Моспрайм

3850854 просмотров

поделиться

Плавающая процентная ставка — это размер переплат по кредиту, который не фиксируется окончательно и изменяется с течением времени в зависимости от финансовой обстановки на рынке. Данная мера направлена на то, чтобы банки или заемщики не теряли деньги при резких перепадах. Ведь при долгосрочном кредитовании ставки могут становиться не актуальными или даже убыточными.

Содержание

Плавающая процентная ставка по кредиту в банке

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Данный инструмент (вопреки многим мифам) не направлен на обман клиента. Он может сыграть и в пользу заемщика. Пересмотр процентов происходит либо одним банком, исходя из различных критериев, либо банком и клиентом совместно. «Плавание» процентов может осуществляться:

  • Ежемесячно;
  • Ежеквартально;
  • Раз в полгода;
  • Каждый год;
  • Раз в несколько лет.

Все необходимые данные прописываются в договоре. Поэтому решение вопросов в суде или просто в конфликтном тоне невозможно. Сегодня данная практика имеется в некоторых банках. Особенно актуальной она стала после кризиса 2015 года.

Ведь в этот период многие заемщики потеряли большие суммы денег по причине резкого подорожания валютной ипотеки. Обычно плавающая ставка по кредиту пересматривается при конкретных обстоятельствах. А формула расчета также определяется заранее. Она связывается с межбанковскими данными, которые не исходят от конкретного источника.

Что позволяет процентной ставке «плавать»?

Колебания данного показателя напрямую зависят от таких факторов, как:

  1. Прибыль банка;
  2. Долговые обязательства банка;
  3. Стоимость валюты, которой расплачивается заемщик;
  4. Обще-рыночная ситуация;
  5. Ключевая ставка Центробанка.

Стоит заметить, что данный вид ставки выгоден при долгосрочном кредитовании. Ведь при небольшом сроке различные рыночные перепады маловероятны. А, следовательно, нет необходимости страховать себя от рисков.

Изначально плавающие ставки по кредитам ниже, нежели фиксированные. Но в дальнейшем, они могут значительно увеличиваться. Стоит просчитать все риски заранее. Особенно если дело касается больших ссуд.

Ваши выгоды

Данный вид кредитования имеет прямые выгоды для заемщика, который разбирается в экономике. Спрогнозировав ситуацию, можно солидно сэкономить на переплатах. Чаще всего, плавающая ставка присутствует в валютных займах. Там проценты сами по себе ниже. А это прямая прибыль.

При невыгодном положении заемщик может воспользоваться рефинансированием и перейти на более привычную фиксированную ставку. Сделать это можно не только в банке, где вы взяли кредит, но и в любой иной компании. Так вы сможете избежать чрезмерного повышения переплат в связи с кризисом.

Современная ситуация

Большинство заемщиков не доверяют изменяющимся ставкам. Ведь здесь каждый ежемесячный платеж рассчитывается индивидуально (дифференцированно). Гораздо удобнее платить каждый месяц определенную сумму.

Также, российская экономика подвержена различным изменениям, что делает такие займы для многих убыточными. Пользуются плавающими ставками лица, имеющие экономическое образование, или предприятия, имеющие в штате специалиста по международной экономике.

Но это не говорит о том, что кредит с плавающей процентной ставкой является финансовым злом. В договоре с банком можно прописываются максимальные размеры повышения и понижения процентов, обстоятельства, при которых будут происходить колебания. Банку не выгодно пускать переплаты в свободное падение. Поэтому не стоит бояться неадекватных скачков.

Эту простую, кредитную истину уже понимают некоторые частные лица. Именно поэтому данный вид выплаты ссуд существует, постепенно развиваясь. Это универсальный инструмент, который подчиняется только рыночным законам. Когда-нибудь он может вытеснить более привычную, фиксированную ставку.

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ

Кредиты с минимальной ставкой в июле 2020 года

Узнать кредитную историю по фамилии онлайн

MosPrime Rate – независимая индикативная ставка предоставления банками друг другу рублевых кредитов на московском денежном рынке. Иными словами, ставка межбанковского кредита. Данный показатель рассчитывается в России с 2005 года Национальной валютной ассоциацией (НВА). Поводом для создания такого показателя стало обращение Европейского банка реконструкции и развития. По сути, MosPrime Rate – это российский аналог ставки LIBOR.

Показатель рассчитывается на основе объявляемых ведущими банками депозитных ставок сроками overnight, одна, две недели, один, два, три и шесть месяцев. Эти периоды имеют соответствующие обозначения — MosPrimeON, MosPrime1W, MosPrime2W, MosPrime1M, MosPrime2M, MosPrime3M, MosPrime6M соответственно. Срок кредитования отсчитывается от даты «завтра» (tomorrow), за исключением ставки overnight.

В формировании показателя MosPrime Rate принимают участие не менее восьми ведущих кредитных организаций. Например, в список банков, объявляющих ставки, входят Сбербанк, ВТБ, Ситибанк, Росбанк, Райффайзенбанк, Газпромбанк и т. д.

Величина показателя MosPrime Rate определяется каждый рабочий день. До 12:15 по московскому времени банки объявляют ставки, по которым они могли бы разместить средства на межбанковском рынке. В 12:30 публикуется фиксированное значение ставки на конкретный день. Оно указывается в процентах годовых с точностью до двух знаков после запятой.

К показателю MosPrime Rate привязывают проценты по некоторым своим ипотечным программам ОТП Банк, банк «ДельтаКредит», ЮниКредит Банк и другие. Стоит отметить, что ставка MosPrime Rate используется только для рублевых ипотечных кредитов. Для валютных применяется показатель LIBOR.

Реже, но все-таки встречаются на российском рынке депозиты, где ставка по вкладу привязана к показателю MosPrime Rate. Такой продукт, к примеру, предлагает Связь-Банк.

Значение ставок MosPrime Rate можно посмотреть на официальном сайте НВА.

MosPrime Rate, Moscow Prime Offered Rate — один из ведущих индикаторов денежного рынка России . Представляет собой усреднённую ставку предоставления рублёвых кредитов (депозитов) на московском денежном рынке. Рассчитывается Национальной валютной ассоциацией (НВА) на основе ставок размещения рублевых кредитов (депозитов), объявляемых ведущими участниками российского денежного рынка первоклассным финансовым институтам с мая 2005 года.

В соответствии с Положением о формировании индикативной ставки предоставления рублевых кредитов (депозитов) на московском межбанковском рынке MosPrime Rate – Moscow Prime Offered Rate для расчёта используют ставки десяти (по состоянию на 1.09.2010) ведущих банков по депозитным операциям со сроками overnight, 1 неделя, 2 недели, 1, 2, 3 и 6 месяцев. Расчет MosPrime Rate осуществляется каждый рабочий день в 12.30 по московскому времени. Банки-участники вносят свои котировки в систему Рейтер до 12.00 по московскому времени по состоянию на 11:45 московского времени. Величина ставки указывается в процентах годовых с точностью до двух знаков после запятой. Для расчёта берётся действительное число календарных дней в году — 365 или 366 дней. Если дата окончания депозита приходится на нерабочий день, то датой окончания депозита всегда считается следующий рабочий день.

Показатель MosPrime Rate публикуется каждый рабочий день в 12:30 (МСК) в системе Рейтер (страницы MOSPRIME1, MOSPRIME=) и на сайте НВА www.nva.ru.

К данному показателю банки «привязывают» плавающие процентные ставки по облигационным займам в рублях, коммерческие кредиты, ипотечные кредиты.

Показатель является индикатором уровня краткосрочных процентных ставок денежного рынка для рубля РФ. Международная Ассоциация Свопов и Деривативов (ISDA) признала MosPrime Rate в качестве справочной рублевой процентной ставки в РФ 05 февраля 2008 года Впервые в истории российского финансового рынка Международная Ассоциация Свопов и Деривативов (International Swaps and Derivatives Association — ISDA) официально опубликовала определение индикативной ставки MosPrime Rate, ежедневно рассчитываемой Национальной Валютной Ассоциацией (НВА), признав ее в качестве справочной рублёвой процентной ставки, рекомендованной для использования при операциях с рублевыми финансовыми инструментами (в том числе деривативами) на мировых валютных и денежных рынках. С 2006 года MosPrime Rate внесен в ISDA Definitions.

Список банков, участвующих в формировании MosPrime Rate, пересматривается Советом НВА не реже 1 раза в год, при этом каких-либо ограничений на повторное включение банка в указанный список не устанавливается. По состоянию на 21 февраля 2011 года в список включены:

  1. «Королевский банк Шотландии»
  2. Банк ВТБ
  3. «Банк Москвы»
  4. «ВестЛБ Восток»
  5. «Газпромбанк»
  6. «Райффайзенбанк» ЗАО
  7. Сбербанк России
  8. «Ситибанк» ЗАО КБ
  9. ООО «Эйч-Эс-Би-Си-Банк (РР)»
  10. «ЮниКредит Банк» ЗАО

Примечания

  1. Показатели ставок межбанковского рынка (рус.). Официальный сайт Банка России. Архивировано из первоисточника 7 апреля 2012. Проверено 6 сентября 2010.
  2. Финансовые индикаторы денежного рынка // Рынок ценных бумаг : журнал. — 2009. — № октябрь.
  3. Турчановский Д. Финансовые индикаторы денежного рынка (рус.) // Денежный рынок : журнал. — 2009. — № 10(70).
  4. 1 2 Индикаторы (рус.). Официальный сайт Национальной валютной ассоциации. Архивировано из первоисточника 7 апреля 2012. Проверено 6 сентября 2010.
  5. 1 2 3 Положение о формировании индикативной ставки предоставления рублевых кредитов (депозитов) на московском межбанковском рынке MosPrime Rate – Moscow Prime Offered Rate (рус.). Официальный сайт Национальной валютной ассоциации. Архивировано из первоисточника 7 апреля 2012. Проверено 6 сентября 2010.

См. также

  • Прайм рейт
  • Лондонская межбанковская ставка предложения (LIBOR)
  • Европейская межбанковская ставка предложения (EURIBOR)

Ссылки

  • сайт Национальной валютной ассоциации

Что такое первичная ставка (Prime Rate)

Первичная ставка – это процентная ставка, которую коммерческие банки взимают со своих наиболее кредитоспособных клиентов.

Как правило, лучшими клиентами банков являются крупные корпорации.

Первичная процентная ставка и первичная ставка кредитования в значительной степени определяется процентной ставкой по федеральным фондам, которая является ставкой по суточным депозитам, которую банки используют для кредитования друг друга.

Первичная ставка также важна для индивидуальных заемщиков, поскольку значение прайм-рейт напрямую влияет на ставки по ипотечным кредитам, кредитам для малого бизнеса и персональным кредитам.

Разбор понятия «первичная ставка»

Риск дефолта является основным фактором, определяющим процентную ставку, которую банк взимает с заёмщика.

Читайте также Риск изменения процентных ставок по долгосрочным и краткосрочным облигациями

Поскольку у лучших клиентов банка вероятность дефолта очень низкая, банк может взимать с них меньше процентов, чем с клиентов с более высокой вероятностью дефолта по кредиту.

Первичная ставка служит как основа или точка отсчёта для определения большинства других процентных ставок, предоставляемых кредиторами заёмщикам, даже если она не указывается конкретно в качестве компонента взимаемой ставки.

Процентные ставки являются компенсацией риска, взятого на себя кредитором с учётом кредитной истории заемщика и других финансовых данных, обеспечивая покрытие расходов, связанных с кредитованием.

Прайм-рейт и переменные процентные ставки

В случае плавающих процентных ставок, например, как на некоторых кредитных картах, итоговая процентная ставка может выражаться в виде прайм-рейта плюс установленный процент.

Это означает, что ставка растёт и падает вместе с первичной ставкой, но всегда остаётся выше первичной ставки на фиксированное процентное значение.

Читайте также Как купонная процентная ставка облигации влияет на её цену?

Определение понятия «первичная ставка»

Первичная ставка не устанавливается конкретным юридическим лицом, поэтому ставка, используемая одним учреждением, может отличаться от ставки, используемой другим учреждением.

Хотя изменения первичной ставки Федеральной резервной системы обычно учитываются другими финансовыми институтами США и могут использоваться для обоснования изменений их собственной первичной ставки, они не являются обязательным требованием, вынуждающим эти финансовые институты повысить свои первичные ставки.

Прайм-рейт и наиболее уважаемые клиенты

Как правило, первичная ставка резервируется только для наиболее надёжных клиентов, то есть, тех, у кого самый низкий риск дефолта.

Первичные ставки часто недоступны отдельным заёмщикам и предназначены для более крупных организаций, таких как крупные и стабильные предприятия.

Даже если прайм-рейт установлен виде определённого процента, например 5%, это не означает, что кредитор не может предлагать своим надёжным клиентам ставки ниже этой суммы.

Первичная ставка используется в основном как ориентир, и, хотя она обычно является самой низкой из объявленных доступных ставок, её не следует рассматривать как обязательный минимум.

Связанные термины

Изменяющаяся процентная ставка (Variable Interest Rate)

Переменная процентная ставка – это ставка по кредиту или ценной бумаге, которая с течением времени колеблется, поскольку основана на ориентирной процентной ставке или индексе.

Ставка открытого рынка (Open-Market Rate)

Ставка открытого рынка – это проценты, выплачиваемые по любой долговой ценной бумаге, которая торгуется на открытом рынке.

Плавающая процентная ставка (Floating Interest Rate)

Плавающая процентная ставка – это процентная ставка, которая может двигаться вверх и вниз вместе с остальной частью рынка или с индексом.

Временная структура процентных ставок

Временная структура процентных ставок представляет собой взаимосвязь между процентными ставками или доходностью облигаций и различными периодами времени или сроками погашения.

Предъявительский вексель с изменяющейся ставкой (Variable Rate Demand Note, VRDN)

Предъявительский вексель с переменной ставкой является долговым инструментом в виде заёмных средств, которые подлежат выплате по требованию, и по которым начисляются проценты на базе преобладающей ставки рынка краткосрочных капиталов, например, прайм-рейт.

Вексель с плавающей ставкой (Floating-Rate Note, FRN)

Вексель с плавающей ставкой (FRN) – это ценная бумага с переменной процентной ставкой, которая обычно корректируется каждые шесть месяцев и привязана к определённому индексу рынка краткосрочных капиталов.

Возможно вам также будет интересно прочитать статьи

Премия за рыночный риск

Дюрация Маколея

Что такое процентные ставки, инфляция и облигации

Многие банки предлагают заемщикам плавающую ставку по кредиту. Ставку можно зафиксировать на определенный срок, после наступления которого, ставка будет зависеть от индекса MosPrime.

Что же это за индекс такой и от чего он зависит?

MosPrime — это индикативная ставка предоставления рублевых кредитов (депозитов) ведущими участниками российского денежного рынка первоклассным финансовым институтам. Рассчитывается ставка в соответствии с Положением о формировании индикативной ставки предоставления рублевых кредитов (депозитов) на московском рынке MosPrime Rate — Moscow Prime Offered Rate, утвержденным Национальной Валютной Ассоциацией.

Где можно узнать индекс MosPrime?

Информацию об индексе можно узнать на странице www.nva.ru или на странице «MOSPRIME1» информационной службы Reuters.

Что важно учесть при выборе кредита с плавающей ставкой?

Важно знать и понимать, что индекс MOSPRIME напрямую зависит от состояния Российской экономики. Если нефтедолларов в стране много, то у банков денег тоже много. В этом случае банки готовы одалживать деньги друг другу под низкий процент. В это время индикативная ставка низкая, и выплаты по кредиту, действительно, окажутся даже ниже фиксированного процента банка. Но, как только количество денег уменьшается, индекс MOSPRIME начинает расти очень быстрыми темпами. Например, за 2008 год он вырос с 6% до 22,5%. Следовательно, заемщики, которые выплачивали кредит по плавающей ставке, платили почти по 30% годовых.

Когда выгодно фиксировать ставку на определенный срок?

Ставку по ипотечному кредиту выгодно фиксировать на определенный срок, когда Вы точно уверены, что погасите кредит досрочно. Очень многие банки предлагают ипотечные кредиты сроком 10-15 лет, при этом ставка фиксируется только на первые 5-7 лет. При данном условии ставка ниже на 0,5-1%, чем, если бы Вы зафиксировали ее на весь срок кредитования. В среднем экономия при этом составит 100-300т.р. Если Вы уверены, что покроете кредит досрочно с продажи имеющейся недвижимости, либо с получения наследства и т.д. Вам данное предложение выгодно. Если же, Вы планируете выплачивать ипотечный кредит весь срок кредитования, мы бы не рекомендовали Вам рисковать. В нашей стране, к сожалению, очень сложно предугадать, что может произойти с экономикой через 5-10 лет.

Обратитесь к нам

Как правило, специалисты Первого Ипотечного Агентства рекомендуют участие в той или иной ипотечной программе индивидуально. Наше агентство оказывает бесплатные консультации в сфере ипотечного кредитования. Также наше агентство обладает возможностью дополнительного снижения процентной ставки до 1%. Если у Вас возникли вопросы по участию в той или иной программе ипотечного кредитования, наши специалисты с радостью Вам помогут!

Для получения бесплатной консультации и дополнительной скидки по ипотеке:

Звоните: 8 (812) 335-36-96 Пишите: info@pia-spb.ru Приходите в офис: г. Санкт-Петербург, Парадная ул., дом 3, корпус 2, офис 178Н. Пн. – Пт. 09:00 – 19:00 Обратитесь к онлайн-консультанту или

Add a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *