заявке принимается на основании кредитного скоринга, а значит и результаты его (дать или не дать клиенту возможность овердрафта и в каком размере).

За границу

Есть несколько особенностей, делающих Tinkoff Black удобной для использования за границей. В первую очередь введенная относительно недавно мультивалютность.

При оплате покупок за рубежом в редких валютах типа южнокорейской воны или турецкой лиры банки проводят двойную конвертация: сначала пересчет в доллары или евро, а затем уже в рубли. Курс при этом чаще всего непривлекательный, и сама сделка проводится с заметным опозданием, не в момент покупки. Это чревато серьезными потерями в момент скачков курса рубля, причем даже если вы тратили за день или два до него.

Если держатель карты выезжает за границу редко, например в отпуск, то обычно он мирится с этим повышенным расходом, отпуска сами по себе чаще всего праздник для «внутреннего транжиры». Но часто выезжающие за границу стараются решать проблему — например, заводят себе несколько карт в разных валютах, чтобы следовать правилу «всегда расплачивайтесь в валюте покупки». Это, конечно, не оптимальное решение — приходится дробить и обороты, что чревато ухудшением условий обcлуживания. Предложив решение этой проблемы, стартап Revolut, например, за четыре года вырос в цифровой банк стоимостью 1,7 млрд долларов.

В октябре 2018 года Тинькофф Банк запустил возможность открывать счета дебетовой карты Tinkoff Black сразу в 30 валютах. К прежним четырем валютам прибавили, скажем, интересные туристам тайский бат, чешскую крону, турецкую лиру, китайский юань, грузинский лари.

Переключить карту на нужный валютный счет можно в личном кабинете на сайте Tinkoff.ru, в мобильном приложении или обратившись в службу поддержки. Переключение и обслуживание даже нулевых счетов бесплатно. Его можно применять и при покупках на сайтах за границей. Кстати, кешбэк по мультивалютной Tinkoff Black начисляется отдельно на каждый счет, с которого совершались покупки за расчетный период, по каждой валюте есть свои ежемесячные лимиты. Это не самый удобный вариант, но мультивалютность того стоит.

Еще одним удобным сервисом для путешественников всегда была горячая линия для бесплатных звонков из-за границы.

Аналоги

На рынке появились похожие предложения, но с более выгодными условиями. Например, карта «Польза» от ХКФ Банка требует значительно меньший неснижаемый остаток — 10 тыс. рублей. Остальные условия, хотя и явно конкурируют с условиями Tinkoff Black, уже не настолько кардинально отличаются, и есть ли разница — можно будет понять только при ежедневном использовании.

Кому может быть интересна эта карта:

— положительный остаток у вас на карте редко опускается ниже 30 тыс. рублей. Получается, что вы житель большого города, не сильно закредитованный, получающий или переводящий зарплату на эту карту (стоит напомнить, что «зарплатное рабство», то есть привязка к определенному банку по выбору руководителей компании, официально и прямо отменено) и оплачивающий картой максимально возможное количество покупок, не снимая их в банкоматах;

— у вас хороший уровень дохода и вы ведете активную социальную жизнь (передвижения не ограничены маршрутом «работа — дом»);

— вы активно отслеживаете акции и спецпредложения;

— вы часто выезжаете за границу или активно выбираете лучшие предложения в большом числе иностранных интернет-магазинов.

Сергей КАШИН, Banki.ru

Банк Тинькофф давно привлекает потенциальных клиентов тем, что начисляет кешбэки и проценты на остаток живыми деньгами. Не бонусами, которые можно потратить только в определенном магазине и то не все сразу, а именно деньгами. Трать на что хочешь и где угодно!
Пару лет назад решила и я открыть эту карту. Представитель банка в нашем городе приехал ко мне лично на дом, выдал карту (бесплатно). Оформили все соответствующие документы и мне выдали пластиковую карточку.
ВНИМАНИЕ: чтобы получить все привилегии, как клиента, нужно тратить в месяц не менее 3000 рублей.
Итак, все лайфхаки рассказываю в этом отзыве для новичков и не только:

Лайфхак №1: не платим комиссии
Чтобы не платить комисию за пополнение карты, привяжите к карте Тинькофф карту Сбербанка. Тогда никаких комисиий нет.
Лайфхак №2: повышенный кешбэк
Чтобы получать как можно больше кешбеков, зайдите в категорию «Повышенный кешбек». Бывают очень крутые категории. У меня в этом периоде вообще огонь: «автоуслуги», «аптеки» и «красота».
Простой пример: купила зимнюю резину, операцию провела на 19 тысяч, вернула почти тысячу рублей кешбэком!
Еще удобно, что все расходы можно контролировать, все расписано. Каждая категория имеет свой цвет. Наводите курсором и видите, на что потрачены деньги.
Лайфхак №3: магазины-партнеры
Вообще ситуации с кешбэком бывают и сказочные, возврат аж до 30 процентов. Но тут нужно посетить определенные магазины и рестораны. Увы, мне не удалось ни разу, но друзья пользовались. Потратил в ресторане 10 тысяч, а две тысячи вернулось! Круто, да?
Лайфхак №4: как не платить за обслуживание карты
Есть и минусы для держателей дебетовых карт. Минус главный один — если мало денег, то и проценты на остаток начисляются маленькие и плата за обслуживание карты взимается в размере 99 рублей, если на остатке карты менее 30 тысяч рублей. Согласитесь, держать просто так 30 тысяч рублей не всем просто. У меня сложилась ситуация, что теперь у меня нет такой суммы на остатке, поэтому стали регулярно списывать плату за обслуживание. Математика, скажу я вам, у меня вышла так себе. Вот считаем:
Вот как раз до пополнения скриншот сделала. Считаем: 116 рублей уменя уже кешбэка, процент на остаток, кстати, снизили, теперь он 5%, вместо 6. Да и к тому же, если на кате мало денег, то процент на остаток будет мизерный. Итак, 116 минус 99, равно… крохи!
Поэтому я обратилась к оператору, как мне закрыть карту или не платить 99 рублей за обслуживание.
Оператор Кристина дала исчерпывающую информацию. В переводе на русский, чтобы не платить 99 рублей за обслуживание, можно:
1. Взять кредит в банке (мне не подходит):
2. Быть вкладчиком, от 50 тысяч держать вклад (нет денег):
3. Держать на карте остаток 30 тысяч (про это я уже писала — нет возможности!!!).
Тогда я предложила оператору, чтобы она мне закрыла карту вовсе. Но тут неожиданно мне предложили другой вариант. Сменить тариф!
А что, так можно было?
Словом, мне за 5 секунд сменили тариф. Теперь я не плачу за ослуживание карты, все кешбэки остаются со мной. Но… Конечно, есть «Но». Но процент на остаток я получу лишь в том случае, если на карте будет не менее 100 тысяч. Если менее — то просто не получу процент на остаток по карте. А, учитывая, что у меня итак не очень-то много получалось в этой категории, да еще и списывалось по 99 р за осблуживание, то лично мне выгоднее этот тариф. Словом, у кого постоянно есть большие суммы на карте, то оставьте прежний тариф. У кого небольшие суммы, но хочется получать кешбэки, то лучше сменить тариф.
Вывод:
Все кешбеки остались со мной;
Платы за обслуживание в размере 99 р — нет;
Процент на остаток мне не начисляют
Переход на тариф бесплатный
Перешла сегодня, 15 декабря, сказали, что за декабрь платить уже не буду за обслуживние. Бинго.
И в заключение, не удержалась, спросила, почему же снизили процент на остаток? А новичкам дают аж 10 процентов!

Оказывается, действуют в рамках закона… А Новичкам — тем повезло, они под акцию попали, и 10 % им не навсегда тоже будет.
Что ж, пока остаемся с Тинькофф, надеюсь, мои лайфхаки помогли читателям отзыва.


Карта Тинькофф Платинум пользуется наибольшей популярностью среди клиентов банка по сравнению с другими продуктами. Разберем реальные отзывы владельцев пластика, и стоит ли пользоваться данной услугой.

Кредитная карта Тинькофф в чем подвох в 2020 году

Рассмотрим подводные камни, на которые стоит обратить внимание.

Условия по грейс-периоду

Пользователи кредитных карт применяют понятия честного и нечестного льготного периода. Они употребляются людьми, но не являются официальными.

Чтобы не запутаться, вспомним, что такое льготный или грейс-период – это беспроцентный срок для погашения долга, он делится на расчетный и платежный период.

Для примера возьмем грейс в 55 дней. С первого дня владения картой, клиент может совершать покупки с кредитки. Через месяц он получает выписку. Это расчетный период, который равен календарному месяцу и составляет 30 дней. Не путайте начало льготного периода с первой операцией по кредитке.
В платежный период клиент погашает заем или вносит минимальную сумму, в примере ниже, он равен 25 дней. То есть 30 дней на расходные операции и 25 на возмещение займа.
При честном льготном периоде человек оплачивает долговые обязательства по операциям, которые он совершил за предыдущий месяц.

Пример:

Условно, у вас две покупки с 1 по 30 марта и одна за 8 апреля. Внести деньги на пластик нужно только за два товара до 24 апреля, купленные в марте. Приобретение в апреле за пределами первого расчетного периода и оплачивается во втором.

Грейс называют нечестным, если банк требует выплатить полную сумму по карте к 24 апреля. Тинькофф использует честный льготный период. Подвох состоит в операциях по кредитке, которые не входят в условия грейса.

Возьмем передвижение денег на карту другого банка. Если вы после совершения операции перевода, внесете сумму с процентами за него на кредитку, банк зачислит деньги на покрытие основного долга за покупки.
В договоре прописано, что средства, которые поступают на Тинькофф Платинум, в первую очередь отправляются на погашение обязательств по льготному периоду. И только потом на сделки с начислением процентов.

Если в ситуации грейса в 55 дней и расчетном периоде с 1 по 30 марта заемщик купил товары по карточке на 10.000 рублей, внести полную сумму или минимальный обязательный платеж нужно до 24 апреля. Еще клиент перевел в марте 5.000 рублей с карты Тинькофф банка на счет другой организации. С этой суммы на следующий день начнется зачисление процентов.
Чтобы погасить долг за операцию, нужно сперва выплатить 10 тыс. рублей за покупки, то есть обнулить заем. Только после этого можно вернуть средства за перемещение денег на карту другого банка.

Онлайн-перевод в иную финансовую организацию засчитывается как операция снятия наличных, где фиксированная сумма снятия составляет 2,9% от суммы + 290р. При этом другой банк может взимать свою комиссию. Нужно быть внимательными и узнавать информацию заранее.
Основываясь на вышесказанном, лучше не осуществлять сделки, которые не входят в льготный период.

Расходы на страховую защиту в 2020 году

Расскажем о дополнительных издержках, информации о которых нет в тарифных планах.
Ежемесячные траты на страховку – клиент платит 0,89% от остатка долга. Таким образом, банк понижает риски непогашения кредитов.
Чтобы услуга не подключалась автоматически, нужно поставить отметку в онлайн-заявке об отказе. Если при открытии карты, вы этого не сделали, и программа уже подключена, от нее можно отказаться.
Еще банк начисляет штраф за просрочку платежа в 590 рублей, он взимается один раз.


Карта Тинькофф Платинум отзывы пользователей

Решение приобрести кредитную карту – это серьёзный шаг, который нужно сделать осознанно. Если выбор в пользу пластика принят, встает еще один вопрос. Как из многочисленных продуктов на рынке банковских услуг выбрать нужный?

Чтобы объективно оценить кредитную карту Тинькофф Платинум, рассмотрим отрицательные и положительные отзывы, с чем могут столкнуться клиенты и как избежать неблагоприятных исходов. Сопоставим за и против, и решим, стоит ли оформлять заем.

Положительные отзывы

Проанализируем позитивные отзывы по кредитной карте Тинькофф до 55 дней:

  • Стоит отметить, что пользователи карты Тинькофф Платинум пишут об удобствах онлайн-банкинга и беспроцентного периода. А именно самостоятельный контроль действий с операциями через личный кабинет, где всегда можно найти статистику расходов и многое другое.
  • Существует возможность повышения кредитного лимита.
  • Из плюсов в отзывах выделяют, что карта Тинькофф Платинум имеет кэшбэк в виде балов.
  • Быстрая работа сотрудников банка.
  • Отсутствие проблем из-за своевременного погашения долга минимальными суммами.


У банка есть еще одна похожая услуга: кредитная карта Тинькофф со льготным периодом 120 дней. Не стоит путать два разных продукта. Эта карточка помогает закрывать долги в других банках, и не платить за это проценты 120 дней, но минимальный обязательный платеж все же придется вносить.

Изучить обязательства и возможности карточки можно . Пользователям пластика нравится реальность длительной рассрочки в четыре месяца. Это очень выгодно, если задолженность в другом банке большая. А также быстрое принятие решения об одобрении услуги, после заполнения анкеты на сайте Тинькофф. Если банк дал положительный ответ, он закроет ваш кредит за 2-3 дня.


Отрицательные отзывы

В рецензиях на кредитную карту Тинькофф Платинум говорится, что у банка есть подвохи, которые не показаны в тарифном плане. Их нужно знать обязательно, чтобы не столкнуться с серьезными последствиями.

  • Например, процент за снятие наличных или ежемесячные траты на страховку. За незнанием условий договора или невнимательным отслеживанием операций, абоненты попадали в долговые ямы, из которых тяжело выбраться.

  • Пользователи акцентируют внимание на высокой учетной ставке от 12 процентов годовых. Напоминаем, что Тинькофф банк не благотворительная организация и снимает деньги только за просрочку выплат. Если перечислять требуемую сумму без опозданий, то выплачивать дополнительные проценты не нужно.
  • Клиенты пишут о возникновении проблем в других банках. Подчеркнем, что данные о состоятельности портятся при пропуске платежей в любом финансовом учреждении.


В отзывах на кредитную карту Тинькофф Платинум с беспроцентным периодом 120 дней аналогичная ситуация.

Например, пользователь сайта отзовик пишет, что после оформления услуги, рассрочку длительностью в 120 дней она не получила и выплатить долг полностью нужно было в первый месяц льготного периода.

Девушка не внимательно ознакомилась с документами при заключении договора с банком. Перед подключением услуги, лучше всего, чтобы существующий кредитный лимит клиента был закрыт. Потому что при перечислении ежемесячного платежа сначала снимается долг за покупки и снятие наличных, а потом на покрытие кредита в другом банке.


Кредитная карта Тинькофф Платинум плюсы и минусы в 2020 году

Ознакомившись с отзывами пользователей карты Тинькофф, выделим недостатки и преимущества пластика.

Карточка приобрела популярность благодаря выгодным условиям, которые предлагает банк:

  • Сумма кредитного лимита до 300.000 рублей.
  • 55 дней использования без процентов.
  • Получение бесплатного годового обслуживания, если избегать просроченных выплат и нарушений больше года.
  • Заказать карту можно онлайн, не нужно стоять в очередях.
  • Банк за 2 дня принимает решение о выдаче Тинькофф Платинум.
  • Бесплатное получение и возможность доставки.
  • Начисление бонусов, которые можно обменять на ЖД билет или поужинать в ресторане. Но это только с первого взгляда, на самом деле их можно обменять на рубли в личном кабинете и далее можно тратить на любые покупки.
  • Присутствует принцип индивидуальных тарифов. На основе данных, которые клиент оставил о себе в заявке, банк устанавливает лимит с вероятностью повышения и процентную ставку.

Недостатки Tinkoff Platinum:

  • Кредит в 300.000 рублей получают не все. Банк устанавливает индивидуальные условия и выбирает тариф, опираясь на заработную плату, по которой клиент способен погасить назначенную сумму.
  • Платное смс оповещение от 59 рублей в месяц.
  • 55 дней без процентов только для безналичных операций.
  • За первый год обслуживания взимается комиссия в размере 590 рублей.
  • Несмотря на недостатки Тинькофф Платинум, плюсов больше, чем минусов. Карта не теряет популярность, и количество клиентов увеличивается с каждым годом.

Стоит ли оформлять кредитную карту Тинькофф Платинум в 2020 году

Если у вас иногда возникают ситуации, когда нужно приобрести товар, а средств на покупку временно нет, кредитка может пригодиться. Она также подойдет для части населения, которая не рассматривается финансовыми учреждениями в роли клиентов (студенты и пенсионеры).

Некоторые не считают нужным внимательно изучать документы при подписании договора. Делать это необходимо, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

Теперь, зная все нюансы Тинькофф Платинум, каждый сможет самостоятельно решить, подходит ли ему этот продукт.

Исходя из отзывов пользователей, чтобы распоряжаться всеми преимуществами пластика, нужно быть уверенным в своих доходах и запомнить простые условия договора. Стать обладателем карточки, можно заполнив анкету на официальном сайте:


Add a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *