Накопить деньги

В первом полугодии 2019 г. число россиян, имеющих просрочки по кредитам, составило 6,7 млн человек. Этот показатель в 2 раза больше по сравнению с 2014 г. Зная о том, как откладывать деньги с дохода, можно не только жить без долгов, но и ни в чем себе не отказывать.

Когда откладывать деньги?

Содержание

У вас должна быть четкая цель, для чего вам нужно откладывать деньги

Формулировать цель рекомендуется в несколько этапов.

Предварительная подготовка

Начинать стоит со строгого планирования своего бюджета — подсчетов, на что и в каком количестве расходуются деньги. Это позволит определить категории, на которых можно сэкономить без ущерба для качества жизни. На этом этапе может обнаружиться, что расходы превышают доходы, и тогда первостепенной задачей станет изменение ситуации.

Определение сроков и суммы

Правильная цель выглядит следующим образом: «Нужно 300 000 руб. к сентябрю, чтобы сделать ремонт». В такой формулировке указан и срок, и сумма цели. Затем высчитывается количество месяцев, и сумма делится на обозначенный срок. Например, 300 000 руб. / 10 мес. = 30 000 руб. нужно откладывать с зарплаты, чтобы сделать ремонт без заемных средств.

Сроки нужно устанавливать адекватные. Если доход в месяц не превышает 20 000 руб., невозможно откладывать больше этой суммы. Лучше установить срок в 1,5-2 раза больше, но копить без кредитов и займов.

Расстановка приоритетов

Откладывать одновременно на несколько глобальных целей можно, но срок их реализации отодвинется, а медленное продвижение может демотивировать. Нужно расставить приоритеты и откладывать деньги сначала на одну цель, а после ее достижения на другую.

Если же цели быстродостижимые и краткосрочные, тогда накопление можно вести одновременно и без ущерба друг другу.

Но даже таких задач должно быть не больше 4-5, чтобы эффективность накоплений не снизилась.

Ведите учет своего бюджета

Правило 10%.

Учитывать общий бюджет, расходы и доходы можно в специальной программе или же использовать Excel, самостоятельно разработав таблицу и формулы. Вносить нужно даже данные о самых мелких поступлениях и тратах. В течение дня покупки можно фиксировать в блокноте, а затем вносить в общий список.

Таблица учета денежных средств может быть обобщенной или подробной.

В первом случае графы расходов оформляются категориями, например:

  • коммунальные платежи;
  • продукты питания;
  • одежда;
  • транспортные расходы;
  • хозяйственные товары и т.п.

В подробной таблице ведется точный учет, на что расходуются деньги — т.е. нужно расписывать каждый купленный продукт и потраченные на него финансы. Такой вариант энергоемкий, но с его помощью выявляются товары, на которых можно сэкономить.

По окончании первого месяца нужно проанализировать траты, составив диаграмму. В программе это сделать проще — она все посчитает сама. Исходя из полученных данных делаются выводы о том, какую сумму можно откладывать ежемесячно.

Живите на одну и ту же сумму

Подсчитав ежемесячные расходы, можно установить полученную сумму как границу, за которую выходить нельзя. Даже если зарплата увеличилась, появился новый источник дохода — это повод увеличить свои накопления, а не траты. Иногда можно корректировать уровень расходов, когда того требуют обстоятельства жизни.

Откладывайте 20 процентов дохода

Как распределить расходы.

Хороший вариант для тех, кто не хочет заниматься ежедневными подсчетами расходов. Можно откладывать 20% с любого дохода, в том числе и с подарков.

Эта сумма не повлияет на жизнь, а накопления будут постепенно расти. Главное, отложить сумму сразу, чтобы не успеть ее потратить.

Упростите свою финансовую жизнь

Деньги могут уходить на вещи и услуги, которыми человек никогда не пользуется. Нужно проанализировать все ежемесячные финансовые обязательства и разобраться, что нужно, а что нет.

Начинать экономить деньги можно на коммунальных услугах. Если заменить лампочки на энергосберегающие, выключать свет в комнатах, когда там никого нет, не оставлять включенным телевизор и не лить воду без надобности, сумма в платежке будет меньше.

Избавьтесь от кредитов с самым высоким процентом

Нелишним будет провести рефинансирование имеющихся кредитов с высокими процентными ставками. Нужно выделить самые «дорогие» займы и найти банк, который готов дать кредит за меньший процент.

Быстро избавиться от имеющихся кредитов можно другим способом. Выявить кредит с большим процентом и приступить к его погашению платежами в удвоенном объеме. Как только одна задолженность будет перекрыта, можно закрывать следующий кредит и продолжать так, пока все обязательства не будут прекращены.

Ходите по магазинам со списком покупок

Причины нехватки денег.

Много денег уходит на спонтанные покупки. Даже если они совершаются по мелочам, такой подход сильно бьет по кошельку. Спасти от транжирства может список, который составляется перед походом в магазин. Можно определить буферную зону, например, на 3 товара. Т.е. если нужно что-то приобрести, а товара нет в списке, он войдет в запас, установленный заранее.

Во время покупок стоит ориентироваться на цену товара. Можно тратить меньше, если покупать качественные вещи и продукты без рекламной наценки. Товар, который не рекламируют, может превосходить по качеству популярные продукты, но стоить дешевле.

Процент экономии может доходить до 50%. Нужно стараться не попадать на уловку, которую используют магазины, выставляя дорогой товар на уровне глаз покупателя, а дешевый располагая ниже.

В магазин нужно ходить сытым. Будучи голодным, человек совершает спонтанные покупки на немалые суммы.

Перестаньте пользоваться банковской картой

Если оплачивать покупки банковской картой, нет ощущения потраченных денег, теряется их ценность. А если карта с овердрафтом, то можно быстро уйти в долг.

Желая экономить и копить, правильно будет перейти на оплату наличными — так контролировать расходы и остаток денежных средств проще, а расставаться с деньгами труднее.

Отправляясь в магазин, в кошелек нужно класть заранее просчитанную сумму с небольшим запасом и не брать банковские карты, чтобы не поддаваться соблазну лишних покупок.

Используйте правило 10 секунд для дешевых покупок

Метод 6 кувшинов.

Прежде чем совершить необдуманную покупку по привлекательной цене, стоит провести небольшой тест. ВНужно себя спросить, насколько эта вещь необходима, нужна ли она, и если нужна, то зачем. Если потребность в покупке присутствует, ее можно брать.

Для дорогостоящих приобретений можно использовать больший интервал времени и думать над покупкой 30 дней. Если по истечении этого времени нужда не пропала, можно брать.

Оценивайте стоимость покупок в часах работы

Интересный вариант учета расходов — подсчитать стоимость собственной работы в час, а затем сопоставить ценность вещи с потраченным временем. Например, при 40-часовой рабочей неделе и зарплате в 30 000 руб. стоимость часа работы — 750 руб.

Цена желаемого товара 15 000 руб., а значит, равносильна 20 часам работы или 2,5 дням. Если вещь стоит таких затрат, значит, она нужна.

Популярные системы планирования и экономии бюджета

Система 4-х конвертов

Система подойдет для тех, у кого:

  • расходы больше доходов;
  • постоянные долги;
  • случаются неравномерные траты (например, деньги уходят в первые же дни получки);
  • есть желание при минимальных усилиях добиваться финансовых целей.

Чтобы придерживаться системы 4 конвертов, нужно следовать правилам:

  1. 10% ежемесячного заработка откладывать в резервный фонд. Эту часть денег нужно вкладывать, их задача — стать источником пассивного дохода.
  2. Из оставшихся средств вычесть все обязательные ежемесячные расходы (коммунальные платежи, мобильная связь, кредиты и т.п.).
  3. Оставшиеся деньги в равном количестве распределить по 4 конвертам.

Как накопить 1 млн. долларов?

Каждый из 4 конвертов предназначен для 1 недели. На каждые 7 дней выделена сумма, выходить за пределы которой нельзя. Не стоит поддаваться соблазну и вытаскивать деньги из следующего конверта — так весь механизм будет нарушен. На первом этапе сумму недельного конверта можно поделить на семь, чтобы обозначить границы трат в день. На сэкономленные в конце недели деньги можно поощрить себя и купить что-то приятное.

Слабая сторона классической системы 4 конвертов заключается в том, что она не учитывает непредвиденных расходов. Например, дома неожиданно сломался холодильник или порвалась обувь — деньги нужны, но их нет. Для таких случаев рекомендуется завести дополнительный конверт для непредвиденных трат. Если в конце месяца конверт остался нетронутым, брать деньги из него нельзя, стоит продолжать наращивать запас.

Правило 6-ти кувшинов

В этой системе используется 6 конвертов.

Доход распределяется по каждому из них в соотношении:

  1. 55% на каждодневную жизнь. Сюда входят траты на продукты, обувь, проезд, бытовые и прочие ежедневные расходы.
  2. 10% на отдых и развитие. Это деньги на приятные вещи: походы в кино, кафе, рестораны и т.п.
  3. 10% откладываются на накопления. Их можно инвестировать, чтобы получать пассивный доход. К концу года эта сумма может принести хорошие дивиденды.
  4. 10% на крупные приобретения и непредвиденные расходы.
  5. 10% на подарки для разных случаев.
  6. 5% на саморазвитие и образование. Из этого «кувшина» оплачиваются обучающие курсы, литература, школа и детсад. Абонементы в спортивный зал, форма для тренировок и спортинвентарь также оплачиваются из этого конверта.

Указанные проценты по кувшинам носят условный характер и могут изменяться на усмотрение ведущего учет.

Метод какебо

«Kakebo» — это три слова «ka», «ke», «bo», что значит «книга домашней экономии». Для нее потребуется завести 2 ежедневника. Первый — для планирования расходов и доходов, а во второй заносятся данные обо всех ежедневных тратах.

В первом ежедневнике бюджет нужно планировать на месяц вперед.

Записывать в него ожидаемые:

Расходы предлагается делить на 4 категории:

Ведущему финансовый учет предлагается самостоятельно распределить в процентном соотношении сумму, которую он готов выделить под каждую категорию трат, и стараться не выходить за установленные рамки.

Что вы делаете со свободными деньгами? Отправите на погашение кредита, отложите на пенсионный счет или потратите на отпуск и шопинг? Что бы вы ни ответили, помните: всегда важно меньше тратить и регулярно откладывать хоть какие-то деньги. Не умеете копить? Специально для вас придумали несколько челленджей, которые помогут все же создать «резервный фонд на черный день». Вам нужно будет продержаться некоторое время, зато в итоге получится накопить заметную сумму, пишет «Сравни ру».

1. Простой челлендж на 52 недели

Суть в том, чтобы каждую неделю откладывать небольшую сумму, при этом каждый раз ее увеличивая. Например, отложите на первой неделе всего 50 рублей, после чего еженедельно прибавляйте к сумме по 50 рублей. На второй неделе вы отложите 100 рублей, на третьей 150. В итоге на последней неделе челленджа вы отложите уже 2600 рублей, а на счете накопится уже 68 900 рублей (может быть даже чуть больше, с учетом банковских процентов).

Не уверены в себе? Используйте приложения интернет-банков, которые будут переводить деньги с вашего счета автоматически.

2. Двойной челлендж на 52 недели

Если первый вариант кажется вам слишком простым, а доходы позволяют откладывать больше, удвойте стартовую сумму и сумму пополнения, пусть это будет 100 рублей. То есть в первую неделю вы откладываете 100 рублей, во вторую 200 и так далее.

При этом способе на последней неделе нужно будет отложить 5200 рублей, к концу челленджа получится накопить 137 800 рублей, без учета банковских процентов

3. Мини-челлендж на 52 недели

Допустим, у вас небольшой доход, поэтому два предыдущих варианта реализовать практически невозможно. Тогда используйте мини-челлендж. Начните с 10 рублей в неделю, прибавка будет составлять также 10 рублей. В итоге на последней неделе нужно будет отложить 520 рублей, а всего за год получится накопить 13 780 рублей.

4. Обратный челлендж на 52 недели

Пока вы полны желания начать копить, стоит начать откладывать с самой крупной суммы, постепенно ее уменьшая. Можно начать с 2600 рублей в неделю, еженедельно уменьшая сумму на 50 рублей. На 52-й неделе нужно будет отложить на накопительный счет всего 50 рублей, в итоге накопится 68 900 рублей.

Конечно, не стоит привязываться к сумме именно в 2600 рублей, можно выбрать любую, удобную для вас, цифру.

5. Гибкий челлендж на 52 недели

Этот способ накопления предполагает более гибкий подход к накоплениям при той же итоговой сумме накоплений и таком же шаге роста суммы (например, 68 900 рублей за год, откладывая от 50 до 2600 рублей в неделю).

Вы можете отправлять на накопительный счет любую сумму, но нельзя выбирать одно и то же значение дважды. То есть если вы однажды уже отправляли 300 рублей, теперь можно отложить или 250 или 350 рублей. Для того, чтобы не запутаться, составьте таблицу со всеми суммами за 52 недели и ставьте галочку напротив той, которую вы уже отправили.

6. Челлендж на 365 дней

Откладывать нужно ежедневно. Начните с 1 рубля и ежедневно откладывайте на 1 рубль больше. Через месяц нужно будет отложить уже 30 рублей, через год — 365. Так за год получится накопить 66 795 рублей. Если есть возможность, выберите большие стартовую сумму и шаг.

7. Накопления каждые две недели

Большинство работающих людей получают зарплату дважды в месяц, поэтому отправлять деньги на сберегательный счет может быть удобно именно по такому графику. Отложите с аванса и зарплаты по 200 рублей в первую неделю, после чего начинайте увеличивать сумму. За год удастся накопить не меньше 70 200 рублей.

8. Ежемесячный челлендж

Если вам удобнее откладывать деньги раз в месяц, используйте тот же принцип, что при системе накоплений раз в две недели. Определите комфортные стартовую сумму и шаг. Если вы начнете, например, с 1000 рублей и будете наращивать по 1000 ежемесячно, за год накопится 78 000 рублей.

9. Просто не тратить деньги

Попробуйте совсем не тратить деньги , все сэкономленное сразу отправляйте на сберегательный счет. Установите для себя правило, согласно которому вы тратите только на самое необходимое, пропишите разрешенные и запрещенные категории товаров, например, месяц не ходить на бизнес-ланчи или три месяца не покупать новую одежду.

Сбережения расширяют наши возможности, увеличивают независимость и позволяют увереннее достигать своих целей. Именно поэтому многие из нас задаются вопросом, как научиться экономить и копить деньги. В теории все просто, на эту тему написаны десятки статей и книг.

Тем не менее, на практике накопление денег часто оказывается непосильной задачей. Особенно сложно приходится тем, кому не хватает самоконтроля. Часто такие люди начинают с трудом экономить и откладывать деньги, но потом срываются и тратят всю сумму на какую-нибудь ненужную покупку. При этом они чувствуют вину за отсутствие силы воли.

Так есть ли эффективные, но не слишком сложные способы экономии и накопления денег? Да, есть.

Ниже перечислены 13 простых правил, которые помогли десяткам тысяч людей эффективно экономить и копить деньги.

Правило #1: Экономить – это значит «осознанно» расходовать

Для начала важно под другим углом взглянуть на понятие «экономить».

Некоторые считают, что экономить унизительно: если человек вынужден экономить деньги, значит, он неудачник.

Если смотреть на экономию не как на мучительный отказ во всем, а на грамотное распределение средств, тогда экономить будет намного легче.

Экономить – это значит «осознанно расходовать». Осознанное расходование средств, как правило, ведет к сокращению затрат. А вот бездумная экономия – к срабатыванию правила «скупой платит дважды!».

Также помните, что НЕ потраченные деньги – это заработанные деньги.

Правило #2: Обозначьте цели, ради которых вы экономите

Если вы начнете экономить без цели, вам это очень быстро надоест.

Для того чтобы как можно быстрее накопить нужную сумму, вам нужно определить для себя цель, обозначить ее стоимость и сроки достижения.

Например, Вы хотите поехать в путешествие, стоимость которого составляет 200 000 р. Изначально эта сумма может показаться вам слишком большой, и вы можете даже не начать копить на путешествие.

Тем не менее, если поставить дедлайн год и разделить эту сумму на 12 месяцев, получится, что каждый месяц вам нужно откладывать по 16 600 р. Сохранять ежемесячно такую сумму проще, чем думать, где взять 200 000 р.

Важно, чтобы цель вас зажигала.

Будут моменты, когда вы испытаете соблазн потратить все накопленное. В этот момент цель должна перевесить.

Вам будет легче экономить и копить деньги, если у вас будет масштабная цель. Например, если человек с низким уровнем дохода решит накопить на машину, он может не заметить, но эта цель измотает его на подсознательном уровне. Почему? Потому что в душе он будет понимать, что, купив машину, ему нужно будет отдавать приличные суммы денег на обслуживание машины, ремонт и т. д. А вот, у примеру, если у человека цель – открыть бизнес, чтобы благодаря нему реализовать свои большие цели (в том числе покупку машины), тут уже будет совсем другая мотивация. Такая цель способна мобилизовать потенциал человека.

Правило #3: Найдите поддержку в окружении

Для того чтобы у вас не было соблазна остановиться в середине пути, вам можно заручиться поддержкой близких людей, которые будут знать о вашей цели и напомнят вам о ней в трудный период. Поэтому можно рассказать о своих целях близким людям или поделиться ими в соц. сетях – в этом случае у вас не будет пути к отступлению. Вы любой ценой постараетесь довести начатое до конца.

В любом случае, перед тем, как изменить свой подход к расходам, можно рассказать близким людям о своих целях и почему их достижение важно для вас.

Правило #4: Начните экономить постепенно

Наверняка вы знаете случаи, когда люди, начав экономить, ставят перед собой практически нереальные задачи. Часто они начинают ограничивать себя практически во всем, их уровень жизни резко падает.

Способы жесткой экономии редко срабатывают.

Через месяц – два эти люди срываются, перестают экономить и не хотят ничего больше слышать об экономии.

Способность экономить и контролировать свои средства – это навык (такой же, как, например, умение водить машину). Сначала вы чувствуете себя за рулем неуверенно, иногда теряетесь, но постепенно ваше вождение становиться все более уверенным. Поэтому, чтобы научиться экономить и копить деньги, вам потребуется определенное время.

Лучшими правилами экономии являются постепенность и регулярность.

Когда вы увидите, какие возможности возникают перед вами благодаря накопленному капиталу, вы вдохновитесь, а рациональное обращение с деньгами к этому моменту уже станет для вас привычкой.

Правило #5: Всегда помните о «цене» денег

Перед тем, как вы решили начать экономить, важно посчитать стоимость вашего часа. Для этого нужно взять вашу зарплату и разделить ее на количество рабочих часов в месяц.

Часто люди за несколько часов тратят сумму, которую зарабатывают несколько дней (например, в случае дорогостоящих развлечений). Или берут в кредит современный гаджет, стоимость которого равняется нескольким зарплатам.

Поэтому перед тем, как купить что-то, подумайте: сколько вам нужно работать, чтобы заработать эти деньги?

Помните, что время – это самый ценный ресурс!

Правило #6: Уберите соблазны!

Важно понимать, что в процессе экономии вы наверняка столкнетесь с внутренним сопротивлением, так как вы выйдете из зоны комфорта. Поэтому вам желательно создать такие условия, при которых у вас не будет лишних соблазнов. Например, вы можете открыть депозит без возможности снятия денег и пополнять его в день зарплаты без всяких отговорок (подробнее об этом будет написано ниже). Также можно убрать подальше кредитные карты и меньше ходить по магазинам.

Правило #7: Ведите учет доходов и расходов

Важно записывать все свои доходы и расходы.

Значительно упрощают эту задачу различные сервисы по учету доходов и расходов, например, CoinKeeper, Дзен Мани, Easy Finance.

Кому-то удобнее сразу записывать свои расходы в мобильном приложении. Кому-то удобнее вести подсчеты каждый день вечером по итогам дня. В любом случае, важно сформировать у себя привычку контроля за своими финансами.

Когда вы будете видеть все свои расходы, вы будете понимать, на что вы потратили больше положенного, а на чем смогли сэкономить.

После получения зарплаты распределите деньги, начиная с обязательных платежей.

Некоторым людям для этих целей помогают конверты (например, «на коммуналку», «на проезд», «на еду»). Благодаря этому способу лишние деньги вряд ли потратятся.

Правило #8: Планируйте бюджет заранее

Осознанное планирование бюджета на месяц и на год вперед поможет вам лучше понимать свою финансовую ситуацию.

Если вы увидите, что на многое из запланированного вам не хватит денег, вы сможете скорректировать бюджет, либо подумать о том, как увеличить доход, чтобы на все хватило.

Правило #9: Будьте внимательны к мелочам!

Теперь, когда у вас есть четкая картина затрат, вы можете осознанно планировать их и понять, какие статьи вам следовало бы подсократить. А поскольку вся картина ваших расходов складывается из ежедневных небольших трат, то именно на них и нужно обратить внимание.

Часто люди, начав экономить, первым делом начинают сокращать расходы на еду, покупают дешевые продукты сомнительного качества. Такой подход ни к чему хорошему не приведет.

Первым делом советуем вам пересмотреть рацион. Если вы обратите внимание на свое меню, наверняка вы заметите много вкусных, но вредных продуктов. Обычно это мороженное, фастфуд, чипсы и т.д. Часто именно на эти продукты уходит большая часть бюджета. Благодаря правильному питанию вы сможете позаботиться о здоровье и экономить деньги.

Не нужно экономить на качестве продуктов, но и необязательно выбирать раскрученные бренды. Часто у дорогих продуктов есть качественные аналоги.

Также многие хозяйки знают, что составление меню на неделю вперед экономит достаточно большие суммы денег, ведь в этом случае не выбрасываются не приготовленные вовремя продукты. Поэтому есть смысл раз в неделю совершать большую закупку в магазине (покупая продукты, у которых достаточно большой период хранения), а в течение недели покупать только те продукты, которые важно есть свежими (например, некоторые фрукты и овощи, хлеб, молоко).

Вот еще несколько советов по экономии:

Составляйте список покупок заранее

Благодаря этому приему вы сможете хорошо сэкономить. Перед тем, как пойти в магазин составьте список, что вам нужно купить. Так вы сможете избежать импульсивных покупок.

Рассчитаете заранее примерную сумму покупки

До выхода в магазин посчитайте, сколько денег вам нужно взять. Если вы заходите купить что-то незапланированное, у вас не будет на это денег.

Расплачиваться желательно наличными

Когда мы оплачиваем товар с помощью карт, мы не ощущаем деньги, поэтому часто покупаем совершенно ненужные вещи. С реальными купюрами сложнее распрощаться, чем с виртуальными деньгами, поэтому лучше оплачивать покупки наличными.

Но есть один момент: при безналичном расчете во многих магазинах начисляются бонусы в денежном эквиваленте. Расплачиваясь картой постоянно, можно накопить приличную сумму денег в виде бонусов. Поэтому расплачиваться картой можно в том случае, если вы уверены в силе своей воли.

Не ходите по магазинам в день зарплаты

Когда с собой много денег, обычно возникает море соблазнов. В эти моменты сложно реально оценить свое финансовое положение, поэтому в день зарплаты часто тратиться намного больше, чем обычно. Поэтому лучше пойти по магазинам на следующий день. Когда вы распределите деньги, у вас, скорее всего, пропадет желание бесполезно их тратить.

Ходите в магазины, когда вы сыты

В голодном состоянии человек покупает намного больше, чем он планировал. В эти моменты пропадает контроль. Также в магазинах часто используют специальные приемы, которые пробуждают в нас аппетит (например, распространяют по торговому залу запах свежей выпечки или чего-то вкусного).

Не ведитесь на уловки маркетологов

Часто в магазинах на полках по центру расположены более дорогие товары, в то время как на нижних полках можно увидеть качественный, но менее дорогой товар. Поэтому можно посмотреть весь ассортимент товара и сравнить цены.

Будьте аккуратнее с акционными товарами

У таких товаров нужно обязательно проверять срок годности. Если срок годности подходит к концу, от таких покупок лучше отказаться, чтобы в будущем избежать проблем со здоровьем.

Не покупайте полуфабрикаты

Такие продукты, как правило, уже не содержат полезных и питательных веществ. Поэтому лучше покупать свежие продукты, так как временная экономия на своем здоровье может привести к большим проблемам в будущем.

Замораживайте сезонные фрукты и овощи

Если вы хотите питаться правильно, вам нужно использовать в рационе много фруктов и овощей весь год. Летом овощи и фрукты стоят недорого, в отличие от зимы. Замороженные продукты в магазинах продаются с огромной наценкой, поэтому можно заморозить много растительной пищи еще летом.

Пользуйтесь дисконтными картами

В большинстве магазинов есть бонусные карты и программы лояльности. Пользуясь дисконтными картами, можно экономить значительные суммы денег.

Покупайте через интернет

В некоторых случаях есть смысл поискать товары в интернете. Часто в интернет-магазинах можно найти товар на 10 – 30% дешевле, чем в оффлайн-магазинах.

Покупайте качественную косметику

Как и в случае с продуктами питания, нельзя экономить на косметике и других средствах для ухода за собой. Косметика низкого качества может привести к проблемам со здоровьем.

Экономия на одежде

Посмотрите свой гардероб и подумайте, какие вещи вам понадобятся в следующем сезоне. Можно заранее узнать стоимость этих вещей и разбить эту цену на несколько месяцев. Также выгодно покупать дорогие вещи в не сезон с огромными скидками.

Берите обеды с собой на работу

Большая часть денег уходит на обеды в столовых или кафе. Если вы будет брать обеды с собой, вы сэкономите деньги и позаботитесь о своем здоровье (так как в общепите часто низкое качество еды).

Экономьте на коммунальных платежах

Не используйте зря электрические приборы

Не забывайте выключать из сети электрические приборы, когда вы ими не пользуетесь. Даже зарядка от телефона, когда она в розетке, забирает определенное количество электроэнергии.

Внимательно относитесь к освещению

Когда выходите из комнаты, не забывайте выключать свет.

Также для экономии полезно использовать точечное освещение, например, для чтении перед сном можно включить светильник вместо люстры.

Энергосберегающие лампочки также позволяют экономить.

Покупайте энергосберегающую технику

Бытовая техника делится на классы в зависимости от энергопотребления. Когда вы выбираете стиральную машину, холодильник и другую крупную бытовую технику, лучше отдавать предпочтение моделям с энергосбережением класса «А».

Рационально используйте бытовую технику и электроприборы

Например, при включении плиты большая часть электроэнергии уходит на ее нагрев. Поэтому можно готовить один раз в день сразу все блюда.

После того, как вы выключили плиту, она еще какое-то время сохраняет тепло. Поэтому, когда вы готовите вареники, лапшу или пельмени, можно выключить плиту после закипания, а блюдо «дойдет» само.

Когда кипятите воду для чая или кофе, можно кипятить нужное количество воды. Например, не литр, а 200 — 300 мл.

В стиральную машинку лучше загружать столько белья, сколько обозначено в инструкции. Если машинку перегружать, электричества потребляется на 15 – 20% больше.

Для того чтобы холодильник не забирал много электроэнергии, нужно расположить его подальше от плиты, батарей и окна.

Установите счетчики

Каждый год стоимость коммунальных услуг повышается. Для того чтобы не платить по завышенным средним нормативам, нужно устанавливать счетчики. Эти вложения быстро окупятся.

Утеплите свое жилье

Во многих квартирах или домах зимой холодно и включаются обогреватели, которые потребляют огромное количество электроэнергии. Поэтому часто имеет смысл поменять окна, входную дверь, а также утеплить фундамент (если речь идет о частном доме).

Экономьте на транспортных расходах

Если вы часто пользуетесь общественным транспортом, можно купить проездные билеты на месяц. Также можно почаще ходить пешком.

Если у вас есть собственный автомобиль, иногда в целях экономии выгоднее поехать на общественном транспорте.

Экономьте на услугах связи и интернете

Огромное количество людей спонтанно выбирают интернет-операторов и заказывают услуги, которые им не нужны. Поэтому можно сравнить цены провайдеров и выбрать наиболее оптимальный вариант.

То же самое можно сказать по поводу оператора сотовой связи. Возможно, у вас дорогой тариф, который вам не нужен, или подключены платные услуги, которыми вы не пользуетесь.

Экономьте на развлечениях

Тем людям, которые решили экономить и копить деньги, стоит хотя бы частично отказаться от посещения дорогих ресторанов, клубов, кафе. Можно отдыхать на природе. Домашнее посиделки также часто являются достаточно хорошим способом развлечения.

Тем не менее, полностью отказываться от развлечений не нужно, чтобы не скатиться в депрессию.

Не совершайте спонтанных крупных покупок!

Потому что можно экономить на мелочах, и все «спустить» на покупке крупной вещи по неадекватной цене.

Правило #10: Избавьтесь от того, что вытягивает деньги

Избавьтесь от долгов

Долги тянут с вас энергию. После их погашения у вас появится больше энергии, которую можно будет потратить на ускоренное накопление денег.

Если у вас много долгов и пока невозможно начать их отдавать, попробуйте перекредитоваться в другой организации с более выгодными условиями. Часто после перекредитования каждый месяц экономиться значительная сумма благодаря уменьшению процентов.

Тем не менее, даже имея кредиты, все равно можно копить деньги.

Постарайтесь каждый месяц несмотря ни на что выделять из своего дохода 10%. Из них половину суммы вы можете откладывать, а вторую часть суммы оставлять на досрочное погашение долгов. С помощью этого способа, несмотря на наличие долгов, вы сможете ставить цели.

Ликвидируйте зависимости!

Если у вас есть вредные привычки, перед покупкой алкоголя или табака посчитайте, сколько денег в год вы тратите на них. Часто, посчитав эту сумму, многие бывают очень удивлены, так как речь идет о десятках тысяч рублей.

Оптимальным решением для сохранения вашего здоровья и приличной суммы денег будет решение отказаться от вредных привычек.

Научитесь говорить «Нет»

Наверняка вы сталкивались с ситуацией, когда вам не возвращают долги. Чтобы этого избежать, научитесь говорить «нет» попрошайкам (конечно, речь не идет о близких родственниках и друзьях). Речь идет о той категории людей, которые любят жить «на халяву». Когда такой человек просит у вас денег, подумайте, хотите ли вы отдать ему свои сбережения.

Правило #11: НЕ экономьте на образовании

Речь идет о качественных продуктах, благодаря которым вы сможете увеличить стоимость ваших услуг или подниметесь по карьерной лестнице, соответственно, увеличите свой доход и сможете быстрее копить деньги.

Правило #12: Увеличьте свой доход

После того как вы начали экономить, вы можете столкнуться с тем, что у вас освободилось определенное количество времени (это то время, которое вы тратили на походы в торговые центры, на развлечения и все то, что забирало время и деньги).

Когда у вас появится больше времени, можно посвятить его увеличению дохода для ускоренного накопления денег:

  • Можно найти подработку.
  • Можно получить новые знания и повысить квалификацию, тем самым увеличив доход.
  • Можно освоить новое направление деятельности, которое принесет вам дополнительный доход. У людей, которые создают несколько источников дохода, как правило, не остается времени на расточительный образ жизни.

Правило #13: Правильно размещайте уже накопленные деньги

Есть разные способы хранения ваших сбережений. Все зависит от суммы, которую вы откладываете.

  • Если вы копите на большую покупку (квартиру, дом, машину), имеет смысл открыть депозит без возможности снятия деньги. Благодаря таким условиям, вы избавите себя от соблазна потратить деньги на спонтанные и не очень нужные покупки. Также в случае депозита отложенные деньги будут работать на вас и приносить дополнительный доход за счет начисления процентов.

Во многих банках есть услуга накопления. После подключения этой услуги с любого поступления на ваш счет автоматически списывается установленная вами сумма на другой счет (например, на депозит).

  • Если вы одновременно копите на несколько дорогостоящих покупок, вам можно открыть сразу несколько счетов, чтобы не запутаться в своих сбережениях.
  • В случае, если вам нужно накопить деньги на несколько не столь крупных покупок (бытовую технику, дорогую одежду и т.д.), можно раскладывать деньги по конвертам.
  • Если же вам предстоит копить достаточно долго (например, больше года), помните о том факте, что инфляция обесценивает деньги. В этом случае имеет смысл изучить тему инвестирования.

Теперь вы знаете, как научиться экономить и копить деньги. Пользуйтесь, внедряйте и получайте прекрасные результаты!

Пожалуйста, , нажав на звездочки в конце статьи.

Здравствуйте, друзья!

Я – убежденный сторонник планирования, экономии и накопления денег. Моя семья переживала разные времена, но я всегда могла построить семейный бюджет так, чтобы он покрывал обязательные расходы, и оставались деньги на наши увлечения.

Помогает мне в этом до сих пор одна черта характера – это способность копить. Но и меня волнует один вопрос: как правильно копить деньги? С ударением на слово «правильно”.

Копить или не копить?

Однозначно, копить. А вот ответы на вопросы: зачем это делать, как и где лучше копить деньги, я дам по ходу статьи.

Заблуждение, что накоплением могут заниматься только состоятельные семьи, а при маленькой зарплате делать это нереально. Прежде чем согласиться с этими словами, почитайте мою статью о ведении семейного бюджета (далее в статье еще будет на нее ссылка). Вполне возможно, что вы пересмотрите свой подход к финансам и задумаетесь, а все ли так плохо в вашем кошельке, или там просто поселился транжира.

«Я живу от зарплаты до зарплаты. О каком накоплении ты говоришь?” Знакомые слова, не правда ли? Как часто я их слышу, когда разговариваю с людьми на тему будущего. И это не обязательно отдаленное будущее (например, пенсия). Это касается и вполне близких целей. Например, накопить на квартиру, машину или поездку в отпуск. И эти слова я слышу не от малообеспеченных людей, а от людей с достойным заработком. В чем причина такого «оптимизма”?

Причин несколько:

  1. Высокая степень недоверия к государству, в целом, и банкам, в частности, уходящая корнями в наше прошлое.
  2. Недостаточное развитие многих рыночных инструментов (например, жилищные облигационные займы), позволяющих гражданам со скромными доходами копить деньги.
  3. Россияне не умеют копить деньги. Это факт. Уровень финансовой грамотности в стране очень низкий.
  4. Неуверенность в себе, комплексы собственной неполноценности.

Не в наших силах повлиять на первые две причины, но с третьей и четвертой причинами можно и нужно бороться. Давайте учиться эффективно копить деньги и вырабатывать у себя эту полезную в любое время и в любом месте привычку.

Как заставить себя копить?

Вы скажете, что хорошо писать статью и учить всех приемам накопления. Умом мы все понимаем, что это надо делать. Но как заставить себя копить? А вот это уже психология. Кому-то это дается легко, кому-то тяжело. Давайте придумаем для себя мощные стимулы, которые заставят нас этим заниматься.

  1. Мы научимся жить не одним днем, а думать о будущем, пусть первое время и не таком отдаленном. Аппетит приходит во время еды.
  2. Сможем планировать крупные покупки заранее, не ожидая большой премии или дедушкиного наследства.
  3. Освоим финансовую дисциплину, которая повысит ответственность и в других сферах жизни.
  4. Научимся жить экономно и не тратить все заработанные деньги на необязательные покупки.
  5. Обретем внутреннее спокойствие и душевное равновесие, потому что с приобретенными навыками, мы выживем и при скромных доходах.

Мне, например, даже одного пункта достаточно, чтобы всерьез задуматься над вопросом приумножения и сохранения семейного бюджета. А вам?

Еще я считаю, что откладывать каждый месяц часть дохода надо не по остаточному принципу. Сегодня есть деньги – отложу, завтра нет – подожду. Так дело не пойдет. Сразу после получения ежемесячного дохода берем какую-то его часть (например, 5 или 10 %) и откладываем. Только так и не иначе.

Как начать копить с нуля: пошаговая инструкция

Надеюсь, что вы зарядились энергией и четко поняли для себя необходимость накопления. Как начать это делать с нуля? Вот пошаговая инструкция для абсолютного новичка:

1. Правильная установка.

Психологический настрой – сильная вещь. Станьте сами себе психологом. Вот что поможет правильно настроиться:

  • запишите или нарисуйте на листе бумаги цель накопления. Например, новый телефон, поездка на море т. д. Повесьте на видное место (холодильник или зеркало);
  • каждый вечер, перед сном представляйте в голове, что вы уже приобрели желаемую вещь. Рисуйте яркие образы, что будете с ней делать, что скажут друзья и знакомые, что будете чувствовать;
  • напишите себе план накопления на год или несколько лет вперед. Например, если каждый месяц вы будете откладывать 5 000 руб., то через 12 месяцев это уже будет 60 000 руб. как минимум.

2. Ведение семейного бюджета.

Это 2-й шаг к накоплению денег. Мы подробно говорили о нем в статье о семейном бюджете. Основные моменты, которые вы должны вынести из ежемесячного ведения семейного бюджета:

  • четкое понимание, куда уходят деньги;
  • выделение обязательных и необязательных статей расходов;
  • создание плана экономии;
  • вычисление примерной суммы, остающейся от ваших доходов по окончании месяца.

3. Выработка привычки.

Чтобы достичь поставленных целей и получить ощутимый результат, надо желание копить превратить в привычку. Многие жалуются, что не получается копить деньги. Что делать? Выработать у себя этот полезный навык. Иногда через «не могу” и «не хочу”.

Вот пара советов.

Совет № 1. Возьмите за правило: каждый месяц с любой полученной суммы откладывать 5 – 10 %. Это минимальный порог. Можете больше? Дерзайте.

Главное, не давать себе никаких поблажек. Эту сумму вы должны отложить до того, как начнете тратить полученную зарплату. Ни в коем случае не позднее. Всегда найдутся отговорки, что надо купить очень нужную вещь и т. д.

Ваша зарплата слишком мала, чтобы копить? Неправда. Сумма в 2 000 руб. при зарплате 20 000 руб. вас не спасет, но при ежемесячном накоплении она превратится как минимум в 24 000 руб. в год. И это при условии, что вы будете хранить эти деньги дома, что делать не рекомендуется.

Совет № 2. Придумайте себе наказание за невнесение денег в накопительную часть. Например, лишить себя сладкого в следующем месяце. Заодно и здоровье поправите.

4. Выберите вариант накопления денег.

Что нам сегодня предлагают финансовые институты:

  • рублевый или валютный счет в банке (накопительный или депозит),
  • пластиковая карта с начислением процентов,
  • металлические счета,
  • индивидуальный инвестиционный счет.

Более подробно мы поговорим о них в следующем разделе.

Варианты накопления денег

Итак, мы встали на путь сбережения и приумножения наших финансов. Следующий вопрос, который надо для себя решить – это «в чем копить”, т. е. какой вариант накопления выбрать. Сразу оговорюсь, что я рассматриваю инструменты для новичков. Думаю, что продвинутые в финансовом плане люди не нуждаются в моих советах.

Деньги должны работать так же, как и мы. Даже небольшие суммы не должны лежать под подушкой, а должны приносить доход владельцу. Какие возможны варианты?

Накопительный счет

Это смесь текущего счета и депозита. В любой момент вы можете прийти в банк и снять нужную сумму. На нее начисляются проценты, но небольшие.

Например, в Сбербанке по вкладу «Управляй” – до 3,8 %. Вклад «Комфортный” в Россельхозбанке – до 4,3 %. Как видите, картина примерно одинаковая. Процент зависит еще и от условий накопления. У каждого банка они свои.

Очень удобно, если накопительный счет вы открываете в том же банке, в котором есть расчетный счет (например, зарплатный). Деньги бесплатно можно переводить с одного счета на другой.

Пластиковые карты с начислением процентов

Преимущества и недостатки дебетовых карт мы уже рассматривали, также разобрались, какую дебетовую карту лучше выбрать. Они позволяют получать более высокие проценты на остаток счета, плюс возвращать кэшбэк с каждой покупки. Но обязательно надо изучить условия начисления процентов. Как правило, на счете должен оставаться каждый месяц неснижаемый остаток.

Банковский депозит с неснижаемым остатком

Чем он интересен? Более высокой процентной ставкой, по сравнению с накопительными счетами. Но следует учитывать, что и условия хранения денег более жесткие. Недостатки:

  • комиссия за перевод на другие счета,
  • обязательное посещение банка при расходных операциях,
  • риск потери процентов при досрочном изъятии.

В каком банке лучше открыть счет? Однозначного ответа на этот вопрос нет.

Самый большой процент по вкладу в Тинькофф Банке – 7 %. Минимальная сумма 50 000 руб. Если откроете вклад, кликнув по этой ссылке, то получите бонус в виде 0,5 % от суммы пополнения.

Я предлагаю также ознакомиться с некоторыми вкладами, которые предлагают ТОП-10 банков.

Наименование банка Наименование счета Максимальная процентная ставка, % Минимальная сумма вклада, руб.
1 Сбербанк России Пополняй 4,1 1 000
2 ВТБ Пополняемый 5,82 30 000
3 Газпромбанк На жизнь 5,9 15 000
4 Россельхозбанк Пополняемый 5,85 3 000
5 Альфа-Банк Премьер+ 6,2 10 000
6 Банк «ФК Открытие” Моя копилка 6,5 10 000
7 Московский кредитный банк Накопительный с капитализацией 6,75 1 000
8 Бинбанк Максимальный процент 6,6 10 000
9 ЮниКредит Банк Первоклассный 5 15 000
10 Промсвязьбанк Моя копилка 6,15 10 000

Металлические счета

Если вы не хотите открывать рублевый или валютный счет, то можете завести себе «золотой”, «серебряный”, «платиновый” или «палладиевый”. Это так называемые обезличенные металлические счета.

Не надо покупать слитки. Приобретайте граммы драгоценного металла в любое время и на любой срок. На счете будет отражаться его эквивалентная стоимость. Можно следить за котировками и продавать металл, когда цена достигнет желаемого уровня.

Индивидуальный инвестиционный счет

Что такое индивидуальный инвестиционный счет? Это специальный счет, на который вы кладете деньги. А дальше вы доверяете управление ими специалистам банка. Ваши средства инвестируются и приносят доход.

Особенность таких счетов – они не включены в систему страхования вкладов. Но зато вы можете получить кроме дохода еще и налоговый вычет от государства в размере 13 %.

В Сбербанке условия открытия счета следующие:

  • минимальная сумма вклада – 50 000 руб.,
  • срок – 3 года,
  • возможность пополнения – от 10 000 до 1 000 000 рублей в год.

Сбербанк вкладывает средства в государственные облигации и облигации крупных российских компаний.

Газпромбанк также предлагает открыть индивидуальный инвестиционный счет, по которому ваши средства направляются на приобретение облигаций Газпромбанка. Примерный расчет выглядит так.

Мы рассмотрели далеко не все варианты накопления средств. Но другие связаны уже со значительными суммами, поэтому вернемся к ним чуть позже, когда накопим достаточно средств для более серьезного инвестирования.

5 советов, как копить при маленькой зарплате

Моя статья не рассчитана на богатых. Они прекрасно научились копить и без моих советов. Я сейчас пытаюсь донести простую мысль до людей, которые живут с мыслью, что с их зарплатой можно только выживать, а не копить. Эта мысль о том, что даже самая маленькая сумма с годами принесет неплохой доход. А если эту сумму каждый месяц пополнять, то результат способен вас удивить.

Вот 5 советов, как копить при маленькой зарплате:

Совет 1. Хотите увеличить доходы – сокращайте затраты.

Как научиться экономить? Читайте в моей статье о возможных способах экономии и внедряйте их на практике. Поверьте, что это легко. Особенно, когда есть цель или мечта.

Совет 2. Не пускайте пыль в глаза.

Знакомая ситуация, когда в не самой обеспеченной семье дорогие телефоны, золотые подарки к праздникам и норковые шубы. Что движет этими людьми? Хотят казаться богатыми. Считают, что это самые главные ценности. Живут одним днем.

Остановитесь! Вы серьезно думаете, что это смысл вашей жизни?

Совет 3. Не берите в долг.

Легкие чужие деньги. Их не надо зарабатывать, их можно тратить, но их надо отдавать. И отдавать с процентами. Выделите пару минут, чтобы подсчитать, во сколько реально вам обойдется эта покупка в кредит. Подумайте, так ли уж важна для вас эта вещь или вы вполне проживете и без нее.

Совет 4. Откладывайте 10 % и не давайте себе поблажек ни при каких обстоятельствах.

Об эффективности этого метода говорят и финансисты и психологи. 10 % – это немного для любой семьи. Я уже останавливалась на этом моменте, но повторю еще раз. Получили доход – сразу же отложите десятину в сторону.

Совет 5. Изучите возможные источники получения дополнительного дохода.

У нас очень любят себя жалеть, винить начальников, государство и т. д. Что мешает вам изменить условия, в которых вы мучаетесь, пытаясь выжить? Неуверенность в себе, лень, безграмотность? У нас всего одна жизнь, и она, к сожалению, коротка. Мы должны прожить ее так, чтобы в гармонии находились все сферы: работа, финансы, личная жизнь, здоровье, отдых и саморазвитие.

Не устраивает доход? Ищите дополнительные источники. Нельзя сидеть на диване и причитать о несправедливости. Что лично вы сделали, чтобы что-то изменить?

Я не психолог, чтобы кого-то уговаривать или внушать веру в себя и свои способности. Приведу пример из своей жизни. Мне 41 год, и я 18 лет проработала преподавателем в университете. Имею степень кандидата наук и звание доцента. Когда моя зарплата и зарплаты моих коллег остановились на уровне 15 000 руб., мы встали перед выбором. Что делать дальше?

А дальше одна из нас стала печь хлеб и вести мастер-классы онлайн. Другой – уехал на Дальний Восток, где не хватает профессоров в университете. Третья – свое хобби по вязанию превратила в прибыльный бизнес. А я стала копирайтером и успешно развиваюсь в своей новой профессии. Мы разными путями меняли свой жизненный уклад, но мы действовали. Что мешает вам?

Не делайте этих ошибок, тогда все получится

В конце статьи хочу разобрать распространенные ошибки, которые мешают нам накопить:

  • Нет цели накопления

Вы просто откладываете деньги, но не знаете, на что. Без конкретной цели вы снижаете себе мотивацию, это расслабляет и через какое-то время вы забросите это занятие. Проверено на себе.

  • Откладывать по остаточному принципу

Сколько осталось в конце месяца, столько и отложу для накопления. В результате вы все чаще будете сталкиваться с ситуацией, что в конце месяца не останется ничего.

  • Хранить деньги на легкодоступном счете или дома

Вы открыли специальный счет для накопления, но он позволяет снимать деньги в любой момент времени. Соблазн сделать это, чтобы купить очередной гаджет, очень велик. Еще хуже, когда деньги просто хранятся дома. Вы не только рискуете их потратить, но и обесценить.

  • Копить в ущерб удовлетворению обязательных потребностей

Некоторые люди в стремлении экономить и копить доходят до крайностей. Начинают отказываться от самых необходимых покупок. Например, приобретение лекарств или оплата кружка для ребенка. Это может привести к тяжелым последствиям. Начиная, с проблем в семье и заканчивая проблемами со здоровьем.

Стоит ли копить деньги, если нет уверенности в завтрашнем дне? Если все экономики мира лихорадит, то одним кризисом, то другим? Ответ очевидный. Да, стоит.

Более того, приучать к этому надо с самого раннего возраста, когда у ребенка появляются первые собственные деньги. Подростку, которому объяснили, как можно накопить на желанную вещь, она покажется еще более ценной после самостоятельного приобретения. А во взрослой жизни этот навык поможет ему удержаться на плаву в самые тяжелые времена.

Add a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *