Как защитить карту?

Использование банковских карт – удобная альтернатива оплате наличными. Ведь пластиковый прямоугольник в кармане или кошельке не займет много места, а его утеря не столь критична, как в случае с бумажными купюрами. Но современные технологии идут еще дальше, предлагая новые способы оплаты – в том числе и бесконтактные. Столь ли это безопасно, как и удобно?

Содержание

Уязвимость карт бесконтактной оплаты

Так как при оплате услуг стоимостью до 1000 рублей банковская карта с бесконтактной оплатой не требует введения пин-кода, отсюда следует самый простой и наглядный способ похищения с нее денег – с использованием POS-терминала. Если его считывающий чип окажется на расстоянии нескольких сантиметров от передатчика карты, то с нее можно легко списать деньги без участия владельца.

В отличие от обычной карты, карточка с возможностью бесконтактной оплаты имеет микрочип и антенну, что работают по технологии RFID. Они контактируют и «откликаются» на сигнал радиопередатчика, встроенного в специальный терминал, что позволяет производить оплату только касанием. Сигнал достаточно слабый, а потому приемник и передатчик должны находиться на расстоянии в несколько сантиметров друг от друга, что делает такие виды платежей на первый взгляд достаточно безопасными.

Но существуют достоверные данные, что мошенники активно пользуются этим способом в электричках, метро, других людных местах, где появляется возможность приблизиться к человеку вплотную, не вызвав каких-либо подозрений. Имея POS-терминал, мошенник может свершить один рейд, «отобрав» до 1000 рублей включительно с одного пластика, и уйти с уловом в несколько тысяч (или несколько десятков тысяч).

Впрочем, несмотря на кажущуюся простоту, решение этой задачи не всегда доступное. Во-первых, чип RFID довольно проблематично считать. Чтобы карта и терминал взаимодействовали друг с другом, необходимо приблизить их на расстояние нескольких сантиметров (если речь идет только о POS-терминале). Но если используются другие способы хищения данных, то усиление приёмной антенны позволяет уже до 1 м считать необходимую информацию и при наличии определенного софта не спасет даже кучность бесконтактных карт. В таком случае держателям пластиковых карт с бесконтактной системой расчета уже достаточно проблематично уберечь средства от злоумышленников. Однако, есть способ – специальные кошельки и чехлы OPTEXX®. Об этом подробнее дальше.

Кроме того, вариант банального обмана в магазине, ресторане или баре более чем вероятен. Особенно если вы решите проявить ненужное доверие, и карта окажется в руках недобросовестного продавца или официанта. Исчезновение небольшой суммы со счета можно даже и не заметить или заметить не сразу. Вернуть украденные таким образом деньги – как бы вы потом не апеллировали к банку – будет невозможно.

Как воруют данные?

Технология Radio Frequency IDentification использует радиочастоту 13,56 МГц, на которой происходит обмен платежной и идентификационной информацией между чипом карты и передатчиком терминала. Некоторые платежные системы используют другие стандарты связи, но суть процесса от этого не меняется. Физическая защита позволяет уберечь ваши деньги при использовании стандартного терминала, ведь обмен данными возможен лишь на расстоянии в несколько сантиметров. Но что, если использовать более мощные (и при этом компактные) передатчики?

Такие сканеры, работающие по RFID-технологии и умеющие «опрашивать» бесконтактные карты на расстоянии до 80 см уже существуют. Не так давно подобный прибор продемонстрировали британские исследователи из Университета Суррей, которые активно работают над противодействием мошенничеству в данной сфере. Если использовать устройство вместо POS-терминала, то можно легко массово «списывать» со счетов владельцев бесконтактных карт суммы ниже установленного лимита (1000 рублей в России, 25$ – в США, 30 фунтов – в Великобритании и т.д.). При этом точного совмещения приемника-передатчика и чипа с антенной уже не требуется, достаточно, чтобы они находились на расстоянии до 80 см друг от друга. Так как сигнал у сканера более сильный, чем у терминала, то помехи от ключей и мобильных телефонов, находящихся рядом с картой, практически не будут иметь значения.

Еще дальше пошли хакеры, предложившие оригинальный способ хищения средств без использования сложного сканирующего оборудования. Так как смартфон и карточка владельца часто находятся рядом, то можно использовать NFC-модуль телефона в качестве ретранслятора, который передает платежные данные жертвы мошеннику. Предварительно для этого на смартфон владельца отправляется и в скрытом режиме устанавливается Android-троян – вирус, который позволяет проводить такие операции с телефоном жертвы.

Как только смартфон оказывается рядом с картой и идентифицирует ее чип, он «связывается» через интернет с мошенниками. Злоумышленник активирует имеющийся в его распоряжении POS-терминал и проводит платеж, используя вместо кредитки свой телефон со специально установленным на него приложением. Смартфон владельца карты при этом выступает своеобразным мостом или ретранслятором.

Конечно, подобные технологии хищения информации и денег достаточно сложны и представляют пока, скорее, теоретический интерес. Ведь кредитная карта с бесконтактным чипом имеет и другие уровни защиты помимо физического (о них – далее). Но предупрежден – значит, вооружен. Так что лучше быть готовым к тому, что в ближайшем будущем – с учетом скорости развития науки и техники – подобные технологии станут общедоступными. И знать, как защитить карту с бесконтактной оплатой уже необходимость.

Бумажники и чехлы с экранирующими вставками – простое и популярное сегодня решение. Внешне они не отличаются от обычных кошельков, но имеют внутри слой металлизированной пленки из сплава металлов, что блокирует разные диапазоны радиочастот и в том числе 13, 56. Благодаря этому считать данные с датчика карт не получится даже мощным сканером. Преимущество использования именно бумажника в том, что в нем можно одновременно носить сразу несколько кредиток, а также хранить и наличные средства, визитки, пропуска, паспорта с RFID чипом, карты доступа и транспортные карты.

RFID-защита может обеспечиваться различными способами – в зависимости от дизайна и конструктивных особенностей конкретной модели. Обычно применяются отражающие или поглощающие материалы, которые и обеспечивают защиту от сканирования. Дополнительно могут использоваться различные микропередатчики, обеспечивающие активную защиту путем генерации «белого шума» – комплекса радиоволн различной частоты, что препятствует считыванию информации. Хотя 100% защиту не может гарантировать ни один из способов.

Если нужды в постоянном ношении большого количества карт, документов и денег нет, то можно воспользоваться более компактными приспособлениями – специальными чехлами. Они обычно изготавливаются из кожи, пластика, ткани и различных синтетических материалов и как кошельки, бумажники, имеют экранирующую прокладку. При оплате кредитка может даже полностью не извлекаться из чехла – достаточно ее краешка с чипом.

Удобство использования экранированного чехла еще и в том, что он достаточно тонок и мал – по размерам кредитки – а поэтому его можно носить в кошельке или бумажнике. Правда использование нескольких таких чехлов уже станет проблематичным.

Металлические чехлы удобны для ношения большого количества карт. Для оплаты просто необходимо извлечь нужную. Но носить подобный чехол, конечно, придется отдельно – для кошелька или бумажника он великоват.

Встроенная защита бесконтактной карты и возможности ее обхода

Помимо защиты на физическом уровне – необходимости близкого позиционирования карты и терминала – существует также защита на уровне криптографии. Дело в том, что банковская карта не имеет постоянного CVV-кода. При каждой платежной операции он генерируется случайным образом. Поэтому само по себе считывание данных ничего не дает мошеннику, кроме возможности единожды совершить транзакцию на сумму до 1000 рублей (или в другой валюте – в соответствии с устанавливаемыми банками ограничениями).

Сегодня мошенники с помощью специального оборудования научились считывать случайно генерируемый CVV-код и использовать его до того, как это сделает владелец карты. При этом средства списываются со счета жертвы, а владелец при следующей попытке оплатить покупку получает информацию об ошибке. При этом карта даже может быть заблокирована, что создаст определенные трудности.

Но и потеря, к примеру, 800 рублей – это тоже неприятность. Особенно, если мошеннику удается совершить несколько похожих операций. Кстати, сделать это также можно далеко не всегда, так как многие банки сегодня используют защиту от многократного снятия некрупных сумм, не требующих подтверждения пин-кодом. Впрочем, самого факта получения информации по карте порой достаточно, например, для оплаты покупок в некоторых интернет-магазинах. Поэтому наличие встроенной защиты – совсем не повод полностью довериться ей и утратить бдительность.

Изготовление дубликата сим-карты

Отдельно стоит рассказать об этом способе мошенничества, который на первый взгляд не касается непосредственно финансов. Но ведь именно к номеру телефона сегодня привязаны карты у многих пользователей. Имея копию сим-карты, мошенники смогут совершать транзакции так, что владелец даже не узнает о них, а также проводить оплаты и снимать наличные средства в тех случаях, когда для операции требуется SMS-подтверждение.

Схема мошенничества достаточно проста – владельцу карты, паспортные данные которого известны, звонят и сбрасывают или отправляют SMS с просьбой перезвонить. Чтобы не вызывать подозрений мошенники обычно представляются сотрудниками банка, пенсионного фонда, различных государственных организаций. Далее злоумышленники обращаются в сервисный центр оператора связи с просьбой перевыпустить сим-карту. Для этого необходимо назвать паспортные данные владельца, время и номера последних совершенных звонков иногда – пополнить счет.

Подобные звонки и пополнение счета – первый признак того, что вас пытаются ограбить виртуальные мошенники. Обычно после этого номер оказывается заблокированным, а деньги со счета – выведены на другие карты или электронные кошельки. Действовать в таком случае надо максимально быстро:

  • Заблокировать все привязанные к номеру пластиковые карты, обратившись в банк.
  • Позвонить оператору с просьбой блокировки дубликата сим-карты.
  • Написать заявление в правоохранительные органы.

Общие рекомендации

Самое главное, о чем стоит позаботиться, – это ограничение посторонним доступа к карте. Расплачивайтесь всегда самостоятельно и не передавайте кредитку в руки официантам, продавцам, работникам торговых залов и т.д. Перед тем, как произвести платеж, сверяйтесь с тем, какая сумма введена на экране терминала. При случайной ошибке или банальном обмане, если он будет обнаружен не сразу, доказать этот факт и добиться от банка возврата средств будет практически невозможно. Также, как и в случае, если кто-то посторонний воспользуется вашей картой в своих интересах без вашего ведома.

Обязательно используйте SMS-уведомление, даже если эта услуга является платной. Обычно абонентка не столь велика, а незаметно «потерять» можно существенно больше. Уведомление приходит моментально – при оплате – это позволит вам сразу понять, что вы либо утеряли свою карточку, либо рядом орудует мошенник с терминалом или сканером, считывающим данные через Radio Frequency IDentification.

Для мошенника наиболее простым способом получения доступа к вашим финансам является похищение самой карты. И пусть снять наличные средства у него не получится, но он сможет использовать ее для оплаты покупок в интернете или обычных магазинах. В таком случае SMS-сообщения уведомят вас о пропаже и необходимости действий.

Заблокировать утерянную или похищенную карту можно через специальное банковское приложение, по телефону или посетив отделение, где вы получали кредитку, лично. Для удаленной блокировки вам, скорее всего, потребуются дополнительные данные – например, кодовое слово или паспортная информация. Позже карту можно будет восстановить без особых проблем – бесплатно или за небольшую плату за перевыпуск и обслуживание.

Старайтесь всегда держать карту таким образом, чтобы к ней не было прямого доступа из вне, а между ее чипом и ближайшим человеком всегда оставалось расстояние минимум в 10 см. То есть прячьте ее во внутренний карман, рюкзак, портфель. Луше, если рядом будут находиться какие-то металлические экранирующие предметы – ключи, зажигалка, перочинный нож, мультитул.

Если кредитная карта находится при вас и с нее списываются деньги, значит, скорее всего, рядом или удаленно «работает» мошенник. Проверьте, не лежит ли ваша карточка рядом с телефоном, который и выступает в роли передатчика. Сразу же выключите смартфон и переместите карту подальше – во внутренние карманы или сумку. Помните, что злоумышленник не сможет получить доступ к вашему мобильнику, если на нем отсутствуют root-права, а его дисплей заблокирован.

Для защиты своих средств можно уменьшить лимит на оплату без подтверждения пин-кодом. Сегодня многие банковские организации предоставляют такую возможность. Настроить этот параметр можно в приложении или на официальном сайте – в Личном кабинете. Можно и вовсе отменить платежи без введения PINа, но это ограничит функциональность вашей бесконтактной карты. Впрочем, когда речь идет о безопасности и сохранности денежных средств, удобство и функциональность отходят на второй план.

Как вариант, можно отказаться от физического использования самой карты, установив специальное приложение для оплаты на смартфон. Конечно, здесь существует вероятность кражи уже самого телефона. Поэтому такое решение оправдано для мобильных, снабженных датчиком отпечатка пальца. В таком случае даже если гаджет окажется в руках злоумышленников, оплатить с него покупку не получится.

Обязательной составляющей безопасности ваших финансов является защита смартфона и приложений от вредоносных программ, шпионского ПО и вирусов. Поэтому антивирус должен быть в списке обязательных программ, которые вы устанавливаете на свой мобильный. А вот к другим приложениям, особенно сторонним, следует относиться с подозрением – ведь любое из них может быть источником троянов, благодаря которым злоумышленники получают доступ и похищают платежные данные.

Как защитить бесконтактную банковскую карту?

Помимо общих рекомендаций, которые могут использоваться в отношении не только бесконтактных, но и обычных карт, существуют способы их физической защиты. Передачу данных по RFID-технологии можно попробовать блокировать с помощью тонкого слоя металла. Это может быть пищевая фольга или фольга для запекания. Главное, чтобы она была полностью металлизированной – внутренняя оболочка от пачки сигарет не защитит.

Технология экранирования от электромагнитных сигналов основана на простом принципе клетки Майкла Фарадея, и не все металлические экраны способны успешно блокировать считывание антеннами сканеров.

Можно порекомендовать и другой способ экранирования. Носите несколько бесконтактных карт вместе – в одном отделении кошелька. Лучше, если это будут кредитки разных банков и типов, работающие на разных частотах или неплатежные карты, например, транспортные. При попытке считать информацию сканнером прибор будет получать отклик с разных чипов, что существенно усложняет получение и расшифровку информации. Но данный способ сработает только в случае контактных терминалов, а специальные софты и усиленные антеннами «грабберы» с легкостью его обходят.

Носить карточку завернутой в фольгу или большое количество кредиток вместе достаточно неудобно. Ведь тогда теряются основные преимущества бесконтактного способа оплаты – его скорость. Лист фольги или тонкого экранирующего металла можно вложить в кармашки кошелька или бумажника, чтобы они прикрывали карточку с двух сторон. Ну а лучше всего использовать специализированные приспособления, благо они уже давно имеются в продаже и представлены на отечественном рынке достаточно широко.

Экранирующие бумажники, кошельки и чехлы

Преимущества использования экранированных чехлов:

  • Надежная защита платежной информации от взлома и копирования.
  • Защита карты от размагничивания, даже если она находится в сильном электромагнитном поле.
  • Защита кредитки от механических повреждений и износа.

Кроме того, «экранирующие чехлы и бумажники – это не только удобно, но и красиво. Они могут быть частью общего стиля и образа владельца.

Все защитные приспособления рекомендуется покупать только в специализированных магазинах при наличии сертификационных и иных сопроводительных документов, что является гарантией отсутствия брака, надежной защиты и соответствия заявленным защитным свойствам блокировки данных. Один из таких магазинов – Optexx-shop.ru, где в большом ассортименте представлены картхолдеры, кошельки, обложки для паспортов, чехлы для карт, бумажники и органайзеры для путешествий с высоким уровнем защиты от взлома. Заходите в каталог, выбирайте понравившиеся изделия и чувствуйте себя более защищенными.

Внешне продукция с системой защиты OPTEXX® ничем не отличается от обычных аксессуаров. Она стильная и современная, идеально подходит для подарка или в качестве дополнения гардероба. Аксессуары защиты OPTEXX® произведены в Германии, а сам магазин optexx-shop.ru – эксклюзивный представитель немецкой компании на территории РФ. Поэтому в качестве и надежности аксессуаров можете не сомневаться. К тому же, продукция OPTEXX® сертифицирована экспертной организацией TÜV и соответствует заявленному качеству функциональных особенностей защиты.

С любыми вопросами по выбору аксессуаров защиты или технологии OPTEXX® вы всегда можете обратиться к нашим менеджерам.

Возможно, некоторые советы покажутся вам элементарными, но именно с них начинается безопасность.

Способы мошенничества с картами

Фантазия преступников безгранична. Буквально каждый год появляются новые, более изощрённые способы. Рассмотрим основные из них.

Мошенничество с банковскими картами называется кардингом.

Начнём с «классики». Вы пришли снять деньги через банкомат. Торопитесь, буквально на бегу вводите PIN-код, при этом болтаете по телефону. Вы даже не посмотрели на неприметного паренька в бейсболке и тёмных очках, заглядывавшего вам через плечо. Зато он наблюдал за вами очень внимательно. Он подсмотрел и запомнил цифры, которые вы вводили. Дальше элементарный гоп-стоп — и прощайте, денежки.

Также в суматохе можно не разглядеть, что перед тобой не настоящий банкомат, а фальшивка. Ведь аппарат точь-в-точь как настоящий. Наклейки, инструкции — всё как надо. Вставляете карту, вводите PIN-код, а на экране высвечивается: «Устройство неисправно», «Произошла системная ошибка», «Недостаточно средств» или что-то в этом роде. Что ж, бывает. Вы отправляетесь искать другой банкомат. Но раньше, чем вы его найдёте, мошенники опустошат ваш счёт. Ведь при помощи банкомата-фантома они уже считали все необходимые данные о вашей карте.

Часто имитируют неисправность банкоматов. Например, поздно вечером вы возвращаетесь домой и решаете по пути обналичить зарплату. Вставили карту, ввели PIN-код, сумму — всё идёт прекрасно. Картоприёмник отдал карту, но лоток, где должны появиться деньги, не открывается. Сломался? Наверное! Вокруг темно, нужно позвонить в банк и разобраться, что случилось. Вы отошли буквально на десять метров, а шустрые воришки уже отклеили скотч и забрали ваши деньги. Да-да, купюры не выпускала простая клейкая лента.

Другой приём называется «ливанская петля». Это когда в картоприёмник вставляется лассо из фотоплёнки. Если угодить в него, карту уже не вытащить. Как правило, тут же находится «помощник»: «У меня вчера точно так же банкомат съел карточку, я ввёл вот такую комбинацию и PIN-код, и всё заработало». Вы пробуете, терпите фиаско и отправляетесь за помощью в банк. В это время добрый самаритянин забирает карту и идёт опустошать её. PIN-код он знает. Вы сами только что открыто ввели его. Помните?

Впрочем, банкомат может быть настоящим и даже исправным. Это не проблема, если у злоумышленников есть скиммер. Это устройство для считывания информации, закодированной на магнитной полосе карты. Физически скиммер представляет собой накладной блок, прикрепляемый к картоприёмнику, при этом он выглядит как часть конструкции банкомата.

Слева — банкомат без скиммера, справа — со скиммером

При помощи передатчика мошенники получают информацию со скиммера и изготавливают поддельные карты. Они будут пользоваться скиммированной картой, но деньги будут списываться со счёта оригинальной. Отсюда название метода — скимминг, от английского «снимать сливки».

Как они узнают PIN-код? В дополнение к скиммеру у них есть другие девайсы. Например, накладная клавиатура. Она полностью имитирует настоящую, но при этом запоминает набираемые комбинации клавиш.

Накладка на клавиатуру

Как вариант — миниатюрная камера, направленная на клавиатуру и замаскированная под коробку с рекламными буклетами.

Скрытая видеокамера

Разновидность скимминга — шимминг. Вместо громоздких накладок используется тонкая элегантная плата, вставляемая через картоприёмник прямо внутрь банкомата. Дальше схема такая же, как при скимминге. Но степень опасности выше: разглядеть, что в банкомате «жучок», практически невозможно. Утешает, правда, что изготовить шим довольно непросто — его толщина не должна превышать 0,1 мм. Почти нанотехнологии. 🙂

Фишинг — распространённый способ интернет-мошенничества. Большинству из вас не нужно объяснять, что это такое. Возможно, кто-то даже получал «письмо от банка» с просьбой перейти по ссылке и уточнить реквизиты. Причём фишинговая страница выглядела как настоящая, те же цвета, шрифты, логотипы, за исключением досадной «опечатки» в адресной строке.

В последнее время всё больше распространяется подвид фишинга — вишинг. Проще говоря, развод по телефону. Мошенники моделируют звонок автоинформатора. Пугающий роботизированный голос сообщает вам, что ваша карта заблокирована, или подверглась атаке хакеров, или вам срочно нужно погасить долг по кредиту. За подробностями звоните по такому-то номеру. Вы звоните, и учтивый «оператор» просит вас «сверить» номер карты, срок её действия, верификационный код… Как только вы продиктовали последнюю цифру, можете попрощаться со своими деньгами. Пока вы придёте в себя, их уже потратят в каком-нибудь интернет-магазине.

Кстати, в связи с тем, что для использования карты необязательно её физическое наличие, мошенники всё активнее пользуются методами социальной инженерии. Так меня чуть не обманули.

Я продавала мебель. Разместила объявление с фотографиями на известном сайте. Указала номер, через который у меня не проходит ни одна аутентификация. Вскоре позвонил мужчина. Представился Василием, сотрудником фирмы, сдающей квартиры посуточно. Рассказал, что им понравился мой диван — берут не глядя! Деньги прямо сейчас переведут мне на карту. Нет проблем. Я часто покупаю в интернете, для этих целей у меня есть специальная карта. Списать с неё тогда было нечего, зато пополнить — пожалуйста. Но одного номера звонившему было мало — собеседник просил ещё срок действия и CVV2. Я не назвала, а Василий обиделся. Сказал, кто я и куда мне надо идти, и бросил трубку.

Большинство карт сейчас привязано к номеру телефона, чтобы при помощи СМС-сообщений подтверждать операции или, к примеру, вход в интернет-банк. Чего только не делают злоумышленники, чтобы завладеть нужной SIM-картой: похищают телефоны, перехватывают СМС, делают дубликаты симок и так далее.

Правила безопасности при использовании карт

Оформив в банке дебетовую или кредитную карту, мы получаем договор банковского обслуживания и конверт с PIN-кодом. Жаль, что в дополнение к этому набору не прикладывают памятку с элементарными правилами безопасности для держателей карт. В неё следовало бы включить следующие рекомендации.

  • По возможности сделайте себе гибридную карту — с чипом и магнитной полосой (к сожалению, карты только с чипом в России почти не используются). Такая карта лучше защищена от взлома и подделки путём скимминга.
  • Выучите PIN-код наизусть. Если же на память надежды нет, запишите его на листочек, но храните отдельно от карты.
  • Никогда, ни при каких обстоятельствах не сообщайте третьим лицам PIN-код и CVV2-код карты, а также срок её действия и на кого она зарегистрирована. Ни один банк не будет спрашивать у вас эти реквизиты. А для зачисления средств на ваш счёт достаточно лишь 16-значного номера, указанного на лицевой стороне карты.
  • Не используйте так называемые зарплатные карты для расчётов в магазинах и оплаты интернет-покупок. Деньги с карточного счёта лучше переводить на лицевой либо устанавливать суточные лимиты на все виды совершаемых операций.
  • Выбирайте банкоматы, расположенные внутри офисов банков или в охраняемых точках, оборудованных системами видеонаблюдения.
  • Не пользуйтесь подозрительными моделями банкоматов. А прежде чем вставить карту в терминал, внимательно осмотрите его. Нет ли чего-нибудь подозрительного на клавиатуре или в картоприёмнике? Не висит ли поблизости странный лоток с рекламой?
  • Не стесняйтесь закрывать клавиатуру рукой и просить отойти в сторону особо любопытных товарищей в очереди. При возникновении проблем не пользуйтесь советами «случайных помощников» — никуда не уходя, сразу звоните в банк и блокируйте карту.
  • Если вы потеряли карту, а также если у вас есть основания полагать, что третьи лица узнали её реквизиты, немедленно обратитесь в банк и заблокируйте её.

Проще всего позвонить. Если карта у вас на руках, номер службы поддержки можно увидеть на её оборотной стороне. Как правило, контактные центры работают круглосуточно. Если карта осталась в банкомате и вы не знаете телефон своего банка, позвоните в компанию, осуществляющую техническое обслуживание банкомата. Номер должен быть указан на терминале.

Кроме того, узнайте о возможности и условиях страхования карты в вашем банке. У некоторых кредитных учреждений есть специальные программы защиты клиентов от мошенников и возмещения им ущерба.

Правила безопасности при пользовании банкингом

Не выходя из дома можно воспользоваться большим пакетом услуг. Например, оплатить что-нибудь или перевести деньги на свой либо чужой счёт.

Банкинг — дистанционное банковское обслуживание.

Выделяют интернет- и СМС-банкинг. Первый позволяет осуществлять операции через личный кабинет клиента на сайте банка или через приложение, а второй подразумевает информирование о транзакциях посредством СМС-сообщений.

Чтобы пользоваться банкингом без риска утраты денег, необходимо соблюдать следующие базовые меры предосторожности.

  • Не входите в интернет-банк с чужих компьютеров или из публичных незащищённых сетей. Если же это всё-таки случилось, по завершении сессии нажмите «Выход» и очистите кеш.
  • На личном компьютере установите антивирус и своевременно его обновляйте. Используйте современные версии браузера и почтовых программ.
  • Не скачивайте файлы, полученные из непроверенных источников, не переходите по ненадёжным ссылкам. Не открывайте подозрительные письма и сразу же блокируйте их отправителя.
  • Без необходимости не вводите никакие свои персональные данные, помимо логина и пароля.
  • Проверяйте адресную строку. Должно использоваться защищённое HTTPS-соединение. А малейшее несовпадение с доменом банка почти наверняка означает, что вы находитесь на фишинговом сайте.
  • Придумайте сложный пароль для входа в личный кабинет, а также используйте одноразовые пароли, запрашиваемые банками для подтверждения действий в личном кабинете.

Запомните! Банки не рассылают сообщений о блокировке карт, а в телефонном разговоре не выспрашивают конфиденциальные сведения и коды, связанные с картами клиентов.

Чтобы уберечь симку, к которой привязана карта, оперативно уведомляйте банк при получении подозрительных сообщений и ни в коем случае не звоните по указанным в них номерам. Проинформируйте банк, если сменили номер или потеряли SIM-карту. Установите пароль на телефон и не снимайте блок с экрана, если кто-то посторонний наблюдает за вашими действиями. А если SIM-карта оформлена на вас лично, то запретите её замену по доверенности.

Что делать, если мошенники списали деньги с карты

Споры между клиентами и банками нередки. Первые, узнав о несанкционированном списании средств со своих счетов, просят вернуть свои кровные, а вторые зачастую разводят руками: «Вы сами всё рассказали мошенникам».

В 2011 году вступил в силу Федеральный закон № 161 «О национальной платёжной системе», призванный упорядочить и изменить в лучшую сторону практику оказания платёжных услуг. В частности, он установил правовые основы всей платежной системы в целом и скорректировал правила осуществления безналичных расчётов, а также эмиссии и использования электронных денег.

В 2014 году вступила в силу статья 9 данного закона. Норма защищает пользователей банковских карт от мошенничества. Закон устанавливает презумпцию невиновности клиентов. Банк обязан возместить суммы, перечисленные со счёта клиента в результате не санкционированной им операции, если только не будет доказано, что клиент сам нарушил порядок использования электронного платёжного средства.

С 26 сентября 2018 года банки по закону смогут блокировать карты клиентов при подозрении, что деньги с них переводят мошенники. После блокировки банк должен сообщить об этом владельцу счёта, а тому придётся или подтвердить операцию, или сообщить о попытке хищения.

Иными словами, закон разграничивает ответственность банка и клиента.

  1. Банк сообщил клиенту о несанкционированной операции? Если нет, ответственность полностью лежит на банке. Если сообщил, переходим к пункту № 2.
  2. Клиент проинформировал банк не позднее следующего рабочего дня после уведомления от банка, что данная операция совершена без его (клиента) согласия? Если нет, ответственность лежит на клиенте. Если проинформировал, переходим к пункту № 3.
  3. Банк смог доказать, что клиент нарушил порядок использования электронных денежных средств? Если да, ответственность лежит на клиенте. Если нет, ответственность полностью лежит на банке и он обязан возместить клиенту всю сумму оспоренной операции.

Обязательным условием возмещения несанкционированно списанных средств является уведомление банка об использовании карты без согласия её держателя.

Сообщить банку, что карта используется кем-то другим, нужно не позднее одного дня, следующего за днём, когда клиент обнаружил мошенничество.

Соблюдение этого дедлайна очень важно. Просрочили — на возврат денег можно не рассчитывать.

Кроме того, у клиента на руках должно остаться доказательство уведомления. Речь идёт о втором экземпляре обращения в банк с отметкой о приёме, сделанной уполномоченным сотрудником, или письменном уведомлении об отправке по адресу банка ценного заказного письма с описью вложений.

Обращение в банк не отменяет и не заменяет обращение в правоохранительные органы.

Выводы

Итак, краткий алгоритм действий при незаконном списании средств с банковской карты таков:

  1. Не паникуем, звоним в банк и блокируем карту. Плюс просим оператора назвать остаток на счету и последние совершённые транзакции.
  2. В течение суток бежим в банк и пишем заявление. Обязательно визируем у уполномоченного сотрудника банка свой экземпляр заявления.
  3. Если сотрудники кредитного учреждения каким-либо образом препятствуют этому и отказываются принять заявление (закончились бланки, технический перерыв и так далее), обращаемся в прокуратуру.
  4. Пишем заявление в полицию. Особенно если вы столкнулись с грабежом или разбоем.
  5. Ждём возврата денег.

Если банк отказывается возмещать средства, списанные с карты, ссылаясь, например, на нарушение порядка использования электронных денежных средств, вы можете отстаивать свои права в суде.

Банки не убирают строку для подписи, по той же причине, что и оставляют там магнитные полосы. В действительности смысла в ней нет, хотя получая деньги в кассе, можно нарваться на кассира старой закалки, который откажется проводить операцию, пока вы не распишетесь «как в паспорте».

Реквизиты для онлайн платежей нанесены на саму карту. Для того чтобы расплатиться картой в интернете, нужно указать: номер карты, срок действия и «код безопасности», который «для безопасности» нанесён на обратной стороне карты. Меня всегда удивляло: почему этот код записан на самой карте?!

Конечно, современные банки, поддерживают технологию 3-D Secure, в соответствии с которой, операцию нужно подтверждать ещё и дополнительным кодом, присылаемым обычно по SMS. Однако всё ещё существуют сайты, которые принимают оплату без этого кода, а значит нашедший карту (или злоумышленник, узнавший реквизиты карты) вполне сможет воспользоваться этими данными.

📌 Реклама

Банки не убирают реквизиты с карты для совместимости с древними устройствами (я уже как-то упоминал в своих публикациях импринтеры), а также, потому что от онлайн платежей никуда не деться.

Бесконтактная оплата. У карт Visa такая технология называется PayWave, у MasterCard — PayPass (недавно переименована в Contactless), а у карт МИР — Бесконтакт. Это очень удобная вещь: приложил карту к терминалу буквально на секунду и оплата совершена!

Правда, за удобство можно хорошо поплатиться. Практически вместе с появлением этой технологии появились и слухи о том, что злоумышленники тоже научились ею пользоваться и могут списывать деньги с карты без ведома владельца. И хотя в этом пока больше теоретической информации, чем реальных случаев воровства, у технологии бесконтактной оплаты есть один большой минус.

📌 Реклама

Платежные системы позволяют проводить операции в рамках определённой суммы (1000 рублей или 25 долларов США) без пин-кода! И если потерять такую карту, то нашедшему даже не нужно будет угадывать пин-код. Именно в этом и состоит главный риск технологии бесконтактной оплаты, а не в том, что кто-то воспользуется хитроумным устройством и спишет деньги с карты находящейся в вашем кармане.

Банки рады предложить клиентам карты с возможностью бесконтактной оплаты, потому что это удобно, модно и востребовано клиентами.

Как обезопасить свою банковскую карту

Что предлагают банки

В действительности, банки предлагают не так много. Естественно утерянную карту можно заблокировать, а если вы подключили себе услугу SMS-информирования, то можете заблокировать карту, если начнут поступать сообщения о списаниях, которые вы не совершали.

Все больше россиян регулярно используют банковские карты. Они получают на них зарплаты и пенсии, снимают наличные, оплачивают покупки в магазинах и интернете. В связи с этим многие мошенники и специалисты по отъему денег у населения повысили свою техническую оснащенность и переместились в сеть. Теперь их инструменты не заостренная монета и ловкость пальцев, а электронные устройства и методы социальной инженерии. Если вы хотите сохранить свои накопления, освойте и соблюдайте правила из этой статьи. Они помогут обеспечить безопасность использования банковских карт.

Правила безопасного обращения с банковской картой

  • Никогда и никому не сообщайте ПИН-код и CVC/CVV (последние 3 цифры на обратной стороне) вашей карты. Сотрудники банка никогда не спрашивают ПИН-код или CVC/CVV.
  • Не записывайте ПИН-код на карте и не храните его рядом с картой.
  • Если кто-то должен перевести вам деньги, достаточно сообщить ему номер карты и ваши ФИО для проверки правильности ввода номера карты. Сейчас в большинстве случаев уже достаточно просто номера вашего телефона и того, как вас зовут.

Мошенничество через SMS-сообщения

Подключите «SMS-сервис», чтобы мгновенно получать информацию об операциях по карте на мобильный телефон. Если вы получили sms об операции, которую не совершали, сразу же сообщите в банк.

Но будьте бдительны: иногда злоумышленники рассылают смс-сообщения с извещением о снятии/оплаты по карте N-ной суммы денег. Следом указывается номер телефона, на который нужно позвонить, если операцию совершили не вы. Указанный номер телефона может быть обычным невзрачным номером рядового абонента или номером на 8-800.

Попавшись на удочку и перезвонив, вы рискуете следующим. Вы можете выдать мошенникам данные вашей карты и/или код подтверждения операции в sms-сообщении. Этот код вам будет предложено сообщить для отмены операции о списании средств с вашей карты. И как только вы его сообщите, деньги с нее спишутся уже на самом деле.

Не будь овощем — не попадись на уловку мошенника

Сообщения могут быть как с обычных телефонных номеров, так и с номера 900 Сбербанка. Увы, сейчас существуют технологии подмены номера. Если у вас возникли подозрения о мошенническом характере sms, найдите в интернете на сайте банка номер службы поддержки и свяжитесь с ними.

Звонят из службы безопасности банка? Как вовремя заметить подвох

Чаще лжесписания в sms происходят с карты Сбербанка. Клиентами Сбербанка являются практически все бюджетники и пенсионеры. Поэтому, отправив смс наугад, очень легко попасть на доверчивого клиента Сбера. Важно обучить своих пожилых родственников азам финансовой грамотности. И объяснить им, что такое безопасность использования банковских карт.

Но я получал неоднократно смс о лжесписании с карты менее крупного банка. Клиентом которого я действительно был. Правда, я не являлся держателем их карты. Это наводит на мысль о мошенниках среди сотрудников банков. Увы, они тоже не безгрешны.

Банкоматы и скиммеры

Совершая операции в банкоматах, не допускайте наблюдателей при вводе ПИН-кода. Снимая наличные в банкомате, прикройте клавиатуру рукой. Не бойтесь казаться параноиками.

В арсенале мошенников существуют такие технические устройства как скиммеры. Скиммер — миниатюрное считывающее переносное устройство, которое может крепиться к банкомату. Такие приспособления помогают мошенникам воровать данные банковских карт: ее реквизиты, пин-код и т. д.. Иными словами — всю информацию, записанную на магнитной полосе. Скиммером может быть пластиковая накладка, прикрепляемая к кардридеру, миниатюрная видеокамера в держателе для брошюр рядом с банкоматом.

Скиммер и накладка на клавиатуру

Также распространены специальные накладки на клавиатуру, считывающие порядок набора ПИН-кода. К банкоматам скиммеры крепятся с помощью обычного двустороннего скотча или застежки-«липучки». Например, если клавиатура была утопленной, то специальная накладка сделает панель более плоской. Также скимминговое устройство может изменить сами клавиши: они будут либо утоплены в панель клавиатуры, либо, наоборот, слишком сильно выпирать. Производители банкоматов в последние годы стали устанавливать на банкоматы специальные устройства, позволяющие распознавать скиммеры.

Обнаружить невооруженным глазом скиммер на банкомате довольно сложно. Поэтому рекомендуется пользоваться только банкоматами, расположенными в отделениях банков, крупных торговых центрах, на охраняемой территории. Иначе говоря, в тех местах, где установить подобное устройство незаметно сложнее.

Существуют также портативные скиммеры, позволяющие делать копию карты, когда она оказалась в руках злоумышленника. Например, если он по совместительству работает официантом в ресторане. Данные вашей карты также можно просто переписать и потом оплатить товары в интернете. Поэтому, расплачиваясь картой в магазинах и кафе, следите, чтобы операции по карте совершались при вас.

Безопасность банковских карт и телефоны

Для тех, кто не совершает десятки переводов денежных средств через приложение банка на смартфоне, могу предложить радикальный, но действенный вариант защиты. Купите кнопочный телефон без интернета, и вставьте в него сим-карту, на номер которой приходят коды подтверждения операций. В этом случае мошенники узнают их только если вы их им скажете сами.

Кстати, если вы очень богатый человек, возможна ситуация, что к номеру вашего телефона захотят получить доступ. Для этого по поддельным документам/сговорившись с сотрудниками салона сотового оператора могут заблокировать и потом восстановить уже себе вашу симкарту. И если у мошенников будут логин и пароль, коды подтверждения будут приходить уже к ним. Отсюда все вытекающие.

Говорят, что защитить в таком случае может установка пин-кода на сим-карту. Т.е. восстановить восстановят, а доступа к сим-карте не получат. Опять же если им не поможет сотрудник салона сотового оператора.

В связи с этим, помните, что если у вас вдруг ни с того ни с сего перестала работать сим-карта, а у абонентов того же сотового оператора вокруг вас все в порядке, не исключено, что вашу карту заблокировали жулики. Но думаю, это более актуально для людей с существенными накоплениями. Тем не менее, подобные истории имеют место быть.

Смартфон с NFC-модулем

Неплохой вариант завести телефон с NFC-модулем. Каждый смартфон с поддержкой NFC имеет дополнительные системы безопасности. Любое приложение для работы с технологией меняет номер реальной карты на номер аккаунта мобильного устройства. Продавец товара имеет доступ только к этому номеру, вместо реальных данных банковской карточки. Бесполезной подобная информация является и для злоумышленников.

После авторизации sim-карты телефона в системе NFC, оператор получает от банка, выдавшего пластиковую карту, только номер аккаунта мобильного устройства и привязывает его к телефону. Данные банковской карточки не сохраняются. Они остаются доступными только для владельца, банка и платежной системы. Доступ к платежному приложению смартфона осуществляется по пин-коду или отпечатку пальца.

Защита телефона паролем

И еще, сотрудники Лаборатории Касперского рекомендуют защищать телефон паролем или пин-кодом. По статистике это делают меньше половины владельцев смартфонов. Так вы с большей вероятностью сможете защитить свои личные данные от посторонних. В том числе и банковские приложения. По ссылке можно прочитать об особенностях технологии разблокировки по отпечатку пальца и по лицу.

Страхование денежных средств на карте

В теории, согласно ст. 9 Федерального Закона «О национальной платежной системе» в РФ, банковская организация должна вернуть украденные деньги клиенту. А уже после проводить разбирательства с рассмотрением всех обстоятельств пропажи. Однако на деле все происходит далеко не так гладко. Чтобы вернуть украденные с карты деньги, приходится потратить немало сил и времени.

Клиент банка обязан проинформировать банк о краже карты (денег с нее) в течение суток после случившегося. В противном случае, ответственность за любые совершенные операции с ней, ложится на владельца пластикового носителя.

Многие банки предлагают услугу страхования денежных средств на карте. Например, у банка Тинькофф она стоит 99 рублей в месяц. На мой взгляд, по закону, если вы правила безопасности использования банковской карты, вы сможете получить компенсацию от банка и так. А если вы раздавали свой пин-код всем подряд и забывали о потерянной карте на неделю, страхование, вам вряд ли тоже не поможет. Так как банк найдет причины отказать в возврате средств.

Храните при себе номер телефона Банка. Если вы потеряете карту, сразу звоните в Банк, чтобы её заблокировать. Если деньги с карты украли, в первую очередь в течение суток уведомьте об этом банк и напишите заявление в полицию. Уведомить банк можно по телефону, электронной почте или посредством личного визита.

Безопасность банковских карт в интернете

Если вы пользуетесь интернет-банком, рекомендую установить на компьютер лицензионный антивирус. Это не так дорого, как может казаться, и может помочь сберечь немалые средства. Вообще, будьте осторожны с переходами на всякие полулегальные сайты типа онлайн-казино, порносайтов и сайтов, реализующих наркотическую продукцию. Осторожно скачивайте игры с торрентов. В таких местах велик риск подцепить программу шпиона. С помощью такой программы мошенники смогут умыкнуть ваши деньги.

Для безопасности основной банковской карты, лучше всего завести для покупок в интернете отдельную карту (или виртуальную). Её можно пополнять переводом на нужную сумму непосредственно перед покупкой. Либо старайтесь вводить данные своей карты только на проверенных сайтах.

Проверяйте адрес сайта, на котором собираетесь совершить покупку. Ищите зеленый замочек перед адресом. Это означает, что данные будут передаваться сайту в зашифрованном виде. Правда, надежности самого сайта это не гарантирует.

Перед тем, как ввести пароль от своей учетной записи на каком-либо сайте, проверьте правильность написания его адреса. Если он будет отличаться хотя бы на одну букву, это фишинговый сайт. Будьте внимательны, чтобы случайно не раскрыть свои логин и пароль мошенникам и не лишиться аккаунта и денег.

Проверяйте адрес сайта в адресной строке, особенно переходя по ссылкам, в том числе из электронной почты к оглавлению

Безопасность банковских карт во время поездок

При выезде за пределы РФ и даже другие регионы не лишним будет проинформировать банк об этом. В противном случае операция может быть расценена как подозрительная или мошенническая. В таком случае карту в целях безопасности могут заблокировать. За границей выгоднее пользоваться картой, валюта которой соответствует валюте страны, куда вы едете. Так вы сэкономите деньги на конвертации из одной валюты в другую при оплате. Иногда реально попасть на двойную конвертацию.

Коронавирус: мошенничество на фоне эпидемии

Как говорится, кому война, а кому — мать родна. Одни люди вступают в ряды волонтеров, доставляют продукты пенсионерам на дом. Другие оставляют в магазинах Лента продуктовые наборы для тех, кто остался без заработка и средств к существованию. Ну а третьи, как вероятно всегда, стараются нажиться на эпидемии. О невероятном повышении цен на лимоны и имбирь говорить не будем. Поговорим о распространившихся способах мошенничества на ситуации с коронавирусом.

Сайты-ловушки

Слово «коронавирус» в теме письма — уже повод насторожиться. Не открывайте незнакомые письма со словами: советы по борьбе, последние новости, статистика заболеваний. Ищите актуальную информацию на сайте своего города.

Цель мошенников — любым способом завлечь вас на фальшивый сайт, похитить данные вашей карты, а потом и ваши деньги.

Если письмо кажется подозрительным, лучше просто его удалите. Если вы всё же перешли из письма на некий сайт, и там предлагают заполнить какую-нибудь форму — не делайте этого.

А маски, тесты и антисептики надежнее покупать в официальных магазинах.

Также активизировались фальшивые кадровые интернет-агентства, предлагающие удаленную работу. После заполнения соискателем анкеты ему предлагается перевести деньги за оборудование, необходимое для дистанционной работы. В итоге человек просто теряет деньги.

Становится популярной схема с возвратом НДС. Людям, оставшимся без дохода, в видеоролике предлагают вернуть НДС за приобретенные товары или услуги. Выполнение действий, указанных мошенниками на их сайте, также ведет к потере денежных средств.

Штрафы за нарушение самоизоляции

Не верьте сообщениям о штрафах за нарушение самоизоляции, даже если на них указаны ваши имя и актуальная геолокация. Проверить наличие штрафов можно на сайте gosuslugi.ru.

Не спешите за компенсацией

В соцсетях и мессенджерах мошенники предлагают компенсации за ущерб от вируса от имени государственных организаций. «Пройдите регистрацию и получите деньги на карту», — пишут хакеры.

Правительство не предлагает выплаты по смс и e-mail. А мошенники предлагают. Они выманивают данные банковской карты и крадут с нее деньги. Не переходите по подобным ссылкам и тем более не регистрируйтесь.

Действительно положенную единовременную выплату на детей в возрасте от 3 до 16 лет, если вы этого еще не сделали, можно также оформить через сайт gosuslugi.ru.

Осмотр в поликлинике

Мошенники могут пригласить вас в поликлинику для обследования на коронавирус. Но перед этим вас попросят зарегистрироваться на каком-либо сайте или установить программу на компьютер или телефон.

Сайты с приглашением на обследование, с высокой долей вероятности — ловушка, а предлагаемая для установки программа — вирус. Поэтому ничего не скачивайте и не устанавливайте.

Лекарства от коронавируса

Пользуясь общей нервозностью и возникшей на ее фоне мнительностью, жулики могут предлагать вам предлагают вам приобрести лекарство от и для профилактики коронавируса.

Помните, что средств, доказанно излечивающих от коронавируса COVID-19, в настоящее время еще не существует.

Первый ответ в Гугле на запрос «лекарства от коронавируса» к оглавлению

Сбор денег на помощь пострадавшим

Злоумышленники пытаются спекулировать на добрых чувствах. Они могут собирать деньги, которые якобы пойдут на помощь тем, кто каким-либо образом пострадал от коронавируса.

Подумайте, знаете ли вы организацию, от имени которой к вам обращаются с призывом к благотворительности. Если нет, лучше воздержитесь от пожертвования. Если знаете, то позвоните по телефону с официального сайта и уточните, проводится ли подобный сбор. Перед тем, как перечислить деньги на помощь кому-либо, как следует проверяйте информацию.

Здесь перечислены известные в настоящее время схемы мошенничества. Фантазия мошенников безгранична и наверняка скоро появятся новые способы обмана. Поэтому будьте критичны к поступающей информации, не гонитесь за легкими деньгами, сохраняйте спокойствие и соблюдайте меры безопасности.

Данный раздел подготовлен на основе рекомендаций по безопасности Сбербанка и банка Тинькофф. Если вы столкнулись с чем-то подозрительным: обнаружили поддельный сайт банка или стали свидетелем действий мошенников, напишите им, они примут меры.

Карантированный обман: что нового придумали мошенники за время самоизоляции

Прочитав данную статью, кто-то скажет, ну нафиг, буду хранить деньги под подушкой и расплачиваться наличными. Конечно, это убережет вас от интернет-мошенников, но не спасет от кражи, пожара и других возможных вариантов потери физических денег. А также вы недополучите выгоду от бонусных программ банков. Деньги на карте в данном случае имеют преимущества.

Надеюсь, что перечисленные здесь правила помогут вам избежать потерь денежных средств в результате мошеннических действий. Я постарался перечислить правила безопасности максимально полно. Но помните, жулики постоянно совершенствуют свои методы. А вы постарайтесь быть в курсе последних тенденций. Предупрежден, значит, вооружен.

Если у вас есть подозрение, что вам звонят не сотрудники банка, а мошенники, телефон можно проверить. На сайте Сбербанка можно ввести номер телефона, который вызвал подозрение, и узнать, не был ли он уже скомпрометирован. Там же можно пожаловаться на номер телефона, если вы уверены, что он принадлежит злоумышленникам.

Эти данные Сбербанк передает в специальные организации для расследования и возможной блокировки подобных звонков. Таким образом, ресурс поможет бороться с телефонным мошенничеством. Также расширится система фрод-мониторинга Сбербанка для защиты клиентов от киберпреступников.

Если вы все же стали жертвой мошенников в интернете, потерпели материальный ущерб или пострадали личные данные, попробуйте обратиться в управление «К» УМВД. Это ведомство расследует преступления в виртуальной среде и борется с киберпреступностью.

Кредитной или дебетовой картой пользуется подавляющее большинство граждан. И все мы можем являться целями для мошенников. О способах защиты своих средств на банковских картах поговорим далее.
Согласно статистическим данным, практически у 80% российских граждан есть банковская карта. Она используется для получения заработной платы, пенсии или для оплаты различных товаров и услуг. В связи с таким распространением банковского продукта участились случаи мошенничества. Киберпреступники постоянно разрабатывают новые способы обмана граждан и обхода современных систем безопасности. Кроме того, что причиной мошенничества является простая невнимательность или неосведомленность владельца карты. Поэтому большинство кредитно-финансовых организаций и экспертов рекомендуют гражданам повышать уровень финансовой грамотности. Так как это поможет избежать множества трудностей. В данной статье мы рассмотрим, как защитить карту от различных видов мошенничества.

Мы подобрали для Вас самые выгодные предложения.

Заполните анкету в несколько мест чтобы повысить вероятность одобрения.

до 300 000р

от 0% годовых

Без справок и поручителей
Моментальная выдача карты
Рассрочка 0% до 10 месяцев

от 0% годовых

Карта рассрочки
Рассрочка до 12 месяцев
Обслуживание 0 руб.

до 500 000р

от 0% годовых

Льготрый период до 120 дней
Мин.платеж 3%
Возраст от 21 до 75 лет.

от 0% годовых

Без % по кредиту 100 дней
Мин.платеж 3%
Возраст от 18 лет.

Как защитить карту от мошенников

Часто киберпреступники наживаются за счет того, что граждане самостоятельно передают им свои данные. Самой распространенной схемой является звонок по телефону. Человеку звонят и сообщают, что карта была заблокирована. В этом случае клиенту предлагается выполнить разблокировку прямо сейчас, но для этого требуется сообщить все необходимые сведения о карте. Особенно часто из-за этого страдают пожилые люди, поэтому постарайтесь предупредить своих близких о возможных методах мошенничества.
Популярностью у мошенников пользуются различные виды сообщений, которые приходят на телефон. Человеку также может прийти СМС о том, что карта заблокирована и необходимо отправить ее данные для разблокировки.
Помните, что сотрудники банка никогда не будут спрашивать пин-код или CVV-код (с обратной стороны карты). Если с вас требуют предоставления этой информации, то это мошенники.
В определенных случаях человек открывает MMS-сообщение, после которого с карты списываются денежные средства. Подобные письма могут приходить на электронную почту. Постарайтесь никогда не открывать подобные вложения, так как это может вести к вредоносной программе, которая будет воровать у вас деньги. Не забывайте про установку антивирусного ПО.
Одним из видов мошенничества являются мошеннические сайты. Совершать покупки необходимо только на проверенных интернет-ресурсах.
Отдельно стоит отметить, что при снятии денег в банкоматах старайтесь всегда прикрывать рукой процесс ввода пин-кода. И старайтесь не снимать денежные средства, если банкомат кажется подозрительным или отличается от подобных устройств.
Во всех вышеперечисленных случаях человеку необходимо быть чрезвычайно бдительным, так как мошенники постоянно совершенствуют свои способы.

Несколько советов

Существуют рекомендации, которые помогут защитить банковскую карту:

  1. Можно оформить страхование банковского продукта в кредитно-финансовой организации. Сегодня многие учреждения предлагают воспользоваться подобными способами.
  2. Установить СМС-оповещения и использовать личный кабинет. Благодаря этому вы сможете сразу получать информацию об операциях, совершаемых картой.
  3. Не хранить на одной карте большие денежные суммы. В определенных случаях целесообразно установить лимит на снятие.

Соблюдая вышеперечисленные правила, вы сможете обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств.

Как защитить карту от считывания

Большинство экспертов по кибербезопасности предупреждают, что сегодня мошенникам проще всего совершать преступления через Интернет. Даже появились новые термины – фишинг и копи-флейм. В последнее время эти два понятия слишком часто встречаются в новостях о мошенничестве.
На данный момент к номеру карты привязывается номер телефона и электронная почта. Этим активно пользуются преступники. Фишинг представляет собой «развод» по емайлу. Человеку на почту приходит письмо, что его личный кабинет пытались взломать или, требуется подтвердить свою личность в интернет-банкинге. Перейдя по ссылке человек видит все тоже самое, что на странице банка. Обычно потребуется ввести логин и пароль, пока человек будет пробовать осуществить вход, мошенники будут списывать денежные средства с карты.
Копи-флейм – это рассылка на номер телефона. Обычно человеку приходит сообщение, в котором также описана ситуация блокировки. В целом, метод схож с предыдущим. Вам могут звонить и представляться сотрудниками банка.
Мошенники могут звонить, если вы заполняли заявку на получение кредита через Интернет. Вам могут позвонить и сообщить, что для подтверждения заявки по низкой ставке требуется ввести или продиктовать код из СМС.
Были замечены случаи, когда человек размещал объявление на определенных платформах о продаже собственной вещи. Естественно, он указывал свой номер для связи. В этом случае мошенники также могут просить продиктовать данные карты, чтобы перевести деньги за покупку этой вещи. Никогда не сообщайте данные своей карты третьим лицам – этот момент должен помнить каждый человек.

Как защитить карту с бесконтактной оплатой


Все чаще люди оплачивают покупки в магазинах с помощью карты с бесконтактной оплатой. Согласитесь, это очень удобно, так как не нужно вводить пин-код и так далее. Данные банковские карты оснащены технологией NFC. Так как эти карты стали пользоваться популярностью у граждан, то мошенники стали придумывать новые способы снятия средств.
Например, списать с карты деньги можно с помощью мобильного терминала. Так как операция до 1 000 российских рублей не требует ввода пин-кода. Помимо этого, некоторые преступники используют специальный сканер, который позволяет списывать денежные средства в радиусе 0,8 метров. Поэтому карту нужно держать в надежном месте. Также все чаще можно увидеть специальные чехлы, которые защищают карты от несанкционированных покупок без ведома человека.
Как защитить карту – этот вопрос рано или поздно возникает у каждого владельца этого банковского продукта. К сожалению, популярность карт приводит к неизменному росту мошенничества в этой сфере. Поэтому кредитно-финансовые организации и эксперты рекомендуют быть крайне внимательными и постоянно повышать свой уровень финансовой грамотности. Также старайтесь следить за новостями, так как из них вы можете узнать, какие новые случаи мошенничества появились. Ведь все мы знаем выражение: «Предупрежден – значить вооружен». Если вы будете внимательно относиться к использованию карты, то сможете избежать множества проблем.

Add a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *