Подразделение банка

С недавнего времени российские банки начали осваивать новый вид деятельности – франшиза. Что такое франшиза, можно прочесть по ссылке. Многие финансовые учреждения сейчас заинтересованы в расширении своей сети, но они имеют ограничения в денежных средствах. Поэтому предлагают начинающим предпринимателям стать банкирами.

Такие партнёры принимают участие в расширении дилерской сети, разделяя затраты, ответственность и будущую прибыль. Дополнительный офис определённого коммерческого банка – это обособленная структура, которая будет работать от имени банковского учреждения и по его поручению.

Содержание

Цели и задачи франшиз от банков России

Будущему банкиру предлагается открыть филиал банка при помощи франчайзинга. Это удобно для него, так как дополнительный офис не будет выплачивать налоги и не предоставляет отчётность в ИФНС.

Он будет работать от имени крупнейшего банка по доверенности, который является юридическим лицом. Бизнесмену предлагается быть руководителем небольшой финансовой организации, не неся при этом больших расходов и рисков.

Основная задача франшизы от банка – это развитие данного финансового учреждения. Руководитель филиала будет пользоваться известным товарным знаком. Если говорить простым языком, то данный процесс заключается в представлении определённого банка и продаже от его имени банковских продуктов.

Узнайте, за что вам не придется платить, занимаясь бизнесом.

Бухгалтерские бланки строгой отчетности – читайте .

Читайте о том, какие документы готовить к годовой бух. отчетности.

К целям франшизы от банка стоит отнести:

  • предоставление кредитов населению в определённом городе;
  • выдачу банковских личных, депозитных и зарплатных карт;
  • продажу страховых пакетов;
  • лизинговые схемы и многое другое.

Банковское учреждение будет проводить бесплатное обучение партнёра и его персонала, а также предоставляет финансовую поддержку.

Обзор: ВТБ-24, СберБанк, Альфа, ОТП, АлтайЭнергобанк

В настоящее время предоставляют кредиты для открытия филиалов по программе франчайзинга такие банки России:

  1. Сбербанк России. Объём инвестиций составляет от 1 миллиона рублей. Паушальный взнос составляет 200 тысяч рублей. Окупаемость – 2 года. Проценты по предоставленному кредиту на открытие офиса – от 16% годовых.
  2. ВТБ 24. Дочерняя кредитная структура «Лето Банк” и партнёрский проект «Пойдём”. Объём инвестиций 3 миллиона рублей. Взнос по франчайзингу должен составить не менее 400 тысяч рублей. Окупаемость – 1,5 года. Проценты на кредит – 17%.
  3. Альфа-банк. Инвестиционный объём находится в пределах 1 миллиона рублей. Паушальный взнос – 250 тысяч рублей. Окупаемость проекта – 1,5 года. Партнёр должен будет выплачивать 17 процентов годовых за получение кредита на покупку франшизы.
  4. ОТП банк. Необходимо сделать инвестиции в размере 1 миллиона рублей. Взнос – 300 тысяч рублей. Проект окупится в течение 2-х лет. Процентная ставка равна 15% по кредиту.
  5. АлтайЭнергоБанк. Франшиза под брендом «Мгновенные деньги”. На подключение к программе этого финансового учреждения потребуется сумма в размере 1 миллиона рублей. Окупаемость составляет 1,5 года. Паушальный взнос – 200 тысяч рублей. Проценты на кредит – 18%.

Все эти банки разбираются в нюансах выдачи инвестиций на франшизу, поэтому партнёры будут работать без каких-либо рисков. Для банковских учреждений такая деятельность позволяет проанализировать рынок в регионах, например, на Дальнем Востоке.

Клиенты, которые берут аналогичные займы на открытие офисов повторно, получают деньги в долг по сниженным ставкам. Существует ещё множество российских банков, которые начинают изучать рынок франчайзинга. Одни из них только думают о привлечении партнёров, а другие уже занимаются реализацией данных программ.

Средний доход франчайзи составляет от 450 тысяч рублей в месяц.

Особенности работы по франшизе

Главные особенности работы по франшизе банков:

  1. Франчайзер гарантирует всё необходимое обучение в процессе развития филиала банковского учреждения.
  2. Небольшой паушальный взнос. Если нужно будет расширить деятельности, тогда партнёр должен вносить дополнительные денежные суммы на счёт франчайзера.
  3. Отсутствие конкуренции, так как концепция каждого банка – это открытие не более одного филиала на одной региональной территории.
  4. Франшиза позволяет развиваться по нескольким направлениям. Например, предоставление мгновенных кредитных займов и автокредитование.

Как открыть свой салон красоты? .

Как оказывается помощь государства малому бизнесу?

Франшизы пивных магазинов: .

Расчет примерных затрат на старт бизнеса

Для того чтобы открыть своё отделение банковского учреждения по партнёрской программе, необходимо иметь начальные инвестиции на открытие бизнеса не менее миллиона рублей. Из них около 17% – 20% придётся отдать сразу в качестве паушального взноса. Сумма будет зависеть от требований банка – 150 – 200 тысяч рублей.

Около 150 тысяч рублей понадобятся на приобретение оборудования и 200 тысяч рублей – аренда офиса, заработная плата сотрудникам, интернет-связь, расходы по рекламе, оплата телефонов и так далее. Итого получается, что для старта такого бизнеса, как банковская франшиза понадобится около 550 – 600 тысяч рублей.

Важно знать, что многие банки берут на себя заботы о расходах, начиная с третьего месяца существования отделения банка по франшизе. До этого момента придётся оплачивать все расходы самостоятельно.

Затраты на создание такого бизнеса разумные и каждый начинающий бизнесмен сможет открыть офис банка в своём городе по специальной партнёрской программе. Некоторые банки оплачивают расходы уже на старте франчайзи. Поэтому стоит уточнять и оговаривать все условия с банком-партнёром.

Также читайте про то, как открыть франшизу химчистки.

Подробнее о работе по франшизе:

Рентабельность открытия точки кредитования про франшизе банка

Рынок данной сферы устроен таким образом, что франчайзер начинает только тогда зарабатывать, когда начинает работать и выдавать займы точки кредитования, открытые по франшизе. Именно благодаря этому франчайзер:

  • берёт низкие ежемесячные платежи;
  • требует минимальный процент от выручки и прибыли;
  • оставляет почти 100%-ное вознаграждение своему партнёру, которое получено от клиентов.

Рентабельность открытия точки по выдаче займов по франшизе банков заключается в:

  • высоких экономических показателях;
  • высоких показателях продаж банковских услуг, так как бренд, под которым оформляется партнёрство, всегда узнаваем и находится на слуху у людей;
  • больших ближайших перспективах. Популярность кредитов известна всем людям. Благодаря такой услуге можно воплотить свою мечту в жизнь;
  • быстрой окупаемости кредитных точек;
  • выходе на большой рынок;
  • отсутствии конкуренции, а значит, будут большие продажи, прибыли и так далее.

Также будет интересно ознакомиться с открытием франшизы «Стардогс”.

Постоянная поддержка специалистами франчайзера помогает увеличить экономические показатели работы точки кредитования. Это помогает избегать ошибок и использовать опыт участников сети партнёра.

Итоги статьи

  1. Франшиза банков – это новый вид деятельности, но его начинают осваивать многие финансовые учреждения.
  2. Такой вид бизнеса будет приносить большие прибыли, так как нет конкурентов. Ведь по правилам франчайзинга можно открывать только одно отделение банка партнёра.
  3. Франчайзер помогает своему партнёру развивать бизнес: обучает, предоставляет финансовую поддержку и так далее.

Прочие франшизы России

Внутренним структурным подразделением кредитной организации или ее филиала является подразделение, расположенное вне места их нахождения и осуществляющее от имени кредитной организации банковские операции, перечень которых установлен нормативными актами Банка России, в рамках лицензии кредитной организации.

Виды (формы) возможных внутренних структурных подразделений устанавливаются актами Банка России.

Полномочие филиала кредитной организации на принятие решения об открытии внутреннего структурного подразделения должно быть предусмотрено положением о филиале кредитной организации (ч. 8—10 ст. 22 Закона о банках и банковской деятельности).

В связи с этим можно выделить общие отличия внутренних структурных подразделений кредитных организаций:

а) от филиалов и представительств — то, что их могут открывать не только непосредственно кредитные организации, но и их филиалы;

б) от филиалов — то, что перечень операций, которые они могут осуществлять, ограничивается не только лицензией кредитной организации, но и нормативными актами Банка России.

Кроме того, внутренним структурным подразделениям кредитных организаций не предусмотрено открытие корреспондентских субсчетов, а только лицевых счетов к счету кредитной организации или ее филиала.

Существуют и отличия, характерные уже для каждого вида (формы) внутреннего структурного подразделения в отдельности.

Кредитная организация или ее филиал, при условии отсутствия у кредитной организации запрета на открытие филиалов, вправе открывать следующие внутренние структурные подразделения:

— дополнительные офисы;

— операционные офисы;

— кредитно-кассовые офисы;

— операционные кассы вне кассового узла;

— обменные пункты;

— иные внутренние структурные подразделения, предусмотренные нормативными актами Банка России. В частности, банки или их филиалы вправе открывать передвижные пункты кассовых операций, функционирующие на базе автотранспортного средства (ППКО).

1. Дополнительный офис не может располагаться вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью соответствующей кредитной организации (филиала).

Дополнительный офис вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией на осуществление банковских операций (положением о филиале).

2. Операционный офис может располагаться как на территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации (филиала), открывающей операционный офис, так и вне пределов такой территории, но в рамках одного федерального округа.

Операционный офис вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией на осуществление банковских операций (положением о филиале).

Однако в отношении операционного офиса, находящегося вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации (филиала), открывающей операционный офис, вводятся ограничения на осуществление определенных операций. Например, такие операционные офисы не вправе:

— осуществлять операции по купле-продаже иностранной валюты;

— предоставлять кредиты кредитным организациям, размещать депозиты и иные средства в кредитных организациях, а также получать такие кредиты и привлекать депозиты;

— открывать и вести корреспондентские счета кредитных организаций (филиалов), а также самим открывать такие счета в других кредитных организациях;

— выдавать банковские гарантии;

— осуществлять акцептование и авалирование векселей.

У таких операционных офисов также ограничиваются операции по купле-продаже ценных бумаг.

3. Кредитно-кассовый офис может располагаться вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью создавшей его кредитной организации (филиала).

Кредитно-кассовый офис вправе осуществлять:

ü операции по предоставлению денежных средств субъектам малого предпринимательства и физическим лицам, а также по их возврату (погашению);

ü кассовое обслуживание юридических и физических лиц;

ü прием наличной валюты РФ и иностранной валюты для осуществления перевода по поручению физического лица без открытия банковского счета.

Кредитно-кассовый офис также вправе осуществлять предусмотренные для обменных пунктов банковские операции с наличной иностранной валютой и чеками, номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте.

4. Операционная касса вне кассового узла может располагаться вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью соответствующей кредитной организации (филиала).

Операционная касса вне кассового узла вправе осуществлять такие же операции, как и кредитно-кассовые офисы, кроме кредитования субъектов малого предпринимательства и физических лиц.

5. Обменный пункт может располагаться вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью открывшей его кредитной организации (филиала).

В обменных пунктах могут проводиться следующие виды операций:

ü купля-продажа наличной иностранной валюты;

ü обмен одной иностранной валюты на другую (конверсия);

ü размен денежных знаков иностранного государства;

ü замена или покупка поврежденных купюр иностранных государств;

ü прием денежных знаков иностранных государств для направления на экспертизу;

ü покупка и продажа чеков, выраженных в иностранной валюте;

ü оплата чеков;

ü прием наличной иностранной валюты и валюты РФ для зачисления на счета физических лиц с использованием платежных карт;

ü выдача наличной иностранной валюты и валюты РФ со счетов физических лиц с использованием платежных карт;

ü прием наличной иностранной валюты и валюты РФ для осуществления перевода из Российской Федерации по поручению физического лица без открытия банковского счета и целый ряд других операций.

Данные о всех перечисленных структурных подразделениях кредитных организаций вносятся Банком России в Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

Датой открытия дополнительного офиса, кредитно-кассового офиса, операционного офиса, операционной кассы вне кассового узла является дата направления кредитной организацией уведомления в Банк России. С указанной даты внутренние структурные подразделения вправе осуществлять делегированные им банковские операции и сделки.

Обменный пункт вправе начать работу только после получения положительного заключения Банка России о соответствии его помещения для совершения операций с ценностями требованиям, установленным нормативными актами Банка России.

За счет открытия указанных внутренних структурных подразделений кредитная организация непосредственно либо через свои филиалы может создать разветвленную сеть по обслуживанию клиентов.

Елена Блинова, управляющий региональным операционным офисом «Челябинский» ВТБ24:

1| Сознание временщика мне чуждо. За двадцатилетнюю карьеру в банковском бизнесе мне не раз доводилось начинать все «с нуля» в новом городе: отстраивать бизнес, налаживать связи, завоевывать имя и авторитет в деловых кругах. Краснодарский край, Ростовская область, Забайкальский край, а теперь — Южный Урал. Каждый регион по-своему прекрасен, всюду — иной менталитет, традиции, ритм жизни, уровень достатка… И подходы к бизнесу тоже совершенно разные. Это колоссальный опыт, который полностью меняет мышление, расширяет кругозор.

Но я не рассматриваю каждое новое назначение как временный проект, очередную ступень карьерной лестницы — каждый раз я приезжаю в новый город с уверенностью, что именно здесь я обоснуюсь «всерьез и надолго». Размер материального вознаграждения меня интересует в малой степени. В моей системе координат гораздо важнее масштаб поставленных задач и зона ответственности.

2| Руководитель банка обязан знать, чем живет бизнес. Двери моего кабинета всегда открыты, а в рабочем графике выделено специальное время для выездов на предприятия. Самый ценный ресурс — это люди и деловые связи.

Главный клиентский менеджер в банке — управляющий. Это позиция, на которой я твердо стою. Пресловутый «человеческий фактор» — это то, что может свести на нет все впечатление об уровне сервиса в банке.

Идеальный банк похож на швейцарские часы: все винтики-колесики подогнаны с ювелирной точностью и крутятся без сбоев.

Лидер не имеет права на плохое настроение и усталый вид. Он задает тон и служит примером, поддерживает оптимистичный настрой в коллективе. Нерешаемых проблем не бывает — мой главный девиз.

3| Я прошла хорошую школу, понимаю весь классический банковский бизнес. И мне кажется, только зная, как устроены бизнес-процессы изнутри, можно держать все под контролем. А если руководитель скачет по верхушкам, не знает, о чем болит голова у кассира или операциониста, — возникают сложности и проблемы.

Банковские технологии стремительно развиваются, и все большее число нецелевых операций уходит в дистанционные каналы обслуживания. Зайдите в любой банковский офис за рубежом — вы не увидите ни одного клиента.

И с одной стороны, это правильно — вечером нужно к домашним бежать, а не в банк по счетам платить. С другой стороны, следуя за техническим прогрессом, не стоит забывать о важности простого человеческого общения.

4| Сейчас в банковском бизнесе есть тренд на узкую специализацию. Я же ценю в сотрудниках универсальность, готовность решать разноплановые задачи. Профессионализм, безусловно, важен. Но все же опыт — дело наживное. Поэтому в моих глазах решающим доводом подчас становятся личностные качества. В первую очередь, порядочность — в самом широком смысле слова. Это может быть суперпрофессионал, но если у нас разные базовые ценности — мы не найдем точек соприкосновения. Успех команды зависит от каждого сотрудника, от его готовности взять на себя ответственность, подставить плечо в трудную минуту. Ситуации бывают разные, все на свете в должностных инструкциях не предусмотреть. Это должно идти не от головы, а от сердца.

5| Я активно пользуюсь кредитами. А вот сбережения на «черный день» не откладываю. Живу здесь и сейчас. Деньги должны приносить радость — иначе какой смысл их зарабатывать?

6| Доверяю интуиции. Как показывает жизнь, ни одно из принятых мной «по наитию» решений не оказалось ошибочным. Вместе с тем никогда не совершаю необдуманных поступков, последствий которых не могу предусмотреть.

7| Самый строгий судья — я сама. Это семейная черта: я родилась в Томске, в семье врачей, коренная сибирячка. Дедушка — известный ученый, один из основоположников учения о малярии. И возможно, именно крепкий сибирский характер дает мне силы, чтобы принимать вызов и преодолевать все преграды.

8| Характер закаляется в спорте. Я двадцать пять лет профессионально занималась спортивными бальными танцами. Это настоящий спорт, требующий полной самоотдачи: тренировки дважды в день, репетиции, выступления, конкурсы. Никто не гнал меня из-под палки чуть свет через весь город — это был мой выбор.

Думаю, мое вечное стремление к лидерству — это из спорта. Сколько себя помню, я должна была быть первой во всем — хоть лоб об стену расшиби, а добейся результата. Так же и в бизнесе.

9| У меня редкий талант — оказываться в нужное время в нужном месте. Судьба могла сложиться совершенно иначе: после школы я пришла поступать в Томскую архитектурно-строительную академию, на факультет строительства аэродромов. И поступила, единственная девушка на потоке! Но потом передумала, буквально за полдня.

Пришла навестить тетку, которая работала в региональном управлении Центрального банка, и поняла — хочу работать в этом красивом здании! Родственница меня, конечно, тут же спустила с небес на землю: конкурс в школу Центрального банка — огромный, нужно сдать все экзамены на «пятерки», да еще и предоставить направление. И пока мы с ней эмоционально спорили в вестибюле, по главной лестнице спустился председатель ГУ ЦБ. Тетка, которая занимала должность рядового экономиста, и сама-то его едва ли не во второй раз видела за все годы службы. Он, разумеется, поинтересовался, в чем причина шума, пригласил меня в кабинет — и после часа общения я вышла с направлением, причем с таким, что мне была гарантирована работа в ГУ ЦБ. А потом, отработав положенный срок, сменила спокойное место госслужащего на работу в коммерческом банке, где открывалось гораздо больше возможностей для реализации.

10| Банкир, как правило, воспринимается этаким скучным «человеком в футляре». Я в этот стереотип не укладываюсь совершенно. Облетела, наверное, уже половину земного шара. Прошлым летом была на Камчатке — совершенно поразительная энергетика, дикая природа, в которой чувствуется первобытная сила. Этим летом собираюсь в Карелию. Обожаю управлять автомобилем — и приемы дрифта освоила, и за рулем многотонного «Урала» сидеть доводилось. И на вертолете летала, и в подводную лодку спускалась, так что экстрима в моей «скучной» жизни банковского клерка хватает.

Но еще ни разу во время путешествий по земному шару мне не довелось оказаться в месте, где захотелось бы остаться навсегда. Глубоко люблю свою страну и не допускаю мысли о том, чтобы жить где-то еще. Мои близкие родственники живут и в Австрии, и в Лондоне, но я за рубежом выдерживаю максимум неделю — потом начинает неудержимо тянуть домой.

Текст подготовлен в рамках проекта «Правила»

Филиал банка (Отделение банка) — филиалом (отделением) банка является его обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения банка и осуществляющее от его имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией на осуществление банковских операций.
Филиал (отделение) банка не является юридическим лицом и осуществляет свою деятельность на основании положения, утверждаемого создавшим его банком. Положение о филиале (отделении) банка должно соответствовать требованиям законодательства и уставу банка. Перечень филиалов (отделений) банка прилагается к уставу банка. Имущество филиала (отделения) банка формируется путем передачи ему банком части имущества. Филиал (отделение) банка должен иметь в своем наименовании указание на то, что он является филиалом (отделением) создавшего его банка.
Руководитель филиала (отделения) банка назначается руководителем банка, создавшего этот филиал (отделение), если иное не предусмотрено уставом банка, и действует на основании выданной ему в установленном порядке доверенности. Квалификационные требования к руководителям филиалов (отделений) банка определяются Национальным банком.

Add a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *