Перевод накопительной пенсии

Содержание

Обязательно ли

Граждане, которые формируют пенсионные накопления, могут каждый год определять способ их формирования и выбор страховщика.

Страховщиками в системе ОПС являются:

  • либо ПФР;
  • либо негосударственный пенсион. фонд (НПФ).

Гражданин имеет правомочие подать заявление на переход в НПФ по собственному желанию. Неподача заявления будет означать автоматический выбор страховщика в лице ПФР.

До какого числа нужно

Оформить заявление на переход в НПФ можно в любое время – каких-либо предельных сроков не установлено.

Другое дело, что гражданам до определенного времени нужно было определиться со способом формирования своей будущей пенсии.

До конца 2015 года работающим лицам было предоставлено право выбора:

  • направить всю сумму страховых взносов работодателя только на формирование страховой части пенсии;
  • или же распределить сумму взносов между страховой и накопительными частями.

Такая возможность все еще есть и у тех, кто впервые начал работать и за кого первые взносы от работодателей поступили позднее 1 января 2014 года.

Тариф взносов по ОПС в большинстве случаев – 22 %.

Если застрахованное лицо выбрало формирование только страховой пенсии, взносы работодателя будут распределяться следующим образом:

16 % будут поступать на индивидуальный страховой счет работника
оставшиеся 6 % идут в “общий котел” на финансирование фиксированной выплаты, соц. пособия на погребение и др.

Если же лицо сделало выбор в пользу и страховой, и накопительной части, 10 % из 16 % будут идти на страховую пенсию, а оставшиеся 6 % — на накопительную.

Помимо этих 6 %, формировать накопительную пенсию можно за счет:

  • добровольных платежей, уплачиваемых по программе пенсионного софинансирования;
  • материнского капитала;
  • инвестирования накоплений.

Граждане, размер накопительной пенсии которых более 5 % по отношению к страховой, могут воспользоваться правом на единовременную выплату всех накоплений в специальной части лицевого счета.

Также единовременную выплату могут оформить получатели пенсии по инвалидности или по случаю потери кормильца, если страховой стаж ниже положенного.

Стоит ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ

Поскольку выбор страховщика ложится на работающего гражданина, он несет ответственность за сделанный выбор и возможные последствия, связанные с таким выбором.

Ответить на вопрос однозначно нельзя, так как у НПФ есть как плюсы, так и минусы. В частности, аргументами “за” перевод накоплений в НПФ служат:

  • повышенная “гибкость” в управлении доходами, через у ПФР, так как у НПФ есть множество вариантов инвестирования, в то время, как у ПФР все инвестиции идут через Внешэкономбанк;
  • как следствие предыдущего, повышенный доход, который увеличит размер будущей пенсии;
  • если доход НПФ окажется ниже процента инфляции, страхователь получит компенсацию убытков за счет средств резервного фонда;
  • НПФ быстрее, чем ПФР, реагирует на изменения финансового рынка, что влечет за собой постоянную корректировку инвестиционных планов для повышения доходности.

Однако есть и аргументы “против”:

  • при перемене страховщика чаще 1 раза в 5 лет инвестиционный доход может быть потерян, а в случае отрицательного итога инвестирования пенсионные накопления даже уменьшаются на сумму инвестиционного убытка;
  • у НПФ может быть аннулирована лицензия, что повлечет за собой автоматический переход застрахованного лица в ПФР.

Куда лучше перевести

Единой методики оценки НПФ в России не существует. Однако существует несколько рейтинговых агентств, которые составляют списки лучших НПФ на основе критериев надежности и доходности.

Согласно данным рейтингового агентства “Эксперт РА”, наивысшая степень надежности (ААА) присвоена 7-ми НПФ:

НПФ Дата присвоения рейтинга
НПФ Сбербанка 27 дек. 2019
Нефтегарант 31 окт. 2019
Газфонд пенсионные накопления 7 июня 2019
Газфонд 21 июня 2019
ВТБ Пенсионный фонд 28 июля 2019
Благосостояние 28 авг. 2019
Благосостояние Эмэнси 15 сент. 2019

Наибольшую доходность имеют следующие НПФ:

  • ОПФ им. В.В. Ливанова;
  • Промагрофонд;
  • Алмазная осень;
  • Первый промышленный альянс;
  • УГМК-Перспектива;
  • Телеком-Союз;
  • Социум;
  • Сургутнефтегаз;
  • КИТФинанс;
  • Наследие.

Критерии выбора

Основывать выбор НПФ следует на следующих критериях:

Надежность Лучше остановить выбор на НПФ, имеющем рейтинг ruAAA и стабильный прогноз
Срок деятельности Лучше, если НПФ будет создан до 1998 года
Состав учредителей Следует остановить выбор на тех фондах, которые основаны теплоэнергетическими, металлургическими, нефтедобывающими компаниями
Репутация Сложить представление о репутации помогут отзывы на тематических форумах и в социальных сетях

Порядок действий

Порядок перевода накопительной пенсии в НПФ включает в себя несколько этапов.

Этап № 1. Выбор фонда.

Выбор следует основывать на вышеприведенных критериях. Также перед осуществлением выбора следует уточнить, было ли между НПФ и ПФР заключено специальное соглашение о взаимном удостоверении подписей.

Если да, то при непосредственном посещении офиса выбранного фонда гражданин сможет подписать договор об ОПС.

Этап № 2. Подача заявления на смену страховщика и получение справки о приеме документов (подробнее – ниже).

Этап № 3. Заключение договора

Мало того, что смену страховщика можно производить не чаще 1 раза в год, так еще и обратиться нужно до 31-го декабря. Если запустить процедуру в начале года, средства из ПФР в НПФ будут переведены только спустя год.

Заключение договора

Договор ОПС заключается в порядке, предусмотренным ст. 36.4. ФЗ № 75 от 7 мая 1998 года “О негосударственных…” (далее – ФЗ № 75).

На основании ч. 1 указанной статьи, запрещается заключать договоры ОПС сразу с несколькими НПФ.

Соглашение должно заключаться в соответствии с действующим законодательством РФ о страховании, в частности, ст. 935 ГК РФ.

Договор является публичным, что означает невозможность отказа НПФ в заключении договора с любым обратившимся. Исключением является случай, когда фонд приостанавливает привлечение новых страхователей в порядке, указанным в ст. 36.2. ФЗ № 75.

Соглашение вступает в силу с того дня, как предыдущий страховщик (ПФР) перечислит накопления, учтенные в специальной части индивидуального лицевого счета, новому страховщику.

Договор заключается в простой письменной форме.

Как оформить заявление

Заявление подается в порядке, предусмотренным ст. 36.7. ФЗ № 75.

Орган, куда следует подавать заявку – ПФР. Срок – не позже 31 декабря текущего года. С 1 апреля следующего года средства будут официально переведены новому страховщику, и гражданин будет считаться переведенным в НПФ.

Способы подачи заявления:

  • лично в территориальное подразделение ПФР;
  • через МФЦ;
  • Госуслуги.

Форма заявления приведена в Приказе Минздравсоцразвития № 897н от 13 ноября 2009 года “Об утверждении…”.

На основании п. 1 настоящего Приказа, правила заполнения следующие:

  • в одном экземпляре;
  • от руки или на компьютере (на компьютере можно заполнять все поля, кроме ФИО, даты заполнения и подписи заявителя);
  • использовать чернила или пасту красного или зеленого цветов не рекомендуется.

Перевод сбережений: «за» и «против»

Выбор миллионов россиян неслучаен: относительно молодой, но уже известный в народе фонд является дочерней компанией крупнейшего банка страны, который является гарантом ее финансовой стабильности.

Плюсы выбора НПФ

Обратите внимание! При выборе негосударственного пенсионного фонда важно знать все достоинства и недостатки не только бренда, но и самой компании.

Неполная информация о НПФ, невнимательность вкладчика при заключении договора обязательного пенсионного страхования может привести к тому, что клиенту придется искать свои накопления в ином фонде, образованном в результате реорганизации, а то и вовсе лишиться накопленных процентов.

Чтобы обезопасить себя и свои накопления, рекомендуется заранее ознакомиться с преимуществами пенсионной компании.

Достоинства НПФ «Сбербанка»:

  1. НПФ «Сбербанка» отличается открытостью и доступностью. Информация о результатах деятельности фонда, клиентах и основных программах компании представлена на официальном сайте. Дополнительно вкладчики могут поинтересоваться у менеджеров «Сбербанка», каждый из которых заключает договор и предлагает консультационные услуги по продуктам бренда. Третий источник – «горячая» линия фонда, бесплатный номер 8(800)-555-00-41.
  2. Важное преимущество фонда – защита средств вкладчиков. НПФ на базе крупнейшего банка страны включен в программу страхования вкладов, которая гарантирует выплату накоплений в случае полной ликвидации негосударственной компании. При этом темпы роста «Сбербанка» свидетельствуют о правильной организации структуры негосударственного обеспечения. Лидер рынка ОПС в России представляет продукты гражданам РФ уже более 20 лет.
  3. Быстрота заключения договора – весомое преимущество для мобильных и современных клиентов. Оформить договор ОПС доступно в более чем 6500 отделений по всей стране. Кроме того клиенты могут обратиться в офис НПФ или заключить договор в режиме онлайн. На сайте негосударственного пенсионного фонда также можно вносить регулярные взносы по договору индивидуального пенсионного плана (ИПП) и ОПС.
  4. Минимум документов при заключении обязательного пенсионного страхования – в «Сбербанке» достаточно предъявить только паспорт и СНИЛС. Номер СНИЛС также является универсальным кодом для доступа в интернет на официальном сайте НПФ.
  5. Легкость в получении средств. Клиенты, которые вышли на пенсию по старости или другим причинам, могут подать заявление на получение накопительной части в любом офисе «Сбербанка».

Минусы лидера рынка ОПС

Имея значительные преимущества перед конкурентами, негосударственный пенсионный фонд «Сбербанка» все же не скрывает и свои слабые стороны:

  1. Низкие проценты. При стабильной прибыли компания предлагает непривлекательные условия по инвестированию средств: годовой процент 9,4% покрывает уровень инфляции в стране, но не гарантирует высокий доход выгодоприобретателям. Подробнее про процент, предусмотренный по накопительной части пенсии в Сбербанке, написано . На заметку. Для сравнения – негосударственные пенсионные фонды «Магнит», «Кит Финанс» и «Промагрофонд» в 2016 году предлагали вкладчикам инвестировать их вложения под 10,3-12,9%.
  2. Технические недоработки. И хотя перевод в НПФ занимает не более 15 минут, и клиенты могут подключиться к программе без посещения Пенсионного фонда РФ, система периодически выдает сбой. Это могли ощутить на себе те вкладчики, которые переводили свои накопления до введения электронной передачи данных.

    Вся информация по их договорам так и оставалась в архиве «Сбербанка» до тех пор, пока клиенты повторно не посещали отделения с паспортом и СНИЛС, чтобы отправить данные в Пенсионный фонд. При этом договор считался заключенным только после повторной отправки информации в Пенсионный фонд.

  3. Электронное оформление наследственной доли. Все накопления в НПФ наследуются, но для получения средств клиенты должны самостоятельно оформить заявление на сайте фонда. Данная услуга недоступна в офисах «Сбербанка». Дополнительную информацию клиенты могут получить только по телефону горячей линии.

Недостаток, который не раз упоминали сами вкладчики – недостаточная осведомленность по условиям НПФ при подключении к договору. Несмотря на открытость ресурсов, иногда сами клиенты не понимали, каким образом инвестируются их накопления и как они могут получить их после наступления пенсионного возраста. О том, как проверить информацию о накопительной части пенсии в Сбербанке, мы рассказывали , а из этой статьи вы узнаете о том, как получить такие накопления.

Причиной стала невнимательность при заключении договора и спешка вкладчиков при подписании документов. Это связано с постоянным, большим клиентопотоком в филиалах «Сбербанка», который исключает возможность 100%-го изучения продукта до подписания документов.

Стоит ли вообще переоформлять накопления и выгодно ли это?

Рассматривая преимущества и недостатки фонда, многие клиенты вообще сомневаются, стоит ли доверять свои пенсионные накопления частной компании. Недоверие связано с отсутствием информации об успешных выплатах – на сайтах негосударственных фондов не так много данных, каким образом вкладчики могут забрать накопленные средства. В основном, представлена информация о результатах фонда, преимуществах бренда и способах оформления услуги.

Те, кто отказался переводить средства в НПФ, считаются «молчунами» – их накопительная часть в размере 6% от взносов, уплачиваемых работодателем, автоматически поступает на страховые отчисления пенсионерам в РФ.

Обратите внимание! «Сбербанк» гарантирует выплаты только тем вкладчикам, которые успели заключить договор ОПС до выхода на пенсию.

Остальным клиентам стоит позаботиться о размере пенсионных накоплений с помощью альтернативных программ, например, ИПП. Но в этом случае они сами обязаны уплачивать взносы.

Надежность фонда «Сбербанка» подтверждена независимыми рейтинговыми агентствами, которые присвоили фонду наивысшую оценку «А++». Это означает, что при достижении пенсионного возраста вкладчики 100% получат свои накопления, даже в случае ликвидации фонда. Если никаких негативных тенденций у НПФ не будет, то накопления, уплачиваемые работодателем, будут проинвестированы с учетом доходности фонда.

Отказываясь переводить свои накопления в какой-либо НПФ или не определившись с выбором компании, клиенты добровольно «передают» 6% накоплений на социальные нужды государства. В таком случае после выхода на пенсию они смогут рассчитывать только на выплату, назначенную государством за трудовой стаж и «белую» зарплату. Перевод в НПФ открывает возможности для дополнительной финансовой помощи будущим пенсионерам.

Отличия от других фондов

Выбирая, в какую компанию перевести свои 6% накоплений, вкладчики предпочитают ориентироваться на несколько факторов:

  • Отзывы действующих и покинувших фонд вкладчиков. Мнение частных лиц – «маркер», показывающий реальную привлекательность деятельности компании.
  • Проценты. Чем выше доход, тем выгоднее размещение пенсионных накоплений.
  • Надежность. Участие в рейтингах и высокие позиции в списках ТОП-фондов исключают возможность потерять накопления.
  • Комфорт. Широкая филиальная сеть, быстрота заключения, удобный сайт и «прозрачные» условия по договору – лучшее, что может обеспечить компания для новых и действующих вкладчиков.

Важно! НПФ «Сбербанка» – один из лидеров рынка ОПС и НПО в России.

Данные о деятельности фонда (представлены в сравнении с другими ведущими компаниями России) подтверждают надежность выбора 7,8 млн. вкладчиков.

Таблица – характеристика ведущих НПФ России (по результатам 3 квартала 2017 года).

Название фонда Число участ-ников (млн) Доход-ность % Участие в про-грамме страхо-вания вкладов Рейтинг агентства «Эксперт РА» Преимущества
НПФ «Сбербанка» 7,8 9,4 Да А++ Надежность, лидер рынка, широкая филиальная сеть, удобный сайт, быстрота оформления.
НПФ «ГАЗФОНД Пенсионные Накопления» 6,2 11,03 Да А++ Лидер объема капитала и резервов в РФ, стабильный фонд, удобный сайт. Объединил 3 фонда: «Кит Финанс», «Промагрофонд» и «Наследие»
НПФ «ВТБ Пенсионный Фонд» 1,5 10,2 Да А++ Дочерняя организация одного из крупнейших банков, высокий уровень доходности, надежность
НПФ «Магнит» 0,2 11,7 Да Не участвует Высокий доход, специальные условия для сотрудников компании «Магнит», постоянная прибыль, удобный сайт
НПФ «Лукойл-Гарант» 3,7 7,5 Да А++ Надежный фонд, большой объем накоплений, удобный сайт

Результаты таблицы показали, что «Сбербанк» уступает некоторым фондам по доходности, но выигрывает в комфорте предоставляемых услуг. Наличие широкой филиальной сети позволяет клиентам не беспокоиться о том, как они могут узнать о новых предложениях в сфере негосударственного пенсионного обеспечения и забрать свои средства при выходе на пенсию.

Перевод накопительной пенсии в НПФ

Согласно новой пенсионной реформе, гражданине могут самостоятельно управлять своими накоплениями в Пенсионном фонде. Одним из вариантов является направление накопленных средств, которые предназначаются для выплаты пенсионного обеспечения, в НПФ. В данной инвестиции имеются как преимущества, так и недостатки. Поэтому прежде чем решить, стоит переходить в НПФ или нет, нужно рассмотреть данный вопрос с разных сторон и взвесить все «за» и «против». Стоит заострить внимание на рейтингах надежности и доходности фонда, а также на составе его учредителей и сроке существования.

Для перевода существует определенный порядок:

  • Изучив всю информацию можно приступить к заключению договора на ОПС с выбранным фондом.
  • Также следует уведомить и Пенсионный фонд (ПФР) о переходе, подав соответствующее заявление в отделение по месту жительства.

Стоит помнить, что в один период времени в отношении застрахованного лица будет действовать лишь один договор.

Если гражданин решит перевести свои накопления обратно в ПФР, он сможет подать заявление и представить соответствующие документы лично или через представителя непосредственно в ПФР. Также он может это сделать через МФЦ, посредством почты или электронного сервиса на сайте госуслуг.

По имеющимся данным, «заморозка» формирования накоплений будет продлена еще на 3 года (до 2020 года) или же накопительная часть вообще исчезнет, и появится индивидуальный пенсионный капитал.

Кто может формировать пенсионные накопления?

Соответственно ФЗ № 424 «О накопительной пенсии» данным видом обеспечения могут воспользоваться лица, которые застрахованы в системе ОПС и в свое время остановили свой выбор на накопительной пенсии. В связи таким с выбором на их счете сформировано некоторое количество накоплений. Как правило, это лица, родившиеся после 1967 года.

  • У граждан, которые родились ранее 1966 года, страховые взносы идут только на формировку страхового обеспечения. Но мужчины, родившиеся с 1953 года по 1966 год, и женщины, родившиеся с 1957 года по 1966 год, имеют на лицевых счетах накопления, т.к. в период 2002 — 2005 г.г. работодатели уплачивали на накопительную часть страховые взносы.
  • Существует Программа государственного софинансирования пенсий. По данной программе лица могут формировать накопительную пенсию за счет взносов на добровольной основе.
  • У женщины есть возможность средства материнского капитала направить на свое пенсионное обеспечение.

Также соответственно п. 2 ст. 33.3 Закона №167-ФЗ застрахованные граждане, за которых впервые с 1 января 2014 года перечисляются взносы на ОПС, могут выбрать вариант обеспечения в течение 5 лет с даты первой уплаты страховых взносов.

Если гражданин по окончанию пятилетнего периода не достиг 23 лет, указанный период пролонгируется до 31 декабря года, в котором ему исполнится 23 года.

Стоит ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ?

На сегодняшний день НПФ наделены полномочиями, на основе которых они могут сохранять и формировать как пенсии по обязательному пенсионному страхованию (ОПС), так и негосударственные пенсии клиентов. Среди положительных сторон перехода в НПФ выделяются следующие:

  • Выплаты формируются не только из ежемесячных клиентских взносов, но и из дохода, который получен от инвестирования пенсионных резервов.
  • Материальная ответственность за вклады клиентов лежит на НПФ. Если доход НПФ ниже процента инфляции, по закону фонд должен компенсировать убытки клиентам за счет резервов.
  • НПФ может реагировать на изменения на финансовом рынке. Следовательно, годовой инвестиционный план может быть откорректирован с учетом тенденций.

Но нужно учитывать и минусы перехода в НПФ:

  • Отсутствие стабильного дохода. Связано это с тем, что НПФ наверняка не может быть уверенным, что финансовый год сложится удачно.
  • У НПФ могут отозвать лицензию. В данной ситуации нужно будет переводить из него накопления, что связано с некоторыми денежными затратами.

Порядок перевода средств

Для начала гражданину необходимо выбрать фонд. Чтобы выбрать надежную во всех отношениях организацию, внимательно стоит изучить все сведения о ней. В первую очередь посмотреть на следующее: возраст фонда, рейтинги надежности и доходности, учредители. Стоит уточнить, заключил ли выбранный НПФ соглашение о взаимном удостоверении подписей с ПФР. Если заключал, то при личном обращении в представительство выбранного НПФ с паспортом и СНИЛС гражданин сможет подписать договор об ОПС.

С апреля следующего года пенсионными накоплениями будет распоряжаться уже новый страховщик.

Выбор негосударственного пенсионного фонда

Принимая решение с каким НПФ заключить договор, нужно обратить свое внимание на такие показатели:

  1. Степень надежности. Степень надежности фонда складывается из нескольких основных показателей работы НПФ. Для этого можно воспользоваться данными рейтингового агентства, например, как «Эксперт РА». Лучше всего выбирать фонд, который имеет более высокий рейтинг. Помимо рейтинга надо обратить внимание и на его стабильность.
  2. Возраст фонда.Наилучший вариант, если фонд создан до 1998 года. Чем старше НПФ, тем лучше, тем больше у него опыта в инвестировании пенсионных накоплений, резервов и скорее всего, он успешно распорядится накопительными средствами в неблагоприятных финансовых условиях.
  3. Доходность.Данный показатель говорит об успешности финансовых операций и на несколько процентов он должен быть выше уровня инфляции. Чем больше среднегодовая доходность, тем больше средств накопится на счете клиента к моменту ухода на пенсию. Важный момент заключен в том, что смотреть следует на показатели не одного года, а на накопленную доход за несколько лет (желательно 5 лет).
  4. Состав учредителей. Фонды, созданные металлургическими, теплоэнергетическими компаниями, организациями, которые занимаются добычей или транспортировкой полезных ископаемых, более надежные, чем фонды, созданные небольшими компаниями или частными лицами.
  5. Прозрачность и открытость.При выборе НПФ нужно обратить внимание есть ли у фонда сайт. На сайте должна быть полная и доступная информация о работе фонда: наименование, номер лицензии, состав учредителей, аудиторские заключения, финансовая отчетность, количество застрахованных лиц, результаты инвестирования пенсионных накоплений, правила вступления и возможности выхода из НПФ и т.д. Чем больше информации представляет фонд, чем больше в его штате компетентных сотрудников, тем лучше.
  6. Репутация фонда.При выборе НПФ не стоит ограничиваться информацией, которую представляет сам фонд. Стоит проверить отзывы клиентов, размещенные на других сайтах и в социальных сетях. Если отзывов о НПФ нет, возможно он на рынке не так давно и данному фонду не желательно доверять.

Заключение с НПФ договора об обязательном пенсионном страховании

Договор ОПС — документ, на основе которого происходит взаимодействие застрахованного гражданина с пенсионным фондом. Каждый НПФ заключает с клиентами договор стандартного образца, который утвержден Правительством РФ. И прежде чем заключить договор с НПФ, полезно будет ознакомиться с характерными особенностями данного документа.

Порядок заключения договора об ОПС между НПФ и застрахованным гражданином определяется ст. 36.4 Федерального закона от 07.05.1998 №75-ФЗ (ред. от 29.06.2015) «О негосударственных пенсионных фондах».

В один и тот же период времени в отношении каждого застрахованного гражданина может действовать один договор об ОПС.

Договор об ОПС начинает действовать с момента, когда на счет нового страховщика зачислены средства пенсионных накоплений, которые перечислил предыдущий страховщик.

Срок подачи заявления в ПФР о переводе накопительной пенсии

Соответственно законодательству Российской Федерации после того, как закончился календарный год ПФР рассматривает заявки о переводе средств из ПФР в НПФ или заявки о переходе из одного негосударственного ПФ в другой негосударственный ПФ, которые подавались до 31 декабря закончившегося года. А в срок до 1 марта года, идущего за годом подачи заявки вносит соответственные изменения в реестр застрахованных лиц.

  • ПФР отправляет уведомление о внесенных изменениях в единый реестр застрахованных лиц до 31 марта года, следующего за годом подачи застрахованным гражданином заявления.
  • Это уведомление служит основанием для перевода в НПФ накоплений гражданина.

Продлили ли перевод пенсионных накоплений в НПФ в 2018 году?

Переводить (формировать) накопительную пенсию могут только граждане, которые были рождены после 1967 года и сделавшие в пользу накопительной пенсии свой выбор до 31 декабря 2015 года, и застрахованные лица, за которых с 1 января 2014 года впервые были перечислены взносы на пенсионное страхование (они выбирают вариант обеспечения в течение 5 лет с момента первого перечисления взносов).

В соответствии с законом о федеральном бюджете на 2018 г. на 3 года взносы на накопительную пенсию снова заморожены, весь тариф взноса будет направляться на страховую пенсию, формировка пенсионных накоплений в 2018-2020 гг. не предусматривается. Однако с 2020 года формирование накопительной пенсии должна быть возобновлена.

У Минфина и ЦБ было предложение вывести накопительные взносы из ОПС, оставив солидарной системе 22% тарифа пенсионных взносов. Предлагается накопительную часть переименовать в «индивидуальный пенсионный капитал». Все накопления граждан в НПФ будут переводиться в пенсионный капитал автоматически, а накопления «молчунов» конвертироваться в баллы страховой части, если за 2 года после начала реформы они не переведут накопленные средства в НПФ.

Как перевести накопительную часть пенсии из НПФ обратно в ПФР?

Для перевода пенсионных накоплений обратно в ПФР гражданину нужно не позже 31 декабря подать соответственное заявление в ПФР. Подача заявки может происходить следующими способами:

  1. Лично (или через представителя) в органы ПФР или через МФЦ.
  2. По почте.
  3. Через портал государственных услуг в виде электронного документа.

Кроме заявления необходимо предоставить:

  • при обращении органы ПФР или в МФЦ — паспорт, СНИЛС;
  • при обращении представителя застрахованного в ПФР или в МФЦ — паспорт, СНИЛС застрахованного гражданина, документы, которые удостоверяют личность и полномочия представителя;
  • при подаче заявки в виде электронного документа, который подписан усиленной электронной квалифицированной подписью, никаких документов не требуется;
  • при отправке заявления по почте документ, удостоверяющий личность, и СНИЛС не прилагаются. В данной ситуации установление личности гражданина и подлинности подписи на заявлении происходит нотариусом или в порядке, установленном п. 2 ст. 185.1 ГК РФ.

4 790

В результате пенсионной реформы 2015 года и с вступлением в действие Федерального закона «О накопительной пенсии» застрахованным гражданам была предоставлена возможность в установленный законодательством срок определиться с выбором:

  • производить перечисление страховых взносов на формирование только страхового пенсионного обеспечения;
  • или формировать обе пенсии: и страховую, и накопительную.

Одновременно с принятием решения в пользу накопительной пенсии, необходимо решить, кому передать формирование своих пенсионных накоплений — оставить их в государственном пенсионном фонде или перевести их в негосударственный пенсионный фонд.

В любом случае за человеком сохраняется право в любое время изменить свое решение и в отношении самого формирования пенсионных накоплений, и в отношении выбора органов, которым эти средства будут доверены.

Вам также может быть интересна тема: Россияне, которые заключили договор негосударственного пенсионного страхования, смогут получить пенсию по старому пенсионному возрасту

Где можно формировать накопительную пенсию?

Лица, принявшие решение в пользу формирования пенсионных накоплений могут воспользоваться следующими вариантами по их размещению:

  • В Пенсионном фонде РФ с выбором управляющей компании (УК). При этом УК может быть любая — частная, с которой ПФР заключил договор, или государственная (Внешэкономбанк).
  • В негосударственном пенсионном фонде (НПФ).

В случае, если накопления находятся в УК, то назначение и выплату накопительной пенсии будет производить Пенсионный фонд РФ, при варианте размещения средств в негосударственном пенсионном фонде — выбранный НПФ.

Формирование накопительной пенсии происходит за счет обязательных страховых взносов, перечисляемых работодателем за своих работников на ОПС (обязательное пенсионное страхование), добровольных взносов, и за счет инвестирования этих средств. Страховые взносы перечисляются работодателем в размере 22% от заработной платы работника, из них:

  • 6% идет на накопительную пенсию;
  • 16% — на страховую пенсию (10%) и солидарный тариф (6%).

Стоит помнить, что с 2016 года пенсионные накопления за счет страховых взносов на ОПС могут формироваться у лиц 1967 года рождения и моложе, которые до 31 декабря 2015 года приняли решение в пользу накопительной пенсии. Такая же возможность сохраняется и у граждан, которые недавно начали трудовую деятельность, и у которых с начала отчисления страховых взносов прошло не более 5 лет.

Порядок формирования пенсии в НПФ или УК

К сожалению, с 2014 года по решению Правительства формирование накопительной пенсии за счет страховых взносов «заморожено». В результате все взносы перечисляются только на страховую пенсию. Мораторий продлен и на 2019 год, а также будет действовать в 2020 году. В результате для формирования пенсионных накоплений остается пока только добровольная составляющая.

Порядок формирования накопительной пенсии отличается от формирования страхового пенсионного обеспечения:

  • В отличие от страховой пенсии в накопительном варианте не происходит начисления пенсионных баллов. Поступающие средства размещаются на индивидуальном счете гражданина в выбранной им УК или НПФ.
  • Пенсионные накопления государством не индексируются, их доходность зависит от их инвестирования на финансовом рынке. При этом существуют риски, поскольку этот процесс может иметь как положительный, так и отрицательный результат. В любом случае имеются государственные гарантии: в случае убытков или аннулирования лицензии у НПФ за застрахованным лицом сохраняются накопления в сумме уплаченных страховых взносов, но без учета инвестиционного дохода.

В случае ухода из жизни застрахованного лица его накопления передаются по наследству и могут быть выплачены его родственникам или лицу, которое застрахованный указал в договоре с НПФ (УК) или в заявлении.

Можно ли из НПФ перейти обратно в ПФР?

Для того чтобы надежно разместить свои пенсионные накопления и получать от их инвестирования максимальный доход необходимо очень ответственно и грамотно подойти к выбору негосударственного пенсионного фонда: основную информацию о НПФ можно получить из данных рейтинговых агентств, также на официальном сайте Центрального банка России, где публикуются данные по доходности НПФ. Там же можно посмотреть, у каких НПФ аннулирована лицензия.

При желании человек, формирующий пенсионные накопления, в любой момент может отказаться от их дальнейшего формирования и направлять средства только на страховую пенсию:

  • В таком случае средства, накопленные до этого момента, никуда не исчезнут, а будут продолжать инвестироваться фондом или УК, в котором они размещены, и будут выплачены их получателю в полном объеме при наступлении права на их получение.
  • При этом застрахованное лицо может продолжать управление своими накоплениями. Гражданин может перевести их из одного НПФ в другой (или поменять УК) или перевести из НПФ обратно в ПФР, но не на страховую пенсию, а в выбранную управляющую компанию (частную или государственную), которая будет осуществлять их инвестирование.

Как перевести пенсионные накопления в государственный пенсионный фонд?

Переводить пенсионные накопления из одного НПФ в другой, из НПФ в ПФР и обратно, а также менять Управляющую компанию законодательно разрешается ежегодно, но не чаще одного раза в год.

Правда стоит знать, что замена страховщика с периодичностью чаще одного раза в пять лет может привести к потере инвестиционного дохода, который был получен предыдущим страховщиком. Без потери дохода ежегодно можно менять УК или ее инвестиционный портфель.

Для того чтобы все-таки выйти из НПФ и перевести накопления в государственный пенсионный фонд нужно:

  • Определиться с выбором Управляющей компании, которая будет заниматься инвестированием полученных средств, и выбрать инвестиционный портфель, который она предлагает. Список УК, с которыми ПФР заключил договор доверительного управления пенсионными накоплениями, можно найти на официальном сайте ПФР.
  • Подать в пенсионный фонд РФ заявление о переходе (досрочном переходе) из НПФ в ПФР.

Сроки и способы подачи заявления о переводе средств в ПФР

Заявление о переводе накопительных средств из НПФ в ПФР необходимо подавать до 31 декабря текущего года. В зависимости от вида перехода, перевод будет осуществлен с начала года следующего за годом подачи заявления (при досрочном переходе) или за годом истечения пятилетнего срока с момента его подачи (при обычном переходе):

  • Форму заявления можно скачать на сайте ПФР или получить в его территориальном отделении.
  • Обратиться в ПФР застрахованному лицу можно так, как ему удобнее всего: лично или через представителя непосредственно в территориальный отдел ПФР или многофункциональный центр (МФЦ), через интернет на портале госуслуг, или через организации-партнеры.
  • Параллельно о расторжении договора можно уведомить НПФ, из которого планируется уход и перевод пенсионных накоплений.

Иные необходимые документы

Кроме заявления о своем намерении перейти в ПФР застрахованному лицу необходимо будет представить дополнительно к нему документы: паспорт и свидетельство об обязательном пенсионном страховании (СНИЛС).

До окончания максимального срока подачи документов — до 31 декабря года, предшествующего тому, в котором должен осуществиться переход, гражданин может изменить свое решение относительно выбранного страховщика, либо инвестиционного портфеля, либо управляющей компании и подать новое обращение или уведомление о замене. Та информация, которая поступит последней и будет принята ПФР к рассмотрению.

После получения документов пенсионный орган должен рассмотреть их до 1 марта года, в котором ожидается переход в ПФР, и принять решение об удовлетворении заявления или отказе:

  • При удовлетворении обращения ПФР в этот же срок вносит необходимые изменения в единый реестр застрахованных лиц и до 31 марта уведомляет о своем решении застрахованное лицо и НПФ, из которого производится перевод средств.
  • При отрицательном решении ПФР также уведомляет застрахованное лицо, при этом никаких изменений в реестр не вносится, а договор с НПФ продолжает действовать.

Обязанность НПФ по переводу накоплений обратно в ПФР

После принятия пенсионным фондом РФ в результате удовлетворения обращения застрахованного лица положительного решения по переводу накоплений из НПФ в ПФР и внесения изменений в единый реестр застрахованных лиц договор с Негосударственным пенсионным фондом прекращает свое действие:

  • При этом НПФ на основании уведомления, полученного от ПФР в обязательном порядке должен передать пенсионные накопления застрахованного гражданина в государственный пенсионный фонд. Средства должны быть переданы из НПФ в ПФР не позднее 31 марта года, последующего за годом, когда было подано заявление о переходе.
  • ПФР в свою очередь должен передать полученные от НПФ накопления в Управляющую компанию в течение месяца, следующего за месяцем, в котором они в него поступили.

В соответствии с Федеральным законом N 75-ФЗ любой НПФ обязан перевести пенсионные накопления застрахованного лица обратно в ПФР при возникновении иных случаев:

  • отзыва у НПФ лицензии на проведение финансовых операций с пенсионными накоплениями;
  • ухода из жизни лица, направившего в НПФ для формирования накопительной пенсии средства материнского капитала или их часть;
  • на основании уведомления ПФР в случае отказа застрахованного лица от направления на формирование накоплений средств (части средств) материнского капитала;
  • прекращения договора об обязательном пенсионном страховании в результате судебного признания его недействительности;
  • признания арбитражным судом фонда банкротом с открытием конкурсного производства.

При расторжении договора с застрахованным лицом НПФ должен отправить ему об этом уведомление, а также выдать выписку из его индивидуального лицевого счета, с которого будут передаваться в ПФР средства. ПФР в свою очередь тоже должен уведомить гражданина о поступлении на его лицевой счет накопительных средств от НПФ.

Add a Comment

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *