Кредитор банкрот

Крайне нежелателен пропуск допустимых сроков подачи заявления о включении в реестр для залогового кредитора. Он может утратить преимущественное право на получение денег от реализации залогового имущества.

2. Пассивная позиция кредитора

Пассивная позиция кредитора, бездействие в отношении грубых нарушений закона о банкротстве и невнимание к мелким деталям — незаконным приемам арбитражного управляющего, неизбежно приводят к невозможности получения кредитором положенных денег.

Арбитражный управляющий, действующий на стороне должника, может не выполнять своих прямых обязанностей, необоснованно растягивать сроки процедуры банкротства.

А главное — не проводить или проводить только «для видимости» сбор конкурсной массы: не выступать с инициативой оспаривания подозрительных сделок, не проводить меры по истребованию дебиторской задолженности, не привлекать к личной имущественной (субсидиарной) ответственности руководителей и владельцев фирмы-должника.

📌 Реклама

Отсутствие необходимого контроля за состоянием заложенного имущества и других активов приводит к реализации объектов из конкурсной массы по цене «металлолома». В итоге кредиторам средств не остается.

Неконтролируемые торги, равно как и неконтролируемая подготовка к ним — благодатное поле для злоупотреблений со стороны должника и конкурсного управляющего. В частности, недобросовестный арбитр может всячески препятствовать участию широкого круга покупателей в торгах, «сливая» активы заинтересованным лицам по заниженной цене. Это также ведёт к уменьшению суммы, предназначенной для расчетов с кредиторами.

Не исключены и «случайные» ошибки в порядке распределения денег между кредиторами.

Правильные решения

Избежать вышеперечисленных ошибок и вытекающих проблем, а значит — получить деньги в максимально возможном объеме — поможет своевременное вступление в реестр и контроль процедуры банкротства на всем ее протяжении. 📌 Реклама

Борьба за справедливость и собственные денежные средства, присвоенные должником, предполагает следующие решения:

1. Своевременное включение в реестр кредиторов

Своевременная подача заявления о включении в реестр кредиторов предоставляет возможность кредитору получать необходимую информацию о фирме-должнике, знакомиться с важными документами и материалами в ходе банкротства, узнавать о требованиях остальных кредиторов, участвовать в собраниях и защищать свои материальные интересы, оспаривать в судебном порядке и предъявлять возражения по всем обстоятельствам, законность и справедливость которых вызывают сомнения.

2. Поиск «союзников» — кредиторов со схожими интересами

Желательно еще до первого собрания кредиторов узнать о приоритетах всех участников процесса: представителей уполномоченного органа и внебюджетных фондов, членов трудового коллектива фирмы-должника, других кредиторов. По возможности — консолидироваться с близкими по целям кредиторами и действовать сообща на голосовании общего собрания.

ВНИМАНИЕ: В СВЯЗИ С ВЫХОДОМ ТЕМАТИЧЕСКОГО КОММЕНТАРИЯ, В ОСНОВУ КОТОРОГО ВОШЛИ УКАЗАННЫЕ ЗАМЕТКИ, — ЗДЕСЬ ОНИ ПРИВОДЯТСЯ В УСЕЧЕННОМ ВАРИАНТЕ.

Заметка №1 общее об открытии кокнурсного производства:

Конкурсное производство: открытие и общие последствия этого (заметка №1)
Заметка №2 о требованиях к банкроту

Конкурсное производство: общая характеристика требований к банкроту; текущие требования (заметка 2.1)
Конкурсное производство: порядок предъявления реестровых (зареестровых) требований (заметка 2.2)
Заметка №3 о формировании конкурсной массы:

Конкурсное производство: сбор информации о должнике (заметка 3.1)
Конкурсное производство: алгоритм работы с долгами банкрота (заметка 3.2)
Конкурсное производство: оспаривание сделок должника (заметка 3.3)
Конкурсное производство: взыскание убытков с лиц, имеющих право/возможность определять поведение должника (заметка 3.4)
Конкурсное производство: привлечение к субсидиарной ответственности контролирующих должника лиц (заметка 3.5)
Конкурсное производство: счета должника, инвентаризация и оценка имущества (заметка 3.6)

Заметка №4 о реализации имущества должника:

Конкурсное производство: реализация имущества должника (заметка 4.1)
Конкурсное производство: реализация имущества должника без проведения торгов (заметка 4.2)

Конкурсное производство: отдельные вопросы реализации имущества должника (заметка 4.3)
Заметка №5 о расчетах с кредиторами:

Конкурсное производство: расчеты с кредиторами (заметка 5)

Заметка №6 о контрлое за процедурой и кокнурсным управляющим:

Конкурсное производство: контроль за деятельностью арбитражного управляющего. Отстранение, освобождение от исполнения обязанностей (заметка 6.1)

Конкурсное производство: собрание (комитет) кредиторов (заметка 6.2)

Конкурсное производство: персональный контроль кредитора за конкурсным управляющим (заметка 6.3)

Конкурсное производство: судебный контроль за конкурсным управляющим и процедурой через рассмотрение отчетов и жалоб на него; отстранение/освобождение управляющего (заметка 6.4)

Заметка №7 о завершении / прекращении процедуры:

Конкурсное производство: прекращение / завершение конкурсного производства (заметка 7)

Стандартное примечание: часть третьей заметки, из планируемого ряда, о конкурсном производстве; они (заметки) имеют прикладной характер и касаются общих вопросов проведения процедуры конкурсного производства, а также вопросов, которые я посчитал интересными.

В итоге, примерно до конца марта, должен получиться цикл заметок с моим мнением о процедуре, по всем ключевым ее этапам.

Сразу оговорюсь, что текст написан применительно к конкурсному производству в отношении хозяйственных обществ (не являющихся отдельными категориями должников), против которых открыто конкурсное производство по общим правилам.

План заметки:

  1. Общее.
  2. Ситуация первая: товар передан (услуги оказаны, работы выполнены, арендованным имуществом воспользовались) должником в пользу третьего лица, однако встречное исполнение отсутствует.
  3. Ситуация вторая: должник оплатил соответствующий товар (услуги, работы, аренду), однако он третьим лицом не передан.
  4. Ситуация третья: неосновательное обогащение за счет должника.
  1. Общее.

Часто в ходе конкурсного производства выясняется, что у третьих лиц имеется непогашенная перед должником задолженность. Следовательно, конкурсный управляющий, действуя добросовестно и разумно должен предпринять действия по взысканию имеющейся задолженности в пользу должника.

В силу п. 2 ст. 126 ЗоБ конкурсный управляющий реализует полномочия органов управления должника; п. 2 ст. 129 ЗоБ предусмотрено, что конкурсный управляющий обязан предъявлять к третьим лицам, имеющим задолженность перед должником, требования о ее взыскании в порядке, установленном ЗоБ.

То есть у конкурсного управляющего уже в силу того, что к нему перешли полномочия органов управления должника имеется право на представление интересов должника в судах со всеми полномочиями (ч. 4 ст. 59 АПК РФ, ч. 2 ст. 48 ГПК РФ), а обязанность по взысканию задолженности говорит о необходимости данных действий, если имеются сведения о задолженности.

Поскольку этот цикл заметок посвящен именно конкурсному производству, то вопросы взыскания задолженности (возврата имущества) от контрагентов должника не могут быть подробно рассмотрены — здесь разбираются только типичные ситуации возникновения задолженности и схемы работы с ней .

II. Ситуация первая: товар передан (услуги оказаны, работы выполнены, арендованным имуществом воспользовались) должником в пользу третьего лица, однако встречное исполнение отсутствует.

В таком случае следует исходить из того, что обязательства возникшие из договоров должны исполняться надлежащим образом и одностороннее изменение либо односторонний отказ от исполнения обязательств по общему правилу не допускается (ст. 309, ст. 310 ГК РФ).

Если, исходя из характера договора, имеется возможность вернуть (переданный товар) либо удержать (результат работ) имущество, являющееся предметом договора, то следует взвесить «за» и «против»: что выгодней для целей конкурсного производства взыскать денежные средства либо вернуть (удержать) соответствующее имущество и в последующем его реализовать согласно правилам о реализации имущества должника.

При этом следует понимать, что если идет речь о возврате вещей (ст. 128 ГК РФ), то следует учитывать, что им будет необходимо обеспечить сохранность и, возможно, транспортировку. Кроме того, нет гарантии, что возвращенная вещь будет в надлежащем состоянии.

Взыскание же денежных средств может быть невыгодным в том случае, если у ответчика отсутствует соответствующее имущество за счет которого можно удовлетворить исковые требования.

В любом случае, при удовлетворении требований о взыскании денежных средств либо возврате переданного имущества у банкрота появляется соответствующее имущественное право, которое также может быть реализовано в ходе конкурсного производства (ст. 140 ЗоБ).

Взыскание денег, возврат имущества в данном случае осуществляется по общим правилам искового производства вне рамок дела о банкротстве.

По отношениям, возникающим из договора купли-продажи следует рассмотреть следующие варианты:

Раздел «Должники» представляет собой таблицу со списком должников, с возможностью поиска по требуемым параметрам, постраничным выводом результатов поиска, а также детальной страницей должника.

Список должников

Таблица должников состоит из следующих колонок:
— Дата;
— Должник;
— Процедура;
— Регион;
— Управляющий;
— Доля государственной собственности.

Все значения в таблице можно отсортировать по убыванию или по возрастанию, для этого пользователю достаточно нажать на заголовок колонки. При этом колонка, по которой в текущий момент отсортирована таблица, будет подсвечиваться.
При большом количестве элементов под таблицей появляется постраничная навигация, которая состоит из иконок-кнопок «Следующая страница», «Предыдущая страница», а также ссылок-номеров страниц. Также справа от постраничной навигации отображается количество выведенных результатов, которое пользователь может изменить, выбрав из выпадающего списка подходящее значение. Слева отображается общее количество результатов.

Перед таблицей со списком должников находится поисковая форма, которая состоит из следующих полей:
— Наименование должника;
— УНП;
— Управляющий;
— Номер дела;
— Дата от;
— Дата до;
— Регион;
— Статус дела;
— Категория;
— Заявитель по делу;
— Процедура.

При вводе 2-ух и более символов в поле «Наименования должника», пользователю отображается список из 10-ти должников, удовлетворяющих условиям введенных данных, которые предлагаются на выбор. С помощью данного поля, он может задать наименование интересующего должника и вывести список всех сообщений, связанных с данным должником.
Поле «УНП» представляет собой простое текстовое поле, которое позволяет посетителю задать уникальный номер плательщика, вместо указания наименования должника.
Аналогично работе с должниками, при вводе 2-ух и более символов в поле «Управляющий», пользователю отображается список из 10-ти управляющих, удовлетворяющих условиям введенных данных, которые предлагается для выбора. С помощью данного поля, пользователь может задать интересующего его управляющего и вывести список всех сообщений, опубликованных данным управляющим.
Поле «Номер дела» представляет собой простое текстовое поле, которое позволяет посетителю задать номер интересующего дела, вместо указания наименования должника.
При нажатии на поля «Дата от» и «Дата до» открывается всплывающий календарь. С помощью этих полей, пользователь может задать интересующий его диапазон дат публикации сообщений.
Поле «Регион» представляет собой выпадающий список, состоящий из регионов Республики Беларусь. С помощью данного поля, пользователь может задать интересующий его регион и вывести список всех сообщений в данном регионе.
Поле «Статус дела» представляет собой выпадающий список, состоящий из статусов дел должников: активные и закрытые. С помощью данного поля, посетитель может задать интересующий его статус и вывести список всех должников данного статуса. По умолчанию в поле выставлено значение Активные дела.
Поле «Категория должника» представляет собой выпадающий список, состоящий из наименований категорий должников Республики Беларусь. С помощью данного поля, посетитель может задать интересующую его категорию и вывести список всех должников данной категории.
Поле «Заявитель по делу» представляет собой выпадающий список, состоящий из наименований заявителей дел по должникам. С помощью данного поля, посетитель может задать интересующий его тип заявителя и вывести список всех решений суда данного типа заявителя.
Поле «Процедура» представляет собой выпадающий список, включающий в себя процедуры в отношении должника. С помощью данного поля, пользователь может задать интересующую его процедуру и вывести список всех решений суда по данной процедуре.

Страница должника состоит из:

— Заголовка;
— Ссылки «Распечатать»;
— Ссылки «Сохранить страницу в PDF»;
— Блока с краткой информацией;
— Раздела «О должнике»;
— Раздела «История»;
— Раздела «Имущество».

В заголовок раздела выводится краткое наименование должника.

Для того чтобы распечатать страницу, посетитель сайта может воспользоваться ссылкой «Распечатать». При клике на ссылку открывается стандартный механизм печати, встроенный в используемый веб-браузер. Сохранить основную информацию со страницы на свой компьютер можно с помощью ссылки «Сохранить страницу в PDF».

Блок с краткой информацией состоит из:
— Статус дела и текущую процедуру;
— Последнего постановления суда в виде даты, номера постановления и ссылки на подробную страницу решения;
— Информации о реализации имущества через торги или прямые продажи;
— Информации о доле государственной собственности.

Блок «О должнике» содержит следующие сведения о должнике:
— Должник:

  • Краткое наименование;
  • Полное наименование;
  • Юридический адрес;
  • Фактический адрес;
  • Телефон;
  • Электронная почта;
  • УНП.

— Дело:

  • Номер;
  • Наименование суда;
  • ФИО судьи;
  • Тип заявителя;
  • Заявитель.

— Управляющий:

  • Наименование юридического лица;
  • Фамилия, имя, отчество;
  • Телефон;
  • Электронная почта.

— Ключевые даты по делу.

Блок «История» содержит информацию о движении дела в суде в виде решений судов в хронологическом порядке.
Блок «Имущество» содержит все лоты имущества должника, реализуемые посредством торгов или прямых продаж.

Те, кто занимается потребительским банкротством, знают, что лучшего способа решить вопрос с просроченными задолженностями нет. И в ближайшее время не будет. Ведь судебное банкротство позволяет должнику законно списать долги. Но процедура банкротства физического лица — это сложное и ответственное мероприятие, требующее серьезной подготовки. Рассмотрим, как гражданам списать задолженности в 2020 году, а также какие условия и последствия установлены законом.

Основные условия банкротства

Ст. 213.3 Закона №127-ФЗ определяет, что для инициации собственного банкротства должник обязан соответствовать ряду условий:

1. Просрочка от 90 дней. Но речь идет не обо всех долгах. Чтобы объявить себя банкротом по кредитам, достаточно неисполнения долговых обязательств на протяжении 3 месяцев перед одним кредитором. Идеально, если имеются просуженные задолженности, по которым уже вынесено судебное решение с дальнейшим возбуждением исполнительного производства в ФССП.

2. Суммарно размер задолженностей превышает 500 тысяч рублей.

Но это ограничение для кредиторов. В законе о банкротстве указано, от какой суммы долга они вправе объявить должника банкротом. Банк может заявить о несостоятельности заемщика, если размер основного долга превысил 500 000 руб. Обратите внимание, не учитываются пени, проценты, штрафы, иные санкции — только тело задолженности.

Должник же не ограничен в сумме: главное, что обязательства объективно неподъёмные – собственности и доходов недостаточно. Для граждан пени, проценты и штрафы сразу учитываются. Бывает, что микрозайм 30 т.р. «до зарплаты» внезапно разросся до 300 тысяч, а доходы у человека на уровне прожиточного минимума (студенты, пенсионеры). Погасить такую сумму нечем.

Банкротство – это спасение физических лиц от произвола МФО и банков через судебную проверку и списание долгов. Но объявление себя банкротом финансово оправдано при задолженностях в 220–300 тыс. и выше.

3.Удовлетворение требований одного кредитора ведет к невозможности исполнения долговых обязательств перед другими.

Доходы заемщика не позволяют своевременно и в полном размере вносить платежи по всем кредитам. Он гасит один кредит, но накапливает просрочку по остальным. С каждым платежом долги лишь увеличиваются, и физлицу не остается ничего другого, как сделать себя банкротом.

4. У должника нет имущества, чтобы продать его и закрыть долги. Допустим, если у вас лишь старенькая машина (периодически выступающая в роли недвижимости) и дачный участок в N-ской области. Если совокупная стоимость этих активов меньше размера долга, то вы — потенциальный банкрот.

5. Также вы вправе заранее подать на банкротство физического лица по кредитам. Но здесь важна очевидная невозможность исполнения обязательств. Достаточным основанием не дожидаться просрочек, а начать процедуру, выступает увольнение с работы в связи с ликвидацией организации или сокращением. Либо существенное ухудшение здоровья, получение инвалидности, увеличение числа иждивенцев.

Ранее в судебной практике встречались случаи, когда физическим лицам отказывали, если размер задолженностей был меньше полумиллиона. Но сегодня практика иная. Главное, что доказаны признаки банкротства.

Когда долгов свыше полумиллиона, человек обязан подать на банкротство: иначе привлекут к административной ответственности за несвоевременное объявление банкротства. П.5 ст.14.13 КоАП: штраф составляет от 1000 до 3000 р.

Кому банкротство недоступно

Даже если все условия банкротства соблюдены, суд вправе отказать должнику в принятии заявления. Причиной может стать:

-короткий интервал с момента предыдущей процедуры — должно пройти 5 лет;

-непогашенная судимость за преступления в экономической сфере — перечислены в главе 22 УК РФ;

-непогашенная или неснятая уголовная, либо административная ответственность за умышленную порчу, уничтожение имущества, ложное банкротство.

Прежде чем подать заявление, проверьте себя как на признаки банкротства, так и на ограничивающие факторы.

Пошаговая инструкция по банкротству

Итак, рассмотрим, как это выглядит на практике, и что потребуется для запуска процедуры. Аналогично любому арбитражному процессу, процедура запускается путем подачи заявления. Причем подается не иск, а именно заявление о банкротстве (примерная форма), то есть о признании должника несостоятельным — это важно.

Непосредственно схема, как работает банкротство физических лиц, чрезвычайно проста:

1.Должник или кредитор подает заявление.

Здесь лучшая защита – это нападение. Именно заявитель определяет СРО, из которой выберут финуправляющего. А этот человек направляет и проводит всю процедуру, поэтому стратегически важно заявить о банкротстве раньше кредиторов.

Не рискуйте на собственном опыте узнать, как осложняет жизнь дружественный банку финуправляющий, берите инициативу в свои руки.

2.Ожидается решение о начале процедуры. Если в заявлении ошибки, либо не хватает документов, придется их в срочном порядке донести и приложить к делу. Иначе — отказ в дальнейшем ходе дела.

3.Назначение первого судебного заседания.

4.Первые слушания, выбор процедуры банкротства. Суд определит, соответствует ли физическое лицо признакам несостоятельности, назначит финуправляющего и выберет процедуру банкротства физ. лица.

5.Проведение реструктуризации или реализации, при успешном завершении — признание несостоятельным, избавление от долгов, снятие всех ограничений.

Это вкратце. Рассмотрим нюансы, с которыми придется столкнуться, когда вы попытаетесь оформить банкротство самостоятельно:

1.Подготовка заявления. В шапке документа указывается название и адрес Арбитражного суда, ФИО и паспортные данные заявителя.

Указать причину, побудившую подать на банкротство. Общую величину задолженностей (выделить пени и штрафы, чтобы оспорить). Перечислить кредиторов, источник и величину доходов, состав собственности, указать открытые банковские счета.

Обязательно указать наименование СРО арбитражных управляющих, из состава которой суд назначит управляющего для банкротства физического лица.

2.Сбор подтверждающих документов. В их число входят кредитные договоры, расписки, прочие документы, способные подтвердить факт задолженности. Также в пакет входят копии удостоверяющих личность заявителя документов, список кредиторов, перечень имущества, справки, подтверждающие материальное и семейное положение. Копии договоров по сделкам отчуждения собственности, проведенных за предыдущие 3 года. Подробнее: какие нужны документы.

3.Оплата процедуры. Потребуется оплатить госпошлину (300 руб.), а также на депозит суда внести предоплату услуг финуправляющего за проведение процедуры банкротства. Она составляет 25 000 рублей. Если на момент подачи документов денег нет, то подайте ходатайство об отсрочке платежа до момента признания заявления о банкротстве обоснованным.

4.Подача документов в суд. Вы можете подать комплект лично либо через представителя, действующего по доверенности. Или отправить по почте (не забудьте сделать опись вложений) или через сайт my.arbitr.ru. Документы нужно подавать в Арбитражный суд по месту жительства должника. В редких исключениях — по месту временного пребывания.

5.Участие в судебном заседании. Именно на нем решается вопрос о признании гражданина банкротом. Если вы проводите процедуры самостоятельно, то обязательно посетите заседание — иначе его просто перенесут, либо заявление оставят без рассмотрения. Но если есть представитель, доверьте это дело профессионалам.

6.Исполнение требований Закона о банкротстве физических лиц. После назначения финансового управляющего должник обязан передать ему кредитные и дебетовые карты и пин-коды к ним. Предоставить доступ ко всем банковским счетам, передать в конкурсное управление имущество.

С этого момента именно финуправляющий определяет, как происходит судебное признание несостоятельности. Контролирует поступления и расчеты, обеспечивает соблюдение прав и интересов сторон.

Банкротство физических лиц – процедура, требующая знаний как гражданского права, так и смежных областей – семейного, финансового законодательства. Это не значит, что не-юрист не в силах самостоятельно оформить банкротство. Люди разные.

Но юрист ориентируется в процессуальном законодательстве и может здорово сэкономить время и деньги заказчика. При этом вы можете постоянно отслеживать, как проходит банкротство:

1.Подпишитесь через электронный страж на сервисе my.arbitr.ru.

2.На ЕФРСБ (Федресурс) получайте уведомления о публикациях через мониторинг. Информация об изменениях в деле будет приходить на email.

3.И конечно, обязательно получайте почту. Банки намеренно шлют бумажные письма в надежде, что вы их пропустите и будете не готовы. Если письмо ждет в отделении Почты России или уже в почтовом ящике, оно считается доставленным адресату.

Юристу и должнику важно быть в курсе всего, что происходит, и что готовится: предупрежден – значит вооружен!

Теперь рассмотрим варианты банкротства граждан — их всего два.

Реструктуризация долга

Если доходы потенциального банкрота позволяют в 3-летний срок погасить большую часть долговой массы, вводится реструктуризация в банкротстве.

Выход: показать, что текущий уровень доходов — величина нестабильная, поэтому исполнять график выплат скоро не удастся. Это посильная задача юристов по банкротству и финуправляющего. Специалисты знают, как общаться с судом, как обанкротить физическое лицо с минимальными затратами и дискомфортом.

Отличие этой процедуры от банковской реструктуризации (кредитных каникул, рефинансирования и аналогичных предложений банков для физических лиц) в том, что ее назначает и контролирует суд. Кроме того, процедура отличается следующим:

-план платежей разрабатывается с учетом интересов всех займодавцев, а не одного, как при банковской реструктуризации;

-процентная ставка равняется ставке рефинансирования ЦБ;

-длительность плана не превышает трех лет.

Так как Закон о банкротстве физических лиц обычно предусматривает назначение реструктуризации в качестве первой — «по умолчанию» — процедуры, должник рискует:

-растянуть сроки;

-впустую потратить 25 т. р. на вознаграждение финуправляющего, расходы на почту и публикации;

-должник будет вносить деньги согласно графику, но не сможет исполнить план, и всё спишут в процедуре реализации.

Помните! Если вы не сможете исполнить требования плана реструктуризации, суду придется признать физическое лицо несостоятельным в процедуре. При этом деньги, внесенные при реструктуризации, возвращены не будут.

Реализация имущества

Процедура подразумевает продажу собственности должника на торгах или прямой продажей. Недвижимость вне зависимости от стоимости реализуется только в ходе торгов. Вырученные деньги направляют на удовлетворение требований кредиторов согласно очередности. Мы подробно рассказали, как проходит процедура реализации в нашей статье. Главное, что спасает должника, — реализации не подлежат объекты, перечисленные в статье 446 ГПК РФ:

-предметы быта (мебель, домашняя техника);

-инструменты и машины, являющиеся единственными источниками дохода;

-приспособления и средства для инвалидов;

-наградные знаки и ордена;

-единственное жилье, не находящееся в залоге или ипотеке;

-топливо, необходимого для комфортного существования в отопительный период.

При банкротстве физлиц будет реализовано принадлежащее должнику имущество: находящееся в его единоличной собственности, принадлежащее по праву долевого участия и общее, нажитое в браке.

Процедура хороша тем, что позволяет списать долги, вне зависимости от того, хватит ли вырученных денег для их полного погашения.

В большинстве дел объявление банкротом физического лица производилось в отношении не имеющего собственности гражданина — и суд списывал задолженности.

Дополнительный плюс реализации — должнику по кредитам оставляют собственность, которую финуправляющий не смог продать, и не забрали кредиторы в качестве отступного.

Последствия банкротства

Если вы интересуетесь, как начать процедуру банкротства, стоит знать, чем она грозит. Все последствия для должника стоит разделить на 3 группы: наступающие в момент подачи документов, применяемые во время рассмотрения дела о банкротстве, а также действующие после признания несостоятельности.

Оформление банкротства имеет положительные последствия:

-проценты, пени и штрафы перестают начисляться, размер долгов замораживается;

-исполнительные производства прекращают действие;

-коллекторы и приставы получают запрет на любые взаимодействия с должником.

До того, как стать банкротом физическому лицу, чтобы не платить кредит, помните, что финансы окажутся под контролем. После первого судебного заседания и введения процедуры ограничения не столь радостные, но временные:

-вы обязаны передать финуправляющему банковские карты и доступ к онлайн-банкингу;

-право распоряжаться вашим имуществом переходит к финуправляющему — без его ведома сделки не совершаются;

-из вашего ежемесячного дохода выделяется сумма в размере прожиточного минимума на вас и каждого иждивенца, установленного по региону. Остальные средства перечисляются на спецсчет и для погашения задолженностей.

-суд вправе наложить запрет на выезд за границу. Но не обязан, если нет обоснованных ходатайств. К тому же ограничение без труда снимается — квалифицированный кредитный юрист справится с задачей за 1–2 дня.

После признания несостоятельности и завершения процедур:

-запрет на повторное банкротство сроком на 5 лет;

-в течение 5 лет вы обязаны уведомлять банки о своем статусе при оформлении кредитных продуктов;

-в течение 3 лет запрещено руководить организациями или входить в состав акционеров, владельцев уставного капитала компаний.

Кредитная история заемщика пополнится записью о прохождении процедуры банкротства. Это может вызвать сложности при оформлении займов. Хотя, как показала практика, кредит после банкротства получить вполне реально. Более того, граждане-банкроты после успешного списания долгов берут ипотеку на крупные суммы.

Перед тем как признать себя банкротом помните, что банки более благосклонно относятся к должникам-банкротам, нежели к злостным неплательщикам кредитов.

Последствия ожидают не только самого должника, но и его семью. Процедура затронет супруга. Совместно нажитые квартиры и машины подлежат реализации, даже если оформлены на жену/мужа. Помните об этом перед тем, как объявить себя банкротом. После продажи супруге причитается денежная компенсация, эквивалентная её доле, но омрачить счастливую семейную жизнь продажа общей собственности может легко.

Плюсы и минусы банкротства физлиц

Суть банкротства — это списание долгов банкам, организациям и гражданам. Причем это единственный законный способ списать долги. В этом весомый плюс процедуры.

Также к положительным сторонам банкротства стоит отнести:

-кредитная история не будет безнадежно испорчена, как это происходит при неоплате кредитов;

-при назначении реструктуризации вы сможете погасить долги без продажи имущества, причем условия выгоднее предложений банкиров;

-если имущества не хватит на погашение всех долгов, их все равно спишут.

Но перед тем как обанкротиться, помните и о недостатках процедуры:

-объявить себя банкротом физлицо вправе при соблюдении условий закона. Ведь должны же интересы кредиторов соблюдаться. Если все заемщики спишут кредиты без оплаты, то и банкам будет недалеко до банкротства;

-на признание банкротом уходит 7-10 месяцев. Оспаривание сделок, неполнота сведений, обособленные споры и запросы затягивают процесс минимум на полгода. Такие ошибки приводят к повышенным затратам. Оцените свои силы, решая оформить банкротство самостоятельно;

-также к недостаткам отнесем накладываемые на банкрота ограничения. К счастью, они имеют лишь временный характер. Это отличает банкротство в России от признания некредитоспособности граждан в других странах, где ограничения на банкротов накладываются пожизненно.

Перед тем как стать банкротом, оцените плюсы и минусы банкротства, посчитайте вероятные расходы.

Примерная стоимость банкротства

Полная стоимость процедуры признания физлица финансово несостоятельным складывается из следующих затрат:

-госпошлины за рассмотрение судом дела — 300 рублей;

-оплаты услуг финуправляющего — 25 000 за одну процедуру;

-публикации сведений о банкротстве в ЕФРСБ — около 5 000 р.;

-публикации сведений в Коммерсанте — еще около 10 000 р.;

-связанных с подготовкой документов затрат — от 1 до 5 тысяч рублей;

-почтовых расходов — приблизительно 5000 рублей.

Действительно ли банкротство спасает от долгов?

Если вы сумеете правильно объявить себя банкротом, то действительно сможете избавиться от большей части долгов. Но стоит выделить несколько нюансов:

-Нужно помнить, кто может стать банкротом, а кто им стать обязан. Если вы вовремя не озаботитесь вопросом, как подать на банкротство физическому лицу, это сделают кредиторы. Тогда действующий в их интересах финуправляющий создаст массу проблем.

-Не избегайте помощи кредитных юристов. Ведь они знают, как сделать банкротство комфортным для должника. А также как провести его быстро и с гарантированным результатом. А самостоятельные попытки обанкротиться чреваты отказом в признании банкротства, увеличением сроков и удорожанием процедуры.

-Не нужно утаивать или искажать информацию от суда и финуправляющего. Сведения проверяются, и в случае несоответствия будут основания подозревать вас в ложном банкротстве. Если это подтвердится, долги не спишут.

-Не стоит проводить сделки по отчуждению имущества незадолго до банкротства. Вы подставите людей, которым «посчастливилось» что-то у вас купить. Если это родственники или друзья должника, финуправляющий оспорит сделку, суд её отменит. Дешево проданное и подаренное заберут и включат в конкурсную массу. Но деньги покупателю не вернут — ему придётся заявить свои требования за реестром.

Теперь рассмотрим, какие долги списываются через банкротство:

-по займам и кредитам, включая долги в МФО, ломбарды и кредитно-потребительские кооперативы;

-по расписке от граждан, переводы на карту;

-организациям (ЖКХ, рассрочка за товары, ссуда на работе);

-ряд штрафов, включая штрафы ГИБДД;

-по налогам, в бюджет и иные платежи (за исключением социальных взносов за наемных работников при банкротстве ИП).

Абсолютное большинство банкротов — это люди с микрозаймами, кредитами ипотеками и ЖКХ. Рассчитывали, но не смогли платить, а проценты растут каждый день. Личное банкротство для таких должников — законный вариант избавления от проблемных задолженностей и урегулирования спорных вопросов с банками и МФО.

Должник входит в число участников дела о банкротстве по ст. 34 127-ФЗ наряду с его кредиторами и управляющим в деле о банкротстве.

Понятие и краткая характеристика должника по законодательству

На основании положений Гражданского кодекса под должником понимают сторону, которая обязана совершить определенные действия по требованиям кредиторов. Например, передать товары, выполнить работу или исполнить услугу по нормам ст. 307 Гражданского кодекса.

В 127-ФЗ используется несколько иное понятие должника (на основании ст. 2 127-ФЗ). Согласно ему, под должником понимается гражданин, индивидуальный предприниматель или юрлицо, которые не способны удовлетворить требования кредиторов:

  • в части денежных обязательств;
  • по оплате выходных пособий;
  • по оплате труда лиц, трудоустроенных по трудовому договору;
  • в части обязательных платежей (например, налогов и сборов).

В гражданском праве определенный субъект приобретает статус должника после возникновения определенного обязательства, тогда как в законодательстве о банкротстве для получения субъектом статуса должника нужно соблюдение ряда дополнительных условий: наступление сроков по исполнению обязательств, наличие просрочки по указанным обязательствам. Также по нормам 127-ФЗ должником может быть признан субъект не только с гражданско-правовыми долгами, но и с налоговой задолженностью.

Инициатива о признании должника банкротом может исходить как от него самого, так и его кредиторов. Для того чтобы кредиторы могли инициировать процесс признания должника финансово несостоятельным, требуется его соответствие ряду признаков. Для граждан и индивидуальных предпринимателей размер задолженности должен составлять не менее 500 тыс. р., а просрочка – более 3 месяцев. Для юрлиц минимальное значение задолженности установлено на уровне 300 тыс. р., а продолжительность просрочки такая же, как и для физлиц.

Заявить о своем банкротстве может любой должник, который отвечает признакам финансовой несостоятельности, кроме казенных учреждений, религиозных учреждений, политических партий.

Для получения статуса банкрота должник должен пройти стандартную процедуру банкротства, которая строго регламентируется положениями 127-ФЗ.

Некоторые категории должников проходят процедуру банкротства по отдельным правилам. В частности, кредитные учреждения, застройщики, ликвидируемые компании и пр.

В чем разница между должником и банкротом

Стоит различать понятия «должник» и «банкрот» по 127-ФЗ. Субъект является должником в ходе всей процедуры признания финансовой несостоятельности, тогда как статус банкрота суд присваивает ему только при неудачном прохождении реабилитационных процедур (в частности, финансового оздоровления или внешнего управления для юрлиц и реструктуризации для граждан) или при отсутствии шансов на восстановление платежного баланса, по мнению арбитражного суда.

Получение статуса банкрота означает, что суд признал неспособность должника исполнить долговые обязательства перед кредиторами, уполномоченными органами и работниками, и его имущество принадлежит описи и продаже на открытых торгах в целях погашения задолженности.

По результатам получения статуса банкрота должник-юрлицо ликвидируется, а для физлица наступают определенные гражданско-правовые последствия.

Права и обязанности должника

Законодательство о банкротстве наделяет должника рядом прав и обязанностей. Между тем основной спектр прав гарантируется в 127-ФЗ именно кредиторам должника, так как именно их имущественные интересы находятся под угрозой. Сама процедура банкротства имеет целью максимальное погашение требований кредиторов, поэтому она налагает на должника целый ряд обязанностей для ее достижения. Сам должник-юрлицо не участвует в вопросах введения в отношении него определенных процедур в ходе банкротства (например, о переходе к конкурсному производству или внешнему управлению), он может только инициировать процедуру через подачу заявления. Решение о переходе к тому или иному этапу банкротства принимается арбитражным судом на основании мнения собрания кредиторов.

Должник-физлицо вправе лишь ходатайствовать перед судом о введении в отношении него этапов реализации имущества или реструктуризации долга, тогда как конечное решение по данному вопросу остается за арбитражным судом.

С одной стороны, подача заявления о признании своего банкротства для должника является его законным правом. В частности, он вправе заявить о своем банкротстве при наличии оснований полагать, что в ближайшее время он не сможет исполнять свои обязательства перед кредиторами, а также в части обязательных платежей. При этом должник за 15 дней обязан опубликовать в ЕФРСБ сведения о своем решении обратиться в суд с заявлением о банкротстве.

С другой стороны, при соответствии должника ряду признаков руководитель должника обязан обратиться в суд с заявлением о банкротстве:

  • если погашение требований одного или нескольких кредиторов сделает невозможным исполнение денежных обязательств в полном объеме;
  • если органами управления должника в процессе ликвидации принято решение об обращении в суд;
  • если решение о банкротстве принято собственником имущества унитарного предприятия;
  • если обращение взыскания на имущество должника осложнит или сделает невозможной его деятельность.

Подать заявление в перечисленных выше случаях нужно не позднее месяца после их наступления (но в законе 127-ФЗ подчеркивается, что сделать это нужно как можно быстрее).

Если должник не выполнит свою законную обязанность по обращению в арбитражный суд с заявлением в тех случаях, когда это является его прямой обязанностью, то руководству грозит административная ответственность в виде штрафа. Она наступает по нормам п. 5 ст. 14.13 КоАП. Размер штрафа по указанной статье составляет 5-10 тыс. р. для должностных лиц юрлица. К ответственности могут привлечь и физлицо: штраф по административному кодексу для него составляет 1-3 тыс. р.

При неисполнении обязанности по обращению в арбитражный суд руководство должника или ликвидационная комиссия привлекается к субсидиарной ответственности.

Должник обязан предоставлять правдивую информацию о своем финансовом положении и не вправе искажать факты. В противном случае, его могут обвинить в фиктивном банкротстве. Для руководителей компании это означает привлечение к субсидиарной ответственности по долговым обязательствам компании.

Также наказуемыми являются умышленные действия по доведению до состояния банкротства. Такие деяния трактуются, как преднамеренное банкротство. Примером может выступать получение физлицом ряда кредитов без финансовой возможности их погашать или заключение юрлицом заведомо невыгодных сделок в целях уйти от погашения задолженности. За преднамеренное банкротство виновным лицам грозит субсидиарная ответственность, а также административная или уголовная ответственность в зависимости от масштабов причиненного ущерба.

В процессе банкротства должник обязан оказывать всяческое содействие арбитражному суду и управляющему для успешного завершения процедуры. Препятствование работе суда может грозить должнику весьма неприятными последствиями.

Должник должен присутствовать на собраниях кредиторов или в заседаниях арбитражного суда, либо он может назначить своего представителя.

Должник по требованию суда или арбитражного управляющего должен предоставлять полный спектр информации относительно принадлежащего ему имущества, заключенных сделках за последние три года, перечня его кредиторов и дебиторов, финансовой и налоговой документации для проведения ее аудита.

Если должник уклоняется от выполнения законных требований суд или арбитражного управляющего по предоставлению обязательной информации, то суд может сохранить за ним задолженность по результатам прохождения банкротства (в стандартной практике непогашенная в ходе банкротства задолженности списывается).

Также должник обязан содействовать конкурсному управляющему на этапе конкурсного производства или реализации имущества. Он не вправе скрывать имущество и передавать его третьим лицам. Такие действия могут привести к тому, что процедура банкротства будет прекращена, а все долги сохранятся за должником-гражданином или ИП либо за руководством юрлица.

В отношении должника на весь период производства по делу о несостоятельности устанавливается конкурсный иммунитет. Под ним понимается такое положение дел, когда ни один из кредиторов не вправе предъявлять свои требования к должнику, минуя процедуру банкротства. Для погашения задолженности кредиторы должны в установленном порядке включить свои требования в реестр.

Должник обязан соблюдать установленную в процессе банкротства процедуру погашения задолженности перед кредиторами, не может отдавать приоритет определенному кредитору и обязан следовать очередности. Никто из кредиторов не может рассчитывать на преимущественное право погашения требований или на удовлетворение требований в индивидуальном порядке.

Обязанности в зависимости от этапа процедуры банкротства

Ряд обязанностей накладывается на должника в зависимости от введения определенного этапа процедуры банкротства. Например, на этапе конкурсного производства должник-юрлицо должен за 2 месяца предупредить сотрудников о предстоящем увольнении, а руководство компании – передать все руководящие функции к назначенному конкурсному управляющему. На этапе финансового оздоровления должник разрабатывает план-график погашения задолженности и находит гаранта или поручителя по своим обязательствам (последнее условие необязательно, но если поручитель отсутствует, то необходимо разработать план погашения задолженности). При подписании мирового соглашения должник должен строго следовать правилам и условиям такого соглашения, иначе дело о банкротстве могут возобновить.

На всех этапах производства по делу о финансовой несостоятельности должник сохраняет за собой статус субъекта определенных правоотношений. Он сохраняет за собой права собственности в отношении принадлежащего имущества, может привлекаться к административной ответственности и сохраняет полную правоспособность.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно. Светлана Асадова Эксперт в сфере права и финансов Подпишитесь на нас в «Яндекс Дзен»

Add a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *