Кредит под залог, что это?

Опасно ли брать кредит под залог квартиры? Если вы планируете заложить недвижимое имущество для получения займа, то изучите все риски и подводные камни такого кредитования.

Суть залогового кредитования

Что значит кредит под залог недвижимости, что это такое? Обеспеченный кредит, роль обеспечения которого выполняет залог недвижимого имущества. Это значит, что при невыполнении долговых обязательств заемщиком погашение займа обеспечивается недвижимостью: средства от продажи идут на закрытие задолженности.

Залог становится гарантией возврата денег кредитору. Это необходимо при отсутствии средств на первоначальный взнос (при ипотеке), при отсутствующем, неофициальном или недостаточном доходе, при отсутствии иных обеспечений (платежеспособных поручителей, созаемщиков), при запрашиваемой крупной сумме. Залог уменьшает риски для кредитора, но увеличивает их для заемщика.

Варианты

Что это такое кредит под залог недвижимости, вы уже успели понять. Но стоит рассмотреть варианты.

• Первый вид – классическая стандартная ипотека, при которой закладывается приобретаемое на заемные средства имущество.
• Второй вид – кредиты, выдаваемые под залог имеющейся в собственности, то есть принадлежащей заемщику (созаемщику, поручителю либо стороннему залогодателю) недвижимости.

Также кредиты с залогом можно разделить на два вида в зависимости от целей получения. Первый тип – целевые займы, выдаваемые на определенные нужды. Обычно это покупка жилья, автоматически закладываемого в кредитующий банк. А под залог имеющегося во владении имущества выдаются кредиты на прочие цели: ремонт жилплощади, улучшение жилищных условий, погашение имеющихся задолженностей (в рамках рефинансирования).

Права владения и пользования залогом

Что это такое кредит под залог недвижимости, что нужно знать о нем? В первую очередь, права владения залоговым объектом. Некоторые считают, что они после оформления займа переходят кредитору, и, значит, он становится новым владельцем. Но на самом деле по закону об ипотеке (залоге недвижимого имущества) собственником остается прежний владеющий объектом гражданин или его приобретатель (при покупке в ипотеку).

Владелец имеет право пользоваться заложенным имуществом, то есть проживать в нем. Но распоряжение ограничивается обременением, накладываемым по условиям залога.

Так, залоговую собственность нельзя закладывать повторно (если залогодержатель запрещает перезалог) и любыми способами отчуждать: продавать, дарить, переоформлять, обменивать или разменивать. Аренда, прописки новых жильцов и ремонт осуществляются с согласия кредитора.

Риски кредитов с обеспечением недвижимостью

Чем опасны кредиты под залог квартиры, каковы риски и подводные камни? Главная опасность заключается в вероятности лишения заемщика жилья. Но такое происходит только при систематических нарушениях условий кредитного договора.

Когда заемщик по каким-либо причинам прекращает выполнять свои прописанные в договоре кредита долговые обязательства, кредитор сначала начинает взаимодействовать с должником и пытаться взыскать задолженность мирными путями. При отсутствии результатов и увеличении долга банк подает на должника в суд. Как правило, кредитодатели выигрывают суды, если злостные неплательщики нарушают условия соглашений.

К сведению! Вас наверняка не лишат недвижимости, если вы погасили кредит более чем на 90-95%, допустили не больше двух-трех просрочек и задержали платежи на период меньше трех месяцев. При дальнейшем невыполнении обязательств риски увеличиваются. Но по закону лишить гражданина его единственного жилья никто не имеет права.

Что происходит дальше? Если суд вынес решение об удовлетворении требований кредитора об обеспечении погашения кредита за счет продажи залога, то имущество выставляется на продажу, а вырученные от реализации средства идут на закрытие долга. Остаток финансов при его наличии отдается заемщику-владельцу.

Кому доступны кредиты с залогом

Взять кредит сможет только лицо, соответствующее требованиям:

• старше 18-21 года на дату обращения и младше 65-80 лет на день внесения последнего платежа;
• имеющее гражданство России и регистрацию в государстве (либо временную, либо постоянную);
• официально трудоустроенное;
• трудящееся в течение минимум 3-6 месяцев на текущем месте работы и минимально год за прошедшие пять лет;
• имеющее официальные, стабильные и достаточные для погашения кредита доходы.

Эти требования стандартны, но по усмотрению кредитодателей списки могут расширяться и включать положительную кредитную историю, отсутствие судимостей, наличие контактного телефона, регистрацию работодателя в РФ.

Какой залог принимают

Кредиты выдаются под залог недвижимости, соответствующей требованиям:

• не обремененной (иными залогами, арестами, несовершеннолетними совладельцами, претензиями третьих лиц на права собственности);
• располагающейся в регионе выдачи кредита (или в области, но не дальше допустимого расстояния от города);
• относящейся к определенному типу (в зависимости от кредитного продукта);
• находящейся в нормальном состоянии;
• юридически «чистой», то есть законно принадлежащей владельцу и имеющей всю сопроводительную документацию;
• являющейся капитальным строением;
• имеющей необходимые инженерные коммуникационные системы (отопление, водо- и газопровод, электричество, канализацию).

Требования зависят от условий программы и внутреннего распорядка кредитующей организации.

Условия

Что это такое кредит под залог недвижимости с точки зрения его условий? Обозначим несколько основных принципов:

1. Наличие обеспечения – залога недвижимой собственности.
2. Выдача крупных сумм денег. Кредитные лимиты увеличиваются за счет минимизации рисков для кредиторов благодаря гарантиям в виде залога.
3. Гибкие сроки. На погашение крупных кредитов требуются длительные периоды, и кредиторы, понимая это, идут навстречу клиентам. Кроме того, чем дольше срок, тем больше переплаты для заемщика и тем больше прибыль для кредитополучателя (проценты начисляются ежегодно).
4. Сниженные процентные ставки. Они снижаются, потому что кредиторы рискуют меньше и могут себе позволить не стремиться к извлечению максимальной прибыли за счет высоких процентов.
5. Страхование. Обычно требуется имущественное страхование рисков повреждения или утери имущества, оформляемого в залог. Страховать здоровье и жизнь клиенты могут по желанию добровольно, как и оформлять комплексную страховку (иногда это позволяет улучшать условия кредитования).

Условия, на которых выдается кредит, определяются конкретным кредитором и зависят от политики финансовой организации, программы и тарифа, а иногда от категории и добросовестности заемщика.

Необходимые документы

Что еще нужно знать получающему кредит лицу? Перечень документов, входящих в стандартный пакет. Заемщик должен обязательно иметь:

• паспорт гражданина;
• еще один удостоверяющий личность документ, например, военное или водительское удостоверение, ИНН, загранпаспорт, военный билет, СНИЛС;
• 2-НДФЛ либо справку банковской или свободной формы для подтверждения получаемого дохода;
• копию трудовой книги (всех заполненных страниц) или трудового договора с заверением руководителя;
• документы на объект залога: свидетельство о его регистрации (при наличии), документ-основание прав владения (чаще всего договор купли-продажи), выписку из ЕГРН, технический и кадастровый паспорта, выписку из домовой книги и справку об уплате всех коммунальных услуг (либо вместо этих двух бумаг один единый жилищный документ – ЕЖД), а также акт об оценочных работах.

Точный и полный список стоит заблаговременно выяснять в финансовой организации, в которую вы планируете обращаться.

Порядок оформления

Порядок оформления кредитов с залогом следующий:

1. Обзор и анализ предложений по основным и дополнительным условиям. Выбор лучшего варианта.
2. Сбор документов.
3. Заявка: личная в офисе или дистанционная с сайта. Запросы обрабатываются в течение периодов от суток или нескольких дней до 2-3 недель.
4. Одобрение объекта залога: его оценка, анализ характеристик и проверка.
5. Окончательное решение по результатам проверки залога и клиента.
6. Заключение соглашения после одобрения. Клиент изучает и подписывает договоры кредиты и залога. При необходимости оформляется страховой полис.
7. Получение кредита: переводом или наличными (на руки или через ячейку).
8. Погашение долга.

Подробную инструкцию вы получите в кредитующей организации.

Где взять

Где взять кредит с залогом? Брать залоговые займы можно:

• В банках. Условия довольно выгодны, но требований много, и есть риск отказа.
• В МФО. Отношение лояльное, процент одобрения высок, но условия не всегда выгодны: суммы небольшие, ставки высокие, сроки ограниченные.
• В ломбардах. Тут получать деньги невыгодно, а иногда рискованно.
• У частных инвесторов. Есть вероятность обмана и получения невыгодного кредита. Искать инвестора лучше через специальную биржу (сервис).
• Через брокеров. Это посредники, выстраивающие сотрудничество между клиентами и партнерами: обрабатывающие заявки и рассылающие их кредиторам, после чего предлагающие готовые одобренные варианты.

Если вы решите получить помощь брокера, то стоит обратить внимание на работающую в Москве компанию LEGKO-ZALOG. Она поможет даже безработному или имеющему просрочки клиенту взять кредит выгодно и быстро. Условия лучше, чем у большинства кредиторов и посредников: ставки – от 9% (от 7,5% по акции), суммы – до ста миллионов, сроки – до тридцати лет. Также тут выдадут аванс или займ до продажи.

Плюсы и минусы

Выгодно ли брать кредит под залог квартиры, каковы его опасности? Чтобы понять это, взвесьте все «за» и «против». Сначала плюсы:

• это выгодно;
• больше шансов получить;
• залог остается в собственности владельца и используется им;
• иногда можно не подтверждать платежеспособность.

Минусы:

• есть опасности и подводные камни: если произошло нарушение условий договора, можно лишиться имущества;
• оформление происходит дольше;
• нужно немало документов;
• немало требований.

Теперь вам известно, чем опасен кредит под залог недвижимости, а также что нужно знать о залоговом кредитовании.

Как получить кредит под залог недвижимости? — давайте разберем условия и выгодность данного вида кредитования граждан.

​Сегодня каждый может попасть в неловкое положение, когда срочно необходима крупная сумма денежных средств. Что же делать в сложившейся ситуации? Как правило, потребительский кредит оформляется под немалые проценты. Следовательно, появляется необходимость взять займ под залог недвижимости: переплата значительно меньше, недвижимость фактически остается в наличии, а денежные средства выдаются в течение нескольких дней. Так ли это на самом деле, предлагаем далее вам разобраться.

Особенности кредитования под залог недвижимости

На сегодняшний день, банковские учреждения предоставляют займы под залог недвижимости практически каждому, кто обратиться к ним. Причиной этому является гарантия возврата задолженности и начисленных процентов. В том случае, если заемщик прекратит выплату по кредиту, то после завершения судебных разбирательств заложенная недвижимость переходит в непосредственную собственность кредитора. Далее, он вправе использовать данное имущество исключительно на свое усмотрение: сдать в аренду, продать и т.д.

В соответствии с законодательной базой РФ, для получения кредита в банковском учреждении можно заложить такие объекты:

• земельный участок;
• жилую недвижимость (дом или его часть, квартира, комната);
• объекты, которые используются в коммерческих целях;
• садовые дома, гаражи, дачные участки и т.д.

Заложить имущество, которое находится в совместной собственности, можно исключительно при согласии всех собственников. Однако, к примеру, принадлежащую заемщику часть имущества, можно оформить в качестве залога без согласия остальных лиц.

Список объектов недвижимого имущества, которые не подлежит оформлению в качестве залога:

• надвижимость в аварийном состоянии, а также та, которая в дальнейшем подлежит сносу;
• жилое помещение, в котором зарегистрированы дети, не достигшие совершеннолетнего возраста, лица, находящиеся в местах лишения свободы и в армии, престарелые иждивенцы;
• недвижимость, в процессе приватизации которой не были учтены права детей;
• объекты, имеющие обременение соответствующего характера.

Условия и требования банков для оформления кредита под залог недвижимости

Основными требованиями для оформления банковского займа под залог недвижимости являются:

1. Платежеспособность потенциального заемщика.
2. Удовлетворительное физическое состояние объекта недвижимости, отсутствие какого-либо обременения на него.
3. Обязательное составление кредитного договора.
4. Предоставление клиентом следующего пакета документации:

• заявление, заполненное в установленном порядке;
• паспорт гражданина РФ;
• копия трудовой книжки, заверенная официальным работодателем, справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
• свидетельство о браке/разводе;
• нотариально заверенный документ, подтверждающий непосредственное согласие супруга/супруги на оформление кредита;
• документация на имущественный объект залога (кадастровый номер, технический паспорт, выписка из ЕГРП, свидетельство ГРП).

Банковское учреждение в обязательном порядке учитывает ликвидность залогового имущества, посредством проведения специальной экспертной оценки. Не принять залог банк может при условии, если потенциальный клиент предоставляет единственное жилье, в котором проживает вся его семья и дети, не достигшие совершеннолетия.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Как известно, небольшие кредиты, размером до 100 000 рублей, банковские учреждения зачастую выдают без имущественного обеспечения. Тем не менее, кто имеет отрицательную кредитную историю, не может надеяться на получение необеспеченного займа. Следовательно, если у клиента плохая кредитная репутация, то предоставление залога недвижимости является единственной возможностью не только получить банковский кредит, но и значительно поднять свой кредитный рейтинг.

Следует отметить, что не все потенциальные заемщики имеют возможность оформить кредит под залог с отрицательной кредитной репутацией. В данном случае, положительное решение напрямую зависит от оценки рейтинга, то есть банковские специалисты рассматривают степень нарушения кредитного соглашения.

Заемщикам, которые систематически допускали просрочки, не стоит ждать одобрения со стороны банка. Если же задержка в погашении займа носила разовый характер – вероятность выдачи нового кредита или рефинансирования уже имеющегося достаточно велика. Банковские учреждения заинтересованы в своевременном возврате кредитных средств, поэтому залоговым вариантам рефинансирования отдают приоритетное предпочтение.

Немаловажное значение имеет качество залога. Так, изначально осуществляется оценка ликвидности залогового объекта. Разумеется, чем она выше, тем больше шансов у заемщика получить кредит на выгодных условиях.

Кроме этого, клиент должен быть готов к дополнительным расходам, поскольку банк вправе потребовать оформить обязательную страховку залогового имущества. Приобретение страхового полиса осуществляется ежегодно, а его стоимость рассчитывается в процентах к общей сумме остатка кредитной задолженности.

Займ под залог недвижимости без справки о заработке

​На сегодняшний день существует практика выдачи кредитов под залог недвижимости без предоставления справки о доходах. Но, к сожалению, не все банковские учреждения готовы охотно пойти на подобный риск. В первую очередь это связанно с тем, что банки не желают нести немалые убытки от потенциальной неплатежеспособности заемщика. Как правило, выдача такого кредита осуществляется на сумму, не более 50% от общей стоимости залогового объекта.

После того, как клиент предоставит полный пакет документации, банк будет готов вынести соответствующее решение. Далее, заключается кредитный контракт и договор залога. Заемщику рекомендуется внимательно изучить все нюансы кредитования непосредственно до подписания официального соглашения.

Особенное внимание необходимо обратить на следующие пункты кредитного договора:

• процент по кредиту;
• размер ежемесячного обязательного платежа;
• наличие дополнительной комиссии за оформление кредита;
• дополнительная оплата за обслуживание кредита;
• льготный период (его наличие или отсутствие);
• размер штрафных санкций за несвоевременную оплату текущих платежей;
• характер санкций, которые банк может применить к должнику при условии его полной неплатежеспособности.

Дополнительно банк может потребовать оформить страховку здоровья и жизни клиента. Разумеется, это потребует определенных финансовых затрат.

Сегодня, на современном финансовом рынке существует огромное количество кредитных и микрофинансовых учреждений, которые готовы обеспечить займами под залог недвижимости на удобных условиях обслуживания. Тем не менее, заемщик обязан грамотно подойти к решению данного вопроса, трезво проанализировав свое финансовое положение и сопоставив его с возможностью погашения кредитной задолженности в дальнейшем.

Потребительские кредиты – это самый популярный кредитный продукт в Российской Федерации на 2016 год. И прелесть их заключена, по большей части, в максимальной сумме, которую может получить гражданин РФ. Если сравнивать потребительские кредиты с кредитными картами, то карты, скорее всего, предназначены для повседневной жизни заемщика: небольшие покупки, оплата разных сфер быта и т.д. Но если человек решается на оформление потребительского кредита, то здесь уже дело, скорее всего в солидных денежных средствах.Но какую максимальную сумму может предложить банк заемщику, обратившемуся за потребительским кредитом? Ответ не может быть однозначен, ибо условия и требования у всех банков разные, да и от клиента банка зависит очень многое. Но мы скажем так – кредит в 500000 рублей наличными – это абсолютный максимум для физического лица. Это, разумеется, без содержания и учитывая положительную кредитную историю клиента.А что, если нужна сумма более 1000000 рублей? Здесь мы подходим к основной теме данной статьи – кредитование частных лиц под залог недвижимости.

ЧТО ТАКОЕ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ

Кредит под залог недвижимости – это такой вид кредитования, которым пользуются клиенты, когда им требуется получить весьма солидную сумму денег. Клиент банка подписывет договор с банком, в котором оговаривается залоговый момент. Заемщик соглашается с условием, согласно которому, при невозможности заемщика выплатить денежные средства, полученные у банка, его недвижимое имущество будет продано в принудительном порядке и вырученные средства пойдут на погашение кредита. То есть, банк таким образом страхуется на случай невозможности выплаты кредита заемщиком.Кредитование под залог недвижимости – это очень простой способ получить одобрение от банка по Вашей заявке. Ведь банк, фактически, при подписании с Вами договора на передачу недвижимости, застрахован полностью. То есть деньги он всё равно свои получит, так или иначе. Понятие кредит под залог недвижимости включено в общий термин «кредит с обеспечением”.

СПИСОК БАНКОВ, ПРЕДОСТАВЛЯЮЩИХ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ КВАРТИРЫ

Сумма:
Срок, мес.:
Дополнительные условия Процент в год, до:
Выберите банк:
Без справок
Без страховки Возраст, лет:
Цель кредита:
Под залог:
Сортировать по:
Подобрать

Подавайте заявку сразу в несколько банков, это увеличит Ваши шансы на получение кредита. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Сентябрь 2020 года информация.

Персональный кредит Сравнить ОНЛАЙН ЗАЯВКА

• Не целевой
• Подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ,справка 3-НДФЛ,справка по форме банка
• Возраст: от 23 до 67 лет
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Без залога
• Возможно страхование

ОНЛАЙН ЗАЯВКА Кредит наличными Сравнить ОНЛАЙН ЗАЯВКА

• Не целевой
• Подтверждение дохода: без справок,справка 2-НДФЛ,справка 3-НДФЛ,справка по форме банка,справка из ПФР,запрос работодателю,справка по форме работодателя
• Возраст: от 18 до 70 лет
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Без залога
• Без страхования

ОНЛАЙН ЗАЯВКА Без справок Сравнить ОНЛАЙН ЗАЯВКА

• Процент в год: 11.5 %
• Сумма: от 25000 до 500000 рублей
• Срок: от 12 до 60 месяцев
• Расчёт для 100000 ₽ на 12 мес. под 11.50 %/год
  • Платеж в месяц: 9292 ₽
  • Переплата: 11500 ₽

• Не целевой
• Подтверждение дохода: без справок
• Возраст: от 21 до 76 лет
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Без залога
• Без страхования

ОНЛАЙН ЗАЯВКА Наличные деньги Сравнить ОНЛАЙН ЗАЯВКА

• Не целевой
• Подтверждение дохода: без справок
• Возраст: от 22 до 64 лет
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Без залога
• Возможно страхование

ОНЛАЙН ЗАЯВКА Под залог недвижимости Сравнить ОНЛАЙН ЗАЯВКА

• Процент в год: от 9.9% до 26 %Подробнеерассчитывается индивидуально для каждого клиента
• Сумма: от 300000 до 30000000 рублей
• Срок: от 12 до 240 месяцев
• Расчёт для 100000 ₽ на 12 мес. под 9.90 %/год
  • Платеж в месяц: 9158 ₽
  • Переплата: 9900 ₽

• Не целевой
• Подтверждение дохода: без справок,справка 2-НДФЛ,справка 3-НДФЛ,справка по форме банка
• Возраст: от 21 до 76 лет
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Под залог недвижимости
• Без страхования

ОНЛАЙН ЗАЯВКА Легкий Сравнить ОНЛАЙН ЗАЯВКА

• Не целевой
• Подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ,справка по форме банка
• Возраст: от 20 до 70 лет
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Без залога
• Без страхования

ОНЛАЙН ЗАЯВКА Потребительский Сравнить ОНЛАЙН ЗАЯВКА

• Процент в год: от 12% до 24.9 %
• Сумма: от 50000 до 2000000 рублей
• Срок: от 3 до 36 месяцев
• Расчёт для 100000 ₽ на 12 мес. под 12.00 %/год
  • Платеж в месяц: 9333 ₽
  • Переплата: 12000 ₽

• Не целевой
• Подтверждение дохода: без справок
• Возраст: от 18 до 70 лет
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Без залога
• Без страхования

ОНЛАЙН ЗАЯВКА Для добросовестных заемщиков Сравнить ОНЛАЙН ЗАЯВКА

• Процент в год: от 15.4% до 16.9 %Подробнее+ 0.5% при оформлении не через интернет; 15.4% — при приобретении пакета страхования; 16.4% — при предоставлении справок на имущество или долевое строительство; С даты выдачи кредита до даты первого платежа ставка увеличивается на 1,5% в мес.; +2% при отказе вносить платеж не позднее чем за 10 дней до даты его оплаты;
• Сумма: от 100000 до 3000000 рублей
• Срок: от 13 до 84 месяцев
• Расчёт для 100000 ₽ на 12 мес. под 15.40 %/год
  • Платеж в месяц: 9617 ₽
  • Переплата: 15400 ₽

• Не целевой
• Подтверждение дохода: без справок
• Возраст: от 21 до 70 лет
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Без залога
• Возможно страхование

ОНЛАЙН ЗАЯВКА Под залог Сравнить ОНЛАЙН ЗАЯВКА

• Не целевой
• Подтверждение дохода: без справок
• Возраст: от 21 до 70 лет
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Под залог автомобиля,Под залог недвижимости
• Возможно страхование

ОНЛАЙН ЗАЯВКА Кредит наличными Сравнить ОНЛАЙН ЗАЯВКА

• Процент в год: от 8% до 19.8 %
• Сумма: от 30000 до 500000 рублей
• Срок: от 11 до 36 месяцев
• Расчёт для 100000 ₽ на 12 мес. под 8.00 %/год
  • Платеж в месяц: 9000 ₽
  • Переплата: 8000 ₽

• Не целевой
• Подтверждение дохода: без справок,справка 2-НДФЛ,справка 3-НДФЛ,справка по форме банка,справка из ПФР,запрос работодателю,справка по форме работодателя
• Возраст: от 22 до 75 лет
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Без залога
• Без страхования

ОНЛАЙН ЗАЯВКА Супер плюс Сравнить ОНЛАЙН ЗАЯВКА

• Не целевой
• Подтверждение дохода: без справок,справка 2-НДФЛ,справка по форме банка
• Возраст: от 20 до 85 лет
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Без залога
• Возможно страхование

ОНЛАЙН ЗАЯВКА Наличными Сравнить ОНЛАЙН ЗАЯВКА

• Не целевой
• Подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ,справка по форме банка
• Возраст: от 21 до 76 лет
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Без залога
• Без страхования

ОНЛАЙН ЗАЯВКА Для работников ОПК и военнослужащих Сравнить ОНЛАЙН ЗАЯВКА

• Не целевой
• Подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ,справка по форме банка
• Возраст: от 23 до 65 лет
• Работников надежной компаний
• Без поручительства
• Без залога
• Возможно страхование

ОНЛАЙН ЗАЯВКА На любые цели Сравнить ОНЛАЙН ЗАЯВКА

• Процент в год: от 15.9% до 19.9 %Подробнее+ 0.5% при оформлении не через интернет; С даты выдачи кредита до даты первого платежа ставка увеличивается на 1,5% в мес.; +2% при отказе вносить платеж не позднее чем за 10 дней до даты его оплаты; сумма и ставка зависят от компании в которой работает клиент и его должности;
• Сумма: от 100000 до 3000000 рублей
• Срок: от 13 до 84 месяцев
• Расчёт для 100000 ₽ на 12 мес. под 15.90 %/год
  • Платеж в месяц: 9658 ₽
  • Переплата: 15900 ₽

• Не целевой
• Подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ,справка по форме банка
• Возраст: от 21 до 70 лет
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Без залога
• Без страхования

ОНЛАЙН ЗАЯВКА Потребительский Сравнить ОНЛАЙН ЗАЯВКА

• Не целевой
• Подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ,справка по форме банка
• Возраст: от 21 лет
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Без залога
• Возможно страхование

ОНЛАЙН ЗАЯВКА Для пенсионеров Сравнить ОНЛАЙН ЗАЯВКА

• Процент в год: от 11% до 23 %
• Сумма: от 45000 до 1000000 рублей
• Срок: от 6 до 84 месяцев
• Расчёт для 100000 ₽ на 12 мес. под 11.00 %/год
  • Платеж в месяц: 9250 ₽
  • Переплата: 11000 ₽

• Не целевой
• Подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ,справка 3-НДФЛ,справка по форме банка,справка из ПФР
• Возраст: от 55 до 75 лет
• Пенсионер
• Без поручительства
• Без залога
• Без страхования

ОНЛАЙН ЗАЯВКА Без справок Сравнить ОНЛАЙН ЗАЯВКА

• Процент в год: от 18.9% до 26 %
• Сумма: от 50000 до 200000 рублей
• Срок: от 36 до 84 месяцев
• Расчёт для 100000 ₽ на 12 мес. под 18.90 %/год
  • Платеж в месяц: 9908 ₽
  • Переплата: 18900 ₽

• Не целевой
• Подтверждение дохода: без справок
• Возраст: от 19 до 75 лет
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Без залога
• Без страхования

ОНЛАЙН ЗАЯВКА Потребительский Сравнить ОНЛАЙН ЗАЯВКА

• Не целевой
• Подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ,справка по форме банка
• Возраст: от 23 до 65 лет
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Без залога
• Возможно страхование

ОНЛАЙН ЗАЯВКА Экспресс Сравнить ОНЛАЙН ЗАЯВКА

• Процент в год: от 15.9% до 23.9 %Подробнее+4% — при отсутствии личного страхования;
• Сумма: от 20000 до 1000000 рублей
• Срок: от 13 до 60 месяцев
• Расчёт для 100000 ₽ на 12 мес. под 15.90 %/год
  • Платеж в месяц: 9658 ₽
  • Переплата: 15900 ₽

• Не целевой
• Подтверждение дохода: без справок
• Возраст: от 18 до 70 лет
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Без залога
• Без страхования

ОНЛАЙН ЗАЯВКА Под залог недвижимости Сравнить ОНЛАЙН ЗАЯВКА

• Процент в год: от 8.8% до 22 %
• Сумма: от 200000 до 8000000 рублей
• Срок: от 3 до 240 месяцев
• Расчёт для 100000 ₽ на 12 мес. под 8.80 %/год
  • Платеж в месяц: 9067 ₽
  • Переплата: 8800 ₽

• Не целевой
• Подтверждение дохода: без справок,справка 2-НДФЛ,справка 3-НДФЛ,справка по форме банка
• Возраст: от 18 до 70 лет
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Под залог недвижимости
• Без страхования

ОНЛАЙН ЗАЯВКА Открытый Сравнить ОНЛАЙН ЗАЯВКА

• Процент в год: от 11.99% до 25 %
• Сумма: от 50000 до 3000000 рублей
• Срок: от 36 до 84 месяцев
• Расчёт для 100000 ₽ на 12 мес. под 11.99 %/год
  • Платеж в месяц: 9333 ₽
  • Переплата: 11990 ₽

• Не целевой
• Подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ,справка 3-НДФЛ,справка по форме банка
• Возраст: от 19 до 75 лет
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Без залога
• Без страхования

ОНЛАЙН ЗАЯВКА Под залог недвижимости Сравнить ОНЛАЙН ЗАЯВКА

• Процент в год: от 18.9% до 23.9 %Подробнееот 11.9% при подключении услуги «Гарантия минимальной ставки» за плату (включается в кредит)
• Сумма: от 300000 до 30000000 рублей
• Срок: от 60 до 120 месяцев
• Расчёт для 100000 ₽ на 12 мес. под 18.90 %/год
  • Платеж в месяц: 9908 ₽
  • Переплата: 18900 ₽

• Не целевой
• Подтверждение дохода: справка по форме банка
• Возраст: от 20 до 85 лет
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Под залог недвижимости
• Возможно страхование

ОНЛАЙН ЗАЯВКА Под залог авто Сравнить ОНЛАЙН ЗАЯВКА

• Процент в год: от 16.9% до 21.9 %Подробнееот 16,9 % годовых для (при целевом использовании ДС более 80% от ДС предоставленных Заемщику) до 21,9 % годовых (при целевом использовании ДС менее 80% от ДС предоставленных Заемщику) от 11.9% при подключении услуги «Гарантия минимальной ставки» за плату (включается в кредит)
• Сумма: от 150000 до 1000000 рублей
• Срок: от 3 до 60 месяцев
• Расчёт для 100000 ₽ на 12 мес. под 16.90 %/год
  • Платеж в месяц: 9742 ₽
  • Переплата: 16900 ₽

• Не целевой
• Подтверждение дохода: справка по форме банка
• Возраст: от 20 до 85 лет
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Под залог автомобиля
• Возможно страхование

ОНЛАЙН ЗАЯВКА Без справок Сравнить ОНЛАЙН ЗАЯВКА

• Процент в год: 25.5 %
• Сумма: от 100000 до 299000 рублей
• Срок: от 36 до 36 месяцев
• Расчёт для 100000 ₽ на 12 мес. под 25.50 %/год
  • Платеж в месяц: 10458 ₽
  • Переплата: 25500 ₽

• Не целевой
• Подтверждение дохода: без справок
• Возраст: от 23 до 70 лет
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Без залога
• Без страхования

ОНЛАЙН ЗАЯВКА Под залог недвижимости Сравнить ОНЛАЙН ЗАЯВКА

• Процент в год: от 8% до 22 %Подробнеерассчитывается индивидуально для каждого клиента
• Сумма: от 200000 до 15000000 рублей
• Срок: от 3 до 180 месяцев
• Расчёт для 100000 ₽ на 12 мес. под 8.00 %/год
  • Платеж в месяц: 9000 ₽
  • Переплата: 8000 ₽

• Не целевой
• Подтверждение дохода: без справок,справка 2-НДФЛ,справка 3-НДФЛ,справка по форме банка
• Возраст: от 18 до 70 лет
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Под залог недвижимости
• Без страхования

ОНЛАЙН ЗАЯВКА Потребительский Сравнить ОНЛАЙН ЗАЯВКА

• Не целевой
• Подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ,справка по форме банка
• Возраст: от 23 до 70 лет
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Без залога
• Без страхования

ОНЛАЙН ЗАЯВКА Рефинансирование Сравнить ОНЛАЙН ЗАЯВКА

• Процент в год: от 12% до 17 %Подробнееот 10,8% — для зарплатных клиентов, для остальных — от 11,8%
• Сумма: от 50000 до 3000000 рублей
• Срок: от 12 до 84 месяцев
• Расчёт для 100000 ₽ на 12 мес. под 12.00 %/год
  • Платеж в месяц: 9333 ₽
  • Переплата: 12000 ₽

• На рефинансирование кредитов в других банках
• Подтверждение дохода: без справок,справка 2-НДФЛ,справка 3-НДФЛ,справка по форме банка
• Возраст: от 22 до 65 лет
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Без залога
• Без страхования

ОНЛАЙН ЗАЯВКА Рефинансирование Сравнить ОНЛАЙН ЗАЯВКА

• Процент в год: от 13% до 19 %Подробнее13-16% годовых — для зарплатных клиентов; 15 — 19% годовых — для прочих клиентов; ставка определяется индивидуально в зависимости от кредитоспособности заемщика
• Сумма: от 30000 до 1000000 рублей
• Срок: от 24 до 84 месяцев
• Расчёт для 100000 ₽ на 12 мес. под 13.00 %/год
  • Платеж в месяц: 9417 ₽
  • Переплата: 13000 ₽

• На рефинансирование кредитов в других банках
• Подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ,справка 3-НДФЛ,справка по форме банка
• Возраст: от 19 до 75 лет
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Без залога
• Без страхования

ОНЛАЙН ЗАЯВКА Рефинансирование с подтверждением дохода Сравнить ОНЛАЙН ЗАЯВКА

• Процент в год: 11.9 %Подробнее+6% если без страхования; +1% при отклонении от стандартных условий кредитования;
• Сумма: от 300000 до 2000000 рублей
• Срок: от 13 до 84 месяцев
• Расчёт для 100000 ₽ на 12 мес. под 11.90 %/год
  • Платеж в месяц: 9325 ₽
  • Переплата: 11900 ₽

• На рефинансирование кредитов в других банках
• Подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ,справка по форме банка
• Возраст: от 23 до 70 лет
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Без залога
• Возможно страхование

ОНЛАЙН ЗАЯВКА Рефинансирование без подтверждения дохода Сравнить ОНЛАЙН ЗАЯВКА

• Процент в год: 11.9 %Подробнее+6% если без страхования; +1% при отклонении от стандартных условий кредитования;
• Сумма: от 35000 до 300000 рублей
• Срок: от 13 до 84 месяцев
• Расчёт для 100000 ₽ на 12 мес. под 11.90 %/год
  • Платеж в месяц: 9325 ₽
  • Переплата: 11900 ₽

• На рефинансирование кредитов в других банках
• Подтверждение дохода: без справок
• Возраст: от 23 до 70 лет
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Без залога
• Возможно страхование

ОНЛАЙН ЗАЯВКА Рефинансирование Сравнить ОНЛАЙН ЗАЯВКА

• На рефинансирование кредитов в других банках
• Подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ,справка по форме банка
• Возраст: от 23 до 65 лет
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Без залога
• Возможно страхование

ОНЛАЙН ЗАЯВКА Рефинансирование Сравнить ОНЛАЙН ЗАЯВКА

• Процент в год: от 9.9% до 20.9 %Подробнее+4% — при отсутствии личного страхования; +8% с 91 дня кредитования, если в банке отсутствует справка о закрытии рефинансируемого кредита
• Сумма: от 50000 до 5000000 рублей
• Срок: от 13 до 60 месяцев
• Расчёт для 100000 ₽ на 12 мес. под 9.90 %/год
  • Платеж в месяц: 9158 ₽
  • Переплата: 9900 ₽

• На рефинансирование кредитов в других банках
• Подтверждение дохода: без справок
• Возраст: от 18 до 70 лет
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Без залога
• Без страхования

ОНЛАЙН ЗАЯВКА Рефинансирование Сравнить ОНЛАЙН ЗАЯВКА

• На рефинансирование кредитов в других банках
• Подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ,справка по форме банка
• Возраст: от 21 до 68 лет
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Без залога
• Возможно страхование

ОНЛАЙН ЗАЯВКА Показать ещё Скрыть

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ КВАРТИРЫ

Согласно статистическим данным, в Российской федерации самым распространенным видом залогового потребительского кредитования является это кредит под залог квартиры. Это очевидно, ведь у нас большинство людей живут в квартирах, а не частных домах. Если учитывать это обстоятельство, то стоит упомянуть о том, что сумма кредита, который Вы планируете получить под залог Вашей недвижимости, не должен превышать стоимость Вашей квартиры.Кредитование под залог недвижимости выгодно, прежде всего, покупателям строящегося жилья. Это связано с высокими процентными ставками и жесткими условиями ипотечных кредитов. Однако именно в домах, которые строятся, возможно, приобретение недорогой отличной квартиры. Поэтому в случае наличия у заемщика недвижимости, самым разумным вариантом является ее использование в качестве залога и выгодная покупка квартиры в новостройке. Это способствует значительной экономии средств на ремонт.Кредит под залог квартиры – это действительно отличный способ получения крупной денежной суммы от банка, но как всегда, мы посоветуем Вам, дорогие посетители сайта, как следует обдумать и взвесить свои возможности и риски, чтобы не получилось так, что Вы оказались на улице.

ТОНКОСТИ И ОСОБЕННОСТИ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ

Практически все банки выдают крупные кредиты только при наличии у потенциального заемщика возможности подтвердить свою платежеспособность и выплатить кредит даже в случае каких-либо финансовых затруднений. Собираясь взять займ на большую сумму, Вы должны заранее продумать, что именно Вы можете предлагать банку в качестве обеспечения по кредиту.Лучше всего роль обеспечения выполнить недвижимость – причем любая, от садового домика и гаража до крупного участка земли или коттеджа. Естественно, чем больше ее размер и стоимость, тем большую сумму Вы можете запросить в банке.Банки предъявят ряд требований к недвижимости, которую Вы предложите в качестве залога:

• Вы должны подтвердить право собственности и показать документально, откуда у Вас данная недвижимость. Это документы о покупке, наследстве, дарении и пр.
• На землю (участок) потребуются кадастровый план с номером, технический паспорт.
• Все налоги должны быть уплачены, срок действия документов должен быть не менее срока предполагаемого кредитования.
• Если недвижимость – Ваша совместная собственность с кем-либо (хотя бы с женой), запаситесь нотариально заверенным согласием второго собственника на залог недвижимого имущества.
• Непременное требование банков – залоговое имущество не должно быть в запущенном, ветхом состоянии. Оно должно быть ликвидно. Поэтому, кстати, в залог вполне могут не взять разваливающийся домик где-нибудь в заброшенной деревне вдалеке от цивилизации.
• Перед заключение кредитного договора обязательно будет проведена экспертиза по оценке предлагаемого Вами залога – причем определять будут эксперты банка среднюю рыночную цену.

В течение всего срока, когда Вы будете выплачивать кредит , Вы не сможете продавать, менять, завещать залоговое имущество или проделывать с ним что-либо еще. Многие банки могут потребовать застраховать недвижимость, предлагаемую Вами в залог.Возможно, Вы хотите получить солидный займ, предложив банку-кредитору в залог свою единственную квартиру, в которой живете сами вместе с семьей. Учтите, многие банки такой залог не одобрят. Залог квартиры оформить намного проще, если это не единственная Ваша жилплощадь и там не прописаны ваши несовершеннолетние дети.При оформлении ипотечного кредита, наоборот, разумнее всего получить деньги именно под залог покупаемой Вами квартиры. А вовсе не того жилья, в котором Вы живете до взятия кредита. Если выплаты ссуды станут для Вас невозможными, Вы продаете новую квартиру и рассчитываетесь с банком.

УСЛОВИЯ И ТРЕБОВАНИЯ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ

Вы, наверняка, знаете, что в России существует огромнейшее количество банков и кредитных агентств, которые предлагают оформить у них кредит на выгодных условиях. Но это же просто безумие – верить в то, что банк станет выдавать деньги направо и налево на условиях, которые выйдут боком самому банку. Это, скорее всего, просто рекламные акции. Так давайте же разберемся – каковы условия для получения кредита под залог недвижимости в 2016 году в банках России?Условия оформления ипотечного и потребительского кредита под залог квартиры не одинаковы. При ипотечном кредите, процентная ставка составляет, порядка 8,5% – 14% в год, а при потребительском кредите от 13.5% до 18.5%. Сумму кредита определяет уровень достатка заемщика и стоимость квартиры. В случае ипотечного кредитования удастся взять до 85% от стоимости приобретаемого или уже имеющегося жилья (как в Сбербанке, например), в случае потребительского – до 70% (до 10 млн рублей). По программе потребительского кредитования, срок кредита не должен превышать семи лет, кредит же по ипотеке можно оформить сроком до 30 лет.Чтобы получить кредит под залог имущества, стоит учитывать некоторые банковские требования. Прежде всего, следует представить документы, подтверждающие тот факт, что именно заемщик является собственником данной недвижимости. Также необходимо наличие технического паспорта и кадастрового плана земельного участка. К числу обязательных требований относится оплата всех налогов. Причем срок действия документов должен распространяться на весь период кредитования.Когда под обеспечение займа банку предоставляют недвижимость, на ее экспертизу может потребоваться много времени, так как кредитное учреждение вправе запросить у заемщика документ, удостоверяющий его права на земельный участок, расположенный под объектом недвижимости; ипотечные право устанавливающие документы; свидетельство о государственной регистрации права собственности и т. д. Вообще, как говорят специалисты кредитных отделов банков, чем сложнее предмет залога, тем больше времени требуется на его экспертную оценку и проверку всех документов.

Не исключено, что банковское учреждение возжелает привлечь к процессу кредитования платежеспособного поручителя. Такое поручительство в обязательном порядке оформляется в письменном виде.

Имущество, выступающее в качестве залога, не должно быть запущенным и ветхим. Обязательным пунктом является оценка стоимости предлагаемого залога. Кроме этого, предусматривается страхование залога от порчи и уничтожения. Иначе банковское учреждение не будет уверено в сохранности закладываемого имущества. Стоит учитывать, что все расходы по страховке и оценке будет оплачивать заемщик.Подведем итоги. Какие условия предлагают банки по кредитам под залог недвижимости:

• Срок кредитования: от 3 лет – до 15 лет.
• Процентная ставка: 13% – 20%
• Сумма кредита: 300000 рублей – 15000000 рублей
• Валюта: рубли, доллары, евро;
• Возраст заемщика: от 18 – до 65 лет.

Внимание! Выше приведены средние условия по кредитам под залог квартиры в банках России на начало 2017 года.

КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ НУЖНЫ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ

Для получения кредита под залог квартиры, или другого недвижимого имущества, необходим абсолютно такой же пакет документов, как и при оформлении кредита наличными, но вот только добавляется несколько дополнительных «бумажек”. Давайте разберем все тонкости более подробно.

• От потенциального заемщика при получении залогового кредита потребуется две группы документов. Это так называемый стандартный пакет документов, который подходит для любого кредитования, а также непосредственно связанный с объектом залога. Чаще всего в качестве залога по кредиту выступает машина или недвижимость (квартира, дом). От их стоимости во многом будет зависеть размер одобренного кредитного лимита, а также шансы на предоставление займа. Наличие залога помогает получить более выгодные условия по процентным ставкам. Также оно позволяет взять кредит ИП или владельцам бизнеса, которым это сделать крайне проблематично. При этом кредит под залог имеет один серьезный недостаток – это риск потери недвижимости или машины.
• В типовой пакет документов под залог входят паспорт, справка об уровне дохода (бухгалтерская отчетность или декларации), копия трудовой книжки, а также второй документ на выбор заемщика (ИНН, СНИЛС и пр.). Для владельцев бизнеса также потребуется выписка из ЕГРЮЛ, а для ИП – из ЕГРИП. Мужчинам до 27 лет нужно будет предъявить военный билет. Получить займы под залог могут граждане РФ в возрасте от 21 года и прописанные в регионах присутствия кредитной организации. Банками предъявляются собственные требования к размеру дохода заемщика и к минимальному стажу на последнем месте работы. Некоторые также требуют наличия стационарных телефонов.
• При оформлении кредита под залог автомобиля можно получить в кредит до 70% от его оценочной стоимости. В этом случае обязательно нужно предоставить в банк ПТС (паспорт технического средства) автомобиля. На один автомобиль можно оформить только один кредит, т.е. заложить его несколько раз не получится.
• Под залог недвижимости можно получить до 80% от ее стоимости (на практике обычно – до 50-60%). В перечень документов по закладываемой квартире входят свидетельство о праве собственности и документы, вследствие которой они возникли (договор купли-продажи или результат приватизации), кадастровый паспорт, справка о прописанных лицах и об отсутствии арестов и обременений на квартиру. При этом, если в квартире прописана и супруга заемщика, от нее потребуется согласие на оформление залога. Под залог доли в собственности, кредиты выдаются крайне редко. Только если это не заем на выкуп всей квартиры.

МОЖЕТ ЛИ БАНК ОТКАЗАТЬ В ВЫДАЧЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ КВАРТИРЫ

• Во-первых, если квартира числится в аварийном доме, или в доме, требующем капитального ремонта или сноса с отселением.
• Во-вторых, будет отказ, если в залоговой недвижимости произведены несанкционированные перепланировки.
• В-третьих, если будет вызывать сомнения юридическая чистота залоговой квартиры или дома, то есть, нарушены права несовершеннолетних и т.д.
• Также вы не сможете воспользоваться ломбардной ипотекой, если в квартире или доме прописан ребенок до 18 лет.

ГДЕ МОЖНО ВЫГОДНО ОФОРМИТЬ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ

Предприятий и организаций, которые специализируются на выдаче кредитов под залог недвижимости большое количество. И все они очень тщательно и с большим вниманием относятся к залогу, который предоставляете в качестве гаранта вашей платежеспособности.Те, кто выдает кредиты под залог, как правило, залогом требуют или недвижимость, или автомобиль, или ценные бумаги или прочие ценности, которые в случае вашей неспособности вернуть кредит станут гарантом возвращения выданных вам средств. Естественно, большую роль в принятии решения о выдаче или невыдаче вам кредита сыграет оценка вашей кредитоспособности и чистота кредитной истории. Однако, огромное влияние на это решение окажет ваш залог.Наиболее желанным гарантом выступит какая-либо находящаяся в вашей собственности недвижимость. С наименьшей охотой в качестве залога кредиторы принимаю автомобили. Это легко объяснить тем, что автомобили каждый год значительно падают в цене, а цена недвижимости постоянно растет.В очень редких случаях, залогом может послужить сберегательный счет человека. Хотя для заемщика это очень невыгодные условия, так как процентные ставки по кредиту чаще всего значительно выше, чем проценты по счету.Можно бесконечно перечислять банки, которые будут по нашему мнению отвечать понятию «выгодный банк для оформления залогового кредита” , но дело в том, что это очень тонко и субъективно. Каждый из клиентов, обращаясь за получением такого вида кредита, имеет свои финансовые особенности и свою кредитную историю, а у банков не бывает статичной установленной таксы на потребительские кредиты. Если проще говорить, то для каждого клиента у банка свои условия. И чтобы определиться с лучшим банком для оформления кредита под залог квартиры или дома, клиенту самому необходимо оценить свои возможности. Да и к моменту Вашего прочтения данной статьи может многое измениться.Как же рассчитать, во сколько должен быть оценен залог, чтобы получить необходимый кредит. Конечно, это зависит от нескольких фактов, например от вашей кредитоспособности, стабильности доходов, а также стоимость залога должна быть суммы вашего кредита примерно на двадцать-тридцать процентов. То есть банки оставляют запас в несколько процентов, чтобы в случае вашей неплатежеспособности, реализовать ваш залог как можно быстрее и вернуть свои деньги.Но будьте очень внимательны и осторожны, оформляя кредит под залог, так как существует много нечестных организаций, а попросту говоря мошенников. Нередки случаи, когда кредиторы требовали от заемщиков, у которых залогом служил автомобиль, не только документы от транспортного средства, но и запасные ключи от него. Затем они требовали от заемщика выплату огромных процентов, справиться с такими суммами многие были не в состоянии, поэтому нарушали условия договора и лишались своих машин.Поэтому еще раз повторюсь, очень внимательно изучите каждый пункт договора, четко отдавайте себе отчет, что он означает. Вы четко должны понимать какую сумму должны выплачивать ежемесячно и сколько должны будете заплатить в конечном итоге.

Когда нужно получить в долг в банке достаточно крупную сумму средств, а уровень официального дохода не позволяет рассчитывать на такую сумму, можно оформить заем под залог недвижимости. Правда, такое залоговое кредитование имеет определенные особенности. Какие именно – узнаете в этой статье.

На каких условиях можно получить кредит под залог недвижимости

Банки предъявляют к своим клиентам достаточно высокие требования. Главное из которых – высокий уровень заработной платы. Если человек работает официально, и может подтвердить свой доход, значит, есть высокая вероятность, что он будет своевременно оплачивать кредит. Но как быть тем, кто не может предоставить справку о доходах? Один из вариантов получения кредита – предоставить залоговое имущество – это может быть как квартира, так и частный дом, и даже дача за городом. При этом подтверждать уровень дохода не потребуется в тех случаях, когда стоимость залогового имущества значительно превышает сумму кредита. Образно говоря, квартира оценивается в миллион рублей, а клиенту банка потребовалось взять в кредит 200 тысяч рублей. С большой вероятностью, он может получить деньги в банке даже без предоставления справки о доходах. В целом же банки соглашаются выдавать кредиты на сумму до 80% от оценочной стоимости квартиры или дома. Это нужно учитывать тем, кто рассчитывает получить крупный заем.

Какие требования выдвигаются к недвижимости

Далеко не любое недвижимое имущество может использоваться в качестве залога. Квартира или дом должны быть:

• ликвидными, то есть такими которые можно быстро продать для погашения кредита в случае просрочек со стороны заемщика;
• без обременений – квартира и дом не должны быть в залоге по другому кредиту, на них не должен быть наложен арест и тому подобное.

Какие документы потребуется подготовить заемщику на залоговое имущество

Кредит под залог недвижимости всегда подразумевает сбор большего количества документов, чем при оформлении беззалогового займа. Ведь помимо стандартного пакета вроде паспорта, загранпаспорта или водительского удостоверения, справки о доходах и копии трудовой, придется подготовить и документы на передаваемое в залог имущество. К ним относятся:

• документы, подтверждающие право собственности;
• документы, свидетельствующие о вступлении в право владения, например, договор купли/продажи;
• кадастровый паспорт;
• справка о количестве прописанных лиц;
• справки, подтверждающие отсутствие арестов и судебных ограничений.

Зачем потребуется проведение независимой экспертизы недвижимого имущества

Многие банки, выдавая кредиты под залог, сами оценивают примерную стоимость залоговой квартиры или дома. Это особенно актуально в тех случаях, когда заемщик хочет получить сравнительно небольшую сумму, то есть речь идет не об ипотеке, а о получении потребительского займа. Но в интересах заемщика провести независимую экспертизу, которая поможет установить реальную рыночную стоимость жилья на данный момент. Ведь очень часто банковские работники могут занизить стоимость квартиры. А независимая экспертиза определит реальную цену. Исходя из этого легче будет получить желаемую сумму кредита.

Несколько слов о страховании залоговой недвижимости

Потенциальному заемщику предстоят расходы не только на экспертизу, но и на страхование имущества. Некоторые банки навязывают своим клиентам определенные страховые компании, но вообще-то заемщик имеет право выбрать любую фирму. Главное, чтобы залоговое имущество было застраховано от самых распространенных рисков:

• пожара, затопления;
• стихийных бедствий;
• действий злоумышленников и хулиганов;
• кражи, грабежа и прочее.

Преимущества кредита под залог недвижимости

Заемщик, который берет у банка деньги в долг под залог квартиры или дома, может рассчитывать на:

• выгодные условия кредитования – процентная ставка во многих случаях будет ниже, чем по беззалоговым кредитам;
• отсутствие необходимости искать поручителей – далеко не каждый родственник или знакомый с хорошим уровнем официального дохода согласится стать поручителем по кредиту. В случае с залоговым кредитом эта проблема не возникнет;
• при получении потребительского кредита под залог можно не предоставлять справки, подтверждающие доход.

Советы заемщикам

Существует масса нюансов, которые нужно учесть до того, как передать банку свою недвижимость в качестве залога:

1. Все время кредита, а это может быть и 5 лет для потребительского займа, и 15 лет для ипотеки, с залоговой недвижимостью нельзя будет совершать никакие сделки. То есть ее нельзя будет продать, подарить, обменять или оставить в наследство. Это нужно учитывать, если имеются планы по смене места жительства или получения дополнительного дохода от сдачи жилья в аренду. Официально это сделать не получится.
2. Банки готовы рассматривать в качестве залога не только квартиры и дома. Можно предложить и другое недвижимое имущество – например, гараж, офис или склад. Одним словом, практически любое имущество, которое имеет высокую стоимость и хорошую ликвидность может выступить залогом. Это вариант для тех, кому нужны деньги, но у кого нет собственной квартиры.