Рейсы банковских переводов

Каждый из нас хоть раз делал банковский перевод в другой банк, либо себе, либо родственникам или партнерам. В данной статье я расскажу Вам о том, что такое банковский рейс и зачем необходимо знать расписание этих рейсов.Но мы даже не задумывались о специфике данной банковской операции.

Что такое межбанковские переводы и рейсы?

Для начала, определимся что такое межбанковские переводы.

Межбанковские переводы — это переводы денежных средств из одного банка в другой, который выполняется банками путем списания со счета одного банка зачисление на счет другого банка в Центральном банке.

Данные операции Центральный банк России проводит не моментально, а периодически. Периодичность таких операций называется банковским рейсом.

Расписание банковских рейсов ЦБ РФ в 2020 году

Везде указано время МСК. Данное расписание помогает понять, когда денежные средства будут переведены из нашего банка в другой банк. Но здесь стоит отметить, что все банки по разному обрабатывают платежные поручения клиентов. Например, некоторые банки исходящие переводы делают только первым и вторым рейсом.

Сроки межбанковских переводов

Сроки обработки поручений на перевод банки указывают в договоре банковского счета, но в Гражданском кодексе РФ (ст. 849) прописано, что кредитная организация обязана провести платеж не позднее следующего банковского дня после получения платежного поручения от клиента. Банки могут также оговаривать, что сроки перевода могут быть до 3-5 рабочих дней. Но на самом деле, все обычно происходит быстрее — как правило, в течении максимум 1 рабочего дня.

Например, мы можем вечером через интернет-банк отправить деньги в погашение кредита на счет в другой банк, но эти деньги из нашего банка уйдут только утром первым рейсом. А зачисление в другой банк, где у нас кредит, произойдет в один из рейсов. Таким образом, можно прогнозировать когда деньги «уйдут» из нашего банка и поступят в другой банк.

Изменения с июля 2018 года

Внимание! С июля 2018 года изменился порядок обработки межбанковских переводов коммерческих банках . Теперь все банки обязаны обрабатывать поручения на переводы от клиентов каждые 30 минут и сразу же отправлять, а не ждать рейсы. То есть, деньги отправляются и зачисляются теперь намного быстрее! Таким образом, теперь актуальность банковских рейсов ЦБ РФ потеряла свое значения.

Как и раньше, это относится только к функционированию системы переводов только в рабочие дни. В выходные и праздничные дни переводы между банками по стандартной схеме не осуществляются.

График межбанковских переводов в новогодние праздники 2020 года

Ознакомьтесь с графиков исполнения рублевых межбанковских переводов в праздничные новогодние дни 2020 года.

31 декабря 2019 — отправка переводов до 15-00 по МСК, зачисление до конца дня.

1, 2 января 2020 года — выходные дни. Переводы не отправляются

3 января — работа в штатном графике рабочего дня.

4, 5 января 2020 года — выходные дни. Переводы не осуществляются.

6 января 2020 года — переводы осуществляются по стандартном графику рабочего дня.

7 января — выходной, праздничный день. Переводы не отправляются.

8 и 9 января — переводы осуществляются по стандартному рабочему графику.

Сроки переводов по Системе Быстрых Платежей от Центрального Банка

Активное внедрение и распространение сейчас получает новая система переводов между банками по номеру телефона — Система Быстрых Платежей от Центрального банка. На сегодняшний день она функционирует только для физических лиц.

Обязательно прочитайте нашу статью о о том, как работают переводы между физлицами по системе СБП.

Преимуществом являются то, что перевод осуществляется мгновенно. То есть, банки обрабатывают и перечисляют деньги не каждые 30 минут как по обычным поручениям, а моментально. Деньги поступают в другой банк обычно в течении 3-5 минут.

Чтобы моментально перевести деньги в другой банк подключенный к системе СБП физическому лицу достаточно знать номер мобильного телефона.

Самые быстрые банки для межбанковских переводов

В России очень много банков, но не каждый банк имеет современную и продвинутую IT платформу для быстрой обработки и отправке переводов. Ниже, мы приводим для Вас список банков, которые отправляют переводы по реквизитам в другие банки, или же по номеру телефона или карты в самые короткие сроки.

  1. Тинькофф Банк — дебетовая карта с бесплатными межбанковскими переводами и переводами с карты на карту. Сегодня это самый быстрый банк в России для переводов. Можно переводить как по реквизитам счета или по номеру телефона по системе СБП.
  2. Рокетбанк — бесплатная дебетовая карта QIWI банка, со счета которой можно также делать межбанковские переводы бесплатно и быстро! Банк подключен в СБП Центробанка.
  3. Дебетовая карта Opencard — бесплатный дебетовый продукт от банка Открытие. Банк подключен к системе СБП, а также предлагает бесплатные переводы по реквизитам в другие банки. Отправляет и зачисляет деньги в короткие сроки.

30 августа 2015 платежи по кредиту, советы

Система работы банка похожа на расписание электричек и поездов: сложно и точно по расписанию. И в этой сложнейшей системе есть понятие «банковского рейса». Под ним понимают набор платежей, пересылаемых банком в расчетный центр в электронном виде. Расчет между банками, то есть списание средств в одном и зачисление в другом банке, зависит от того, насколько быстро обработают и исполнят банковский рейс.

На первый взгляд информация о банковских рейсах не столь полезна и важна. Однако так как платежи и переводы стали неотъемлемой частью жизни современного человека, всем клиентам банков иногда просто необходимо знать время поступления средств на счет. Зная расписание банковских рейсов, Вы сможете прогнозировать время зачисления средств.

Так выглядит расписание банковских рейсов:

I рейс – перевод 10:00 – 11:00 / зачисление с 12:00

II рейс – перевод 11:15 – 14:00/ зачисление 15:00

III рейс – перевод 14:15 – 16:00 / зачисление с 17:00

IVрейс – перевод 16:15 – 18:00 / зачисление с 20:00

Vрейс – перевод 19:00 – 21:00 / зачисление с 22:00

На самом деле не все банки следуют расписанию банковских рейсов. Хорошими, вызывающими доверие банками считаются те, что проводят операцию быстро, работают не с несколькими, а со всеми рейсами.

Посмотрим на двух примерах проведенного эксперимента, как работают банковские рейсы:

  1. В 6 утра по московскому времени были отправлены средства со счета в Тинькофф Банке на счета в Айманибанке и Банке Авангард. При этом Тинькофф Банк первым рейсом не производит перевод. Зачисление средств было произведено: 1) Айманибанк – 14:22; 2) Банк Авангард – 15:05. Это значит, что операции выполнены вторым рейсом причем Айманибанк выполнил быстрее.
  2. В 14:38 средства с Webmoney переведены на банковский счет в Тинькофф Банке. Зачисление проведено в 16:46, т.е. перевод и зачисление средств проведены третьим рейсом.

Четвертым рейсом удачно переведены средства в Банк Авангард, Промсвязьбанк, Сбербанк (регион), Русславбанк. Средства зачислены тем же четвертым рейсом.

Насчет сроков операций по счету существует статья 849 Гражданского кодекса РФ. Она гласит:

Банк обязан зачислить поступившие на счет клиента деньги не позднее следующего дня после поступления в банк платежного поручения клиента.

Договор банковского счета, как правило, прописывает именно этот пункт.

Кроме того банком может быть установлен срок переводов до 5 рабочих дней. Если за пять дней невозможно зачислить денежные средства на банковский счет получателя, то производится возврат.

По общим правилам банк должен перевести деньги на расчетный счет получателя в течение 3 рабочих дней. Моментально зачисляются деньги на счета внутри одного банка. Если спустя 3 дня деньги не зачислены, нужно уже проверять реквизиты перевода и, если есть ошибки – вносить изменения. Внести изменения можно через банк или личный кабинет отправителя. Проверить зачисление можно через личный кабинет, в офисе банка или по телефону службы поддержки.

Какие сроки зачисления денег устанавливает закон

Порядок осуществления банковского перевода определен п. 5 статьи 5 ФЗ-161 от 27.06.2011 г. Согласно этому закону, банк должен в течение 3 рабочих дней перевести деньги на счет получателя. При отправке онлайн-перевода срок отсчитывается от даты принятия денег в кассу или списания со счета.

Перевод в электронной валюте регулируется ст. 7 ФЗ-161 и зачисляется в срок не более 3 дней. Отсчет начинается от даты получения оператором распоряжения.

Пример. 10 мая 2020 года бухгалтер компании «Мир окон и дверей» с корпоративного электронного кошелька сделал перевод на расчетный счет. Перевод был отправлен в 14:00 по Московскому времени. Отсчитываться срок будет с момента оформления заявки. Деньги должны зачислиться на р/с не позднее 13 мая 2020 года до 14:00.

Важно! Срок перечисления не зависит от выбранного способа перевода. Отправитель может отправить деньги через личный кабинет, терминал самообслуживания или кассу банка.

В Сбербанке

Переводы проводятся только в операционные часы Сбербанка. Для внутрибанковских переводов операционный день с 01:00 до 24:00, для внешних переводов с 01:00 до 19:30 по Московскому времени.

Срок зачисления денег на р/с Сбербанка:

Тип перевода Срок зачисления
Внутри банка В течение нескольких часов. Если перевод отправляется за несколько часов до конца операционного дня, то зачисление происходит утром следующего дня.
Из другого банка На следующий рабочий день. Бывают исключения, когда деньги отправляются утром и зачисляются вечером одного дня.
Из другого банка в валюте В течение 2 рабочих дней.

В других банках

Срок зачисления зависит от того, каким способом отправляются деньги.

Сколько ждать зачисления денег:

Тип перевода Срок зачисления денег
На корпоративную карту, прикрепленную к р/с моментально
На карту банка, с выделенным р/с 1-2 часа, в редких случаях до суток
На кредитную карту банка 1 день
На счет в другом банке 1-3 дней
На карту физического лица
С электронного кошелька на р/с
Международный перевод 3 дня

Во всех банках сроки совпадают. Минимальное время – конкурентное преимущество, по которому предприниматели выбирают банк для открытия расчетного счета (РКО).

ТОП-5 самых быстрых переводов

Проанализировав отзывы клиентов, наш специалист подготовил рейтинг банков с самыми быстрыми переводами на расчетные счета.

ТОП-5 банков с быстрыми переводами:

Наименование банка Срок зачисления Стоимость обслуживания
Перевод внутри банка На р/с другого банка
Точка банк моментально До 3 часов 0 – 2 500 руб.
Модульбанк В день обращения 0 – 4 900 руб.
Тинькофф банк До 2 рабочих дней 490 – 4 990 руб.
Сбербанк В течение дня 0 – 12 990 руб.
Открытие 1-3 рабочих дня 0 – 7 990 руб.

Что влияет на срок перевода

Насколько быстро деньги будут зачислены на расчетный счет, зависит от многих факторов. Это может быть:

  1. Длительность операционного дня. К примеру, в Тинькофф банке операционный день с 01:00 до 20:00, в то время как в Точке банке с 00:00 до 21:00.
  2. Деньги отправляются внутрибанковским переводом или на счет другого банка. В последнем случае деньги зачисляются дольше.
  3. Сумма перевода. Если сумма перевода больше 50 000 рублей, то перевод обязательно проверят на соответствие требованиям безопасности.
  4. Выходные и праздничные дни. Даже если банк работает, то в рамках закона он имеет право не проводить переводы денег.
  5. Технический сбой. О нем банк должен сообщить. На практике банки размещают информацию на официальном сайте или отправляют клиенту смс-сообщение.

Пример. Елена работает кассиром в Сбербанке. Иванов Сергей часто переводит деньги поставщику на р/с в Сбербанке и просит Елену сразу провести операцию. Для этого она в программе ставит статус «Проверен» и «Оплачен» сразу после приема наличных. Деньги зачисляются в течение нескольких минут. Оставшиеся переводы Елена проводит в конце операционного дня.

4 участника классической схемы межбанковского перевода

В классической схеме межбанковского перевода участвуют 4 участника. Среди них:

  1. Плательщик. Это человек, который отправляет деньги.
  2. Банк плательщика. На него возлагается основная работа по переводу. Он должен перевести деньги с одного на другой счет.
  3. Банк получателя. Его задача принять деньги и зачислить на счет получателя.
  4. Получатель. Это лицо, в пользу которого делался перевод.

Если деньги перечисляются в пределах одного банка, то один участник исключается (банк получателя).

Как узнать, зачислены деньги или нет

Есть несколько способ узнать, зачислены деньги или нет.

Способы:

  1. Через личный кабинет. Для получения информации нужно войти в интернет-банк или мобильное приложение и запросить выписку.
  2. По телефону службы поддержки. Информация озвучивается отправителю или получателю. Для прохождения идентификации потребуется озвучить личные и паспортные данные.
  3. В офисе банка. Информация предоставляется отправителю или получателю, после предъявления паспорта или иного документа, подтверждающего личность.

Важно! Чтобы быть в курсе всех расходных и приходных операций по счету, банки предлагают подключить услугу смс-уведомления. Стоимость услуги не превышает 50 рублей в месяц.

Что делать, если деньги не поступили

Иногда бывают ситуации, когда спустя отведенный срок деньги не зачислены на расчетный счет. Первое, что нужно сделать отправителю – это проверить реквизиты. Это самая частая причина, по которой деньги не доходят до получателя.

Обнаружив ошибку, нужно обратиться к специалисту банка и написать заявление на внесение изменений. В заявлении нужно указать:

  • наименование банка, через который сделан перевод;
  • личные и паспортные данные отправителя;
  • дату обращения;
  • ФИО специалиста банка, который решает такие вопросы;
  • дату платежного поручения;
  • какая ошибка допущена;
  • изменения, которые нужно внести.

В конце заявления поставить подпись, расшифровку и дату.

Важно! Лучше подготовить заявление в двух экземплярах. На втором экземпляре заявления менеджер поставит отметку о принятии в работу. Если спустя установленное время изменения не будут внесены, можно написать жалобу в Центральный банк, приложив скан-копию заявления.

В некоторых банках внести изменения в платежное поручение можно самостоятельно, через интернет-банк. К примеру, в Сбербанке нужно:

  • войти в Сбербанк Бизнес Онлайн;
  • выбрать перевод;
  • чтобы он раскрылся нажать «Уточнить реквизиты»;
  • внести изменения;
  • отправить в банк.

За исправление платежного поручения потребуется заплатить 100 рублей.

Уточнить, как изменить платежное поручение можно по телефону службы поддержки клиентов.

Если данные в платежном поручение указаны верно, нужно:

  • позвонить в банк отправителя и получателя, для получения разъяснений;
  • написать официальный запрос на предоставление информации: через форму обратная связь на сайте банка или на адрес электронной или обычной почты.

Бывают ситуации, когда деньги переведены в банк получателя, но не зачислены по различным причинам. После обращения этот недочет быстро устраняется.

Add a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *