Зачем переводить накопительную часть пенсии в НПФ

Содержание

Накопительная часть пенсии в Сбербанке: отзывы

  • страховая часть формируется за счет ежемесячных отчислений из зарплаты (С);
  • базовая пенсия, которую человек получит в любом случае, если хоть немного в жизни проработал (Б);
  • аккумулированная часть составляет 6 % от размера зарплаты (Н). Этой суммой человек может распоряжаться самостоятельно, выбрав организацию, которая будет заниматься сбором средств. Это может быть компания по управлению активами (УК) или НПФ. Можно, например, перечислять средства в Сбербанк. Перевод накопительной части пенсии оформляется непосредственно в отделении кредитного учреждения.

Как гласят отзывы, далеко не у всех россиян числится накопительная часть пенсии в Сбербанке или другом НПФ. Есть категория граждан, которая предпочла не переводить средства из Внешторгбанка. У таких «молчунов» правительство может перевести накопительную часть пенсии в страховую. В результате отчисления увеличатся с 16 % до 22 %. Общий размер пенсии также изменится, но не обязательно в меньшую сторону. В этом и заключается суть новой реформы. Пока что она отклонена. Но, возможно, в будущем вопрос о ее принятии вновь поднимется.

Переводить ли пенсию в НПФ

Следуя поправкам в законе о пенсионной системе, известно, что отчисления в накопительную часть пенсии уже с нового года снизятся с 6% до 2% (4% будут направляться в солидарную часть ПФР на выплаты нынешним пенсионерам). Такая пенсионная реформа возникла из-за того, что работающих граждан намного меньше, чем было раньше. Поэтому и пенсионный фонд с каждым годом становится все меньше, он не может обеспечить всех пенсионеров. Наше правительство ищет выход из сложившийся ситуации: либо увеличить пенсионный возраст, либо сделать пенсионный налог выше. Если переводить свои сбережения в НПФ, то обещают более достойный уровень жизни с выходом на пенсию. Так как государство гарантирует гражданам пенсию не более 40% от средней зарплаты гражданина России, то НПФ сможет переводить в пенсионном возрасте выплату, которая не будет зависеть от среднего заработка россиян. Это особенно актуально для людей, которые получают высокие зарплаты.

Если рассуждать о накопительных частях пенсии, то твёрдо можно заявить, что изначально никто особо и не думал об улучшении положения пенсионера – на первом плане был бизнес. Развитые страны думают о том, чтобы оградить людей, которые вложили свои средства от инфляции, они не только сохраняют деньги вкладчиков, но и гарантируют прирост накоплений. В нашей стране из-за инфляции такой гарантии никто не даёт. Кроме того, омертвление накопительной части страховых взносов создаёт проблемы для обеспечения пенсионных выплат.

Перевод пенсии из пенсионного фонда в НПФ

Теперь ответственность за размер будущей пенсии несет не только государство, но и мы сами. Государство гарантирует сохранность пенсионных накоплений, однако только от нас зависит, насколько эффективно мы сможем распорядиться собственным пенсионным капиталом. Каждый сам хозяин своей будущей пенсии.

У клиентов негосударственных пенсионных фондов (НПФ) есть риск, что фонд не доживёт до момента выплаты пенсий либо просто не сможет исполнять свои обязательства перед пенсионером. С рынка в кризис уже ушло около 30% фондов. Но известно только об одном случае, когда вкладчики фонда не смогли получить свои средства в полном объёме. Но речь здесь не о накопительной части пенсии, а о добровольных отчислениях. В случае банкротства имущество фонда продают, а деньги возвращают вкладчикам на их счёт в ПФР. Если НПФ действует неумело и ваши деньги не умножаются, а уменьшаются, то пенсионные накопления будут переведены в ПФР без учёта убытков. Но за счёт инфляции ваши деньги всё же обесценятся. Поэтому при выборе НПФ внимательно посмотрите — кто его учредитель. Даже небольшой НПФ, но при крупной корпорации может быть вполне устойчив. Ещё в пользу фонда говорит наличие рейтинга надёжности, большой размер собственных средств и страхового фонда. Чтобы понять, большой этот размер или нет, сравните с аналогичными показателями других НПФ.

Нужно ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ

Конечно если вы хотите, то можете инвестировать пенсию, чтобы ее преумножить, в частные управляющие компании или в НПФ. Если гражданин не заявит о переводе в своем отделении Пенсионного фонда, его пенсионные накопления по умолчанию передаются во Внешэкономбанк.

  • управляющую компанию, отобранную по результатам конкурса (УК). У таких управляющих компаний более широкий перечень активов, в которые могут быть размещены Ваши пенсионные накопления, чем у государственной управляющей компании;
  • государственную управляющую компанию (ГУК) — Внешэкономбанк. ГУК инвестирует средства пенсионных накоплений только в государственные ценные бумаги, что является менее доходным, но и менее рискованным видом управления пенсионными накоплениями.через негосударственные пенсионные фонды (НПФ), одним из видов деятельности которых является пенсионное обеспечение застрахованных лиц, принявших решение формировать накопительную часть трудовой пенсии через соответствующий фонд, а также инвестирование средств пенсионных накоплений, предназначенных для выплаты пенсий.

Имеет ли смысл переводить пенсии в НПФ, если государство все равно распоряжается ими по своему усмотрению?

Sergey Skatov 1018 4 года назад Инвестиционный консультант

Я уже это где-то писал, повторюсь еще раз: имеет смысл переводить деньги в управляющую компанию при ПФР, согласно их достижениям (nlu.ru). НПФ также, как и ПФР управляет накопительной частью через УК, но еще берет свою комиссию за это, так как принимает решения о размещении средств в УК, согласно своим расчетам. В будущем, они должны стать основным игроком на этом рынке, но пока лучше использовать централизованного администратора (ПФР), так как он за счет масштаба выигрывает.

Почему нужно переводить? Потому что тогда 22% от вашей з/п уходит в страховую, которая конвертируется в ПЕНСИОННЫЕ БАЛЛЫ. Формулу перевода в баллы можно найти на сайте ПФР (там более 20 переменных) или в соответствующем ФЗ (consultant.ru). В связи с демографией, стоимость пенсионных баллов будет с бОльшей вероятностью уменьшаться, несмотря на индексацию (и то ее нечем индексировать уже сейчас), так как сокращение экономически активного населения приосходит. Накопительная часть хоть и составляет всего 6% от зарплаты, но она начисляется настоящими деньгами, инвестируется в экономику (тоже позитивный эффект), она наследуется. Мне лично куда приятнее знать, что у меня 10000рублей на счете, а не 30 пенсионных баллов.

Что делать с заморозками? Как только будут преодолены некоторые предрассудки по отношению к накопительной части, люди начнут понимать, что это ИХ деньги, возможно, они начнут открыто протестовать против государственного вмешательства в собственные кошельки. С другой стороны, даже если накопительную часть государство вернет через 5 лет, за следующие 10 лет она все равно вырастет куда сильнее, чем пенсионные баллы. Накопительную можно хотя бы прогнозировать, а как рассчитать будущую стоимость пенсионного балла сейчас сказать не может никто (и вряд ли сможет в будущем).

Резюмируя: даже если настроены скептически к пенсионной системе, зайти в отделение ПФР на 20 минут и поставить галочку о сохранении накопительной части необходимо, так как издержки куда меньше, чем ожидаемая прибыль. Может быть нюанс, что сотрудники отделения окажутся некомпетентными, на этот случай заранее позвоните в УК, куда хотите перевестись и попросите проинструктировать (это совсем несложно). И самое главное, по действующему законодательству выбор о сохранении накопительной части нужно сделать ДО КОНЦА ДЕКАБРЯ (тем, кто только начал работать дают 5 лет).

Что такое НПФ?

Большинство пенсионером с недоверием относятся к НПФ

Негосударственными Пенсионными фондами называют организации, распоряжающиеся накопительными частями пенсий обратившихся к ним граждан, а именно – инвестирующие полученные денежные средства в госкорпорации, ценные бумаги или банковские депозиты и преумножающие, таким образом, накопления своих вкладчиков.

Как правило, НПФ могут предложить всем заинтересованным в их услугах более выгодные проценты по вкладам. Не удивительно, что многие граждане видят в негосударственных фондах, в первую очередь, возможность стать богаче за счет правильных инвестиций и, как следствие, обеспечить себе более достойную старость. Но безопасно ли вкладываться в НПФ?

Абсолютно безопасно! С юридической точки зрения, негосударственный Пенсионный фонд – это абсолютно легальная структура, находящаяся под непосредственным контролем правительства. Для рядового гражданина подобное положение дел выступает стопроцентной гарантией сохранности денежных накоплений в случае их переноса в НПФ.

Даже если по какой-то причине само предприятие будет ликвидировано, все находящиеся на его счетах средства сохранятся благодаря страховке и будут затем попросту переведены обратно в государственный Пенсионный фонд.

Стоит ли переходить в негосударственный Пенсионный фонд?

Вступать в негосударственный пенсионный фонд или нет — сложный вопрос

Чтобы с уверенностью ответить на вопрос, стоит ли переводить свои накопления в НПФ, нужно разобраться – каким именно образом формируются социальные выплаты, положенные гражданам после выхода на пенсию?

Как известно, при официальном трудоустройстве некоторая часть ежемесячной заработной платы сотрудника автоматически перечисляется в Пенсионный фонд. Именно эти регулярно отчисляемые суммы и образуют пенсионные накопления.

Все полученные таким образом денежные средства условно делятся на три части. Это базовая, страховая и накопительная части пенсии. Для первых двух частей ставка по социальным выплатам для членов государственных и негосударственных Пенсионных фондов является идентичной (6% и 14% соответственно).

Однако когда речь заходит о последней, накопительной части, ситуация в корне меняется. Как правило, в НПФ предлагают 6%-ную ставку по данной выплате, против 2%-ной в государственном Пенсионном фонде, что, естественно очень привлекает потенциальных вкладчиков.

Конечно, существуют и другие аргументы в пользу перехода в негосударственные Пенсионные фонды:

  1. НПФ формируют накопительную часть пенсий не только с отчислений из заработной платы вкладчиков, но и путем инвестирования денежных средств. Следовательно, осуществив переход в негосударственный Пенсионный фонд в перспективе можно получить куда большую «прибыль».
  2. Специальная программа страхования, действующая для всех НПФ, позволяет вкладчикам не опасаться возможного «банкротства» и, как следствие, голодной старости в случае неудачных инвестиций именно их денег. Все потерянные таким образом средства компенсируются пенсионерам из собственных резервов организации.
  3. Инвестиционные планы любого НПФ постоянно корректируются в соответствии с текущей ситуацией на экономическом рынке. Это означает, что вероятность потерять предполагаемый доход в результате не грамотной инвестиции пенсионных накоплений для каждого конкретного вкладчика стремится к нулю

Существуют ли какие-либо риски при переходе в НПФ?

Вступ в НПФ несет небольшие риски, но они есть…

По сравнению с очевидной выгодой от перехода в негосударственный Пенсионный фонд, риски, с которыми можно столкнуться в процессе или после осуществления этой процедуры, выглядят минимальными. Однако нельзя о них не упомянуть.

Из-за того, что мировая экономика развивается крайне непредсказуемо, вступая в НПФ невозможно быть абсолютно уверенным в конкретной величине прибыли по пенсионным накоплениям даже за текущий календарный год. Проще говоря, обращаясь в негосударственный фонд будущий пенсионер теряет уверенность в стабильности своих доходов.

Так как вступление в НПФ является делом сугубо добровольным, потенциальному вкладчику предстоит самостоятельно проанализировать все предложения, представленные на данном рынке и лично же выбрать юридическую структуру, предлагающую наиболее приемлемые конкретно для него условия по вкладам.

В том случае, если будущий пенсионер по какой-то причине решит сменить один негосударственный фонд на другой (речь идет о любых ситуациях, включая, например, те, когда у ныне обслуживающей его организации отозвали лицензию), все расходы по данной процедуре лягут на его плечи.

Подытожив все вышеперечисленное, можно придти к следующему выводу: перевод пенсионных накоплений в негосударственные фонды сам по себе является довольно выгодным предприятием, не лишенным, впрочем, и некоторой степени риска. Этот вариант идеально подходит для тех, кто обеспокоен своим будущим благосостоянием и хочет отложить больше денег на достойную старость, прилагая при этом минимум усилий.

Для тех же, кто привык лично распоряжаться своими накоплениями, более привлекательным окажется самостоятельное инвестирование в ценные бумаги и недвижимость (или другие способы вложения пенсионного капитала, коих сегодня насчитывается совсем немало). Словом, каждый потенциальный вкладчик имеет право решить данный вопрос в индивидуальном порядке согласно своим личным убеждениям.

Как можно по закону оформить переход в негосударственный пенсионный фонд?

Пенсионерам самостоятельно сложно разобраться во всех тонкостях пенсионной системы

Как показывает практика, многих будущих пенсионеров от перехода в НПФ удерживает банальный страх ввязываться в лишние бюрократические процедуры. Однако на самом деле смена пенсионного фонда – это не так сложно, как может показаться поначалу. Для того, чтобы осуществить переход в заранее выбранный НПФ, достаточно будет написать простое заявление.

Впрочем, не будем забегать вперед. Рассмотрим, как происходит процесс перехода из государственного Пенсионного фонда в негосударственный, поэтапно:

  • Прежде всего, гражданину необходимо выбрать из множества конкурирующих негосударственных Пенсионных фондов тот, чьи предложения устраивают именно его. При этом важно обращать внимание не только на обещанные организацией процентные ставки по вкладам, но и на репутацию самой компании. Для этого полезно будет ознакомиться с историей приглянувшегося НПФ (чем дольше фирма ведет свою деятельность на данном рынке, тем лучше), почитать отзывы о нем в Интернете или навести справки среди подкованных в интересующем вопросе знакомых. Все эти меры предосторожности могут помочь сделать правильный, осмысленный выбор.
  • Далее будущему пенсионеру предстоит обратиться, непосредственно, в выбранную организацию, чтобы заключить с ней договор на обязательное пенсионное страхование. Большинство НПФ берет все хлопоты по оформлению необходимых документов на себя. Все что остается клиенту – это подписать предложенный договор (впрочем, как и в случае с любыми официальными бумагами, вначале необходимо будет внимательно с ним ознакомиться).
  • После того, как бумаги будут подписаны, гражданину останется лишь уведомить Пенсионный фонд России о своем переходе в НПФ до конца текущего календарного года. С этой целью пишется специальное заявление (о нем уже упоминалось выше). Как правило, сотрудники НПФ предоставляют гражданину образец такого заявления или даже подготавливают все необходимые бумаги за него.

На последнем пункте из списка стоит остановиться чуть подробнее. Многих граждан интересует вопрос: каким образом и где можно подать необходимые документы в государственный Пенсионный фонд? Обязательно ли делать это лично?

На самом деле, помимо личной явки в офис ПФР (при себе в данном случае необходимо будет иметь российский паспорт, а также СНИЛС), отправить заявление можно и через систему МФЦ или даже по почте. В последнем случае будущему пенсионеру придется воспользоваться специальной услугой, которая называется пересылкой заказных писем с вложением и уведомлением.

Чтобы не пришлось опасаться за сохранность прилагаемых к заявлению документов, в любом из упомянутых учреждений можно взять у сотрудника специальную расписку об их получении. В том случае, если бумаги пересылаются почтой, вместо оригиналов паспорта и СНИЛС допускается вкладывать в конверт их ксерокопии.

Это важно знать: переход гражданина в НПФ можно считать официально осуществившимся только после получения будущим пенсионером соответствующего письменного уведомления из государственного Пенсионного фонда.

Государственный или негосударственный пенсионный фонд? Определиться с выбором вам поможет видео:

Действующим законодательством гражданину разрешается самостоятельно принимать решение, каким образом использовать накопительную часть пенсии. Чтобы повысить размер сбережений, перед пенсионером стоит важный выбор: стоит ли осуществлять переход в НПФ (негосударственный пенсионный фонд) и рисковать накопленными средствами.

Стоит ли переходить

Не существует нормативных законодательных проектов, обязующих гражданина переводить пенсионные накопления в многочисленные коммерческие структуры. Переход в НПФ является добровольным желанием гражданина.

Целью образования коммерческих фондов является увеличение накопительной части пенсии. Соответственно, их работу контролирует государство. Застрахованные граждане не могут потерять своих накоплений после перехода в НПФ.

Внимание: не рекомендуется переводить пенсионные накопления в другие фонды чаще, чем раз в 5 лет, в связи с низким показателем доходности до 6%. При данной ситуации уровень инфляции может превышать рост пенсии и в результате происходит обесценивание накоплений. Коммерческая структура также не дает гарантий стабильного повышения от вкладываемых инвестиций.

Чаще всего НПФ появляются у крупных коммерческих организаций: Лукойл, Газпром, Сбербанк. Это компании, сумевшие заработать высокий авторитет на отечественном рынке, и имеют высокий показатель надежности.

Другой вариант – это полное исчезновение с рынка НПФ. В таком случае накопительная часть автоматически будет возвращена в государственную структуру ПФР.

Преимущества перехода

Голосуя за перевод пенсионных накоплений в коммерческий фонд, можно выделить следующие плюсы:

  • Получение повышенного процента за ведение инвестиционной деятельности.
  • Разрешается указывать имена наследников, подписывая договор ОПС.
  • НПФ несет материальную ответственность перед застрахованными лицами (членами фонда).
  • Если государство отзывает лицензию у коммерческого фонда, накопления автоматически возвращаются в ПФР.
  • Гражданин имеет право подать на расторжение договора в любое время (рекомендуется это сделать не ранее, чем через 5 лет).
  • Программа защиты от повышения инфляции.
  • Доступ информации к имеющимся накоплениям в онлайн-режиме.
  • Государство обязует фонды публиковать в общем доступен отчетность о проделанной работе в течение календарного года.
  • Проверка состояния накоплений в онлайн-режиме.

Важно отметить, что накопительная часть увеличивается не только за счет взносов граждан, но и посредством активов, получаемых в результате инвестиционной деятельности. Также работа коммерческих структур предполагает сохранность накоплений даже при участии в убыточных проектах. Денежные средства не списываются со счета физического лица. НПФ самостоятельно компенсирует убытки из имеющегося резерва.

Минусы инвестирования

Несмотря на большое количество преимуществ НПФ, существуют определенные риски:

  • Отсутствие стабильности. Ситуация на экономическом рынке постоянно меняется, поэтому просчитать фиксированный доход от накоплений невозможно. Размер инвестиционных доходов варьируется от того, насколько благоприятно складывается картина на финансовом рынке.
  • Просчет рисков и выгоды от поступившего предложения придется анализировать самостоятельно. Переход в НПФ осуществляется на добровольной основе, поэтому гражданин несет ответственность за собственный выбор коммерческой структуры и куда он вкладывает свои деньги.
  • При смене фонда, денежные затраты понесет гражданин, принимающий данное решение. Не является исключением ситуация, если государство отзывает у организации лицензию на оказание финансовых услуг.
  • Воздействие инфляции на размер прибыли, получаемой от инвестиционной деятельности. Если ее показатель будет превышать ставку по НПФ, то размер накоплений будет обесцениваться.
  • Невозможно сформировать точный аналитический прогноз, например, на календарный год. Придется постоянно отслеживать состояние рынка, чтобы самостоятельно просчитать выгоду.

Поскольку переход в коммерческую организацию от ПФР является добровольным желанием, гражданин самостоятельно несет ответственность за перевод накоплений в коммерческую организацию.

Какому фонду стоит доверять

Чтобы минимизировать возможные риски при переходе, важно подойти к выбору фонда ответственно и оценить организацию по следующим критериям:

  1. Получаемый доход на протяжении всего времени существования.
  2. Можно ли подключить услугу личный кабинет онлайн.
  3. Период работы.
  4. Есть ли государственное разрешение (лицензия).
  5. Показатель надежности.
  6. Финансовые активы.
  7. Наличие учредителей (не рекомендуется обращаться в небольшие частные структуры).
  8. Доступ к информации о коммерческом фонде.
  9. Наличие положительных отзывов от клиентов.
  10. Удобство сервисного обслуживания.

Как правило, граждане стараются обратиться в проверенные компании, которые успешно ведут свою деятельность на финансовом рынке на протяжении многих лет. Чтобы адекватно оценить ситуацию и сделать оптимальный выбор, рекомендуется обращать внимание на совокупность вышеперечисленных факторов, а не только на доходность мероприятия.

Не существует однозначного ответа, стоит ли переводить свои накопления в НПФ. Если гражданин не заинтересован в увеличении объема накопительной части, то целесообразно оставить пенсию в ПФР. Также вести инвестиционную деятельность можно альтернативными методами: использование ценных бумаг на финансовом рынке, вклад в недвижимость.

Использование НПФ актуально для пенсионеров, желающих получить прирост к пенсии без каких-либо усилий со стороны. Однако никто не обещает гражданину фиксированный уровень доходности и получения хорошей надбавки за каждый календарный год. Поэтому заинтересованным лицам, планирующим заранее свою старость, придется самостоятельно контролировать состояние своего счета.

Плюсы

Часть экспертов, когда их спрашивают: «Стоит ли переходить в НПФ?», уверенно заявляют: «Да!» Почему?

Во-первых, ежемесячный размер выплат будут составлять не только взносы физических лиц, но и доходная часть, которую формируют активы, полученные посредством инвестирования денежной массы. Однако, решая вопрос о том, стоит ли переходить в НПФ и какие выгоды можно получить из этого, важно учитывать следующее: в договоре в редких случаях фиксируется величина прибыли, так как предугадать, по какому сценарию будет развиваться экономика на мировом рынке, и каковы будут итоги игры на бирже, очень сложно.

Важным плюсом рассматриваемой программы обеспечения старости является и то, что она предусматривает сохранность инвестированных активов: если какие-то проекты окажутся убыточными, то денег на счетах клиентов от этого не убавится, поскольку структура компенсирует ущерб из собственного резерва.

Сомневаетесь в том, стоит ли переходить в НФП? Возможно, уверенности вам придаст тот факт, что если случится какое-нибудь изменение финансового рынка, то структура не оставит этого без внимания и скорректирует инвестиционный план на год, учитывая наметившиеся тенденции.

Порядок осуществления процедуры

Не знаете, как перейти в негосударственный пенсионный фонд? Нужно сделать следующее:

1. Определить структуру, которой вы больше всего доверяете. Проанализируйте отзывы людей, которые вложили деньги в тот или иной НПФ, проверьте, сколько лет на рынке он существует, и ознакомьтесь с правоустанавливающей документацией компании.

2. Заключите договор, предусматривающий обязательное пенсионное страхование, и детально изучите его текст. В документе должно быть четко зафиксировано, в каком размере и с какой периодичностью необходимо делать взносы. Перед тем как поставить подпись на документе, не лишним будет разработать с сотрудниками индивидуальный пенсионный план, в котором будут отмечены примерные цифры с вариантом их корректировки, в зависимости от материальной возможности будущего пенсионера. Гибкое пополнение накоплений – это одно из выгодных условий для клиента.

3. В срок до 31 декабря адресуйте в территориальный орган ПФР заявление о переходе в НПФ.

4. Дождитесь письменного уведомления о принятом решении.

Теперь вы имеете представление о том, как перейти в негосударственный пенсионный фонд.

Способы отправки документации

Заявление вы можете передать лично сотруднику ПФР. Обязательно возьмите с собой СНИЛС и паспорт. И не забудьте потребовать соответствующую расписку в приеме документации.

Отправить заявление о переходе в НПФ можно и через систему МФЦ.

Не запрещается адресовать вышеуказанный документ по почте. В этом случае вам придется использовать услугу заказного письма с вложением и уведомлением.

В конверт нужно будет запечатать заполненное на специальном бланке заявление, ксерокопии СНИЛС и паспорта.

Многие интересуются: будет ли хлопотным и сложным оформление пенсии в НПФ? А стоит ли игра свеч? Вот что еще волнует будущих пенсионеров. По поводу первого можно с уверенностью говорить, что процесс перехода не отнимет у клиента много сил и нервов. Что же касается второго, то его должен решать каждый сам для себя, предварительно проанализировав все за и против.

Мнения экспертов по этому вопросу разделились: одни утверждают, что НПФ – это прекрасный вариант заложить хорошую материальную основу для старости. Сложность лишь заключается в том, чтобы найти надежную компанию, которая грамотно распоряжалась бы вашими финансами. В противном случае пенсия не будет обеспеченной. Другие же рекомендуют не торопиться и рассмотреть другие варианты инвестирования средств, коих сегодня насчитывается немало. Например, можно вложить денежные активы в ценные бумаги, недвижимость, воспользоваться памм-счетом и прочее. Переводить или не переводить пенсию в НПФ? Решайте сами!

Незаконный перевод пенсионных накоплений из ПФР в НПФ

Эта статья предлагается к удалению. Пояснение причин и соответствующее обсуждение вы можете найти на странице Википедия:К удалению/6 марта 2018.
Пока процесс обсуждения не завершён, статью можно попытаться улучшить, однако следует воздерживаться от переименований или немотивированного удаления содержания, подробнее см. руководство к дальнейшему действию.
Не снимайте пометку о выставлении на удаление до окончания обсуждения. Последнее изменение сделано участником Q-bit array (вклад, журналы) в 19:55, 2 августа 2019 (UTC; около 37 дней назад).
, история, журналы. Администраторам: удалить.
Эту страницу предлагается переименовать в Незаконные действия с пенсионными накоплениями. Пояснение причин и обсуждение — на странице Википедия:К переименованию/14 марта 2018. Пожалуйста, основывайте свои аргументы на правилах именования статей. Не удаляйте шаблон до подведения итога обсуждения. Переименовать в предложенное название, снять этот шаблон.

Перечисление пенсионных накоплений из Пенсионного фонда России (ПФР) в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) путём подлога заявлений застрахованных лиц, либо посредством введения в заблуждение этих лиц — распространённые правонарушения сотрудников негосударственных пенсионных фондов, целью которых является получение максимально возможного комиссионного вознаграждения за незаконный перевод пенсий граждан из государственного фонда в частный. Основным мотивом недобросовестных агентов НПФ являются корыстные побуждения, наиболее популярный способ правонарушения — подлог заявления о переводе средств в нужный злоумышленнику НПФ, подделка подписи гражданина, известны и иные манипуляции с договорами, но в этой статье они не рассматриваются. С 2013 года пп. 10.1, 10.2 ст. 15.29 КоАП РФ дает юридическую формулировку этих действий и определяют меру ответственности за них. До 2015 года подделка заявлений застрахованных лиц, с целью незаконного перевода их пенсионных накоплений из ПФР в НПФ, производилась на бумаге, а с 2016 года распространилась фальсификация электронных документов. С 2019 года аналогичная схема с фальсификацией электронной подписи через недобросовестные удостоверяющие центры стала использоваться при отъеме квартир.

Правонарушение

Претензии о незаконном переводе пенсионных накоплений к некоторым крупным российским НПФ высказывались с конца 2000-х годов. Используя информацию из базы данных ПФР, их агенты подделывали заявления граждан и договоры о переводе средств в свои фонды, в этом отношении одним из первых стал известен НПФ «Норильский никель» руководство которого следственные органы подозревали в организации аферы с незаконным переводом пенсионных накоплений из ПФР. В результате недружественных действий «Норильского никеля» к застрахованным лицам УЭБиПК ГУ МВД РФ по Москве возбудило уголовное дело по ч. 4 ст. 159 (мошенничество в особо крупном размере группой лиц по предварительному сговору) УК РФ, которое ничем не закончилось, так как «для НПФ предусмотрена административная ответственность за представление в ПФР подложных заявлений о выборе страховщика по ОПС и (или) договоров об ОПС». Известно, что подобные корыстные действия сотрудники российских негосударственных пенсионных фондах просили не называть кражами, уверяя, что «хищений денежных средств нет», по мнению ПФР это соответствовало действительности, иные утверждали: «С формальной точки зрения деньги украсть нельзя. Но по факту их уже нет. Их уже украли». Пресс-секретарь Пенсионного фонда России пояснил, что случаи, когда «агенты просто подделывают подписи застрахованных лиц на заявлении и переводят их накопительную часть пенсии в НПФ» широко распространены, при этом трансферагентами ПФР, а значит доверенными лицами, являются практически все НПФ.

Эту странную аферу в негосударственных пенсионных фондах кражей просят не называть. Относительно честный способ отъема денег не новый, и деньги будто бы не воруют — их просто переводят со счета на счет без ведома их владельца.

— «Пенсионная афера: тысячи россиян могут остаться без пенсий», «Вести» от 10 мая 2011 года

Совет «Национальной ассоциации пенсионных фондов» (НАПФ), которая является крупнейшей саморегулируемой организацией на пенсионном рынке, пытается бороться с сомнительными действиями её членов путём угроз исключения их из НАПФ, а Пенсионный фонд России обещал расторгать трансферагентское соглашение с использующими методы агрессивного привлечения средств организациями, к примеру, схожие претензии предъявлялись к трём известным фондам — «Благосостоянию», «Норильскому никелю» и «Ренессансу Жизнь и Пенсии», позже у последнего была отозвана лицензия, но в связи с иными обстоятельствами. О распространенности аферы с незаконным переводом пенсионных накоплений из ПФР в НПФ говорит тот факт, что в число пострадавших попал старший вице-президент Сбербанка Денис Бугров, показательно, что НПФ Сбербанка само неоднократно критиковалось за увод пенсионных денег россиян, причем агрессивная маркетинговая политика «позволила данному фонду увеличить число застрахованных лиц более чем в 10 раз».

В 2010-х годах была усилена ответственность негосударственных пенсионных фондов за неправомерное привлечение средств обязательного пенсионного страхования, несмотря на это, россияне продолжали жаловаться на незаконный перевод пенсионных накоплений из одного НПФ в другой. С 2015 по 2017 годы ситуация с недобросовестными агентами обострилась до того, что в Пенсионном фонде приостанавливали прием заявлений о переводе пенсионных накоплений, так как Счетной палатой РФ были выявлены факты сговора НПФ и удостоверяющих центров с целью массовой манипуляции электронными заявлениями застрахованных лиц. В этот период приглашенные «Российской газетой» эксперты, в том числе президент Ассоциации негосударственных пенсионных фондов (АНПФ) Сергей Беляков и руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ Михаил Мамута, неоднократно указывали на актуальность проблемы перечисления пенсионных накоплений из ПФР в НПФ путём подлога заявлений.

Советник АНПФ Валерий Виноградов обращал внимание читателей «РБК на то, что: «Поскольку ВЭБ работает на рынке, ему это тоже небезразлично, ведь клиентов ПФР могут незаконно перевести в НПФ», а зампред ВЭБа Николай Цехомский подтвердил крайнюю озабоченность ситуацией. Министр труда и соцзащиты Максим Топилин утверждал, что стратегии развития фондов привели к тому, что сами «НПФ уподобились финансовым пирамидам, которые готовы работать только при условии постоянных новых вливаний», именно с этим эксперты связывали участившиеся случаи незаконного перевода средств из одного НПФ в другой.

Ответственность

В 2017 году ЦБ писал письма в Генпрокуратуру с просьбой разъяснить, какой вид наказания — уголовное или административное — можно применять за недобросовестные действия агентов в ходе переходной кампании 2016 года. Ранее первый зампред комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам Павел Медведев определял незаконный перевод пенсионных накоплений из ПФР в НПФ уголовным преступлением, тем не менее, в 2013 году была усилена лишь административная ответственность за это правонарушение. Путем включения в КоАП РФ новых пунктов статьи 15.29 была дана юридическая формулировка правонарушения:

10.1. Представление негосударственным пенсионным фондом в Пенсионный фонд Российской Федерации недостоверных сведений в уведомлении о вновь заключенных договорах об обязательном пенсионном страховании, а также подложных заявлений застрахованных лиц о выборе страховщика по обязательному пенсионному страхованию и (или) договоров об обязательном пенсионном страховании, повлекшее неправомерное перечисление негосударственному пенсионному фонду средств пенсионных накоплений, —

влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от десяти тысяч до тридцати тысяч рублей; на юридических лиц — от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей.

10.2. Повторное в течение года совершение административного правонарушения, предусмотренного частью 10.1 настоящей статьи, —

влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей либо дисквалификацию на срок до одного года; на юридических лиц — от пятисот тысяч до семисот тысяч рублей.

— Статья 15.29 КоАП РФ.

Сами сотрудники НПФ затрудняются определить свою долю ответственности за незаконный перевод пенсионных накоплений, к примеру, рядовые сотрудники НПФ, количество которых значительно уступает количеству страховщиков, оправдывают себя незаконными приказами руководителей фондов, которые, по мнению агентов, и несут всю ответственность за их действия, причем, в большинстве случае один агент действует в интересах нескольких фондов, а оплата его услуг составляет около 5% величины счета клиента (по данным ПФР, по итогам кампании 2015 года средний счет при переходе в НПФ составил 62,87 тыс. руб.). Руководители фондов утверждают обратное: «… неправомерный перевод клиентов – следствие недобросовестной работы агентов, которых легко вычислить и заставить возмещать потерянное: «Стандартная ставка агента – 4–10% от объема привлеченных средств, а инвестдоход составляет 10–20% от привлеченных средств», некоторые из менеджеров предлагают ужесточить требования к агентам и предусмотреть их ответственность — вплоть до уголовной. В этом отношении любопытно, что руководство «Норильского никеля» довольно долго убеждало общественность и следователей, что менеджеры фонда и есть главные пострадавшие от незаконных переводов пенсионных накоплений из ПФР в «Норильский никель». С точки зрения НПФ большинство граждан сами виноваты в потерях при смене управляющих пенсионными накоплениями.

Иногда представители НПФ предлагают жалобщикам урегулировать спор до суда и компенсировать наличными потерянный инвестиционный доход, заключение досудебных мировых соглашений с возмещением инвестиционного дохода с конца 2010-х годов стало достаточно распространенной практикой.

В результате, ощутимой ответственности за незаконный перевод пенсионных накоплений из ПФР в НПФ никто из участников не понес, но из-за изменившегося законодательства, переходная кампания 2016 года была первой, по итогам которой, в случае досрочного перевода накоплений, граждане теряли инвестиционный доход. Потери граждан от незаконного перевода средств из ПФР в НПФ только в 2016 году составили 27 млрд рублей, кроме того, по оценке зампреда ВЭБа Николая Цехомского, около 15 млрд рублей составила комиссия агентам пенсионных фондов за переходы.

Эксперты указывали на довольно сложную процедуру привлечения к ответственности недобросовестных НПФ однозначно признавая наличие и важность проблемы незаконного перевода пенсионных накоплений из ПФР в НПФ. В 2019 году президент РФ Владимир Путин обратил внимание Генеральной прокуратуры России на вопиющие факты незаконного перевода пенсионных накоплений из ПФР в НПФ, призвав ужесточить ответственность за данный вид преступления.

Противодействие

  • Пенсионный фонд России обнародовал «Порядок действий при обнаружении факта неправомерного перевода средств пенсионных накоплений в НПФ» в котором рекомендовал подать иск в суд на НПФ с требованием признать договор обязательного пенсионного страхования недействительным (сфальсифицированным) и требованием к НПФ перевести пенсионные накопления обратно в ПФР, либо в другой НПФ. Кроме того, ПФР, публикациями на сайте, уведомлял россиян о том, что с 2015 года, при подаче заявления о досрочном переходе от одного страховщика к другому, застрахованное лицо теряло полученный инвестиционный доход, если период формирования пенсионных накоплений у прежнего страховщика длился менее 5 лет, так белгородским отделением ПФР указывался случай потери застрахованным лицом инвестиционного дохода в размере свыше полумиллиона рублей.
  • Районные суды, как показывает юридическая практика, встают на сторону обманутых клиентов и признают фальсифицированную сделку недействительной, тем самым нивелируя её негативные последствия, однако, случаев, когда человеку удалось бы отсудить большую сумму за моральный ущерб у фонда за вышеописанные махинации, пока не было. РБК обращало внимание на опасности возвращения средств из НПФ в ПФР во внесудебном порядке, так как новый закон о гарантировании пенсий, принятый в 2014 году, установил, что без потери инвестдохода переводить пенсионные накопления из одного фонда в другой можно не чаще, чем раз в пять лет, в противном случае доход от вложения пенсии гражданина пойдет в резерв его «старого» фонда по обязательному пенсионному страхованию, таким образом, просто подать заявление о переводе пенсионных накоплений из допустившего самоуправство НПФ обратно в Пенсионный фонд Российской Федерации стало недостаточным, для сохранения накопительной части пенсии, следует, в районом суде по месту жительства потерпевшего, доказать недобросовестность негосударственного пенсионного фонда.

Электронная манипуляция

Манипуляция негосударственных пенсионных фондов (НПФ) с электронными заявлениями застрахованных лиц через удостоверяющие центры — высокотехнологичное действие, препятствующее свободному выбору страховщика гражданином России. Это масштабное правонарушение реализовалось путем сговора пенсионных агентов и сотрудников удостоверяющих центров. Способ — своевременное направление в Пенсионный фонд Российской Федерации фальсифицированного электронного документа. Подложное электронное заявление о выборе страховщика отправлялось одновременно с подлинным и, в соответствии Федеральным законом «О негосударственных пенсионных фондах», Пенсионный фонд Российской Федерации отказывал в удовлетворении всех поступивших в один день заявлений, таким образом заинтересованный негосударственный пенсионный фонд не давал застрахованному лицу вернуть деньги в ПФР и блокировал перевод пенсионных накоплений в иные, конкурирующие, фонды. Данная манипуляция юридически схожа с переводом пенсионных накоплений из ПФР в НПФ путем подлога заявлений застрахованных лиц, оба взаимосвязанных действия производились в России 2010-х годов.

Новая агрессивная манипуляция НПФ и УЦ с электронными заявлениями застрахованных лиц реализовалась в период с 2015 по 2017 годы в качестве ответа на государственные меры по «замораживанию пенсионных накоплений», которые оставили НПФ лишь два источника роста бизнеса: инвестиционный доход и, главное, переманивание клиентов у ПФР и друг у друга. В итоге этого своеобразного контрнаступления НПФ на ПФР и враждебные НПФ, был реализован план принудительного удержания клиента, который вывел количество отказов переходов до рекордного уровня — почти половина заявлений о переводе клиентов в НПФ не была удовлетворена:

«Теоретически сделать это (подать от имени клиента заявление в ПФР в электронном виде) можно через удостоверяющий центр (УЦ, их 439), заверяющий электронную подпись. Она есть уже у миллионов россиян, говорит человек, близкий к Минкомсвязи. Представитель министерства вчера вечером не смог назвать точную цифру. Чтобы УЦ подал заявление, он должен знать персональные данные клиента, которые ему могут предоставить НПФ, «а вот как они посылают заявление без клиента — это их маленькое ноу-хау», говорит контрагент нескольких фондов».

— «Ведомости», «Почти половина заявлений о переводе клиентов в НПФ не была удовлетворена» 21 марта 2017

В дальнейшем, предположение об участии УЦ в фальсификации заявлений подтвердилось Счетной палатой РФ, причем, доказательства были настолько убедительными, что ПФР немедленно прекратил прием заявлений о переводе пенсионных накоплений через удостоверяющие центры. Коллегия Счетной палаты Российской Федерации, под председательством Татьяны Голиковой, по результатам контрольных мероприятий, сделала вывод о наличии схем массовой фальсификации заявлений, таким образом были установлены факты поступления в ПФР электронных дублирующих заявлений на одно и то же застрахованное лицо из очевидного расчета на отказ в их рассмотрении.

Некоторое время оставался невыясненным способ изготовления подложных электронных документов, но в 2017 году Счетная палата России установила, что заявления в электронной форме в ПФР поступают не непосредственно от застрахованного лица, а от удостоверяющих центров, которые во взаимодействии с пенсионными агентами формируют для застрахованных лиц высоквалифицированную электронную подпись. В Пенсионом фонде России не отрицали, что переходы стали возможны, в том числе, через агентов, сотрудничающих с удостоверяющими центрами, но называли случившееся последствием пилотного проекта, крайне негативно отнеслась к подобным оправданиям председатель Счетной палаты Татьяна Голикова, указав на заключение минимум 24 000 незаконных договоров в форме электронного документа. Глава ПФР Антон Дроздов парировал, что ответственность за качество услуг многочисленных аккредитованных удостоверяющих центров и, соответственно, электронные подписи, лежит на Минкомсвязи, в свою очередь Минкомсвязи предлагала передать функции выдачи усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП) от частных компаний государству, но идею не поддержали другие министерства. В результате, заподозривший сговор УЦ с НПФ, Минтруд разработал радикальное предложение по исключению удостоверяющих центров из системы подачи электронных заявлений от граждан о смене НПФ, на что Минфин и Минэкономразвития направили отрицательные отзывы и заблокировали инициативу Минтруда, как незаконную, однако, доверие к УЦ было безвозвратно потеряно.

«Проверка Счетной палаты в очередной раз выявила массовые нарушения даже при наличии усиленных мер защиты электронной подписи», прокомментировал ситуацию президент НАПФ Сергей Беляков, его советник Валерий Виноградов утверждал, что массовая фальсификация электронных подписей в повторных заявлениях производилась путем повторного использования удостоверяющим центром электронной подписи клиента. Другие аналитики, например, директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Юрий Ногин, полагали, что минимизировать риск от сомнительных удостоверяющих центров можно за счет использования портала госуслуг или личного кабинета на сайте ПФР, однако, не «низкая финансовая и компьютерная грамотность населения», как сетовал Ногин, мешала гражданам воспользоваться этими безопасными сервисами, а то, что, по утверждению аудиторов Счетной палаты РФ, «эти сервисы в указанный период были недоступны».

В 2018 году представитель ЦБ РФ заявил о решении проблемы, так как «к данному моменту поступило только одно обращение, связанное с незаконным переводом пенсионных накоплений из одного НПФ в другой без ведома застрахованного лица». Правопорядок был восстановлен временным, а потом и постоянным, запретом приема электронных заявлений о переводе пенсионных накоплений от УЦ в УК и НПФ в связи со следственными действиями по выявленным Счетной палатой фактам фальсификаций с участием УЦ. Отчет по проверке будет направлен в палаты Федерального Собрания, в том числе, с целью юридической оценки, ранее, имеющие сходный состав преступления, действия по незаконному переводу пенсионных накоплений из ПФР в НПФ определялись административным правонарушением в соответствии с пп. 10.1, 10.2 ст. 15.29 КоАП РФ.

С 2019 года аналогичные мошеннические схемы стали применяться в аферах с недвижимостью.

Примечания

  1. «Мошенники научились присваивать квартиры по цифровой подписи» kp.ru от 17 июня 2019 года.
  2. «Клиентов НПФ просят не волноваться» «Аргументы и Факты», 15.06.2011
  3. «Более 400 жалоб от россиян на негосударственные фонды получил ПФР» МИА «Россия сегодня», 16.08.2010
  4. Хищения в НПФ «Норильский никель» interfax.ru от 28 февраля 2012
  5. «Пенсионный фонд подвели агенты» «Коммерсантъ» от 29.02.2012.
  6. «Полиция раскрыла хищение средств в НПФ „Норникель“ на 137 млн рублей» forbes.ru от 28.02.2012
  7. «Незаконный перевод пенсионных накоплений из ПФР в негосударственный пенсионный фонд. Что делать?» «Пенсионный Фонд Российской Федерации» от 17 сентября 2014
  8. «Пенсионная афера: тысячи россиян могут остаться без пенсий» vesti.ru от 10 мая 2011 года: «Эту странную аферу в негосударственных пенсионных фондах кражей просят не называть. Относительно честный способ отъема денег не новый, и деньги будто бы не воруют — их просто переводят со счета на счет без ведома их владельца».
  9. «Честно пенсионерское» expert.ru от 06.03.2018
  10. «ПФР: увеличились случаи мошенничества с пенсионными накоплениями в НПФ» РИА «Новости» от 06.05.2011: «При этом ПФР напоминает всем застрахованным лицам — даже в случае неправомерного перевода ваших пенсионных накоплений в НПФ они не пропадают. Эти средства по-прежнему находятся на вашем индивидуальном лицевом счете в системе обязательного пенсионного страхования», — отметили в пресс-службе».
  11. «Экс-управляющий частным пенсионным фондом: На достойную старость не рассчитывайте. Все ваши накопления уже украли» «Комсомольская правда» от 22.08.15.
  12. «Накопления ушли налево» «Комсомольская правда» от 17.05.11
  13. «Россияне против незаконного перевода своих пенсионных накоплений в НПФ» МИА «Россия сегодня» от 12.05.2011
  14. «Норильский никель» переозаглавил пенсии» Газета «Коммерсантъ» № 91 от 24.05.2011, стр. 9.
  15. «Против фондов много накопилось» Газета «Коммерсантъ» № 100 от 06.06.2011, стр. 1.
  16. «У вас украли будущую пенсию» «Известия» от 6 мая 2011: «В отделениях Пенсионного фонда — столпотворение. Возмущенные получатели „писем счастья“ хотят знать, на каком основании их пенсионные накопления „мигрировали“ из одного фонда в другой и кто за это будет отвечать».
  17. «Крупнейшие НПФ обвинили в уводе пенсионных денег россиян» «Известия» от 16 марта 2015.
  18. «Пенсионные фонды: как найти выход без потерь» gazeta.ru, 21.07.2017
  19. «Усилена ответственность негосударственных пенсионных фондов за неправомерное привлечение средств обязательного пенсионного страхования» «Консультант Плюс» от 24.07.2013
  20. Итоги 2017: НПФ «Недоверие» interfax.ru от 26 декабря 2017
  21. «Агенты унесли пенсии» gazeta.ru, 28.06.2017
  22. «Информация при заключении договора с НПФ неполная — СП РФ» regnum.ru от 27 июня 2017
  23. «Утечка средств» «Российская газета» — Федеральный выпуск №7336 (170)
  24. Если пенсия «сбежала» Российская газета — Неделя № 7373 (207).
  25. «Охота за накоплениями» «Российская газета» — Неделя № 7349 (183).
  26. «ВЭБ призвал урегулировать риски от переходов на пенсионном рынке» «РБК» от 03 августа 2017.
  27. «Похоже на пирамиду. Пенсионные фонды обвинили в плохой работе» «Российская газета» — Столичный выпуск №7344 (178) от 10.08.2017.
  28. «Манипуляции с пенсионными накоплениями граждан решили перекрыть» «РБК» от 22 июн 2017.
  29. «Пенсионными накоплениями распорядились аферисты» www.bfm.ru от 11 мая 2011.
  30. «Госдума приняла закон о штрафах для НПФ за недостоверные сведения» «Россия сегодня» от 03.07.2013
  31. «Верхняя палата единогласно одобрила поправки об ответственности за предоставление недостоверных сведений о застрахованных лицах» «Парламентская газета» от 10.07.2013.
  32. «Стоит ли копить на пенсию в НПФ?» forbes.ru от 19.10.2009
  33. «Не прижились? Почему тамбовчане жалуются на НПФ» «Аргументы и Факты», 21.02.2018
  34. «Агенты представились К пенсионерам-«молчунам» пришли фальшивые приставы» Газета «Коммерсантъ» №134 от 27.07.2016, стр. 8.
  35. «НПФ платят десятки тысяч рублей за неправомерный перевод пенсий» «Ведомости» от 11 июля 2017
  36. «Агенты без пенсии: как ЦБ меняет рынок пенсионных накоплений» «Агенты без пенсии: как ЦБ меняет рынок пенсионных накоплений» rbc.ru от 19 сентебря 2017
  37. «Должна быть четко прописана ответственность конкретных лиц за такие действия» «Коммерсантъ FM» от 28.02.2012.
  38. «Пенсии растерялись на переходе» Газета «Коммерсантъ» №44 от 16.03.2018, стр. 1
  39. «СМИ: НПФ нашли способ замять истории с незаконным переводом накоплений» banki.ru от 12.07.2017.
  40. «Россияне потеряли 27 млрд рублей инвестдохода при переводе пенсий из ВЭБа в НПФ» interfax.ru от 3 августа 2017.
  41. «Потери граждан при переводе средств в НПФ в 2016 году составили 27 млрд рублей» newsru.com от 3 августа 2017.
  42. «Будущее НПФ, или Как бороться с незаконным переводом пенсионных накоплений» «Гарант» от 28 апреля 2018.
  43. «Эксперты: злоупотребления при переводе средств граждан из одного НПФ в другой — есть» «Гарант» от 25 мая 2017.
  44. «Генпрокуратура потянулась к пенсиям» «Коммерсантъ» от 30.07.2019
  45. «Порядок действий при обнаружении факта неправомерного перевода средств пенсионных накоплений в НПФ» 2008—2018, «Пенсионный Фонд Российской Федерации».
  46. «Счетная палата проверила процедуру подачи заявлений застрахованного лица о смене страховщика» «Пенсионный Фонд Российской Федерации» от 18 июля 2017
  47. «Три верных способа потерять доход со своих пенсионных накоплений» life.ru от 5 декабря 2016
  48. «Борьба за пенсию: как сменить НПФ и не потерять свои деньги» «Россия сегодня» от 04.08.2017.
  49. «Трудности перехода: сколько можно потерять при переводе пенсии из ПФР» «РБК» от 08 апреля 2016.
  50. 2008—2018 «Пенсионный Фонд Российской Федерации» от 20 марта 2015
  51. «Пенсионные лоббисты разрываются между защитой интересов граждан и частных фондов» «Ведомости» от 26 июня 2017, Сергей Беляков: «Эта проблема (задвоенных заявлений) нова для рынка, на котором некоторые фонды прибегают к таким схемам, чтобы удержать клиентов».
  52. «Накопительную пенсию заморозили до 2020 года» «Ведомости» от 20 декабря 2017
  53. «Пенсионным фондам сложно привлекать новых богатых клиентов» «Ведомости» от 04 мая 2017.
  54. «Почти половина заявлений о переводе клиентов в НПФ не была удовлетворена. Большинство — из-за вторых заявлений, в чем некоторые фонды заподозрили нечестную конкуренцию» «Ведомости», 21 марта 2017
  55. «Пенсионные накопления уходят в «Астрал» «Счетная палата Российской Федерации» от 28 июня 2017: «Реакция последовала быстро. ПФР с 8.00 мск 28 июня прекращает принимать заявления, принятые УЦ, заявил «Ведомостям» представитель ПФР».
  56. «ПФР приостановил прием заявлений о переводе накоплений в УК и НПФ» 2008-2018 «Пенсионный Фонд Российской Федерации» от 29 июня 2017.
  57. «ПФР будет работать по-новому после критики Счетной палаты» «Ведомости» от 28 июня 2017
  58. «Граждане не имеют возможности получить актуальную информацию при заключении договора с НПФ» «Счетная палата Российской Федерации» от 27 июня 2017
  59. «Счетная палата рассказала о нарушениях прав граждан при смене пенсионного фонда» banki.ru от 27.06.2017.
  60. «Счетная палата указала на манипуляции с пенсионными накоплениями граждан» «РБК» от 27 июня 2017
  61. «Выявлены массовые фальсификации при переводе пенсионных накоплений» «Ведомости» от 27 июня 2017
  62. «ПФР будет проверять заявления о переводе накопительной пенсии через удостоверяющие центры» «ТАСС» от 29 сентября 2017.
  63. «ЦБ и Минэкономразвития предупредили о коллапсе рынка электронных подписей» «РБК» от 21 июля 2017.
  64. «Минтруд решил осложнить перевод пенсионных накоплений» «Ведомости» от 16 января 2017
  65. «НПФ решили проблему перехода» Газета «Коммерсантъ» №239 от 22.12.2017, стр. 10.
  66. «Простая электронная подпись не защитит накопления» gazeta.ru от 31.07.2017,
  67. «Электронная подпись вышла из доверия» «РБК» № 108 (2604) (2306) 23 июня 2017: «По словам советника НАПФ Валерия Виноградова, электронная подпись, формирующаяся в удостоверяющем центре, должна использоваться единоразово. После ее использования центр должен ее удалить, говорит он. «Однако в конце декабря эти электронные подписи клиентов использовались вторично», — констатирует эксперт».
  68. «Накоплениям урезали сервис» Газета «Коммерсантъ» №114 от 28.06.2017, стр. 10.
  69. «Порядок перевода пенсионных накоплений из ПФР несет риски, считают в СП» МИА «Россия сегодня» от 27.06.2017
  70. «Пенсионные фонды не отпускают граждан» «Ведомости» от 19 марта 2018.
  71. «Неудержимые пенсионеры» Газета «Коммерсантъ» №46 от 20.03.2018, стр. 8
  72. «В связи с приостановлением приема электронных заявлений от удостоверяющих центров о переводе пенсионных накоплений Пенсионный фонд России напоминает» «Пенсионный Фонд Российской Федерации» от 28 июня 2017
  73. «У фондов копятся клиенты» Газета «Коммерсантъ» №132 от 24.07.2017, стр. 7
  74. «Счетная палата выявила нарушения прав граждан при переходе из ПФР в НПФ» «ТАСС» от 27 июня 2017.
  75. «Электронная подлость: как лишиться жилья в один клик» iz.ru 17 июня 2019.

Благодаря проводимой пенсионной реформе, граждане РФ самостоятельно распоряжаются формированием накопительной части пенсионных средств. Часть данных средств они могут перевести в негосударственный пенсионный фонд.

Право на пенсионные накопления

У кого формируются пенсионные накопления, посмотрите на картинке:

Те лица, кто решил воспользоваться накопительной пенсией и направить ее в НПФ, должны быть застрахованы по системе обязательного пенсионного страхования. На их счете должна находиться определенная сумма:

  1. Лица, родившиеся до 1966 года, могут формировать лишь страховую составляющую. Мужчины (возраст с 1953 -1966) и женщины (1957-1966) могут получить накопительную часть, так как в период с 2002 по 2005 год уже действовала уплата на данную часть пенсии со стороны работодателей.
  2. По программе дополнительного финансирования пенсии сформировать накопительную ее часть можно за счет индивидуальных взносов.
  3. Использование материнского капиталана пенсионное обеспечение матери.

В рамках ФЗ те лица, которые впервые с 01.01.14 направляют взносы на обязательное пенсионное обеспечение, имеют возможность выбрать, где хранить пенсию в течение 5 лет после первого перечисления взносов. В случае с накопительной частью пенсии по инвалидности выплата с 2013 года производится только по достижению определенного возраста (55 лет у женщин и 60 – у мужчин). При наличии страхового стажа начисляется трудовая пенсия по старости.

Скачайте, чтобы не потерять! ФЗ «О накопительной пенсии» .

Порядок перевода пенсионных накоплений

Сотрудничая с НПФ по сохранению своих пенсионных накоплений, человек должен внимательно подойти к порядку перевода своих средств на его счет и определить, стоит ли ему переходить.

Состоит из нескольких этапов:

  • Во-первых, ему следует определиться с тем фондом, куда он собирается перевести накопительную часть пенсии. Нужно изучить сведения о ней, ее финансовые возможности в случае погашения убытков лицом, преимущества перед другими организациями. Обращают внимание на рейтинг надежности, состав учредительского совета.
  • Во-вторых, осуществить непосредственный выбор в пользу того или иного фонда. Нужно оценить надежность организации. Зависит от показателей работы фонда. Оценить данный пункт позволит информация, которую можно изучить по данным определенных агентств, например, «Эксперт РА»:
  1. К фонду применяются требования по времени его создания. Лучшие фонды – созданы до 1998 года. Чем раньше он был создан, тем более опытен по управлению вложениями.
  2. Уровень доходностипозволяет понять, насколько фонд успешен в работе. Изучить необходимо показатели в среднем за несколько лет.
  3. Учредители. Надежнее фонды, которые были учреждены представителями добывающей и перерабатывающей промышленности.
  4. Степень открытости.
  5. Отзывы о фонде.

Сравнительный анализ Негосударственных пенсионных фондов

Рейтинг НПФ по состоянию на 2017 год посмотрите в видео:

Чтобы оценить показатели надежности, деловой репутации, финансовой стабильности фонда, нужно проанализировать эти данные по нескольким организациям.
Например, те фонды, которые имеют рейтинг А++, по данным «Эксперт РА».

«Газфонд»

Работает с 1994 года. Учредители – компания ПАО «Газпром», «Газпромбанк», ООО «Газпром добыча Уренгой», ООО «Газпром добыча Ямбург», ООО «Газпром трансгаз Саратов». Выступает в качестве соучредителя профессионального объединения участников пенсионного рынка. С 2004 года имеет самый высокий рейтинг. Крупнейший фонд на территории РФ. Среди плюсов выделяют большой объем собственных средств, пенсионных резервов. В качестве минусов –назойливость по предоставлению собственных услуг, отрицательные отзывы в ряде регионов страны. Читайте нашу статью про НПФ «Газфонд» ***ЗДЕСЬ***(П046 кит финанс).

НПФ Сбербанк

Основан в 1995 году, в качестве учредителей выступает ПАО «Сбербанк России». Работает на основании Приказа Президента. В качестве плюсов можно выделить стабильную работу на протяжении всего времени существования, хорошие отзывы от вкладчиков, открытость. К минусам принято относить – несвоевременность выплат отдельным категориям граждан, агрессивная политика по привлечению будущих клиентов.

НПФ «Нефтегарант»

Работает с 2007 года под крылом компании ОАО НК «Роснефть». За годы работы отмечен рост показателей по получению прибыли, осуществляется эффективное управление пенсионными накоплениями. Минусы – молодой возраст не позволяет оценить данный фонд как надежный у людей, которые выходят на пенсию, низкий уровень доходности по инвестициям, накопления только в отечественной валюте.

Анализ позволяет сделать вывод, что любой НПФ имеет как плюсы, так и минусы в работе. Выбор в пользу определенного зависит от предпочтений гражданина.

Перевод средств между НПФ

В ситуациях, когда клиент недоволен деятельностью той структуры, куда осуществил перевод накопительной части пенсии, он имеет возможность перевести средства в другой НПФ. Следует учитывать, что накопления могут находиться на счете только одного НПФ, деление между организациями невозможно.

Существует два способа перехода:

  1. Досрочный – осуществляется в рамках одного года. Следует оформить заявление, указать иной адрес. В случае если документы переданы в 2016 году, перевод возможен в 2017, при этом проценты по вкладам будут потеряны.
  2. При срочном переходе, накопления направляются в другую компанию в год, который идет за истекшим пятилетним стажем с момента оформления договора с предыдущим фондом. Проценты на накопления остаются.

Кроме того, возможно обратно перевести средства в ПФР, но не позднее 31 декабря, посредством подачи заявления в ПФР. Заявка подается лично в соответствующий орган, либо через услуги МФЦ. Также можно направить документы, воспользовавшись услугами почты или электронным способом.

Как перевести накопления обратно в ПФР, смотрите на картинке:

Обязательно ли переводить пенсию в НПФ – право любого человека, который задумывается о сохранности ее накопительной части. Государство активно поддерживает социальную составляющую жизни своих граждан. Специально создаются условия, по которых при выходе на пенсию, сумма пенсионных выплат будет увеличена за счет производившихся пенсионных накоплений в Негосударственном пенсионном фонде.

От чего зависит размер накоплений и как выбрать НПФ, смотрите в видео:


Советы эксперта: стоит ли переходить в НПФ?

Пенсионный фонд России имеет низкую доходность (около 6%), что не позволяет компенсировать инфляцию. Негосударственные фонды более эффективно приумножают пенсионные накопления граждан. Компании инвестируют средства в выгодные направления и проекты, но не гарантируют стабильно высокий процент.

При переносе накопительной части все сбережения сохраняются, так как подобные фонды контролируются государством. Накопительную часть рекомендуется переводить в НПФ не больше одного раза в пять лет. Если негосударственный фонд закрывается, пенсии автоматически перечисляются обратно на счета Пенсионного Фонда России. Таким образом, потерять накопительную часть невозможно. Высоким уровнем защищенности отличаются пенсионные фонды, учрежденные Сбербанком, Газпромом, Лукойлом.

Сотрудничество с негосударственными фондами актуально для граждан, планирующих в будущем улучшить свой уровень жизни. Перенос накопительной части особенно выгоден лицам, имеющим ежемесячный доход более 43 тыс. руб. Государство установит пенсии в размере до 40% от ежемесячного дохода. Корпоративные пенсионные фонды позволят повысить размер обеспечения по старости, так как имеют право участвовать в формировании пенсии.

Преимущества и недостатки НПФ

Какие выгоды застрахованное лицо получит после перехода в негосударственный фонд? Минусы сотрудничества с негосударственными пенсионными фондами
  • накопительная часть сохраняется в НПФ на условиях депозита под высокий процент;
  • к ежемесячным взносам добавляется доход от инвестиционной деятельности фонда;
  • накопительная часть защищена от инфляции, если доходность НПФ опускается ниже установленного значения, компания компенсирует вкладчикам убытки, так как несет материальную ответственность;
  • негосударственный фонд корректирует финансовый план с учетом рыночных изменений;
  • качественное обслуживание, онлайн-доступ в личный кабинет для контроля над накоплениями;
  • возможность указать наследников при подписании договора;
  • застрахованное лицо вправе расторгнуть соглашение можно в любой момент;
  • публичность – отчетность негосударственных фондов находится в открытом доступе.
  • расходы за перечисление накопительной части оплачивает вкладчик;
  • не гарантирован стабильный доход;
  • после закрытия НПФ очередной перевод сбережений потребует затрат.

Как передать накопительную часть в НПФ?

Процесс перевода накоплений в НПФ можно представить в виде пошаговой инструкции.

  • Проанализировать негосударственные фонды, выбрать организацию с лучшими показателями. При выборе учесть наличие лицензии, страховых правил, зарегистрированных в Банке РФ, участие компании в системе гарантирования прав клиентов.
  • Подать заявку в отделение выбранного фонда или заполнить бланк на официальном сайте. Запрос, копии документов (паспорта и СНИЛС) можно направить по почте на адрес фонда.
  • Дождаться письменного уведомления или звонка от представителя компании с предложением заключить договор. В офисе негосударственного фонда надо предъявить паспорт и СНИЛС, подписать договор пенсионного страхования, заполнить заявление о перенесении накоплений.
  • Направить заявление о переходе в НПФ в Государственный Пенсионный Фонд.

Договор ОПС должен содержать Ф.И.О. и данные застрахованного лица, наименование фонда, указание на предмет договора, обязанности, права и ответственность участников, основания на право формирования накопительной пенсионной части, порядок установления выплат, условия доставки пенсии, правила разрешения споров и разрыва соглашения.

Заявление о переходе в НПФ предоставляют в отделения Пенсионного Фонда по месту регистрации, в многофункциональные центры, через сайт Госуслуг или через профиль застрахованного гражданина. Для подачи заявления в электронной форме потребуется цифровая подпись.

СКАЧАТЬ Заявление о переходе в из ПФР в НПФ

Как выбрать негосударственную пенсионную организацию?

При выборе НПФ необходимо учитывать не только процентную ставку, но и другие показатели деятельности:

  • наличие действующей лицензии;
  • период работы компании (желательно выбирать фонды, созданные до 2002 или до 1994 года, которые успешно пережили финансовые кризисы);
  • основные показатели работы (доходность, количество вкладчиков, объем пенсионных накоплений и зарезервированных средств);
  • состав учредителей (надежными учредителями являются крупные банки и компании, добытчики полезных ископаемых, металлургические заводы, электроэнергетические предприятия);
  • публичность и порядок предоставления информации, возможность в любой момент ознакомиться с отчетностью фонда;
  • качественное обслуживание (горячая линия, личный кабинет, отделения и офисы);
  • обязательно должны присутствовать отзывы клиентов с профильных ресурсов, освещающих пенсионный вопрос, «живые» страницы или группы в социальных сетях.

Эксперты рекомендуют при выборе негосударственного фонда ориентироваться на доходность по его собственным данным и по данным ФСФР. Оба показателя могут различаться. Крупные фонды имеют доходность на 0-3% меньше, чем официальная цифра, публикуемая Федеральной Службой.

Потенциальный клиент НПФ должен помнить, что зачисляемая на счета доходность не может быть выше официального значения. Показатель надо рассматривать вместе с количеством клиентов. Предпочтительнее меньший процент дохода при большем количестве вкладчиков. Стоит обратить внимание на уровень прибыли за несколько лет. К другим значимым показателям относят рейтинг по версии Эксперт РА и НРА (выбирать компанию с рейтингом от А).

Негосударственный пенсионный фонд является выгодной альтернативой государственного обеспечения. Подобная система позволяет сохранить и приумножить накопительную часть. При выборе пенсионного фонда стоит оценить плюсы и минусы негосударственных компаний, рассчитать будущие выплаты. Важно, чтобы учредителями НПФ были крупные компании с многолетним опытом работы из таких секторов экономики как: нефтяная, газовая промышленность, электроэнергия. Не стоит доверять негосударственным фондам с учредителями – частными лицами или малоизвестными молодыми фирмами.

Прочтите также: Переводить ли пенсионные накопления в негосударственный пенсионный фонд

Вопрос:

Здравствуйте! У меня вопрос: обязана ли я переходить в негосударственный пенсионный фонд? Уже со всех сторон одолели предложениями это сделать, и в банках и в магазинах и по домам ходят. Я, если честно, уже не хочу ничего менять и переходить в НПФ, если это не обязательно. Пусть все будет по старому.

Ответ эксперта npfrate.ru:
Переходить в негосударственный пенсионный фонд Вы не обязаны. Это полностью добровольное желание гражданина. По этому, если многочисленным пенсионным агентам так и не удалось убедить Вас в данной необходимости, оставляйте все как есть. Навязывать свое мнение и тем более настаивать на том, чтобы Вы вступали в тот или иной НПФ агенты не имеют право, хотя достаточно часто используют именно такую методику воздействия.

Вы относитесь к категории «молчунов», которые не обращаются ни в НПФ, ни в управляющие компании. Вашей накопительной частью будет продолжать управлять государство, как и все время до этого. Доходность, по сравнению с НПФ небольшая, но стабильность и консервативность гарантирована.

Важно знать, что в любое время Вы можете передумать и самостоятельно выбрать НПФ или управляющую компанию, на сегодняшний день такая возможность пока существует. Со списком негосударственных фондов можно ознакомиться на официальном сайте ПФР, а на этой странице размещен рейтинг НПФ.

Рекомендуем прочитать:

  • Как сменить негосударственный ПФ сегодня
  • Последствия закрытия НПФ

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Add a Comment

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *