Работа с клиент банком

Программа «Клиент-Банк» – это онлайн-система удаленного управление расчетным счетом компании. Она представляет собой специальный программный комплекс, позволяющий клиенту кредитного учреждения управлять своими финансами через Интернет, без посещения отделения банка.

Преимущества «Клиент-Банка» для юридических лиц

Онлайн-система «Клиент-Банк» позволяет удаленно получать практически весь спектр банковских услуг. Благодаря универсальности программы у предприятия появляется возможность значительно повысить эффективность управления финансовыми потоками. Онлайн-система «Клиент-Банк» дает возможность:

  • создавать и отправлять платежные поручения;
  • проводить банковские операции различного характера;
  • контролировать состояние расчетного счета;
  • проводить транзакции по покупке или продаже валюты;
  • заключать в обслуживающем банке депозитные сделки;
  • отправлять и получать электронную документацию;
  • отправлять срочные платежи;
  • импортировать в систему электронные документы (например, загрузить платежное поручение и сразу же оплатить его);
  • экспортировать выписки и документы по всем счетам.

Преимущества, которые получает организация, использующая систему «Клиент-Банк»:

  • Оптимизация взаимодействия с банком. Благодаря использованию системы «Клиент-Банк» для юридических лиц Вы сможете создавать и отправлять платежные поручения через Интернет. Вам не придется тратить время на распечатку платежек и посещения отделения кредитной организации. Возможность создавать шаблоны платежных поручений позволяет существенно сократить время на оплату регулярных счетов.
  • Снижение объемов бумажной документации. Вся информация хранится в электронном виде. Благодаря этому Вы снизите расходы на бумагу и хранение документации. Это значительно сократит расходы на содержание офиса.
  • Оперативная сводка о состоянии банковских счетов. Вы в любой момент сможете проверить состояние своего расчетного счета. Информация об остатках, проведенных платежах и других операциях с финансами организации доступна 24 часа в сутки.
  • Круглосуточный обмен информацией с банком. Оплата счетов и другие банковские операции доступны в любое время суток на протяжении 7 дней недели. Благодаря онлайн-системе «Клиент-Банк» Вы не будете зависеть от графика работы отделения кредитной организации.

    Важно! Некоторые банки взимают плату за отправку платежных поручений вне банковских часов.

  • Быстрая интеграция с другим программным обеспечением. Импорт из программы «Клиент-Банк» и экспорт файлов в программу бухгалтерского или управленческого учета занимает от нескольких секунд до несколько минут. Бухгалтера и менеджеры Вашей компании легко смогут поддерживать актуальное финансовое состояние и максимально оперативно получать необходимую информацию о проведенных платежках.

    Важно! Некоторые банки предлагают возможность настройки автоматического экспорта выписок в программу бухгалтерского учета.

Каждый «Клиент-Банк» для юридических лиц устанавливает свой тариф на предоставляемые услуги. Одни включают дистанционное банковское обслуживание в общую стоимость программного комплекса, другие предоставляют эту услугу за дополнительную плату.

Виды программ Клиент-Банк

В зависимости от способа организации работы, все системы «Клиент-Банк» можно разделить на два вида – «толстый» и «тонкий». Каждый из них имеет свои особенности, с которыми стоит ознакомиться более детально.

«Толстый клиент». Именно этот вид чаще всего подразумевается под комплексом «Клиент-Банк». Это классический тип системы – информация хранится в установленной на Ваш компьютер программе и в банке, а связь с банком осуществляется через Интернет. В программе оффлайн создаются платежные поручения и другие документы, а для их отправки необходимо чтобы была онлайн-связь с банком. В то же время выгрузка отправленных документов, выписок и прочей информации из программы возможна и без соединения с банком;

Важно! Вход в систему «Клиент-Банк» требует авторизации, она осуществляется посредством ввода логина и пароля. Вся информация передается в зашифрованном виде, для подтверждения операций с финансами необходима электронная цифровая подпись (ЭЦП).

«Тонкий клиент» или интернет-банкинг представляет собой систему «Клиент-Банк» с входом через браузер. Программное обеспечение установлено на сервер кредитной организации, а пользователю предоставляется определенный уровень доступа к нему. Для этого необходим договор на подключение услуги дистанционного банковского обслуживания.

Возможность входа через браузер не значит, что в личный кабинет можно войти с любого компьютера. Для подтверждения авторизации банку необходимо убедиться, что Вы это Вы:

  • на компьютере установлено доп. ПО банка (часто — плагин в браузере);
  • имеется криптографическое ПО;
  • на компьютере установлен сертификат, подтверждающий Ваше право работать в банке;
  • в компьютер вставлен токен (или флеш носитель) с секретным ключом для Вашего сертификата;
  • у Вас должен быть под рукой мобильный телефон, на который придёт смс с временным паролем для входа.

Вышеперечисленные пункты могут использовать банком как комплексно (некоторые пункты), так и какой-нибудь один вариант.

Сравнение видов системы клиент-банк

Параметры Толстый клиент Тонкий клиент
  • Работа с документами оффлайн

Возможна, но для передачи внесенных изменений на сервер банка необходим доступ к сети Интернет

Невозможна

  • Доступ с нескольких устройств

Софт устанавливается на один или несколько конкретных компьютеров. Удаленное подключение возможно только после авторизации устройства

Возможен. Вход подтверждается паролем из СМС. Некоторые системы для входа в браузер требуют наличия на компьютере программы «КриптоПро»

  • Хранение данных

На компьютере клиента и на сервере банка

Только на сервере банка

  • Функциональные возможности

Целиком и полностью зависят от политики кредитного учреждения

Многие считают, что «Толстый клиент» более безопасен, ведь данные хранятся не только на сервере банка, но и на компьютере пользователя. На самом деле это не так.

Преимущества дублирования информации на Ваш компьютер

При техническом сбое на сервере банка Вы можете не останавливать работу — создавать платежки, делать выгрузки и так далее. После устранения неполадок произойдет синхронизация системы с банком и созданные Вами платежки можно будет подписать, отправив средства Вашим поставщикам.

Недостатки хранения информации на Вашем компьютере

Если Ваш компьютер не обладает средствами защиты, то Вы можете столкнуться со следующими проблемами:

  • утрата информации вследствие повреждения жесткого диска;
  • случайное шифрование данных;
  • заражение вредоносным программным обеспечением (вирусами);
  • случайное удаление нужного софта;
  • взлом компьютера и другие подобные неприятности.

При использовании системы «Тонкий клиент» возникновение подобных проблем невозможно в принципе. Сервера банковского учреждения представляют собой профессиональное оборудование с высоким уровнем безопасности и технического обслуживания.

Важно! Сегодня киберпреступность — это суровая реальность. Компьютер для входа в систему «Клиент-Банк» должен быть надежно защищен от махинаций и кражи денежных средств сторонними пользователями.

В настоящее время подавляющее большинство компаний перешли на дистанционное банковское обслуживание. Это позволяет экономить время на проведение финансовых операций и существенно снизить количество бумажной документации. Сегодня каждый банк предлагает собственные тарифы и условия работы с расчетным счетом, а система дистанционного обслуживания идет как дополнение к основному пакету услуг. Если Вам нужно больше информации о системе «Клиент-Банк» – закажите бесплатную консультацию на нашем сайте.

Возникли проблемы с системой «Клиент-Банк»? выберите интересующую Вас услугу Обслуживание ПК Консультирование Установка и настройка серверов Бухгалтерские программы IT-аутсорсинг

Клиент-Банк – это комплекс программного обеспечения, предназначенный для удовлетворения потребностей клиента кредитной организации в безопасном и оперативном осуществлении финансовых операций без посещения отделения банка. Другими словами, такой комплекс представляет собой разновидность дистанционного банковского обслуживания, когда клиент может пользоваться услугами банка с помощью подключенного к интернету компьютера. При этом обмен данными возможен не только в режиме онлайн, но и в офлайне.

Для чего нужен Клиент-Банк, его возможности

С помощью такого комплекса программного обеспечения клиент имеет возможность:

  • вести удаленно все свои рублевые и валютные счета;

  • оперативно получать информацию по движению денег на счетах;

  • осуществлять платежи;

  • просматривать архив платежных документов;

  • обмениваться письмами с банком;

  • пополнять и снимать депозиты;

  • отслеживать историю создания финансовых документов;

  • создавать новые документы;

  • круглосуточно пользоваться технической поддержкой специалистов банка;

  • проверять правильность составления документов в автоматическом режиме;

  • осуществлять быстрый поиск требуемых документов с помощью наложения фильтров;

  • осуществлять международные валютные платежи.

Подключение системы Клиент-Банк

Стоимость установки Клиент-Банка и его дальнейшего обслуживания зависит от конкретного банка, в котором клиент открыл или собирается открыть расчетный счет. Подключение к банковскому серверу в среднем обходится в 1,5 – 3 тысячи рублей, абонентская плата составит до 1 тыс. рублей в месяц. Однако многие банки предлагают своим клиентам не только бесплатное подключение системы, но и полное отсутствие абонплаты.

Кроме того, у клиентов есть возможность использовать систему Клиент-Банк онлайн, специальная установка которой не требуется. Чтобы начать пользоваться такой системой, необходимо потратить до 10 минут своего времени и осуществить следующие действия:

  • пройти регистрацию на официальном сайте компании;

  • с помощью электронной почты и мобильного телефона подтвердить регистрацию;

  • произвести онлайн-вход в Клиент-Банк;

  • выполнять банковские операции.

Советы пользователю:

  • клиент-Банк следует установить не только на компьютер, но и на смартфон или планшет, тогда воспользоваться банковскими услугами можно будет в любой момент;

  • чтобы распечатать выписки из системы, можно воспользоваться обычным принтером;

  • если создать специальные шаблоны, осуществлять регулярные платежи через Клиент-Банк можно будет гораздо быстрее.

Достоинства и недостатки системы Клиент-Банк

Данная система обладает целым рядом неоспоримых преимуществ:

  • пользователь получает понятный и комфортный доступ к огромному количеству банковских услуг;

  • вход в систему осуществляется за считанные минуты, сделать это можно, находясь в любом месте;

  • программа Клиент-Банка успешно интегрируется с другими системами клиента (например, бухгалтерскими);

  • благодаря широкому функционалу, клиент получает возможность осуществлять множество финансовых операций;

  • система проходит регулярное обновление без участия пользователя.

К недостаткам использования Клиент-Банка следует отнести такие моменты:

  • корректная работа системы всегда зависит от внешних факторов (наличия электросети или доступа к интернету);

  • существует риск заражения системы вредоносными вирусами из сети.

Стоит отметить, что риски использования Клиент-Банка минимальны, так как большинство кредитных организаций обеспечивают высокий уровень безопасности работы своих систем.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Что такое банк-клиент и как в нем работать?

Банк-клиент представляет собой систему дистанционного банковского обслуживания (ДБО), предназначенную для удаленного проведения платежей и прочих банковских операций, контроля расчетного счета в режиме реального времени посредством обмена информацией с банковским сервером через интернет.

Характеристики системы:

  • Представляет собой программу, устанавливаемую на ПК клиента.
  • Банковские документы (платежки, выписки) хранятся на компьютере пользователя
  • Возможна работа вне сети. Банк-клиент позволяет в офлайн-режиме формировать новые документы, использовать возможности экспорта и импорта, создавать новые документы, выгружать старые выписки. Однако отправлять платежки, загружать новые выписки банк-клиент не позволяет, так как для этого нужна связь с сервером банка.

О том, как учитывать операции по расчетному счету, читайте в статье «Операции по расчетному счету в бухгалтерском учете».

РАЗЪЯСНЕНИЯ от КонсультантПлюс:
Нужно ли распечатывать выписки по банковскому счету организации, полученные в электронном виде по системе «Клиент — банк»? Читайте ответ эксперта, получив пробный демо-доступ к системе К+. Это бесплатно.

Чем отличается интернет-банк от клиент-банка (их преимущества и недостатки)?

Клиент-банк в классическом понимании — это совокупность способов удаленного банковского обслуживания, доступ к которым происходит через ПК пользователя. Банк предоставляет клиенту необходимое программное обеспечение, техническую и методическую поддержку.

Однако в зависимости от способа сетевых коммуникаций выделяют 2 вида ДБО: «толстый» клиент (банк-клиент, или программа клиент-банк) и «тонкий» клиент (интернет-банк).

Основное отличие в работе двух систем удаленного доступа в том, что интернет-банк работает полностью через интернет посредством браузера (вся информация о банковском счете находится на сервере банка), в то время как банк-клиент (толстый клиент) работает через программу, установленную на компьютере пользователя. Отсюда вытекают и другие различия систем, их плюсы и минусы применительно к каждому конкретному пользователю:

  1. Работа с документами вне сети интернет.

Доступна для программы банк-клиент, для интернет-банка недоступна.

  1. Возможности доступа с нескольких устройств.

Для одновременного доступа к данным через интернет-банк необходим лишь специально настроенный браузер. Для доступа в банк-клиент нужна установка программы на каждом компьютере.

  1. Хранение данных, защита информации.

Данные в системе интернет-банк хранятся на сервере банка, при использовании программы банк-клиент — на компьютере пользователя, поэтому в системе банк-клиент информация о счетах подвержена большей опасности. В случае если выйдет из строя компьютер с системой пользователя интернет-банка, он сможет просто переустановить браузер или зайти в онлайн-банк с другого устройства, в то время как пользователь банк-клиента, возможно, потеряет часть информации о счете, и эти данные придется восстанавливать.

  1. Расширенные функции.

Как правило, система банк-клиент предоставляет больше опций, например просмотр истории изменения статуса документа и другие. Также немаловажным плюсом для некоторых организаций будут возможности взаимодействия системы обслуживания с различными бухгалтерскими сервисами и программами (для банк-клиента они, как правило, шире).

В зависимости от необходимых параметров работы организация может выбрать тот или иной вариант дистанционного банковского обслуживания либо совместно использовать и ту и другую систему.

Банк-клиент или Клиент-банк — как правильно?

Как мы уже выяснили, клиент-банк — это обобщенное понятие, объединяющее системы банк-клиент и интернет-банк (интернет-клиент). Назвать интернет-систему, работающую через специальную банковскую программу, можно и банк-клиентом, и клиент-банком. Однако в договорах банковского обслуживания, как правило, используется термин «клиент-банк».

Как установить банк-клиент?

Установка программы производится следующим образом:

  1. Для начала необходимо проверить соответствие техники пользователя техническим требованиям устанавливаемой системы.
  2. Устанавливается программное обеспечение банка.
  3. Устанавливается программа-генератор ключей, запрос на генерацию отправляется в банк.
  4. Через окно браузера пользователь входит в программу банка. Логин и пароль находятся в пакете банковских документов. В USB-порт вставляют электронный ключ.
  5. Банк в течение нескольких дней выпускает сертификаты ключей. Пользователю необходимо зайти в систему, распечатать документ в двух экземплярах, отнести в банк.
  6. Через несколько дней сертификаты ключей становятся доступны пользователю, система готова к эксплуатации.

Стоит иметь в виду, что данная схема является приблизительной, так как каждый банк устанавливает свои технические требования и инструменты пользования системой.

Устанавливает систему и работает с ней бухгалтер (обязательно уверенный пользователь ПК), как правило, самостоятельно с применением подробных инструкций банка-поставщика, однако в некоторых случаях может понадобиться помощь специалистов.

Как пользоваться клиент-банком (инструкция, порядок работы в системе)?

Итак, как же работать в программе клиент-банк? Работа в системе клиент-банк происходит с применением компьютера, подключенного (или имеющего доступ) к интернету. Для работы в системе интернет-банк на ПК устанавливают браузер (обычно Internet Explorer), который настраивают согласно инструкции банка-поставщика, и программу-шифрователь данных (КриптоПро или другую). В браузере запускают страницу банка, с которой и происходит доступ к данным расчетного счета. Также для доступа необходимы персональные логин и пароль и электронный USB-ключ eToken, выдаваемые банком при регистрации. eToken — это защищенный носитель информации, внешне похожий на USB-флеш-карту.

О том, как избежать ошибок в платежных поручениях, читайте в статье «Проверьте настройки «Клиент-банка»».

Итоги

Клиент-банк является очень удобным способом банковского обслуживания юрлиц и ИП. Существует 2 вида системы ДБО: банк-клиент и интернет-банк, оба имеют свои преимущества и недостатки. Основным преимуществом интернет-банка является возможность работы на сервере банка без угрозы потери данных, основной недостаток — отсутствие возможностей для офлайн-работы. В отличие от интернет-банка банк-клиент позволяет выполнять часть работы без подключения к интернету, однако существует риск частичной потери информации о счетах из-за технического сбоя.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Полный и бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Add a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *