Платеж sepa

В конце 2017 года россиянам стала доступна быстрая и недорогая система переводов международных платежей – SEPA. Что это такое и как осуществить SEPA-платеж расскажет эта статья.

Содержание

Основные термины

SEPA – Single Euro Payments Area – международная зона из нескольких десятков стран, в которой можно осуществить или принять транзакцию в единой валюте – евро – по общим для всех рынков правилам. Так называемый Европейский платеж.

IBAN – универсальный международный банковский идентификатор, который позволяет идентифицировать номер счета клиента в любом другом банке зоны SEPA, состоит из 34 цифр.

BIC – идентификационный код банка-получателя в системе SEPA, размер идентификатора от 8 до 11 символов.

Основные моменты использования SEPA:

  • Валюта системы – EUR.
  • Максимальный платеж – не ограничен.
  • Срок исполнения платежа: от 10 секунд до 1 банковских суток.
  • Комиссии по осуществляемым переводам электронных денег бывают следующих типов: за счет отправителя и совместные комиссии, которые в равной степени ложатся на отправителя и получателя.
  • Для отправки и получения платежей в районе ЕС необходим банковский счет в любом банке на территории Евросоюза.

Ввод электронных денег через банковские переводы SEPA

Переводы через систему SEPA в России осуществляют практически все платежные системы. Ввод денег через платежную систему SEPA на собственный счет в европейском банке, также как и перевод любому юридическому или физическому лицу, можно осуществить несколькими способами: через внесение наличных в физическом офисе платежной системы или через интернет-банкинг.

Первый способ является довольно простым: необходимо прийти в любой агентский офис, который работает с денежными переводами, и отправить запрос на платеж. Для перевода необходимы:

  • Гражданский паспорт – для резидентов.
  • Национальное удостоверение личности, отметка о регистрации – для нерезидентов.
  • Данные перевода – ФИО или название контрагента, IBAN и BIC (SWIFT).

Валюта приема наличных денег (рубли, доллары, евро и т.д.), объем перевода, а также комиссия за операцию определяется тарифами оператора.

Второй способ – осуществление перевода денег посредством интернет-банкинга – выполняется через личный кабинет банка, где открыт счет. Сумма перевода и комиссия за операцию определяется тарифами оператора.

Важно! При вводе денег любым из указанных способов сумма отправления должна быть указана в EUR, конвертация из любой валюты в евро осуществляется по текущему курсу банка.

Вывод электронных денег через банковские переводы SEPA

Получить Европейский платеж через интернет сложнее: ранее мы писали о том, что для его получения необходим номер счета в международном формате (IBAN). Проблема в том, что SEPA работает для любого европейского банка: Россия в этом списке отсутствует.

Граждане РФ официально получить IBAN не могут. Однако для активных пользователей электронных платежных систем и кошельков существует возможность получения виртуального кода IBAN и, соответственно, получения денежных переводов через эти ЭПС.

1. Payoneer имеют ограничения по суммам переводов: отправленные средства в эквиваленте российских 40000 рублей обязательно требуют процедуру верификации как от клиента системы, так и от отправителя.

2. ePayments. Одна из самых удобных систем: простой интуитивно-понятный интерфейс, мобильная версия, простая верификация. После прохождения процедуры подтверждения личности можно получить 20-значный IBAN и получать любые переводы более чем из 35 стран SEPA.

Где могут пригодиться банковские переводы SEPA

Отправление банковских переводов SEPA актуально для тех, кто пользуется любыми видами услуг от иностранных сервисов. Таким способом можно, например, оплатить покупки, услуги, сервисы, бронь в отелях и гостиницах, купить билеты, осуществить оплату зарубежного обучения

Получение банковских переводов SEPA для россиян возможно в банковских отделениях – для тех, кто не доверяет ЭПС. Для активных пользователей интернета использование электронных платежных систем, описанных выше – возможность быстро и недорого получать переводы разного рода, в том числе – оплату за работу и услуги (для фрилансеров) и мгновенно выводить деньги на российские платежные карты.

Для тех, кто занимается криптовалютами, торговлей на биржах и инвестиционной деятельностью – Европейский платеж – отличный способ для покупки/продажи/обмена цифровой валюты. Схема обмена представлена следующим образом: электронный кошелек (биржа) – обменник – кошелек – карта. Однако, не все сервисы и не все кошельки поддерживают данный формат. Среди самых популярных мультивалютных кошельков – WebMoney, AdvCash, PerfectMoney, Capitalist, PAYEER, ePayments. Биржи, которые осуществляют торговлю цифровой валютой и принимают оплату через SEPA-платежи: Coinbase, BitPanda, CEX.io.

Преимущества использования системы SEPA

  • Высокая скорость переводов, по единому стандарту на европейской территории – не более суток;
  • Низкие фиксированные комиссии за перевод любой суммы во внутреннем пространстве ЕС (для российских банков условия отличаются);
  • Нет необходимости создавать в разных банках разные счета – единый счет, а перевод отправляется по идентификатору самого кредитно-финансового учреждения;
  • Единые требования и единые платежные инструменты на все территории Евросоюза;
  • Управление любыми действиями через гаджеты;
  • Развитая система интернет-банкинга.

В заключение

Использование SEPA переводов является более дешевым способом отправки и получения международных денежных переводов, чем традиционная система SWIFT, которая до конца 2017 года активно действовала на территории страны. Единственным недостатком платежей является факт, что цены на переводы в России отличаются от европейских тарифов, которые являются едиными для всех банковских учреждений, работающих в системе SEPA.

Обмен Банковский перевод на другие электронные валюты

На нашем сайте вы можете посмотреть текущие курсы обмена Sepa EUR на другие электронные платежные системы.

Обмен Sepa EUR на другую валюту:

  • ► Банковский перевод на Bitcoin (BTC) 9 013.50→1
  • ► Банковский перевод на Bitcoin Cash (BCH) 185.70→1
  • ► Банковский перевод на Ethereum (ETH) 294.43→1
  • ► Банковский перевод на Ether Classic (ETC) 5.29→1
  • ► Банковский перевод на Litecoin (LTC) 38.38→1
  • ► Банковский перевод на Ripple (XRP) 1→4.86
  • ► Банковский перевод на Monero (XMR) 79.64→1
  • ► Банковский перевод на Dash (DASH) 58.64→1
  • ► Банковский перевод на Zcash (ZEC) 46.08→1
  • ► Банковский перевод на Tether Omni (USDT) 1→1.17
  • ► Банковский перевод на Tether ERC20 (USDT) 1→1.17
  • ► Банковский перевод на Tether TRC20 (USDT) 1→1.17
  • ► Банковский перевод на USD Coin (USDC) 1→1.17
  • ► Банковский перевод на Augur (REP) 13.09→1
  • ► Банковский перевод на EOS (EOS) 2.36→1
  • ► Банковский перевод на Cardano (ADA) 1→13.61
  • ► Банковский перевод на Stellar (XLM) 1→15.76
  • ► Банковский перевод на OmiseGO (OMG) 2.83→1
  • ► Банковский перевод на BAT (BAT) 1→4.88
  • ► 7.84→1
  • ► Банковский перевод на QIWI RUB 1→84.20
  • ► Банковский перевод на QIWI USD 1→1.07
  • ► Банковский перевод на Яндекс.Деньги 1→84.20
  • ► Банковский перевод на WMZ 1→1.12
  • ► Банковский перевод на WMR 1→84.59
  • ► Банковский перевод на WME 1.05→1
  • ► Банковский перевод на Perfect Money USD 1→1.16
  • ► Банковский перевод на Perfect Money EUR 1.01→1
  • ► Банковский перевод на Advanced Cash USD 1→1.19
  • ► Банковский перевод на Advanced Cash RUB 1→84.20
  • ► Банковский перевод на Advanced Cash EUR 1→1
  • ► Банковский перевод на Advanced Cash KZT 1→472.12
  • ► Банковский перевод на Payeer USD 1→1.11
  • ► Банковский перевод на Payeer EUR 1.02→1
  • ► Банковский перевод на Paxum 1→1.19
  • ► Банковский перевод на Capitalist USD 1→1.19
  • ► Банковский перевод на PaySera USD 1→1.08
  • ► Банковский перевод на PaySera EUR 1.02→1
  • ► Банковский перевод на Exmo EUR 1.03→1
  • ► Банковский перевод на Visa/MasterCard RUB 1→84.20
  • ► Банковский перевод на Visa/MasterCard UAH 1→30.74
  • ► Банковский перевод на Visa/MasterCard KZT 1→472.12
  • ► Sepa EUR на Любой банк USD 1→1.07
  • ► Sepa EUR на Любой банк RUB 1→85.06
  • ► Банковский перевод на Revolut EUR 1.01→1

Обменять валюту на Sepa EUR:

  • ► Bitcoin (BTC) на Банковский перевод 1→8 983.50
  • ► Bitcoin Cash (BCH) на Банковский перевод 1→184.70
  • ► Ethereum (ETH) на Банковский перевод 1→292.93
  • ► Litecoin (LTC) на Банковский перевод 1→37.38
  • ► Ripple (XRP) на Банковский перевод 5.22→1
  • ► Monero (XMR) на Банковский перевод 1→78.84
  • ► Dogecoin (DOGE) на Банковский перевод 496.94→1
  • ► Dash (DASH) на Банковский перевод 1→57.74
  • ► Zcash (ZEC) на Банковский перевод 1→45.08
  • ► Tether Omni (USDT) на Банковский перевод 1.17→1
  • ► Tether ERC20 (USDT) на Банковский перевод 1.17→1
  • ► Tether TRC20 (USDT) на Банковский перевод 1.17→1
  • ► USD Coin (USDC) на Банковский перевод 1.17→1
  • ► TrueUSD (TUSD) на Банковский перевод 1.22→1
  • ► EOS (EOS) на Банковский перевод 1→2.02
  • ► Stellar (XLM) на Банковский перевод 17.07→1
  • ► QIWI RUB на Банковский перевод 91.79→1
  • ► QIWI USD на Банковский перевод 1.28→1
  • ► QIWI EUR на Банковский перевод 1.03→1
  • ► WMZ на Банковский перевод 1.25→1
  • ► WMR на Банковский перевод 94.72→1
  • ► WME на Банковский перевод 1.06→1
  • ► Perfect Money USD на Банковский перевод 1.16→1
  • ► Perfect Money EUR на Банковский перевод 1→1
  • ► PM e-Voucher USD на Банковский перевод 1.30→1
  • ► Advanced Cash USD на Банковский перевод 1.16→1
  • ► Advanced Cash EUR на Банковский перевод 1→1
  • ► Payeer USD на Банковский перевод 1.24→1
  • ► Payeer EUR на Банковский перевод 1.04→1
  • ► Paxum на Банковский перевод 1.16→1
  • ► Capitalist USD на Банковский перевод 1.16→1
  • ► PaySera EUR на Банковский перевод 1.02→1
  • ► Epay USD на Банковский перевод 1.31→1
  • ► Epay EUR на Банковский перевод 1.05→1
  • ► Visa/MasterCard USD на Банковский перевод 1.31→1
  • ► Visa/MasterCard RUB на Банковский перевод 101.99→1
  • ► Visa/MasterCard EUR на Банковский перевод 1.09→1

SEPA Direct Debit – это один из способов расчета, которым могут воспользоваться фирмы или поставщики. Деньги списываются с персонального счета в банке клиента в том случае, если он дал документальное на то разрешение фирме или компании, занимающейся поставками товаров. Данное списание средств называется безакцептным. Предварительно обговариваются все строки и условия, на которых будут в дальнейшем происходить подобные операции. Стоит отметить, что не всегда сумма бывает стандартной. Она может варьироваться. SEPA Direct Debit получает все более широкое распространение.

Между постоянным платежным поручением и прямым дебетованием есть одно главное отличие. В первом случае сумма всегда фиксированная и оформляется самим плательщиком. Во втором – дебетование происходит на цифры, которые заранее могут быть неизвестны.

Уникальная система «Сепа Директ Дебит» была введена советом Европы. В настоящее время она считается системой прямого дебетования на уровне Европейских стран. Она дает возможность пользователям производить эффективную и безопасную оплату товаров и услуг на территории Швейцарии, Лихтенштейна, Исландии, Норвегии, ЕС.

Если у вас возникло желание сделать установку «Директ Дебит», чтобы производить оплату коммунальных счетов, страховки, налогов, то нужно будет предъявить специальный поручительный документ. Он позволит совершать прямое дебетование получателю непосредственно. Все платежи через «Сепа Директ Дебит» проходят обработку сотрудниками банка согласно правилам системы, с которыми можно ознакомиться на официальном портале EPC.

В чем заключаются главные особенности SEPA Direct Debit:

  • способ оплаты отличается простотой проведений операций. Здесь отсутствует возможность пропустить перевод платежа, просрочив его;
  • с помощь данной услуги можно оплачивать счета только в евро. Как получатель, так и плательщик должны иметь соответствующие счета в банке, которые находятся на территории действия СЕПА;
  • правила одинаковые для всех стран;
  • есть возможность совершить деактивацию платежей. В таком случае банк будет отклонять запросы на списание средств;
  • если вы не согласны с каким-либо списанием со счета, есть возможность подать заявку на возврат денежных средств. Возврат осуществляется согласно правилам, прописанным в системе «СЕПА Директ Дебит»;
  • перечисление платежей SBC Technologies осуществляется без комиссий.

Благодаря этим преимуществам система пользуется повышенным спросом.

Банковские переводы из Германии за границу, комиссии, сроки, а также альтернативные способы трансфера денег.

Способы отправки денег из Германии

Международные переводы, из Германии в Россию в том числе, классифицируют по необходимости открытия счета: без открытия счёта и с открытием. В обоих случаях операцию реализуют посредники — банки или платежные электронные системы.

Многие жители Германии для перевода денег используют проверенную временем систему Western Union. Но существуют более дешевые системы, которые предлагают перемещение денежных средств при помощи интернет-сервисов.

Например, сервис TransferGo работает полностью онлайн. Сумма с банковского счёта отправителя уходит в местный банк. А в стране получателя в ту же минуту деньги из локального банка уходят на счёт адресата. Экономится время и комиссионные. Новым клиентам выдаётся бонус — 12€ за первый платёж свыше 60€ в иностранную валюту.
TransferGo

Традиционная процедура перевода денег из Германии сводится к следующему:

  • нужно прийти в пункт, где обслуживаются клиенты определенной системы;
  • заполнить бланк;
  • отдать деньги, оплатить сбор за услуги.

Потребуется документ, подтверждающий личность. Сообщаются сведения о получателе денег.

Получатель денег через определенное время приходит в ближайший пункт обслуживания клиентов, называет номер перевода, который сообщил отправитель, предъявляет документ.

В отличие от обычной отправки денег без открытия счета в банке некоторые системы предлагают перевод с и на кредитную карту, банковский счет или в пункт обслуживания с кредитной карты. При этом не нужно куда-то идти, достаточно зайти на официальный сайт, зарегистрироваться в системе и переводить деньги в любое время. По желанию система снимает деньги с кредитной карточки или счёта и отправляет в пункт обслуживания, на банковский или иной счёт или же чеком.

Выбирая подходящую систему денежных международных переводов в Германии, учитывайте:

  • Какому способу отправки денег отдаётся предпочтение – онлайн или оффлайн.
  • Имеется ли рядом с получателем пункт обслуживания системы, чтобы получить средства.
  • Стоимость услуги.
  • Время доставки денег.
  • Какая в системе максимальная разрешённая сумма.
  • Другие положения отправки, получения денег.

Система банковских переводов из Германии в Европу

Перевод денег из немецкого банка в иностранный можно сделать через интернет-банкинг или в филиале, заполнив формуляр на Auslandsüberweisung. Как следует из названия — это денежный трансфер на расчетный счет, открытый в любом заграничном банке. В зоне хождения евро особой разницы с внутренними немецкими переводами нет. Отличия от обычного банковского перевода Banküberweisung начинаются при перечислении средств в страны, которые не входят в Европейский Союз (EU) или Европейское экономическое пространство (EWR).

Для осуществления SEPA-транзакции (Single Euro Payments Area — единое европейское платежное пространство) в европейскую страну, отправитель и получатель должны оформить расчетный счёт (по-немецки — Konto). Денежный трансфер должен происходить в евро.

Чтобы сделать перевод, необходимо указать получателя. Для этого служат международный номер банковского счета IBAN (International Bank Account Number) и идентификационный код BIC (Business Identifier Code), которые выступают в роли номера счёта и кода банка соответственно.

  • IBAN — двадцатизначный номер, состоящий из индекса страны, кода банка и номера счета.
  • BIC состоит из 11-12 символов, в которые входят индексы банка и страны, а также буквенное обозначение филиала.

Внутри EU или EWR необходимо указывать IBAN и BIC. Однако, при использовании онлайн-банкинга, BIC часто заполняется автоматически, так как его легко отыскать по IBAN.

Получатель средств должен прислать данные своего счёта отправителю, больше для внутриевропейских евро-переводов ничего не нужно.

С момента введения SEPA-переводов за перечисления средств внутри Европы комиссия не предусмотрена. Основное условие — деньги переводятся в евро, происходит это внутри EWR.

Однако, при переводе крупных сумм может взиматься комиссия банка. Свыше 50000€ не получится провести стандартным SEPA-платежом. Банк задержит средства и проведёт внутреннюю проверку на предмет отмывания денег или иных мошеннических действий.

Банк собирает дополнительную плату, если на платежном поручении отсутствовала необходимая информация из-за чего пришлось вносить исправления или осуществлять транзакцию в «ручном” режиме.

Перевод денег из Германии в Россию

Для перечисления средств за пределы европейского пространства действуют другие правила. Как при любом другом переводе, необходимы банковские реквизиты получателя. В отличие от SEPA, необходимо выбрать, в какой валюте будет выполнен денежный трансфер. Вместо BIC банка получателя может быть необходим SWIFT-номер.

При перечислении денег за границу ЕС или в обратном направлении, необходимо также учитывать дополнительные сборы, на которые влияет:

  • Обменный курс иностранной валюты. Банки могут требовать комиссию за пересчет, покупку и продажу валюты. Невыгодный курс приведёт к дополнительным затратам.
  • Плата за перевод. Для проведения транзакции необходимо оплатить SWIFT-пошлину, величина которой у разных банков отличается. Пошлину может взимать банк, который выполняет перечисление, и банк-получатель.

Обычно необходимые комиссии при переводе за границу четко указаны банком, так что не возникает никаких неприятных сюрпризов.

Комиссия за перечисление в страны вне Еврозоны может составлять до 10% от переводимой суммы. Например, от 1000€ необходимо учитывать дополнительную плату в размере до 100€ за транзакцию. Эта комиссия оплачивается различными способами, которые выбираются при заполнении заявления:

  • OUR: отправитель сам несёт расходы за перечисление средств, к которым относится комиссия банка-получателя.
  • SHARE: расходы делятся между отправителем и получателем. Каждый сам платит комиссию своего банка. Такой вариант чаще всего используется при переводах за границу.
  • BEN: все сопутствующие расходы несет получатель.

Итак, отвечая на вопрос, как перевести деньги из Германии в Россию, мы получаем несколько способов:

  • банковским переводом;
  • используя одну из платежных систем;
  • при помощи пластиковой карты;
  • почтой;
  • курьером.

Два последних варианта имеют право на существование, однако они достаточно рискованные. Сотрудники российской почты остаются неподконтрольными, также есть вероятность ошибки, например, указан неверный индекс. При передаче наличных через знакомых или родственников, нужно считаться с лимитом на ввоз/вывоз денежных средств из страны.

Банковский перевод из Германии

Главным условием для клиента является наличие валютного счета. Россияне открывают его при необходимости. В Германии такой счёт имеется у каждого жителя страны. Недорого сделать перевод из Германии можно, если воспользоваться услугами Postbank. Например, за пересылку в российский Сбербанк 1-5 тыс. евро с клиента возьмут около 11 евро. А если используется онлайн-банкинг, операция будет ещё дешевле: до 1,5 евро за любую сумму, потому что не оплачивается работа банковского сотрудника.

Если в качестве получателя используется Сбербанк России, сотруднику немецкого банка нужно предоставить такие реквизиты:

  • наименование: SBERBANK,
  • ФИО получателя,
  • SWIFT-код,
  • номер карты,
  • номер счета (20-тизначный),
  • реквизиты паспорта получателя,
  • адрес отделения Сбербанка, где должна произойти выдача денег.

Минусом банковского перевода является продолжительное время ожидания, которое иногда достигает 5-7 дней.

Если разовая сумма перечисления за границу превысит 12500€ или эквивалент в другой валюте, о транше необходимо сообщить в федеральный банк Bundesbank согласно требованиям к отчетности о внешнеторговых операциях — Meldevorschriften im Außenwirtschaftsverkehr. Отчетность является обязательной по закону AWV-Meldepflicht. Существует отдельный формуляр, который заполняется пересылается в Bundesbank. Отчитаться можно и онлайн. Если не выполнить процедуру, можно получить штраф.

Многие банки указывают информацию о AWV-Meldepflicht при переводе за рубеж или поступлении средств из-за границы. Исключения для обязательной подачи отчетности составляют доходы от экспорта, оплата импорта, а также некоторые погашения краткосрочных кредитов.

Переданные данные используются для статистических целей, чтобы посчитать сумму внешнеторговых операций Германии. Никаких налоговых последствий извещение не несёт.

Перевод денег из Германии в Россию без открытия счета

Операционной базой такой доставки денег являются платежные международные системы. На протяжении длительного времени в направлении Германия-Россия успешно работают сервисы: MoneyGram и Western Union. Отправить евро в РФ из Германии можно также при помощи других операторов:

  • CONTACT;
  • Anelik;
  • Maney Polo;
  • Юнистрим.

Использование пластиковых карт

Переводить деньги при помощи пластиковой карты и интернет-банкинга — удобный способ.

Способ подойдет для тех, кто часто делает денежные переводы из Германии. Рекомендуется обращаться в банки Comdirect, DKB, где открывается расчетный счет Girokonto. Одновременно выдается карта ПС VISA, при помощи которой денежные средства обналичиваются в банкомате. Выгодно в Postbank получить Sparcard, чтобы десять раз в год снимать евро без комиссий в любом количестве.

Оформленная карта вместе с доверенностью передается получателю в России, которому сообщается ПИН-код. Далее всё просто: в Германии евро кладутся на счёт – в РФ снимаются с вашей же пластиковой карты.

SEPA-перевод

Single Euro Payment Area (SEPA) – единая зона платежей в евро, принята Европейским парламентом для обеспечения легких, надежных, эффективных платежей в государствах-участниках.

SEPA включает: государства-участники ЕС, Норвегию, Исландию, Швейцарию и Лихтенштейн. Цель – гармонизация платежей с использованием общих стандартов и процедур.

Основные условия платежа SEPA

  • валюта платежей – евро;
  • банк получателя и плательщика являются участниками SEPA;
  • сумма платежа не превышает 50 000 €;
  • в платежном документе приводится IBAN (номер международного счета получателя) и BIC-код банка-получателя;
  • Расходы по перечислению плательщик и получатель несут пополам («расходы на двоих»).

Тарифы на проведение платежа

  • Входящие платежи – бесплатно;
  • Исходящие платежи – пять евро.

Сроки

Для SEPA действует «Правило одного дня» — «Ein-Tages-Regelung». Согласно требованиям Евросоюза, трансфер не должен длиться более рабочих суток. При задержке клиент банка имеет возможность претендовать на пеню за каждый день просрочки. Это правило действительно лишь внутри ЕС. При перечислении в другой валюте может пройти до 4-х дней до зачисления средств на счет получателя.

Western Union

Western Union – международная система, которая представляет группу организаций, объединенных одним информационным пространством и производящих переводы между странами, где присутствует данная система, и внутри этих государств.

С помощью Western Union клиенты переводят деньги практически в любую точку мира, так как предприятие повсюду имеет свои филиалы. Часто услугами компании пользуются мигранты, у которых нет счета, чтобы переслать наличные деньги родственникам.

Основные условия

  • Выплата денежных средств производится наличными.
  • Перевод между РФ и другими странами осуществляется в долларах США или в рублях РФ. Допускается конвертация в валюту страны, в которой живёт получатель.
  • Отправитель оплачивает комиссионное вознаграждение. Размер зависит от суммы, валюты, направления перевода.

Тарифы

В Германии существует Онлайн-сервис для перевода через Интернет, где осуществляется перевод с кредитной карточки. Плата берется в размере согласно тарифам WU в зависимости от размера отправляемой суммы денег и целевой страны.

Деньги можно получить в течение нескольких минут после отправки. Выплата наличных производится в 500000 отделениях партнеров Вестерн Юнион во всём мире. В России насчитывается 20000 отделений для отправления переводов.

Переводы денег через PayPal

Международный онлайн-сервис является хорошим вариантом для тех, кто ограничен по времени.

PayPal предлагает клиентам возможность перечисления денег, но работает только в рамках аккаунтов PayPal. Условиями для пользования является наличие расчетного счёта или кредитной карты.

Перед осуществлением перевода на счёт и карты нужно:

  • в платежном сервисе завести действующий аккаунт;
  • совершить привязку карты;
  • карта или счёт должны иметь определенное количество средств.

Перевод средств с использованием PayPal производится бесплатно. Взимается комиссия при отправке денег с использованием банковской карты, а также за международные переводы.

Перевод осуществляется мгновенно.

Зарегистрируйтесь по ссылке ниже, сделайте перевод хотя бы 10€ в течение двух недель после регистрации и получите бонус — 7€!
PayPal

TransferGo

TransferGo – международный сервис номер один для осуществления денежных переводов из Европы в Россию или Украину. Услуги наиболее выгодны для переводов с конвертацией (например, евро в рубль).

Онлайн-переводы осуществляются пиринговым способом Peer-to-Peer. Деньги не перечисляются напрямую от отправителя к получателю. В стране отправления местный банк принимает платёж и оповещает партнёрское финансовое учреждение, что средства поступили. Партнёр выдаёт получателю требуемую сумму. В конце отчётного периода банки проводят транши между собой.

Основные условия перевода

  • Используется дебетовая карта или обыкновенный банковский перевод.
  • Вводится адрес, величина перевода.
  • Сумма конвертируется по среднерыночному курсу.
  • Конвертированная валюта не поступает на банковский счёт получателя, приходит только оповещение о приёме денег в стране пересылки. Отправителю и получателю направляется уведомление по электронной почте.

Партнёрская программа сервиса предоставляет бонус 12€ каждому зарегистрировавшемуся по ссылке ниже и сделавшему перевод на сумму выше 60€ в другую валюту. Переведите 51€ за границу и получите 20% обратно!
TransferGo

Тарифы и комиссии на проведение платежа

В TransferGo за переводы берется фиксированная комиссия 0,5-2% в зависимости от валюты отправителя и получателя плюс иногда порядка 1€ фиксированный сбор за транзакцию независимо от суммы. Комиссия низкая в связи с тем, что в каждой стране получатель платежа не получает перевод из-за границы, а снимает деньги с местного счета. Международный платеж не проводится, происходит только обмен сведений о платеже, а вывод денег из страны не осуществляется, что существенно уменьшает размер комиссии и увеличивает скорость выполнения перевода.

Деньги поступают в течение 3 дней.

04-06-2017, Юрий Савранский

Владельцы счетов в банках стран ЕС могут воспользоваться преимуществами, предоставляемыми Единым европейским платежным пространством. Внутри зоны ЕС банковские платежи проходят быстро, не требуют представления специальных документов, а также облагаются фиксированной комиссией.

Что такое SEPA

Аббревиатура SEPA с английского языка расшифровывается как «Единая зона платежей в евровалюте». Финансовая инициатива возникла в результате совместных усилий банковского сектора по оптимизации переводов между странами-участниками Евросоюза.

Идею поддержали практически единогласно: «за» высказалась и Еврокомиссия, и местный Центробанк. Окончательные решения и правила функционирования системы закрепили в специальной директиве под номером 2007/64/EC от 13.11.2017.

Впервые опробовать возможности СЕПА-переводов европейцам удалось в начале 2008 года. С тех пор быстрые и простые переводы доступны в более чем 30 странах ЕЭС.

В рамках SEPA можно осуществлять следующие виды финансовых операций:

  • классические переводы со р/с одного владельца на р/с другого;
  • оплата услуг, счетов (включая автоматическую);
  • платежи по банковским картам.

Сегодня воспользоваться SEPA-переводом могут как резиденты стран Евросоюза, так и нерезиденты, у которых есть р/с в банках Европы.

Основные преимущества SEPA

Главное отличие данной системы денежных переводов — фиксированный тариф, который не зависит от суммы, места назначения или любых иных факторов. На счет получателя гарантированно зачислится сумма, которая и была заявлена при отправке.

Еще одно преимущество — стандартизация. Для отправки денег достаточно знать номер р/с в стандарте IBAN (International Bank Account Number) и идентификатор финансового учреждения BIC. В результате финансовые операции обрабатываются быстро, обеспечивается совместимость транзакций вне зависимости от того, откуда и куда пересылаются деньги.

В результате, СЕПА выгодно отличается:

  • скоростью выполнения переводов — менее 24 часов, так как за каждый день просрочки начисляются пени (в пользу отправителя);
  • низкими комиссиями — издержки снижаются за счет оптимизации национальных платежных систем;
  • не нужно открывать дополнительные счета в разных банках — все операции происходят с использованием идентификатора самого финансового учреждения;
  • требования и инструменты едины для всех участников зоны;
  • широкая интеграция мобильных устройств — почти всеми действиями можно управлять со смартфона;
  • развитый интернет-банкинг.

Все транзакции защищены — автоматический процессинг охватывает все этапы проведения операций, не делая разницы между переводами внутри отдельного государства или между разными.

Страны-участники СЕПА. Можно ли использовать SEPA в России?

По системе СЕПА нельзя провести деньги со счетов отечественных банков, а также невозможно получить их в отделениях российских банковских учреждений. Чтобы воспользоваться преимуществами этого вида переводов, необходимо иметь счет в любом финансовом учреждении на территории следующих государств:

Алгоритм и сроки выполнения

Существует множество удобных инструментов для составления банковских поручений на снятие или перевод денег (наличных или электронных). Европейские банки предлагают воспользоваться интернет-опциями, мобильным приложением, факсом или лично зайти в ближайшее отделение.

Чтобы воспользоваться всеми возможностями СЕПА, следует выполнять ряд требований, благодаря которым платеж засчитают как «регламентированный» и проведут максимально быстро. Список требований включает в себя:

  • оба банка (отправитель и получатель) должны работать в странах, включенных в список SEPA;
  • валюта отправления — евро;
  • в поручении приводятся номер р/с в формате IBAN и SWIFT-код (БИК);
  • комиссия оплачивается раздельно по системе SHA (затраты распределяются в равных долях между отправителем и получателем).

До 2012 года действовало ограничение на максимально возможную сумму перевода (до €50 000). Сейчас оно сохранилось в отдельных банках — и то по причине поэтапной отмены, которая проводится по заранее сформированному графику. В дальнейшем ограничения будут сняты для всех стран и банков, входящих в зону SEPA.

Срок исполнения банковского поручения составляет 1–3 дня, но чаще всего банки, стараясь предложить наиболее оптимальные условия сотрудничества для клиентов, дополнительно ускоряют все процедуры (вплоть до 15–30 минут — в зависимости от времени отправки).

Что такое IBAN и какова его роль в SEPA

Аббревиатура IBAN переводится на русский язык как «международный номер банковского счета». В России он не используется, а вот для «адресных» отправлений по системе SEPA просто необходим. Зная нужную комбинацию, можно отправить деньги на любой счет в зоне ЕС или ЕЭС вне зависимости от того, какой банк у отправителя, а какой — у получателя.

Количество символов отличается в зависимости от страны, но общее их число не превышает 34 букв и цифр. Первые два символа определяют страну, на территории которой зарегистрирован банк.

Важно помнить, что при классическом переводе указываются IBAN и БИК получателя (BIC — код для идентификации финансового учреждения, в который направляются деньги; от 8 до 11 цифровых и буквенных символов).

При непосредственном дебетовании (например, автоматических расчетах за потребленные коммунальные услуги) эти реквизиты следует сообщить оператору, выставляющему счет.

Ошибка в реквизитах по вине клиента влечет за собой дополнительную комиссию (за исправление неточности). Кроме этого, банк зачислит себе вознаграждение и в том случае, если на счету клиента не оказалось достаточно денег для совершения перевода (а заявка на него уже была оформлена).

Таким образом, наличие счета в формате IBAN позволяет осуществлять банковские переводы и платежи в упрощенном порядке, с льготными тарифными ставками и гарантированной безопасностью средств.

Отличие переводов SWIFT и SEPA

До недавнего времени система СВИФТ была популярна во всем мире. Сегодня её потеснили переводы по системе SEPA, правда, только на территории ЕЭС. В остальных странах SWIFT по-прежнему наиболее удобна и востребована.

В чем же различие между этими инструментами?

  • СВИФТ позволяет совершать финансовые операции по всему миру, SEPA — только в 36 странах Европы;
  • посредством SWIFT оформляются платежи в любой валюте, тогда как СЕПА предусматривает использование исключительно евро;
  • сроки транзакций тоже отличаются — у СВИФТ деньги могут идти до 5–7 дней, у SEPA — от 1 секунды до 1 дня.

Большая разница видна и в комиссионных сборах. К примеру, отправляя SWIFT-перевод, по тарифу придется отдать от $10 до $50 (зависит от того, в каких странах находятся отправитель и получатель, а также где, в каком отделении планируется забрать деньги). Расценки на SEPA фиксированы — от €0 до €5.

Платежные системы и SEPA

Многие сервисы предлагают помощь с зачислением средств как на собственные счета в банках Европы, так и на р/с граждан ЕС и местных компаний. Причем оформить все можно как в офисе, так и с использованием функций онлайн-банкинга.

Для оформления необходимы следующие документы:

  • паспорт — для граждан РФ;
  • удостоверение личности, подтверждение регистрации на территории РФ — для иностранцев;
  • реквизиты получателя — для физических лиц — ФИО, для юридических — полное наименование компании (на латинице), а также IBAN и BIC.

Комиссия за операцию, а также сумма перевода определяются внутренними правилами конкретного оператора. Валюта всегда указывается как евро, при необходимости при оформлении происходит конвертация по действующему курсу банка.

Получение платежей из-за границы осложняется тем, что Россия не работает с IBAN, то есть граждане нашей страны его получить не могут. Однако существуют сервисы, предоставляющие виртуальный код IBAN.

В заключение необходимо отметить, что отправка и получение SEPA в России влечет за собой дополнительные расходы, так как комиссию за услуги берут посредники — платежные системы и сервисы, предоставляющие виртуальные IBAN.

26.07.2017

Нужно забронировать отель или внести залог за прокат автомобиля перед отпуском? Готовитесь совершить крупную покупку за границей? Тогда новая услуга от MoneyPolo — международные переводы по системе SEPA — поможет сэкономить время и деньги, а главное — сберечь нервы!

SEPA позволяет переводить средние и крупные суммы за границу быстро (система «день+1») и по фиксированному тарифу. Это единая зона безналичных платежей в евро между странами Европейского союза, которая объединяет рынок и улучшает условия для всех стран-участниц по принципу «единая валюта — единая территория».

Цель SEPA — стереть грань между 34-мя европейскими странами и упростить финансовые операции между ними так, чтобы они совершались так же просто, как и внутри страны. Услуга пригодится как предпринимателям в крупных и малых компаниях для бизнес-целей, так и родителям, чьи дети учатся за границей и кому необходимо отправлять регулярные платежи в любую из стран Европейской экономической зоны.

Действительно ли это выгоднее?

5 Евро — фиксированная комиссия при переводе SEPA онлайн, независимо от суммы перевода. Чтобы отправить деньги, достаточно открыть онлайн-счет в MoneyPolo и пополнить его любым удобным для вас способом. После этого можете отправлять платежи на любой европейский счет — по самым выгодным курсам локальной валюты к евро.



Нет возможности расплатиться онлайн?
За 10 Евро отправляйте SEPA платежи наличными на любой счет в европейских банках из ближайшего отделения MoneyPolo.

Обязательные условия SEPA:

  • Переводы осуществляются только в Евро;
  • Перед отправкой перевода предоставьте международный номер счета IBAN и BIC-код счета получателя (можно рассчитать самостоятельно или спросить в банке);
  • Переводить средства можно только между странами, входящими в зону SEPA.

Какие страны входят в зону SEPA

Банк плательщика и получателя должен находиться в стране ЕС, а это:

Или в государствах-членах Европейской экономической зоны:

  • Исландия, Лихтенштейн, Норвегия, также: Швейцария, Монако, Сан-Марино.

Если вы покупатель — преимущества SEPA

Чтобы оплачивать обучение ребенка, бронировать отели или автопрокат, а также совершать онлайн-покупки за границей теперь достаточно одного банковского счета. Никаких скрытых комиссий и растянутых во времени транзакций. Переводы с такого счета будут проходить так же быстро (не позже, чем через один день), безопасно и недорого, как и внутри страны.
Такое решение идеально для тех, кто переживает за сохранность своих данных или в случаях, когда оплата карточкой просто недоступна.

При этом:

  • вы сразу знаете размер комиссии за перевод;
  • общие правила для всех стран-участниц — не придется забивать голову лишними подробностями о порядке перевода денег в другую страну;
  • система переводов прозрачная— каждый посредник SEPA обязан по требованию предоставлять отчет о положении средств, а в случае неуспешно проведенной операции — безотлагательно вернуть деньги на счет отправителя.

Если вы фрилансер или предприниматель — преимущества SEPA

Международные платежи для фрилансеров раньше были головной болью — получить заработанные деньги было сложно, даже после того, как страны приняли общую валюту евро. К тому же, системы-посредников брали высокие комиссии за международный перевод.

Внедрение SEPA упростило возможность удаленно работать за границей — заработанные суммы теперь так же просто перевести, например, между Грецией и Британией, как и внутри одной страны, из города в город.

При этом, SEPA дополнительно накладывает обязательства на участников транзакции, чтобы защитить ваши деньги, а именно:

  • Больше не нужно заводить несколько счетов за границей — вы сможете получать все переводы внутри SEPA на один банковский счет у себя в стране.
  • Согласно платежной инструкции The Payment Services Directive, каждый посредник транзакции не имеет права затягивать со сроками перевода — это не более одного дня для онлайн-операции и не более двух дней для бумажного платежного поручения.
  • Чтобы проверить, насколько исправно работают службы, вы можете запросить информацию о положении средств в системе.
  • В случае, если деньги не дойдут до получателя, они незамедлительно вернутся на счет отправителя.
  • Вы будете знать окончательную стоимость услуги еще до того, как решите воспользоваться сервисом — система полностью прозрачна.

Важно! Окончательную стоимость услуг и максимальную сумму перевода устанавливает посредник. С MoneyPolo вы можете отправить:

  • до 7000 евро через пункт — с фиксированной комиссией 10 евро;
  • до 50 000 евро при отправке онлайн — с фиксированной комиссией 5 евро.

Add a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *