Лицензирование страхования

Лицензированию подлежит любая деятельность, связанная с осуществлением страхования и формированием страхового резерва, который предназначен для будущих страховых выплат. Для чего нужна лицензия? Кто принимает решение о ее выдаче? Кто должен получать лицензию и как это сделать? Может ли орган страхового надзора ограничить или отозвать выданную ранее лицензию? Постараемся ответить на эти вопросы в данной статье.

Правовое регулирование

Лицензия — это документ, дающий определенному лицу право осуществления страховой деятельности. Вопрос лицензирования регламентируется статьями 32-32.10 Федерального закона №4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела». В частности, в пункте 1 статьи 32 упомянутого закона указано, что лицензия может быть предоставлена исключительно органом страхового надзора. С 2013 года функции органа страхового надзора исполняет Центробанк. Во 2 пункте 32 статьи указано, что лицензированию подлежат следующие субъекты страхового дела:

  • Страховые организации, которые осуществляют свою деятельность в сфере добровольного страхования жизни и здоровья, добровольного имущественного страхования, перестрахования и отдельных видов обязательного страхования, предусмотренных действующими ФЗ;
  • Перестраховочные организации;
  • Общества взаимного страхования;
  • Страховые брокеры.

Страховым актуариям (физическим лицам, занятым в страховой деятельности) лицензия не выдается, но они должны пройти процедуру аттестации. Лицензирование субъектов страхового дела необходимо для подтверждения факта их соответствия действующим требованиям. Так, в выдаче лицензии может быть отказано, если Банк России посчитает, что у страховщика нет достаточного страхового резерва для осуществления страховой деятельности.

Порядок осуществления процедуры

Конкретный порядок лицензирования определен 32 статьей ФЗ «Об организации страхового дела». Основной задачей соискателя является сбор необходимой документации. Причем в зависимости от субъекта страхового дела Закон устанавливает разные требования к документации, предоставляемой в орган страхового надзора. Так, согласно пунктам 3, 5, 6 статьи 32 ФЗ «Об организации страхового дела», в орган страхового надзора необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • Для страховых и перестраховочных организаций:
    • заявление на лицензирование;
    • устав организации;
    • выписку из ЕГРЮЛ о государственной регистрации;
    • протокол заседания учредителей, где было принято решение об утверждении устава и об утверждении руководящего органа;
    • данные об акционерах;
    • документы, подтверждающие наличие уставного капитала;
    • выписку из ЕГРЮЛ о государственной регистрации на имя учредителя (учредителей) организации, иных юридических лиц (если таковые имеются), и заключение о достоверности финансовой отчетности таких лиц за последний период, если для них предусмотрена обязательная аудиторская проверка;
    • сведения о лицах, назначенных на ответственные должности (руководитель организации, член совета директоров, член исполнительного органа, главный бухгалтер и т.д.) и об их соответствии необходимым требованиям (конкретные требования указаны в статье 32.1 рассматриваемого ФЗ);
    • документы, подтверждающие законное получение средств, внесенных учредителями в уставной капитал организации;
    • положение об обязательной внутренней аудиторской проверке;
    • документы, которые подтверждают, что соискатель соответствует требованиям законодательства о государственной тайне (если это необходимо);
    • документы, которые подтверждают, что соискатель, претендующий на осуществление обязательного страхования, соответствует иным требованиям, установленным действующими законами (если таковые требования имеют место быть).
  • Для обществ взаимного страхования:
    • заявление на лицензирование;
    • устав общества;
    • выписку из ЕГРЮЛ о государственной регистрации;
    • сведения о лицах, назначенных на ответственные должности и об их соответствии необходимым требованиям (конкретные требования указаны в статье 32.1 рассматриваемого ФЗ);
    • сведения о юрлицах, ставших участниками общества взаимного страхования, и об их интересах, в целях страхования которых было создано общество;
    • положение об обязательной внутренней аудиторской проверке;
    • сведения об актуариях по форме, установленной Приложением 8 Указания Центробанка № 4656 от 2017 года.
  • Для страховых брокеров:
    • заявление на лицензирование;
    • устав организации (если брокер является юридическим лицом);
    • выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП о государственной регистрации;
    • сведения о лицах, назначенных на ответственные должности и об их соответствии необходимым требованиям (конкретные требования указаны в статье 32.1 рассматриваемого ФЗ);
    • подтверждение наличия собственного страхового резерва (по состоянию на 2018 год минимальный размер резерва для страхового брокера — 3 000 000 рублей).

Если в качестве соискателя выступает юридическое лицо, где доля иностранных инвесторов превышает 49%, в дополнение к указанному перечню документов необходимо также предоставить письменное согласие органа страхового надзора из страны инвестора, на осуществление деятельности таковым инвестором на территории Российской Федерации. Аналогичное требование действует в отношении дочерних компаний, которые являются представителями зарубежных фирм.

После получения документов надзорный орган в течение 3 рабочих дней должен принять решение о рассмотрении заявления на лицензирование. Если соискатель предоставил неполный пакет документов, в течение тех же 3 рабочих дней орган надзора направляет ему письменное уведомление об этом. Если в течение 30 календарных дней соискатель не предоставит нужные документы, ему будет возвращено заявление на лицензирование и всю процедуру необходимо будет начинать заново. Согласно пункту 12 статьи 32 рассматриваемого ФЗ, орган страхового надзора должен принять решение о предоставлении (не предоставлении) лицензии в течение 30 рабочих дней после получения документов. Сразу после принятия решения надзорный орган в течение 5 рабочих дней должен письменно сообщить о своем решении соискателю.

Основания для отказа

Если орган страхового надзора принял решение не выдавать лицензию, он должен предоставить мотивированный ответ. То есть, соискатель получит письмо, в котором будут подробно разъяснены причины отказа в выдаче лицензии. Все основные причины отказа в предоставлении лицензии на страховую деятельность указаны в статье 32.3 Федерального закона «Об организации страхового дела». Среди них:

  • Полное совпадение наименования юридического лица соискателя с иным юридическим лицом. Единственное исключение, если соискатель является дочерним предприятием юридического лица, с наименованием которого произошло совпадение;
  • Неустранение нарушений, ранее приведших к ограничению или приостановлению лицензии при условии, что соискатель обращается за лицензией на новые, ранее не осуществляемые виды страхования;
  • Несоответствие предоставленных документов действующему законодательству;
  • Наличие ошибок или недостоверной информации в предоставленных документах;
  • Несоответствие устава организации действующему законодательству;
  • Несоответствие лиц, назначенных на ответственные должности, требованиям, установленным статьей 32.1 ФЗ «Об организации страхового дела»;
  • Объявление фиктивного или организации преднамеренного банкротства субъекта страхового дела хотя бы одним из учредителей соискателя лицензии;
  • Недостаточность финансовых активов.

Как уже указано выше, в случае отказа в выдаче лицензии, страховая компания в течение 5 рабочих дней со дня принятия такого решения должна письменно уведомить об этом соискателя. В письме должны быть подробно разъяснены причины отказа. К примеру, в случае отказа из-за несоответствия предоставленных документов действующему законодательству в письме должны быть приведены выдержки из законодательства, которым перечат предоставленные документы.

Статус лицензии

Согласно статье 32.5 Федерального закона №4015-1 лицензия по умолчанию является бессрочной (выдается на неопределенный срок). Но орган страхового надзора (Банк России) при выявлении определенных нарушений может применить особые санкции к субъекту страхового дела, которые будут выражаться в ограничении действующей лицензии. Согласно статьям 32.6-32.8 орган надзора имеет право на совершение следующих действий с ранее выданной лицензией:

  • Ограничение или приостановление. Накладывается в случае, если субъект страхового дела не выполнил предписание об устранении нарушений, ранее выданное органом страхового надзора. Ограничение предусматривает запрет на страховую деятельность по определенным видам страхования, в то время как приостановление лицензии предусматривает запрет на осуществление всех видов страховой деятельности. При этом со страховой компании (иного субъекта страхового дела) не снимаются обязательства по действующим договорам страхования;
  • Возобновление. В случае полного устранения нарушений, из-за которых было наложено ограничение (приостановление) лицензии, орган страхового надзора в полной мере возобновляет действие лицензии;
  • Отзыв. В случае неустранения нарушений в установленный срок, в случае повторного характера нарушений, а также в случае появления непреодолимых препятствий, мешающих осуществлению страховой деятельности, у страховщика может быть отозвана лицензия. С этого момента он лишается права на ведение страховой деятельности, но при этом с него не снимается ответственность по действующим договорам страхования.

Помимо указанного, орган надзора может аннулировать решение о выдаче лицензии. Аннулирование лицензии осуществимо только в том случае, если субъект страхового дела еще не успел воспользоваться ею. Так, аннулированию подлежит лицензия, если спустя 2 месяца после принятия решения о ее выдаче страховщик не предпринял никаких действий для ее получения или если до получения лицензии страховщиком вскроется факт предоставления соискателем недостоверной информации.

Лицензия дает гарантию, что субъект страхового дела обладает всем необходимым для осуществления страховой деятельности. При этом после выдачи лицензии орган страхового надзора осуществляет регулярный контроль над страховщиком и, при необходимости, принимает необходимые меры. Так, с июня 2013 по июнь 2017 Банк России отозвал 191 лицензию. Но даже такой контроль не дает 100% гарантию страхователям, что их страховщик вовремя будет совершать страховые выплаты. В первую очередь это касается ситуаций с банкротством таких организаций.

Советуем почитать: Организационно-правовые формы страховой деятельности — объединения страховщиков 0/5 (0 голосов)

Страховой деятельностью в РФ могут заниматься только юридические лица. Частным лицам не выдается лицензия. Лицензирование страховой деятельности не требуется, если деятельность связана с:

  • оценкой страховых рисков;
  • исследовательской, консультационной деятельностью в области страхования;
  • определением размера страховых выплат;
  • определением размера ущерба.

Обратите внимание!

С 2013 года действует единственный орган страхового надзора в РФ — Банк России.

Подлежит лицензированию страховая деятельность, связанная с созданием страховых резервов для будущих выплат. Лицензии выдаются органом страхового надзора для осуществления обязательного и добровольного страхования:

  • ответственности;
  • имущественное;
  • личное.

Также лицензии выдаются для перестрахования. В лицензии на осуществление обязательного или добровольного страхования указываются конкретные виды страхования, осуществление которых разрешено субъекту страхового дела.

Кому выдается лицензия для осуществления страховой деятельности?

Страховые организации защищают права физических и юридических лиц при наступлении всевозможных страховых случаев. Лицензии выдаются по решению лицензирующего органа:

  • страховым брокерам;
  • перестраховщикам для перестрахования;
  • страховым организациям;
  • обществам взаимного страхования.

Кто занимается лицензированием страховой деятельности в РФ

Лицензирование страховой деятельности в РФ осуществляется по решению лицензирующего органа — Банка России, который занимается также:

  • ведением Государственного реестра страховщиков и объединений страховщиков;
  • ведением реестра страховых брокеров;
  • разработкой методических и нормативных документов, касающихся страхования.

Статьей 32 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее — Закон № 4015-I) определен перечень документов, представляемых в орган страхового надзора субъектами страхового дела, для получения лицензии.

Банк России вправе действие лицензии:

  • приостановить — наложить запрет до устранения нарушений деятельности субъектов страхового дела на заключение новых договоров, продление действующих по всем видам страховой деятельности для перестрахования. По ранее заключенным договорам страховщик обязан работать;
  • ограничить — наложить мораторий до устранения установленных в деятельности субъектов страхового дела нарушений условий лицензии на заключение новых договоров и продление действующих договоров по видам страхования или на конкретной территории.

Лицензию субъекта страхового дела Банк России на территории России может отозвать. Это означает, что лицензия прекращается по решению лицензирующего органа вместе с деятельностью юрлица, останутся лишь его обязательства по действующим договорам страхования.

Условия лицензирования

Соискатель лицензии на ведение страховой деятельности для ее получения должен соответствовать всем требованиям, установленным Законом № 4015-I, обходится минимальным участием иностранных инвесторов. Юридические лица, желающие заниматься страховой деятельностью, соискатели лицензии, должны иметь:

  • определенный минимальный объем уставного капитала — зависит от вида страхования;
  • установленную законом организационно-правовую форму;
  • высокий уровень подготовки кадров в сфере страхования;
  • не более 49% участия иностранных инвесторов в уставном капитале.

Необходимые документы

Чтобы субъекту страхового дела, включая общества взаимного страхования, получить лицензию для осуществления деятельности по взаимному, добровольному или обязательному страхованию, необходимо представить в орган страхового надзора:

  • заявление на выдачу лицензии;
  • документ о регистрации в качестве юрлица, которому необходима лицензия;
  • пакет учредительных документов;
  • информацию о составе участников или акционеров;
  • протокол собрания учредителей об утверждении учредительных документов, утверждении на должности единоличного исполнительного органа;
  • подтверждение оплаты уставного капитала в полном размере;
  • экономическое обоснование осуществления видов страхования;
  • сведения о страховом актуарии;
  • правила страхования по различным видам предусмотренного законодательством страхования с образцами применяемых документов;
  • положение о формировании страховых резервов;
  • информацию о руководителях, главном бухгалтере, ревизоре соискателя;
  • заключение аудитора при необходимости.

Что должно быть в лицензии

В соответствии с действующим законодательством РФ, установлена определенная форма лицензии, содержащая реквизиты:

  • наименование юрлица-страховщика, владеющего лицензией, юридический адрес;
  • территория осуществления субъектом страхового дела страховых операций;
  • наименование отрасли, видов и форм проведения страховой деятельности с приложением, в котором указан вид страхования, доступный для деятельности страховщика;
  • регистрационный номер субъекта страхового дела согласно госреестра страховщиков;
  • подпись руководителя, гербовая печать федерального органа по надзору за страховой деятельностью, которым выдается лицензия;
  • номер, дата выдачи лицензии.

Срок действия лицензии не ограничен, если иное не установлено при выдаче. Ее действие прекращается вместе с существованием субъекта страхового дела.

Служба Банка России по финансовым рынкам осуществляет ведение Реестра лицензий и публикует информацию о выдаче, прекращении, приостановке лицензий на официальном сайте ЦБ РФ.

Страховая брокерская деятельность

Осуществление страховой брокерской деятельности подразумевает получение лицензии соискателем на посредническую деятельность в страховании. Для получения нужно подать следующие документы в орган страхового надзора:

  • заявление на выдачу лицензии;
  • учредительные документы соискателя;
  • документы о госрегистрации ИП или юрлица;
  • документы о квалификации сотрудников страховой брокерской организации или ИП-страхового брокера;
  • типовые договоры для осуществления страховой брокерской деятельности.

В случае, если страховая компания является дочерней по отношению к иностранной основной организации или доля участия иностранных инвесторов составляет более 49%, на территории России она не получает лицензии, поскольку не имеет права заниматься:

  • страхованием жизни;
  • обязательным государственным страхованием;
  • страхованием имущественных интересов муниципалитетов и государственных организаций;
  • имущественным страхованием при поставках, выполнении подрядных работ для государственных нужд.

Лицензирование деятельности страховых организаций — сложный правовой вопрос. Мы рекомендуем для получения лицензии и решения всех вопросов о выдаче необходимых документов обратиться за помощью к нашим юристам.

Лицензированием страховой деятельности на территории Российской Федерации занимается Банк России.

Лицензированием называется процедура выдачи государственного разрешения на ведение страховой деятельности.

Правила и порядок лицензирования прописан в ст. 32 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации». В указанной статье названы исчерпывающие перечни документов, которые должны быть составлены на русском языке и представлены соискателями лицензий в лицензирующий орган, которым является Банк России.

Лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера – специальное разрешение на право осуществления страховой деятельности, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела.

Лицензия выдается:

1) страховой организации на осуществление:

— добровольного страхования жизни;

-добровольного личного страхования, за исключением добровольного страхования жизни;

-добровольного имущественного страхования;

-вида обязательного страхования, осуществление которого предусмотрено федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования;

-перестрахования в случае принятия по договору перестрахования обязательств по страховой выплате;

2) перестраховочной организации на осуществление перестрахования;

3) обществу взаимного страхования на осуществление взаимного страхования в форме добровольного страхования, а в случаях, если в соответствии с федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования общество имеет право осуществлять обязательное страхование, в форме обязательного страхования;

4) страховому брокеру на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера.

Для получения лицензии соискатель лицензии на осуществление страхования, перестрахования представляет в орган страхового надзора документы, указанные в ст. 32 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Определенные в ст. 32 Закона перечни документов, представляемых соискателями лицензий для получения лицензий, являются исчерпывающими, за исключением случаев, если федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования предусмотрены дополнительные требования к страховщикам. В целях проверки полученной информации орган страхового надзора вправе направлять в организации запросы в письменной форме о предоставлении (в пределах их компетенции) информации, касающейся документов, представленных соискателем лицензии в соответствии с законодательством РФ.

В случае несоответствия заявления о предоставлении лицензии и иных документов указаным в законе требованиям, и (или) представления соискателем лицензии документов, которые должны быть приложены к заявлению, не в полном объеме орган страхового надзора в течение трех рабочих дней со дня их поступления направляет соискателю лицензии уведомление в письменной форме о необходимости устранения в тридцатидневный срок выявленных нарушений и (или) представления соискателем лицензии документов в полном объеме. В случае непредставления соискателем лицензии в тридцатидневный срок оформленного в надлежащей форме заявления о предоставлении лицензии и (или) в полном объеме прилагаемых к нему документов ранее представленное заявление о предоставлении лицензии и прилагаемые к нему документы возвращаются соискателю лицензии. При представлении в надлежащей форме всех документов, указанных в ст. 32 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», орган страхового надзора в течение трех рабочих дней со дня их представления принимает решение об их рассмотрении или в случае их несоответствия положениям закона о возврате документов с мотивированным обоснованием причин возврата. Срок принятия органом страхового надзора решения о выдаче лицензии или об отказе в выдаче лицензии исчисляется со дня поступления в полном объеме в орган страхового надзора документов, соответствующих требованиям Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и оформленных в надлежащей форме. Заявление о предоставлении лицензии и прилагаемые к нему документы соискатель лицензии вправе направить в орган страхового надзора в виде электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью.

Об изменениях, внесенных в документы, явившиеся основанием для получения лицензии страховщики и страховые брокеры обязаны сообщать в письменной форме в орган страхового надзора и одновременно представлять документы, подтверждающие эти изменения, в течение тридцати дней со дня внесения этих изменений.

Принятие решения о выдаче лицензии или об отказе в выдаче лицензии осуществляется органом страхового надзора в срок, не превышающий тридцати рабочих дней со дня получения органом страхового надзора всех документов, предусмотренных для получения лицензии соискателем лицензии. Орган страхового надзора обязан сообщить соискателю лицензии о принятии указанного решения в течение пяти рабочих дней со дня его принятия.

Лицензия на осуществление страховой деятельности должна содержать следующие сведения:

1) наименование органа страхового надзора, выдавшего лицензию;

2) наименование (фирменное наименование) субъекта страхового дела — юридического лица;

3) фамилия, имя, отчество субъекта страхового дела — индивидуального предпринимателя;

4) место нахождения и почтовый адрес субъекта страхового дела — юридического лица или место жительства и почтовый адрес субъекта страхового дела — индивидуального предпринимателя;

5) основной государственный регистрационный номер юридического лица или индивидуального предпринимателя;

6) идентификационный номер налогоплательщика;

7) деятельность в сфере страхового дела (страхование, перестрахование, взаимное страхование, посредническая деятельность в качестве страхового брокера);

8) вид деятельности, осуществляемый страховой организацией (добровольное страхование жизни, добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни, добровольное имущественное страхование или наименование вида обязательного страхования в соответствии с федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования);

9) формы и виды страхования, осуществляемые обществом взаимного страхования на основании устава;

10) номер и дата принятия органом страхового надзора решения о выдаче, переоформлении лицензии, а также замене бланка лицензии;

11) регистрационный номер записи в едином государственном реестре субъектов страхового дела;

12) номер лицензии и дата ее выдачи.

Форма бланка лицензии утверждается органом страхового надзора.

Лицензия на осуществление страховой деятельности подписывается руководителем органа страхового надзора или уполномоченным им лицом и заверяется гербовой печатью органа страхового надзора.

В случае изменения сведений, указанных в лицензии, лицензия на осуществление страховой деятельности подлежит переоформлению в течение тридцати рабочих дней со дня представления в орган страхового надзора заявления о переоформлении лицензии и документов, подтверждающих внесение этих изменений.

Субъект страхового дела в случае утраты или порчи лицензии имеет право на получение дубликата лицензии в течение десяти рабочих дней с даты обращения в письменной форме в орган страхового надзора с указанием причин утраты или порчи.

Перечень лицензируемых видов страхования

(Ст. 329 Федерального закона «Об организации страхового дела

в Российской Федерации» от 31 декабря 1997 г. № 157-ФЗ)

В лицензии, выдаваемой страховщику, указываются следующие виды страхования:

  1. страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;
  2. пенсионное страхование;
  3. страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;
  4. страхование от несчастных случаев и болезней;
  5. медицинское страхование;
  6. страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);
  7. страхование средств железнодорожного транспорта;
  8. страхование средств воздушного транспорта;
  9. страхование средств водного транспорта;
  10. страхование грузов;
  11. сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных);
  12. страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования;
  13. страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;
  14. страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
  15. страхование гражданской ответственности владельцев

средств воздушного транспорта;

  1. страхование гражданской ответственности владельцев

средств водного транспорта;

  1. страхование гражданской ответственности владельцев

средств железнодорожного транспорта;

  1. страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты;
  2. страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг;
  3. страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;
  4. страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору;
  5. страхование предпринимательских рисков;
  6. страхование финансовых рисков.

В целях конкретизации отдельных условий страхования страховщики вправе разрабатывать дополнительные правила страхования.

Указанные правила страхования направляются в орган страхового надзора в порядке уведомления.

Перечень подвидов страхования

А. Страхование жизни и пенсий

Смешанное, или связанное, страхование жизни.

Страхование дополнительной пенсии.

Страхование «на дожитие».

Страхование «аннуитет».

Страхование на случай утраты трудоспособности и на случай смерти.

Страхование детей и престарелых родителей.

Свадебное страхование (к бракосочетанию).

Страхование женщин на случай родов.

Страхование капитализации пенсий.

Страхование на случай заболевания СПИДом.

Страхование беременности.

Страхование алкоголизма и разводов.

Страхование непредвиденных обстоятельств.

Страхование преступных действий третьих лиц.

Страхование инвестиционных вложений.

Страхование воспитанников детских интернатных учреждений (от 1 года до 16 лет) и др.

Б. Страхование от несчастных случаев и болезней

Страхование туристов и путешественников.

Страхование спортсменов.

Страхование детей и школьников.

Страхование на случай болезни (до 4-х месяцев).

Групповое страхование туристов от несчастных случаев. Страхование от несчастных случаев на охоте.

Групповое страхование от болезней.

Страхование расходов на случай определенного заболевания или заражения (например, африканской малярией).

Страхование потери дохода при болезни и др.

В. Медицинское страхование (страхование здоровья)

Страхование общих медицинских расходов.

Страхование медицинских расходов при поездке за границу (страхование туристов, выезжающих за границу).

Страхование расходов на случай определенного заболевания или хирургической операции.

Страхование расходов на случай медицинского обследования. Страхование суточных расходов при нахождении в стационаре (больнице, госпитале, институте).

Страхование стоматологических расходов.

Страхование амбулаторного обслуживания.

Страхование спортсменов, туристов.

Страхование диагностирования болезней.

Страхование иных медицинских расходов, за исключением обязательного медицинского страхования.

Г. Страхование средств транспорта и грузов

Страхование средств воздушного, наземного, водного и железнодорожного транспорта.

Страхование от кражи и поломок автомашин, мотоциклов, мопедов, тракторов, катеров и др.

Транспортное страхование грузов.

Страхование грузов от хищения и регрессных претензий и др.

Д. Страхование государственного имущества и имущества граждан

Страхование атомных рисков.

Страхование государственного жилого фонда.

Страхование государственного имущества, сданного в аренду или пользование.

Страхование зданий церквей, костелов, мечетей, синагог, принадлежащих государству и переданных в пользование религиозным организациям.

Страхование имущества, переданного акционерным обществам, фирмам, коммерческим и туристским организациям.

Страхование государственного имущества колхозов, совхозов, спецхозов и др.

Страхование подворий, квартир и дач граждан.

Страхование жилья и садовых участков.

Страхование имущества туристов от потери, кражи, разрушения, потопления и др.

Страхование электронного оборудования, компьютеров, музыкальных инструментов, телевизоров, кинокамер, фотоаппаратов, картин и др.

Е. Страхование финансовых рисков

Страхование предпринимательских, коммерческих, биржевых, валютных и туристских рисков.

Страхование на случай возможной потери ожидаемой прибыли.

Страхование невыполнения контрактов со стороны поставщиков продукции или невостребования продукции со стороны потребителей.

Страхование риска непогашения кредита.

Страхование гарантий и др.

Ж. Страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта

Страхование ответственности владельцев транспорта.

Страхование ответственности при перевозках пассажиров и др.

З. Страхование ответственности заемщиков за непогаше- ние кредитов

Страхование риска невозврата кредита.

Страхование риска несвоевременного погашения задолженности по ссуде.

Страхование гражданской ответственности за финансовый ущерб и др.

И. Страхование иных видов ответственности

Страхование ответственности устроителей спортивных мероприятий, выставок, митингов, шествий и др.

Страхование гражданской ответственности производителей товаров (услуг), работодателей и др.

Страхование профессиональной ответственности руководителей турфирм, организаторов туров и экскурсий, врачей, адвокатов, нотариусов и др.

Страхование экологической ответственности и др.

Какие виды деятельности подлежат лицензированию?

Закон №172 от 2003 г., регламентирующий организацию страховой сферы в нашей стране, классифицирует все виды деятельности, для которых необходимо получение разрешения. Этот перечень охватывает двадцать три вида.
В частности, получение документа позволяет застраховать жизнь клиента:

  • на случай наступления каких-либо обстоятельств, например, смерть, достижение конкретного возраста;
  • на условиях регулярной страховой выплаты по финансовой ренте;
  • от наступления болезни или несчастного случая.

Обязательному лицензированию подлежит страховая деятельность в таких сферах:

  • медицинская;
  • пенсионная;
  • грузоперевозки;
  • сельское хозяйство.

Также осуществляется страховка:

  • личного имущества;
  • предпринимательских и финансовых рисков;
  • всех типов транспортных средств (воздушный, автомобильный, железнодорожный, водный);
  • гражданской ответственности их владельцев.

Аналогично страхуется гражданская ответственность:

  • структур, занимающихся эксплуатацией опасных объектов;
  • в случае наступления вредных последствий из-за некачественного приобретенного товара, произведенной работы или оказанной услуги;
  • за нанесение вредных последствий третьему лицу;
  • за нарушение договорных обязательств.

Перестрахованием, взаимным страхованием, страховой брокерской деятельностью также можно заниматься только после приобретения соответствующего разрешения.

О требованиях и условиях

При лицензировании для страховой компании выдвигается непременное требование – наличие у нее определенного уставного капитала. Дифференциация его наименьшего размера зависит от планируемого направления деятельности.

При наличии величины уставного капитала не ниже ста двадцати миллионов рублей организации разрешено осуществлять страховку:

  • граждан (исключая страхование жизни);
  • гражданской ответственности;
  • рисков предпринимателей;
  • недвижимости и другого имущества.

Двукратное возрастание величины уставного капитала дает возможность заключать договоры по страхованию жизни. Наличие 480-ти миллионов дает право на работу по перестрахованию.

Для одного медицинского страхования достаточно иметь 60 миллионов рублей.

Законодатель оставил за собой право изменять необходимый минимум уставного капитала. Это может зависеть от экономического состояния в государстве, инфляционных процессов, изменения стратегических направлений в данной сфере.

Регулированию подлежит и допустимая возможность использования иностранных инвестиций. Лицензии, разрешающие страховать имущество, жизнь и здоровье людей на территории нашей страны с использованием средств бюджета, не могут выдаваться дочерним структурам зарубежных фирм или организациям, содержащих в уставном капитале свыше 49 процентов заграничных средств.

Это же ограничение относится и к страхованию:

  • рисков, возникающих в связи с закупом товара, работ и услуг для муниципальных и государственных нужд;
  • имущественного интереса муниципальных и госучреждений.

Компании, уставной капитал которых имеет долю иностранного свыше 51 процента, не допускаются к лицензированию, наряду с вышеперечисленным, по ОСАГО, а также по страхованию интереса клиентов, связанного с достижением конкретного возраста.

Серьезные квалификационные требования предъявляются к руководящим лицам компаний:

  • У генерального директора кроме высшего образования должно быть более двух лет стажа работы руководителем страховой фирмы.
  • Главбух кроме соответствия требованиям ФЗ «О бухучете” обязан иметь стаж работы в бухгалтерии пять лет и более, из которых он не менее двух лет должен работать в структуре, занимающейся страховкой.
  • Руководящие места не должны заниматься лицами, возглавлявшими ранее компании, у которых отозвано или приостановлено разрешение на страховую деятельность в течение последних трех лет.
  • Не допускаются руководители с непогашенной судимостью или дисквалификацией за нарушения в сфере финансов.

Кроме подтверждения наличия необходимых активов, имеющихся в распоряжении страховщиков и квалификации руководящего звена, в процессе лицензирования обязательно контролируются:

  • условия страховки, которые не должны противоречить гражданскому праву;
  • обоснованность применяемого страхового тарифа;
  • соответствие правил, регламентирующих формирование страхового резерва, тем требованиям, которые установлены законодателем;
  • наличие бизнес-плана.

О том, как получить лицензию на вывоз мусора, читайте в этом материале.

Если вас интересует, сколько стоит лицензия на алкоголь в 2016 году, прочтите эту статью.

Что делать, если у страховой отбирают лицензию?

Если у страховщика отбирают лицензию — первым сигналом к этому может быть ограничение на ее действие — владельцу полиса следует попытаться расторгнуть подписанный с фирмой договор. За отзывом лицензии практически всегда следует банкротство, а потому имеющийся полис уже не поможет в случае наступления страхового случая.

Основанием для расторжения договора страхования КАСКО может стать:

  1. Желание покупателя полиса. Владелец страховки может в любой момент разорвать договор, однако компенсацию за неиспользованную премию можно получить, лишь если она предусмотрена в договоре.
  2. Продажа, угон или уничтожение автомобиля, лишение водителя прав. Оставшаяся страховая сумма в таких условиях должна возвращаться клиенту за вычетом ущерба страховщика.
  3. Лишение страховщика лицензии. В этой ситуации все договоры страхования КАСКО автоматически расторгаются, а неиспользованная страховая сумма должна быть возвращена автовладельцу.

Чтобы расторгнуть договор следует направить страховщику заявление с требованием прекратить обслуживание конкретного полиса, и, если решение принимается по желанию клиента, то никаких других документов предоставлять не потребуется. По закону договор должен быть расторгнут в течение месяца с момента получения страховщиком заявления, поэтому страхователю обязательно следует подать заявление лично или отправить заказное письмо с уведомлением, чтобы знать дату получения письма страховой компанией. На практике расторжение страховки происходит за 1-7 дней.

Список документов

Чтобы получить разрешение, компания-соискатель должна перед подачей заявления осуществить подготовку:

  • учредительной документации;
  • свидетельства о госрегистрации организации как юридического лица;
  • протоколов собраний, где утверждалась учредительная документация и кандидатуры на руководящие должности;
  • списка акционеров;
  • документации об уставном капитале;
  • документации о госрегистрации юр. лиц, которые учредили компанию, при необходимости с аудиторским заключением, подтверждающим их последнюю финансовую отчетность;
  • данных на руководство компании, главбуха, ревизора;
  • материалов о страховых актуариях;
  • правил по планируемым видам страховки с образцами договора;
  • механизма расчета страхового тарифа;
  • положения, регламентирующего создание страхового резерва;
  • экономического обоснования проведения заявленных страховок.

Сервисы на сайте организации

Общероссийский союз автостраховщиков работает, обслуживая вопросы/жалобы по ОСАГО и Зелёной карте. По иным видам страховок работа не осуществляется.

Основная терминология при обращении на сайт РСА:

№/№ Термины Пояснения
Полис ОСАГО Подразумевает обязательное страхование автогражданской ответственности
Зелёная карта Подразумевает страхование ответственности лиц, осуществляющих выезд на автомобиле в Европу
Пункт техосмотра (ПТО) Подразумевает место, где ТС подвергается техосмотру автомеханиками

На сайте автостраховщиков России размещены следующие полезные пользовательские сервисы, которые позволяют:

  1. Приобрести ОСАГО онлайн.
  2. Произвести расчёт цены ОСАГО.
  3. Произвести проверку ОСАГО на уникальность.
  4. Выяснить величину скидки за безаварийную езду по системе КБМ.
  5. Произвести расчёт цены за ремонт ТС в результате попадания в аварию, по единой расчётной базе для всех СК.
  6. Оформить обращение на получение компенсации при условии, если виновник аварии скрылся, либо у СК отобрали лицензию.
  7. Произвести восстановление утраченной скидки за езду без аварий КБМ.
  8. Оформить жалобу на действия СК.
  9. Получить помощь страхователю.

Компенсационные выплаты

Компенсационную выплату по ОСАГО можно получить в трёх случаях:

  1. Если обанкротилась СК, либо у неё отобрана лицензия.
  2. Если неизвестно, кто виновен в ДТП.
  3. Если у автолюбителя, виноватого в аварии, отсутствует ОСАГО.

Чтобы получить выплату, пострадавшему лицу необходимо сделать следующее:

  1. Обратиться на сайт РСА.
  2. Составить заявление.
  3. Предоставить сканы необходимых бумаг: удостоверение личности, удостоверение водителя, СТС, собственность на авто, доказательства понесённого вреда, вердикт суда и пр.
  4. Указать счёт для поступления выплаты.
  5. Ожидать рассмотрения заявления не более месяца.
  6. Получить выплату/отказ.

Статья по теме: Переоформление машины без ОСАГО

Полезная информация! Если срок рассмотрения заявления на получение компенсации будет превышен, следует идти в суд с иском о нарушении регламента рассмотрения заявлений.

Расчёт стоимости запчастей по ОСАГО

Многих страхователей интересует вопрос: «Что же такое РСА в ОСАГО?». Полис обязательного страхования предполагает возмещение ущерба, который был причинён чужому ТС по вине страхователя.

Если авто второго участника аварии не пострадало, тогда автовладелец обращается за получением компенсации к СК, что выдала полис ОСАГО виновному лицу. Чтобы определить точную сумму урона, эксперт должен провести осмотр/оценку, а стоимость запасных частей будет определяться по базе РСА.

Внимание! Чтобы избежать недоразумений при общении к чужой для пострадавшего автомобилиста СК, ему следует заранее разузнать о цене на повреждённые, в результате страхового случая, автозапчасти своего ТС. А также выяснить: можно ли их заменить?

Чтобы узнать стоимость запчастей в ОСАГО, следует:

  • Посетить сайт РСА. Отыскать соответствующую страницу, предлагающую произвести расчёт стоимости запчастей:

  • Обозначить дату по календарю, на которую требуется расчёт стоимости. Дата может быть любая:

  • Произвести выбор региона из предложенного перечня, где будет осуществляться ремонт повреждённого авто. Чтобы рассчитать цену запчастей, нужно указать марку ТС:

  • Указать номер запчасти (он соответствует артикулу детали). В рамках одного запроса разрешается указывать от одного до трёх названий:
  • Осуществить ввод кода проверки, произвести отправку запроса. Запрос будет обработан базой РСА спустя несколько секунд. Затем на экране появится следующая информация: номер, наименование, средняя цена:

Внимание! Необходимо сохранить полученные результаты посредством нажатия на соответствующую клавишу, зафиксировать номер запроса на случай, если данные потребуются ещё раз.

Алгоритм таких простых действий поможет любому автолюбителю легко, оперативно рассчитать стоимость деталей по ОСАГО.

Е–Гарант РСА

Начиная с первого календарного дня 2020 г., все страховые организации обязали приступить к реализации электронных полисов ОСАГО посредством интернет-сети. Поэтому все страховщики интегрировали на свои сайты удобные калькуляторы, позволяющие произвести быстрый расчёт/покупку е–ОСАГО.

В калькуляторы всех СК встроена система Е–Гарант. К примеру, если человек, решив купить страховой полис в , заполнил все требуемые поля, но так и не смог осуществить покупку, то страховщик должен предоставить вывод ссылки на систему Е–Гарант.

Посредством данного инструмента, РСА принудительным образом назначит покупателю страховки страховщика, который не будет обладать правом отказа в оформлении электронного полиса. Воспользовавшись переходом по соответствующей ссылке, человек сможет попасть на страницу сайта РСА, чтобы зарегистрироваться в Е–Гаранте.

Следует учесть! Согласно существующей практике, осуществить страхование рядовому пользователю весьма сложно. Процесс оформления электронного полиса у многих страховщиков запутан, поэтому нередко возникают непредвиденные ошибки, либо системы отказывают в страховании.

Add a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *