Зачисление денежных средств

Такая услуга Сбербанка, как денежный перевод, пользуется особой популярностью, немаловажной составляющей является комиссия, которую взимает банк за перевод денег в 2020 году. В самом начале нужно уточнить, что на разные виды перевода Сбербанком установлен определенный процент комиссии. Чтобы сэкономить средства, отправлять деньги рекомендуется через банкомат или приложение. В этом случае действуют самые низкие тарифы. Но, в случае крупного денежного перевода или перевода в другую страну, осуществить отправку будет возможно только через кассу. Далее рассмотрены все виды денежных переводов и соответствующие им комиссии.

Безналичный перевод

Клиенты Сбербанка могут совершать денежные переводы с минимальной комиссией через мобильное приложение, сервис «Сбербанк Онлайн», обслуживающие устройства и банкоматы, а также в кассе ближайшего отделения. Ваша задача лишь выбрать самый удобный и наименее затратный способ:

  • С карты на карту — перевод осуществляется моментально, выбрать можно любую банковскую карту.
    1. При переводе между своими картами комиссия не взимается.
    2. Если вы отправляете перевод на карту получателя из вашего региона, проценты так же не начисляются.
    3. Если вы оформляете перевод через отделение, комиссия составляет 1,5% от суммы (от 30 до 1000 рублей). Система «Сбербанк Онлайн» взимает 1%.
  • Перевод в другой банк по номеру карты — по времени затрачивается до 15 минут. Максимальная сумма перечисления равна 30 тысячам рублей. По картам Электрон и Маэстро установлен суточный лимит в 50000, для остальных карт — 150000 рублей. Сумма комиссии при переводе через онлайн-банкинг составляет 1,5%, но не менее 30 рублей.
  • С карты на счет — комиссия при переводе денег на любой счет составляет от 0 до 2%, деньги зачисляются в течении 2 дней. На свой счет зачисление происходит бесплатно.
  • Со счета на счет — оплата так же зачисляется в течении 2 дней на счет получателя, сумма сбора составляет от 1% до 2%. Предусмотрена функция отмены операции, стоимость которой составляет 150 рублей.
    Сборы:
    1. В случае, если у получателя открыт счет в Сбербанке, по городу переводы совершаются бесплатно. Если счета отправителя и получателя открыты в разных городах — при переводе через кассу комиссия составляет 1,5% (от 30 до 1000 рублей), через «Сбербанк Онлайн» — 1% (до 1000 рублей).
    2. Если счет получателя из другой банковской компании, при переводе денег через кассу отделения сумма сбора составляет 2% от отправляемой суммы (от 50 до 1500 рублей), через Личный кабинет в мобильном приложении — 1% (до 1000 рублей).
  • Со счета на карту — период зачисления до 2 дней, комиссия 0,7% — 2%. Предусмотрена функция отмены перевода.
  • Со счета в наличные — перевод осуществляется в рублях, евро или долларах, сумма сбора которого составляет 1,5% (от 30 до 1000 рублей), срок зачисления до 2 дней. Обратите внимание, что снять деньги получатель сможет только в отделении банка.

Переводы наличными

Сбербанком предусмотрены варианты обычного и срочного перевода, их характеристики:

  • В первом случае зачисление средств на счет получателя происходит через 1-2 дня, а оплата за пересылку средств составляет от 0% до 2%. На эти параметры влияет регион получателя.
  • Операция срочного перевода осуществляется системой «Колибри», которая работает по всей России. Перевод осуществляется в течении 10 минут, получение возможно только в отделениях Сбербанка. Перечислить можно не более, чем 500000, а сбор составляет 1,5% (от 150 рублей до 1000).

Особенности перевода

Из вышеизложенного видно, что изменение тарифов зависит от способа перечисления и региона получателя. Наиболее низкая комиссия снимается при отправке через систему «Сбербанк Онлайн». Однако к минусам относится ограничение средств по лимиту. Для каждого отдельного клиента они составляются индивидуально.
Наименьшую сумму могут отправить клиенты с картами начального уровня — до 50 000 рублей в сутки, клиенты с картами повышенного класса могут отправить до 300 тысяч в сутки.
Если требуется перевод большой суммы денег, то способ отправки через Личный кабинет здесь не подойдет. Система отклонит операцию. Крупный перевод возможен только через отделение банка. Стоит учитывать, что превышение суточного лимита повлечет повышенные проценты.к содержанию

Переводы с кредитной карты

Некоторых клиентов интересует вопрос: существует ли способ перевода денег посредством кредитной карты на дебетовую карту? К сожалению, банк такой операции не предоставляет, для этого придется воспользоваться сторонними ресурсами, такими как Яндекс-кошелек.
Как это происходит:

  1. Для начала необходимо зарегистрировать электронный кошелек.
  2. Далее «привязать» к нему свою карту.
  3. В Личном кабинете «Сбербанк Онлайн» привязываете карту к электронному кошельку.
  4. Проводите оплату через Яндекс-кошелек.
  5. Выводите деньги удобным способом.

Если по каким-либо причинам система Яндекс вам не подходит, можно оформить банковскую карту у сотового оператора, которая будет привязана к вашему телефонному счету. Пополняя мобильный, можно перевести деньги на счет и вывести их.
К недостаткам, кроме тех же процентов, что снимаются и при обналичивании с помощью банкомата, относится и отсутствие на данную операцию льготного периода. Поэтому выбор за вами, стоит ли такой способ приложенных усилий.
Если вы все еще не нашли ответа на свой вопрос, обратитесь в отделение Сбербанка в вашем районе либо воспользуйтесь бесплатной консультацией оператора по телефону 8-800-555-55-50. Информация о всех тарифах банка находится на официальном сайте по этой .

Обращаясь в банк за кредитом, россияне в первую очередь смотрят на ставку, условия и требования, но редко интересуются, какие банковские комиссии с них будут взимать. Подписывая кредитный договор, они также не проявляют достаточно бдительности. В результате расходы на кредит в разы превышают ожидаемое значение, и человек начинает кусать себе локти. Чтобы избежать подобной ситуации, рекомендуем вникнуть, какие комиссии банков бывают при кредитовании.

Ключевые нюансы о комиссиях: понятие, основные виды

Сперва нужно понять, что такое комиссия в банковской деятельности. Комиссия банка — это его прибыль, плата за оказание услуг по определенным операциям, например, денежным переводам, снятию наличных в кассе или через банкомат, годовое обслуживание карточного счета и прочее. Размер комиссионного вознаграждения, включая время списания, и за что они взимаются, – два пункта, которые обязательно должны быть прописаны в договоре, поскольку они непосредственно влияют на полную стоимость кредита.

На кредиторов обязанность по информированию заемщика обо всех платежах, связанных с обслуживанием кредита, причем до подписания кредитного соглашения, возложена Центробанком (указ № 2008-У и N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)). Выплаты кредитно-финансовым учреждениям могут быть представлены в абсолютных (в среднем по банкам 1-5%) или натуральных величинах (100-1000 руб., в зависимости от операции).

Называют их банковские организации в кредитных соглашениях по-разному:

  • комиссия;
  • сбор;
  • платеж;
  • выплата;
  • комиссионное вознаграждение;
  • взнос и т.п.

Часто кредитующие институты указывают минимальное или максимальное значение. Комиссии банков составляют вторую по величине прибыли статью доходов. Первую образует процентная ставка. Банковская структура вправе самостоятельно определять периодичность и количество взиманий комиссии. Средства с клиента могут списываться каждый месяц/квартал/по мере совершения операций. Следовательно, выделяют такие виды комиссий:

  • единовременная/регулярно удерживаемые (ежемесячная, годовая);
  • комиссия, взимаемая банком за оказание основных услуг;
  • платежи по дополнительным услугам.

Какие комиссии банков взимаются с клиентов

Сборы за реальное оказание основных банковских операций, несущих клиенту какие-то имущественные блага, оправданы. Это плата за: обналичивание кредитных карточек, совершение переводов, обмен валюты, документарные операции, предоставление полезных сервисов и опций (к примеру, факторинга), ведение счета, эмиссию карт, выплаты третьим лицам (при ипотеке, кредите с обеспечением – страховым агентствам, оценщикам недвижимости, нотариальным конторам).

Комиссии за дополнительные услуги – это навязанные, скрытые взимания. Обычно операции, за которые они взимаются, являются неотъемлемыми от основных. Такие банковские комиссии можно признать незаконными и оспорить в суде. К ним относятся платежи за:

  • рассмотрение кредитной заявки;
  • консультации персонального менеджера;
  • выдачу кредита;
  • перечисление денег на счет заемщика или их пересчет/прием при внесении на счет через кассу;
  • открытие/ведение ссудного счета;
  • досрочный возврат кредита;
  • использование онлайн-сервисов;
  • предоставление информации об остатке долга и подобные.

Также нужно различать понятие комиссия и неустойка. Штраф и пени не относятся к комиссионным вознаграждениям. Под ними понимают расходы, которые человек несет из-за ненадлежащего выполнения взятых на себя обязательств, к примеру, за просрочки.

Возврат денег за необоснованное взимание дополнительных банковских комиссий

Если вы обнаружили, что с вас банк берет незаконную комиссию, необходимо писать претензию о возврате денежных средств. Как правило, жалобу рассматривают в течение недели или 10 дней. Но если заявление отправлялось по почте, или в спор вовлечены платежные системы, время может растянуться на месяц. Посмотрите публикацию о том, как составить претензию правильно, чтобы не допустить ошибок.

Банк может отреагировать на вашу жалобу отказом. Тогда прибегайте к плану Б – с иском отправляйтесь в суд. Возьмите с собой: копию договора, документ, подтверждающий взимание комиссии, письменный отказ банка рассматривать ваше прошение. Суд будет на вашей стороне, если есть доказательства того, что действия кредитора по взиманию комиссии осуществлялись на основании оказания услуги, которую, как самостоятельную квалифицировать нельзя, т.е. без нее заключение сделки было бы невозможным, она не отражалась в договоре.

Если вы не уверены в собственных силах, финансовой и юридической грамотности, лучше с данным вопросом обратиться к антиколлекторскому агентству. Возврат банковских комиссий является одним из направлений их деятельности. Они возьмут на себя все сложности, с которыми сопряжено судебное разбирательство, например, исчисление сроков исковой давности, нормативно-правовое обоснование незаконности «завуалированной» комиссии.

Особенности списания незаконных комиссионных сборов

В завершение

Следует остерегаться и таких сносок в кредитном договоре, как «заемщик дает согласие на списание комиссии, в соответствии с банковскими тарифами». Тарифы периодически меняются, а это значит, что через время вы будете неприятно удивлены «подорожанием» кредита. Конечно, кредитора можно будет привлечь к ответственности, но только если он не уведомил об этом, и вы не соглашались на такие условия в договоре.

В противном случае доказать свою правоту нереально, т.к. у банка найдутся оправдания. Например, кредитодатель может заявить, что уведомление было выслано на почту или отражалось на сайте, в личном кабинете. Будьте бдительны, поскольку ряд банков, естественно, в корыстных целях, идет на различные уловки. Это: маркетинговые приемы, «игра» с терминологией.

Не обнадеживайтесь, если банковское учреждение обещает отсутствие комиссий. Такой рекламный посыл – не что иное, как очередной трюк. Комиссии уже скрыты в ставке или завуалированы иным платежом, который, может по условиям банка, оказаться обязательным, например, страховка при ипотечном кредитовании. В очередной раз напоминаем, внимательно изучайте все пункты кредитного договора, прежде чем поставить свою подпись. А если что-то в документе вызывает сомнения или просто непонятно, не бойтесь просить разъяснения от сотрудника банка, либо искать другого кредитора.

Давно в прошлом осталось то время, когда предприниматель вынужден по вопросам, связанным с любой банковской операцией, проводить в отделении банка большую часть своего рабочего времени. Современное удаленное обслуживание позволяет представителям малого бизнеса намного реже появляться в стенах банковского учреждения. По этой причине среди клиентов все большим спросом пользуется сервис «Сбербанк Бизнес Онлайн» и предложение по самоинкассации.

Как пользоваться услугой самоинкассации в Сбербанке

Многие предприниматели реально почувствовали правдивость известной поговорки «Время – деньги», подключившись к услуге.

Это очень простая процедура – внесение клиентом выручки на счет через банкомат. Главная особенность, что делает ее наиболее привлекательной – возможность внести деньги без посещения банка, в любом банкомате и в любое время суток. Самоинкассация по системе Сбербанк онлайн наиболее привлекательна для частных предпринимателей, владельцев торговых точек, магазинов, ресторанов и сфер обслуживании. У такого бизнеса, как правило, рабочий день заканчивается значительно позже закрытия банка. Поэтому у предпринимателей не будет необходимости придерживаться графика ближайшего банковского отделения или беспокоиться, как и где сдать ежедневную выручку.Условия использования услуги самоинкассация

У предложения есть несколько важных преимуществ, которые делают его особенно доступным:

  • обширная сеть банкоматов и информационно-платежных терминалов, которые оснащены функцией приема наличных денег;
  • круглосуточное обслуживание и доступ к системе в любое время суток (режим 24/7);
  • зачисление денег происходит в режиме онлайн с моментальным зачислением на счет организации-получателя, а наличность, внесенная в выходные или праздники, зачисляется в первый ближайший рабочий день после выходных;
  • сокращение срока ожидания поступления денег на счета контрагентов;
  • обязательное подтверждение проведенной операции (получение чека);
  • нет никакой документации по оформлению платежа;
  • зачисления происходят без участия банковских операционистов-кассиров;
  • возможность управлять счетами и контролировать платежи можно с помощью сервиса «Бизнес онлайн»;
  • зачисление на счет в любое время (в конце рабочего дня, недели) освобождает владельцев от хранения наличности, обеспечивая этим их безопасность;
  • экономия средств на традиционную инкассацию.

С каждым днем пользователей услугой становиться всё больше

Основные условия

Самоинкассация, проведенная через Сбербанк онлайн, требует выполнения некоторых условий:

  • воспользоваться услугой могут клиенты банка, с которыми был заключен договор-конструктор (или договор на прием наличности через устройства обслуживания);
  • перевод и зачисление средств возможно в рублях РФ;
  • допускается пополнение счета через терминалы и банкоматы на сумму до 100 тыс. руб (разовый платеж);
  • монеты банкоматом не принимаются;
  • Сбербанк при поведении самоинкассации определяет лимит на проведение одной операции – не более 40 банкнот за один раз;
  • внесенная сумма зачисляется полностью, без сдачи.

Порядок предоставления услугиПри большом количестве имеющихся торговых точек, предприниматель может заключить специальный договор.

Как подключиться к услуге?

Воспользоваться удаленным сервисом может любой предприниматель, имеющий в банке расчетный счет юрлица. Если такового нет, то в момент обращения в учреждение клиент может оформить счет.

Этапы подключения услуги

Подключение к сервису происходит в несколько этапов:

  • открыть счет (или несколько),
  • подать заявку на заключение договора об обслуживании,
  • заключение договора на оказание платных услуг по самоинкассации,
  • получить идентификационный код, с помощью которого производятся денежные операции через банкомат (код ни в коем случае не сообщается посторонним);
  • если есть необходимость подключить к услуге доверенные лица, то им также выдаются идентификационные коды в том же отделении, где открывается счет;
  • получить список банкоматов и терминалов, через которые можно проводить самоинкассацию;
  • во время заключения договора клиенту становится доступен пакет дополнительных услуг, объем которого оговаривается с клиентом.

Для того чтобы избежать ошибок и, тем самым, обезопасить себя, клиентам желательно использовать и сервис «Бизнес Онлайн». Благодаря ему можно дистанционно контролировать все проведенные операции.

Читайте так же статью: Самоинкассация в Сбербанке (инструкция).

Перечень тарифов

При заключении договора банк предоставляет клиенту право выбора пакета услуг с указанной комиссией. В него включены самые популярные предложения. Стоимость этого пакета определяется индивидуально и не меняется за время срока действия соглашения.

Тарифы по самоинкассации:

  • на открытие и обслуживание расчетного счета,
  • по обслуживанию счетов в валюте РФ,
  • по обслуживанию счетов по пакету услуг «Лига Бизнеса»,
  • на услуги с использованием системы «Клиент-Банк»,
  • по системе Сбербанк Бизнес Онлайн.

Тарифы и комиссии сохраняются для всех филиалов предпринимателя, независимо от того в каком регионе они находятся. При осуществлении операций самоинкассации через банкомат Сбербанка снимается комиссия. В разных регионах ее размер может немного отличаться, но находится в пределах 0,3-0,5 % от суммы, которая перечисляется.

Презентация услуги самоинкассация от Сбербанка(видео)

Разработанная банком программа позволяет российским предпринимателям значительно экономить свое время при зачислении выручки на счет или переводе денег на счета контрагентов. Благодаря наличию предложений о дополнительных услугах, клиент получает возможность экономии собственных средств.

Простыми словами – перевод денежных средств одного лица к другому посредством банка.

Определение банковского перевода

Под банковским переводом подразумевается вид безналичного расчета, при котором одна сторона (банк-эмитент) берет на себя обязанность по просьбе и за определенное вознаграждение со стороны перевододателя перечислить определенную сумму конкретному лицу (переводополучателю).

Кто может переводить деньги в банке

  • Перевододателем может выступать как физическое, так и юридическое лицо.
  • Подобный перевод производится на основе платежного поручения, где прописаны реквизиты взаимодействующих организаций (отправителя и получателя) и расчетного счета плательщика/адресата.

Как происходит перевод

Любой, кто открывает р/с получает соответствующие реквизиты. Они индивидуальны в каждом случае и не могут повторяться. Не реально встретить двух клиентов с идентичными номерами счетов, что строго контролируется автоматизированной банковской системой (АБС).

Чтобы переслать деньги, необходимо отправителю составить платежный документ. Это обязательный инструмент при безналичной форме расчетов. Таким образом клиенты инструктируют банк по поводу предстоящей транзакции. Можно распечатать платежное поручение на бумажном носителе или сформировать в электронном формате, воспользовавшись онлайн-банкингом, мобильным приложением или специальной системой для юридических лиц.

Содержание платежного поручения:

  • развернутое название финансово-кредитной организации;
  • № расчетного счета, с которого будут списываться средства;
  • БИК (банковский идентификатор);
  • ИНН;
  • ОКПО;
  • размер перевода;
  • назначение;
  • наименование адресата;
  • № р/с.

На основании такого документа деньги списывают со счета отправителя и перечисляют на счет получателя. Последний может быть открыт в той же или другой финансовой организации, либо за пределами РФ. Уполномоченный банк принимает платежку и исполняет свои обязательства безоговорочно, при условии наличия на р/с клиента достаточной суммы.

Внутрибанковский перевод

Если счета платящей и получающей стороны находятся в одном банке, то зачисление денег происходит мгновенно. Средства списываются и напрямую направляются адресату в обход корреспондентского счета. Такая операция у отправителя отображается в дебете, а у получателя – в кредите.

Корсчет создан Центробанком России с целью отслеживания денежного потока. Но даже минуя его, платежи автоматически фиксируются банковской системой.

Не менее быстро проходит трансферт между разными филиалами одного банковского учреждения. Здесь также не задействуется перевалочный счет от ЦБРФ.

Перевод в другой банк

Перевод денежных средств стороннему банку, но находящемуся на территории РФ, называют межбанковским трансфером. Здесь используется корреспондентский счет, зарегистрированный в Центробанке.

К/C может быть двух видов:

  • ЛОРО – счет ЦБРФ, открытый непосредственно в кредитной организации;
  • НОСТРО – р/с в Банке России.

Пример межбанковского перевода:

  1. Клиент А составляет платежку с целью поручить своему банку (X) перевести деньги лицу В, у которого открыт счет в другом банке (Y).
  2. По платежному документу X списывает средства с р/с А.
  3. Деньги через транзитный счет перетекают на корсчет Банка России. Там перевод проверяется на соответствие нормам закона.
  4. Далее деньги зачисляются на транзитный счет Y. Банк-получатель находит адресата В в своей клиентской базе. В случае его отсутствия перевод возвращают сначала в Центробанк, с последующим перенаправлением в банк X. При этом обязательно поясняют причины возврата.
  5. Банк X должен составить новое поручения с изменениями или возвратить деньги на счет отправителя.

Банк-эмитент не несет ответственности за ошибки, допущенные при формировании платежного поручения. Поскольку он ответственен только за исполнение поручения, данного клиентом А.

Обычно международный перевод занимает до 3 рабочих дней.

Межгосударственные переводы

Большинство переводов международного масштаба осуществляются не напрямую. Им приходится кочевать по длинной цепочке из банков, в которых открыты взаимодействующие между собой корсчета. Контроль за подобным передвижением ведется автоматизированной системой СВИФТ. Она передает сведения о совершенной транзакции и отвечает за ее безопасность и быстроту проведения. Чем больше банков участвуют в сделке, тем дороже придется заплатить за банковский перевод.

Отрицательные стороны SWIFT-системы:

  1. Банковский перевод проходит максимум за 5-7 дней.
  2. Часто берутся дополнительные комиссионные сборы, что обусловлено переходом платежа через несколько банков. Когда исходная валюта отлична от той, что действует в стране адресата, тоже потребуется доплата. За срочность банки также взимают 30% сверх стандартной платы.
  3. Получателю придется заплатить до 2% за услугу обналичивания средств.

Банковские переводы через платежную систему СВИФТ производятся по следующим данным:

  • паспортные реквизиты отправителя;
  • № счета контрагента;
  • цель денежного перевода;
  • СВИФТ-код получающей финансовой организации;
  • город/ страна бенефициара и корреспондирующего банка;
  • IBAN-код (необходим для стран Евросоюза).

На основании этих сведений оператором составляется ордер, который предъявляют в кассу для проведения перевода. После завершения операции клиенту выдают чек с номером.

Алгоритм межгосударственной банковской операции:

  1. Заказанная сумма списывается со счета отправителя.
  2. Последовательно переводится на корсчета банков-посредников.
  3. Зачисляется на корсчет принимающего банка.
  4. Переводится на счет получающего лица.

Обычно международный перевод занимает до 5 рабочих дней.

СВИФТ-систему задействуют и при внутригосударственных трансферах. Таким способом рассчитываются между собой юридические и частные лица.

Как узнать об успешном переводе денег

Зачисление денег путем банковского перевода происходит в течение 3 рабочих дней. Как только платежка переходит в статус «Исполнено», вернуть отправленные средства нельзя. Узнать, дошли или нет деньги по назначению, можно только у владельца принимающего счета. Банки-получатели не уполномочены уведомлять сторонних клиентов о поступлениях на счета, за исключением лиц, на имя которых они открыты. Поэтому бессмысленно звонить в банк контрагента и пытаться узнать информацию о поступлении средств.

Если получатель утверждает, что деньги не пришли на р/с, то можно потребовать провести банковскую проверку. Надо отправителю лично посетить свой банк и подать заявление на розыск потери. В нем обозначают номер платежного документа, дату совершенной операции, и на какую сумму.

К розыскным мероприятиям рациональнее приступать не ранее истечения 3 дней с момента отправки банковского перевода. Часто деньги благополучно возвращаются отправителю, что связано с ошибочно составленной платежкой (указаны не те реквизиты банка-получателя или контрагента).

Add a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *