Принципал по банковской гарантии

Банковское гарантирование и его реализация

В такой сделке условия взаимодействия имеют четкую юридическую основу. В письменном виде оговариваются и подтверждаются вознаграждение за предоставление банковской гарантии и порядок выплаты комиссии за услуги.

Должник фигурирует как аппликант, а кредитор как бенефициар. Инициатором таких отношений становиться аппликант. Все оформляется в виде договора, который действует определенный срок. Природа юридических отношений имеет форму сделки, которая имеет определенные условия, среди которых в том числе оговариваются:

  • сроки погрузки товаров и оказания услуг;
  • варианты передачи оплаты или комиссии;
  • форма расчетов;
  • подчиненность соглашения законодательным актам.

Стороны также принимают во внимание репутацию контрагента на актуальном рынке, финансовую устойчивость, возможность выполнить все условия по договору в установленные сроки, политическую ситуацию в стране контрагента, наличие лицензий, действие экономических санкций и эмбарго. Важным вопросом по соглашению становиться возможность реализовывать расчет в валюте, которая является приемлемой для поставщика.

Это может быть подкреплено условиями договора. Когда учтены все вышеперечисленные пункты, банковская гарантия вступает в силу, и начинается отсчет времени по сроку ее реализации. к содержанию

Порядок получения гарантирования

Существует несколько общих параметров, которые стоит учитывать при подаче заявки на приобретение гарантии от банковской структуры. Чтобы вступление в силу банковской гарантии реализовалось, компания в обязательном порядке предоставляет потенциальному гаранту:

  • документы правоустанавливающего направления: бумаги о постановке на налоговый учет, устав организации, лицензию на ведение своих дел;
  • информация о том, в каком направлении действует фирма, перспективах ее развития, то есть данные о финансовой модели организации, что для некоторых кредиторов становиться одним из главных условий для подписания договора;
  • финансовые документы: отчетность по бухгалтерии за два или даже три предыдущих года (для этого пункта каждая кредитующая организация устанавливает срок самостоятельно), в документах обязательно должна присутствовать отметка об отчетности налоговой инспекции; все формы отчетности направляются в банк, она проверяется сотрудниками аудиторской компании; если речь идет об иностранном клиенте, то к нему могут быть предъявлены дополнительные условия для закрепления договора гарантирования;
  • информация об обязательствах, на которые выдается гарантирование (оговариваются условия и форма сделки, предоставляются копии документов, подтверждающих участие принципала в тендере и аукционе на получение права ведения работ или предоставление услуг);
  • копии договоров по основной сделке (фиксируются сроки их действия);
  • прочие документы, дополнительно запрашиваемые банком (это могут быть лицензии, подтверждение участия в подобных сделках).

Если компания заинтересуется потенциальным клиентом, то компания проходит определенные этапы подписания договора гарантирования.

Видео по теме: к содержанию

Порядок выдачи гарантии

Полное вступление банковской гарантии в силу происходит после поэтапного проведения таких процедур:

  • рассмотрение предварительных условий выдачи документа о гарантировании (этап осуществляется в короткие сроки – примерно один рабочий день);
  • установление порядка уплаты по комиссионным обязательствам (учитываются потенциальные риски платежа для бенефициара, все варианты возмещений по договору, сроки операционных расходов); размер комиссии зависит от обеспечения регрессного требования гаранта);
  • установление вида обеспечения (для разных банков может отличаться) – денежное обеспечение, ценные бумаги, векселя, недвижимость.

Регрессные требования и сроки их актуализации

Такие требования возникают у бенефициара к аппликанту при осуществлении выплат средствами первого. Договор гарантирования обязательно фиксирует, какие варианты списания этой суммы могут существовать. Часто это происходит в безакцептном порядке, что подтверждается в приложении к документу о сроках действия гарантирования.

Банковская гарантия: гарант, принципал, бенефициар

В обеспечении сделки банковской гарантией (сокращенно – БГ) участвуют три субъекта:

гарант – тот, кто выдает гарантийный документ;

бенефициар – который получит денежное возмещение, если контрагент не выполнит свои обязательства;

принципал – лицо, чье обязательство по основному договору обеспечивает БГ.

Закон разрешает выступать в роли гаранта банкам и другим кредитным организациям (п.3 368 ст. Гражданского кодекса РФ). Этим БГ отличается от независимой гарантии, которую вправе выдавать любые коммерческие организации.

Мнение эксперта Кузьмин Иван Тимофеевич Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов. Выбор банка зависит от того, какое обязательство обеспечивается банковской гарантией. Если оно касается уплаты налога в установленный срок (ст.

74.1 Налогового кодекса РФ), или участия в госзакупках (ст. 45 закона № 44-ФЗ от 05.04.2013 о контрактной системе в сфере закупок для муниципальных и государственных нужд), БГ вправе выдавать только банки, включенные в специальные списки Минфина РФ.

Перечни таких финансовых организаций регулярно публикуются на официальном сайте ведомства.

Ответственность сторон перед гарантом

Бенефициар возмещает убытки банку, если предъявленное требование о выплате денежной суммы было необоснованным, или подтверждалось недостоверными документами. Если в подобных случаях убытки гаранта погасил принципал, недобросовестный кредитор должен компенсировать ему понесенные расходы (ст. 375.1 Гражданского кодекса РФ).

Ответственность принципала по банковской гарантии установлена ст. 379 ГК РФ. Он обязан вернуть деньги банку, выплаченные бенефициару по гарантии – в соответствии с условиями соглашения.

В Гражданском Кодексе РФ в главе 23, этому понятию посвящен ряд статей в шестом параграфе, который так и называется — банковская гарантия. В числе прочего, параграф содержит описания преимуществ таких гарантийных обязательств.

Но, чтобы полноценнее представить возможные выгоды при пользовании услугой, необходимо схематично обрисовать характерную ситуацию, её участников, их отношения и позиции друг к другу.

Прежде всего, из-за чего всё происходит?

Например, строительной компании, для эффективной деятельности необходимы материалы, которые завод-производитель готов поставить только в том случае, если у него будет приобретена вся партия целиком, или в течение определённого времени. В противном случае он не согласен на сотрудничество.

Строительная компания, в свою очередь, предполагает, что сможет выполнить условия поставщика, но поставщик этим «нетвёрдым» предположением не удовлетворяется и требует дополнительных гарантий. Строители обращаются в банк за помощью.

Вот и наступила нужная нам ситуация. В данном случае банк даёт не деньги, а обязательство выплатить их при наступлении определённых условий.

Строительная компания теперь будет именоваться – Принципалом, она инициатор возникающих отношений, она главный исполнитель возникающих обязательств, она должник.

Производитель материалов именуется – Бенефициаром, он является кредитором строительной компании, требователем в этом соглашении, ему даются гарантии.

Банк, является Гарантом, он удостоверяет, гарантирует Бенефициару (производителю материалов), что обязательства данные ему Принципалом (строительной компанией) будут выполнены в любом случае, даже в том, если по каким-либо причинам Принципал не сможет этого сделать сам. Здесь точнее будет выражение – обязательства или денежный эквивалент.

Собственно, именно для того, чтобы обеспечить Бенефициара уверенностью в безопасности сделки и составляется банковская гарантия.

Мнение эксперта Кузьмин Иван Тимофеевич Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов. Если Принципал участвует в госконтракте, то возникает ситуация, при которой он должен обеспечить Бенефициару (государству) гарантию исполнения взятых на себя обязательств в размере до 30%.

В роли Бенефициара здесь выступают государственные учреждения, а Гарантом снова банк. Данное обеспечительное соглашение будет именоваться, как — банковская гарантия по госконтракту.

Одно из важнейших преимуществ банковской гарантии состоит в том, что её нельзя отозвать по решению одной стороны.

Если банк (Гарант) заключил соглашение об обеспечении Принципала гарантией, то передумать он уже не может.

Очень важным и выгодным моментом является независимость гарантии от обязательства, в обеспечение которого она создавалась.

Например, государство изменило условия контракта, но, независимо от того, какое мнение на этот счёт имеет Гарант, он обязан продолжать обеспечивать Принципалу эту гарантию, не меняя в ней ни буквы.

Оформление банковской гарантии стоит значительно меньше банковских кредитных услуг, соответственно, является экономически выгодной. Кроме того плата за услугу предоставления гарантии банка, не выведена заранее и является индивидуальной для каждого Принципала, что делает её не менее выгодной.

***

Таким образом, отвечая на основной вопрос темы, можно сделать вывод, что принципал в БГ выступает стороной в отношениях по гарантии и исполняющей стороной в обязательствах по основной сделке.

Еще больше материалов по теме в рубрике: «Договор».

Слово «принципал» с немецкого обозначает «главный», с латыни – «правитель». В современной экономике это слово обозначает несколько разных понятий, в том числе и касательно банковского обеспечения.

В данном случае имеется в виду «главный должник».

Суть термина

При рассмотрении понятие «принципал» тесно связано с другими терминами – «банковская гарантия», «гарант», «бенефициарий».

Банковская гарантия подразумевает отношения трех сторон.

В них бенефициарий (заказчик) позволяет принципалу (исполнителю) выполнить выгодный контракт (договор). Все убытки, которые вызваны погрешностями выполнения контракта, возмещаются согласно условиям гарантии банком (коммерческой организацией), после чего принципал обязан внести потраченные средства и оплату за услугу гаранту.

Таким образом, принципал действительно является главным должником в этих отношениях.

Процесс получения банковского обеспечения инициируется только принципалом. Документ, выданный банком без его согласия, считается недействительным.

Когда используется

Существует ряд сделок с государственными структурами и частными компаниями, когда возможно предоставление банковской гарантии, улучшающую финансовую сторону сделки для принципала. Обеспечение банком или коммерческой структурой используется при необходимости:

  • участвовать в конкурсе на получение выгодного государственного контракта (иногда и частные фирмы предоставляют заказы на конкурсной основе);
  • предоставить гарантию точного выполнения государственного (частного) заказа;
  • получить от заказчика авансовый платеж для возможности более быстрого выполнения заказа, не вытаскивая средства из оборота своего бизнеса;
  • получить отсрочку платежа в налоговые или таможенные органы;
  • предоставления на судебном разбирательстве с целью избежать ареста имущества;
  • подтвердить целевое использование акцизных марок при производстве спиртосодержащих продуктов.

Способов использования банковской гарантии намного больше. Даже кредиты можно получать, используя как залог данный документ. Возможно инвестирование средств, если гарант разработал соответствующий продукт. к содержанию

Как работает инструмент для принципала

С юридической точки зрения при подписании договора о банковском обеспечении принципал выступает заемщиком, финансовая организация – поручителем, а бенефициар – кредитором, предоставляющим в долг своеобразные услуги – участие в конкурсе, авансовый платеж, возможность выполнения определенных работ, неполную оплату налогов или таможенных платежей.

В это время от принципала не требуются никакие финансовые траты, кроме оплаты услуг гаранта (3-5% от суммы), и точное выполнение условий контракта. Но если они будут нарушены, наступает описанный в пунктах договора гарантийный случай, когда бенефициар терпит убытки и требует возмещения.

Их возмещает банк в объеме, о котором было оговорено ранее, не больше и не меньше указанного.

И далее отношения между сторонами меняются: остаются только два участника: финансовая организация, которая из гаранта превращается в кредитора, и принципал, который по-прежнему остается главным должником.

Однако теперь ему необходимо выплатить точно определенную сумму кредита (равную выплаченной бенефициарию), а также проценты по нему в точно оговоренный срок. Обычно он составляет 3 месяца. к содержанию

В чем выгода

Не смотря на то, что официально выгодоприобретателем выступает только бенефициар, все стороны банковской гарантии имеют свои плюсы. Для принципала использование данной услуги приносит:

  • подтверждение своих платежных возможностей перед потенциальными заказчиками;
  • отсутствие необходимости искать свободные средства для обеспечения участия в конкурсах, возможность выступить соискателем сразу по нескольким заказам;
  • экономию при оплате некоторых государственных платежей (по налогам, акцизам, таможенным пошлинам);
  • возможность пользоваться всем своим имуществом и денежными средствами на момент судебного разбирательства;
  • быстрое финансовое решение при возникновении форс-мажорных обстоятельств при выполнении заказа, что часто помогает сохранить нормальные рабочие отношения с заказчиком, закончить работу и получить доход, хотя и в меньшем объеме.

В сравнении с другими способами предоставления обеспечения, в частности гарантийного банковского кредита, этот наименее затратный и по финансам, и по времени.

Оформление

Поскольку принципал является инициатором договора по получению обеспечения, ему же придется выступить в роли заявителя и взять на себя всю ответственность за правильное составление договора, получение официального документа. Процесс оформления можно разделить на несколько этапов, каждый из которых имеет свои особенности прохождения:

  1. Определить тип банковской гарантии, который зависит от целей ее использования.
  2. Вычислить необходимый объем обеспечения (определяется на основе требований контракта с заказчиком).
  3. Выбрать надежный банк или коммерческую структуру, которые продают необходимые продукты на максимально выгодных условиях.
  4. Подать заявление и предварительный пакет документов.
  5. После предварительного решения подать дополнительные документы по требованию банка, в том числе и на залоговое имущество.
  6. Дождаться окончания изучения документов финансовой организацией, ее решения, и получить банковскую гарантию.

Форма документа может быть на бумажном носителе (на фирменном бланке без водяных знаков) или электронном.

Преграды

Далеко не всем юридическим лицам или частным предпринимателям удается получить обеспечение крупных банков, а иногда и менее серьезных финансовых организаций. Проблема в том, что солидные суммы по сделкам становятся для них рисками, вынуждают принимать меры предосторожности. Скорее всего, ждет отказ, если:

  • бизнес работает в данном направлении меньше 3 месяцев или же зарегистрирован менее 3 месяцев назад (часто требуют хотя бы год прибыльной деятельности);
  • ранее были невыполненные финансовые обязательства, проигранные по этим вопросам судебные разбирательства;
  • нет имущества для предоставления залога или оно находится под судебным арестом;
  • запрашиваемая сумма превышает размер годового баланса.

Часто гаранты интересуются положительным опытом проведения работ в сфере ожидающего контракта, что повышает шансы не доводить ситуацию до наступления выплат.

Кроме того стоит учесть, что длительный срок гарантии требует обязательного наличия залога, превышающего нужную сумму на 20-30%, а иногда и поручительства других юридических, физических лиц.

Как ускорить процесс

Во многих случаях имеет значение, в какие именно сроки будет оформлено банковское обеспечение. Особенно важно это при участии в конкурсах на подписание контракта, поскольку там указываются точные сроки окончание приема заявок, подтвержденных материальным обеспечением.

Крупные банки не спешат, в их интересах проверить финансовое состояние клиента как можно тщательнее, чтобы нивелировать риски до минимума.

Это занимает 5-10 дней при правильном предоставлении бумаг. Вероятно и получение отказа при обращении.

Мнение эксперта Кузьмин Иван Тимофеевич Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов. Если времени мало, можно обратиться к особым продуктам, предусматривающим большую оплату, но существенно снижающую время подготовки и выдачи:

  1. Ускоренный способ предусматривается некоторыми банками, готовыми сделать заявку первоочередной и довольствоваться ограниченным количеством документов. Тогда потратить придется всего 2-5 дней, но стоимость возрастет почти вдвое.
  2. Электронное получение более оперативное, поскольку предполагает пересылку всех документов, включая саму гарантию, в электронном виде. Но обычно финансовые организации не предоставляют крупные суммы таким образом.

Есть секрет, который помогает ускорить сроки, не завышая при этом стоимость услуги. Достаточно просто собрать основные документы предварительно, предусмотрев требования банка по максимуму. Обычно при оформлении требуются:

  • оригиналы регистрационных и учредительных документов, включая устав;
  • бухгалтерский баланс за последний год, подтверждающий финансовую стабильность и прибыльность бизнеса, в идеале заключение аудиторской проверки;
  • документы на недвижимость и другую собственность компании, указывающие на право обладания, отсутствие судебного ареста, оценку их стоимости экспертной компанией, аккредитованной в данном банке для оказания услуг по оценке;
  • если есть долговые обязательства – документы об успешном их выполнении;
  • информация о цели получения (детали проведения конкурса, контракта и прочее);
  • справку с налоговой об отсутствии невыполненных обязательств.

При этом стоит помнить, что большинство банков предпочитает работать со своими клиентами. Открытый расчетный счет, особенно с активным движением средств, поможет быстрее получить необходимую сумму обеспечения. Автор статьи Кузьмин Иван Тимофеевич Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов. Следующая ЗаявленияСтатья 1064 ГК РФ. Общие основания ответственности за причинение вреда Отличная статья 0

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» предоставило банковскую гарантию ОАО «Северо-Западный энергетический инжиниринговый центр», по которой впоследствии отклонило требование ПАО «Федеральная сетевая компания Единой энергетической системы» о платеже. Сама гарантия была выдана в обеспечение обязанности Центра по возврату полученного авансового платежа от Компании в рамках договора. Срок действия гарантии охватывал период с 22 февраля 2014 г. по 28 февраля 2015 г., а условия совершения платежа предусматривали направление соответствующего письменного требования в Банк по конкретному адресу.

Компания направила в Банк требование о платеже с пакетом необходимых документов 20 февраля 2015 г. через организацию связи, что подтверждалось в суде описью вложения с оттиском почтового штемпеля и почтовой квитанцией. Банк, получив письмо только 13 марта 2015 г., пришел к выводу, что требования по гарантии представлены по истечении ее срока, и отказал в платеже.

В связи с этим Компания обратилась в арбитражный суд с иском к Банку о взыскании 13,9 млн руб. по банковской гарантии и 465,8 тыс. руб. процентов за пользование чужими денежными средствами. Центр в споре был третьим лицом, не заявляющим самостоятельных требований.

Арбитражный суд г. Москвы удовлетворил иск, посчитав, что Компания выполнила все условия гарантии и представила требование о платеже в период срока ее действия, что исключало отказ Банка в совершении платежа. Суд мотивировал свое решение тем, что действие может быть выполнено до 24 часов последнего дня срока (ст. 194 ГК РФ).

Однако апелляция отменила это решение и отказала в удовлетворении требований; кассация оставила это постановление без изменений. Обе инстанции признали, что общество представило требование по гарантии за пределами срока ее действия. При этом суды руководствовались положениями ст. 165.1 ГК РФ о юридически значимых сообщениях.

Компания обратилась в Верховный Суд РФ с кассационной жалобой, в которой просила оставить в силе решение первой инстанции. В свою очередь Банк подал отзыв на жалобу с возражениями. Свою позицию он обосновал тем, что условие о направлении требования о платеже по конкретному адресу не является условием о сроке представления требования, которое в силу закона должно состояться до окончания срока действия гарантии. При этом Банк счел недобросовестными действия Компании по направлению требования без расчета поступления его в Банк до окончания срока действия гарантии.

Рассмотрев материалы дела № А40-215452/2015, Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ вынесла Определение № 305-ЭС18-4962, которым жалоба была удовлетворена.

ВС подчеркнул, что в данном деле спорным являлся вопрос о том, было ли представлено требование о платеже в пределах срока действия гарантии. Со ссылкой на ст. 368 ГК РФ Суд отметил, что условия данного гарантом обязательства определяются в банковской гарантии. Правовые нормы, регулирующие банковскую гарантию, не препятствуют банку устанавливать условия гарантии и включать в нее положения о совершении платежа по требованию, поступившему до окончания срока действия гарантии. Однако рассматриваемая в данном деле гарантия не содержала такого условия, поэтому возражения Банка в отношении платежа противоречат закону и содержанию гарантии.

По мнению Верховного Суда РФ, факт сдачи Компанией в организацию связи письма со всеми нужными документами в пределах срока действия гарантии свидетельствует об исполнении порядка, установленного ст. 194 ГК РФ и об отсутствии недобросовестности в реализации собственного права. Суд отметил, что апелляция ошибочно применила ст. 165.1 ГК РФ, которая не касается оснований отказа в платеже по гарантии.

Адвокат АК «Бородин и Партнеры» Олеся Спиричева считает, что краеугольным камнем дела стало толкование положений ч. 2 ст. 374 ГК РФ (требование бенефициара должно быть представлено гаранту до окончания определенного в гарантии срока), ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ (юридически значимые сообщения влекут гражданско-правовые последствия с момента доставки) во взаимосвязи с правовой нормой ч. 2 ст. 194 ГК РФ (заявления и извещения, сданные в организацию связи до 24 часов последнего дня срока, считаются сделанными в срок).

Эксперт отметила, что для разрешения этой коллизии важно понимать, являются ли положения указанных статей взаимоисключающими или они дополняют друг друга и должны применяться в совокупности. По мнению Олеси Спиричевой, Верховный Суд РФ ответил на данный вопрос, указав, что срок на предъявление требования к гаранту не считается пропущенным, если требование сдано бенефициаром в организацию связи до окончания срока гарантии. То есть нормы ст. 374 ГК РФ и 194 ГК РФ должны применяться в совокупности, а положения ст. 165.1 ГК РФ регламентируют только срок выплаты, не отменяя вообще обязанность банка платить.

Олеся Спиричева полагает, что определение ВС, безусловно, будет способствовать формированию единой судебной практики по аналогичным спорам, которая ранее не была однородной (постановления Арбитражного суда Московского округа от 20 февраля 2018 г. по делу № А40-106204/2017, от 20 марта 2015 г. по делу № А40-15699/14-46-135). По словам эксперта, Верховный Суд РФ и ранее излагал подобные выводы в определениях об отказе в передаче дела в Судебную коллегию по экономическим спорам ВС РФ (определения ВС РФ от 29 июня 2018 г. по делу № А56-16338/2017, от 17 мая 2017 г. по делу № А56-6478/2016).

Адвокат, партнер Clifford Chance Тимур Аиткулов отметил, что в рассматриваемом споре судам необходимо было решить, в контексте какой из норм – ст. 194 или 165.1 ГК – должны толковаться нормы ст. 374 и 376 ГК о том, что требование должно быть представлено гаранту до окончания срока действия гарантии. Применение ст. 194 ГК защищало бы интересы бенефициаров по гарантиям в тех случаях, когда основания для представления требования возникает незадолго до истечения срока действия гарантии. Напротив, применение ст. 165.1 ГК соответствовало бы интересам банков: «как отметил суд апелляционной инстанции, обязательство по гарантии не может учитываться на бухгалтерском балансе банка постоянно с учетом неопределенных сроков доставки почтовой корреспонденции».

По мнению эксперта, сделав выбор в пользу бенефициаров, Верховный Суд поддержал позицию, идущую вразрез с позицией судов округов, в соответствии с которой требование считалось представленным в момент получения банком такого требования. Тимур Аиткулов назвал решение ВС полезным с той точки зрения, что Суд внес ясность в этот вопрос. «С учетом позиции Верховного Суда стороны и, прежде всего, банки будут более подробно указывать в тексте банковской гарантии, каким образом должно быть предъявлено требование по ней», – заключил адвокат.

Принципал как сторона договора банковской гарантии

В связи с изменениями, произошедшими в 2015 году в гражданском законодательстве, такой вид обеспечения обязательств, как банковская гарантия (далее — БГ), становится частным случаем независимой гарантии (п. 3 ст. 368 ч. 1 Гражданского кодекса РФ от 30.11.1994 № 51-ФЗ).

Субъектами правоотношений по выдаче и исполнению БГ являются:

  • гарант — кредитная организация (банк), принимающая на себя обязательство по выплате бенефициару определенной денежной суммы в соответствии с условиями договора БГ;
  • принципал — должник по основному договору, исполнение которого обеспечивается БГ, и участник договора банковской гарантии, по которой гарант принимает на себя обязательство предоставить БГ;
  • бенефициар — кредитор принципала по основному договору и участник договора БГ.

Законом четко установлено: в качества гаранта по независимой гарантии могут выступать только коммерческие организации. Относительно принципала и бенефициара таких ограничений не установлено, т. е. в роли участников договора БГ могут выступать юрлица, индивидуальные предприниматели и физлица.

Сама банковская гарантия должна содержать обязательные сведения, перечень которых установлен п. 4 ст. 368 ч. 1 ГК. Среди них — данные о принципале.

Обязательства принципала перед бенефициаром и гарантом

Лица, являющиеся принципалом и бенефициаром по договору БГ, прежде всего, связаны между собой основным обязательством (договор об оказании услуг, выполнении работ, поставке товаров и т. д.), в обеспечение которого и предоставляется БГ.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Полный и бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Таким образом, обязательства лица, выступающего в роли принципала по договору БГ, перед гарантом состоят в следующем:

  • Уплата вознаграждения за предоставление БГ. С 2015 года в гражданском законодательстве отменено требование о возмездности предоставления независимой гарантии. Однако, поскольку гарант является коммерческой организацией, вероятность оказания данной услуги бесплатно невелика.
  • Возмещение суммы, выплаченной гарантом бенефициару по БГ, если это не противоречит условиям соответствующего договора (п. 1 ст. 379 ч. 1 ГК). Например, решение АС Москвы от 21.08.2015 по делу № А40-66746/15.

Обязательство принципала как должника по основному обязательству перед бенефициаром как кредитором по основному обязательству состоит в выполнении надлежащим образом условий основного договора. В этом договоре среди прочего может быть прямо предусмотрено обязательство по предоставлению должником банковской гарантии.

В рамках договора БГ роли названных лиц перераспределяются иначе: должником в данном случае становится гарант. Важный момент: гарант обязан выплатить бенефициару по требованию установленную денежную сумму, а не выполнить за принципала действия, которые последний обязан осуществить в рамках своего основного обязательства. Ответственность гаранта не является ни солидарной с принципалом, ни субсидиарной.

Обязательства бенефициара перед принципалом

Принципал должен получить от бенефициара возмещение своих убытков, возникших по вине последнего вследствие:

  • недостоверности предоставленных бенефициаром документов;
  • необоснованности предъявленного бенефициаром требования об уплате гарантом денежной суммы по договору БГ (ст. 375.1 ч. 1 ГК).

Судебная практика рассматривает в качестве исключения из общего принципа независимости БГ случай осуществления недобросовестных действий со стороны бенефициара, уже получившего надлежащее исполнение по основному обязательству. Эти действия могут выражаться в требовании бенефициара от гаранта выплат по БГ с целью собственного обогащения. При этом действия бенефициара носят умышленный характер и направлены во вред принципалу и гаранту (определение ВС РФ от 12.08.2015 по делу № 305-ЭС15-4441).

Обязательства гаранта перед принципалом

В 2015 году была упразднена неопределенность сроков, отводимых гаранту на рассмотрение требования бенефициара; были введены четкие временные рамки — 5 дней по умолчанию, если договором БГ не установлен иной срок (п. 2 ст. 375 ч. 1 ГК). Также гаранту на приостановление выплаты по названному договору отводится максимум 7 дней. Если в течение названного срока обстоятельства, которые могут послужить причиной для отказа в произведении выплат, не подтвердятся, гарант обязан осуществить платеж.

При этом о применении обеспечительных мер во время приостановления платежа в ГК РФ нет примечаний, а арбитражно-процессуальное законодательство допускает их только в рамках начавшегося процесса (п. 1 ст. 90 Арбитражного процессуального кодекса РФ от 24.07.2002 № 95-ФЗ).

Основания для отказа в выплате по БГ приведены в п. 1 ст. 376 ч. 1 ГК (см. решение АС Камчатского края от 28.12.2015 по делу № А24-2973/2015).

За необоснованное приостановление платежа гарант отвечает как перед бенефициаром, так и перед принципалом (п. 4 ст. 376 ч. 1 ГК).

Гарант обязан незамедлительно уведомить принципала о:

  • получении требования бенефициара;
  • причинах и сроке приостановления выплаты по БГ (при наличии приостановления);
  • прекращении БГ.

Таким образом, роль принципала в банковской гарантии — это инициирование предоставления кредитной (или иной коммерческой) организацией названного вида обеспечения по основному обязательству принципала.

Принципал обязан возместить гаранту сумму, выплаченную последним бенефициару по договору банковской гарантии, если названным договором не предусмотрено иное. Гарант и бенефициар несут ответственность перед принципалом за необоснованное невыполнение предусмотренных договором условий.

В роли принципала по банковской гарантии могут выступать юридические и физические лица, а также индивидуальные предприниматели.

Add a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *