Банк не возвращает деньги

Банковские вклады позиционируются, как самый безопасный способ сохранения и приумножения капитала. Доход получается небольшой, но он компенсирует процент, который «съедает» инфляция. В последнее время участились случаи, когда банки отказывались возвращать клиентам их сбережения. Из-за этого многие стали опасаться открывать вклады. Бробанк разобрался, почему банк не выдает вклад и что в таком случае делать.

Содержание

Причины, по которым банк не отдает деньги

Есть много причин, по которым банк может не отдавать деньги. Условно их можно разделить на законные и незаконные. В первом случае возникшие сложности связаны с ошибками самих вкладчиков. Во втором — с неправомерными действиями банков.

Банк может отказать в выдаче денег на законных основаниях:

  • при блокировке счетов судебными приставами;
  • предъявлении вкладчиком недействительного паспорта;
  • подозрении в легализации (отмывании) доходов.

Также сложности в получении вклада могут возникнуть, если счет открыт на несовершеннолетнего.

Если же банк не выдает деньги, ссылаясь на то, что их попросту нет в кассе или придумывая иные отговорки, смело можно обращаться в суд, так как действия кредитно-финансовой организации неправомерны.

Законные основания для отказа в выдаче вклада: причины и решения

Банк, действительно, может отказать в выдаче вклада. Нужно понимать, что в таком случае деньги не пропадут, а будут заморожены до разъяснения обстоятельств и устранения возникших проблем.

Арест счетов

Начнем с первой причины — арест счетов. Судебные приставы вправе наложить арест на банковские счета должника, в том числе на вклады и депозиты.

В таком случае от банка мало что зависит — он только исполняет требования суда. Ни снять деньги, ни перевести их на другой счет не получится — вклад можно будет только пополнить. И даже если срок договора истечет, банк все равно не выдаст деньги, пока не будет снят арест. Если должник не исполнит требования ФССП, то деньги с вклада могут быть списаны в счет погашения задолженности.

В случае ареста выяснять отношения с банком бессмысленно — решать вопрос нужно непосредственно в ФССП. Чтобы узнать, в какой именно участок обращаться:

  • запросите документ в банке и посмотрите необходимую информацию там;
  • самостоятельно зайдите на сайт судебных приставов, впишите свои Ф. И. О. в специальную форму и посмотрите, кто наложил арест.

После этого нужно разобраться с долгом: погасить его полностью или договориться о возврате частями. Как только проблема будет решена, вернитесь к приставу и напишите заявление о прекращении судебного производства. Вам выдадут постановление о снятии ареста, которое нужно отнести в банк. Иногда информированием банков занимаются сами пристава. Тогда вам просто нужно дождаться снятия ограничений — это может занять 1–3 дня.

Недействительный паспорт

Вторая причина — предъявление недействительного паспорта, его отсутствие или иные проблемы с документом, удостоверяющим личность. Например, если вам исполнилось 45 лет, но вы еще не поменяли паспорт, то по нему вам вклад могут не выдать, даже несмотря на то, что на замену документа дается 30 дней.

Проблема решается легко — замените паспорт и предъявите его сотруднику банка при закрытии вклада.

Подозрение в отмывании доходов

Здесь банк действует согласно 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Если у банка появятся вопросы, относительно тех финансов, которые лежат у вас на счету, он вправе потребовать документы, доказывающие, что эти деньги получены законно. Более того, он может запросить разъяснения целей снятия денег. За вкладчиком же остается только право пополнить счет или перевести сбережения в другой банк, но с удержанием соответствующих комиссий. Особое внимание уделяется суммам свыше 600 тыс. рублей — их проверяют в обязательном порядке, однако, в «зоне риска» может оказаться любая сумма.

Справка: если кредитно-финансовая организация не будет соблюдать требования по мониторингу «сомнительных» операций, она будет призвана к ответственности, вплоть до лишения лицензии.

В качестве документов, доказывающих законное получение денежных средств обычно спрашивают:

  • справку 2-НДФЛ;
  • договор купли-продажи движимого/недвижимого имущества;
  • выписку со счета из другого банка, если «сомнительные» деньги ранее были переведены из него;
  • договоры на оказание услуг и получения соответствующего денежного вознаграждения.

Если документы есть на руках, то просто принесите их в банк для рассмотрения. Проверка займет несколько дней. Если вопросов больше не будет, банк выдаст деньги с вклада.

Однако возможность документально подтвердить «чистоту» своих сбережений есть не у всех. Проблемы возникают не только у недобросовестных граждан, но и у простых людей, которые длительное время откладывали часть «честного» дохода «под подушку».

Куда обращаться, если банк не возвращает деньги, ссылаясь на ФЗ-115? Для начала нужно добиться в банке письменного отказа в выдаче вклада, а после этого составить претензию. Если в кредитно-финансовой организации отказываются ее принимать, то бумагу необходимо направить в головной офис. Иногда спор на этом прекращается и банк возвращает деньги. Если этого не произошло, то нужно обращаться в суд. Желательно делать это не в одиночку, а с помощью квалифицированного юриста.

Закрытие вклада несовершеннолетнего лица

По закону на имя совершеннолетнего гражданина можно открыть счет в банке. Причем если человеку исполнилось 14 лет, то он вправе сделать это самостоятельно. Сложность заключается в закрытии вклада, если вкладчику меньше 18 лет. Банки обязаны выдавать вклады только в том случае, если подросток в возрасте от 14 до 18 лет сам открыл вклад, клал на него свои деньги и сам же пришел его забирать.

Отказ в выдаче финансов может последовать, если:

  1. Пополнением счета занимались третьи лица, например, деньги клал не только несовершеннолетний, но и его родители.
  2. Забирать деньги пришли его родители, а не сам вкладчик.

Чтобы банк выдал сбережения, необходимо предоставить письменное разрешение органов опеки и попечительства. Если же подросток сам занимался своим вкладом от и до, но банк все равно отказывает в выдаче, то нужно добиться письменного отказа, составить претензию, а после этого обратиться в суд.

Незаконные основания

Банк может не выдать деньги из-за отсутствия нужной суммы в кассе. С одной стороны, это противоречит ГК РФ Ст. 837, согласно которой вклад должны вернуть по первому требованию. С другой стороны, сроки точно не оговорены, поэтому банк может прописать пункт в договоре, обязывающий вкладчика уведомить его о намерении снять крупную сумму со счета за несколько дней. О каких именно суммах нужно уведомлять, также прописано в договоре.

В любом случае вернуть деньги обязаны не позднее семи дней с даты получения соответствующего письменного заявления клиента — об этом сказано в ГК РФ Ст. 859.

Если банк долгое время всячески увиливает от своих обязательств, ссылаясь на недостающую сумму в кассе, технические проблемы или иные причины, то это может свидетельствовать о финансовых проблемах кредитно-финансовой организации и предвещать ее скорое закрытие.

Вам нужно добиться от сотрудников письменного отказа в выдаче денег. Если этого не делают, то необходимо составить соответствующую претензию в двух экземплярах и потребовать принять ее, то есть прописать дату принятия и поставить печать. Один экземпляр останется у банка, второй у вас. С этой претензией можно обращаться в ЦБ РФ или напрямую в суд, одновременно заявив ходатайство о наложении ареста на имущество банка в размере вашего вклада. Впоследствии можно добиться возврата процентов за пользованием деньгами сверх срока договора. Обычно банк понимает, что действует незаконно, поэтому письменной претензии достаточно для возврата средств.

Можно ли вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию

Если банк был участником системы страхования вкладов, то через АСВ можно вернуть не более 1,4 млн рублей с учетом процентов. Вкладчики, чей размер вклада превышал страховую сумму, могут получить все деньги, только если у банка достаточно средств. Если же банк обанкротился, то более 1,4 млн получить не удастся.

Информация о том, куда следует обращаться, будет опубликована на сайте банка, вывешена в его отделениях. Также уведомления будут разосланы всем вкладчикам индивидуальным письмом.

Проблема возврата денег, отданных кому-то взаймы, довольна масштабна. Это я понял, случайно попав на сайт с поговорками и приметами. Я не подозревал, что существует такое количество народной мудрости про долги.

сколько запретов! Деньги нельзя возвращать в понедельник и вторник, пятницу и воскресенье, 13-го числа, никогда по вечерам и только на убывающей луне. Уже трудно найти момент для возврата. Такое впечатление, что эти мудрости создавали хронические должники. А если серьезно?

Мучения «заимодавца» по поводу выбивания денег порой тяжелее, чем беспокойство должника, как-то неудобно, неприятно. Как же быть, если время все идет, а деньгами и не пахнет?

Как не обидеть должника

Первому встречному деньги никто не даст, обычно одалживают знакомым или родственникам по устной договоренности. В суд с этим не пойдёшь, поэтому надо использовать все возможности договориться с должником мирно. Что можно сделать?

Психологические приемы

Начать можно с малого – периодически напоминать о себе, говорить твёрдо, уверенно, и прямо спрашивать, когда должник сможет вернуть деньги. Если через некоторое время станет понятно, что это не дает результатов, можно организовать психологическое давление.

Это могут быть постоянные звонки, СМС-ки по всем возможным телефонам, можно устроить приход незваного гостя или «случайную» встречу в булочной.

Эффективный приём – при каждом следующем контакте сообщать о новых обстоятельствах или документах по поводу долга. Так должник будет растерян, не сможет увиливать или твердить одни и те же отговорки. Иногда помогают жалобы на проблемы или тяжёлые события в жизни, цель – вызвать жалость в должнике.

Компромиссы

Если у должника есть реальные тяжелые проблемы, и вы готовы идти на компромисс, то можно договориться о выплате долга по частям (в рассрочку), пусть даже совсем небольшими суммами.

Также можно сделать взаимозачёт товарами или услугами. Лояльному должнику, который сам страдает от неприятной ситуации, сделайте предложение написать расписку с конкретными суммами и сроками выплат. Это облегчит жизнь и кредитору, и заемщику.

Если не получается

Публичность

Иногда может помочь «сарафанное радио». Разместите информацию о должнике в соцсетях, и общие друзья, родственники, знакомые узнают о ситуации, смогут повлиять на него.

Многие не любят такой публичности, для них просто ударом будет, например, приход на работу человека, громко требующего при всех вернуть долг.

Мировое соглашение или расписка

Если попытки вернуть долг не удались, и вы зашли в тупик, используйте ещё один способ – заключить с должником мировое соглашение. Как это сделать?

Предложите ему новые условия, например, комфортную рассрочку, но с условием, что все это будет записано в мировом соглашении или расписке, заверенных у нотариуса. В документе надо прописать все важные моменты – суммы, сроки, последствия при нарушении договора. Такой документ уже позволит при необходимости обратиться в суд.

Важно. Фиксируйте все свои действия по возврату долга, собирайте доказательства. Все контакты записывайте на диктофон или камеру, в разговоре выводите заемщика на произношение нужных фраз про долг, сумму своей задолженности и сроки.

Закон в помощь

Мирно не договорились? Придётся воспользоваться статьями КоАП, УК и другими законами. Всего 2 варианта есть у кредитора – обратиться в полицию или в суд.

Если у вас есть расписка, можно смело обращаться в эти учреждения. Но я рассматриваю более сложный случай, когда никаких расписок нет, да и с доказательствами слабовато.

Идем в суд

Суд без расписки!? Очень трудно, придётся постараться и как-то доказать факт вашей доброты к окружающим. Обращаться надо в районный суд при сумме долга свыше 50000 рублей.

Если сумма меньше, рассматривать дело будет мировой судья. Адвокат поможет решить дело в пользу кредитора (если разница между долгом и гонораром – положительная).

Часто информация о выплате компенсации по решению суда приводит заемщика в чувство, и он загорается желанием отдать все и сразу. Кстати, ему нельзя тоже забывать о расписке от кредитора.
При вынесении судебного решения о выплате долга дело поступит к судебным приставам, откроется исполнительное производство, приставы начнут работать с должником.

Полицейский допрос как стимул

Имея какие-либо доказательства, можно обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. Будет возбуждено дело, заёмщика вызовут на допрос, для многих людей это уже сильный стресс. Если же заемщик отрицает сам факт займа, полиция передаст дело в суд для разбирательства.

Иногда полиция отклоняет прошение, например, при отсутствии серьезных доказательств, тогда останется только подать исковое заявление в суд, заплатив госпошлину. Всё зависит от качества доказательств, рассмотрим этот вопрос подробнее.

Где найти доказательства

Нельзя терять надежду даже при их отсутствии, если сделка происходила вдвоём, устно и без включенного диктофона.

Возможно, позднее они появятся. Записывайте все контакты, должник может случайно проговориться, найдется информация в соцсетях и т.д.

Что могут принять в качестве доказательств в суде:

  • аудио и видеоматериалы;
  • распечатки телефонных звонков, СМС переписку;
  • информацию соцсетей, переписку по электронной почте;
  • переводы через электронные платежные системы;
  • записи с камер наблюдения;
  • любые документы, подтверждающие наличие долга, например, другие договоры и расписки.

Внимание! Свидетельские показания принимаются только в письменном виде.

Часто помогают хитрости кредиторов. Приведу пример.

Смотрим ролик. На нем кредитор спрашивает, когда заемщик вернет ему долг 50000 рублей (а давал только 30 тысяч). Заемщик изумленно восклицает: «Как 50 тысяч!»

Можно ли считать эту запись доказательством?

Нередко подобные хитрости спасали положение, и судебное решение выносилось в пользу кредитора.

Важно. Дополнительно можно предоставить доказательства способности заемщика вернуть долг. Пример – информация с места работы о доходах за последние 3 месяца, фото и чеки его дорогостоящих покупок, сделанных одновременно с жалобами на «тяжелое материальное положение».

Крутые «разборки» и запретные меры

В отчаянных случаях люди обращаются к коллекторам. А они бывают разные, немало есть людей, готовых не ограничивать себя в средствах по выбиванию долгов.

Прежде чем решиться на обращение к ним, стоит подумать и, конечно, предупредить должника.

Коллекторы могут купить долг за полцены, но покупают они только официально оформленные (с документами) чистые долги.

Что недопустимо

Ни при каких обстоятельствах и суммах долгов нельзя:

  • угрожать должнику и семье расправой, портить имущество;
  • обращаться к магам и колдунам (если конечно не хотите еще больше денег потерять).

Все это обернется против вас и отнимет драгоценное время.

На прощание

Наберитесь мужества и получите расписку, если не хотите терять эти деньги. Или включайте диктофон. Сбережете нервы.

Подумайте — в тот момент, когда вы даете знакомому деньги, у вас сжимается сердце в предчувствии неприятностей? Может, не давать тогда взаймы – ваше мнение?

Пишите, подписывайтесь, все подробности здесь. До встречи.

Любые изменения в экономике оказывают прямое влияние на банковскую сферу. При этом не у всех получается подстраиваться под обстоятельства. Переоценка своих возможностей руководством кредитного учреждения нередко приводит к лишению лицензии. За последние несколько лет многие финансовые организации обанкротились. Что же делать вкладчикам, оказавшимся в подобной ситуации? В этой статье мы расскажем о том, как вернуть деньги из обанкротившегося банка.

По каким причинам банк могут лишить лицензии

Известно, что Центробанк периодически проверяет действующие финансовые структуры. Однако не всем понятны основания, по которым у банков отзывают лицензии и закрывают их. А самое главное – что при этом происходит с вкладчиками? Как им вернуть свои деньги?

Если в небольшом банке ежедневно проводятся тысячи операций, то крупные игроки финансового рынка выполняют в десятки раз больше таких действий:

  • приобретают ценные бумаги, активы и пр.;
  • переводят деньги;
  • оформляют кредиты;
  • открывают счета;
  • вкладывают финансы.

Прежде чем перейти к вопросу о том, как вернуть деньги из обанкротившегося банка, следует узнать возможные причины банкротства и лишения лицензии. Во всех кредитных организациях есть финансовый мониторинг, который контролирует законность любых сделок. В случае возникновения малейших подозрений, операция или счет блокируется. Кроме того, ЦБ может в любой момент проверить, как выполняется наблюдение. Если в деятельности какого-то банка выявляются нарушения, то в отношении него устанавливаются штрафные санкции. Повторные проблемы дают основание отозвать у него лицензию.

Подозрительные операции, которые могут создать серьезные проблемы банку:

  1. Счета для юридических лиц. Обычно фирмы-вкладчики настолько тщательно проверяются банками, что открыть счет им бывает довольно непросто. При наличии любых сомнений в репутации и деятельности компании ей в этом отказывают. Такое случается очень часто, хотя и не все об этом знают. Жесткие проверки действительно необходимы, иначе финансовые учреждения могут пропустить сомнительные операции и лишиться своей лицензии.
  2. Пластиковые карты. Их владельцы ведут себя предсказуемо: снимают наличные в банкоматах, оплачивают свои покупки и пр. Но когда операция выглядит нелогично, это сразу вызывает подозрение, и карта блокируется. Предположим, человек работает только с наличными деньгами, причем с мелкими купюрами. Ему приходится каждый день класть на счет через банкомат крупные банкноты (5 000 рублей) и сразу же снимать аналогичную сумму мелкими деньгами. Так вот, его карту заблокируют максимум через 2 – 4 недели.
  3. Переводы. Регулярные перемещения крупных сумм (более 600 000 рублей) физическими или юридическими лицами проверяет мониторинг. Такие переводы должны иметь веские основания. Лучше всего заранее согласовать их с банком, предоставив документы о происхождении денег.

Кредитную организацию также могут закрыть из-за того, что она не имеет возможности выполнять свои обязательства перед клиентами. Возможно, вам известна ситуация, которая произошла с банком «Связной». Он выдавал так много кредитов, что ЦБ принял решение провести проверку. После всех подсчетов выяснилось, что количество должников превысило допустимую норму. А значит, финансовое учреждение потеряло столько денег, что больше не могло выполнять свои обязательства перед клиентами. В связи с этим его деятельность решили прекратить.

Ещё одна операция, которая часто приводит к лишению кредитных организаций лицензии – обналичивание денег. Когда руководство одного из крупнейших российских банков «Мастер Банк» уличили в нарушении статьи 174 Уголовного кодекса РФ, разразился большой скандал. Несмотря на хорошую репутацию и масштабность данной кредитной организации, незаконный вывод средств ей всё же не простили.

Некоторые иностранные банки имеют двухсотлетнюю историю. Однако в России таких нет. Поэтому, чтобы никогда не сталкиваться с вопросом, как вернуть деньги из обанкротившегося банка, рекомендуем вам отдавать предпочтение финансовым учреждениям с государственным управлением. Конечно, это вовсе не значит, что другие банки хуже. Но таким образом вы увеличите шансы сохранить или вернуть свои деньги.

Как проходит процедура банкротства банка

Прежде всего, ЦБ РФ принимает решение лишить конкретный банк лицензии, а затем передает его под управление временной администрации – орган Банка России, работающий в финансовом учреждении до того момента, пока не начнется процедура конкурсного производства или принудительной ликвидации. Главная задача временной администрации – обеспечение сохранности имущества разорившегося банка до начала процедуры банкротства.

На протяжении данного периода ЦБ проводит анализ финансового учреждения, выявляя признаки банкротства, после чего направляет заявление о его финансовом состоянии и начале соответствующей процедуры в арбитражный суд. Кроме того, временная администрация формирует перечень требований вкладчиков.

С момента признания банка обанкротившимся вкладчики имеют право предъявить к нему свои требования. Для этого им нужно представить документы, подтверждающие существующую перед ними задолженность, а также право вернуть свои деньги: платежные поручения, выписки по счету, договора. Когда суд вынесет решение о начале ликвидационных процедур, руководителем обанкротившегося банка становится конкурсный управляющий (как правило, Агентство по страхованию вкладов). Здесь также учитывается наличие у банка разрешения на привлечение финансов физических лиц во вклады.

Вернут ли деньги, если банк обанкротился, и как скоро это произойдет? В обязанности временной администрации входит рассмотрение требований клиентов, а также создание «конкурсной массы» – всего имущества должника на момент лишения лицензии. Так как вернуть кредиторам их вложения можно лишь деньгами, то это имущество нужно будет преобразовать в рубли. Согласно действующему законодательству РФ, в ходе ликвидации кредитных организаций запрещается предоставлять отступные и засчитывать встречные требования. Поэтому просроченные задолженности взыскиваются посредством реализации имущества должника, включая недвижимость.

Важная составляющая мероприятий, проводимых агентством и направленных на обнаружение признаков преднамеренного банкротства, а также противоправных действий при банкротстве – это выявление и оспаривание подозрительных сделок, которые были заключены в ущерб самому обанкротившемуся банку и его клиентам. В ходе проведения таких работ необходимо обнаружить основания для возложения ответственности на учредителей и руководителей кредитного учреждения за все причиненные ими убытки.

Читайте также: «Что выгоднее: кэшбэк или процент на остаток»

Что подразумевается под санацией банка

Любая информация о возникших у банка проблемах заставляет вкладчиков искать ответы на вопрос, как вернуть деньги из обанкротившегося банка. Однако выявление нарушений не всегда приводит к ликвидации финансовых учреждений. Дело в том, что среди них могут оказаться системно значимые организации, закрытие которых просто не выгодно для страны. Вот почему АСВ и ЦБ вправе назначить процедуру санации или спасения этих банков.

Термин «санация» означает финансовое оздоровление при помощи внешней финансовой поддержки. В ходе такой процедуры АСВ или ЦБ могут вкладывать деньги в санируемый банк, не устанавливая каких-либо ограничений на выплаты по вкладам или иные операции по счетам физических и юридических лиц в этом банке. При этом санируемая кредитная организация продолжает работать в обычном режиме, а её клиентам не стоит опасаться пропажи своих вложений.

Крупные санации не так давно осуществлялись в банках «Открытие» и «БИНБАНК». В данных ситуациях ЦБ не стал отзывать лицензию, а вместо этого решил оказать финансовую поддержку и устранить проблемы этих учреждений посредством добавления недостающих денег. Принимать участие в санации банков может также «Фонд консолидации банковского сектора» – управляющая компания с основным акционером в лице Центробанка РФ, созданная с целью финансового оздоровления.

Преимущества обязательного страхования вкладов

Как вернуть деньги, если банк обанкротился? Российское законодательство предусматривает систему обязательного страхования вкладов населения. Поэтому «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) берет на себя обязанность вернуть деньги вкладчиков, вложенные в обанкротившийся банк. Максимальная сумма, которую вы можете получить – 1 400 000 рублей. А теперь давайте подробнее разберем основные моменты обязательного страхования банковских вложений.

АСВ представляет собой масштабную корпорацию, созданную государством. Её назначение – обслуживать системы страхования вкладов. Формирование подобных «подушек безопасности» – распространенная практика в большинстве развитых стран мира. К примеру, в Индии действует корпорация по страхованию вложений и гарантированию кредитов, в США – федеральная корпорация по страхованию вкладов, а в Японии — две самостоятельные корпорации страхования депозитов одновременно.

Все эти системы страхования обеспечивают защиту частных вкладов. Они созданы для того, чтобы вернуть вкладчикам их деньги, вложенные в обанкротившиеся банки. Деятельность АСВ регулируется ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в российских банках».

Как вернуть деньги из обанкротившегося банка иностранным гражданам? Страхование вложений в банках РФ распространяется на финансовые вложения любых физических лиц, независимо от того, гражданами какого государства они являются. Вернуть свой капитал по страховке может любой человек, открывший вклад или оформивший карточку в банке, сотрудничающем с АСВ.

Страхование АСВ распространяется на:

  • валютные вложения;
  • срочные вклады (на любые сроки);
  • личные счета индивидуальных предпринимателей;
  • деньги на открытых банковских счетах;
  • вклады до востребования;
  • деньги на банковских картах (пенсионных, студенческих, зарплатных, личных).

Максимальная сумма страховки валютных вложений также составляет 1 400 000 рублей. Причем эта сумма рассчитывается в рублях по курсу ЦБ РФ, действующему в день наступления страхового случая (получения статуса обанкротившегося банка, лишения лицензии).

Также страхование распространяется на счета попечителей или опекунов, деньги на которых по закону принадлежат подопечным (бенефициарам). Средства на эскроу (условных счетах для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости в момент их регистрации) застрахованы на особых условиях.

В то же время существует ряд ограничений, не позволяющих клиентам обанкротившегося банка получить страховку АСВ и вернуть свои вложения. Страховка не действует, если:

  • деньги находятся на залоговых или номинальных счетах;
  • вкладчик является нотариусом либо адвокатом и открыл счет для работы;
  • деньги электронные или находятся на предоплаченной карте;
  • вклад открыт на имя предъявителя (даже если имеется сертификат или сберкнижка);
  • счет был открыт в другой стране, даже если речи идет о российском банке;
  • деньги переданы в доверительное управление обанкротившемуся банку.

Страхование не распространяется и на неиспользованный кредитный лимит. Например, если вы пользовались кредитной картой с доступным лимитом, то после того, как банк получит статус обанкротившегося, эти деньги вы больше использовать не сможете. Также АСВ не обеспечивает защиту обезличенных металлических счетов. Любые объекты, измеряемые в весовых единицах (унциях, граммах и пр.), не входят в страховку.

Читайте также: «Почему не надо вкладывать в биткоины: 7 причин отказа от криптовалюты»

Следует добавить, что страхование АСВ действует только в тех кредитных организациях, которые участвуют в системе страхования вкладов. В соответствии с российским законодательством банк не вправе принимать вклады от населения, если он не является участником этой системы. Конечно, риск обмана невелик. Но всё же рекомендуется уточнять этот момент при открытии вкладов.

А теперь поговорим о том, как вернуть деньги из обанкротившегося банка. Вкладчик имеет право обратиться в АСВ через 2 недели после того, как банк признали банкротом, и вернуть свои средства в течение 3-х дней. На практике вкладчики довольно быстро получают свои деньги и не ждут месяцами. Гораздо хуже выглядит ситуация, когда у банка уже возникли проблемы и он перестал возвращать вложения, а страховой случай ещё не наступил (ЦБ еще не лишил его лицензии). Тогда клиенты не могут ничего предпринять для того, чтобы вернуть свои средства. Ведь у них нет права требовать страховку от АСВ, но и банк не дает им деньги.

Хорошая новость заключается в том, что по страховке АСВ можно вернуть как сам вклад, так и начисленные проценты. Более того, по закону проценты должны быть доначислены даже за остаток месяца или квартала, в котором банк признали обанкротившимся. Таким образом вкладчик сохраняет причитающиеся ему проценты по договору в полном объеме.

Как грамотно распределить свои вложения, чтобы все они оказались застрахованы? Как известно, лимитная сумма страховки АСВ касается одного банка. А значит, если вы открыли два вклада в одном и том же финансовом учреждении, то 1 400 000 рублей будет считаться для суммы обоих вложений, а не для каждого отдельного из них.

Так, если общая сумма вложений окажется больше 1 400 000 рублей, то АСВ сможет вернуть вам лишь некоторую часть каждого вклада. Расчеты при этом производятся пропорционально: от меньшего вложения – меньше, от большого — больше.
Предположим, клиент открыл в одном и том же банке два вклада на сумму 2 000 000 рублей и 800 000 рублей. В случае признания банка обанкротившимся, он может вернуть застрахованные средства в сумме 1 400 000 рублей, которая будет включать в себя 1 000 000 рублей по первому вкладу и 400 000 рублей — по второму.

В то же время не существует никаких запретов на размещение денег в сумме до 1 400 000 рублей в разных банках. И многие успешно этим пользуются, выбирая кредитные учреждения с наиболее высокими процентами.

А как вернуть деньги из обанкротившегося банка тем, у кого сумма вложений превышает страховой лимит? На самом деле всё не так уж плохо, и у них есть шанс вернуть те деньги, которые не покрыла страховка. Только придется подождать.

Если вы попали в подобную ситуацию, обратитесь в банк-агент с заявлением о выплате остатка. А затем ждите, пока банк, в котором находился ваш вклад, получит статус обанкротившегося. Согласно действующему законодательству Российской Федерации вкладчики являются кредиторами первой очереди. А значит, у вас есть реальный шанс вернуть часть или даже всю сумму своих денег.

Не стоит волноваться о платежеспособности АСВ, у них всегда найдутся средства на выплаты вкладчикам. Дело в том, что данное агентство финансируется фондом обязательного страхования вкладов. А деньги в фонд попадают из трех источников:

  • Инвестиционный доход. АСВ вкладывает финансы страхового фонда в облигации и акции российских компаний, депозиты ЦБ, государственные ценные бумаги. После чего направляет полученную прибыль на покрытие собственных затрат, пополняя фонд за счет излишков.
  • Кредиты ЦБ РФ. Если в страховом фонде закончатся средства, он может взять кредит в ЦБ. Например, не так давно совет директоров АСВ принял решение о получении третьего кредита — на 170 миллиардов рублей. Капитал фонда никогда не бывает менее 10 миллиардов рублей.
  • Страховые взносы кредитных организаций. Банки, которые принимают вклады, выплачивают страховые взносы в АСВ. На данный момент в России действуют 830 таких банков. И каждые 3 месяца они перечисляют в фонд 0,1% от общей суммы всех имеющихся застрахованных вкладов. Например, если банк хранит вклады на миллиард рублей, то он выплачивает фонду миллион. А с июля 2019 года будет платить 1,2 миллиона.

Как вернуть деньги по страховке из обанкротившегося банка физическому лицу

В течение 7 дней после того, как банк получит статус обанкротившегося, Агентство по страхованию вкладов определяет перечень банков-агентов, которые будут выплачивать страховку вкладчикам. Их контактные данные вы сможете увидеть на дверях офиса обанкротившегося банка, а также на официальном сайте АСВ. Для того чтобы вернуть застрахованные средства, нужно будет обратиться в банк-агент с письменным заявлением, получить выписку из реестра вкладчиков и встать в очередь.

Как вернуть деньги из обанкротившегося банка тем, кто находится далеко? Они могут отправить своё заявление почтой. Тогда в качестве получателя следует указать данные АСВ, а подпись на документе нужно заверить у нотариуса.
В феврале 2019 года АСВ провели эксперимент, позволив клиентам обанкротившегося банка «Интеркоммерц» подать заявление с помощью мобильного приложения. Всё прошло успешно, поэтому в будущем, скорее всего, это станет стандартной практикой.

Банк-агент может вернуть застрахованные средства наличными либо перечислить на специальный банковский счет. В своем заявлении вы должны указать удобный вам способ выплаты. Индивидуальные предприниматели могут получить деньги только на расчетный счет.

Как получить деньги из обанкротившегося банка индивидуальному предпринимателю

Вернут ли деньги индивидуальному предпринимателю, если банк обанкротился? ИП со вкладами до 1 400 000 рублей оказываются в такой же ситуации, что и физические лица. Закон предусматривает для них аналогичный порядок страхового возмещения при условии, что страховой случай возник после 1 января 2014 года. Чтобы вернуть застрахованные средства, индивидуальному предпринимателю необходимо выполнить следующее:

  1. Зайти на официальный сайт Агентства по страхованию вкладов и проверить сведения о своем банке.
  2. В случае подтверждения информации о признании банка обанкротившимся, уточнить на сайте АСВ, какие кредитные организации назначены банками-агентами по возмещению страховок. Это можно сделать также в самом обанкротившемся банке или в официальном Вестнике ЦБ РФ (периодическое издание, публикующее актуальную информацию обо всех финансовых учреждениях, у которых отозвали лицензию). Там же необходимо узнать дату, с которой начнется приём заявлений о возврате денег. Как правило, заявления начинают принимать через 14 дней после наступления страхового случая.
  3. Отправиться в офис банка-агента с паспортом (или другим подтверждающим вашу личность документом) и на специальном бланке (предоставляет сотрудник учреждения) написать заявление о выплате страховки. После этого банк-агент уведомит вас о сроке выдачи денег и форме их получения (наличные, почтовый перевод, перевод на специальный банковский счет).
  4. Дождаться перевода либо обратиться в банк-агент в указанную дату за получением денег. Обычно страховка начисляется и возвращается вкладчику в течение 1-2 месяцев.
  5. Как вернуть деньги из обанкротившегося банка юридическому лицу

    Если банк обанкротился, вернут ли деньги юридическому лицу? Прежде всего, следует учитывать последовательность выплат, осуществляемых агентством по страхованию вкладов:

  • 1 очередь – ИП и физические лица, вклады которых не превышают 1 400 000 рублей.
  • 2 очередь – ИП и физические лица с требуемыми суммами свыше 1 400 000 рублей.
  • 3 очередь – заработная плата персонала обанкротившегося банка.
  • 4 очередь – юридические лица.

Если на счету финансового учреждения, лишившегося лицензии, находится достаточно денег, то компании-вкладчики имеют неплохие шансы вернуть свой капитал.

Порядок их обращения за возмещением такой же, как и для физических лиц. Очередность соблюдать необходимо, но чем быстрее клиенты-организации подадут заявление, тем выше будет вероятность хотя бы частично вернуть свои вложения.
Как вернуть деньги из обанкротившегося банка, если их сумма превышает лимит в 1 400 000 рублей? Дело в том, что закон о страховании вкладов не распространяет своё действие на юридических лиц. А значит, лимитные ограничения для них отсутствуют. Юридические лица могут вернуть свои деньги после того, как имущество обанкротившегося банка будет распродано.

Читайте также: «Как взять кредит на ремонт квартиры на самых выгодных условиях»

Нужно ли возвращать кредит «лопнувшему» банку

У клиентов-заемщиков разорившегося банка тоже возникают вопросы. Что будет с полученной ипотекой? Следует ли продолжать выплачивать кредит? Если банк лишился своей лицензии, то кому тогда платить?

Важно знать, что обязанность по кредитным выплатам не исчезает даже в том случае, когда банк признали обанкротившимся. В обязанности временной администрации входит определение нового правопреемника по всем прибылям и долгам. Поэтому, узнав о закрытии банка, быстрее отправляйтесь в любое отделение и узнавайте у сотрудников новые реквизиты и график погашения своего кредита. Те, кто проигнорируют выполнение кредитных обязательств и не станут платить, получат штрафные санкции (новый правопреемник начислит пени за просрочку). Спустя некоторое время на таких заемщиков могут подать в суд.

Однако при наличии у клиента вложений и кредита в одном и том же финансовом учреждении, ему вернут деньги с вычетом из них суммы займа.

Несколько советов, как избежать неприятностей

Как вернуть деньги из обанкротившегося банка без напрасной траты сил и времени? Разумеется, никому не хочется бегать целыми днями за своими же деньгами. Вы сможете облегчить процесс получения страховой выплаты, если последуете нижеперечисленным рекомендациям:

  • Нередко обанкротившиеся банки, которые проводили незаконные операции, уничтожают свои электронные базы данных по вкладам. Конечно, АСВ старается восстановить информацию, однако это занимает довольно длительное время. Да и результаты могут быть неточными. Поэтому следует хранить все имеющиеся документы до тех пор, пока срок вклада не закончится.
  • Не стоит гнаться за большими процентами. Когда кредитная организация предлагает открыть вклад со сверхпроцентами (на 15 – 20 % превышающие среднерыночные), это значит, что она ведет опасную политику. У таких банков чаще всего отзывают лицензии.
  • Тщательно изучайте документы. Расхождение персональных данных вкладчика в договоре и в его паспорте – это самое ужасное, что может произойти. В такой ситуации можно рассчитывать на снисхождение в своем банке (сотрудники тоже люди, иногда ошибаются), но глупо будет надеяться на понимание банка-агента.
  • Неожиданное изменение графика работы (сокращение рабочего времени, увеличение выходных) – это подозрительно. Скорее всего, такие перемены означают, что финансовое учреждение пытается сдержать клиентский поток и уменьшить расходы на выплату зарплат персоналу.
  • Старайтесь не держать весь свой капитал в одном месте. Если имеющаяся сумма превышает размер страховки, то лучше не рискуйте и разделите её между несколькими банками.
  • Ограничение финансовых операций в банке (для снятия денег предлагают оставить заявку и подождать несколько дней) тоже может говорить о возможных проблемах.

Очень важно вовремя найти ответ на вопрос, как вернуть деньги из обанкротившегося банка. Поэтому старайтесь всегда быть в курсе происходящего. Если в новостях часто появляется информация о том, что положение вашего банка нестабильное (перебои с выдачей валюты, огромные проценты по вкладам, отток клиентов), это может предвещать отзыв лицензии. Оцените ситуацию и при необходимости верните свои вложения.

Читайте также: «Оформление автокредита в автосалоне: полная информация по теме»

Что делать, если вас вынуждают вернуть деньги разорившемуся банку

Предположим, у вас есть значительная сумма денег. Хранить её у себя дома довольно рискованно, поэтому вы отнесли капитал в местный банк. А спустя какое-то время у вас появилась необходимость заплатить за образование ребенка, выплатить кредит или поехать в свадебное путешествие. Тогда вы закрываете вклад, забирая свои кровные вложения, а через пару месяцев или недель получаете иск от АСВ.

Вам сообщают о том, что банк лишился лицензии, в связи с чем вы обязаны вернуть свои вложения обратно. И никого не интересует то, что вы давно уже их потратили. Звучит абсурдно, правда? Однако такова действительность, настигшая множество вкладчиков разорившихся финансовых учреждений. Всех интересует вопрос, как вернуть деньги из обанкротившегося банка, но никому и в голову не приходит, что, возможно, придется отдать этому банку уже полученные средства.

В настоящее время в России проходят сотни судебных заседаний по рассмотрению исков в отношении вкладчиков, получивших свои деньги непосредственно перед тем, как банк признали обанкротившимся. Физических лиц заставляют вернуть суммы по вкладам, даже если они уже истрачены. В таких случаях приставы реализуют имущество, а при его отсутствии объявляют людей банкротами.

Дело в том, что если на момент снятия вклада в банке исполнялись не все платежи, то по исковому заявлению АСВ суд выносит решение о необходимости вернуть вклады. И не важно, как много времени прошло с момента снятия денег (даже год), а также то, что их уже давно истратили.

Кроме того, для суда не имеет никакого значения, знал ли клиент о проблемах обанкротившегося банка. Не принимается в расчет и причина снятия денег (к примеру, очередной платеж по кредиту, ничем не отличающийся от предыдущих платежей).

Как вернуть деньги из обанкротившегося банка, если вкладчик отдал свой вклад по требованию АСВ? Когда сумма по вкладу не превышает размер страховки (1 400 000 рублей), после возврата средств в обанкротившийся банк клиент может рассчитывать на их частичное возмещение. Однако для больших сумм процедура отличается: сначала вкладчик должен вернуть деньги, а затем встать в реестр кредиторов и ждать своей очереди для возврата финансов. И при этом он не имеет абсолютно никаких гарантий того, что сможет вернуть свои средства в полном объёме.

Иски АСВ основываются на презумпции виновности вкладчиков обанкротившегося банка. А добросовестным клиентам приходится доказывать в суде свою неосведомленность о проблемах кредитной организации и исключительно личных причинах снятия денег. Убедить суд в своей непричастности довольно сложно, поэтому процессы затягиваются надолго, а вероятность выиграть дело и вернуть свои средства (даже с участием квалифицированных адвокатов) в лучшем случае составит 50 %. На практике судьи почти всегда удовлетворяют требования АСВ и перекладывают ответственность за действия банковского руководства на плечи невинных людей.

Если вы оказались в такой ситуации, срочно пишите претензию на обанкротившийся банк и АСВ, а затем обращайтесь в суд. Будьте готовы к тому, что процесс окажется длительным и затратным. А также учтите, что в случае проигрыша вы будете вынуждены не только вернуть банку свои же деньги, но и оплатить судебные издержки.

С другой стороны, по мнению Ассоциации российских банков, судебные решения, вынесенные не в пользу вкладчиков, подрывают народное доверие к банковской системе в целом. Поэтому Ассоциация всегда готова поддержать рассмотрение этого вопроса в Верховном суде.

Add a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *