Лимит кредитной карты

Получив кредитку, выданную ОТП Банком, вы можете использовать её в пределах установленного договором кредитного лимита.

Речь идёт о максимальной сумме заёмных средств, доступной владельцу пластиковой карты при расчёте в магазинах безналичным способом и для снятия наличных в банкоматах.

Основания для увеличения кредитного лимита по карте ОТП Банка

Каждая кредитка имеет определённые размеры кредитной линии. К примеру, при оформлении «Домашней кредитной карты» её владелец может рассчитывать на лимит в пределах от 10 тыс. до 300 тыс. рублей.

Точная величина определяется по усмотрению специалиста ОТП Банка после изучения уровня платёжеспособности клиента и его кредитной истории.

Таким образом, вы можете получить пластиковую карту с небольшим лимитом, например, в размере 100 тыс. рублей. Если вам недостаточно данной суммы для совершения ежемесячных покупок, величина лимита может быть увеличена.

Основанием для изменения размеров кредитной линии выступает:

  • повышение заработной платы клиента;
  • улучшение его кредитной истории;
  • длительное сотрудничество с банком;
  • использование иных банковских продуктов.

Как правило, небольшой лимит устанавливается для новых клиентов и лиц, которые не смогли подтвердить свою платёжеспособность документально. Чтобы рассчитывать на лояльность финансовой организации и более выгодные условия обслуживания, может потребоваться оформление депозита, карточки или счёта.

Как увеличить кредитный лимит по карте ОТП Банка?

Большинство финансовых организаций предлагают повышение лимита по кредитке по собственной инициативе через несколько месяцев успешного пользования банковским продуктом.

Если вы активно применяли карточку и своевременно погашали ежемесячные платежи, банк может прислать СМС-уведомление с предложением об изменении кредитной линии.

Заявить о необходимости увеличения лимита по карте может и сам её владелец. Чтобы банк принял положительное решение, потребуется предоставить документальное подтверждение факта наличия соответствующих оснований.

Например, если вы получили повышение на работе, передайте вместе с письменным заявлением копию трудовой книжки с соответствующей отметкой.

ОТП Банк вправе отказать в увеличении лимита по кредитке без объяснения причины принятия подобного решения. На практике же сотрудники финансовой организации, как правило, идут навстречу надёжным клиентам, зарекомендовавшим себя с положительной стороны.

Подача заявки на карту с минимальным лимитом – оптимальный вариант для заёмщика с плохой кредитной историей, если вы получаете небольшую зарплату, или просто нужна небольшая сумма денег.

Все кредитные карты, которые можно взять с зачислением маленькой суммы

Банк

Ставка

без %

Док-ты

На сайт

Росгосстрах банк

19,9% 62 дня 2 док.

Альфа-Банк

от 11,99% 100 дней 2 док.

Сбербанк

от 23,9%

50 дней

справка

Перейти

УБРиР

от 17% 240 дней паспорт

Восточный банк

от 11,5%

56 дней

2 док.

Райффайзен Банк

от 19% 110 дней паспорт

МТС Банк

30 ₽ в день нет паспорт

Тинькофф Банк

от 19,9%

55 дней

паспорт

Хоум Кредит Банк

0%

51 день

паспорт

АТБ

от 15% 120 дней паспорт

Citibank

от 10,9% 120 дней паспорт

Яндекс.Плюс.

от 11,99%

60 дней

паспорт

Совкомбанк

0%

365 дней

паспорт

Kviku

от 29%

50 дней

паспорт

Газпромбанк

от 25,9%

60 дней

справка

Почта Банк

от 22,9%

120 дней

2 док.

ВТБ

от 14,6% 110 дней справка

Банк Открытие

от 13,9% 120 дней паспорт

Банк УРАЛСИБ

от 23,9%

60 дней

справка

Кредит Европа Банк

от 29,9%

55 дней

паспорт

Росбанк

от 25,9%

120 дней

справка

Россельхозбанк

от 23,9%

55 дней

справка

Ак Барс Банк

от 17,9%

55 дней

справка

Абсолют банк

от 19%

56 дней

справка

Банк Русский Стандарт

от 21,9%

100 дней

2 док.

ОТП Банк

от 26,9%

120 дней

3 док.

ЮниКредит Банк

от 19,9%

55 дней

справка

Фора-Банк

от 18%

62 дня

справка

ПСБ

от 26%

55 дней

справка

Ренессанс Кредит

от 23,9%

55 дней

2 док.

ТрансКапиталБанк

от 22,9%

60 дней

справка

СКБ-Банк

от 26,5%

62 дня

справка

МКБ

от 21%

123 дня

справка

Банк Зенит

от 24,9%

50 дней

2 док.

СМП Банк

от 22%

55 дней

справка

Банк Возрождение

от 14,9%

55 дней

справка

СДМ-Банк

от 22%

50 дней

справка

Банк Интеза

от 22%

55 дней

справка

Указаны минимальные ставки по кредитным картам (по состоянию на сентябрь 2020 года). Полный диапазон годовых ставок можно узнать на официальных сайтах представленных банков.

Условия по кредитной карте Промсвязьбанка (каков минимальный лимит и прочие важные моменты)

Карта «100+» – это «беспроцентная кредитка». Имеет выгодный период больше трёх месяцев, в который её владелец может пользоваться карточными деньгами без уплаты годовых процентов. Этот период возобновляем.

Карта с возможным маленьким лимитом. Наименьшая сумма, на которую можно подать онлайн заявку – 10 000 рублей.

Кроме того, эти кредитные карты с небольшим ссудным ограничением могут быть легко оформлены заёмщиками только по паспорту РФ. Получить в этом случае можно до ста тысяч рублей.

Банк применяет фиксированную годовую ставку, равную 26,5%. Заказать этот пластик смогут лица в возрасте 21-62 лет, с постоянной регистрацией и имеющие опыт работы 12 месяцев.

Кредитная карта с наименьшим лимитом, которую можно получить без справки о доходах

Речь в этом разделе пойдёт о карточке Росбанка #120подНоль. Льготный период на покупки (к сожалению, на операции снятия наличных он не распространяется) до 120 дней.

Запросить можно карточный кредит размером 15 000 – 1 000 000 рублей.

Оформить кредитную карту с небольшим лимитом в пятнадцать – двадцать тысяч рублей без справки о доходе по форме 2-НДФЛ можно онлайн-заявкой. Применяемая ставка – от 25,9% в год.

Обратите внимание, что обслуживание карточки #120подНоль бесплатно лишь тогда, когда её владелец тратит по ней от 15 тысяч в месяц (со второго месяца выпуска пластика). Если ваши ежемесячные траты не дотягивают до указанной суммы – придётся заплатить 99 рублей в месяц (в год 1 188).

В Росбанке можно зарегистрировать и другую выгодную кредитную карту на небольшую сумму – Visa #МожноВсё. Правда, льготный период у неё поменьше – 62 дня. Но зато, пользуясь пластиком, можно получить Cashback или Travel-бонусы. При начислении до 100 000 ₽ – выдача без доходной справки, по 1-му паспорту.

Карты банка Ренессанс Кредит →

Банковский пластик, выдаваемый почти без отказов

Минимальный лимит кредитной карты Тинькофф банка «Tinkoff Drive» равен десяти – двадцати тысячам.

Максимум, который можно запросить в этой неординарной финансовой компании – 700 000 рублей.

Если вы оформили карту с небольшим лимитом, в дальнейшем вы сможете его увеличить. Что для этого нужно? Просто активно пользуйтесь карточкой, расплачивайтесь ей. Через 4-6 месяцев вы сможете подать заявление в банк Тинькофф на увеличение размера карточного займа.

На каких условиях выдаётся пластик «Tinkoff Drive»? Возможные наибольший и наименьший кредитные лимиты на карте мы уже упомянули, годовая ставка до 29,9% при осуществлении покупок. До 40% – при снятии денег в банкоматах.

Карта с редкими отказами в выдаче, взятие которой происходит по одному паспорту и без запроса справки по форме 2-НДФЛ (о вашей официальной зарплате).

Среди преимуществ карточного платёжного средства «Tinkoff Drive» можно обозначить привлекательный кэшбэк до 30 процентов, долгий льготный период в 55 дней. Кредитка доставляется на дом заёмщику практически по всей территории РФ.

Где взять на карту небольшую сумму по паспорту (упрощённая выдача)

В Альфа-Банке. Его кредитная карта, имеющая сто дней беспроцентного срока, может быть выдана по 1 документу (по паспорту). Для этого в онлайн-заявке нужно указать запрос на сумму займа, не превышающего 50 000 ₽.

Минимум к выдаче – 10 000 рублей.

Это «пластик» с моментальным решением. Заёмщик получит ответ на свою заявку в течение всего 2 минут. А доставляется кредитка с деньгами уже на следующий день и прямо домой её новому обладателю.

Первый год обслуживания картсчёта для вас будет бесплатным, со второго года обслуживание карточки «100 дней без %» обойдётся в 1 190 рублей.

Владелец кредитной карты сможет и уменьшить её лимит. Даже снизив его до минимального. Для этого нужно подать в Альфа-Банк заявление на уменьшение суммы открытого карточного кредита. Так можно поступить и с пластиковой карточкой любого другого финансового учреждения.

На что обратить внимание при оформлении кредитной карты с минимальным лимитом

Если вы планируете запросить карточку с некрупным лимитом, обратите внимание на следующее пункты (чтобы расходы по карте не превысили размера полученных заёмных денег):

  1. Комиссию за выдачу пластика.
  2. Если планируете снимать наличные – ознакомьтесь с банковскими тарифами на снятие денег с кредитных карт в банкоматах.
  3. Плату за ежегодное обслуживание.
  4. Дополнительные услуги – страховки и прочие.

Кредитная карта, пусть даже с маленьким одобренным лимитом – хорошая альтернатива наличному кредиту. Ведь средства на пластиковых карточках «многоразовые», использовать их можно повторно. Выбирайте кредитки с беспроцентным периодом. Это позволит существенно экономить.

Взять минимальный наличный кредит

Нужно предъявить только паспорт!

• ставка в год
• минимум
• максимум
• срок
• возраст
от 6,4%
20 000 ₽
5 000 000 ₽
до 5 лет
18-70 лет

Подать заявку

Кредитование без справок и поручителей!

• ставка в год
• минимум
• максимум
• срок
• возраст
от 12%
50 000 ₽
2 000 000 ₽
до 3 лет
от 18 лет

Подать заявку

До 299 999 ₽ выдаются без справок, по 1 паспорту!

• ставка в год
• минимум
• максимум
• срок
• возраст
от 14,5%
50 000 ₽
5 000 000 ₽
до 7 лет
19-75 лет

Подать заявку

Возможна выдача по одному паспорту!

• ставка в год
• минимум
• максимум
• срок
• возраст
от 7,9%
10 000 ₽
1 000 000 ₽
до 5 лет
18-70 лет

Подать заявку

Возможна выдача по одному паспорту!

• ставка в год
• минимум
• максимум
• срок
• возраст
от 9%
25 000 ₽
3 000 000 ₽
до 5 лет
21-76 лет

Подать заявку

До 300 000 рублей выдадут без справки о доходе!

• ставка в год
• минимум
• максимум
• срок
• возраст
от 8,8%
50 000 ₽
5 000 000 ₽
до 7 лет
от 21 года

Подать заявку

Нужно 2 документа (с подтверждением доходов)

• ставка в год
• минимум
• максимум
• срок
• возраст
от 8,99%
90 000 ₽
2 000 000 ₽
до 5 лет
23-67 лет

Подать заявку

Для подачи онлайн-заявки нужен только паспорт.

• ставка в год
• минимум
• максимум
• срок
• возраст
от 9,4%
100 000 ₽
5 000 000 ₽
до 7 лет
21-70 лет

Подать заявку

Выдача кредита по паспорту! Можно вернуть уплаченные %!

• ставка в год
• минимум
• максимум
• срок
• возраст
от 17,4%
40 000 ₽
1 000 000 ₽
до 5 лет
20-85 лет

Подать заявку

Выдача наличного кредита по двум документам!

• ставка в год
• минимум
• максимум
• срок
• возраст
от 9,5%
30 000 ₽
700 000 ₽
до 5 лет
24-70 лет

Подать заявку

Без справки 2-НДФЛ можно взять до 300 000 ₽!

• ставка в год
• минимум
• максимум
• срок
• возраст
от 9,9%
51 000 ₽
1 300 000 ₽
до 5 лет
23-70 лет

Подать заявку

Кредит оформляется по одному паспорту!

• ставка в год
• минимум
• максимум
• срок
• возраст
от 8,8%
5 000 ₽
3 000 000 ₽
до 5 лет
21-70 лет

Подать заявку

Для взятия кредита нужен только ПАСПОРТ и СНИЛС!

• ставка в год
• минимум
• максимум
• срок
• возраст
от 7,9%
50 000 ₽
3 000 000 ₽
до 5 лет
18-65 лет

Подать заявку

Высокий процент подтверждения банком!

• ставка в год
• минимум
• максимум
• срок
• возраст
от 7,77%
30 000 ₽
299 000 ₽
до 5 лет
22-75 лет

Подать заявку

На сегодняшний день, кредитные карты набирают все большую популярность. Многие из них удобны еще и тем, что для них разработаны специальные системы скидок и бонусов для различных видов покупок или для магазинов партнеров. Наличие таких карт, позволяет вам не обязательно иметь при себе множество купонов и карт для получения скидки, а все операции совершать, пользуясь одной кредиткой.

Но что делать, если вы не хотите активно тратить средства банка, а предпочитаете распоряжаться собственными деньгами, которых, иногда, может быть и не достаточно. Если вы входите в число таких людей, то идеальным вариантом для вас будут дебетовые карты с предоставленным кредитным лимитом. На них вы можете хранить собственные средства, на остаток которых, банк ежемесячно будет начислять вам определенные проценты, указанные в предварительно заключенном договоре. Если же ваших денег не будет хватать для совершения покупки, то вы можете воспользоваться овердрафтом, предоставленным банком.

Что же такое дебетовая карта с лимитом кредитных средств?

Дебетовая карта с предоставленным овердрафтом, это пластиковая карточка, владелец которой, хранит на ней свои собственные деньги, а в случае их нехватки, имеет право, воспользоваться кредитными средствами.

Свое происхождение они берут с Запада. Сначала, там вошли в моду просто кредитные карты, а позднее, были придуманы расчетные карты, сочетающие в себе свойства и кредитных.

В России все было немного по-другому. В нашей стране, людям сначала выдавали зарплатные карты. Позже, для них стали устанавливать кредитные лимиты.

Размер лимита, зачастую зависит от суммы ваших средств, хранящихся на счете. Например, если рассматривать зарплатные счета, то лимит может составлять какой-то процент от зарплаты, или же превышать ее в несколько раз. В любом случае, какой лимит будет вам предоставлен, зависит от позиции банка.

Кроме того, если кредитный лимит предоставлен на карте, куда вам перечисляют зарплату, то, в этом случае, комиссии за снятие кредитных средств, не взимаются. Если расчетный счет открыт в стороннем банке, то при обналичивании денег, с вас могут удержать комиссию, в пределах 2-4%.

Преимущества расчетных карт с овердрафтом

  • Вы экономите собственные деньги. Если раньше вам приходилось платить за обслуживание сразу двух отдельных карт, то сейчас ваши расходы уменьшаться в два раза, так как платить нужно только за одну.
  • Вы получаете некоторую прибыль, храня свои деньги на такой карте. В основном, на остаток собственных средств, банки начисляют от 10% годовых. Размер процентов может меняться как в одну, так и в другую сторону. Это зависит от банка.
  • Очередная экономия денег на дополнительных услугах. Сюда можно отнести страхование, интернет-банк или информирование, путем смс.
  • Удобство использования такой карты. В любой момент, если ваших денег вам будет не достаточно, вы можете расплатиться, используя кредитные средства. Но, стоит помнить, что так гораздо сложнее следить за расходами. Ведь никто не будет вас контролировать и указывать вам на то, что ваши деньги кончились, и вы сейчас будете оплачивать покупку в кредит. Об этом вам даст знать только выписка по счету.

Сегодня, такие карты можно заказать в Сбербанке, Бинбанке, ВТБ24, Банке Москвы и многих других.

Недостаток таких карт

Однако, не следует торопиться, и сразу же бежать заказывать себе такую карту. Ведь, кроме преимуществ, у нее имеются и некоторые недостатки.

Самый большой недостаток – это большая комиссия за снятие денег. А все потому, что многие банки, функцию хранения личных денег, считают дополнительной. То есть, для них гораздо выгоднее, чтобы у вас было несколько разных карт, выпущенных их финансовой организацией. Особенно большими комиссиями отличаются Русский Стандарт, Альфа-Банк и Ситибанк.

Но, некоторые банки, наоборот, предпочитают, чтобы вы пользовались обеими функциями карты, в одинаковой степени активно. Поэтому, никаких дополнительных комиссий с вас не берут Например, это Авангард, ВТБ24 и банк Москвы.

Поэтому, прежде чем оформлять такую карту, тщательно изучите тарифы и процентные ставки, которые предлагаются вам разными банкам.

Кредитные карты имеют определенные условия, которые выдвигает банк в индивидуальном решении. Лимит кредитной карты – это максимально доступная сумма по карточке, которую заемщик может реализовать с целью покупок или в качестве наличных денежных средств. При этом банковская организация может назначать ограничения на кредитный лимит или вводить дополнительные комиссии, чтобы регулировать траты по кредитке. В этой статье рассмотрим, что такое кредитный лимит по карте.

Типы карт

Банковские карточные продукты можно разделить на несколько типов, которые применимы в тех или иных ситуациях. Часто обращаясь в банк за определенной услугой, можно обнаружить, что банковская организация готова оформить дополнительную карту на выгодных условиях.

Дебетовые карты

Это карточки, у которых нет кредитного лимита. Пользоваться можно только теми средствами, которые размещает сам клиент или третьи лица. Такие карты чаще всего используются в зарплатных проектах.

На счета, к которым привязан пластик, поступает заработная плата. Ее можно снимать в банкоматах или оплачивать товары непосредственно карточкой. После того, как лимит поступивших денежных средств будет исчерпан, оплачивать товары картой будет невозможно.

Такой продукт вправе оформить любой клиент и в собственных целях. Выгода использования дебетовых карт заключается в том, что на средства, которые находятся на счете, могут начисляться проценты сопоставимо вкладу. Также за покупки при помощи пластика клиент получает вознаграждения в виде кешбэка, т. е. возврата части затрат. Кешбэк может варьироваться от 0,5 до 30%.

Комиссии могут взиматься за обслуживание, за переводы и снятие денег – как в своих, так и в банкоматах других банков. Дополнительными услугами могут выступать страховые продукты или услуги по СМС-информированию, которые не являются обязательными.

Овердрафт

Это дебетовые карты, но с которыми можно «уйти в минус». Такие карточки используются как обычные дебетовые, они тоже могут быть участниками зарплатного проекта. Но подразумевается определенный лимит кредитования.

Как правило, овердрафт в стандартных картах подключается небольшой. «В минус» можно уйти не более чем на 15 000 рублей. Работает это следующим образом:

  • на карте размещена некоторая сумма денег собственных средств, скажем, 15 000 рублей;
  • клиент снимает в банке 18 000 рублей;
  • это означает, что 15 000 р. списались с карточного счета в виде дебетовой транзакции, а 3 000 по правилам овердрафта.

Значит, у владельца карточки возникла задолженность перед банком на кредитных условиях. Процентные ставки назначает банк, и они указаны в договоре. Как правило, это стандартные проценты за пользование кредитом в размере 20–30% годовых.

Таким образом, пока деньги не поступят на счет, будут начисляться проценты за пользование кредитными средствами. И, более того, существуют определенные сроки погашения, когда сумма должна поступить на счет. Обычно не позднее 20-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором этот овердрафт был применен.

Если деньги не поступают в срок, то может быть начислен штраф, исходя из условий договора. Обычно 0,1% от суммы просроченной задолженности. Услуга овердрафта является добровольный, поэтому клиент может отключить эту функцию.

А вот установка овердрафта может быть неприменима для текущего тарифного плана. Такой доступный лимит может быть удобен тем, кто использует дебетовые карты и при этом не имеет кредиток.

Кредитные карты

Чаще всего лимит кредитования характерен непосредственно для кредиток. Сейчас можно обнаружить банковские предложения с лимитом кредитования в 300 000 и даже в 1 млн рублей. Кредитные карты – это особый вид нецелевого кредита. Так как установленный предел является возобновляемым.

Если при оформлении обычного потребительского кредита производится разовое финансирование, в результате которого заемщику выдается график погашения со сроками и процентами оплаты, то на кредитных картах заем осуществляется иным образом.

После принятия положительного решения о возможности кредитования банковская компания назначает кредитную линию. Это максимально доступная сумма, которой может пользоваться клиент. Более того, совершив траты, заемщик может вернуть сумму долга, и эти действия приведут к тому, что доступная сумма будет восстановлена.

К примеру, кредитный лимит по карте Сбербанка составляет 50 000 рублей. Заемщик потратил в октябре 20 000 руб. А в ноябре вернул сумму денег. В его распоряжении вновь 50 000 рублей.

Такой тип кредита не имеет графика погашений. Для кредиток вместо этого применяются расчетные и платежные периоды. А в зависимости от суммы задолженности во время платежного периода клиент должен осуществить минимальный взнос, который банк назначит по итогам расчетного периода. Как правило, это 5–8% от суммы задолженности.

Можно ли изменить лимит

У такого типа кредита лимит назначается в индивидуальном порядке. Он складывается из текущей платежеспособности и кредитной истории. В начале взаимоотношений с банком компания назначает минимальный лимит. Новым клиентам банк одобряет карточки с доступной суммой в 15 000–50 000 рублей.

Изменить свой кредитный лимит возможно. Но это решение банковская организация принимает в одностороннем порядке. Увеличение лимита возможно в следующих ситуациях:

  • соблюдаются сроки выплат;
  • производится активное пользование карточкой в рамках текущего предложения;
  • произошло улучшение платежеспособности заемщика, которое он подтверждает документально;
  • клиент пользуется договором не менее 6 месяцев.

Менять сумму доступного кредита банк будет самостоятельно. При этом он может быть как уменьшен, так и увеличен. Об этих изменениях компания обязана оповестить заемщика посредством СМС-информирования, через личный кабинет, с помощью телефонного звонка или иным способом.

Если заемщик считает, что текущий размер доступной суммы ему не подходит, то он должен обратиться в банк с предложением об изменении условий. Стоит понимать, что текущее решение является оптимальным и чтобы и его пересмотреть нужны веские причины. Поводом для увеличения лимита могут послужить:

  1. Предоставление документов, подтверждающих доход. Если кредитка оформлялась на основании паспорта и не были предоставлены документы, подтверждающие платежеспособность, то их наличие поможет банку поменять решение в пользу увеличения лимита.
  2. Погашение других кредитов. Если на момент оформления договора были непогашенные кредиты, то после их закрытия стоит обратиться в банковскую организацию. Поскольку кредитная нагрузка будет снижена, компания повысит предел.

Конечно, все это возможно, если выполнять обязательства, не допуская просроченной задолженности. Еще один способ увеличения заемных средств может заключаться в оформлении второй кредитки в другом банке. Но стоит понимать, что кредитные средства не являются собственностью заемщика, поэтому необходимо рассчитывать свою платежеспособность, чтобы не оказаться банковским должником.

Add a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *