Как выводят деньги за границу?

Отток средств за рубеж строго контролируют законодательные нормы и государственные органы. Как легально вывести деньги за границу и сделать это без потери времени и тревог об их сохранности? Средства могут понадобиться для различных целей — ведения бизнеса, приобретения недвижимости, размещения в частном трасте для оптимизации прав наследования и распоряжения и так далее.

Еще десять-двенадцать лет назад отечественные предприниматели и инвесторы широко использовали оффшорные компании в качестве инструмента для операций со средствами, параллельно уменьшая налоговые выплаты в основной юрисдикции. Этому способствовала и лояльность банков. Однако сегодня, на фоне принятия «антиоффшорных» законов и укрепления международного фискального сотрудничества, проводить подобные операции затруднительно. Как гласит статистика Центробанка, в 2011 году чистый отток капитала из банковского и прочих секторов составлял 80,5 и 56,4 млрд долларов США соответственно. В 2016 году, по данным ГУЭБиПК МВД России, в оффшоры вывели не более 16 млрд. долларов.

Государственные органы, препятствуя незаконному выводу капиталов за границу, создают у деловой аудитории впечатление, что возможностей для транзакций скоро вообще не останется. Но если провести процедуры грамотно и в рамках правового поля, проблем не будет. Чтобы обеспечить конфиденциальность сделок, придется учесть валютный контроль и создать более сложную схему.

При существующем уровне глобальной налоговой прозрачности, соглашениям FATCA и обмену информацией узнать о появившихся «ниоткуда» деньгах и принять меры государственные инстанции смогут сразу же. Деятельность FATF и законотворцев на национальном уровне привели к тому, что банки все чаще стали требовать у клиентов разъяснений о платежах, блокировать счета и изучать подозрительные сделки. С качественной юридической поддержкой можно не волноваться о сложностях. Сотрудники компании «Прифинанс» готовы помочь в любой ситуации и подробно объяснить, как легально вывести деньги за границу.

Наличность «в чемоданах», банковские переводы и их декларирование

Перевозка денег и ценностей «на себе» — способ, известный еще Остапу Бендеру. Существующие таможенные нормы предписывают декларирование сумм, превышающих 10 тысяч долларов США (или эквивалента). Эта же сумма фигурирует в банковских правилах контроля платежей. Если речь идет о крупных суммах, стоит рассмотреть инструменты безналичного перевода средств, но и «живые» деньги можно легально вывести за рубеж. Закон не запрещает транспортировку крупных сумм, лишь оговаривает необходимость доказать некриминальное их происхождение.

Стоит учесть, что оплата сделки наличными (например, при приобретении недвижимости) существенно понижает уровень ее безопасности. С другой стороны, перевод денег на карточку или покупка тревел-чеков сопряжены с неудобствами и требует того же декларирования средств. Поэтому в ряде случаев лучше озаботиться доказательством происхождения денег. Им может быть продажа движимого и недвижимого имущества, товаров или оказание услуг.

Популярные в первую декаду 2000-х консалтинг, лизинг или учет прав на приобретенные ценные бумаги в иностранных депозитариях постепенно отходят в прошлое, но можно обеспечить легальность и иными способами. Если законность происхождения денег доказана, то для перевозки денег или выполнения банковских переводов на крупные суммы препятствий не будет.

Как физическое лицо может вывести средства за рубеж?

Для частных и юридических лиц существуют отдельные механизмы подтверждения легальности. Первым, как правило, средства нужны на конкретные цели — покупку недвижимости, образование, лечение, поддержание уровня жизни и так далее. Если переводить деньги напрямую неудобно или невозможно, стоит рассмотреть вариант с открытием счета в зарубежном банке — это не возбраняется Законом, хотя нужно уведомлять об этом налоговую инспекцию. Уведомление с отметкой ФНС предъявляют в отечественном банке, после чего переводить средства можно беспрепятственно. Государственные органы РФ и FATF не контролируют транзакции между счетами, принадлежащими одному лицу, так как подобную операцию не считают сделкой.

Перевод средств с зарубежного счета на личные цели (покупка недвижимости, оплата товаров) также не вызовет интереса со стороны проверяющих инстанций внешней юрисдикции — владелец, не относясь к местным налоговым резидентам, не входит в «круг» их внимания. Все этапы процедуры, при должном документальном обеспечении, легальны и законны.

Также физические лица могут воспользоваться:

  • переводом денег на лечение или образование — если вы можете доказать «целевое назначение», претензий не будет;
  • страхованием жизни за границей — альтернативный способ подходит для содержания депозитных счетов, создания накоплений, пенсионного капитала, получения ренты (по аннуитетным планам);
  • компаниями, созданными для деловых целей, в том числе оптимизации капиталопотоков, но понадобится доказать, что лицо — собственник фирмы.

Что могут предпринять юридические лица?

Юридические лица, как и частные клиенты, вправе переводить средства за границу и открывать счета в банках за пределами РФ. Для обоснования появления денег нередко используют метод внесения собственником доли, увеличивающей уставный капитал или чистые активы. Средства со счета участника переводят на счет компании — для соблюдения легальности сделки нужно будет посоветоваться с налоговыми консультантами и заручиться поддержкой опытных юристов.

Сегодня для привычных схем остается все меньше возможностей — варианты с заключением фиктивных договоров или зеркальные сделки нещадно пресекаются государственными контролирующими органами и банковскими структурами. То же касается вывода центров прибыли в оффшоры. Для этого остаются возможности, но с учетом законодательства о КИК и международного контроля предпринимателям приходится разрабатывать сложные корпоративные структуры, задействовать фонды и трасты и так далее.

По словам представителей ЦБ РФ, среди привычных (хоть и обновленных) схем сегодня наибольшей популярностью пользуются:

  • Вывод средств при помощи исполнительных листов. Привычная схема была модернизирована, превратившись в операцию с привлечением приставов. По решению суда средства от ответчика переводят на их счета, а оттуда — «куда нужно». Вопрос вызывает тревогу у властей, ведь в качестве посредника выступает федеральный орган, причем без нарушения закона напрямую. В свете этого есть риск принятия ответных мер со стороны государства.
  • Второй вариант — оплата услуг перевозчиков. Схему используют широко — объемы платежей за транспортировку товаров в РФ растут явно быстрее, чем собственно импорт, что позволяет говорить о фактическом отсутствии товаров на таможне.

Любая «серая» схема рано или поздно раскрывается, поэтому при выводе денег важно ни в одной букве не нарушить закон. Чтобы обеспечить легальность операции, обращайтесь к проверенным экспертам, которые помогут защитить ваши интересы в пределах действующих норм.

В повседневной жизни многие из нас часто сталкиваются с необходимостью перевести деньги за рубеж. Это могут быть переводы поставщику, партнеру, ребенку, обучающемуся за границей, родителям или же срочные переводы при непредвиденных обстоятельствах в отъезде. В любом случае, денежный перевод необходимо осуществить быстро и максимально выгодно. Как это сделать и какие варианты наиболее удобны и безопасны?

Как перевести деньги за границу физическому лицу

На сегодняшний день существует несколько способов перевода денег за границу. И даже если опыт подобных операций есть, к выбору метода все равно нужно подойти грамотно. Во-первых, это избавит от лишних трат на комиссию. Во-вторых, существенно сэкономит время перевода. В-третьих, даст гарантию безопасности отправки средств.

Итак, на сегодняшний день популярны следующие способы перевода денег за границу физическому лицу:

  • банковский перевод;
  • перевод с помощью электронных платежных систем;
  • перевод с помощью международных систем денежных переводов;
  • перевод с использованием криптовалюты.

Рассмотрим каждый способ подробнее.

Банковский перевод

Один из распространенных сегодня способов отправки денег за рубеж. Обусловлено это доверием граждан к банковским структурам, а также привычкой проводить денежные операции именно через банки.

Услуги по переводу денег за границу предоставляют практически все крупные финансовые организации страны. Кроме того, сегодня многие российские банки имеют свои филиалы за рубежом.

Существует несколько способов перевода денег через банк:

  • со счета на счет;
  • с карты на карту;
  • с карты на счет;
  • со счета на карту.

Это можно сделать в отделении банка или через интернет-банкинг.

Переводы со счета на счет. Обычно этот способ используют те граждане, которые постоянно совершают переводы или платежи за границу. Для такого перевода необходимо открыть банковский счет. Открывается он в ближайшем отделении банка, как правило, бесплатно или за небольшую сумму. Перевод можно совершить в отделении кредитной организации. Для этого нужно:

  • указать название банка-получателя и его адрес;
  • указать Ф. И. О. и реквизиты счета получателя;
  • указать Ф. И. О. и реквизиты счета отправителя;
  • указать сумму перевода и валюту.

На счет получателя сумма, как правило, поступает в течение одного–пяти рабочих дней. При необходимости конвертации валюты за данную операцию будет снята комиссия (в результате адресат может получить меньшую сумму).

При переводе со счета на карту порядок остается тот же, однако при оформлении платежа нужно указать реквизиты карточного счета банковской карты.

Переводы с карты на карту. Для осуществления такого перевода достаточно знать номер карты получателя. Сумма поступает, как правило, в течение получаса — одного рабочего дня. В случае конвертации валюты банком будет удержана комиссия. Самый выгодный вариант перевода — на карту того же банка, что и ваш.

Алгоритм перевода с карты на счет аналогичен. Разница лишь в том, что вместо номера карты необходимо указать реквизиты счета.

Саму операцию перевода можно совершить несколькими способами:

  • В отделении банка. Перевести деньги за границу можно и с помощью операциониста в отделении банка. Для этого нужно иметь при себе:
    • паспорт;
    • реквизиты вашего счета (либо карты) и счета (или карты) получателя.

    До процедуры отправки средств необходимо пополнить свой счет, а также сообщить сотруднику банка реквизиты получателя платежа. Специалист заполнит бланки, которые нужно будет подписать.
    При переводе в отделении банка нужно сразу уточнить вопрос о комиссии. В некоторых банках ее необходимо оплатить отдельно и заранее, в других же ее могут вычесть из суммы перевода.
    Поступление денег получателю происходит в течение одного–пяти рабочих дней.

  • Через интернет-банкинг. Такая процедура удобна тем, что переводы денег за границу можно осуществлять не выходя из дома. Для этого за небольшую плату нужно подключить услугу интернет-банкинга и уточнить по горячей линии кредитной организации о возможности переводов денег за рубеж.
    Для проведения операции необходимо зайти в раздел «Переводы», после чего заполнить пустые поля реквизитами получателя в появившемся бланке.
    Сумма также поступает на счет в течение одного–пяти рабочих дней.

Что касается суммы перевода, то она ограничивается законодательством. Для банковских переводов она, как правило, не должна превышать 5 тысяч долларов в день, в противном случае службы валютного контроля банка могут затребовать дополнительные документы. Также следует уточнить правила страны, в которую отправляются деньги, потому что получаемая сумма может быть ограничена законом иностранного государства.

За перевод денег за границу банки взимают комиссию, она варьируется в пределах 0,5–5% в зависимости от суммы перевода. К примеру, в «Промсвязьбанке» нужно оплатить от 0,5%, но не менее 10 долларов за перевод. «Русский стандарт» и «Альфа-Банк» берут комиссию 2–3%. Комиссионное вознаграждение также зависит от способа перевода через банк. К примеру, часто самая низкая комиссия действует при отправке средств через интернет-банкинг.

Безусловным плюсом банковских переводов является их безопасность. Даже в том случае, когда какие-либо реквизиты указаны неверно, деньги не пропадают, а остаются в отделении банка или на счету отправителя.

К минусам можно отнести скорость перевода. Обычно сумма поступает не ранее чем через день с момента отправки. Кроме того, переводы через банк следует осуществлять в первой половине дня, поскольку во многих банках платеж, проведенный после обеда, обрабатывается на следующий рабочий день. Некоторые банки могут запрашивать большой пакет документов для перевода.

Переводы денег за границу посредством электронных кошельков являются одним из самых быстрых способов. К числу наиболее популярных сегодня платежных систем относятся:

  • Qiwi;
  • «Яндекс.Деньги»;
  • Webmoney.

Удобство таких переводов состоит в том, что осуществить их можно дома через Интернет. Для этого достаточно иметь на счету своего электронного кошелька необходимую сумму в рублях или иностранной валюте, знать номер кошелька получателя средств и указать его при отправке. При этом данные отправителя можно не заполнять.

Вся процедура занимает не более десяти минут, после чего оплачивается комиссия, и сумма мгновенно перечисляется на электронный кошелек получателя.

Этот способ выгоден тогда, когда отправитель и получатель пользуются одной электронной платежной системой. Тогда комиссия будет минимальной. К примеру, Qiwi не взимает комиссии при переводе суммы до 15 000 рублей1. Webmoney взимает от 0,8% от суммы при каждой транзакции. Но стоит учитывать некоторые особенности и условия систем, при которых сумма комиссионного вознаграждения за перевод может составлять и 10%.

Все транзакции на счетах электронных систем выполняются с помощью кодирования. Повторно использовать уникальные реквизиты будет невозможно. Кроме того, сегодня такие системы устойчивы к взломам и обрывам связи.

К плюсам переводов денег с помощью электронных платежных систем можно отнести удобство: возможность провести операцию прямо из дома, без необходимости посещать финансовые организации. Средства к получателю поступают сразу же после отправки, а вывести их можно через банковские карты или иными способами (они указаны на официальных сайтах систем).

Но есть и существенные минусы. Это прежде всего комиссия за отправку и комиссия за вывод денег. То есть комиссия взимается и с отправителя, и с получателя. Также часто встречаются проблемы с обналичиванием денег.

Платежные системы часто сотрудничают с системами денежных переводов. Например, Western Union — партнер «Яндекс.Деньги». Это означает, что, если вы отправляете деньги со своего электронного кошелька, получатель может их забрать в любом ближайшем пункте обслуживания клиентов Western Union по всему миру.

Международные системы денежных переводов

Сегодня являются одним из наиболее надежных и популярных способов отправки денег за границу. Как правило, пункты обслуживания клиентов таких компаний встречаются практически во всех странах мира.

Сегодня одними из популярных систем денежных переводов среди россиян являются:

  • Western Union;
  • «Юнистрим»;
  • MoneyGram;
  • «Золотая корона»;
  • Contact.

Для того чтобы отправить деньги, достаточно обратиться в ближайшее отделение таких компаний с паспортом и указать точные данные получателя: Ф. И. О., страну и в некоторых случаях — город пребывания. После оплаты комиссии (она зависит от системы, отделения, суммы перевода и страны и может варьироваться от 0 до 20%) отправитель получает на руки документы о переводе и самое важное — контрольный номер перевода.

Этот номер, а также сумму перевода нужно сообщить получателю платежа, который сможет получить деньги в ближайшем пункте обслуживания клиентов компании. Максимальный размер перевода из России для резидентов не должен превышать 5000 долларов США или эквивалентной суммы в другой валюте.

Некоторые международные системы переводов предлагают онлайн-отправку денег, например, Western Union. Для этого на сайте компании необходимо зарегистрироваться и заполнить форму о переводе. На мобильный телефон отправителя придет SMS-сообщение с идентификационным номером (КНДП), который нужно будет сообщить получателю. За одну транзакцию можно переслать до 100 тысяч рублей. Сумма переводов в месяц не может превышать 600 тысяч рублей.

Системы денежных переводов надежны, при этом отправить перевод достаточно просто. Для отправки денег не нужно предоставлять большой пакет документов или открывать счет. Пункты обслуживания располагаются практически повсеместно (к примеру, компания Western Union представлена более чем в 200 странах мира и имеет более 500 000 пунктов обслуживания во всем мире2). Соблюдение ряда простых правил поможет защитить себя от мошенничества. Например, никогда не отправляйте деньги тому, кого не знаете лично, не сообщайте контрольный номер никому, кроме получателя, и не используйте эту услугу в качестве залога за товар. К недостаткам можно отнести, пожалуй, только юридические ограничения некоторых компаний по максимальной сумме суточного перевода и не всегда подходящие графики работы пунктов обслуживания.

Переводы за рубеж с использованием криптовалюты

Переводы за границу с использованием криптовалюты, пожалуй, наименее распространенный и, однозначно, самый экзотичный способ перевести деньги. А все потому, что большинство граждан относится к нему настороженно или попросту не знает о его существовании.

Криптовалюта представляет собой виртуальную валюту, которую можно хранить в электронных криптокошельках, а также переводить на другие кошельки. Появилась она сравнительно недавно, в конце нулевых годов. Только в 2010 году биткоином впервые расплатился человек за реальный товар. На сегодняшний день существуют уже более ста криптовалют, например лайткоин, тэйккоин и многие другие.

Для того чтобы перевести деньги в криптовалюте, нужно для начала скачать электронный кошелек на компьютер. Устанавливается он долго, после чего синхронизируется с системой в течение трех дней. Можно завести кошелек и на сайте, но если его взломают, то деньги будет уже не вернуть.

После установки кошелька можно отправляться на площадки обмена криптовалют. Для этого следует указать счет, с которого спишутся средства за покупку биткоинов. Лучше использовать электронные кошельки, нежели банковские карты.

Приобретенная криптовалюта поступает на счет примерно через 10–12 часов, после чего ее можно переводить за рубеж. Для перевода достаточно знать номер кошелька получателя, собственные данные указывать не нужно. Размер перевода в этом случае не ограничен, а комиссия варьируется в пределах 1–3% от суммы перевода. По срокам перевод может поступить как мгновенно, так и через сутки.

В России отношение к криптовалютам неоднозначное. Биткоины законом не разрешены, но и не запрещены. Такая валюта не обеспечена активами, имеет сильную волатильность, криптокошельки в основном анонимны. В случае успешной атаки на кошелек — с денежными средствами можно распрощаться.

Плюсами переводов денег за границу с использованием криптовалюты можно считать удобство платежей: через Интернет с домашнего компьютера. К тому же для перевода нужно ввести минимальное количество данных. В некоторых странах также отсутствует НДС за обмен криптовалюты на реальные деньги.

К минусам следует отнести способы вывода. Зачастую они неудобны, требуют дополнительных расходов и регистрации на специальных биржах, форумах или площадках для обмена. Отметим также высокую волатильность, о которой говорилось ранее, и попытки некоторых стран ограничить оборот криптовалют.

Варианты для перевода денег юридическим лицам

Иногда деньги за границу нужно перевести на счет юридического лица. К примеру, для оплаты товаров или услуг, а также обучения. В этом случае есть следующие варианты:

  • банковский перевод;
  • перевод через платежные системы.

Удобнее всего перевести деньги на счет юридического лица за рубежом через систему SWIFT. Для этого необходимо открыть валютный счет, с которого и будет происходить оплата. Как и в случае с физическими лицами, без лишних подтверждающих документов можно переводить до 5 тысяч долларов США или их эквивалент в любой валюте. Если сумма превышает указанную, то необходимо предоставить подтверждающие документы (к примеру, счет на обучение в вузе). Комиссия составит примерно 1–3%. Необходимо понимать, что в этом случае придется также заплатить комиссию банку-корреспонденту, сумму которой не всегда смогут назвать отправителю.

Платежные системы

Это можно делать и через международные системы денежных переводов, и посредством электронных платежных систем. К примеру, на электронный кошелек можно переводить зарплату удаленным сотрудникам, проживающим за границей, так как в Трудовом кодексе нет жесткого ограничения способов перечисления заработной платы. А электронные деньги приравниваются к обычным денежным средствам. Через международные системы денежных переводов физлица могут переводить платежи в пользу иностранных юридических лиц для оплаты обучения, товаров или услуг, приобретенных через Интернет, а также для покупки туристических путевок (список подобных услуг у каждой системы свой, и лучше проконсультироваться заранее).

Самый простой способ перевести деньги за рубеж

От выбора варианта перевода зависит не только его скорость, но и надежность процесса отправления денежных средств, а также сумма комиссии. Пожалуй, один из самых удобных способов перевода денег за рубеж сегодня — перевод с помощью международных систем денежных переводов. О преимуществах этого варианта мы попросили рассказать специалиста компании Western Union:

«В современных условиях, когда необходимо срочно перевести деньги за рубеж, ценна каждая минута. Тратить время на поход в отделение банка, открытие счета, сбор документов, бывает, попросту некогда. Иногда дело даже не во времени, а в сложности оформления документов.

С помощью Western Union вы можете перевести деньги за границу, не выходя из дома. Сделать это можно онлайн на сайте westernunion.ru. При этом адресат сможет получить деньги, как наличными в любом ближайшем пункте обслуживания по всему миру (более 200 государств), так и на банковский счет в более чем 50 странах. Для зачисления денег на счет отправителю потребуется указать лишь банковские реквизиты получателя, при этом самому достаточно лишь иметь банковскую карту, выпущенную на территории России.

Таким образом, преимущество международных систем денежных переводов заключается в том, что вы можете поддержать своих близких в любое время, используя наиболее удобные для вас средства и каналы. Western Union рад предоставить вам такую возможность».

Что такое плохо

Все, наверное, когда-нибудь задавались вопросом «Что такое хорошо и что такое плохо?» У разных культур, религий, других человеческих общностей есть разные ответы на этот вопрос, но в последнее столетие нациям в целом удалось сойтись в каких-то базовых ценностях. Есть пороки и достоинства, есть их градации. Воровать – плохо, но ещё хуже воровать у бедняков. Лгать – плохо, но ещё хуже делать это публично, в глаза своему народу.

Именно это стало глубинным смыслом беседы экономического обозревателя Царьграда Юрия Пронько с бывшим заместителем председателя Центробанка Михаилом Сенаторовым.

Полностью эту часовую беседу вы можете посмотреть в видеоформате, а я остановлюсь на её главных моментах.

Диалог начался с вопроса о цифровизации, точнее, о её опасности для общества. Сенаторов совершенно не склонен демонизировать этот процесс, но в то же время признаёт: иностранная разведка и криминальные структуры с лёгкостью получают все наши оцифрованные сведения, чтобы использовать их в своих целях. Благодаря, разумеется, «попустительству со стороны тех органов, которые должны сохранять данные» – очень деликатная формулировка, подразумевающая постоянную, систематическую продажу баз данных посторонним лицам. Это целый айтишно-чиновничий бизнес, прелесть которого в его бесконечности: базы обновляются постоянно, а новая версия снова стоит денежек.

«Я вас не вижу»

Где цифровизация – там Сбербанк, Греф, банковская система, Центробанк и, конечно, Эльвира Набиуллина.

Её действия были направлены на то, чтобы Центральный банк таким образом управлял банковской системой, там 300 с лишним банков было ликвидировано,

– справедливо замечает Михаил Юрьевич, только у него немного устаревшие цифры: с начала «набиуллинского геноцида» в России лицензии отозваны почти у 500 банков – в результате первые пять банков довели свою долю по активам до немыслимых 61,3%, и этот показатель растёт сейчас ежемесячно! Много лет работавшая заместителем Германа Грефа, возглавляющего сейчас Сбербанк, Набиуллина просто загоняет нас всех в объятия «зелёного банка». Это делается совершенно сознательно, по заранее, ещё в 2013 году, утверждённому плану.

Сенаторов не без иронии вспоминает, как, только получив новый пост, Эльвира Сахипзадовна вызвала его в свой кабинет и сообщила:

Михаил Юрьевич, я вас не вижу в своей команде.

Управленец без малейшего банковского опыта, вечный заместитель, помощник, советник, она внезапно стала руководить финансовой системой огромной страны и первым делом целенаправленно избавилась от специалистов, которые могли воспрепятствовать её дальнейшим действиям. Действия эти совершались под диктовку Германа Грефа – несколько раз главы Центробанка и Сбербанка не совпадали во мнениях, но в итоге все коллизии разрешались в пользу Сбера.

С начала «набиуллинского геноцида» в России лицензии отозваны почти у 500 банков. Фото: Anton Veselov / .com

Интересно, что, придя к финансовой власти, любительница многозначительных брошек распорядилась отказаться от автоматической системы банковского надзора, при которой все платежи были совершенно прозрачными. ЦБ, явно под влиянием Грефа, вернулся к старой, дырявой и коррупциогенной схеме контроля. «Это коррупция, это откаты», – соглашается Сенаторов.

Ошибка Игнатьева

Предыдущий глава Центробанка Сергей Игнатьев прекрасно справлялся со своими обязанностями, но он допустил серьёзную тактическую ошибку: публично заявил, что знает, какими путями на Запад ежегодно утекает около 20 миллиардов долларов, и готов передать объёмный анализ ситуации компетентным органам. Сведениями Игнатьева почему-то заинтересовались не «компетентные органы», а напротив, разные сугубо гражданские лица, которые «стали интересоваться, а чего вы знаете, а как вы это узнаёте, а почему вы это узнаёте, а какие у вас планы дальнейшего развития и так далее».

Через три месяца Игнатьева отправили в отставку, вскоре ошельмовали за «ненаведение порядка в банковской системе», а пришедшая на его место Набиуллина отсекла от информации о денежных потоках всех, кого подозревала в сочувствии прежней администрации.

Каков же результат всего этого? Их два в одном. Укрепление особого положения Сбербанка, который никак госбанком не является, несмотря на разрекламированную «покупку», и защита коррупционных схем:

Сбер является супермонополистом. Таких монополистов в других странах просто нет. Их делят, им не дают возможность вырасти. А вырастили такого монополиста. Чем он занимается, Сбербанк? Выполняет помимо банковских функций для промышленности, населения и так далее, он выполняет особые функции для особых людей.

Забавно, что одновременно с выполнением функций по обслуживанию Сбербанка Центробанк просит правительство перенести обязательный переход банков на 50% отечественного программного обеспечения с 2021-го на 2025 год. Потому что сам не может выполнить эти требования: IT-отдел разогнан, понимания работы систем Центробанка нет даже в самом Центробанке (там десятки тысяч страниц документации, которые никто не читал), а в 2025 году можно будет найти какие-то очередные объективные сложности.

Не являясь госбанком, Сбербанк, однако, укрепляет своё особое положение. Фото: Кирилл Зыков / АГН «Москва»

«Директор Департамента информационных технологий к IT вообще никакого отношения не имеет, она экономист по образованию. Руководитель управления, которое обеспечивает работоспособность вот этих крупнейших вычислительных центров, обрабатывающих транзакции 20 с лишним триллионов рублей в день, имеет историческое образование». Здесь Сенаторов немного неточен: у главы ДИТ Центробанка Зульфии Кахрумановой, помимо экономического, есть и техническое образование. Полученное, правда, в Дагестане в 1992 году.

Китай всё-таки поможет?

При этом нельзя сказать, что собеседник Юрия Пронько настроен как-то пессимистически или тем более алармистски. Он знает, что в Центробанке есть множество адекватных сотрудников, он убеждён, что Россия в состоянии ответить на любые «адские санкции»:

Они отключат нас от платежей, а мы блокируем все их капиталы в нашей промышленности. И расходимся. Мы забираем всё себе, национализируем, ну, а они нас отключают.

К сожалению, Сенаторов не поясняет, как будет «расходиться с Западом» наша верхушка, сплошь имеющая там активы в виде счетов, недвижимости, детей и родителей. Да и перспективы сближения с Китаем он, пожалуй, переоценивает, что подметил в диалоге и Пронько. Но живя в современной России, просто необходимо быть оптимистом – хотя бы в целях сохранения здравого рассудка.

Не отнять, но поделить

Хорошо, а какова конструктивная программа – кроме, разумеется, карательной её части?

Интервью Сенаторова стало прямым и достаточно подробно аргументированным обвинением Эльвиры Набиуллиной в служении не России, но Сбербанку. Фото: Телеканал Царьград

Сенаторов напоминает, что нынешний Центробанк в его исполинском виде суперпупермегарегулятора создавал любитель особняков и корги Игорь Шувалов в надежде возглавить этого монстра. Немного не получилось, пришлось довольствоваться ВЭБом. ЦБ сейчас контролирует и финансовые рынки, и страховую деятельность (ОСАГО-то небось подорожал? тоже работа ЦБ), и пенсионные фонды, и, кажется, даже чёрта лысого, хотя в последнем пункте не очень понятно, кто кого. И разумной выглядит мысль разбить неповоротливого гиганта на несколько специализированных организаций, какие, собственно, и существовали до слияния. Это же, кстати, относится и к Сбербанку, обладающему невероятной рыночной силой, сравнимой с положением альянса «Пятёрочки» и «Магнита» в ретейле или, прости Господи, «Гугла» на рынке видеоконтента.

По первому образованию Михаил Юрьевич – инженер-физик; подчеркнём – настоящий, советский физик. Много лет отдал Вооружённым силам. 18 лет работал заместителем при четырёх руководителях Центробанка. Никакой обиды за отставку в его словах не прослеживается – к слову, сразу после объявления о ней Сенаторова пригласили на хорошую должность в управлении IT-системами «Газпрома». Ему скоро исполнится 70 лет, и он ничего не боится.

По сути, интервью Сенаторова стало прямым и достаточно подробно аргументированным обвинением Эльвиры Набиуллиной в служении не России, но Сбербанку, а также в потворстве незаконному выводу денег из России. Ждём ответа из Центробанка.

Необходимость в больших суммах денег за рубежом может появиться в любой момент. Различных причин тому много: покупка недвижимости, поддержка бизнеса, вливание средств в приватный траст с определенными целями и т.д. Однако отток финансов из страны строго контролируется соответствующими государственными органами и законодательными нормами. В связи с эти резонно возникают вопросы: «Существует ли сегодня возможность легального вывода средств за рубеж? Если да, то насколько быстро проходит процесс? Есть ли смысл волноваться за сохранность выводимых за границу средств?».

Десяток лет назад инвесторы и представители отечественного бизнеса часто пользовались оффшорными фирмами как инструментом для финансовых операций, одновременно понижая выплачиваемые суммы налогов в базовой юрисдикции. Лояльность банковских учреждений способствовала данному процессу. Ныне же, после принятия антиоффшорных законов на фоне упрочнения мирового фискального сотрудничества осуществлять такие операции стало намного сложнее. По статистическим данным Центробанка, в 2016 года отток капитала из страны составил около 16 млрд. долл. США. До принятия антиоффшорных законов в 2011году из банковского сектора России было выведено 80,5 млрд., из частного и других – 56,4 млрд. долл. США.

Препятствие международным транзакциям

Государственные инстанции, которым поручено препятствовать незаконному оттоку капиталов за рубеж, очень активны сегодня в своей работе. Создается впечатление, что способов осуществлять международные транзакции в ближайшем времени не останется вообще. Однако при грамотном подходе и помощи опытных экспертов все-таки можно подыскать возможности выводить капиталы, оставаясь в правовом поле. Чтобы гарантировать анонимность процессу, необходимо брать во внимание валютный контроль и продумывать более закрученные схемы.

Как одно соглашение поменяло всё

Сегодня мир «накрыло волной» глобальной налоговой прозрачности. Соглашения FATCA и обмен информационными данными способствуют открытости транснационального финансового движения. Если средства появляются ниоткуда, ими обязательно заинтересуются соответствующие инстанции от государства. Такое «прикручивание гаек» стало причиной того, что банковские организации начали вымогать от своих клиентов разъяснения о проводимых платежных операциях, блокировать вызывающие подозрения клиентские счета, изучать нюансы сделок. Профессиональная поддержка юристов позволяет избежать сложностей в отношениях с банками и вполне легально выводить капитал за пределы страны.

Наличка в чемодане и переводы банковскими платежами

Еще «великий комбинатор» знал способ, как перевозить на себе ценности и деньги. Согласно ныне действующих таможенных норм, обязательна декларация средств, сумма которых превышает 10 тыс. долл. США. Аналогичная сумма указана правилами банков в части контроля за платежами. Если речь ведется о средствах в крупных размерах, здесь логичнее пользоваться способами для безналичного перевода, хотя и большие деньги перевозить в наличке пока никто не запрещает. Транспортировка огромных сумм возможна при условии, что человек может предоставить доказательства некриминального появления этих денег.

Важно осознавать, что, с одной стороны, при оплате сделки наличностью уровень ее безопасности значительно понижается. В то же время, с другой стороны, перевод средств на банковскую карту, приобретение тревел-чеков вызывают определенные неудобства. Данные ситуации также предвидят декларирование. По этим причинам лучше заблаговременно позаботиться о доказательстве происхождения средств. В качестве доказательства можно указывать: продажу товаров, имущества (недвижимого или движимого), предоставление определенных услуг и пр.

В начале 2000-ых годов популярностью пользовались лизинг, консалтинг, учет прав на покупку акций в зарубежных депозитариях. Сегодня законность происхождения средств можно обеспечить другими методами. Если законность доказана, никаких сложностей с банковскими переводами или наличной транспортировкой крупных сумм не возникнет.

Может ли физическое лицо выводить деньги за границу

Частные лица и юридические пользуются разными алгоритмами, направленными на обоснование легальности средств. Обычно физическим лицам деньги требуются на получение образования, дорогостоящее лечение, приобретение недвижимости, обеспечение нормального уровня жизни в другой стране и т.д. Если нет возможности напрямую перебрасывать средства или перевод сопряжен с определенными неудобствами, можно открыть счет в заграничном банке. Законодательством это не запрещено, правда, придется проинформировать об открытии счета налоговые органы. Справка с пометкой ФНС предъявляется в национальном банке, после чего деньги будет разрешено переводить. Службы FATF и государственные инспекции РФ не ведут контроля за движением средств между счетами, которые открыты одним и тем же лицом. Такая операция как сделка не классифицируется.

Переброска денег с заграничного банковского счета для личного пользования (на оплату товаров и услуг, покупку дома и автомобиля) также не интересует проверяющие инстанции иностранной юрисдикции. Такой собственник средств не входит в число местных резидентов, от которых требуется уплата налогов. При грамотном документальном сопровождении все стадии процедуры перевода будут считаться легальными.

Кроме того, частные лица могут пользоваться таким возможностями:

  • денежными переводами на учебу и лечение (потребуется доказательство конкретного целевого назначения);
  • услугой страхования жизни за рубежом (вариант подходит для накопления денег, пенсионного капитала, получения ренты, содержания депозитов и пр.);
  • фирмами, открытыми для коммерческих целей (потребуется доказательство, что данное физлицоявляется собственником компании)

Каким образом выводить за рубеж средства лицам юридическим

Аналогично частникам лица с юридическим статусом обладают правом перебрасывать деньги за рубеж и открывать там заграничные счета. В качестве доказательства происхождения финансов можно пользоваться методом внесения владельцем части, которая увеличивает уставный капитал или чистые активы. Со счета участника деньги перебрасываются на счет компании. Чтобы законность транзакции была соблюдена, желательно заранее проконсультироваться с налоговиками и заручиться помощью профессиональных юристов.

Нынешняя ситуация в сфере международных переводов такова, что давно отработанные схемы использовать практически невозможно. Государственные контролирующие инспекции и банковские учреждения жестко отслеживают подписание фиктивных соглашений и заключение зеркальных сделок. Аналогично дело обстоит и с выводом центров доходов в оффшорные юрисдикции. Однако возможности для вывода за границу капитала можно найти всегда. Правда, теперь для этого приходится разрабатывать все более сложные схемы, привлекая различные корпоративные структуры, трасты, фондовые организации и пр.

Среди классических (слегка модернизированных) схем наиболее популярны следующие:

  1. Вывод денег с использованием исполнительных листов.

Давняя схема обновилась с привлечением судебных приставов. В соответствии с судебным решением от ответчика деньги перекидываются на счета приставов, а оттуда уже поступают туда, куда нужно. Хотя закона это процедура якобы не нарушает, но посредником в данном случае является федеральный орган. Поэтому знакомые с данной схемой власти работают над тем, чтобы принять ответные меры.

  1. Уплата за оказание услуг перевозчиков

Эта схема сегодня получила самое широкое распространение. Количество проплат перевозчикам за поступающие в Россию товары несравненно больше, чем фактически завезенного в страну импорта.

Add a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *