Кража денег со счета



Прочно вошедшие в повседневную жизнь россиян правовые отношения, связанные с безналичными расчетами по картам, очень быстро стали объектом, привлекшим внимание лиц из криминальной среды.

Федеральным законом от 23 апреля 2018 года № 111-ФЗ, вступившим в законную силу 4 мая 2018 года, статья 158 УК РФ, предусматривающая ответственность за совершение кражи, дополнена квалифицирующим признаком — п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ — с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств (при отсутствии признаков преступления, предусмотренного статьей 159.3 УК РФ).

Между тем в настоящее время нет разъяснений Верховного Суда РФ относительно применения указанной статьи, нет четкого понимания понятия «кража, совершенная с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств». При этом такие действия виновного могут найти разную уголовно-правовую квалификацию.

В самой формулировке ст. 158 УК РФ заложена необходимость разрешения проблемы, как в теории уголовного права, так и в практике правоохранительных и судебных органов, — это отграничение данного квалифицированного состава преступления от состава преступления, предусмотренного ст. 159.3 УК РФ: кража или мошенничество.

В научной литературе обращается внимание на тот момент, что достаточно сложно определить эту грань, которая заложена между кражей и мошенничеством . Указанная смежность, в первую очередь проявляется в объекте и предмете указанных составов преступлений. Правовой анализ субъектов и субъективных сторон данных преступлений так же не способствует выявлению специфичных признаков, которые, безусловно, способствовали бы отграничению рассматриваемых преступлений.

В данном случае необходимо сравнивать объективные стороны данных преступлений. Проведение такого сравнительного анализа объективных сторон преступлений, закрепленных в п. «г» ч. 3 ст. 158 и ст. 159.3 Уголовного кодекса РФ позволит найти общие признаки, а также специфичные признаки свойственные только каждому из них. При этом важно отметить, что как кража, так и мошенничество являются разновидностью хищения.

В силу того, что кража в уголовном законодательстве РФ рассматривается как тайное хищение, то в отличие от мошенничества, при данном виде хищения преступник не входит в контакт с сознанием потерпевшего либо иного лица, с целью совершения кражи имущества, то есть приведённые составы преступления отличаются способом совершения преступления.

Так Верховный Суд Российской Федерации указал на то, что «не образует состава мошенничества хищение чужих денежных средств путем использования заранее похищенной или поддельной платежной карты, если выдача наличных денежных средств была произведена посредством банкомата без участия уполномоченного работника кредитной организации» . В этом случае содеянное следует квалифицировать по п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ, это связано с тем, что виновный действует тайно, в отсутствии держателя карты или иных лиц, во-вторых, если и присутствуют иные лица, то его действия не становятся открытыми для них, в-третьих, субъект кражи не воздействует на сознание и волю другого лица, а взаимодействует с механическим устройством, то есть банкоматом, который автоматически обрабатывает операции по банковскому счету, привязанному к используемой карте.

Так, приговором Майминского районного суда Республики Алтай от 11 апреля 2019 года М. осужден по п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ за то, что имея в распоряжении переданную собственником банковскую карту и зная пин-код, снял с данной карты денежные средства в банкомате.

Мошенничество же в свою очередь является преступлением, где виновное лицо использует обман или злоупотребление доверием.

Первоначальная цель данного способа хищения — ввести в заблуждение другое лицо. Конечная же цель состоит в пробуждении у потерпевшего желания предать имущество преступнику добровольно, в том числе не препятствовать его изъятию преступником.

Верховный Суд Российской Федерации указал, что действия лица необходимо квалифицировать по ст. 159.3 Уголовного кодекса Российской Федерации только в том случае, если виновный совершил хищение посредством сообщения другому лицу «заведомо ложных сведений о принадлежности указанному лицу такой карты на законных основаниях либо путем умолчания о незаконном владении им платежной картой» .

Это дополнительный аргумент о необходимости наличия другого лица, кроме субъекта преступления, при совершении мошенничества, которое добровольно передает похищаемое имущество виновному или осуществляет добровольные действия, способствующие изъятию имущества.

Так, приговором Прокопьевского районного суда Кемеровской области от 28 марта 2019 года Б. осужден по п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ за то, что найденной на земле банковской картой он рассчитался за произведенные в магазине покупки на общую сумму 5410 рублей, прикладывая бесконтактную банковскую карту к считывающему устройству кассового терминала, похитив таким образом данные денежные средства потерпевшего. Однако с решением районного суда не согласился Кемеровский областной суд, который сославшись на п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30 ноября 2017 года № 48 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» указал, что поскольку действия Б. связаны с оплатой товара банковской картой потерпевшего, путем умолчания о незаконном владении им платежной картой, то действия Б. надлежит квалифицировать по ч. 1 ст. 159.3 УК РФ, как мошенничество с использованием электронных средств платежа.

Согласно разъяснений п. 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30 ноября 2017 г. № 48 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате” похитить чужие средства можно и без карты, например с помощью чужого «мобильного банка» или системы интернет-платежей, тайно или обманув владельца. Это кража, но если виновным не было оказано незаконного воздействия на программное обеспечение серверов, компьютеров или на сами информационно-телекоммуникационные сети.

Из анализа судебной практики рассмотрения судами Республики Алтай уголовных дел по п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ и ст. 159.3 УК РФ следует, что действия лиц, которые оплачивали товары в торговых организациях найденными или похищенными банковскими картами, а также снимали денежные средства через банкоматы с банковских карт, которые им передали собственники, сообщив пин-код, квалифицируются судами как кража чужого имущества, в случае, если представителями торговой организации не выяснялись сведения о принадлежности банковской карты и осужденные не сообщали ложные сведения о принадлежности им банковской карты. В случаях же, когда лица сообщали представителю торговой организации ложные сведения о принадлежности банковской карты, например родственнику, их действия квалифицировались как мошенничество.

Таким образом, отграничению таких смежных преступлений, как кража имущества с банковского счета и мошенничество с использованием электронных средств платежа, будет способствовать тщательный анализ объективной стороны совершенного преступления, так как:

  1. При краже действия виновного должны быть тайными, в то же время при совершении мошенничества преступник действует открыто, общаясь с потерпевшим или иным лицом;
  2. При краже потерпевший или иное лицо не участвует в процессе изъятия похищаемого имущества, но при мошенничестве виновный посредством обмана понуждает другое лицо передать похищаемое имущество или совершать действия, способствующие изъятию имущества.

Однако, полагаю, что для четкого отграничения таких смежных преступлений, как кража имущества с банковского счета и мошенничество с использованием электронных средств, Верховному Суду РФ необходимо внести разъяснения и уточнения. Так в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2002 № 29 «О судебной практике по делам о краже, грабеже и разбое» необходимо разъяснить, что следует понимать под кражей с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств. В п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате», следует разъяснить, что следует понимать под «умолчанием о незаконном владении им платежной картой», то есть является ли мошенничеством приобретение товара в торговой организации при расчете чужой банковской картой, когда сведения о владельце не выясняются продавцом и не сообщаются покупателем.

Литература:

  1. Уголовный Кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 г. № 63-ФЗ (в редакции от 04.11.2019 г.).
  2. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27 декабря 2002 г. № 29 (в редакции от 16.05.2017 г.) «О судебной практике по делам о краже, грабеже и разбое».
  3. Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 30 ноября 2017 года № 48 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате».
  4. Олейник Е. Н. Проблематика отграничения кражи имущества с банковского счета от мошенничества с использованием электронных средств платежа //Балтийский гуманитарный журнал. — 2018. — Т. 7. — № 2(23). — С. 403–406.

Для установления преступника следователи, как правило, получают информацию о соединениях между абонентами и (или) абонентским устройствами с привязкой к приемопередающим базовым станциям.

Согласно п. 24.1 ст. 5 УПК РФ, под получением информации о соединениях между абонентами и (или) абонентскими устройствами понимается получение сведений о дате, времени, продолжительности соединений между абонентами и (или) абонентскими устройствами (пользовательским оборудованием), номерах абонентов, других данных, позволяющих идентифицировать абонентов, а также сведений о номерах и месте расположения приемопередающих базовых станций.

Иногда следователи запрашивают не исчерпывающий перечень информации, позволяющий впоследствии установить местонахождение преступника по месту выхода в эфир абонентского устройства.

 Следует отметить, что для установления места нахождения преступника не достаточно получить информацию о номере и месте расположения приемопередающей базовой станции. Наблюдаются случаи, что при «выходе в эфир» абонентского устройства, с которого злоумышленник совершает преступные действия, услуги связи оказываются через базовую станцию, расположенную на большем удалении, несмотря на наличие иных близлежащих приемопередающих базовых станций, что объясняется следующим. Емкость каждой приемопередающей базовой станции определятся двумя факторами:

• азимутом (в градусах) – угол разворота станции относительно сторон света, при этом показатели Севера – 0 о, либо 360 о, Запад – 90 о, Юг – 180 о, Запад – 270 о);

• шириной направленности диаграммы антенны (измеряются в Мегагерцах).

 Кроме того, существенным показателем является показатель, имеющий обозначение «LAC» (англ. — location area code) – зона с неповторяющимися частотами, на которых излучает приемопередающая базовая станция. При установлении данного показателя, можно объяснить, почему, если место происшествия находится в зоне действия двух приемопередающих базовых станций, покрывающих (охватывающих) одновременно место происшествия, в качестве доказательств берется показания лишь одной (почему не зафиксирован факт выхода в эфир телефона с другой базовой станции, покрывающей место происшествия).

Полезно будет знать об imsi-номере – это индивидуальный номер сим-карты абонентского номера телефона, в случае утери сим-карты, при обращении клиента в компанию сотовой связи с заявлением о восстановлении номера телефона, ему выдается новая сим-карта с иным imsi-номером, но тем же абонентским номером телефона. Установление данного imsi-номера позволяет опровергнуть позицию злоумышленника об утере сим-карты с абонентским номером (на день совершения преступления) и использовании её другим лицом.

 При наличии сведений о CID (номере приемопередающей базовой станции) и LAC (информации о зоне с неповторяющимися частотами, на которых излучает базовая станция), место расположения приемопередающей базовой станции возможно установить самостоятельно посредством бесплатных ресурсов, размещенных в сети Интернет, для чего, как правило необходимо заполнить «поля»:

МСС – необходимо указать код России – 250;

MNC – код оператора сотовой связи, например, «Билайн» – 99, МТС – 01, «МегаФон» – 02, «TELE-2» – 20, «Ростелеком» – 39;

LAC – указываются параметры, полученные от оператора связи;

CID – ID (идентификационный номер) базовой станции, полученный также от оператора связи.

С целью установления способа хищения денежных средств с банковской карты (банковского счета), места нахождения преступника в момент изъятия из законного владения собственника денежных средств с карты, следователи, как правило, производят выемку информации о вкладах и счетах граждан в банках и иных кредитных организациях.

Зачастую, следователи при возбуждении перед судом ходатайства в выносимых постановлениях ограничиваются лишь получением информации о движении денежных средств по банковскому счету потерпевшего. Данная информация позволяет лишь подтвердить факт изъятия из законного владения потерпевшего денежных средств. Таким образом, сведения, позволяющие установить способ хищения, остаются «не охваченными», поэтому, с целью получения исчерпывающей информации необходимо конкретизировать запрашиваемую информацию для получения:

-информации о дате открытия счета, месте открытия счета, дате, времени и месте подключения к банковской карте (счету) услуги мобильный банк, услуги онлайн банк, идентификационном номере пользователя и пароле, необходимых для входа в личный кабинет;

-посредством какой услуги («Мобильный банк», через личный кабинет «Он-лайн» банка, банкомат) перечислены с банковской карты денежные средства;

-на какой номер счета были перечислены денежные средства с указанием данных о месте открытия счета, на который перечислены деньги, фамилии, имени, отчестве, дате рождения, паспортных данных лица, открывшего счет;

-информацию о месте обналичивания (снятия) денежных средств с получением видеозаписи с банкомата, терминала оплаты.

Сцелью раскрытия преступления, установления лиц, причастных к его совершению, как правило:

1) после получения информации о том, что перечисление денежных средств было осуществлено посредством услуги «Он-лайн банк», с указанного банком IP-адреса в точно определенное время (поминутное, либо посекундное), необходимо установить компанию-провайдер, предоставившую данный IP-адрес. Для чего используются справочные Интернет-ресурсы (сервисы): «reg.ru», «whois-service.ru», «2ip.ru». Справочным Интернет-ресурсом будет выведена информация о компании-провайдере, использующей интересующие IP-адреса. Как правило, информация предоставляется на латинском алфавите в сочетании английских и русских слов, с указанием компании-провайдера, её юридического и фактического адреса, контактов.

Полученную посредством данных справочных Интернет-ресурсов информацию можно скопировать посредством производства скриншота.

 Скриншот (англ. screenshot) – это снимок экрана (фотография) того, что видит человек на мониторе. Чтобы сделать скриншот, в момент открытия нужного «окна», необходимо нажать на кнопку клавиатуры «Print Screen» или «PrtSc SysRq», либо, если работаете на ноутбуке, сочетание клавиш: «Fn»+»PrtSc SysRq». После этого необходимо открыть «Microsoft Word», либо программу «Paint», затем нажать сочетание клавиш «Ctrl»+»V» (Вставить), скопированное фотографическое изображение будет вставлено в документ, после чего необходимо сохранить скриншот (команда «Сохранить», либо сочетание клавиш «Ctrl»+»S»).

В компании-провайдере можно получить сведения о том, кому в точное время (дата, час, минута, секунда) был предоставлен IP-адрес, содержащийся в ответе банка, месте нахождения абонента, использующего данный IP-адрес, дате регистрации договора предоставления услуг связи в сети Интернет, с кем заключен договор (ФИО, дата рождения, место регистрации, паспортные данные), информации о логине, пароле, при помощи которых осуществляется доступ клиента в сеть Интернет, информации о МАС-адресе устройства, с которого осуществлялся выход во всемирную сеть Интернет в момент совершения преступления по незаконному изъятию из собственности (владения) потерпевшего денежных средств с банковской карты (банковского счета).

Иногда возникают трудности в понимании: что такое «МАС-адрес» устройства, как его можно определить у телефона, планшета, ноутбука, стационарного компьютера, wi-fi роутера.

 MAC-адрес (англ. Media Access Control – управление доступом к среде, также известен как Hardware Address) – уникальный идентификатор, присваиваемый каждой единице активного оборудования или некоторым их интерфейсам в компьютерных сетях типа «Ethernet». При проектировании стандарта Ethernet было предусмотрено, что каждая сетевая карта (равно как и встроенный сетевой интерфейс) должны иметь уникальный шестибайтный номер (MAC-адрес), прошитый в ней при изготовлении. Этот номер используется для идентификации при появлении в сети нового компьютера (или другого устройства, способного работать в сети). Его еще называют «Физический адрес» (МАС-адрес – это уникальный номер сетевой карты компьютера).

Приведу наиболее простые способы определения МАС-адресов, не требующие специальных познаний в области компьютерных технологий.

Так, на ноутбуке под управлением системы Windows для установления МАС-адреса сетевой карты необходимо запустить Консоль Windows – это можно сделать тремя способами:

1) «Пуск» → «Все программы» → «Стандартные» → «Командная строка»;

2) «Пуск» → «Выполнить» → (написать команду) «cmd»;

3) нажать клавишу Windows (с флагом) + R → (написать команду) «cmd».

Затем в Консоли написать команду «ipconfig/all», после чего в Консоли нужно искать искомую строку: МАС-адрес находится в строке «Физический адрес»:

Самый простой способ определить МАС-адрес wi-fi роутера. Он расположен с оборотной стороны роутера:

В телефоне или планшете под управлением операционной системы Android, МАС-адрес устанавливается следующим способом: «Menu» → «About phone» → «Status» → «МАС-адрес WI-FI» («Меню» → «Настройки» → «О телефоне» → «Техническая информация»).

В телефонах фирмы «Samsung» (моделей GT) МАС-адрес устанавливается следующим способом: «Настройки» → (выбрать пункт) «Об устройстве/Сведения об устройстве» → (выбрать пункт) «Состояние», в пункте «МАС-адрес WI-FI» будет указана нужная информация:

МАС-адрес сетевой карты «стационарного компьютера» можно узнать следующим способом: «Пуск» → «Все программы» → «Стандартные» → «Связь» → «Сетевые подключения» → дважды щелкнуть мышкой по значку «Подключение по локальной сети» → в открывшемся окне «Состояние» выбрать закладку «Поддержка» → в разделе «Состояние подключения» отображается настройки Тип адреса, IP-адрес, Маска подсети, Основной шлюз.

Для просмотра деталей сетевого подключения нажать кнопку «Подробности». В строке «Физический адрес» будет указан MAC-адрес сетевой карты (модема), в строках «IP-адрес» и «Маска подсети» указаны соответственно IP-адрес и маска сети, предоставляемые провайдером. В строке «Основной шлюз» указан IP-адрес шлюза компании – провайдера:

2) в случае получения из банка информации о том, что перечисление денежных средств потерпевшего с банковского счета (банковской карты) было осуществлено посредством услуги «Мобильный банк», необходимо принять меры к установлению лица, который пользуется абонентским номером, с которого в банк поступило смс-сообщение с кодом-подтверждения перечисления денежных средств с банковского счета потерпевшего.

3) при получении из банка информации о движении денежных средств по банковскому счету (банковской карте) потерпевшего с указанием номера счета (банковской карты), на который были перечислены денежные средства потерпевшего, места его открытия, места обналичивания (снятия) денежных средств, следователь может:

3.1) принять меры к своевременному изъятию видеозаписей с камер наблюдения банкоматов;

3.2) произвести выемку информации о вкладах и счетах граждан в банках и иных кредитных организациях, а именно:

-информации о дате открытия счета (банковской карты), месте (отделении) открытия счета (банковской карты), фамилии, имени, отчестве лица, на которого открыт счет (банковская карта), информацию о дате рождения, месте рождения, серии и номере паспорта гражданина Российской Федерации, месте регистрации;

-информации о том, подключена ли к банковской карте услуга «Мобильный банк», к какому абонентскому номеру телефона данная услуга подключена, дата, время и место подключения;

-информации о том, подключена ли к счету услуга «Он-лайн банк», с каких IP-адресов с указанием точного времени (дата, час, минута, секунда) осуществлялся вход в личный кабинет клиента данного счета («Он-лайн банка»);

-информации о последних десяти IP-адресах с обязательным указанием точного времени (дата, час, минута, секунда) входа в «Личный кабинет» услуги «Он-лайн банк» банковской карты;

-информации о движении денежных средств по банковской карте с указанием мест обналичивания (снятия со счета) денежных средств (номеров банкоматов и адресах их расположения), видеозаписи с камер наблюдения банкоматов (мест обналичивания (снятия со счета) денежных средств;

-информации о статусе банковского счета на настоящий момент (открыт, действует, либо закрыт; если закрыт – то указать дату и основания для закрытия счета);

4) при получении информации о том, что похищенные денежные средства перечислены на абонентский номер, который не выходил в эфир и зачастую является аккаунтом «виртуального кошелька» (виртуального счета) электронной платежной системы, позволяющей производить платежи с использованием различных устройств и каналов связи, как стационарных, так и мобильных, следователи производят выемку информации о вкладах и счетах граждан в банках и иных кредитных организациях (например): информации о движении денежных средств по виртуальному счету R-кошелька (виртуальный кошелек с валютой «Российской Рубль») соответствующей платежной системы, а имен информации о:

• дате создания аккаунта (учетная запись, создаваемая в момент регистрации в сети, позволяющая платежной системе идентифицировать (авторизовать) каждого клиента посредством логина и пароля) R-кошелька, с какого IP-адреса с указанием точного времени (дата, час, минута, секунда) был активирован (авторизован) данный R-кошелек, какие анкетные данные указаны при создании аккаунта виртуального кошелька, данные об адресе электронной почты (e-mail);

• движении денежных средств по виртуальному кошельку;

• с какого IP-адреса с указанием точного времени (дата, час, минута, секунда) осуществлялся последний вход в «Личный кабинет» виртуального кошелька (R-кошелька);

• состоянии счета виртуального кошелька (на дату обращения с ходатайством в суд), его балансе.

После получения необходимой информации, содержащей сведения об IP-адресах, следователи устанавливают компанию-провайдер через справочные Интернет-ресурсы, указанные выше, куда направляют запрос о предоставлении сведений о том, кому в точное время (дата, час, минута, секунда) был предоставлен IP-адрес, содержащийся в ответе платежной системы, месте нахождения абонента, использующего данный IP-адрес, дате регистрации договора предоставления услуг связи в сети Интернет, с кем заключен договор (ФИО, дата рождения, место регистрации, паспортные данные), информации о логине, пароле, при помощи которых осуществляется доступ клиента в сеть Интернет, информации о МАС-адресе устройства, с которого осуществлялся выход во всемирную сеть Интернет в момент совершения преступления.

Место окончания преступления регламентируется положением постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 48 от 30.11.2017 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате», где и производится расследование уголовных дел.

Согласно п. 5 Постановления Пленума преступление считается оконченным (по времени) с момента изъятия денежных с банковского счета их владельца или электронных денежных средств, в результате которого владельцу этих денежных средств причинен ущерб, при этом подобные преступные деяния квалифицируется как кража, а не как мошенничество, даже в случаях, если данному хищению предшествовал разговор со злоумышленником по телефону, в результате которого потерпевший сообщил коды, необходимые для перевода денег.

Диспозиция ч. 1. ст. 152 УПК РФ свидетельствует о том, что предварительное расследование производится по месту совершения деяния, содержащего признаки состава преступления, за исключением случаев, предусмотренных в указанной статье.

Также, с целью установления и задержания злоумышленника, следователи подробно допрашивают потерпевшего и выясняют:

• дату, время поступления смс-сообщения с соответствующим содержанием, сохранился ли в телефоне текст смс-сообщения;

• дату, время звонка, совершенного потерпевшим на телефон злоумышленника;

• дословное содержание разговора;

• описание голоса преступника, примет, по которым потерпевший сможет опознать данного человека;

• какие именно (с указанием даты, времени, места) операции, манипуляции произвел заявитель (потерпевший), местонахождение банкомата, сохранились ли у заявителя (потерпевшего) квитанции о произведенных манипуляциях;

• имеется ли по месту его проживания персональный компьютер, ноутбук, планшет, и Интернет-соединение (если да, то с каким провайдером); кто кроме него имеет доступ к компьютеру;

• имеет ли он личный кабинет в онлайн банке; каковы его идентификатор пользователя и пароль (известны ли они кому-нибудь);

• кому известны реквизиты его банковской карты (номер на лицевой стороне, пин-код, номер на оборотной стороне карты (CVC), дата, с которой действительна карта);

• до хищения были ли подключены у него услуги «Мобильный банк» и «Он-лайн банк» (если да, то к какой сим-карте, с каким номером, у кого находится данная сим-карта, передавал ли он кому-либо данную сим-карту, терял ли её, восстанавливал);

• осуществлялся ли выход с персонального компьютера по его месту жительства на сайт «Он-лайн банка» иными лицами;

• имелись ли случаи санкционированного и несанкционированного удаленного доступа к его компьютеру (если да, то когда и при каких обстоятельствах);

• оснащен ли компьютер программным обеспечением, препятствующим несанкционированному удаленному доступу (программами–брандмауэрами);

• каким телефоном пользуется (модель телефона),

• осуществлялся ли выход заявителем или иным лицом с телефона на сайт «Он-лайн банка» (в личный кабинет заявителя) и каким образом (через поисковые браузеры или сразу путем перехода на сайт его банка, выяснить возможность выхода на сайты-клоны);

• осуществлял ли заявитель сам платежи, переводы денежных средств с одного счета на другой счет через свой телефон;

• какие программы (приложения) и через какие браузеры были загружены заявителем в мобильный телефон и в какие периоды времени;

• оснащен ли мобильный телефон заявителя антивирусным программным обеспечением;

• имеются в отношении заявителя исполнительные производства по неисполненным решениям суда (что может послужить законным основанием для списания денежных средств со счета судебными приставами).

С воровством сталкивался почти каждый человек. Иногда размер утраты невелик и пострадавший не желает обращаться за помощью в правоохранительные органы. Однако следует иметь в виду, что уголовная ответственность за хищение денежных средств не связана с размерами украденного. Наказывают за любое воровство, так как таковое деяние признается преступлением.

Содержание

Определение кражи и ее разновидности

Наказание за кражу денег связано с характеристикой деяния. Отличительные черты преступления:

  • наличие цели;
  • величина ущерба;
  • способ совершения;
  • количество преступников;
  • иное.

Внимание: значительным признается ущерб начиная от пяти тысяч рублей. При его определении учитывается материальное положение человека.

Определение преступного деяния содержится в 158-м параграфе Уголовного кодекса (УК) Российской Федерации. В этой же статье приводятся характеристики и отличительные признаки правонарушения.

Скачать для просмотра и печати:

Статья 158 УК РФ от 13.06.1996 N 63-ФЗ

Статья 7.27 КоАП от 30.12.2001 N 195-ФЗ (ред. от 05.02.2018)

Определение: хищением признается безвозмездное тайное изъятие чужой собственности с корыстной целью.

Причем не имеет значения лицо, которое станет выгодоприобретателем по итогам преступной деятельности. Вор может оставить средства себе или передать их иному лицу. Все равно его действия будут признаны противозаконными. Еще одним обязательным условием признания деяния противоправным является осознание его преступности. Кроме того, особенностью такого хищения признано отсутствие:

  • насилия в отношении потерпевшего;
  • угрозы совершения такового.

Отличительной чертой воровства, определяющей его классификацию в рамках законодательства, является тайность проведения. Оно может совершаться:

  • в присутствии жертвы, которая не видит нанесения урона (вытягивание денег из кармана);
  • в отсутствие пострадавшего (забрались в дом и утащили наличные).

Классификация отъема наличных в качестве преступного действия связана с количеством украденных средств. Граничные параметры таковы:

  • если пропало менее 2,5 тыс. руб., то поступок признается противоправным, но не подпадает под параграфы УК;
  • если пропала большая сумма, то преступление будет признано однозначно.

Важно: повторное хищение денег личностью, уже совершавшей такое действие, классифицируется по параграфам УК вне зависимости от суммы.

Наказание за воровство

Доказанное тайное отторжение собственности в любом случае наказывается. Однако не всегда по Уголовному кодексу. В рамках указанного закона к ответственности привлекаются за отъем денег в установленном размере такими способами:

Административный проступок признается, если тайное отторжение денег характеризуется:

Внимание: административное наказание применяется, если у воровства не было отягчающих или дополнительных квалификационных признаков.

Например, если вор залез в квартиру и забрал всего 500 руб., то будет возбуждено уголовное преследование. Сумма пропажи подпадает под КоАП, однако, само деяние сопровождалось несанкционированным проникновением. А последнее представляет собой отдельное преступление (параграф 158 УК РФ, часть 2).

Для понимания: в рамках УК квалифицируются правонарушения, имеющие опасный характер. Их наказывают значительно строже.

В таблице ниже приведены меры уголовного преследования воров, зависящие от квалификационных признаков:

Кража Штраф (тыс. руб.) Работы (часов) Арест Лишение свободы
Обязательные

(часов)

Исправи

тельные (лет)

Принудительные (лет)
Обычная До 80 тыс. р. или в размере заработка за период до полугода До 360 До 1 До 2 До 4 мес. До 2
Группой лиц До 200 или в размере дохода за период до 18 мес. До 480 До 2 До 5 До 5
С проникновением в помещение
Из одежды или ручной клади
С причинением значительного ущерба
С проникновением в жилище 100 — 500 До 5 До 6
Из газопровода
В крупном размере

Внимание: за хищение в особо крупном размере, которое совершила группа, наказание может достигать 10 лет лишения свободы.

Что делать жертве воровства

При обнаружении пропажи необходимо обратиться в местное отделение полиции. На месте следует написать заявление на чистом листе бумаги. В документе указываются такие сведения:

  • наименование правоохранительного органа;
  • должность и ФИО адресата (подскажет в дежурной части);
  • персональные данные заявителя в форме:
    • ФИО полностью;
    • адрес регистрации;
    • дата и место рождения;
    • должность и место службы;
    • контактный телефон;
  • в тексте следует четко описать:
    • обстоятельства дела;
    • сумму ущерба;
    • данные подозреваемых лиц (при наличии);
  • подпись и дата.

Для сведения: правоохранители обязаны выдать заявителю талон о приеме обращения. Кроме того, у него возьмут еще одно заявление о том, что он предупрежден об ответственности за ложный донос (параграф 306 УК).

Как доказывается воровство

Хищение денежных купюр считается самым сложным преступлением, с точки зрения сбора доказательной базы. Следственные мероприятия пострадавший может облегчить, если укажет:

  • какие купюры пропали;
  • где это могло произойти;
  • кто находился рядом.

Кроме того, следствию потребуется объяснить происхождение средств. Так, если похищено большое количество, то следует предъявить документальное доказательство их получения:

  • договор купли-продажи собственности;
  • выписку из банка о снятии денег со счета;
  • копию зарплатной ведомости.

Немаловажную роль в раскрытии дела будут играть свидетельские показания. К ним причисляются и кадры с видеокамер. То есть, пострадавшему рекомендуется плотно сотрудничать со следствием.

Внимание: сложность в раскрытии кражи состоит в том, что средства вор быстро тратит. Поймать его довольно сложно. С этой целью оперативные работники исследуют материальное положение и траты подозреваемых лиц.

Можно ли вернуть деньги

Возмещение утраченной суммы происходит в двух вариантах. Они полностью зависят от результатов следствия. Так, вернуть похищенное пострадавший сможет только в том случае, если вор найден. Варианты таковы:

  1. В досудебном порядке. Преступник добровольно возмещает похищенную сумму.
  2. По решению суда. Вора обяжут выплатить все деньги жертве.

Внимание: если преступник не пойман, то вернуть похищенное не представляется возможным.

Возмещение занимает довольно длительное время. Дело в том, что обычно воровством занимаются люди, не имеющие официального дохода. По решению суда их обяжут вернут похищенное. Причем документ поступит в Службу судебных приставов для принудительного исполнения. Но у ССП полномочия ограничены. Служащие имеют право:

  • арестовать имущество;
  • взыскать средства из официальных доходов.

Если у вора ничего нет, то денег от него можно ждать долго. Воздействие на него оказывается путем подачи жалобы приставам. Они будут работать над исполнением судебного решения. Тем более что преступнику может грозить новое наказание, если он не возместит утраты жертве.

Хищение средств с банковской карты

Несанкционированное снятие денег с чужой банковской карты также подпадает под действие 158-го параграфа УК (часть 2). Если же был изготовлен поддельный образец пластикового бланка, то дополнительно применяется параграф 187 УК.

Различают несколько видов хищений с банковских карт:

  • снятие со счета путем завладения тайными кодами;
  • хищение самой пластиковой карточки;
  • с помощью интернет-приложения;
  • с применением программ-шпионов;
  • иные.

Квалификационные признаки преступного деяния приведены в таблице:

Наименование Расшифровка
Объект Правоотношения в сфере собственности
Субъект Лица в возрасте с 14 лет, отдающие отчет в своих поступках
Объективная сторона Тайное отторжение средств
Субъективная Осознанность поступка;

наличие умысла

Подсказка: хищение суммы, превышающей один миллион рублей, признается особое крупным размером (часть 4 статьи 158 УК).

Что делать при обнаружении пропажи

Воровство с карты ныне является одним из самых распространённых видов преступлений. Алгоритм действия потерпевшего таков:

  1. Немедленно заблокировать счет путем обращения в банковское учреждение.
  2. В течение суток следует написать претензию финансистам. Суть ее это несогласие с последней транзакцией.
  3. Написать заявление в правоохранительные органы.
  4. Обратиться в суд.

Внимание: при посещении банка следует сразу заказать справку о движении средств на счете. Документ потребуется для расследования.

Если потерпевший находится за рубежами РФ, то тоже медлить не рекомендуется. Необходимо сообщить в банк о хищении. Сделать это можно по прямому телефону или через интернет. Кстати, сообщить о воровстве правоохранителям можно также путем использования всемирной паутины.

Как осуществляется воровство с карты

Зачастую человек сам виновен в утрате денег. Банковские служащие разработали строгую инструкцию, относительно информации о счете. Они не рекомендуют:

  • передавать карту в чужие руки;
  • сообщать информацию о пароле иным лицам;
  • пользоваться услугами посторонних при расчётах.

Завладение информацией, позволяющей распоряжаться чужим электронным кошельком, является одной из составных частей правонарушения. Причем часто виновником такового деяния становится будущая жертва. Кроме физических носителей, деньги ныне связаны с электронными программами. Поэтому финансисты не рекомендуют:

  • использовать чужие гаджеты для входа в персональный кабинет;
  • удалять с компьютера антивирусные программы;
  • отвечать на письма, в которых просят сообщить тайные сведения;
  • публиковать информацию о своем счете.

Внимание: способы мошенничества в финансовой сфере разнообразны. Большая часть приемов строится на легковерности и беспечности клиентов банков.

Вернет ли деньги банк

В Гражданском кодексе существуют положения, говорящие об ответственности банковских учреждений перед клиентами. Они собраны в 45-й главе. Так, в порядке исполнения четвертого пункта 445-го параграфа ГК человек может выдвинуть финансистам требования о возмещении незаконно снятых денег.

Скачать для просмотра и печати:

ГК РФ (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 29.12.2017)

Но для того чтобы финансисты его удовлетворили, придется собрать доказательства незаконности такового деяния. Причем даже видеосъемку с камеры наблюдения банк не признает веским основанием для возмещения. Лучшим в данном случае является обращение в полицию. Доказательство виновности иного лица станет основанием для возмещения.

Важно: заявление в банковское учреждение необходимо направить в течение 24 часов с момента проведения транзакции.

Как защититься от воровства

Чтобы не стать жертвой мошенников человек должен проявлять разумную осторожность. Меры предостережения таковы:

  • не передавать никому тайных сведений о кодах и паролях карты;
  • не распространять информации о доходах;
  • не приглашать домой малознакомых лиц;
  • использовать запоры повышенной безопасности;
  • не хранить дома и не носить при себе больших сумм;
  • не оставлять без присмотра личные вещи и кошелек.

Подсказка: пользователям интернет-банкинга рекомендуется постоянно использовать и регулярно обновлять антивирусные программы. Видео о способах предотвращения кражи денежных средств

Тест по обществознанию Финансы в экономике для 11 класса с ответами. Тест включает две части. Задания с выбором ответа (10 заданий) и задания с кратким ответом (3 задания).

Задания с выбором ответа

1. Вид денежных средств, переданных владельцем на временное хранение в банк, с предоставлением ему права использования их для кредитования, называется

1) депозитом
2) дивидендом
3) сберегательным счётом
4) инвестицией

2. К активным операциям банка относится

1) выпуск собственных ценных бумаг
2) приём вкладов
3) предоставление кредитов
4) получение кредитов от Центрального банка

3. К финансово-кредитным институтам не относится

1) пенсионный фонд
2) инвестиционная компания
3) товарная биржа
4) фондовая биржа

4. Менее всего пострадают от инфляциии

1) те, кто стал должником, когда цены были ниже
2) те, кто имеет денежные сбережения
3) те, кто получает фиксированный номинальный доход
4) те, у кого номинальный доход растёт, но медленнее, чем повышается уровень цен

5. Верны ли следующие суждения о функциях банковской системы?

А. Банковская система обеспечивает экономический рост.
Б. Банковская систем а регулирует инфляцию.

1) верно только А
2) верно только Б
3) верны оба суждения
4) оба суждения неверны

6. Верны ли следующие суждения о причине инфляции?

А. Причина инфляции заключается в росте издержек.
Б. Причина инфляции заключается в избыточном спросе.

1) верно только А
2) верно только Б
3) верны оба суждения
4) оба суждения неверны

7. Верны ли следующие суждения о социально-экономических последствиях инфляции?

А. К социально-экономическим последствиям инфляции относится увеличение реальной стоимости сбережений.
Б. К социально-экономическим последствиям инфляции относится снижение расходов государственного бюджета, направляемых на реализацию социальных программ.

1) верно только А
2) верно только Б
3) верны оба суждения
4) оба суждения неверны

8. В стране Л. действуют небольшие кредитные учреждения местного значения, которые объединяются в национальную ассоциацию и контролируются государством. Пассивные операции этих учреждений включают приём вкладов от населения на текущие и другие счета. Активные операции представлены банковскими ссудами, покупкой частных и государственных ценных бумаг. Данные кредитные учреждения выпускают кредитные карточки. Какие финансово-кредитные учреждения существуют в стране Л.?

1) инвестиционные банки
2) инвестиционные компании
3) ипотечные банки
4) сберегательные банки

9. Гражданин Б. решил получить ссуду под залог земельного участка. Услугами какого банка ему необходимо воспользоваться?

1) инвестиционного
2) ипотечного
3) сберегательного
4) инновационного

10. Государство Д. осуществляет структурную перестройку национальной экономики и снижение социальных последствий инфляции. Какая дополнительная информация позволит сделать вывод о том, что государство Д. проводит антиинфляционную политику?

1) увеличение инфляционных ожиданий
2) сокращение производства
3) борьба с дефицитом бюджета
4) отказ от жёстких нормативов на ежегодный прирост денежной массы

Задания с кратким ответом

1. Установите соответствие между видами банков и основаниями их классификации: к каждой позиции, данной в первом столбце, подберите соответствующую позицию из второго столбца.

Виды банков

A) эмиссионные
Б) акционерные
B) специализированные
Г) государственные
Д) универсальные

Основная классификация

1) характер выполняемых операций
2) форма собственности
3) функциональное назначение

2. Найдите в приведённом списке функции Центрального банка и запишите цифры, под которым и они указаны.

1) эмиссия денег
2) предоставление долгосрочного кредита под залог недвижимости
3) хранение официальных золотовалютных резервов
4) денежно-кредитное регулирование экономики
5) приём и хранение вкладов населения
6) выплата пенсий и пособий

3. Прочитайте приведённый ниже текст, в котором пропущен ряд слов. Выберите из предлагаемого списка слова, которые необходимо вставить на место пропусков.

Слова в списке даны в именительном падеже. Каждое слово (словосочетание) может быть использовано только один раз.

Выбирайте последовательно одно слово за другим, мысленно заполняя каждый пропуск. Обратите внимание на то, что в списке слов больше, чем вам требуется для заполнения пропусков.

1) прибыль
2) предпринимательство
3) налогообложение
4) банковская система
5) покупательная способность
6) макроэкономический процесс
7) капитал
8) маркетинг
9) кредитная операция

Запишите рядом с каждой буквой номер выбранного вами слова.

Ответы на тест по обществознанию Финансы в экономике для 11 класса
Задания с выбором ответа
1-1
2-3
3-3
4-1
5-3
6-3
7-2
8-4
9-2
10-3
Задания с кратким ответом
1. 32121
2. 134
3. 567139

Меры пресечения по УК РФ за кражу средств с банковских карт

Многие люди интересуются в большей степени возможностью возврата своих денег, а не ограничениями свободы и другими санкциями относительно вора. Финансовые организации могут возместить потери только при определенных условиях: согласно ст. 144 УПК РФ доказательство кражи средств должно подтвердиться правоохранительными органами в результате специальной проверки. Таким образом, возможны следующие исходы для пострадавшего:

  • при полном подтверждении факта кражи с банковского счета будет задействован ФЗ «О национальных платёжных системах», согласно которому финансовая организация полностью компенсирует украденную сумму владельцу карточного счёта;
  • банки освобождаются от обязанности возврата утерянных средств в случае несвоевременного блокирования счёта владельцем карты при ее утере или передаче пластика третьему лицу, что будет означать отсутствие доказательств хищения денег.

Чтобы подобного не произошло, необходимо незамедлительно обращаться с соответствующим заявлением в банк или на его горячую линию для блокирования карточного счёта.

Особенности кражи денег с карточного счёта

Главным признаком кражи, согласно уголовному законодательству, рассматривается тайное изъятие у потерпевшего его личных средств. Причем злоумышленники могут отнимать деньги различными способами:

  • без ведома владельца средств, что квалифицируется как кража;
  • при осознании потерпевшим происходящего, что сопровождается насилием или угрозами в его сторону, что уже будет грабежом – открытым хищением денег;
  • в присутствии владельца пластиковой карты, который не осознает происходящего и не подозревает о хищении, что также рассматривается как кража, но в некоторых случаях может квалифицироваться и как мошенничество, если подобные действия производятся сотрудниками финансовой организации, работниками различных компаний, куда обратился потерпевший и т.п.

Особое внимание необходимо уделять мотиву преступника, который в момент совершения преступления против чужого имущества прекрасно осознает о неправомерности своих действий, а также совершает их с целью собственного обогащения или передачи денег третьему лицу. Кража должна быть незаметной, как для пострадавшего, так и для окружающих, в противном случае преступление будет иметь другую квалификацию.

Виды кражи денег и меры правовые меры пресечения

Разные способы кражи средств квалифицируются соответствующими статьями УК РФ, среди которых некоторые действия могут даже попадать под категорию «особо опасных». В уголовном кодексе существует следующая квалификация кражи денежных средств (ст 158 ч 1-4):

  • ч. 3, ст. 158 УК РФ – в случае завладения деньгами при ограблении жилья;
  • мелкая кража, которая произошла в результате отнятия у потерпевшего его ручной клади, сумки или предметов гардероба, где были наличные средства или карты;
  • ч. 2, ст. 158 УК РФ – регулирует кражу денежных знаков при изъятии таковых из помещения или здания.

Согласно законодательству в сфере урегулирования вопросов хищения денег перечисленные выше способы кражи наказываются более строго, поскольку относятся к деяниям опасного характера.

Еще одним критерием, который влияет на определение тяжести преступления и сроков ограничения свободы, когда крадут деньги с пластика и если это предусмотрено соответствующими статьями УК РФ, является размер украденного. К тяжким преступлениям не относится кража наличных в ручной поклаже, одежде или сумке общей суммой менее 2,5 тыс. руб.

Под рассмотрение хищения как административного правонарушения подпадают такие категории краж:

  • по ч. 1, ст. 7.27 КоАП РФ – при сумме менее 1 тыс. руб.;
  • по ч. 2, ст. 7.27 КоАП РФ – при сумме в диапазоне 1-2,5 тыс. руб.

Подобная классификация преступления актуальна только в случае отсутствия других деяний, которые могут стать отягчающими обстоятельствами. Однако данные ограничения на суммы не распространяются на кражу из жилья или другого помещения, поскольку даже тайное изъятие преступником всего 100 рублей будет преследоваться согласно ст. 158 УК РФ из-за вторжения в чужое жилье.

Кража денежных средств с банковской карты

В случае если мошенники украли деньги с карты, владелец не всегда может об этом узнать своевременно. Это связано с отсутствием СМС-информирования о списании средств и другими причинами, однако регулируется преступление ст. 158 УК РФ с изменениями, принятыми постановлением пленума Верховного суда РФ. Судом определяются такие меры наказания для преступника, совершившего кражу с банковской карты:

  • обложение штрафом;
  • принудительный возврат потерпевшему всей украденной суммы;
  • лишение свободы.

Статьями УК РФ регламентируется в случае кражи с карточных счетов обязательных проверок на предмет исключения вины самого потерпевшего. По ст. 144 УК РФ банки полностью компенсируют потери владельцу пластика в случае обоснованного подтверждения именно кражи со счёта. Возврат средств банком производиться не будет в том случае, если потерпевший лично передал свою карту третьему лицу и позволил ею пользоваться, а также если не заблокировал счёт при обнаружении утери карты.

Что делать, если была украдена банковская карта

Если на карточном счету лежит довольно крупная сумма, то необходимо, в первую очередь, сохранить свои средства, чтобы не произошло хищение денег с банковской карты. Как только была обнаружена потеря пластика, следует незамедлительно передать эту информацию в банк по горячей линии или с личным заявлением (требуется наличие паспорта гражданина страны), чтобы сотрудники заблокировали счёт. Тогда карта не будет давать возможность злоумышленникам украсть деньги с карты Сбербанка, поскольку счёт будет временно заморожен.

Если все же деньги с банковских счетов утекли, то для возврата утерянных средств необходимо выполнить следующие действия:

  • сообщить в отделение банка о происшествии в максимально короткие сроки, инициировать блокирование счёта;
  • подать заявление в финансовую организацию о происшествии, где детально описать время и обстоятельства кражи средств, общую сумму похищенного, а также платежные реквизиты пластика;
  • обратиться в полицию с аналогичным заявлением и зарегистрировать его в общей базе, чтобы сотрудники правоохранительных органов смогли выдать соответствующий талон.

Что грозит преступнику, который украл средства с карточного счёта

С развитием технологий банковских услуг и управления личными средствами клиентов этих организаций кража денег с банковской карты стала обычным делом. Сегодня существует множество способов осуществить хищение денежных средств с пластика, в том числе посредством интернет-банкинга, например Сбербанка онлайн, непосредственно с карты ПАО Сбербанк России при ее краже, при установке «ложных» банкоматов, которые считывают информацию с магнитных лент, а также скримеров (устройств, которые устанавливаются непосредственно на банкоматах). Однако это для уголовного кодекса особой разницы не имеет, кроме кражи из жилища потерпевшего (ч 3 ст 158 УК РФ). Все деяния регулируются ст. 158 УК РФ и классифицируются по тяжести в зависимости от похищенной суммы.

В случае установки скримера, преступнику инкриминируется ст. 187 УК РФ, согласно которой мера ответственности зависит от таких факторов:

  1. Снятие посредством использования технических устройств денег одним человеком:
    1. принудительные работы на срок не более 5 лет;
    2. обязательный штраф на 100-300 тыс. руб. с лишением свободы до 6 лет.
  2. Если в подобном преступлении было задействовано несколько человек (группа лиц), то в качестве наказания на них накладывается штраф в размере до 1 млн. руб., а также ограничивается свобода до 7 лет. Причем подобные меры пресечения актуальны для злоумышленников, которые пользуются электронными носителями, специальным программным обеспечением и другими методами хищения денег с карт.

Если картой воспользуется третье лицо, которому посчастливилось найти пластик, то это также будет рассматриваться как попытка или хищение денег, в том числе и при оплате ими покупки. В законодательной базе Уголовного Кодекса РФ для определения меры ответственности за такие действия предусмотрен анализ по следующим критериям:

  • одиночное или групповое деяние;
  • размер украденной суммы;
  • способ хищения.

Подробнее — Виды кражи с банковских карт

Непосредственно с пластиковой карты

Этот способ является наиболее простым и часто встречающимся. Это связано с отсутствием необходимости преступникам тратиться на программное обеспечение или технические устройства, которые позволяют получать доступ к чужим счетам. Необходимо понимать, что банки разработали специальную систему защиты личных средств своих пользователей, которая содержит такие пункты:

  • К каждой карте выдается ПИН-код, который подтверждает доступ к средствам через терминалы, банкоматы и другие устройства для считывания информации и проведения платежа. Это 4 числа, которые выдаются при оформлении пластика сотрудниками банка и не подлежат разглашению.
  • Реквизиты карты, согласно которым могут проводиться платежи без ПИН-кода в интернете или других объектах, где достаточно указать номер карты, срок действия и коды CVV/CVV2, которые указаны с обратной стороны пластика. Вот почему так важно незамедлительно выполнить блокировку основного счёта, если карта была украдена или потеряна. По понятным причинам комментарий здесь не нужен.

Поэтому нужно всегда придерживаться следующих правил:

  1. ПИН-код запоминать или же записывать на телефоне под паролем, не разглашать эту информацию никому и не при каких обстоятельствах.
  2. Карту всегда держать в кошельке или другом месте, не оставлять без присмотра.
  3. Если покупка осуществлялась через глобальную сеть, то в браузере чистить кэш и все реквизиты после проведения операции удалять из используемой системы.
  4. Только лично выполнять оплату в любых заведениях. Даже предложения помощи с оплатой сотрудниками ресторанов, гостиниц и других заведений следует вежливо отклонять.

Как говорил Федор Крестовый «Вина лежит только на том, кого обокрали», ведь ключ к пластиковому кошельку должен защищаться надлежащим образом. Поэтому любые электронные рассылки или письма, которые приходят на почту якобы от сотрудников банка с просьбой разгласить персональные данные, следует игнорировать. Банки никогда подобного не спросят, поскольку у них и так есть база данных.

Очень важно обратиться в банк сразу же после обнаружения пропажи пластика с просьбой заблокировать счёт.

Через интернет-банкинг или мобильный банк

На сегодня для дополнительной защиты своих клиентов банки осуществляют привязку карточного счёта к мобильному номеру его владельца. Таким образом, не только облегчается использование карточки, но и может контролироваться состояние счёта в любой момент.

Основная проблема заключается в том, что при потере мобильного устройства люди меньше внимания уделяют переживаниям за свою пластиковую карту, чем за сам телефон и его стоимость. Причем здесь остается не меньшая опасность потери средств, поскольку злоумышленники получают доступ к карточному счёту через обмен СМС непосредственно с банком.

Главная опасность кроется в функции «Пополнить мобильный счёт с карты», что открывает укравшему гаджет еще и реквизиты карты. Следить нужно как за самим пластиком, так и за сим-картой, которая содержит личную информацию и может использоваться в преступных целях.

В случае потери телефона необходимо также позаботиться о блокировании номера у оператора сотовой связи с последующим его возобновлением или заменой. Причем отсутствие активности на определенном номере телефона, согласно условиям большинства операторов, позволит осуществить повторную продажу номера. Поэтому информация с карточного счёта, которая будет и дальше присылаться на этот телефонный номер, перейдет новому владельцу абсолютно на законных правах.

Необходимо понимать, что в этой ситуации заявления в полицию или обслуживающий карточный счёт банк, приниматься не будут, поскольку потерпевший сам допустил такую ситуацию и не вправе выставлять претензии к человеку, который формально закон не нарушал.

Другие способы хищения с карты

Много молодых людей активно используют для проведения расчётов электронные платежные системы, например, «Яндекс.Деньги», «Вебмани» или «Киви». Деньги также могут быть украдены и с таких счетов, которые защищаются исключительно персональными данными владельца. Поэтому проведение покупок в сети или использование своих реквизитов должно производиться исключительно на проверенных ресурсах и без разглашения персональной информации.

Однако это не будет полной гарантией сохранности средств, поскольку злоумышленники могут заразить ноутбук или настольный компьютер специальными червями и кейлогерами, которые считывают информацию и передают ее преступникам. Поэтому любая машина должна быть защищена антивирусным ПО, чтобы своевременно отслеживать и удалять инфицирование системы.

Чаще всего данные приложения нацелены на страницы интернет-кошельков, порталов досуга, казино и интернет-магазинов, других сайтов, где требуется ввести персональные данные электронных кошельков или пластиковых карт. Кроме того, существует много сайтов-имитаторов, которые в названии содержат один или несколько символов, однако открывают страницы с аналогичным дизайном как у оригинальных ресурсов. Поэтому названия сайтов в адресной строке лучше всегда внимательно перечитывать.

Меры пресечения за разные типы кражи денег

Согласно статьям УК РФ, которые защищают личную собственность и денежные средства граждан, необходимо зафиксировать использование денег злоумышленником. В случае совершения только кражи карты или денег без последующей растраты средств квалифицируется как покушение на хищение и сопровождается более мягким наказанием. В случае открытой кражи, когда действия заметили потерпевшие или свидетели, согласно статей УК РВ подобные деяния рассматриваются как грабёж.

Способы хищения с банковской карты

Самыми распространенными методами воровства с пластика считаются следующие:

  • Хищение посредством использования «Мобильного банка», что регулируется ст. 158 УК РФ и может рассматриваться как мошенничество или кража в зависимости от метода проведения операции. Чаще всего подобные деяния совершаются злоумышленниками при краже сим-карты или ее потере владельцем;
  • Сбор личных данных, которые используются для получения доступа к средствам на банковской карте. Это выполняется через звонки, электронные письма и другие каналы коммуникации, когда мошенники обращаются к владельцу счёта, представившись сотрудниками различных государственных органов, магазинов, учреждений или даже банков;
  • Скриминг – применяется специальное оборудование, которое ворует данные, которые зашифровываются в магнитной ленте пластика.

Если сим-карта была утеряна, то необходимо не только блокировать ее у оператора мобильной связи, но и сообщать банку о случившемся с просьбой заморозить все привязанные к этому номеру счета.

Методы защиты от кражи с банковских карт

Чтобы защитить свои денежные средства на банковской карте необходимо придерживаться следующих правил:

  • хранить ПИН-код в тайне и не сообщать его посторонним;
  • при вводе ПИН-кода в общественном месте клавиатуру от посторонних взглядов нужно закрывать;
  • пользоваться только авторизованными банкоматами, которые расположены в непосредственной близости к отделению банка или есть в перечне организации;
  • не просить помощи у посторонних людей, кроме сотрудников банка на их рабочем месте;
  • как только была обнаружена пропажа пластика или сим-карты, необходимо сообщить банку и мобильному оператору о происшествии и оставить заявку на блокировку счетов;
  • для постоянного отслеживания движения денег на счету подключить услугу «СМС-информирование», что позволит выявить несанкционированное снятие или перевод суммы на другой счет.

В случае любого подозрительного звонка относительно пластиковой карты лучше перестраховаться, попросить звонящего представиться и проверить эти данные в соответствующем отделении финансовой организации.

Действия потерпевшего после кражи его денег

Сегодня существует множество различных способов, согласно которым злоумышленники могут совершить кражу с пластика. Наиболее часто в отделениях полиции фиксируются обращения о непосредственной краже пластика с личными вещами и предметами гардероба.

Необходимо понимать, что полностью застраховаться от контакта с мошенниками невозможно, поэтому в случае осуществления ими кражи ваших личных средств не нужно паниковать или расстраиваться. Сначала необходимо полностью восстановить в памяти все события, которые предшествовали происшествию, изложить их на бумаге или записать на диктофон. Это позволит составить более полную картину события и поможет правильно составить заявление в правоохранительных органах и отделении банка.

Злоумышленники в соответствии со ст. 158 УК РФ за различные виды хищения могут понести разное наказание, на что влияет метод произведения кражи, а также потерянная пострадавшим сумма:

  • устанавливается штраф, размер которого зависит от похищенной суммы;
  • принудительные работы, которые могут затянуться даже до нескольких лет;
  • лишение свободы – это зависит от количества человек, которые принимали участие в хищении.

В ст. 158 УК РФ включено хищение с пластиковой карты и регулируется также, как и другие виды кражи. Поэтому необходимо хранить все свои персональные данные, которые имеют прямое или косвенное отношение к карточному счету, в безопасном месте или при себе. Если поступают звонки с просьбой разгласить такую информацию, то их нужно игнорировать.

Обязательно необходимо обратиться в банк с просьбой заблокировать счёт. Если все же удалось провести несанкционированную владельцем карты транзакцию, то следует обратиться в правоохранительные органы, которые затребуют видео с камер, установленных на банкоматах, чтобы получить изображение злоумышленника.

Если карту украли в общественном транспорте или другом месте с большим количеством людей, следует позаботиться о привлечении свидетелей, которые подтвердят произошедшее, помогут в расследовании. Лучше всего обратиться к администрации заведения для получения видеозаписи с соответствующих камер, если это случилось на улице, можно попытаться отыскать владельцев автомобилей с видеорегистраторами, чтобы те передали запись в качестве доказательства.

Также нужно подтвердить не только наличие денег, но и номинал купюр, особые отметки (если такие были), обзавестись другими документами, которые подтверждают наличие указанной в заявлении суммы.

Способы возврата своих денежных средств

Если злоумышленник был пойман и привлечен к ответственности, то для возврата своих денег можно не применять к нему меры наказания по Уголовному Кодексу РФ, а сойтись на мирном соглашении. Здесь потерпевший оценивает в денежном эквиваленте утерянную сумму, а также повреждения психологического здоровья, морального ущерба.

Поэтому необходимо незамедлительно после кражи обратиться в полицию, где сотрудники обязаны оказать квалифицированную консультацию для дальнейших действий: составления заявления, предоставления нужных доказательств и т.п. Из-за того, что люди редко обращаются с подобными заявлениями в правоохранительные органы, много преступников выходят «сухими из воды», что только вселяет в них уверенность в безнаказанности и мотивирует к дальнейшей деятельности в этом русле.

Для доказательства вины подозреваемого отводится целых 3 г с момента случившегося, за который легко можно собрать все нужные справки, видеозаписи и другие сведения, которые позволят привлечь злоумышленника к ответственности. Привлечение к делу адвоката позволит существенно повысить шансы на возврат своих денег и наказание преступника.

Примеры судебной практики

Даже при условии весьма сурового наказания за воровство денег, многие злоумышленники ускользают от полноценного наказания и обходятся только «легким испугом».

В городе Тула происшествие с кражей пластиковой карты коснулось гражданина США, который лишился пластика, оставшегося в его гостиничном номере. Злоумышленникам удалось совершить много покупок на внушительную сумму, а банком заявление принято не было. Кроме того, суд не удостоверился в том, что передача карты не была добровольной.

Другой пример смягчения наказания за кражу имел место в городе Магнитогорске. Там вор похитил у гражданина кошелек прямо в трамвае и завладел суммой в 12 тыс. руб. Однако отсутствие приводов в полицию и судимостей у нарушителя его отправили в колонию-поселение вместо тюрьмы строгого режима.

Add a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *