Договор экологического страхования

Под экологическим страхованием подразумевается обеспечение материальной безопасности лиц, если те причинят вред экологии или третьим лицам.

Услуга появилась, как только начали вести деятельность химические и промышленные предприятия, работа которых связана с выбросом в атмосферу вредных паров или других продуктов переработки.

В чем суть и цель страхования?

Страхование экологических рисков призвано страховать ответственность директоров подобных предприятий. На протяжении всего периода действия договора застрахованное лицо делает ежемесячные денежные взносы.

С их помощью получится покрыть убытки, если будет нанесен вред окружающей среде, т.е. наступит страховой случай. С этого момента материальную ответственность будет нести страховая компания.

Объект страхования – это риски появления претензий от третьих лиц, если будет загрязнение природы, воздуха, водных источников и т.д. При условии, что ничьи гражданские права не нарушаются, выплаты будут произведены, как и положено по законам РФ. К примеру, если пострадавшие провели акт вандализма, это не страховой случай.

Страхование также распространяется на домашних и сельскохозяйственных животных, человеческую жизнь и здоровье, а также в отношении архитектурных объектов и разных зданий.

Какие страховые случаи могут наступить?

Как и в любом другом случае, все обсуждается на этапе подписания договора. У каждой компании своя политика и свои требования, обычно страхование экологической ответственности касается непреднамеренных и внезапных загрязнений окружающей среды в результате, например, аварии.

Есть и другие случаи, которые к страховым не относятся, и о которых тоже нужно знать:

  1. загрязнение по причине военных действий;
  2. преднамеренное загрязнение или порча;
  3. выполнение обычной работы, но с игнорированием техники безопасности, что привело к загрязнению природы или атмосферы;
  4. использование оборудования, которое не подходит для выполнения данной работы или не прошло обязательную проверку;
  5. если на объекте работы велись лицами в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Интересная статья: Дополнительное медицинское страхование — кому и зачем оно нужно?

Cуммы страховых выплат

Страховой случай, оговоренный в договоре – это необходимость выплаты солидной суммы, порой достигающий нескольких миллионов рублей.

Поэтому страховая компания часто проводит свои дополнительные расследования, чтобы обнаружить возможные нарушения. К примеру, аварии на предприятиях, причастность работников к которым не доказана, могут быть отнесены к категории не страховых, так что вполне вероятно, что придется разбираться в суде.

Существует несколько видов экологического страхования, одним из которых является страхование строительно-монтажных работ.

Такой программой пользуются строительно-монтажные организации, которым необходима гарантия получения компенсации, если строящийся объект будет разрушен или случайно повреждён.

Как и в любой другой отрасли, экологическое страхование может быть добровольным (для любых организаций, которые ведут промышленную деятельность) и обязательным (для объектов государственного назначения, крупных промышленных предприятий).

Если в процессе работы организации не подразумевается выброс в атмосферу вредных отходов, разрушения природных объектов и подобных им, то предприятие в обязательном порядке не должно страховать экологические риски.

Но если небольшая вероятность загрязнения прилегающей территории есть, полис лучше все же купить, иначе им придется нести гражданскую ответственность.

Как правильно оформить договор?

Правила обязательного медицинского страхования — https://bankiweb.ru/strahovanie/pravila-obyazatelnogo-medicinskogo-strahovaniya/.

Дополнительное медицинское страхование — кому и зачем оно нужно?

Правила страхования имущества — .

Экологическое страхование не поможет защитить природу и окружающий мир, но директора и работники промышленных предприятий в случае аварии или выброса вредных газов они не обязаны будут нести материальную ответственность.

В этом и заключается сущность экологического страхования. Полученная в случае наступления страхового случая сумма позволит покрыть расходы, погасить убытки, оплатить лечение пострадавшим или восстановить здания.

Если заявитель и страховщик не могут дойти согласия, решать споры между ними призван суд. Заявитель сам должен помогать страховщику провести расследование случая, если он надеется получить компенсацию. Как происходит и с любым другим соглашением, сделка может быть расторгнута в случае нарушения одной из сторон своих обязательств.

Работающим в промышленности лицам необходимо все же получить полис, даже если обязательное страхование не предусмотрено, чтобы защитить свои интересы.

Чтобы заключить договор страхования, заявителю необходимо пойти в страховую компанию, программы которой полностью его удовлетворяют, где и написать заявление. Форма его может быть произвольной.

Какие документы нужны?

После этого сторонам необходимо обсудить все важные аспекты сделки, точно определить понятие каждого страхового случая, который будет прописываться в договоре и выяснить размер страховой премии и максимальную величину страховой суммы.

Заявителю необходимо составить пакет документов:

  1. его паспорт и документы о назначении его на должность руководителя предприятия;
  2. план той местности, где предприятие расположено;
  3. справки, доказывающие, что предприятие прошло все проверки и его работа безопасна;
  4. документы о годовом товарообороте;
  5. полное описание рода деятельности предприятия.

В зависимости от сферы деятельности предприятия, перечень может быть дополнен. Дальше после проверки документации страховщик проводит осмотр самого предприятия, на основании которого заключается акт.

Дальше этот документ позволит вычислить максимально допустимый размер страховой премии при наступлении страхового случая. Выявленные при проверке нарушения – прямая дорога к отказу от сотрудничества.

Договор стандартно составляется в 2 экземплярах, второй остается на руках у заявителя. Действителен он будет еще год, после чего необходимо будет запросить пролонгацию.

Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке Оформить карту

Подробнее о карте

  • Кэшбэк до 7% — на выбранные категории;
  • Кэшбэк 1% — на все покупки;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно;
  • До 4 разных валют на 1 карте.
Карта от Юникредит Банка Оформить карту

Подробнее о карте

  • До 5% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты — бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от банка Восточный Оформить карту

Подробнее о карте

  • До 7% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты — бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от Хоум Кредит Банка Оформить карту

Подробнее о карте

  • До 10% кэшбэк у партнеров;
  • До 7% годовых на остаток по счету;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
  • Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Дебетовая карта от Альфа банка Оформить карту

Подробнее о карте

  • Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
  • Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
  • Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
  • До 6% годовых на остаток
  • Обслуживание карты — бесплатно;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банка Оформить карту

Подробнее о карте

  • До 6% на остаток по счету
  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
  • Cashback до 30% за покупки по спецпредложениям;
  • Для граждан любых стран;
  • Обслуживание карты бесплатное при наличии 30.000 на счете;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии.
Карта от Райффайзенбанка Оформить карту

Подробнее о карте

  • Выписки по карте — бесплатно;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;
Карта от банка Открытие Оформить карту

Подробнее о карте

  • Кэшбэк 3% на все!;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;

Материал актуален на 04.08.2014

Экологическое страхование

  • Правовое регулирование экологического страхования
  • Объекты и субъекты экологического страхования
  • Договор экологического страхования
  • Виды экологического страхования

— Обязательное экологическое страхование
— Добровольное экологическое страхование

Экологическое страхование — вид страхования гражданско-правовой ответственности предприятий, организаций, учреждений, физических лиц, чья деятельность представляет опасность для окружающей среды, связанную с нанесением ущерба природной среде, а также здоровью граждан, их имуществу в результате неблагоприятных изменений, аварий, техногенных катастроф, обусловленных человеческой деятельностью и проявлением природных явлений» (ГОСТ Р 52104-2003 «Ресурсосбережение. Термины и определения (с Изменением № 1)»).

Экострахование является эффективным средством обеспечения экологической безопасности и повышения надежной работы предприятий. Потребность в экологическом страховании растет с каждым годом. Это объясняется невозможностью природопользователей нести ответственность по восстановлению ущерба, нанесенного окружающей среде, ликвидации аварий и вредного воздействия вследствие отсутствия финансовых средств.

Информация в справке позволит понять механизм процедуры экологического страхования и принять решение о необходимости в экостраховании на предприятии.

Правовое регулирование экологического страхования

Правовое регулирование экологического страхования осуществляется рядом нормативных правовых актов:

  • Гл.48 Гражданского Кодекса РФ;
  • Федеральным законом от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ»;
  • Федеральным законом от 10.01.2002 г. № 7-ФЗ «Об охране окружающей среды», а также отдельными положениями профильных законов.

Так, например, страхование экологических рисков предусмотрено Федеральным законом от 21.07.1997 г. № 117-ФЗ «О безопасности гидротехнических сооружений» в рамках обязательного страхования ответственности предприятий, эксплуатирующих опасные производственные объекты.

Федеральным законом от 30.12.1995 г. № 225-ФЗ «О соглашениях о разделе продукции» в ст.7 предусмотрено обязательство инвестора страховать ответственность по возмещению ущерба в случае аварий, повлекших за собой вредное воздействие на окружающую среду.

На основании Типового положения о порядке добровольного экологического страхования РФ, утвержденного Минприроды России от 03.12.1992 г. № 04-04/72-6132 (далее Типовое положение) страховая организация представляет страховую защиту гражданской (имущественной) ответственности страхователям за ущерб, причиненный третьим лицам в результате внезапного, непреднамеренного и неожиданного загрязнения окружающей природной среды на территории РФ.

На основе Типового положения страховые организации разрабатывают свои Правила по добровольному экологическому страхованию (п.1 Типового положения).

Согласно ст.18 Федерального закона от 10.01.2002 г. № 7-ФЗ «Об охране окружающей среды» экологическое страхование:

  • осуществляется в целях защиты имущественных интересов юридических и физических лиц на случай экологических рисков;
  • осуществляется в соответствии с законодательством РФ;
  • в РФ может осуществляться обязательное государственное экологическое страхование.

Ст.18 Федерального закона от 10.01.2002 г. № 7-ФЗ предусмотрено обязательное государственное экологическое страхование предприятий, организаций и учреждений, а так же граждан, объектов их собственности и доходов на случай стихийного бедствия, аварий, катастроф. Это значит, что в иных случаях страхование возможно как самостоятельная инициатива природопользователя, т.е. добровольно. Те же нормы регламентируются ст.3 Федерального закона от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ».

Экологическое страхование включает в себя следующие отрасли:

— страхование ответственности (предприятий и учреждений, являющихся источниками повышенной опасности за причинение вреда окружающей природной среде, ответственность перевозчика (опасных грузов) и другое. Страхование ответственности проводится наиболее часто и дает основную часть сборов по экологическому страхованию;

— имущественное страхование (страхование земельных объектов на случай нанесения им вреда вследствие экологической аварии или катастрофы);

— личное страхование граждан (страхование жизни и здоровья работников предприятий и учреждений, относящихся к категории источников повышенной опасности).

Страховое событие (случай) — внезапное, непреднамеренное нанесение ущерба окружающей природной среде в результате аварий, приведших к неожиданному выбросу загрязняющих веществ в атмосферу, к загрязнению земной поверхности, сбросу сточных вод (п.2 Типового положения).

Страховые события, по которым страховщик не несет ответственности (п.2 Типового положения) :

  • прямо или косвенно связанные с последствиями военных действий, восстаний, путчей, забастовок, гражданских волнений, диверсий, внутренних беспорядков, боевых действий, чрезвычайного, военного, осадного или особого положения, объявленного органами власти;
  • вызванные радиоактивным загрязнением, облучением и другими последствиями деятельности, связанной с использованием ядерного топлива;
  • вытекающие из обычной деятельности страхователя при условии, что он знал вредные последствия этой деятельности;
  • связанные с умышленными действиями страхователя или третьих лиц;
  • вызванные нарушением законов, постановлений, ведомственных или производственных правил, инструкций и других нормативных документов;
  • связанные с управлением производства персоналом, не уполномоченным на это или просрочившим время инструктажа, переподготовки, а также лицами, страдающими душевными болезнями, эпилепсией и другими заболеваниями, ограничивающими их дееспособность;
  • вызванные обстоятельствами, существенно повышающими риск страхового случая, известные страхователю или его полномочному представителю, о которых страховщик не был поставлен в известность;
  • вследствие износа конструкционных материалов, оборудования, находящихся в эксплуатации сверх нормативного срока;
  • вследствие эксплуатации нового оборудования, а также оборудования после капитального ремонта в течение 18 месяцев после ввода в эксплуатацию, если не предусмотрено иное;
  • происшедшее по вине руководства предприятия или организации и других должностных лиц, ответственных в проведении контроля за состоянием окружающей природной среды.

Объект и субъекты экологического страхования

Объект экологического страхования — это риск гражданской ответственности, выражающийся в предъявлении страхователю имущественных претензий физическими или юридическими лицами в соответствии с нормами гражданского законодательства о возмещении ущерба за загрязнение земельных угодий, водной среды или воздушного бассейна на территории действия конкретного договора страхования (п.2 Типового положения).

Субъектами экологического страхования являются:

  • страховщик;
  • страхователь;
  • третьи лица.

Страховщик и страхователь являются сторонами страхового обязательства, т.е. сторонами договора страхования.

Страховщик — юридическое лицо, созданное для осуществления страховой деятельности, зарегистрированное в установленном порядке и обладающее лицензией на право проведения страхования гражданской ответственности предприятия — источника повышенной опасности. Страховая организация, которая обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре страхового события (случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные в следствие этого события убытки, в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Страховщик обязан (п.9 Типового положения):

  • при наступлении страхового случая составить страховую документацию и в установленные сроки произвести выплату страхового возмещения;
  • обеспечить конфиденциальность информации, которая стала ему известной в связи с заключением, исполнением или прекращением договора страхования. Указанная информация может быть предоставлена страховщиком лишь тем органам и лицам, которым законодательством предоставлено право на получение такой информации;
  • выдавать по требованию страхователя копии страхового свидетельства (полиса) и иных документов в подтверждение страхования.

Страховщик имеет право:

  • вступать от имени страхователя в переговоры и соглашения о возмещении причиненного страховым случаем вреда;
  • участвовать в работе комиссии по выяснению причин аварии и размеров ущерба;
  • принимать на себя ведение дел в судебных и арбитражных органах от имени и по поручению страхователя, а также от его имени делать заявления в отношении предъявленных потерпевшим в связи со страховым случаем требований. Если страховщик отказывается от представления интересов страхователя в суде или арбитраже, он возмещает страхователю расходы по оплате адвокатов, защищающих его интересы в таких процессах.

Страхователь — юридическое лицо — владелец источника повышенной опасности. Согласно Типовому положению к юридическим лицам относятся: предприятия и учреждения, расположенные на территории РФ, а так же за ее пределами, но имеющие производственные мощности на территории РФ.

Это предприятия, учреждения, организации всех форм собственности, являющиеся юридическими лицами, расположенные на территории России, а также за ее пределами, но имеющие производственные мощности на территории РФ (п.1 Типового положения).

Страхователь обязан (п.10 Типового положения):

  • сообщать страховщику при заключении договора экологического страхования о всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки степени риска страхования, о других действующих договорах страхования в этой области, а также сообщать о всяком существенном изменении риска застрахованного объекта;
  • уплачивать страховые платежи (премии) в установленном размере и порядке.

При наступлении страхового события страхователь обязан:

  • предпринять все возможные меры для выяснения причин, хода и последствий страхового случая;
  • принять все возможные и целесообразные меры по предотвращению или уменьшению ущерба и по спасению жизни и имущества лиц, которым причинен ущерб;
  • в кратчайшие сроки сообщить страховщику о наступлении данного события и выслать ему все документы, относящиеся к данному делу;
  • сообщать страховщику информацию о следствии, судебном разбирательстве и других фактах, имеющих отношение к данному делу;
  • в случае, если страховщик сочтет необходимым назначение своего адвоката или иного уполномоченного лица для защиты интересов как страховщика, так и страхователя как в судебном, так и во внесудебном порядке в связи со страховым случаем, — оказывать ему все возможное содействие в этом;
  • не выплачивать возмещение, не признавать частично или полностью требования, предъявленные страхователю в связи со страховым случаем, а также не принимать на себя каких-либо обязательств по урегулированию таких требований без согласия страховщика;
  • в той мере, в которой это доступно страхователю, обеспечить участие страховщика в осмотре поврежденного имущества и установлении размера причиненного вреда;
  • принять все доступные ему меры по обеспечению регрессных требований к третьим лицам, несущим ответственность за причинение вреда при страховом случае;
  • в случае, если у страхователя появится возможность требовать прекращения или сокращения размера регулярных выплат возмещения поставить страховщика в известность об этом и принять все доступные меры по прекращению или сокращению размера таких выплат.

Третьи лица — лица, которые вправе предъявить исковые требования Страхователю по поводу причинения вреда, и в пользу которых осуществляется страхование:

  • физические лица;
  • юридические лица;
  • государственные и местные органы и учреждения, в чьем ведении находится контроль за охраной окружающей среды и использованием природных ресурсов.

Договор страхования заключается на основании письменного заявления страхователя произвольной формы и анкеты, в которой учитываются следующие реквизиты (п.3 Типового положения):

1. Наименование, адрес и телефон страхователя или должностных лиц, характер экологического риска, размер занимаемых помещений;

2. На основании данных бухгалтерского учета и отчетности объем годового оборота в денежном выражении; планируемый годовой оборот;

3. Сведения о производственной деятельности предприятия — общий срок функционирования предприятия, род его деятельности, данные о проводимых обследованиях на предмет загрязнения предприятием окружающей природной среды;

4. Данные об окружающей природной среде — численность и плотность населения, характер использования площадей (под жилье, сельское хозяйство, леса, общественный транспорт и т.д.), характер почвы, наземных и подземных вод, берется ли вода из местных естественных источников.

5. Сведения о характере производственного процесса, используемых видах сырья и материалов, производимой продукции;

6. Сведения об основных выбросах и отходах (их тип, объем, методы удаления, в течение каких сроков осуществляется), методах контроля за состоянием окружающей среды, установленных нормативах допустимого загрязнения;

7. Степень подверженности риску краткосрочных и длительных выбросов, предпринимаемые меры по их предотвращению, возможности для локализации и уменьшения последствий; предполагаемые размеры ущерба;

8. Данные о нарушении предприятием требований, связанных с охраной окружающей среды — как часто превышаются нормативы допустимых выбросов загрязняющих веществ, были ли случаи наказания за загрязнение окружающей среды и предъявления исков.

На основании представленных данных решается вопрос о приеме на страхование и рассчитываются страховые платежи. Не предоставление сведений или заведомое их искажение является основанием для освобождения страховщика от обязанностей по выплате страхового возмещения.

Заявление о принятии на страхование и анкета составляются в двух экземплярах, один из которых остается у страховщика, другой передается страхователю. На заявлении страховщиком производится расчет суммы страховых платежей, которую должен уплатить страхователь.

При заключении договора экологического страхования страховщик производит непосредственный осмотр предприятия.

Страхователь по согласованию со страховщиком может направлять оговоренную в договоре страхования часть страховой премии на целевое финансирование и материально-техническое обеспечение экологических программ и мероприятий по повышению экологической безопасности объектов страхования (п.12 Типового положения).

Срок договора экологического страхования

Договор экологического страхования заключается сроком на 1 год с последующим продлением его, которое оформляется соответствующим протоколом, являющимся неотъемлемой частью договора страхования (п.4 Типового положения).

Прекращение договора страхования

Договор страхования прекращается в случаях:

  • истечения срока действия;
  • выполнения страховщиком обязательств по договору в полном объеме;
  • неуплаты страхователем страховых платежей (премий) в установленных договором размерах и сроки;
  • договор страхования может быть прекращен досрочно по требованию страхователя или страховщика, если это предусмотрено условиями страхования (п.11 Типового положения).

Виды экологического страхования

Обязательное экологическое страхование

Наибольшая эффективность механизма финансовых гарантий, связанных с возможным негативным воздействием на окружающую среду, достигается при обязательном страховании. Обусловлено это тем, что на ряду со страхователем и страховщиком третьей стороны здесь выступает потерпевший, которому в этом случае гарантировано возмещение ущерба.

Обязательное страхование предусмотрено законодательством, согласно которому устанавливается круг подлежащих страхованию событий. При этом страховщик обязан страховать соответствующие объекты, а страхователи — вносить причитающиеся страховые платежи. Законодательство, как правило, возлагает проведение обязательного страхования на государственные страховые органы.

Ст.3 Федерального закона от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» гласит, что условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования. Федеральный закон о конкретном виде обязательного страхования должен содержать положения, определяющие:

  • субъекты страхования;
  • объекты, подлежащие страхованию;
  • перечень страховых случаев;
  • минимальный размер страховой суммы или порядок ее определения;
  • размер, структуру или порядок определения страхового тарифа;
  • срок и порядок уплаты страховой премии (страховых взносов);
  • срок действия договора страхования;
  • порядок определения размера страховой выплаты;
  • контроль за осуществление страхования;
  • последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств субъектами страхования;
  • иные положения.

Обязательное страхование существует для инвесторов, участвующих в разработке недр на условиях Федерального закона от 30.12.1995 г. № 225-ФЗ «О соглашениях о разделе продукции».

Обязательное страхование гражданской ответственности за причинение вреда в результате аварии гидротехнического сооружения осуществляется в соответствии с законодательством РФ об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте (ст.15 Федерального закона от 21.07.1997 г. № 117-ФЗ «О безопасности гидротехнических сооружений»).

Обязательное страхование гражданской ответственности за причинение вреда в результате аварии или инцидента на опасном производственном объекте осуществляется в соответствии с законодательством РФ об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте (ст.15 Федерального закона от 21.07.1997 г. № 116-ФЗ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов»).

Дополнительная информация
В Приложении 1 к Федеральному закону от 21.07.1997 г. № 116-ФЗ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» описаны категории опасных производственных объектов.

Для остальных предприятий применима добровольная форма страхования, предоставляющая гарантии финансовой защиты в случае возникновения непредвиденных или случайных событий.

Добровольное экологическое страхование

Использование законодательством, наряду с обязательным, добровольного страхования в значительной степени расширяет права хозяйствующих субъектов: они вправе решать, каким образом оградить себя от возможных финансовых затруднений.

Согласно ст.3 Федерального закона от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ и Федеральным законом от 27.11.1992 г. № 4015-1 и содержат положения:

  • о субъектах и объектах страхования;
  • о страховых случаях и о страховых рисках;
  • о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов);
  • о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования;
  • о правах и об обязанностях сторон;
  • об определении размера убытков или ущерба;
  • о порядке определения страховой выплаты;
  • о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Типовое положение о порядке добровольного экологического страхования РФ утверждено Минприроды России от 03.12.1992 г. № 04-04/72-6132.

Дополнительная информация

— Электронная версия журнала «Экологический вестник России» № 04′ 2013 — Страхование риска непредвиденных расходов на мероприятия по экологическому восстановлению загрязненных производственных и городских территорий;

— Электронная версия журнала «Экологический вестник России» № 07′ 2013 — Развитие модельного законодательства стран СНГ об экологическом страховании;

— Электронная версия журнала «Экологическая безопасность. Зелёные стандарты» № 01′ 2014 — Внимание к проблеме экологических рисков за последние десятилетия сильно возросло;

— Электронная версия журнала «Экологическая безопасность. Зелёные стандарты» № 02′ 2014 — Страховщики выступают за создание целостной системы страхования экологических рисков в РФ.

В ноябре этого года Постоянной комиссией по аграрной политике, природным ресурсам и экологии МПА СНГ были рассмотрены и одобрены предложения по разработке новой редакции Модельного закона «Об экологическом страховании».
Такая инициатива вызвана необходимостью приведения модельного законодательства в соответствие с природоохранным, страховым законодательством и практикой стран СНГ.
Как отмечает Александр Вайнберг, член Комитета Совета Федерации по аграрно­продовольственной политике и природопользованию, обращение к теме экологического страхования актуально и для общей российской природоохранной практики. Развитие и совершенствование законодательства в этом направлении позволит активно развивать отраслевое и экологическое нормативно-правовое обеспечение, в частности в сфере обращения отходов производства и потребления, где уже предусматриваются механизмы предоставления финансовых гарантий на случай причинения вреда окружающей среде.
Эксперт НССО Лидия Фроимсон об экологическом страховании в России
— Как специалисты в области страхования оценивают инициативу внедрения экологического страхования в нашей стране? Насколько это своевременно и правильно?
— С точки зрения рационального природопользования и охраны окружающей среды этот вопрос давно назрел. Особенно в связи с вступлением нашей страны в ВТО и повышением негативного воздействия на окружающую среду, появлением новых экологических вызовов — климатические изменения, необходимость ликвидации накопленного экологического ущерба и др., требуются новые подходы и механизмы для решения экологических проблем.
За последнее время произошли значительные изменения в развитии международного и национального гражданского, природоохранного законодательства, направленные на внедрение экономических методов регулирования в сфере охраны окружающей среды. Практически во всех странах, крупнейших торгово-экономических партнерах Российской Федерации, была серьезно пересмотрена и ужесточена ответственность хозяйствующих субъектов за причинение вреда объектам окружающей среды (объекты животного и растительного мира, природные комплексы, поверхностные водные объекты, почвы). В Европейском союзе в 2004 году была принята Директива 2004/35/СЕ «Об экологической ответственности в отношении предотвращения и ликвидации вреда окружающей среде», устанавливающая ответственность загрязнителя за проведение предупредительных мероприятий и предоставление финансовых гарантий на случай причинения вреда окружающей среде, где страхование рассматривается как наиболее удобный и универсальный инструмент. В европейских странах экологическое страхование становится неотъемлемой частью экологического управления рисками на промышленных предприятиях, что позволяет регулировать ряд экологических проблем, связанных как с управлением на производстве, так и с ответственностью за загрязнение объектов окружающей среды. По оценкам экспертов, 90-95 % европейских промышленных предприятий страхуются от возможных экологических рисков. В США требования о финансовых гарантиях, в том числе страхового покрытия на случай нанесения вреда объектам окружающей среды, содержатся во всех основных природоохранных актах.
Такая же тенденция в развитии законодательства прослеживается и в государствах — участниках СНГ. 3 декабря 2009 года Межпарламентской Ассамблеей стран СНГ принят Модельный закон Межпарламентской Ассамблеи стран СНГ «Об экологической ответственности в отношении предупреждения и ликвидации вреда окружающей среде», гармонизированный с вышеуказанной Директивой. Экологическое законодательство ряда государств — участников СНГ содержат положения об экологическом страховании. В 2002 в Республике Азербайджан был принят «Закон об обязательном экологическом страховании»; в 2005 г. в Республике Казахстан принят закон «Об обязательном экологическом страховании»; Президент Туркменистана подписал постановление о введении с 1 марта 2013 года обязательного экологического страхования.
Рядом российских нормативно-правовых актов, в первую очередь Федеральным законом от 10.01.2002г. № 7-ФЗ «Об охране окружающей среды», заложены основы для развития в Российской Федерации обязательного экологического страхования. Опыт реализации положений некоторых нормативно-правовых актов федерального уровня, субъектов Российской Федерации в части возмещения экологического вреда, предоставления финансовых гарантий на случай нанесения такого вреда, таких как законы от 21.07.1997г. № 116-ФЗ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов», от 29.11.1996г. № 147-ФЗ «О космической деятельности», от 30.04.1999г. № 81-ФЗ «Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации» и других, подтверждает, что экологическое страхование может стать наиболее универсальным и перспективным инструментом обеспечения экологической безопасности и гарантированного возмещения вреда окружающей среде.
Здесь необходимо отметить, что целью введения механизма экологического страхования является в первую очередь защита интересов хозяйствующих субъектов в связи с их обязательствами по возмещению экологического вреда, причиненному негативным воздействием хозяйственной деятельности на окружающую среду и обеспечению экологической безопасности, а также создание условий для предупреждения возникновения загрязнения окружающей среды и ликвидации его последствий.
С другой стороны, страхование экологических рисков это действенный инструмент защиты интересов общества в случае, если хозяйствующий субъект не достаточно эффективно осуществляет деятельность по снижению риска нанесения ущерба окружающей среде, а также в случае банкротства предприятия или, например, предъявления исков на возмещение вреда, которые превышают финансовые возможности предприятия.
Одновременно страхование экологических рисков выступает как инструмент, способствующий социально-экономическому развитию страны, стимулирующий хозяйствующие субъекты к применению энергосберегающих и экологически чистых технологий. Система страховых тарифов в экологическом страховании должна стать стимулирующим фактором в целях внедрения на предприятиях наилучших существующих технологий и проведения предупредительных природоохранных мероприятий. Дифференцированный подход к страхователям при определении страховой суммы, исходя из которой устанавливаются размер страховых взносов и размер страховых выплат при наступлении страхового случая, должен также учитывать деятельность страхователя по снижению риска нанесения ущерба окружающей среде.
— Готовы ли страховые компании предоставлять такую услугу, или же нужны специальные страховые компании?
— Многие российские страховые компании осуществляют страхование рисков в сфере природопользования и охраны окружающей среды в добровольном порядке. Вряд ли необходимы для осуществления такого страхования специализированные страховые организации. С другой стороны специалистам в этой области необходимы глубокие знания природоохранного законодательства и практики, методических документов и методологии по оценке причиненного экологического вреда, уровня экологической безопасности объектов, проведению экологического аудита и экспертизы, их увязки с гражданским и природоохранным законодательством. В этой связи показателен совместный эксперимент Ассоциации экологического страхования, Федерального центра судебной экспертизы при Минюсте РФ и РУДН по проведению 2-х недельных курсов по переподготовке кадров страховых организаций для целей судебно-экологической экспертизы и экологического страхования.
— Кто и каким образом должен будет проводить экспертизу страхового случая?
— Наряду с информацией федеральных органов государственной власти, субъектов Российской Федерации, осуществляющих государственное управление в области охраны окружающей среды, органов местного самоуправления, а также данными государственного экологического мониторинга, важным инструментом обследования предприятий и организаций для целей экологического страхования является экологический аудит.
Экологический аудит проводится в целях:
— подготовки договоров экологического страхования;
— определения размера вреда окружающей среде при наступлении страхового случая;
— разработки плана восстановительных мероприятий;
— разработки планов предупредительных мероприятий для снижения экологических рисков;
— предъявления и судебного рассмотрения исков к предприятиям по поводу загрязнения окружающей среды.
В разрабатываемом проекте Федерального закона «Об обязательном страховании ответственности за вред окружающей среде, причиненный субъектом хозяйственной и иной деятельности» экологическому аудиту отводится важное место наряду с другими инструментами определения и оценки экологических рисков, используемым как на этапе подготовки и заключения договоров страхования, так и урегулирования наступивших убытков.
Что касается наступления страхового случая, то при причинении вреда окружающей среде и здоровью населения необходимо проводить специальные исследования. Такие исследования могут включать:
— замеры на источниках выбросов (сбросов), исследование образцов отходов;
— замеры загрязнения окружающей среды в зоне потенциального воздействия аудируемого субъекта;
— изучение состояния растительности, животного мира, экосистем и здоровья населения в зоне потенциального воздействия аудируемого субъекта и другие аспекты. Для проведения специальных исследований могут быть привлечены аккредитованные лаборатории для определения состояния окружающей среды.
— Экологическое страхование — насколько оно выгодно страховым компаниям?
— Это новый, относительно неразвитый сегмент страхового рынка и как следствие — представляет собой возможность для расширения поля деятельности для страховых организаций. По мере развития природоохранного законодательства, роста экологической культуры и повышения ответственности природопользователей за экологические результаты своей деятельности будет расти число страхователей. Однако, существуют опасения, что в этом виде страхования возможны значительные страховые выплаты в случае реализации масштабных экологических рисков. Как показывает практика, можно конечно говорить об отдельных резонансных случаях, когда экологический ущерб оценивается в миллионы и десятки миллионов рублей. Однако, в общем, в исковой практике, средний объем предъявляемых на возмещение исков и претензий в области природопользования и охраны окружающей среды вряд ли может повлиять на финансовую устойчивость страховых организаций и они смогут осуществить их покрытие. Вместе с тем, конечно, необходимо создание специальной системы обеспечения финансовой устойчивости проведения страховых операций по этому виду страхования.

Экологическая ответственность: страховые случаи, выплаты

Страхование экологической ответственности – правовая мера, применяемая в целях защиты окружающей среды. При этом в роли страхователя выступают производственные и промышленные предприятия любой собственнической формы, которые зарегистрированы в качестве юридических лиц. В их число входят организации, находящиеся в пределах России и за её границами, но осуществляющие производственные процессы на территории страны.

Объектом страхования является гражданская ответственность. Она выражена имущественными интересами и претензиями по поводу компенсации вреда, нанесенного земным угодьям, водной среде либо воздушному бассейну. Все это должно располагаться на площади, указанной в договоре страхования.

Страховые случаи

Страхование экологической ответственности предусматривает наступление страховых случаев. К ним относится нанесение вреда окружающей среде в результате аварии, которая может привести к выбросу химических веществ. Перечень возможных страховых рисков подлежит обсуждению на этапе заключения договора страхования.

Стандартные ситуации, когда страховая фирма не будет нести ответственности:

  • если загрязнение окружающей среды вызвано военными действиями;
  • когда природа пострадала от радиоактивного загрязнения или облучения;
  • если эти действия, способные нанести вред окружающей среде, были предприняты страхователем, и он при этом понимал, к чему его поступки могут привести.

Основанием для установления взаимоотношений между страховщиком и страхователем является соглашение страхования. В соответствии с установленными в нем пунктами будут рассчитаны страховые платежи, выплата которых осуществляется страхователем. Они зависят от тарифов, установленных предприятием в определенной сумме от годового оборота. Заключается договор сроком на один год, после чего возможно его продление.

Страховые выплаты

Сумма страховых выплат будет определена в соответствии с нормами, установленными гражданским законодательством. Она может быть определена также в судебном порядке или иным методом. Страховые выплаты состоят:

  • из компенсирования ущерба, нанесенного имуществу;
  • из суммы, необходимой для восстановления существовавшего до страхового случая состояния окружающей среды;
  • из расходов, связанных с очисткой пострадавшей площади.

Экологическая ответственность включает в себя меры по восстановлению природной среды. Подробнее об этом можно узнать у специалистов, которые разбираются в данной тематике. Профессиональные юристы смогут рассказать о тарифах для каждого предприятия в отдельности, дадут представление о возможных страховых случаях.

Понятие и сущность экологического страхования

В $XXI$ веке становится невозможным обеспечить устойчивое экономическое развитие, разрушая окружающую среду и, бесконтрольно забирая у природы её ресурсы. Социально-экономические последствия техногенных катастроф и аварий имеют огромные масштабы и остро ставят проблему обеспечения экологической безопасности человека, общества, государства.

Определение 1

Экологическая безопасность – это состояние защищенности от возможного вредного воздействия, техногенных и природных катастроф не только окружающей среды, но и человека, его жизни и здоровья.

Элементом экономического механизма окружающей среды является экологическое страхование.

Страхованию подлежат экологические риски:

  1. К рискам относятся экологические аварии, взрывы, наводнения, пожары, землетрясения и др.;
  2. Предприятия, деятельность которых относится к источникам повышенной опасности.

Экологическое страхование имеет свою специфику и является наиболее сложным видом страхования. В то же время это эффективный экономический механизм, в котором сочетается проведение специальных мер по недопущению экологических аварий и создание стабильных страховых фондов денежных средств.

Готовые работы на аналогичную тему

  • Курсовая работа Экологическое страхование 490 руб.
  • Реферат Экологическое страхование 280 руб.
  • Контрольная работа Экологическое страхование 190 руб.

Получить выполненную работу или консультацию специалиста по вашему учебному проекту Узнать стоимость

Денежные фонды гарантируют покрытие ущерба в случае загрязнения окружающей среды и возмещение убытков физическим и юридическим лицам.

Созданные страховые фонды, аккумулирующие денежные средства, являются экономической сущностью экологического страхования. В правовом аспекте этот вид страхования обеспечивает реализацию экологической политики государства, в частности, защищаются имущественные интересы юридических и физических лиц от негативного воздействия окружающей среды и создаются дополнительные финансовые возможности. Эти возможности используются для проведения природоохранных мероприятий и сохранения благоприятной окружающей среды.

Юридические и физические лица выступают в качестве субъектов экологического страхования, а его объектами могут быть любые экологические риски загрязнения окружающей среды и потенциального экономического ущерба.

Замечание 1

Таким образом, согласно российскому законодательству обязательным экологическим страхованием является страхование гражданской ответственности тех предприятий, которые своей деятельностью создают повышенную экологическую опасность.

Ущерб может быть причинен загрязнением производственными, бытовыми отходами, транспортными средствами.

Большой ущерб может принести:

  1. Строительство, реконструкция, ввод в эксплуатацию предприятий, сооружений;
  2. Применение минеральных удобрений, токсичных химических веществ для защиты растений;
  3. Создание предметов биотехнологии, новых биологически активных веществ;
  4. Действие вредных физических, электромагнитных, ионизирующих факторов;
  5. Размещение экологически опасных материалов;
  6. Радиоактивные выбросы;
  7. Экологическая опасность импортного оборудования, и др.

Замечание 2

Нормы экологического страхования в России закрепляются в Федеральном законе «Об охране окружающей среды».

Добровольное экологическое страхование

Как часть системы экологической безопасности, экологическое страхование может быть обязательным и добровольным.

Добровольное страхование можно сравнить с добровольной сертификацией продукции. Предприятие, имеющее такую экологическую активность, естественно, повышает свой престиж и конкурентоспособность. Государством этот вид страхования не нормируется. Правила страхования и программы страховые организации разрабатывают самостоятельно. В $1992$ г. Министерством природы России и российской государственной страховой компанией в области добровольного экологического страхования был утвержден основной документ – «Типовое положение о порядке добровольного экологического страхования в Российской Федерации».

Осуществляя добровольное экологическое страхование, страховщики, в границах своей компетенции, определяют:

  1. Список тех объектов, которые подлежат страхованию;
  2. Нормы страхового обеспечения;
  3. Размеры страховой ответственности;
  4. Обязанности и права, участвующих в страховании сторон;
  5. Виды экологического страхования;
  6. Порядок тарифных ставок платежей.

Страхователь и страховщик при заключении договора страхования, который является основанием возникновения страховых отношений, в каждом конкретном случае оговаривают перечень загрязняющих веществ, причины страховых событий, возможные ущербы, подлежащие возмещению по добровольному экологическому страхованию. Страховщик при заключении договора страхования производит непосредственный осмотр предприятия.

В этом виде экологического страхования участие могут принимать:

  1. Нефте и энерго комплексы;
  2. Отрасли строительных материалов;
  3. Предприятия химической промышленности;
  4. Предприятия бумажной промышленности;
  5. Другие отрасли.

По условиям страхования предусматривается установление предельных сумм выплат страхового возмещения и собственного участия страхователя в оплате убытков (франшиза). Страхователь уплачивает страховые платежи по тарифным ставкам, которые зависят от размера годового оборота предприятия.

Договор экологического страхования вступает в силу после уплаты платежей и страхователю выдается страховое свидетельство сроком на один год с последующей пролонгацией. Лимиты ответственности для выплат устанавливаются из одного страхового случая как по одному иску, так и по серии исков. Страховое возмещение, размеры которого предусмотрены гражданским законодательством, рассматриваются в судебном порядке или другом предусмотренном.

Страховое возмещение включает:

  1. Повреждение или гибель имущества предусматривают компенсацию ущерба;
  2. Убытки, которые привели к ухудшению условий жизни и окружающей среды;
  3. Сумму расходов, необходимую для очистки загрязненной территории до нормативного состояния, если страховщик дал на них предварительное согласие;
  4. Сумму расходов, которая необходима для спасения жизни и имущества пострадавших;
  5. Расходы на проведение судебных процессов, улаживание исков, предъявляемых страхователю, если страховщик дал на них предварительное согласие.

Убытки, которые страховщик не возмещает:

  1. Генетические последствия загрязнения окружающей среды;
  2. Убытки, причиненные работникам страхователя в период нахождения на работе;
  3. Убытки, связанные с причинами, о которых страхователь знал до начала действия договора;
  4. Разного рода штрафы и неустойки;
  5. Размер ущерба, нанесенного тому имуществу, которое находится на территории охраняемой или контролируемой страхователем.

Обязательное экологическое страхование

Замечание 3

Механизм страхования ответственности владельцев опасных производственных объектов (ОПО) в результате вступления в силу Федерального закона № $225$-ФЗ, претерпел значительные изменения. Закон предлагает к страхованию со стороны государства более цивилизованный подход, фактически меняя модель страхования ответственности владельцев ОПО. На весь период эксплуатации опасного объекта его владелец должен заключать договор обязательного страхования. Если владелец не выполняет свои обязанности по страхованию, ввод опасного объекта в эксплуатацию не допускается.

На каждый опасный объект должен заключаться договор обязательного страхования не менее чем на один год. Подтверждающим фактом заключения договора является наличие страхового полиса. С момента внесения страхового взноса договор вступает в силу и является публичным. Договор об обязательном страховании и модель страхования ответственности владельцев ОПО имеют различия.

Различия сводятся к следующему:

  1. Страховые суммы увеличиваются;
  2. Существуют ограничения возмещения ущерба на одного потерпевшего;
  3. Вред, причиненный работникам страхователя, возмещается;
  4. Возмещается вред в результате нарушения условий жизнедеятельности;
  5. Возмещение вреда, причиненного окружающей среде, исключается;
  6. Расширено понятие термина «авария»;
  7. Вводятся компенсационные выплаты.

Замечание 4

Правительство РФ утверждает, страховые тарифы и правила страхования. Условия страхования, тарифы и страховые суммы являются едиными для всех страховых компаний и регламентируются текущим законодательством. Согласно Федеральному закону № $225$-ФЗ обязательное экологическое страхование является страхованием гражданско-правовой ответственности предприятий, организаций и учреждений, которые могут быть источником повышенной опасности. Страхователь и страховщик являются объектами обязательного экологического страхования, определение которых дано в законе. Страхователь – владелец опасного объекта, а страховщик – страховая организация, имеющая лицензию на осуществление страхования. Лицензия выдается в соответствии с законодательством РФ.

Add a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *