Комиссия за расчетное обслуживание

Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала «RichPro.ru»! В статье мы поговорим про расчётно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц, для чего это необходимо и как выбрать банк с низкими (хорошими) тарифами для РКО.

В связи с растущей популярностью безналичных платежей и обязательности работы с расчетным счетом, РКО становится неотъемлемой частью нашей жизни и необходимо абсолютно всем, от обычного пенсионера до предпринимателя или, тем более, крупной компании.

Из этой статьи Вы узнаете:

  • Что такое расчётно-кассовое обслуживания;
  • Какими преимуществами и функциями оно обладает;
  • Чем отличается РКО для физических и юридических лиц;
  • По каким критериям и сравнительными характеристиками выбрать банк.

Безусловно, доверить банку свой расчетный счет, это ответственное решение и требует максимально серьезного подхода, потому что от этого зависят затраты компании, безопасность денежных операций и, соответственно, ее прибыльность.

Так как же определиться с выбором банка-партнера, на что обратить внимание? Об этом и не только читайте прямо сейчас!

Что такое РКО, какую функцию выполняет расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц (ООО, ИП и пр.) и обычных граждан, как выбрать банк с лучшими тарифами на РКО — обо всём этом вы узнаете, прочитав статью до конца

Содержание

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) — что такое и кому это нужно 🗒

РКО (расчётно-кассовое обслуживание) – это система банковских услуг, позволяющая обслуживать счета физических и юридических лиц, проводить операции перечисления денежных средств в различных валютах.

Для пользования подобными возможностями, потенциальный клиент должен предоставить банку определенные документы, заключить соответствующий договор с банком и соответствовать требованиям существующего законодательства и внутрибанковского распорядка.

Все правовые тонкости РКО определяются Законом «О банках и банковской деятельности», ГК РФ и нормативно-правовыми актами ЦБ РФ (например, такие Положения, как «о безналичных расчетах в РФ», «о порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях» и другие)

Можно ли обойтись без расчётно-кассового обслуживания?

Как физическим лицам, так и организациям, в наши дни, необходимо использование безналичного денежного оборота, в той или иной форме.

Соответственно, без РКО обойтись невозможно при проведении любых безналичных операций, снятии или заведении на счет наличных денег (в том числе оплата, перевод средств и прочее), ведении счетов в различных валютах и получении выписок о выполненных операциях по расчетному счету.

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц — механизм обслуживания клиентов банка 🖇

При РКО юридических лиц, кредитной организацией ведутся все операции по их расчетным счетам. Среди которых, перечисление зарплат, пенсий, стипендий и прочих выплат. Транзакции могут быть выполнены как в рублях, так и в других иностранных валютах. Более подробно про открытие расчётного счёта, мы писали в одном из прошлых материалов.

Основополагающие услуги в данном направлении, обычно, можно классифицировать:

  • расчеты в безналичной форме;
  • наличные расчеты;
  • оформление выписок со счетов.

При осуществлении работы по счетам и кассовых операций, банками применяются специальные формы, самые часто используемые из которых:

  1. платежное поручение (при использовании расчетного счета для оплаты), его также называют «форма 0401060»;
  2. форма для внесения наличных средств на банковский счет;
  3. чеки, выдаваемые при снятии со счета наличных.

Подписав договор на РКО, фирма вправе получить чековую книжку, служащую инструментом обналичивания денег для использования их на оплату труда работников и прочие нужды фирмы.

Банки могут предлагать не только базовые, но и дополнительные услуги, например, инкассация, удаленный доступ к работе с расчетным счетом (такая система называется «Банк-Клиент»).

Но, если основные услуги предоставляются бесплатно или на условиях минимальной оплаты, то сопутствующие – за вознаграждение, ведь банк – это, в первую очередь, коммерческая организация.

Основное назначение расчетно-кассового обслуживания физических лиц 💰

Текущий счет физического лица используется для зачисления выплат, осуществления безналичных платежей, операций в интернет-банке и прочих некоммерческих целей.

В большинстве банков такая услуга предоставляется бесплатно, но встречается и комиссия за совершение транзакций, таких, как обналичивание денег, оформление платежных документов, безналичные переводы и прочее.

Для открытия счета, между физическим лицом и банком подписывается договор на РКО.

Как выбрать банк для РКО — ТОП-3 совета от экспертов 📋

К выбору банка-партнера нужно подходить максимально серьезно. Прежде, чем это сделать, нужно изучить предложения различных банков и определиться, исходя из критериев, важных для конкретной организации.

Совет 1. Определите надежность банка

Надежность банка – это совокупное представление не только о его возможностях, но и выявление преимуществ и слабых сторон. Прежде, чем заключить договор на обслуживание необходимо оценить возможные риски такого сотрудничества и сопоставить их с уровнем полезности.

Существуют разные способы получения представлений о работе кредитной организации, а так же критерий оценки ее надежности, например:

  • Открытые источники средств массовой информации и интернет-ресурсов. Здесь можно встретить не только общую информацию, но и отзывы реальных клиентов. Для этого, помимо сайтов самих банков, существуют специализированные источники (такие, как информационный портал Банки.ру, кредитные рейтинги «Эксперт РА» и другие);
  • Убедиться, что снимать и переводить денежные средства возможно в день обращения;
  • Мониторинг устойчивости работы банка. Например, должны насторожить задержки при перечислении денежных средств;
  • Наличие и географическое расположение филиалов банка. Их наличие в различных регионах позволяет избежать лишних затрат времени и финансов на работу между несколькими разными системами;
  • Спектр услуг. Важно, чтобы банк отвечал всем требованиям организации и мог предоставить все необходимые для нее услуги;
  • Срок оформления паспорта сделки, валютные требования к оформлению документации, условия обмена валют и прочее;
  • Тарифы на расчетно кассовое обслуживание клиентов. При сравнении банков по данному показателю, важно оценить размер комиссии за ведение счета, возможность работы удаленно и подключение данной услуги, переводы средств, внесение и снятие наличных (на выдачу заработной платы и иные нужды организации);
  • Качество и, в первую очередь, оперативность РКО банка и решения спорных вопросов.
  • Наличие и условия предоставления сопутствующих услуг, таких как кредитование, гарантийные услуги, например, при тендерной работе.
  • Актуальность ведения «зарплатных проектов» в банке (насколько это будет выгодно и удобно, как широко представлена сеть банкоматов и прочие вопросы)

Совет 2. Сравнить графики работы потенциальных партнеров

В случаях соответствия ряда банков предъявляемым критериям для выбора организацией партнера для сотрудничества по РКО, дополнительным пунктом может стать график работы банка.

Особенно, на это стоит обратить внимание компаниям, которые работают с фирмами или подразделениями, имея разницу во времени.

Совет 3. Чтобы сэкономить на банковских расходах, введите в компании платежные дни

Если на предприятии будут введены платежные дни (от одного до трех в неделю), когда будут оплачиваться все счета, которые накопились за этот промежуток времени, в зависимости от приоритета, то удастся неплохо сэкономить на расходах, связанных с оплатой каждого платежного поручения.

Обзор популярных банков с тарифами на РКО

Выбираем банк с выгодными тарифами для расчетно-кассового обслуживания — ТОП-5 банков РКО для ИП и юридических лиц 🏦

Как уже упоминалось, выбор банка, которому можно доверить ведение своего расчетного счета, весьма ответственный шаг, который зависит от разных факторов. Помимо ведения счета, пополнения и снятия наличных, операций по безналичным переводам и платежам, в банках можно получить и дополнительные услуги.

🔥 Специалисты рекомендуют выбирать надежный и современный банк для работы. Одной из лучших (№1) является эта кредитная организация.

1) Сбербанк

На рынке финансовых услуг, Сбербанк, по праву занимает лидирующие позиции по спектру охвата потребностей как физических, так и юридических лиц.

Хорош банк РКО для ИП и крупных корпораций, так как Сбербанк может предложить множество выгодных тарифов РКО и дополнительных услуг. Открыть расчетный счет в данном банке можно даже не посещая отделение, удаленно, воспользовавшись сайтом, и он уже будет готов к приему платежей.

Необходимые документы можно предоставить в банк в течение 30-ти календарных дней, после открытия такого счета. Второй и последующие счета можно открывать, пользуясь только системой «Сбербанк Бизнес Онлайн», для которой существует и мобильное приложение, что весьма удобно. Также имеются пакетные предложения услуг для бизнес-счетов.

Сбербанк имеет крупнейшую в стране сеть офисов и банкоматов, осуществляет круглосуточную поддержку консультативным центром, работает с иностранными валютами, ведет «зарплатные проекты», предоставляет услуги эквайринга, предлагает специальные условия по депозитам и кредитованию для своих клиентов и льготные программы. Также имеется возможность приобретения оборудования для бизнеса в лизинг. Что такое лизинг мы писали в нашей прошлой статье.

2) Тинькофф

Относительно молодой, но быстро растущий банк. Юридическим лицам предлагается два тарифа: «Простой» и «Продвинутый», имеющие достаточно низкие тарифы на обслуживание. Банком проводятся различные акции для привлечения новых клиентов, что делает обслуживание в нем достаточно выгодным.

Предоставляются сопутствующие услуги, такие как Интернет-банкинг, система смс-оповещений, кредитование бизнеса, интернет-эквайринг и прочие. Также имеется возможность открытия счета онлайн, посредством сайта. В конце года, клиентам Тинькофф-банка, на счет начисляется процент от суммы остатка.

3) Банк Открытие

Банк Открытие предлагает своим клиентам полный спектр услуг по рассчетно-кассовому обслуживанию. Имеется возможность онлайн-резервирования счета для его последующего открытия, система дистанционного управления счетом, консультативный центр, валютный контроль, эквайринг, инкассацию, дополнительные услуги кредитования, страхования и прочего.

Банк также предлагает обучающие программы HR-консультирования, направленных на повышение эффективности работы сотрудников и управляющих.

4) Альфабанк

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов Альфа-банка ведется как в российской, так и в иностранной валюте без ограничений по количеству открываемых счетов. Все операции по счетам, включая услуги конвертации валют можно осуществлять посредством онлайн-клиента.

Альфа-банк имеет обширную сеть филиалов и осуществляет РКО по всей стране. Можно заключить дополнительное соглашение с банком и получать процент от остатка средств, находящихся на счете. Банк предоставляет дополнительные услуги.

5) СКБ-Банк

В СКБ-Банке возможно зарезервировать расчетный счет онлайн и вести все операции по счетам дистанционно. Банк имеет обширную сеть филиалов и банкоматов, увеличенный операционный день (21 час).

Юридическим лицам и предпринимателям СКБ может предложить выгодные тарифы, большое разнообразие дополнительных услуг, например, льготное кредитование сотрудников и «зарплатный проект», а также бесплатное оформление банковской карты Visa Business и даже бесплатную рекламную кампанию и скидки в Партнерской программе.

Тарифы на расчётно-кассовое обслуживание в банках

В данной таблице представлены тарифы РКО банков, находящихся в Москве. В других регионах тарифы могут отличаться, в зависимости от порядка их установления банком.

*Для клиентов, имеющих расчетный счет в данном Банке.

Из данных, представленных в таблице, можно сделать вывод, что наиболее выгодные условия в данный момент предоставляет Банк Тинькофф, который не берет плату за большинство стандартных услуг, однако, не стоит забывать, что это не единственные показатели и для полной картины требуется более глубокий анализ.

Какие нужны документы для открытия РКО (физ и юрлицам) 🗒

Для открытия счета в банке, понадобится предоставить стандартный пакет документов.

Документы для открытия расчетного счета ИП:

  • Паспорт;
  • ИНН;
  • ОГРНИП.

Документы для открытия расчетного счета юридическим лицам (ООО, АО, ПАО и др.)

  • ОГРН;
  • ИНН;
  • Устав;
  • Приказ о назначении Директора;
  • и другие учредительные документы юрлица.

Пакетные услуги РКО для клиентов банка — обзор ТОП-3 популярных услуг 💸

Для того, чтобы снизить затраты на необходимое расчетно-кассовое обслуживание, большинство кредитных организаций предоставляют клиентам (предпринимателям) возможность подключения пакетного набора услуг. Это необходимо, когда использование РКО регулярно и требует существенных финансовых вложений от фирмы.

Такие предложения можно разбить на 2 (две) категории:

  1. оплата подключения пакета дает возможность бесплатного осуществления некоторых част используемых операций;
  2. льготные тарифы на основные операции РКО.

Нужно обязательно учитывать стоимость самого пакета, чтобы убедиться, что его подключение действительно снизит затраты и убережет от излишних финансовых потерь.

1) Услуга «Банковские карты для юридических лиц»

Для более удобного ведения бизнеса и осуществления финансовых операций, могут выпускаться банковские карты специальной бизнес-категории. Такие карты привязываются к расчетному счету организации и используются только для нужд компании, что очень удобно, например, для клиентов, часто совершающих транзакции по счету, находясь в командировках.

Помимо основной карты, возможен выпуск дополнительных карт, которые привязаны к тому же счету, что удобно для использования несколькими сотрудниками сразу. Кроме того, тарифы на обслуживание по карте, как правило, ниже, чем через операциониста.

Однако, при подсчете выгоды от использования карты, необходимо учитывать тарифы за ее эмиссию и дальнейшее обслуживание, которые отличаются кардинальным образом, в зависимости от банка-эмитента.

2) Услуга «Самоинкассация»

Самоинкассация – это услуга, так же призванная сокращать расходы бизнесменов на РКО и позволяющая вносить выручку на расчетный счет посредством банкомата или терминала самообслуживания. Это позволяет предпринимателю избавиться от лишних проблем и денежных затрат, связанных с инкассацией и хранением наличности.

На некоторые операции могут быть наложены ограничения, которые связаны с возможностями используемого терминала самообслуживания.

Обычно, тарифы на внесение наличности таким путем ниже, чем через кассу, однако, нужно помнить, что банком устанавливаются минимальные суммы комиссии и следить за тем, чтобы такая инкассация была выгодной.

3) Интернет-банк

Одной из наиболее важных составляющих расчетно-кассового обслуживания, на сегодняшний день, является возможность работать со счетами удаленно, а именно всевозможные банк-клиенты. Большую часть наиболее нужных банковских операций можно совершать таким образом, а также получать платежные документы и отслеживать состояние счета.

Как правило, данная услуга относится к базовым услугам РКО и неотделимо присутствует в каждом банке, обслуживающем юридических лиц. Клиент вправе отказаться от использования интернет-банкинга, но также может и подключить его с легкостью в любой момент.

Обычно, за пользование возможностями удаленного доступа взимается плата, но многие банки готовы предоставить базовые возможности данной услуги и на бесплатной основе.

Из полезных возможностей данной услуги можно отметить непосредственно совершение платежей с расчетного счета и переводы другим лицам. Также осуществляется работа с документацией, возможно получение информации обо всех действиях со счетом и его состоянии в режиме реального времени.

Онлайн операции по счетам имеют достаточно высокую степень защиты и банковских гарантий, поэтому предприниматели могут не волноваться за сохранность средств, но вправе подключить дополнительные сервисы защиты за отдельную плату.

Преимущества расчетно-кассового обслуживания для предпринимателей 💎

РКО – это комплексная услуга, необходимая для ведения практически любого бизнеса.

Положительными сторонами РКО для предпринимателей является:

  • персональный подход и специально подобранные тарифные пакеты на максимально выгодных условиях.
  • обслуживание персональным менеджером;
  • расчеты в реальном времени.

Это благоприятно влияет на скорость и отлаженность работы организации. Большая часть платежей в наши дни осуществляется безналичным путем, а их быстрое и качественное проведение напрямую влияет на прибыль компании.

Чем больше услуг может предложить банк, тем привлекательнее он для предпринимателей.

На сегодняшний день РКО может похвастаться широким спектром:

  • открытие и ведение расчетного счета;
  • переводы, как внутри банка, так и в другие банки, на счета юридических или физических лиц и различные платежи;
  • заведение на счет наличных денежных средств;
  • онлайн-банкинг, мобильные приложения и система смс-оповещений;
  • любые валютные операции, включая их покупку, продажу и обмен.
  • возможность проведения оплаты по скан-копии счета на оплату;
  • постоянная доступность проведения денежных операций онлайн для клиентов внутри банка;
  • индивидуальный подход, в зависимости от специфики деятельности организации клиента. Например, если фирма часто работает на международном рынке, большое значение будет иметь стоимость и скорость оформления паспорта сделки.

Когда компания преимущественно работает с наличными денежными средствами, наиболее важным пунктом сотрудничества по РКО для нее будет минимальная комиссия за внесение денежных средств на расчетный счет. А для начинающих бизнесменов, на первое место встанет комиссия за открытие и ведение счета.

Часто задаваемые вопросы (FAQ) по РКО 💬

Попробуем детально ответить на вопросы, которые приходят в редакцию «Richpro.ru».

Вопрос 1. Кассовое обслуживание клиентов и Техническое обслуживание кассовых аппаратов — это одно и то же?

Кассовое обслуживание — это произведение расчетов и прочих финансовых операций по счетам физических и юридических лиц.

РКО – это система банковских услуг, позволяющая обслуживать счета физических и юридических лиц, проводить операции списания и зачисления денежных средств в национальной и иностранной валюте.

Для пользования подобными услугами, клиент банка должен предоставить необходимые документы, заключить соответствующий договор с банком и отвечать требованиям действующего законодательства и внутрибанковского распорядка.

Кассовое обслуживание – это обслуживание банком своих клиентов. Данная услуга не имеет ничего общего с техническим обслуживанием кассовых аппаратов, объектом в котором выступает непосредственно кассовая машина, а услугу оказывает технический персонал банка или сторонняя организация по обслуживанию техники.

Вопрос 2. Как выбрать лучший банк для малого бизнеса по РКО?

Более 600 российских банков готовы предложить свои услуги малому бизнесу, имея принципиально разные условия их предоставления и тарифы. Чтобы не запутаться во всем этом многообразии, важно определить для своей компании наиболее важные операции РКО, которые проводятся или планируются в ближайшие полгода.

Среди критериев выбора банка-партнера можно выделить следующие:

  1. Основная валюта с которой работает фирма. Работает ли с ней банк, какие условия предоставляет по переводам, обмену валюты, есть ли услуга валютного контроля (для тех, кто работает по импорту и экспорту товару и услуг и часто рассчитывается с зарубежными партнерами), а также наличие услуги онлайн обмена валют в любое время, что поможет уберечь свои счета от финансовых потерь.
  2. Наличие и размер комиссии за ведение текущего счета, подключения к системе онлайн-банка, стоимость переводов. Для начинающих предпринимателей будет удобнее, если в течение какого-то времени (как правило, трех-шести месяцев) после открытия счета, за его ведение не будет взиматься комиссия, в случае отсутствия операций по счету.
  3. Операции с наличными. Выдача наличных и их заведение на счет облагается дополнительной комиссией, которую нужно учитывать при подсчете выгодности тарифа.

Определившись с основными операциями и изучив предложения различных банков, нужно рассчитать примерные затраты на РКО, которые потребуются ежемесячно. Важно не забыть и разовые комиссии, которые удерживаются единовременно, при открытии счета, подключении к системе дистанционного управления, выдаче электронного ключа и так далее.

Помимо стоимости обслуживания, на выбор банка должны повлиять и другие вопросы, такие как:

  • Как быстро происходит открытие счета (имеется ли возможность онлайн-резервирования)? При возможности открытия счета онлайн, можно получить сразу же реквизиты, с которыми можно работать, а документы привезти в банк позже.
  • Какой кредитный рейтинг банка? В связи с учащением отзыва лицензий у банков в последние годы, этот показатель особенно актуален. Ведь даже кратковременный простой работы, в связи с заморозкой счетов, может повлечь за собой потерю прибыли и другие финансовые затруднения.
  • Есть ли филиалы банка в городе, где работает фирма? Отсутствие отделений может повлечь за собой трудности, связанные с оперативностью принятия решений и совершения операций.

Заключение + видео по теме 🎥

Итак, обойтись без расчетно-кассового обслуживания в наши дни невозможно, однако, и плюсы от использования такой услуги, очевидны. Безналичные расчеты делают нашу жизнь проще и удобней.

Несмотря на то, что РКО влечет за собой дополнительные траты, оно существенно экономит наше время. Любые операции со своим расчетным счетом можно производить онлайн и даже посредством мобильного телефона.

Возможно и открытие счета с помощью интернет-ресурсов, без посещения отделения банка. В условиях конкуренции, банки делают все возможное, чтобы привлечь как можно больше клиентов.

Теперь мы знаем, как правильно оценить банк на предмет выгодности сотрудничества с ним по РКО и имея данные по пяти основным банкам вполне можем сориентироваться на современном рынке и сделать правильный выбор.

В заключение предлагаем просмотреть видеоролик про расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц:

А также видео о расчётно-кассовом обслуживании в Альфа-Банке — обзор тарифов и выгоды РКО:

Желаем Вам успешно найти своего финансового партнера, сотрудничество с которым придаст вам не только уверенность и надежность, но и положительно повлияет на деятельность вашей организации в целом.

Расходы возникают вследствие уменьшения выгоды в форме оттока или возникновения задолженности. А это ведет к тому, что собственный капитал значительно уменьшается. В то время как доходы увеличивают объем капитала, расходы его значительно уменьшают.

Расходы обычно делят на банковские, небанковские операционные и непредвиденные. К банковским расходам относят те, которые непосредственно связаны с деятельностью банка. Небанковские расходы включают другие затраты, которые относятся к дополнительным видам деятельности кредитной организации.

В свою очередь банковские расходы также делятся на несколько видов. Например, бывают траты процентные, торговые и комиссионные. К процентным расходам относят расходы, которые наблюдаются все время и влияют на результат банковской деятельности. Сюда входят расходы по депозитам и кредитам, а также операциям с ценными бумагами, амортизация премии по акциям. Комиссионные расходы банка также входят в список процентных трат: это могут быть расходы по размещению денег в виде ссуды.

Основная составляющая банковских расходов – процентные выплаты по депозитам. Причем больше всего трат уходит на покупку срочных депозитов. Небольшая плата установлена по вкладам до востребования.

В комиссионные расходы входят траты по услугам, которые получены от третьих сторон. Например, расходы по операциям расчетно-кассового обслуживания, по хранению ценностей и обслуживанию депозитов. Также к комиссионным относят и операции на рынке банковских металлов и валютном рынке.

Кроме того, банк несет торговые убытки. Это траты по купле-продаже финансовых инструментов. Например, чистые убытки от деятельности на рынке валют, от операций с ценными бумагами.
К другим банковским тратам относят те, которые не были включены в группы, перечисленные выше. Небанковские расходы делят на административные и другие операционные расходы. Первые траты связаны с тем, чтобы обеспечить деятельность кредитного учреждения.

Стоит включить в список административных расходов затраты на содержание сотрудников (премии и заработная плата), на эксплуатацию основных средств и других нематериальных активов, на уплату обязательных платежей и налогов. Также сюда входят и другие эксплуатационные расходы: вознаграждение посредникам, услуги, которые использует кредитная организация в процессе своей деятельности, охрана и тому подобное.
Прочие небанковские операционные расходы появляются из-за осуществления небанковских операций.

У банковского учреждения, как и любой другой организации, есть и непредвиденные расходы. По своей сути они таковыми признаются, если возникли в результате чрезвычайного происшествия и имели характер события, которое случилось один раз. Ущерб определяют после установления факта ЧС. Также важно, чтобы такие затраты не повторялись несколько раз. К примеру, банковские расходы, которые возникли из-за измененных правил бухгалтерского учета, к непредвиденным банковским расходам, относиться не будут. При этом для финансовой оценки деятельности банка непредвиденные траты во внимание не принимаются.

Currencyhistory.ruСоветуем по теме:

  • Вклад «Отличный старт» для автомобилистов в Росгосстрах Банке
  • Акция на РКО в МТС Банке для поддержки бизнеса на карантине
  • Кредиты мигрантам из СНГ – для иностранных рабочих и нерезидентов РФ

Новости:

  • Банки увеличили выдачу кредитов наличными и кредитных карт
  • Альфа-Банк предлагает самую низкую ставку по кредиту наличными
  • Первый государственный агрегатор кредитов и вкладов

За обслуживание расчетных счетов клиентов банки взимают оплату. Она списывается фиксированной суммой с р/с каждый месяц. Некоторые банки предлагают индивидуальным предпринимателям открыть счет с бесплатным обслуживанием.

Как открыть р/с в банке для ИП с бесплатным обслуживанием?

На российском финансовом рынке субъекты конкурируют между собой за определенную группу клиентов. Есть организации, ориентирующиеся на работу с начинающими предпринимателями, которые еще не вышли на фиксированный оборот. Таким ИП банки предлагают РС без абонентской платы.

Р/с для ИП
Название Тариф Плата за ведение и открытие РС
Модульбанк «Стартовый» 0 руб.
Веста Банк «Стартап»
Эксперт Банк «Эконом»
Сбербанк «Легкий старт»

Бесплатный р/с — без оплаты за услуги. Некоторые предприниматели могут подумать: «В чем здесь подвох? Как организация будет платить заработную плату сотрудникам? Зачем повышать свои затраты путем проведения платежей клиентов?» Никакого подвоха у РС с комиссией — 0 руб. нет.

Первый — предполагает РС за 0 руб., но расчетно-кассовое обслуживание будет производиться по действующим тарифам. Второй вариант — отсутствие абонентской платы. ИП следует различать эти услуги, ориентироваться на оба параметра при выборе варианта сотрудничества.

Инструкция, как ИП получить р/с без затрат:

  • изучить предложения рынка;
  • посетить ближайшее отделение или отправить заявку онлайн — вариант для экономии времени клиента;
  • при дистанционной заявке менеджер резервирует номер РС, договаривается о встрече в назначенное время;
  • ИП приходит с подготовленной документацией, подписывает договор.

Обратите внимание! Некоторые организации предлагают пользоваться РС без абонентской платы при покупке пакета услуг, перечислении средств за 3-12 мес. Другие — предоставляют возможность получить РС без комиссии начинающим ИП — сразу после регистрации.

Есть ли бесплатное обслуживание РС для ООО?

Для привлечения новых ООО, увеличения количества клиентов банки идут на ведение РС без затрат для юридического лица. С возрастанием числа р/с увеличивается общая сумма остатков на них. Кроме того, с РС без абонплаты взимается тариф за проведение разовой операции. Для ООО с периодической комиссией — выгодное предложение: зачем платить каждый месяц, если можно оплачивать услуги по необходимости.

Стоимость разовых операций покрывает затраты на ведение РС. Есть банковские учреждения, взимающие плату за остаток средств на р/с. Комиссия взимается в размере остатка, но не более указанной в тарифах банка суммы. Банковское упреждение может взимать плату за РС, а РКО предлагать без оплаты.

Возможно ли бесплатное открытие р/с?

Обычно при оформлении р/с с нулевой комиссией списывают оплату за РКО.

Название Стоимость р/с единоразово Количество месяцев без тарификации Минимум за ведение РС в дальнейшем, руб.
Точка 0 руб. 3 750
Тинькофф До полугода 490
УБРиР 3-6 400
Промсвязьбанк 3 399
Открытие 590

Руководители ООО, индивидуальные предприниматели обращают внимание не только на стоимость, но и скорость проведения платежей, наличие интернет банкинга. Удаленный доступ — удобное решение для ИП, ООО. Поэтому нужно обратить внимание на стоимость подключения к интернет-банкингу, тариф за использование онлайн-доступа.

Надежность — еще один важный критерий выбора. Если деньги вкладчиков застрахованы, организация находится в ТОПе рейтинга, имеет собственный call-центр, разветвленную сеть филиалов в России, рекомендуется рассмотреть ее предложение.

Предложение на рынке финансовых услуг включает несколько вариантов комиссии за ведение р\с, включая отсутствие абонплаты. Затраты компенсируются тарификацией платежных операций.

Банковский счёт – это такие учётные документы (регистры), в которых фиксируются наличие и перемещение денежных средств клиентов. При открытии счёта банк согласно договору обязуется принимать денежные выплаты, поступающие в адрес клиента, а также исполнять его поручения о разного рода перечислениях, выдачах определённых сумм и другие операции, предписанные договором. Банковские счета клиент открывает по соглашению, чтобы производить безналичные расчёты, хранить и переводить средства, получать кредиты. Что представляет собой обслуживание счета? Разберемся в данной статье.

Разница в счетах

Необходимо отличать внутренние счета кредитных учреждений, использующиеся в бухгалтерском учёте, и банковские счета. Их разница состоит в том, что счёт в банке открывается на основании заявления и договора кредитной организации и клиента. Он поступает в распоряжение последнего. По такому счёту осуществляются операции, соответствующие его распоряжениям. Закрывается он также по заявлению клиента. Внутренние же счета в банке предусматриваются Планом счетов бухучёта в кредитных организациях, которыми последние непосредственно распоряжаются. Необходимость их состоит в том, что они используются для финансового анализа бухгалтерского учёта и разного рода банковских операций кредитной учреждения. Обслуживание счета ИП предлагается во многих банках.

Операции без открытия счета

В банковском праве предусмотрены также операции, проведение которых возможно без открытия счёта. Например, физические лица могут производить денежные переводы (исключая почтовые) с помощью банка и не открывать в таком случае специальный счёт. Но это является исключением из правила. Обслуживание счета стоит не очень дорого, зато значительно облегчает ведение предпринимательской деятельности.

В норме, зафиксированной в части второй статьи № 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», прописано, что кредитные организации открывают банковские счета юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (кроме органов местного самоуправления и государственной власти), основываясь на свидетельствах о государственной регистрации физических лиц как ИП, лиц юридических, также о том, что они поставлены на учёт в налоговой службе.

Как происходит обслуживание расчетного счета в банке?

Виды счетов

Различаются следующие виды счетов в банке:

  • текущие;
  • бюджетные;
  • расчётные;
  • корреспондентские;
  • корреспондентские субсчета;
  • специальные банковские;
  • доверительного управления;
  • депозитные для судов или судебных приставов, органов правоохранения, нотариусов;
  • счета по депозитам.

Наибольшее распространение получили текущие и расчётные счета, с помощью которых возможно осуществление безналичных расчётов.

Расчётные счета используют все организации, невзирая на формы собственности, построенные на коммерческих принципах и зарегистрированные в качестве юридического лица. Обслуживание счета – процесс довольно простой.

Тот, кто владеет расчётным счётом, может распоряжаться находящимися на нём средствами, имеет собственный баланс, самостоятельно выплачивает все платежи и вступает с банком в кредитные взаимоотношения, то есть владелец счёта независим экономически и юридически.

В нашей стране предприятие получило разрешение на открытие разных счетов в нескольких банках в первые годы реформирования рынка. В советский период предприятие могло иметь лишь один расчётный счёт в единственном банке. Наличие множества счетов в нескольких банках является нормальным для рыночной экономики и даже нужным, поскольку банковская система в частности и экономика в целом от этого выигрывают, в то время как отдельные коммерческие банки, которые раньше всесторонне обслуживали клиента, несут убытки.

Большое количество счетов, которое не имеет ограничений, расценивается как способ преодоления монополизма банков. Кроме того, происходит уменьшение подчинения хозяйствующего субъекта банку, стимулируются отношения конкуренции между банками, улучшаются характеристики расчётно-кассового обслуживания.
Способность иметь большое количество расчётных счетов даёт предприятию возможности маневрирования своих финансовых средств, выбирать наиболее выгодные банки, в которых открытие и обслуживание счетов стоит меньше, снизить риски в случае потери банком ликвидности (если последний заморозил какой-либо счёт).

Следствием подобного нововведения стало то, что финансовый и кассовый контроль над кредитными организациями значительно усложнился, поскольку предприятие при наличии нескольких счетов в различных банках имеет такое же количество лимитов остатков кассы и иных кассовых норм. Несмотря на рекомендацию монетарных властей коммерческим банкам координировать между собой кассовые нормы, в действительности это оказывается очень сложным, поскольку счёт и информация о нём являются конфиденциальными.

Текущие счета могут быть открыты организациями, которые не занимаются коммерческой деятельностью и не являются общественными, юридическим лицом или учреждениями, чьё финансирование идёт из бюджета.

Существуют ограничения самостоятельности владельца текущего счёта по сравнению с тем, кто имеет расчётный счёт. Первый может распоряжаться деньгами только в точном соответствии со сметой, которая утверждается вышестоящей организацией. Список доступных операций устанавливается в тот момент, когда счёт открывается. Безналичные расчёты образуют безналичный оборот, отражаясь на текущих, расчётных и иных счетах.

Документы

Чтобы открыть в банке расчётный счёт, нужно предоставить такие документы:

  • заявление установленного образца;
  • копия нотариально заверенного учредительного договора о создании организации;
  • заверенная нотариусом копия устава с подтверждением полномочий директора организации;
  • документ, подтверждающий полномочия главного бухгалтера данной организации;
  • две карты с оттиском печати и образами подписей первых должностных лиц, также нотариально заверенные;
  • свидетельство, подтверждающее постановку организации на учёт в налоговой инспекции.

Обязанности банка

Между банком и организацией заключается договор об открытие и обслуживании расчетного счета, где находят отражение обязанности клиента и банка. К обязанностям банка относятся следующие:

  • проведение своевременного полного расчётно-кассового обслуживания, соответствующего действующим нормативным документам;
  • обеспечение сохранности поступивших на счета денежных средств, возвращение их клиенту по первому требованию, сохранение конфиденциальности информации о деятельности клиента;
  • сохранение коммерческой тайны по всем операциям, совершаемым клиентом.

Обязанности клиента

Клиент должен:

  • неукоснительно выполнять требования всех нормативных актов, которые регулируют осуществление кассовых и расчётных операций;
  • хранить всё свои средства только на счёте;
  • давать банку в определённые сроки статистическую и бухгалтерскую отчётность и другие необходимые документы;
  • в письменной форме предварительно уведомлять банк о закрытии счёта и смене формы организации.

Владелец счёта как налогоплательщик должен в течение десяти дней сообщить письменно в налоговую организацию по месту учёта сведения об открытии/закрытии счёта.

Например, в Сбербанке обслуживание расчетного счета стоит недорого.

Особенности расчётно-кассового обслуживания

Расчётно-кассовое обслуживание, которое содержит в себе открытие и сопровождение счетов юридических лиц в банке, является весьма выгодной и важной деятельностью. Это в первую очередь обусловлено тем, что данные процедуры вкупе с проведением различных операций, способствующих привлечению финансовых средств юридических лиц и размещением их от имени банка, являются тем критерием, по которому банк отличается от иной кредитной организации.

Привлекая юридические лица к обслуживанию счета в банке, можно установить с ними деловые связи таким образом, что они через какое-то время могут перерасти в более тесные формы взаимодействия: оказание банковских гарантий, кредитование, факторинг, лизинг, траст и т. п. Построенные подобным способом отношения становятся очень прочными, поскольку клиент и банк доверяют друг другу и владеют полной информацией о противоположной стороне, а значит, становятся партнёрами с взаимными интересами и обоюдной выгодой. Обслуживание счета в Сбербанке привлекает многих.

РКО приносит выгоду банкам ещё и потому, что поддерживает увеличение их ресурсов. Остающиеся средства с банковских счетов клиентов, образующиеся при данном типе обслуживания, являются заёмными средствами, представленными банком в виде вкладов до востребования. Причём способ их получения более дешёвый и простой, недели поступление таких средств из источников другого типа: депозитов, вкладов, межбанковских кредитов, долговых ценных бумаг и т. д.

Кроме того, полученные банком средства позволяют ему обеспечивать свою ликвидность, т. е. выполнение обязательств в соответствии со сроками.

Как именно происходит обслуживание расчетного счета для ИП?

Теоретическая база РКО

Все сделки, имеющие связи с поставками каких-либо материальных благ и оказанием разного рода услуг, заканчиваются денежными расчётами между поставщиком и покупателем. Чтобы провести безналичные расчёты, юридические лица, занимающиеся коммерческой деятельностью, а также физические лица с частной практикой и индивидуальные предприниматели должны открыть расчётный счёт. При этом у организации может быть несколько счетов в различных банках.

Открытие и обслуживание счета ИП в банке осуществляется только при предоставлении в распоряжение банка требуемых документов, а также после проведения идентификации клиента и заключения с ним соответствующего договора. По данному соглашению банк принимает на себя обязательства по приёму и зачислению поступающих на открытый его владельцу счёт денежных средств, выполнению указаний клиента о перечислениях и выдаче требуемых сумм, проведении по нему иных операций. В завершение открытия расчётного счёта вносится соответствующая запись в книгу регистрации счетов не позже, чем в течение следующего после заключения соглашения рабочего дня. Договор обслуживания банковского счета должен неукоснительно соблюдаться.

Расчёты исполняются банками по формам, правилам и стандартам, которые устанавливаются Центральным Банком РФ. Если же подобные правила отсутствуют, то по взаимной договорённости. Независимо от этого, банки должны производить зачисления и перечисления денежных средств владельца с его счёта или на него не позже операционного дня, следующего за получением требуемого платёжного документа, если иные требования не предусмотрены на законодательном уровне, в договоре банковского счёта или в самом платёжном документе. Списываются средства со счёта после получения соответствующего распоряжения его владельца или по требованию третьих лиц в результате судебного решения.

Ответственность банка

Если же средства списаны/зачислены несвоевременно или неправильно, банк обязан выплатить проценты на сумму данных денежных средств в таком порядке и размере, который предусматривается статьёй 395 ГК РФ.

Обычно банк, учитывая банковские правила и требования законодательства, создаёт типовые формы договора об открытии банковского счёта, по условиям которого и совершается обслуживание счета ИП. После этого клиент или принимает условия в полном объёме, или, в случае его несогласия хотя бы с одним пунктом, может отказаться заключать такой договор.

Специфика договора банковского счёта проявляется также в том, что стороны из-за чрезвычайного разнообразия и сложности отношений, довольно детальной их проработки в банковских правилах и законах, не определяют во всех подробностях взаимные обязанности и права, а только дают своё согласие с установленными условиями.

Кем регламентируется?

РКО регламентирует закон «О банках и банковской деятельности» нормативной базой ЦБ РФ, в том числе с Положением о безналичных расчётах, принятых в нашей стране, ГК РФ, Положением, регулирующим порядок выполнения кассовых операций в разных кредитных организациях, а также иными нормативными документами. Также между банком и клиентом должен быть заключён договор о предоставлении расчётно-кассового обслуживания счета.

Услуги РКО

В РКО включаются следующие основные услуги:

  • Расчёты с наличными, то есть кассовое обслуживание.
  • Безналичные операции.
  • Предоставление выписок по счёту обо всех произведённых операциях.

Валютные счета

Также уместно вспомнить, что расчётно-кассовое обслуживание чаще всего предполагает объективную возможность открытия и пользования не только рублевым счётом, но и валютным. Кроме вышеперечисленных основных услуг, банки также могут включить дополнения к РКО. К таковым относятся, например, инкассаторские услуги, проведение операций по счетам посредством системы, предоставляющей удалённый доступ. РКО – это такая услуга банка, с помощью которой он может заработать деньги. Стоит отметить, что базовые услуги обычно или вообще бесплатны, или за них взимаются невысокие комиссии. За побочные услуги банк берёт оплату в виде процентных выплат или как ежемесячную стоимость обслуживания.

Тарифы РКО ПАО «Сбербанк»

Сбербанк предлагает своим клиентам выгодные условия сотрудничества. Приведем ниже тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию для предпринимателей:

  • Открытие счета — 3000 рублей.
  • Ведение счета — 1700 рублей.
  • Перечисление средств — 11 руб. в Сбербанк, 32 руб. в другие банки.
  • Перечисление средств в бюджет — бесплатно.
  • Снятие наличных со счета — 1,4% от суммы, минимум 250 рублей.

В банке существует несколько тарифных планов — Минимальный, Базис+, Актив+, Оптима+, Зарплатный, Торговый и другие. От этого зависят лимиты по операциям. Также разнится стоимость пакета услуг. Можно оплачивать на полгода вперед, тогда получается выгоднее.

Мы рассмотрели, как проводится обслуживание счетов юридических лиц.

Add a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *