Снятие с валютного счета наличной валюты

Многие клиенты крупнейшего отечественного банка – Сбербанка – предпочитают хранить деньги на банковском вкладе в долларах. Некоторые используют иностранную валюту для проведения финансовых транзакций в то время, как другие переводят деньги в инвалюте. Поэтому нужно разобраться в том, как можно снять валюту с валютного банковского счета в Сбербанке.

Действующее законодательство накладывает определенные ограничения по использованию и хождению иностранной валюты. По этой причине клиенты Сбербанка и других финансовых организаций не могут просто так пересылать друг другу инвалюту. При этом в евро, доллара и других иностранных деньгах клиенты банков могут открывать счета и хранить свободные средства в виде депозитного вклада.

Содержание

О валютных счетах Сбербанка

Валютные счета в Сбербанке можно разделить на три отдельных группы:

  • депозитные вклады представляют собой обычные вклады, имеющие дату начала действия и окончания. При хранении таким способом денег на банковском счету финансовая организация будет начислять процент. В случае с валютными вкладами, размер процентной ставки является номинальным, так как процент по таким вкладам минимальный. Конечно, около 2% по валютному депозиту нельзя назвать существенной суммой, но все же это позволяет несколько скорректировать потерю средств в результате инфляционных процессов. При этом в отношении таких вкладов действуют некоторые ограничения. Снять валютный вклад нельзя до момента окончания срока действия депозитного договора, так как это приведет к потере начисленных процентов. На депозит можно положить любую сумму в иностранной валюте. В том случае если деньги с такого вклада будут сниматься после окончания действия депозитного договора, то банк не будет взимать с пользователя никаких дополнительных комиссий. Для обналички крупной денежной суммы необходимо за несколько дней направить в Сбербанк письменное уведомление о необходимости получения денег. Это нужно сделать для того, чтобы банк имел необходимое количество денег для удовлетворения требований клиента. Для того чтобы снять доллары с депозитного счета через банкомат, необходимо предварительно перечислить деньги на пластиковую карту. При этом в этой ситуации можно стукнуться с действующими лимитами по снятию наличных с помощью банкомата, а также с тем, что далеко не везде есть банкоматы, позволяющие проводить автоматические операции для конвертации иностранной валюты в рубли. На сегодняшний день в Sberbank нет банкоматов, выдающих пользователям валюту, хотя представители этой крупнейшей финансовой организации заявляют о вероятном скором появлении такой возможности;
  • клиенты Sberbank могут открыть текущий сберегательный счет. На остаток по такому счету банк также начисляет проценты, правда, их размер составляет всего 0,01%. Главным преимуществом такого счета является то, что с ним можно совершать любые операции. Банк снимает с клиента определенную комиссию за предоставление услуг по его обслуживанию. Пользователь Сбербанка может самостоятельно при необходимости вносить любую сумму на такой счет. При этом физ. лицо не может использовать текущий счет для проведения предпринимательской деятельности. Снимать средства с него можно в любое удобное время. Крупные суммы могут быть выданы клиенту только при предварительном согласовании с банком;
  • также Sberbank может предложить открыть карточный счет, представляющий собой обычный текущий счет, имеющий прямую привязку к пластиковой карте. По принципу действия такие счета работают полностью аналогично текущим счетам. При использовании такого счета клиенту банка придется регулярно оплачивать услуги финансовой организации по обслуживанию счета, а также платить за некоторые дополнительные сервисы, например, за услугу СМС-информирования. Пластиковая карта предоставляет клиентам банка больше мобильности. Она позволяет снимать средства в любое удобное время без необходимости посещения отделения банка. В том случае если пользователь оперирует зачастую небольшими суммами, то ему карта подойдет идеально. При этом нужно отметить, что на карточные счета распространяется лимит по возможности получения наличных средств в день и в месяц.

Важно! Безопасное снятие иностранной валюты любым из перечисленных способов гарантируется Сбербанком, поэтому клиенту этой финансовой организации просто нужно выбрать, какой метод больше всего ему подойдет.

Нюансы снятия валюты со счета

Важно помнить о том, что сейчас снять евро или доллары со счета в Сбербанке с помощью банкомата не получится, так как банкоматы этой финансовой структуры поддерживают выдачу наличных в рублях.

Также важно отметить, что для снятия крупной суммы с текущего или депозитного вклада нужно заблаговременно направить письменное уведомление в Сбербанк для формирования заказа необходимой суммы наличных средств. Чтобы заказать наличные, потребуется:

  • самостоятельно посетить одно из отделений Сбербанка с паспортом;
  • составить заявление с указанием необходимой суммы для снятия средств, а также дату проведения подобной операции;
  • вновь посетить отделение банка в согласованное с сотрудниками финорганизации время с паспортом для получения необходимой суммы наличных средств в иностранной валюте.

Также, помимо снятия наличных в кассе Сбербанка, можно провести операцию по переводу средств на счет другого банка для получения наличных в отделении сторонней финансовой структуры. При этом придется заплатить комиссию в размере 1% от суммы проводимой транзакции.

Можно ли снять с банкомата

На сегодняшний день в сети банкоматов Sberbank нет специальных устройств, поддерживающих возможность прямой конвертации иностранной валюты в рубли или снятия инвалюты. По этой причине единственным способом обналички долларов или евро с банковского счета будет обращение в кассу банка.

Комиссии

При снятии денег в кассе Сбербанка с пользователей комиссия взиматься не будет. Если же возникает необходимость получения наличных средств с вклада, открытого в Sberbank, в кассе другой финансовой структуры, то придется заплатить комиссию в виде 1% от суммы проводимой транзакции. Поэтому для экономии средств рекомендуется обращаться в отделение Sberbank.

Лимиты и ограничения

На сегодняшний день в Sberbank действуют следующие лимиты по снятию наличных средств в иностранной валюте:

  • для карточек Gold – до 300 000 рублей в день (в эквиваленте инвалюты);
  • для карточек Platinum – до 1 миллиона рублей в день (в эквиваленте инвалюты).

Обладатели валютных карт некоторых банков при снятии наличных на территории РФ сталкиваются с определенными неудобствами. Не все крупные банки выпускают мультивалютные карты. У многих банков нет банкоматов, рассчитанных на снятие евро и долларов. Далее сервис Brobank.ru расскажет, как снять валюту с карт Сбербанка и других кредитных организаций.

О мультивалютных картах Сбербанка

Первый банк страны не выпускает мультивалютные банковские карты. При оформлении продукта — на сайте или в офисе, клиент заранее выбирает, в какой валюте будет выпущена карта. Для выбора доступны: рубли, евро, доллары США.

При этом кредитные карты выпускаются исключительно в российских рублях. Отдельные дебетовые карты (молодежные, МИР, и другие) так же выпускаются только в рублях, без возможности выбора валюты по счету. После выпуска карты изменить валюту не получится.

Можно ли в банкомате Сбербанка снять доллары

Большой массив противоречивой и не всегда актуальной информации вводит клиентов Сбербанка в заблуждение. У банка нет банкоматов, работающих на прием и выдачу наличных в валюте — долларов и евро. Устройства самообслуживания работают исключительно с российскими рублями. Если попытаться внести на карту банкноты другой валюты, операция будет отклонена системой.

Следовательно, снять доллары в банкомате Сбербанка не получится. Каких-либо специальных банкоматов, рассчитанных на работу с долларами и евро — нет. Не рублевые карты можно использовать для совершения операций в обычных банкоматах. Доступные к совершению операции:

  • Пополнение.
  • Снятие наличных.
  • Переводы.
  • Оплата услуг.
  • Погашение штрафов, задолженности, прочие платежи.

Эти операции совершаются таким же образом, как и по рублевым картам — нет никакой разницы. Но в данном случае все транзакции проводятся строго в рублях. Если клиент снимает наличные с долларовой карты, то после курса конвертации банкомат выдает рубли. При пополнении в рублях через банкомат, на счет поступит сумма в долларах (евро).

Снять наличные с карты в долларах или евро можно только в офисе кредитной организации. Подобная услуга оказывается в кассах офисов Сбербанка России. Для снятия при себе необходимо иметь паспорт и карту. Лимиты и ограничения зависят от типа дебетовой карты.

Можно ли в банкомате Тинькофф снять доллары

Держатели карты Тинькофф Black могут подключить опцию мультивалютности, которая позволит работать с валютами 30 стран мира. У обладателей дебетовых карт Тинькофф Black, выпущенных не ранее 2019 года, опция подключена по умолчанию — вручную ее подключать не нужно. По мультивалютной карте предусматривается 4 основных валютных счета:

  • Российский рубль.
  • Американский доллар.
  • Евро.
  • Британский фунт стерлингов.

К ним можно добавить 26 дополнительных счетов. Обслуживание каждого нового счета — бесплатное, при этом счетам присваивается соответствующий тарифный план. После открытия дополнительных счетов, между ними можно переключаться в мобильном приложении.

Преимущества мультивалютной карты Тинькофф Black

Карта рассчитана на использование за границей, а также на совершение покупок в зарубежных интернет-магазинах. К примеру, отправился держатель в ОАЭ, где ему потребовалось оплатить отель в дирхамах: в этом случае достаточно переключиться на соответствующую валюту в мобильном приложении, чтобы не терять деньги на не всегда выгодном курсе конвертации.

Дебетовая карта Tinkoff Black

Стоимость от 0 Р
Кэшбек 1-30%
% на остаток 3,5%
Снятие без % От 3 000 руб.
Овердрафт Есть
Доставка 1-2 дня

То же самое касается долларов и евро — достаточно открыть счета в них, пополнить баланс, после чего можно расплачиваться, не переживая за потери на конвертации валют в иностранных банках. При необходимости снятия валюты с карты на территории России, клиент может воспользоваться банкоматом Тинькофф Банка.

Как снять доллары с карты Тинькофф

В России из иностранной валюты с карты можно снять только евро и доллары. Остальные виды валют конвертируются в рубли, евро или доллары. В отличие от Сбербанка, Тинькофф ввел в действие банкоматы, работающие на выдачу валюты. Для снятия наличных потребуется:

  • Открыть счет в соответствующей валюте — евро или долларах.
  • Перевести на счет сумму денежных средств.
  • Найти ближайший банкомат Тинькофф Банка.
  • Совершить действия по снятию наличных в выбранной валюте.

К примеру, клиент перевел на долларовый счет 1000 USD. Через некоторое время возникла потребность в наличных. Клиент уточняет адрес нахождения ближайшего банкомата, и снимает необходимую сумму. Экономия на курсе конвертации исключает дополнительные расходы по операции. Тинькофф Банк не взимает комиссию за снятие ни за границей, ни в пределах Российской Федерации, если сумма операции не меньше 100 у.е.

Какую сумму в долларах можно снять с карты Тинькофф Банка

За одну операцию снимается сумма, не превышающая 20 000 у.е. За один расчетный период без комиссии можно снимать до 5000 у.е. В дальнейшем от суммы, превышающей этот лимит, банк взимает комиссию в размере 2%.

Комиссия взимается в той же валюте, в которой совершается операция. За границей к комиссии со стороны Тинькофф Банка может добавляться и плата в пользу иностранного банка, а банкомате которого снимаются наличные. Целесообразно снимать наличные за границей в том случае, если валюта снятия является основной денежной единицей государства, в котором совершается операция.

Можно ли снять доллары в банкомате ВТБ

Держатели Мультикарты могут открывать счет при оформлении в валюте — рублях, долларах или евро. ВТБ обладает широкой сетью банкоматов, расположенных во всех регионах РФ. Снять доллары с карты ВТБ получится, если основная валюта по счету совпадает с валютой снятия. То же самое касается и евро: если счет карты открыт в евро, то держатель может снимать наличные в банкомате ВТБ в пределах лимитов по тарифу.

Воспользоваться банкоматами ВТБ могут и клиенты других кредитных организаций. Главное, чтобы счет карты был открыт в валюте — евро или долларах. По картам сторонних банков установлен лимит на выдачу наличных — не более 500 у.е. за одну операцию. В рублевом эквиваленте лимит на выдачу составляет 100 000 рублей.

Для держателей карт ВТБ установлены иные лимиты и ограничения. Они зависят от тарифа, предусмотренного договором банковского обслуживания. Банкоматы банка различаются по типам, поэтому не во всех устройствах получится совершить операцию по снятию наличных в долларах или евро.

Наличные средства могут понадобиться в любой момент. Для их снятия со счета можно воспользоваться банкоматом или же провести операцию через кассу банка. Стоит учитывать, что данная услуга в ВТБ не бесплатная. Банк взимает комиссию за проведение расчетно-кассовых операций. Какие условия действуют в ВТБ сегодня, разберемся в статье.

Грабительский тариф

Банк ВТБ является лидером на рынке финансовых услуг в России, ведь предлагает своим клиентам выгодные продукты. Стать клиентом ВТБ обойдется в копеечку. Стоимость услуг банка и качественного обслуживания достаточно высокая, особенно если сравнивать с тарификацией других кредитных организаций.

Эксперты с целью экономии денежных средств рекомендуют проводить операции по картам через интернет-банкинг или мобильное приложение. Например, обмен валюты провести онлайн намного выгоднее из-за курса, который ниже, чем в офисе. Это можно проверить через интернет.

Как заказать наличные в банке ВТБ?

Крупные суммы средств в отделении ВТБ необходимо заказывать заранее. Если обратится в банк без предварительной заявки, то в операции будет отказано. Связанно это с тем, что кассы имеют определенный лимит наличных средств, который определяется инструкцией учреждения и ежедневным объемом приходно-расходных операций. При сумме свыше 200 000 рублей для физических лиц и больше 1 000 000 рублей для компаний, рекомендуется зарезервировать средства.

Лимит обналичивания средств зависит от статуса клиента. Их можно разделить на такие группы:

  • физические лица;
  • юридические лица;
  • индивидуальные предприниматели.

В день обращения физические лица, являющиеся держателями пластиковой карты ВТБ, могут снять сумму до 100 тысяч рублей. Суммы свыше лимита необходимо заказывать.

Юридические лица могут получать средства со своего счета двумя способами. Первый подразумевает под собой вывод суммы на карты сотрудников, если компания является участником зарплатного проекта ВТБ. Второй — обналичивание средств в отделении, при котором обязательно необходимо оставлять заявку менеджеру.

Индивидуальный предприниматель может заказать и получить наличные сразу на свой счет ВТБ или в кассе отделения. Для него процесс расчета проще, ведь он может снимать деньги не только на зарплатные нужды.

Актуальные тарифы и лимиты

Не так давно ВТБ ввел мультикарту для клиентов. Она позволяет открыть дебетовый и кредитный счет.

Дебетовая мулькарта имеет такие условия:

  • Cash back до 10%.
  • Процент на остаток до 5%.
  • Бесплатные переводы и снятие наличных в банкоматах других банков.

Для кредитной мультикарты характерны следующие условия:

  • Cash back до 10%.
  • Кредитный лимит до 1 миллиона рублей.
  • Беспроцентный период до 50 дней.

Ежемесячная комиссия не взимается при выполнении одного из условий:

  • Сумма покупок по картам не менее 15 тысяч рублей.
  • Неснижаемый остаток не менее 15 тысяч рублей.
  • Поступления от юридического лица от 15 000 тысяч рублей.
  • Ежемесячное поступление пенсии.

Если не выполняется ни одно из условий, комиссия для держателя пластика составляет 249 рублей.

Все движения по рублевым и валютным счетам, наименование операции и ее выполнение,а также статус можно проверить через личный кабинет в системе интернет-банкинга или через специальное мобильное приложение ВТБ. выполнения статус платежа

Начисление процента за использованные средства

За использование средств с кредитной карты банк начисляет процент от потраченной суммы, который составляет 26% годовых. В случае если оплата происходит безналичным способом, тогда есть временной лаг в размере 50 дней. В это врем можно вернуть потраченную сумму без банковских процентов. Поэтому намного выгоднее использовать безналичную форму расчетов и укладываться в льготный период.

Если в течение льготного периода клиент погасил всю задолженность, но опять использовал часть средств, то будут начисляться проценты за пользование займом.

В отделении ВТБ доступен весь спектр операций с наличными. Клиент может снять средства со своей дебетовой карты без процентов. Он также может провести перевод средств в другой банк. Комиссия будет составлять 1,25% от суммы, что немного ниже, чем в банкоматах. Правда, ВТБ рекомендует минимизировать посещение офиса банка и осуществлять все через личный кабинет.

Размер комиссии за платежи физическим лицам в ВТБ

Комиссия не взимается в том случае, если перевод осуществляется внутри системы ВТБ в режиме онлайн. Если проводить операцию через офис, то процент варьируется от 1 до 2,5% от суммы операции. За перевод в банки и другие кредитные организации комиссия взимается в размере от 0,6% до 2,5% от суммы операции.

Комиссия за перевод со счета фирмы на карту физлица

Клиенты ВТБ имеют возможность перевести деньги с расчетного счета фирмы на карту физического лица. Это возможно через зарплатный проект или заявку в офисе ВТБ для получения наличных средств в кассе. Процент комиссии обычно включен в расчетно-кассовый сервис, за который платит бухгалтер компании ежемесячно. Примерно составляет 4500-7000 рублей.

За перевод денег со счета фирмы на карту физлица банки взимают комиссию, согласно договору между клиентов и кредитным учреждением. Таким образом, дифференцирую возможность мелких компаний и крупного сектора.

Комиссия за перевод со счета ИП на карту физлица

Если операцию осуществляет индивидуальный предприниматель, то для него актуальны следующие тарифы:

Денежный эквивалент (в месяц) Вознаграждение
До 150 000 Без взимания
От 150 001 до 300 000 0.01
От 300 001 до 2 000 000 0.015
0т 2 000 001 до 4 000 000 0.025
От 4 000 001 до 5 000 000 0.06
Более 5 000 001 0.1

Взимание комиссии банком за переводы с ИП на физлицо является законным. Инструкцией Центробанка установлено, что кредитные учреждения могут взимать дополнительную плату за предоставления своих услуг.

Условия и требования при переводах без открытия счета в банке ВТБ

Юридические лица и индивидуальные предприниматели при необходимости могут внести наличные средства через кассу без открытия счета. Для осуществления операции сотруднику банка необходимо предоставить документ, удостоверяющий личность. Директор компании может совершить оплату по реквизитам другому лицу, но это будет не перевод средств, а внесение оплаты. Индивидуальный предприниматель может перевести средства с помощью карты, открытой на свое имя. Для физических лиц процесс перевода средств аналогичен.

Отзывы клиентов о комиссии ВТБ

Александр, 31 год, Московская область, г. Одинцово.

«Перешел в ВТБ из Хоумкредит. Приятно удивило, что тарифы здесь ниже для индивидуальных предпринимателей. Попал под акцию по РКО: 3 месяца и открытие – 0%. Снятие наличных в месяц – от 0,5%»

Евгения, 42 года, Тюменская область, г. Тюмень.

«Работаю бухгалтером в телекоммуникационной компании, где открыт Зарплатный проект в ВТБ. Шеф упростил нам работу, когда подписал договор по ведению платежей в ВТБ. Очень удобно выгружать данные из «1С» для зачисления на карты сотрудников, я и мои коллеги получаем деньги в день перевода и можем снять их без комиссии не только в ВТБ»

Дмитрий 29 лет, г. Санкт-Петербург.

«Открыл дебетовую карту по условиям, предлагаемым ВТБ. Но мне не понравился личный кабинет, поэтому вернулся в обслуживание Альфа. На отпуск не получилось оплатить путевку безналичным способом, решил снять наличные и закрыть счет в офисе, за снятие 100 000 с меня взяли 1 000!! Как оказалось за закрытие. Грабеж!»

Елена, 50 лет, г. Тверь.

«Офиса банка рядом с моим домом нет, но есть банкомат Сбербанка и мне, как домохозяйке, очень удобно снимать деньги без комиссии по карте ВТБ, при снятии в евро для мужа заплатила комиссию 450».

Алексей, 45, г. Краснодар.

«Снимал процент со своего вклада, с переводом на расчетный счет, рассчитывал заплатить комиссию за снятие, но сумма была больше 100 000 и никаких дополнительных сборов».

Таким образом, ВТБ позволяет проводить физическим лицам, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям широкий спектр расчетных операций через кассу. Однако при этом взимает относительно большую комиссию. Чтобы она не стала неприятным сюрпризом, с тарификацией банка лучше ознакомится заранее.

Снятие средств со счета клиента банка часто сопровождается начислением на эту операцию комиссии. Поэтому важно знать, какие размеры она может иметь, и как снять необходимую сумму денег без снятия комиссионных за выполнение этой операции. Многие банковские учреждения берут довольно большой процент за снятие денег наличными, если эти средства выдаются по судам. В банке ВТБ 24 также установлена система взимания комиссионных средств при обналичивании денег.

Снять деньги без уплаты финучреждению комиссии можно в любых банкоматах ВТБ и банков-партнеров этой финансово-кредитной организации.

С дебетовой карты каждый месяц клиент банка-владелец карты может снимать свои деньги наличными без комиссионных в любых сторонних банкоматах. Максимальная сумма, которую можно снять, зависит от количества денег, потраченных на покупки по кредитной и дебетовой карточках (в сумме), и составляет при сумме покупок:

  • от 5 до 15 тысяч рублей – до 15 тысяч;
  • от 15 до 75 тысяч рублей – до 75 тыс. рублей;
  • от 75 тысяч рублей до 150 тыс. рублей.

Как узнать о наличии комиссии?

Наиболее простой и доступный способ выяснить размер комиссии – зайти на официальный сайт банка ВТБ 24 и перейти на страницу «Комиссия и тарифы кассовое обслуживание»

Add a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *