Проверка банка

Рейтинг банков – оценка объектов по степени соответствия разным параметрам. Он позволяет предоставить объективную информацию о деятельности учреждения. Составляется независимой и авторитетной организацией, в роли которой могут выступать и ЦБ РФ, и рейтинговые агентства.

Критерии для составления рейтинга банков

Самые надежные банки определяются по уровню доверия, который складывается на сегодня по количеству:

  • активов;
  • вкладов;
  • кредитов;
  • всех капиталов.

Во внимание принимаются показатели ликвидности и долгосрочной кредитоспособности, процентные ставки по кредитам.

При составлении рейтинга банков России по активам учитывается капитал, общая цена всего имущества, средства, поступившие от вкладчиков, ценные бумаги. Важна сумма всех вкладов и количество выданных кредитных средств.

Благодаря этим показателям можно определить финансовую устойчивость банковской структуры. Чем выше все показатели, тем меньше вероятности, что возникнет ситуация банкротства.

Рейтинг банков по надежности

Данные о денежных поступлениях и оборотах обновляются ежемесячно. Составляется рейтинг банков по надежности по данным Центробанка. Учитывается способность конкретного учреждения выполнять в полной мере взятые на себя обязательства как перед физическими лицами, так и перед юридическими. ЦБ РФ тщательно проверяет

соответствие учреждений определенным показателям.

Рейтинг банков РФ, составленный Центральным банком, считается основополагающим. Этот орган обеспечивает единую государственную денежно-кредитную политику. Перечень, составленный этой структурой, может касаться не только банков, но и НПФ, страховых компаний. Он основывается на основании показателей финансовой отчетности и результата работы учреждений.

Как самостоятельно составить рейтинг надежности российских банков и сделать правильный выбор?

Каждый может самостоятельно составить свой рейтинг банков по надежности. Для этого исследуется:

  • структура и отчетные документы;
  • состав учредителей;
  • рейтинги и отзывы других пользователей;
  • процентные ставки;
  • наличие гарантийного обеспечения.

Перед совершением выбора финансового учреждения акцентируйте свое внимание на том, является ли оно участником государственного страхования вкладов. Чем крупнее учредители, тем надежнее финансовое учреждение. обратите внимание на организации с отечественным капиталом, которые занимаются обслуживанием крупнейшие промышленные предприятия России.

Мы предлагаем рейтинг российских банков, составленный с учетом различных данных. С его помощью вы можете найти самые надежные финансовые учреждения, в которых выполняются все условия для обеспечения безопасности клиентов.

Рейтинг банков в 2020 году возглавили финансовые учреждения, имеющие государственную поддержку. На сайте есть возможность найти предложения, удобное месторасположение филиала выбранного учреждения.

Объясните пжл на что я могу снимать деньги как ИП и как правильно вести деятельность чтоб не было проблем?

Динара

Здравствуйте.

Что касается Вашего права на пользование своими денежными средствами, то оно у Вас безусловно есть. Однако на основании Закона «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем…», известного как Закон №115-ФЗ именно банки поставлены в такое положение, что выполняя требования ЦБ РФ, они пытаются всеми возможными способами избавиться от подозрительных клиентов. Критерии подозрительности Вам уже указали. В дополнение могу сказать, что особенно тщательно банки относятся к операциям, предшествующим Вашей операции по переводу денежных средств с Вашего расчетного счета на карточный счет. Поскольку фактически это операции по обналичиванию — в товарном ли виде (при приобретении чего-либо) или путем снятия наличных в банкомате. Так вот, когда такая ситуация происходит часто, денежные средства только поступая на расчетный счет тут же переводятся на карточный, а по поступающим на расчетный счет нет никаких документов — это есть основание для банка сделать запрос о подтверждающих операции документах. При этом если банк начинает требовать чего-то совершено как будто бы лишнее — как например в Вашем случае, это может означать, что такой банк обнаружил что-то подозрительное в иных операциях клиента и всеми возможными способами намерен прекратить с ним отношения.

В Вашем случае требование о предоставлении документов, касающихся использования Вашего дохода на личные цели, является безусловно необоснованным и не может расцениваться как законное, просто потому, что это личная жизнь физического лица, вторжение в которую не допускается без законных на то оснований.

Однако Вы должны иметь в виду, что это означает, что банк не желает видеть Вас в качестве клиента и сделает все возможное, чтобы расторгнуть с Вами договор банковского обслуживания.

И самое печальное, что суды в этом их поддерживают.

В качестве примера приведу недавний судебный акт Свердловского областного суда:

СВЕРДЛОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 24 августа 2017 г. по делу N 33-13980/2017

Судья Шторх Ю.Г.

Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда в составе председательствующего Павленко О.Е., судей Сорокиной С.В. и Шиховой Ю.В., при секретаре Д., рассмотрела в открытом судебном заседании 24.08.2017 гражданское дело по иску К.А. к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании действий по блокировке счетов незаконными, возложении обязанностей разблокировать счета, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда,
по апелляционной жалобе истца на решение Нижнесергинского районного суда Свердловской области от 05.06.2017.
Заслушав доклад судьи Шиховой Ю.В., объяснения истца К.А., представителя истца Б., представителя ответчика К.М., судебная коллегия

установила:

истец К.А. обратился в суд с названным иском, в котором со ссылкой на Закон Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», просил признать действия ПАО «Сбербанк России» по блокировке счетов N <…>, а также карты <…> N <…> незаконными,
о возложении обязанностей разблокировать данные счета,
о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с <…> по день вынесения решения суда по ставке 9,75 процентов годовых: по счету N в сумме 3534 руб. 10 коп., по счету N <…> — 4914 руб. 03 коп.,
о взыскании неустойки за нарушение сроков оказание услуги из расчета 3 процента в день за аналогичный период: по счету N в сумме 415842 руб. 21 коп., по счету N — 578210 руб. 85 коп.,
о взыскании компенсации морального вреда в сумме 100000 руб., штрафа.
В обоснование исковых требований указал, что <…> между сторонами заключен договор банковского вклада на условиях Универсальный, во исполнение условий которого истцу открыт счет N <…> остаток по счету на <…> составлял N
<…> между сторонами заключен договор банковского счета, во исполнение условий которого банк открыл счет N <…> а также выпустил банковскую карту к счету N, остаток по счету на <…> составил N
<…> ответчик заблокировал доступ в личный кабинет «Сбербанк-онлайн», в проведении операции в терминале банка по счету N также было отказано, в указанную дату причины отказа истцу разъяснены не были.
При личном обращении в дополнительный офис N <…>, истец установил, что все его счета и вклады заблокированы на основании Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Вместе с тем, блокировка банковских вклада, счета и карты по истечении пятидневного срока без получения соответствующего решения органа финансового мониторинга является неправомерной, в связи с чем, действия банка по блокировке банковских вклада, счета и карты истца являются незаконными. <…> ответчику направлена претензия с требованием о разблокировании счетов и карты течение 10 дней с момента ее получения, законные требования банком в добровольном порядке не удовлетворены.
В обоснование возражений против иска ПАО «Сбербанк России» указало, что истец является клиентом банка, ему открыты счета вклада, банковский счет к которому выпущена карта. В рамках исполнения требований Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ банком проведен анализ операций по счетам, открытым на имя истца, как физического лица и индивидуального предпринимателя. По итогам проверки установлено, что основным источником поступления денежных средств на счет карты истца является зачисление денежных средств со счета индивидуального предпринимателя К.А., которому в свою очередь денежные средства переводятся по торговым операциям (эквайринг), поступления от иных организаций, в том числе от ООО «ТЭК «Грузовые перевозки», ООО «Лидер-ЕК», оборот за анализируемый период составил N уплаты налогов относительно оборота по счету составляет 0,14 процентов, списание налогов осуществляется исключительно по решению о взыскании. В результате анализа операций установлено отсутствие платежей, подтверждающих реальность ведения деятельности, установлено наличие негативных контрагентов, операции которых ранее классифицировались, как подозрительные или выявлены в сомнительных схемах. Около 68 процентов кредитового оборота являются зачислениями средств от эквайринга, 93 процента дебетового оборота — перевод средств на счета с дальнейшим обналичиванием. Анализ выписок по счетам клиента и индивидуального предпринимателя К.А. свидетельствует о систематическом использовании истцом счета дебетовой банковской карты с целью обналичивания денежных средств, поступивших безналичным способом, со счета индивидуального предпринимателя К.А. Указанное в совокупности позволяло банку предположить, что счет карты К.А. используются с предпринимательской целью, тогда как с указанной целью использован быть не может.
20.02.2017 истцу, как физическому лицу и индивидуальному предпринимателю, направлен запрос о предоставлении документов с целью установления источников поступления, происхождения денежных средств и документов, подтверждающих экономический смысл проводимых операций, в том числе и на электронный адрес истца 06.03.2017 и 17.03.2017, лично указанный запрос истец отказался получать, истребованные документы и пояснения истцом представлены не были.
В указанной связи, действия банка по блокировке банковской карты, а также по отказу в совершении расходной операции по счету карты были основаны на законе.
Решением Нижнесергинского районного суда Свердловской области от 05.06.2017 в удовлетворении исковых требований истцу К.А. отказано.
Не согласившись с таким решением суда, истец подал апелляционную жалобу, в которой просит решение от 05.06.2017 отменить, постановить по делу новое решение об удовлетворении исковых требований в пределах предъявленного.
В качестве оснований для отмены решения суда истцом указано, что заблокированные счета им использовались исключительно в личных, семейных нуждах. В судебном же заседании установлено, что проверке в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ, был подвергнут счет N, открытый на имя индивидуального предпринимателя К.А., операции по которому были признаны подозрительными, в связи с чем, банком было направлено требование о представлении ряда документов, которое истец не получал. Следовательно, банк мог отказать в проведении операции только по указанному счету, тогда как банк отказал в проведении операций по спорным счетам, по которым требований о представлении документов банк не заявлял, действия ответчика по отказу в выполнении операций по счетам N <…> носят незаконный характер, а потому установленные законом основания для возложения на банк гражданско-правовой ответственности также имелись.
Проверок в отношении карты N банк также не проводил, а потому у суда не было оснований ссылаться на Перечень форм заявлений на получение банковских карт и условий использования карт <…> от <…>.
В судебном заседании суда апелляционной инстанции истец и его представитель доводы жалобы поддержали, дополнительно указали, что в выдаче денежных средств наличными со спорных счетов, банком истцу было отказано, об их переводе в безналичном порядке истец не обращался.
Представитель ответчика возражал против удовлетворения апелляционной жалобы, дополнительно указал, что таких мер реагирования, как блокировка спорных счетов, банк не применял, установленные законом ограничения было приняты в отношении счетов истца, как физического лица (счета карты) и индивидуального предпринимателя, а также электронного средства платежа (банковской карты), поскольку указанные средства использовались истцом для проведения обналичивания, объяснительные документы банку не представлены.
Межрегиональное Управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Уральскому федеральному округу, привлеченное к участию в деле в порядке ст. 47 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дало заключение о законности действий банка, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явилось, извещено надлежащим образом. С учетом изложенного, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия определила рассмотреть дело при данной явке.

Заслушав объяснения истца и его представителя, представителя ответчика, исследовав материалы дела, проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия не находит оснований для отмены судебного акта.
В силу ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.
Право на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента предусмотрено Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Положениями ст. 7 Федеральный закон N 115-ФЗ закреплены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом по идентификации клиентов, организации внутреннего контроля, фиксирования и хранения информации, а также порядок представления информации в уполномоченный орган.
Согласно п. 2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.
Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.
Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Указанная норма не устанавливает перечень сведений, подлежащих обязательному фиксированию, позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.
В соответствии с п. 11 ст. 7 Федеральный закон N 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона.
Таким образом, при реализации правил внутреннего контроля, в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ, и, соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, то банк вправе запросить у клиента предоставления документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.
При этом закон предоставляет банку право самостоятельно, с соблюдением требований внутренних нормативных актов, относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.
Такие правила внутреннего контроля банком утверждены — Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма от 30.12.2014 N 881-8-р, указанные Правила представлены суду апелляционной инстанции.
Кроме того, из п. 7.1 «Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», которые в совокупности с иными документами являются заключенным между сторонами договором о выпуске и обслуживании банковских карт, следует, что в соответствии с действующим законодательством банк имеет право требовать от клиента предоставления документов (копий документов) по проведенным с использованием карты расчетным операциям в иностранной валюте, иным операциям с целью осуществления контрольных функций, а клиент обязуется предоставить необходимые документы по требованию банка.
Пунктом 7.4 Условий установлено, что держатель карты обязуется не проводить по счетам операции, связанные с предпринимательской деятельностью.
Согласно п. 12 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ приостановление операций в соответствии с п. 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с п. 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.
Предметом спора не являлось, что <…> между сторонами заключен договор банковского вклада на условиях Универсальный, во исполнение условий которого истцу открыт счет N <…>, а также <…> договор банковского счета, во исполнение условий которого банк открыл счет N <…>, выпустил банковскую карту к счету N.
Материалами дела подтверждается, что в рамках исполнения требований Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ банком проведена проверка операций по счетам истца, как физического лица и индивидуального предпринимателя, в ходе которой выявлены операции, обладающие признаками сомнительных сделок, связанные с регулярными переводами денежных средств.
Судебная коллегия полагает, что у ответчика имелись основания для отнесения операций по карте к сомнительным, подпадающим под действие Федерального закона N 115-ФЗ.
Так, за период с декабря 2016 года по апрель 2017 года по счету индивидуального предпринимателя К.П. производились банковские операции с поступлением денежных средств от юридических лиц, а также систематическое перечисление денежных средств со счета индивидуального предпринимателя К.А. на счета К.А. с последующим обналичиванием (л. д. 114 — 173).
Исключительно в рамках внутреннего контроля, уполномоченным сотрудником банка дано заключение от 03.04.2017, согласно которому за период с 01.03.2016 по 30.03.2017 операции клиента индивидуального предпринимателя К.А. были квалифицированы как подозрительные, поскольку в результате анализа операций установлено отсутствие платежей, подтверждающих реальность ведения деятельности (аренда помещений, оплаты воды и т.д.), установлено наличие негативных контрагентов, операции которых ранее квалифицированы как подозрительные или выявлены в сомнительных схемах, оборот за анализируемый период составил N. Около 68 процентов кредитового оборота являются зачислениями средств от эквайринга, 93 процента дебетового оборота — перевод средств на счета с дальнейшим обналичиванием (л. д. 111).
Ответчиком обоснованно указано, что анализ выписок по счетам свидетельствует о систематическом использовании истцом счета дебетовой банковской карты с целью обналичивания денежных средств, поступивших безналичным способом, со счета индивидуального предпринимателя К.А.
06.03.2017 и 17.03.2017 у истца были истребованы документы об установлении источников поступления, происхождения денежных средств и документов, подтверждающих экономический смысл проводимых операций, которые представлены не были (л. д. 56 — 58).
В отсутствие иных сведений, определенности и очевидного экономического смысла, законной цели данных обязательств, указанные выше операции банком обосновано были признаны сомнительными в смысле Федерального закона от 07.08.2011 N 115-ФЗ.
Ввиду указанного, руководствуясь п. п. 2.9, 2.10 Перечня форм заявлений на получение банковских карт и условий использования карт <…> от <…> банком принято решение о приостановлении обслуживания электронного средства платежа и отказе в выполнении распоряжений клиента о совершении операции по счету карты.
В нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истцом суду первой инстанции не было представлено доказательств, подтверждающих блокировку счета вклада и счета карты (спорных счетов), не представлено таких доказательств и суду апелляционной инстанции, а отказ в выполнении распоряжений клиента о совершении операции по счету карты не тождествен понятию блокирования счета.
На аналогичные обстоятельства отказа в проведении операций по карте/счету и блокировке карты указано в ответах банка (л. д. 54 — 55).
Блокировка карты является процедурой технического ограничения на совершение операций с ее использованием, предусматривающая отказ банка в предоставлении авторизации (получения от банка разрешения, необходимого для использования операции с картой, и обязывающая банк исполнить распоряжение ее держателя), то есть ограничение дистанционной возможности управления счетом.
Указанное, безусловно, не нарушает прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на его счете, поскольку блокировка карты (проведения операций с использованием карты или ее реквизитов), не является ограничением прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, по смыслу ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Доказательств того, что ПАО «Сбербанк России» препятствовало истцу в получении денежных средств со счетов (вклада, счета карты) при его личном обращении в отделение банка материалами дела не подтверждено, а блокировка карты лишь исключила возможность дистанционного управления счетами до предоставления необходимых документов.
Таким образом, данных, свидетельствующих о невыполнении ответчиком обязательств по договору либо о нарушении условий, отвечающих положениям ст. 845, 849, 858 Гражданского кодекса Российской Федерации, влекущих для истца ограничения в распоряжении денежными средствами с использованием банковских счетов, материалами дела не подтверждено.
Судебная коллегия считает, что действия банка по блокированию карты и в отказе в выполнении распоряжений клиента о совершении операции по счету карты истца обусловлены рамками возложенных на него Федеральным законом N 115-ФЗ публично-правовых обязательств по осуществлению внутреннего контроля за банковскими операциями, в связи с чем, у суда отсутствовали правовые основания для признания действий ответчика незаконными и удовлетворения исковых требований.
Совершение указанных действий не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности ответчика перед истцом (п. 12 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ). В этой связи у суда первой инстанции не имелось и правовых оснований для взыскания с ПАО «Сбербанк России» в пользу истца процентов, неустойки, а также компенсации морального вреда.
Правовых оснований к отмене по существу правильного решения апелляционная жалоба не содержит.
Нарушений норм процессуального права, являющихся в соответствии с ч. 4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации безусловными основаниями для отмены решения суда первой инстанции, судом не допущено.
Руководствуясь ст. ст. 320, 327.1, ч. 1 ст. 328, ст. 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Нижнесергинского районного суда Свердловской области от 05.06.2017 оставить без изменения, апелляционную жалобу истца К.А. — без удовлетворения.

Председательствующий
О.Е.ПАВЛЕНКО

Судьи
С.В.СОРОКИНА
Ю.В.ШИХОВА

Как видите, суд не ограничился проверкой одной операции, а получил от банка расширенную информацию о том, что именно показалось банку подозрительным в деятельности клиента и подтвердил законность действий банка.

5 (100%) 1 vote

Заключение и выполнение различных сделок — это важная часть жизни каждого человека или юридического лица. Мы постоянно имеем дело с различными контрагентами. Чтобы более точно понимать свои права и обязанности, важно знать основные особенности заключения различных сделок с ними. Разобравшись в этих вопросах, можно лучше контролировать важные сферы своей жизни.

Оглавление
1. Что означает это понятие
2. Какие существуют типы контрагентов
3. Формы договоров
4. Различные виды контрагентов
5. Принципы отношений между контрагентами
6. Формы расчёта
7. Процедура заключения сделки

Что такое контрагент простыми словами

Каждое физическое или юридическое лицо имеет свои права и обязанности. Некоторые из них предусматриваются законодательством, другие связаны с тем, что стороны заключили сделку и подписали договор. Например, любой совершеннолетний гражданин имеет право устроиться на работу и получать за неё вознаграждение. При этом него есть обязанности по уплате налогов с получаемой зарплаты.

Однако иногда права и обязанности изменяются вследствие того, что стороны подписали договор. Примером может быть получение кредита в банке. После оформления кредитной сделки человек получает возможность воспользоваться предоставленными средствами. Одновременно у него возникает обязанность выплачивать долг с процентами в порядке, регламентированном подписанным документом.

При заключении сделки, другая сторона — это контрагент. Это название используется при подписании гражданско-правовых документов. Если в сделке более двух сторон, контрагентами являются каждый из остальных участников сделки.

Юридическое лицо постоянно имеет дело с контрагентами. У одних оно покупает товары или услуги. Это относится, например, к поставщикам, аудиторам, банковским учреждениям, подрядным организациям. Другая разновидность контрагентов — это покупатели.

В жизни частных лиц контрагентами являются, например, организации, оказывающие коммунальные услуги, банковские учреждения, магазины, операторы связи, провайдеры интернета.

Какие типы контрагентов существуют

Используются различные типы договоров. Их можно классифицировать несколькими способами.

Например, это можно сделать с учётом того, кто участвует в сделке:

  1. Соглашение подписывается между юридическими лицами
  2. В сделке участвуют только физические лица
  3. Одна из сторон — физическое, другая — юридическое лицо

В сделке может участвовать различное количество физических или юридических лиц. Они могут быть:

  • Двухсторонние
  • Многосторонние

В гражданском праве применяются договора, которые регулируют различные виды отношений:

  1. Имущественные регулируют права и обязанности, относящиеся к собственности. Сюда включаются договора купли-продажи и некоторые другие. Сделки могут относиться к движимому или недвижимому имуществу. Речь может идти не только о праве собственности, но и о пользовании ими.
  2. Договоры подряда предусматривают выполнение определённых работ в течение оговоренного в документе срока за вознаграждение. Их можно подписывать с физическими или юридическими лицами. Для того, чтобы зафиксировать факт выполнения работы, оформляют акт выполненных работ.
  3. Договоры об оказании услуг. При этом не предусматривается создание материальных объектов. Например, возможность использовать место на автомобильной стоянке — это получение услуги. Покраска автомобиля — это выполнение работы, создание лакокрасочного слоя — материального объекта.

Во всех этих договорах для любой из сторон остальные являются контрагентами.

Формы договоров контрагентов

Заключение сделки между контрагентами может происходить в различных формах. Разнообразие гражданско-правовых отношений и жизненных ситуаций обуславливает наличие различных форм договорных отношений:

  1. Публичный договор предусматривает заключение сделки с неопределённым кругом лиц. В этом случае делается предложение, на которое желающие оформляют согласие. После этого соглашение считается заключённым.
  2. Реальный договор считается заключённым не сразу после подписания, а после передачи определённого имущества. К этой категории относится использование залога в договоре займа.
  3. Различаются простая и смешанная разновидности сделок. В первом случае документом регулируется только один предмет сделки, во втором — в него включаются несколько различных проектов.
  4. Рамочный договор заключается с целью определить условия для нескольких последующих сделок. Он не полностью регулирует отношения между контрагентами, а устанавливает общие рамки, которые должны уточняться в каждой конкретной ситуации.
  5. Соглашение может быть возмездным. В этом случае обе стороны обмениваются благами между собой. Если он безвозмездный, то их получает только одна сторона.
  6. Некоторые виды соглашений прямо упомянуты в законодательстве. Например, это относится к договору дарения. Другие разрешены к использованию, но их названия не упоминаются в нормативных актах.
  7. Можно заключать не только основные, но и дополнительные договора. Последние являются дополнениями к уже подписанным документам и предназначены для корректировки их условий.
  8. Существует практика использования предварительных договоров. В них заранее оговариваются условия, относящиеся к подписанию основного договора.

Несмотря на разнообразие различных видов договоров, их заключение подчиняется правилам, предусмотренным законодательством.

Различные виды контрагентов

В зависимости от отношений, регулируемых договорами, контрагенты могут относиться к следующим категориям:

  1. Арендодатель предоставляет арендатору во временное пользование имущество. Это может быть недвижимость, автомобиль, промышленное оборудование или что-либо другое. В некоторых случаях договор между сторонами может предусматривать возможность выкупа арендуемого имущества.
  2. Залогодатель передаёт залогодержателю определённое имущество для обеспечения своих обязательств. Это может применяться, например, при аренде для обеспечения сохранности имущества, передаваемого для пользования. Залог часто используется при выдаче кредита.
  3. Грузоперевозчик обеспечивает доставку определённого имущества в нужное место. Его контрагентами являются отправитель и получатель груза.
  4. При заключении договора страхования один из контрагентов получает услугу, другой её оказывает. При этом страхующийся на протяжении действия соглашения производит регулярные платежи. При возникновении оговоренной ситуации он получает предусмотренную подписанным документом выплату.
  5. Продавец и покупатель. Они являются контрагентами в сделке купли-продажи. При этом продавец обязан поставить покупателю товар соответствующего качества к определённому сроку.
  6. Дарение является двухсторонней сделкой. При этом имеет место безвозмездная передача имущества дарителем одаряемому.
  7. Когда кредитор предоставляет заёмщику средства, последний должен вернуть их за оговоренный в соглашении срок с процентами.

Типы контрагентов соответствуют разновидностям заключаемых договоров.

Принципы отношений между контрагентами

Несмотря на разнообразие возможных ситуаций, существуют принципы отношений между контрагентами, остающиеся неизменными в любых ситуациях. Эти требования зафиксированы законодательством. Они заключаются в следующем:

  1. Сделку могут заключать только те, кто имеет правоспособность и дееспособность. У некоторых лиц они могут быть частичными или отсутствовать полностью. Это необходимо для того, чтобы стороны понимали, какую сделку заключают и сознавали ответственность, которую на себя принимают.
  2. Решение о подписании документа может быть принято только добровольно. Любое принуждение к заключению соглашения является незаконным.
  3. Договор должен иметь ту форму, которая предусмотрена законодательством. При этом подписание сторонами документа на практике не всегда является возможным. Это, например, относится к заключению договоров публичного характера. Иногда необходима не только письменная форма, но и нотариальное подтверждение сделки.

Первые два условия зафиксированы в статье 421 Гражданского Кодекса РФ. Форма заключения того или иного типа договоров указывается в соответствующих статьях этого документа. В большинстве случаев используется письменная форма заключения соглашения.

Формы расчёта

В отношениях между контрагентами в подавляющем большинстве случаев производятся расчёты. Исключением является, например, дарение.

При расчётах на территории России применяются рубли. Даже в тех случаях, когда в договоре упоминается иностранная валюта, речь идёт не о её использовании, а о пересчёте в национальную валюту по курсу на определённый момент времени, оговоренный в договоре. Контрагенты в международных сделках используют ту валюту, которая была указана в подписанном ими документе.

О видах оплаты будет рассказано на примере сделок купли-продажи. Денежные расчёты в этой сфере могут осуществляться в следующей форме:

  1. Предоплата выполняется до получения товара или услуги. Она может быть полной или частичной. В первом случае перечисляют полную стоимость товара или услуги. Во втором — предварительно выплачивается часть стоимости, а остальные деньги — после получения.
  2. Расчёт по результатам сделки происходит после того, как её условия были выполнены продавцом.
  3. Иногда допускается оплата в кредит. Покупатель получает товар или услугу сразу, а расчёты производит на протяжении оговоренного времени. При этом он не только рассчитывается за них, но и платит проценты за предоставление возможности платить по частям.

Расчёт может происходить сразу в полной сумме договора, а может — по частям. Например, последний вариант применяют при расчёте за каждый этап выполненных работ.

Могут применяться менее распространённые варианты: бартер и лизинг. В первом случае расчёты между сторонами происходят без использования денежных средств. Они обмениваются товарами или услугами равной стоимости. При лизинге сторонняя фирма за свои средства покупает необходимое контрагенту оборудование и предоставляет ему для пользования за соответствующую плату. Этот способ удобен для тех, кто не имеет собственных средств для покупки необходимой техники.

Процедура заключения сделки

Чтобы оформить договор, нужно определить свои потребности и найти потенциального контрагента. Форма договора должна быть такой. Которая предусмотрена Гражданским Кодексом РФ. Он может быть устным, простым письменным, с нотариальным заверением. В некоторых случаях, предусмотренных законодательством, договор может считаться заключённым, если стороны выполнили действия, предусматривающие согласие на договорные отношения.

В качестве примера можно привести следующую ситуацию. Одна компания предложила другой договор о заключении услуг (например, доступ в интернет), другая сторона сделала оплату, указав реквизиты договора. При этом фактической подписи на документе может не быть, но соглашение считается заключённым. Основанием для этого является фактическое согласие, выраженное сторонами.

Важно отметить, что к оформлению договора законодательства предъявляет требования, которые зависят от его типа. При несоблюдении хотя бы одного из них договор может быть признан недействительным. Например, в каждом случае существует перечень существенных условий, которые должны быть согласованы между сторонами. Если хотя бы одно из них не было согласовано сторонами, соглашение становится недействительным.

В большинстве случаев оформление сделки происходит в следующем порядке:

  1. Одна сторона делает оферту. Она представляет собой письменное предложение на определённых условиях заключить договор.
  2. Другая сторона, если её устраивает оферта, выполняет её акцепт. После этого договор является заключённым.

Всё большее распространение принимает заключение договоров в электронной форме. При этом стороны выражают своё согласие, ставя электронную подпись.

Если законом установлена устная форма заключения соглашения, то они могут при желании оформить это в письменном виде, но не обязаны это делать. Например, если один человек одолжил у другого небольшую сумму, то считается, что для этого достаточно устно обсудить условия.

Однако при возникновении претензий и обращении в суд придётся доказывать факт сделки. Но если это сделать письменно и при свидетелях, то можно выиграть дело. Аналогичным образом письменный договор можно заверить у нотариуса, даже в том случае, если закон этого не требует.

Заключение

Сделки существуют в жизни на каждом шагу. Часто их заключают, не особенно вникая в их содержание. Для того, чтобы более осознанно подходить к отношениям с контрагентами, нужно понимать, какими они бывают в различных случаях.

Add a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *