Зарплата ИП

Содержание

Преимущества зарплатного проекта Сбербанка для компании

Зарплатный проект подключается для организации бесплатно. Стоимость перечисления денег на зарплатные карты – 0,15%.

Преимущества зарплатного проекта Сбербанка для сотрудников

Сбербанк выпускает 14 зарплатных карт:

  • МИР классическая и золотая.
  • Виза Классик и Голд.
  • Мастеркард Стандарт и Голд.
  • Кобрендовые с Аэрофлотом карты МИР и Виза (классические и золотые).
  • Платиновые Виза и Мастеркард, МИР премиальная, Виза Инфинити.

По золотой зарплатной карте МИР Сбербанка для сотрудников доступны следующие преимущества при подключении пакета услуг «Зарплатный»:

  • кэшбэк в бонусах «Спасибо» 1% с любых покупок, 5%- в кафе и ресторанах, до 20% — от партнеров банка;
  • бесплатный СМС-сервис;
  • 3 дополнительные бесплатные карты Visa в 3 валютах.

По кобрендовой карте Аэрофлот начисляется кэшбэк в милях – 1 балл с 60 руб. по классической карте и 1,5 балла по премиальной. А также бонусы начисляются при оформлении карты – 500 и 1000 миль, соответственно.

Для руководителей компании оформляются премиальные карты с обслуживанием по тарифам «Первый» и «Премьер». По ним доступны такие привилегии, как:

  • консультации персонального менеджера, финансового и инвестиционного специалиста или юриста;
  • кэшбэк до 10%;
  • бесплатные программы страхования жизни и здоровья + для путешественников;
  • сервис телемедицины;
  • карта для премиум-обслуживания в аэропортах.
Карта Годовой тариф (в руб.)
МИР Классик, Виза Классик, Мастеркард Стандарт бесплатно
МИР Золотая, Виза/Мастеркард Голд 1500
МИР Классик, Виза Классик – Аэрофлот 900 — в 1-й год, 600 — со второго
МИР Золотая, Виза Голд – Аэрофлот 3500
МИР Премиум 4900
МИР Премиум Плюс, Виза/Мастеркард Платинум 10000
Виза Инфинити 300000

По условиям зарплатного проекта комиссию за обслуживание оплачивает работник. А количество бесплатных премиальных карт устанавливается в соглашении между банком и компанией.

Как пользоваться зарплатным проектом Сбербанка

Перечислять заработную плату можно через онлайн-сервис. Войдите в личный кабинет. В разделе «Зарплатная ведомость» создайте новую ведомость. В верхней части будут указаны ее реквизиты (дата, счет, списания, вид начисления и пр.), в нижней – форма для добавления сотрудников. Заполните электронный реестр через кнопку «Добавить». Перед отправкой ведомости на оплату введите код подтверждения из СМС и нажмите «Отправить в банк». В течение полутора часов деньги зачислятся на карты.

Добавить нового сотрудника и привязать карту к зарплатному проекту можно через форму зарплатной ведомости. Нажмите «Добавить», затем «Создать нового сотрудника». На сайте Сбербанка есть подробная инструкция по работе с онлайн-сервисом для бухгалтера.

Как оформить зарплатный проект в Сбербанке

Чтобы стать участником зарплатного проекта Сбербанка, заполните онлайн-заявку на официальном сайте — sberbank.ru. Укажите имя, телефон, город, название и ИНН юр. лица. С вами свяжется специалист отдела зарплатных проектов.

Для присоединения к зарплатному проекту необходимо подписать договор на РКО. Менеджер зарезервирует номер счета для компании и подключит к онлайн-банку. Затем нужно подписать договор на зарплатный проект, передать в банк реестр работников и дождаться готовности карт.

А также вы можете подать заявление в отделении Сбербанка или подключить проект через личный кабинет, если уже обслуживаетесь в Сбербанке по РКО.

Как подключить зарплатный проект в Сбербанк Бизнес Онлайн

Если у вас уже есть счет и доступ в онлайн-сервис Сбербанка, зайдите в личный кабинет. В разделе «Обслуживание», выберите пункт «Зарплатный проект», нажмите «Подключить». Заполните анкету и подтвердите отправку кодом из СМС. Ответ из банка поступит в течение 1-2 дней.

Какие документы нужны для открытия зарплатного проекта

Пакет документов для Общества с ограниченной ответственностью: Устав (учредительный договор), приказ о назначении директора и его паспорт. От индивидуального предпринимателя потребуется оригинал паспорта и СНИЛС.

Часто встречающиеся вопросы

Можно ли оформить зарплатный проект без открытия расчетного счета в Сбербанке?

Юридические лица, не имеющие расчетного счета в Сбербанке, могут подключиться к зарплатному проекту, но только при наличии доступа в онлайн-банк. Для зачисления зарплаты к реестру нужно направить платежный документ из банка, в котором открыт счет.

Можно ли подключить карту другого банка к зарплатному проекту Сбербанка?

Для зарплатного проекта могут использоваться только карты Сбербанка. Перевод на карту стороннего банка будет проходить как отдельная операция – перечисление средств на карту физ. лица.

Можно ли открыть индивидуальный зарплатный проект в Сбербанке?

Зарплатный проект в Сбербанке может подключить только юр. лицо.

Отзывы о зарплатном проекте Сбербанка

Инна Сидоренко:

Обслуживаемся в Сбере много лет, з/п проект открыт там же. У банка самый удобный и понятный онлайн-банк. Принцип работы, как в 1С, все привычно. Зп действительно можно отправить за 5 минут. У нас свой менеджер, поэтому карты всегда привозит он и заявки на кредиты/ипотеки для работников оформляет прямо в офисе.

Алла Петрова:

Для зп проекта выбрали Сбер. Карты самые ходовые, банкоматов полно, поэтому другие банки даже рассматривать не стали. Заказали Визы Классик, они бесплатные. Удобно, что карточки оформляются без бумажной волокиты.

Михаил Ситкин:

Рекомендую Сбербанк для зарплатного проекта. Ни разу никаких задержек или сбоев не было. Стоимость обслуживания приемлемая. С интернет-банком даже ребенок разберется. И работники мои, и бухгалтер Сбером довольны.

Сбербанк – один из ведущих финансовых учреждений России. Банку доверяют и отдают самое ценное. Для того чтобы заработная плата сотрудников приходила вовремя существует зарплатный проект Сбербанка. На примере многие другие кредитные организации стали предлагать организациям и работникам заключить договор на зарплатный проект. Статья посвящена вопросу зарплатного проекта, суть, тарифы и условия.

Принцип зарплатного проекта Сбербанка

Юридическое лицо, которое официально оформлено и имея даже не значительный штат, ведет бухгалтерский учет, без него произвести законную деятельность невозможно. Заработная плата один из видов учета и благодаря внедрению безналичного способа расчет стал значительно проще. Плюс проекта не только для сотрудников, которые будут уверены в зачислении средств, но и для предприятия. Банк, в целях сотрудничества, предлагает пониженные тарифы для обслуживания зарплатного проекта.

Процесс работы проекта выглядит следующим образом:

  • предприятие по платежному поручению переводит средства на счет банка, в назначении указывается на какие цели был совершен перевод;
  • через специальную программу бухгалтерия отправляет ведомости по заработной плате с приведенным Ф.И.О. и лицевыми счетами;
  • на основании документа банк распределяет средства по карточкам;
  • в течение небольшого периода деньги поступают на личные счета сотрудников.

Юридическое лицо и банк заключают договор на банковское обслуживание по зарплатному проекту. Впоследствии Сбербанк предоставляет клиентам специальные программы, которые быстро совершают операции по переводу и зачислению средств по заработной плате. Помимо этого, в организациях установлены программы ведения бухгалтерского учета, которые синхронизируются с программным обеспечением банка и совершают выгрузку ведомостей. После этого сотрудникам выдаются заявления на оформление карт, которые выпускаются банком и включаются в зарплатный проект.

Программой могут воспользоваться:

  • индивидуальные предприниматели;
  • лица, зарегистрированные в установленном законом порядке;
  • частные лица.

Законодательство РФ множество раз поясняло позицию по поводу выдачи и начисления зарплаты индивидуальным предпринимателем самостоятельно. Негативное отношение к этому процессу обусловлено неконтролируемыми операциями. Поэтому зарплатный проект стал полезным инструментом для контролирующих органов, а подключение зарплатного проекта Сбербанка для ИП становится необходимостью.

ИП в такой ситуации может найти положительный момент. Благодаря пониженным тарифам и комиссиям установленным банком на формирование реестров по зарплате клиент экономит на переводе. В назначении платежа ИП вправе указать не только выдачу зарплаты, но и прочие выплаты. Кредитная организация разрешает предпринимателям совершать подобные переводы на зарплатные карточки.

При заключении договора с ИП на зарплатный проект без сотрудников Сбербанк устанавливает 0,3% комиссионных сборов за совершение операции по перечислению денег на расчетный-зарплатный счет клиента.

Зарплатный проект ведущего банка присутствует практически у полмиллиона лиц, ведущих бизнес. Банк совершенствует продукт, предлагая новые условия и различные пакеты по обслуживанию для каждого вида юридического лица:

  1. «Премьер». Для юридических лиц, выбравших сервисный пакет, банковское обслуживание составит 2,5 тысячи рублей раз в месяц. Также к предложению банк установил дополнительное условие. Так при наличии на счете 2 500 000 рублей в конце календарного месяца комиссия не взимается. Но при этом оформить этот продукт смогут те организации, которые имеют общий фонд по зарплате до 5 000 000 рублей.
  2. «Первый». Первые два месяца – бесплатно, последующее ежемесячное обслуживание составит 10 тысяч рублей. Выбрать пакет могут юридические лица с фондом более 50 000 000 рублей. Если клиент к концу месяца на открытых счетах, картах, продуктах по сбережению средств и других видах хранения денег сможет сохранить остаток в размере 10-15 миллионов рублей, то банковское обслуживание будет бесплатным.

Как уже говорилось выше Сбербанк один из самых крупных финансовых учреждений в России, сеть устройств и офисов распространяется по всем регионам. Поэтому работники предприятия, входящие в проект по зарплате, получают ощутимую выгоду. Заключается это не только в практичности по обслуживанию, но и также пониженные тарифы по зарплатным картам и дополнительные привилегии.

Самым главным преимуществом является бесплатное годовое обслуживание. Если сотрудник не входит в зарплатный проект, то придется платить 450 рублей за карту Visa Classic «Аэрофлот», а 3 тысячи рублей взимается за карты:

  • Visa золотая;
  • MasterCard золотая;
  • карта с Российской платёжной системой МИР статуса «Золотая».

Каждая карта участвует в программе «Спасибо» — премиальные бонусы за совершения определённых покупок и операций. К примеру, пластик МИР «Золотая» начисляет за покупку 0,5% баллов, которые тратятся по желанию клиента.

Зарплатный проект для физического лица

Юридическое лицо при заключении договора на банковское обслуживание по программе зарплатного проекта преследует свои цели. Это личная выгода для руководителя, снижение трат по перечислению денег или удобство для бухгалтерии. Сотрудник, в свою очередь, может не видеть очевидных для вышестоящих начальников плюсов от соглашения.

Физическое лицо вправе выбирать финансовое учреждение, через которое происходит зачисление денег по заработной плате. Некоторые сотрудники приходят на предприятие с действующими картами и не желают переоформлять договор. Причиной может быть не только тарифы, но и также привилегии, оказываемые организацией при ипотечном и потребительском кредитовании. Также клиенту может быть удобно иметь средства в одном учреждении для переводов и платежей без дополнительных комиссий.

Стоимость обслуживания зарплатного проекта

Договор предполагает два вида услуг, оказываемых банком. На каждую из них установлены тарифы и ограничения. Рассмотрим подробнее, что предлагает Сбербанк для клиентов по зарплатному проекту, в частности, стоимость обслуживания.

Основное обслуживание

Предприятие заключившие договор по зарплатному проекту и ранее не имеющие отношений с банком необходимо иметь в виду следующие расходы:

  • новый расчётный счет для организации обойдется в 960 рублей, последующие банковское обслуживание составляет 650 рублей ежемесячно;
  • ключ с электронной подписью сотрудников уполномоченных на операции, связанные с денежными средствами: стандартный – 1700 рублей, сенсорный – 2150 рублей, с дисплеем – 3990 рублей;
  • техническая настройка программы, установка системы и обучение сотрудников по месту нахождения основного офиса обойдется юридическому лицу примерно в 9 тысяч рублей;
  • СМС-уведомление – платная услуга, оповещающая о расходных и доходных операциях на расчетном счете клиента входящий в зарплатный проект, на каждого сотрудника установлен тариф в размере 80 рублей в месяц;
  • переписка с третьими лицами по системе банка составляет 295 рублей ежемесячно;
  • сервис, который производит автоматическую проверку предприятий-получателей, выйдет по 300 рублей в месяц для юридического лица.

Дополнительные расходы

Расходы, взимаемые дополнительно к стоимости обслуживания зарплатного проекта Сбербанка:

  1. На каждой карте установлен дневной неснижаемый остаток, и при нарушении происходит списание комиссии.
  2. Стандартные карты при оформлении не включают комиссии за выпуск, некоторые карты с особым статусом требуют дополнительных трат.

Сотрудник получающий заработную плату на карту Сбербанка по одноименному проекту получает большое преимущество в виде особого клиента и дополнительно следующие привилегии:

  • бесплатное годовое обслуживание до момента увольнения сотрудника с организации или расторжения личного договора;
  • снимать деньги в банкомате банка без комиссии, но стоит знать, что установлен лимит на операции – 50 тысяч рублей в сутки;
  • при утере, порчи и окончании срока действия произвести бесплатный перевыпуск карты;
  • юридическое лицо выполняющие условия по договору не оплачивает ежемесячное обслуживание по специальным пакетам проекта.

Документы для договора по зарплатному проекту Сбербанка

Клиент, решивший оформить договор на зарплатный проект, должен предварительно ознакомиться с условиями, для избегания вопросов при дистанционном или личном заключении сотрудничества. Для этого в поисковую систему введите следующую ссылку: https://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/cards/zp/usl_zp_s_050318.pdf.

После изучения информации следует перейти к следующим этапам:

  • заполнить форму заявления-анкеты;
  • если клиент новый, то необходимо предоставить учредительные документы организации;
  • непосредственное заключение договора по зарплатному проекту;
  • заполнить реестр, в котором будет отражена личная информация по сотрудникам и зарплата, образец формы можно изучить на сайте банка.

Организация, в лице уполномоченного представителя, самостоятельно разбирается с тарифами и условиями по проекту. При этом клиент вправе при возникновении вопросов обратиться на горячую линию кредитной организации, где менеджер, который может быть изначально закреплён за предприятием, даст развернутый и профессиональный ответ по продукту.

Сбербанк в индивидуальном порядке устанавливает договорные отношения с юридическим лицом. Зависят условия не только от вида деятельности и количество штата в компании, но и также обязательное требование по ежемесячному фонду. Если клиент не формирует фонд более 5 миллионов рублей в месяц на сотрудников подписать договор не получиться.

Заявление – образец заполнения и официальный бланк

Заявление находится в свободном доступе на официальном сайте банка в категории зарплатного проекта. Заявку необходимо заполнить, выглядит бланк следующим образом:



Кредитная организация также предоставляет возможность заполнения заявки через интернет. Указываются следующие реквизиты формы:

  • юридический адрес компании;
  • договор на расчётно-кассовое обслуживание;
  • количественный штат;
  • сумма фонда по оплате труда;
  • прочее.

Клиенты, с действующим расчетным счетом в банке указывают номер в заявлении.

Простой способ подключения – через интернет:

  1. Подайте заявление через официальный сайт по ссылке: https://www.sberbank.ru/ru/legal/bankingservice/cards/salaryproject#orderk. Также есть возможность подачи заявления через мобильное приложение.
  2. Используете специальный сервис банковского обслуживания.

Для доступа в сервис необходимо личное присутствие в офисе финансового учреждения. Личный кабинет – финансовый инструмент физического и юридического лица, который контролирует и производит операции с денежными средствами. В банке создана инструкция по использованию сервиса, которая поможет произвести нужную транзакцию.

Чтобы активировать зарплатный проект банк требует подать заявку, форма предоставляется при заключении договора.

Какую карту можно оформить для зарплатного проекта

Продукт Сбербанка по зарплатным картам дает возможность оформить желаемый тип пластика. Перечень доступных бесплатных карт предоставляется клиенту в момент заключения договора. Многие предприниматели, имея особый бизнес, вправе индивидуально подобрать тип карты. Некоторые компании, в целях рекламы, выпускают карту с отличительным дизайном.

Можно ли отключить карту от зарплатного проекта

В исключительных случаях клиент желает отказаться от сотрудничества и расторгнуть договор по зарплатному проекту. Для этого необходимо подать заявление в отделение банка, дистанционно или лично. Срок рассмотрения заявления составляет 15 рабочих дней, поэтому стоит заблаговременно запланировать процедуру отказа.

Заключение: положительные и отрицательные качества зарплатного проекта Сбербанка

Сбербанк – надежный и влиятельный банк в России, достоинства в зарплатном проекте — очевидны. К отрицательному качеству можно отнести единственное ограничение по снятию наличных. Но клиент вправе самостоятельно выбрать финансовое учреждения для получения заработной платы.

Вопрос выплаты зарплаты ИП самому себе по-прежнему не теряет актуальности, поскольку многие бизнесмены хотели бы сэкономить на налогах, включив выплату заработной платы в расходы предприятия. РКОФФ расскажет, может ли ИП платить себе зарплату, как это сделать и как подключить индивидуальный зарплатный проект.

Зарплата ИП самому себе: изменилось ли что-то в 2020 году

Законодательные акты РФ, в том числе и трудовой договор, не содержит четких указаний, что ИП не вправе осуществлять выплату зарплаты самому себе. Однако в них закреплено общее условия, что любые вознаграждения за труд должны начисляться на основании трудового договора.

Стоит отметить, что индивидуальный предприниматель не может заключить договор сам с собой из-за отсутствия одной из сторон сделки. Об этом нам говорит статья 56 ТК РФ. Получается, что и выдавать ИП зарплату самому себе также не может. Такие выплаты перечисляются только сотрудникам, а предприниматель является владельцем бизнеса.

В 2020 году ничего не изменилось. Кроме заработной платы ИП по-прежнему нельзя выплатить себе иные выплаты, предусмотренные ТК РФ. Например, социальные пособия, командировочные, компенсации и прочие суммы. Если вы все же решите пойти «против правил» и оформить такие выплаты на себя, а также включить их в расходы, сотрудники ФНС откажут в этом.

Может ли ИП сам себе платить зарплату

Как мы уже выяснили ИП не может платить зарплату самому себе. Однако он вправе свободно распоряжаться деньгами, поступившими на счет от предпринимательской деятельности. Это и есть доход, или если вам так удобнее зарплата предпринимателя, которую можно снять со счета в любое время. Главное вовремя и в полной мере уплатить все налоги.

Как ИП перечислить себе зарплату

Получить денежные средства, заработанные предприятием, можно 2 способами: из кассы или перечислив на карту с расчетного счета. Уплачивать НДФЛ не нужно, поскольку вы уже заплатили все налоги и взносы.

Прибыль из кассы предприниматель изымает в случае, если принимает наличные в качестве оплаты за товары и услуги. В этом случае можно использовать упрощенный кассовый порядок (п. 1, 4.1 Указания Банка России от 11 марта 2014 г. № 3210-У).

То есть он может не составлять кассовую книгу, расходные и приходные кассовые ордера. Если же по собственной инициативе он ведет кассовый учет по общим правилам, в кассовом ордере в поле «Основание» следует отметить «Выдача денежных средств предпринимателю на личные нужды».

ИП не обязан вести бухгалтерию на основание Федерального закона от 06.12.2011 № 402-ФЗ. Если же предприниматель отражает все операции на счетах, можно открыть субсчет «Расчеты с ИП» на счете 76.

В этом случае используйте следующие проводки:

  1. Дебет 76, субсчет «Расчеты с ИП»;
  2. Кредит 50 – выданы деньги из кассы для личных целей;
  3. Дебет 76 и Кредит 51 – перечислен личный доход ИП с расчетного счета;
  4. Дебет 91 и Кредит 76 – учтены в составе прочих расходов суммы, полученные на личные цели.

Справка о зарплате для ИП

Может возникнуть ситуация, когда предпринимателю в ту или иную инстанцию необходимо предъявить справку о заработной плате. Поскольку зарплату сам себе он не начисляет, для этих целей служит справка о полученных доходах. Собственные доходы можно подтвердить на основании налоговой декларации.

Но данный вариант не подходит тем, кто работает на ЕНВД или на патенте. При упрощенной системе налогообложения декларацию нужно сдавать по итогам года, а предоставить нужно, как правило, справку о доходах за последние три месяца.

Оформить такую справку можно в свободной форме, но она должна содержать определенные сведения (ФИО, ИНН, адрес регистрации ИП и сведения о полученных доходах за определенный промежуток времени). Заверить документ следует личной подписью предпринимателя и печатью (при ее наличии).

Начисление зарплаты самому себе: как ИП снять деньги с расчетного счета

Если у вас есть расчетный счет, на который поступает прибыль и платежи от контрагентов, то вы можете получить деньги двумя способами.

Во-первых, перевести нужную сумму на собственную карту физлица по оформленному платежному поручению. В назначении платежа отметьте — «Перевод денег на личные нужды ИП».

Во-вторых, снять наличные с расчетного счета можно с помощью бизнес-карты. Этот способ гораздо удобнее, поскольку баланс счета равен балансу карты, поэтому ничего никуда переводить не нужно. А пластик позволяет не только снимать наличные, но и оплачивать ими покупки как для бизнеса, так и себя лично. Сумма, которую предприниматель использует в личных целях, не уменьшает налогооблагаемую базу и не участвуют в расчетах.

Еще один вариант вывода денег со счета с минимальными расходами — подключение индивидуального зарплатного проекта.

Зарплата ИП самому себе по зарплатному проекту

Многие предприниматели жалуются на высокую комиссию банков при выводе собственных средств на банковскую карту. Налоги — уплати, взносы — сделай, еще и банкам — «отстегни». В итоге, что остается самому бизнесмену?

Чтобы снизить издержки при обналичивании зарплаты (прибыли), ИП перечислять ее самому себе по зарплатному проекту. Это одна из услуг банковских организаций, позволяющая упростить и автоматизировать процесс перевода денежных средств на банковскую карту физического лица. Как правило ее подключают компании, имеющие в штате сотрудников. Но сегодня зарплатный проект доступен и ИП, работающим в одиночку.

Комиссия за услугу также присутствует, но она значительно ниже, чем при классическом переводе на карту физлица. Например, в Сбербанке она составляет до 0,8%, а Тинькофф и Альфа-Банк вообще не взимают комиссию.

Единственное, что может смутить владельца микробизнеса — в назначении платежа нужно указывать «Выплата зарплаты». Но как показала практика, Финмониторинг и ФНС не придираются к этому нюансу, поскольку в самом зарплатном реестре предприниматель указывает «Прочие расходы предпринимателя».

В каком банке можно подключить зарплатный проект для выплаты зарплаты ИП

Сегодня многие финансовые организации добавили в спектр своих услуг индивидуальный зарплатный проект, в рамках которого перечислять зарплату можно даже одному сотруднику или ИП, работающему в одиночку.

ТОП-6 банков для зарплатного проекта в 2020 году →

К банкам, которые предлагают лучшие условия обслуживания зарплатных карт, можно отнести:

  • Сбербанк;
  • Точка Банк;
  • Тинькофф;
  • Хоум Кредит Банк;
  • МТС банк
  • Альфа-Банк;

Рассмотрим предложения каждого из них более подробно.

Сбербанк

Если у вас уже есть расчетный счет в Сбербанке, то подключить зарплатный проект к нему можно без посещения офиса. Плата за подключение отсутствует, а вы можете заказать себе индивидуальный дизайн зарплатной карты (например, с логотипом компании).

К преимуществам услуги можно отнести:

  1. Быстрое зачисление. Вы получите деньги на карту уже через 10 минут после обработки зарплатной ведомости.
  2. Выгодные условия. Обслуживание — от 0 до 0,8 % от суммы зарплатного фонда.
  3. Обслуживание в любом регионе. Зачисление зарплаты единым реестром и выпуск карт в любой точке страны благодаря широкой сети филиалов и отделений.
  4. Быстрый выпуск и доставка карты в ближайшее отделение — от 3 до 10 дней в зависимости от региона.
  5. Бесплатное снятие наличных в банкоматах Сбербанка.
  6. Удобный личный кабинет и мобильное приложение, где вы легко проверите остаток по счету, заплатите за телефон, Интернет, ЖКУ без комиссии, быстро переведете деньги близкому человеку.
  7. Повышенные бонусы «Спасибо» до 20% от суммы покупки от партнёров и до 0,5 от Сбербанка (можно выбрать любимые категории).

Карты, которые можно заказать:

  • Классические с бесплатным обслуживанием. Эти карточки позволяют снимать до 150 000 рублей без комиссии, подходят для расчетов в России и за рубежом, дают возможность участвовать в программах лояльности и получать скидки и бонусы. Стоимость подключения опции «Мобильный банк» составляет 60 рублей в месяц. Подключается по желанию клиента. Платежные системы: МИР, MasterCard и Visa.
  • Золотые карты, позволяющие получать скидки и привилегии как от самого Сбербанка, так и его партнеров. Обслуживание карты обойдется в 1 500 рублей в год. «Мобильный банк» подключается бесплатно. Карта позволит снимать до 300 000 и переводить до 500 000 рублей в день без комиссии, а также получать больше бонусов «Спасибо». Платежные системы: МИР, MasterCard и Visa.

Подключить зарплатный проект можно в личном кабинете в системе интернет-банк.

Точка Банк

Удобный онлайн-банк, который пользуется популярностью у представителей малого бизнеса также предлагает подключение к зарплатному проекту и весьма выгодные условия обслуживания.

Преимущества Точки:

  1. Зарплата приходит на карту, которой уже пользуются.
  2. Сотрудники сохраняют все преимущества своей карточки: кэшбэк и проценты на остаток.
  3. Не нужно разбираться в условиях обслуживания в новом банке.
  4. Комиссия за перевод зарплаты на карту сотрудника — 0,55% от суммы на тарифе «Начало». На тарифах «Развитие» и «Корпоративный» — бесплатно.
  5. Зарплата приходит на карты в режиме онлайн в день перечисления — все платежи и реестры формируются автоматически.
  6. Переводить зарплату можно сразу после подключения зарплатного проекта.

Если у вас еще нет карты или вы желаете сменить банк, то можете обратить на предложения партнеров Точки.

Акции в Банке Точка для новых клиентов в 2020 году →

Хоум Кредит Банк

В Home Credit Bank вы можете оформить карту на следующих условиях:

  • Комиссия за перечисление зарплаты — 0%.
  • Выпуск и доставка карты в течение 10 рабочих дней в зависимости от региона.
  • Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах.
  • Бесплатное обслуживание, кэшбэк до 10% со всех покупок и начисление до 6% годовых на остаток.

МТС Банк

А МТС Банк предлагает такие условия:

  • Комиссия за перечисление зарплаты — 0%.
  • Выпуск неименной карты — до 2 рабочих дней.
  • Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах.
  • Бесплатное обслуживание, кэшбэк до 9% со всех покупок и начисление до 6% годовых на остаток.
  • Получить карту можно в любом салоне сотовой связи МТС.

Подключить зарплатный проект можно в соответствующем разделе в личном кабинете за всего за 5 минут. А сама процедура перечисления зарплаты осуществляется в пару кликов.

Тинькофф

Тинькофф не уступает конкурентам в плане выгодного обслуживания зарплатного проекта.

Его преимущества:

  • Выгодная карта с кэшбэком — до 30% деньгами, а не бонусами за покупки по карте, а также до 4% годовых на остаток по счету.
  • Специальные кредитные условия. Для клиентов с зарплатными картами — ставка по кредиту до 3% ниже, чем у обычных клиентов банка.
  • Снятие наличных без комиссии: от 3 000 до 150 000 рублей — в любом банкомате мира и до 500 000 рублей — в банкоматах Тинькофф.
  • Бесплатное подключение и перечисление зарплаты.

В рамках зарплатного проекта Тинькофф предлагает одну карту с бесплатным обслуживанием. При активном использовании пластика банк вернет до 1% за каждую покупку и до 30% по спецпредложениям от партнеров. Также действует повышенный кэшбэк до 15% в трех любимых категориях.

Альфа-Банк

Зарплатный проект в Альфа-Банке — это отличная возможность улучшить свой социальный пакет. Выпущенные карты открывают ИП широкие возможности для самостоятельного управления собственными средствами и получения дополнительного дохода.

Преимущества Альфа-Банка:

  • бесплатное зачисление зарплаты от 1 минуты;
  • длинный операционный день — до 23:30;
  • до 5,5% годовых на остаток по накопительному счёту;
  • компания имеет широкую сеть банкоматов, функционал которых позволяет не только оплачивать счета, снимать или вносить наличные, но и получить предодобренный персональный или потребительский кредит, оформить кредитную карту или страховые услуги;
  • ускоренное получение кредита на льготных условиях;
  • бесплатный выпуск и обслуживание премиальных карт категорий Gold и Platinum, которые дают право на персональное обслуживание, а также доступ к бонусам, привилегиям и дополнительным услугам банка;
  • можно бесплатно открыть и вести три счета в разных валютах, бесплатно выпустить до 3-х дополнительных банковских карт той же категории для себя и членов своих семей.

В Альфа-банке вы можете заказать карту со следующими условиями:

  1. Бесплатное обслуживание и доставка карты домой или на работу.
  2. Кэшбэк до 2% с каждой покупки.
  3. До 6% на остаток (деньги банк переводит на карту каждый месяц).
  4. Наличные без комиссии и без ограничения по сумме в любом банкомате мира.

1 Общий срок Акции – с 25.06.2020 по 03.09.2020 вкл. Организатор Акции — АО «МарКом» (119334, г.Москва, ул.Вавилова, 3 ОГРН 5067746106709). Участниками Акции могут быть дееспособные физические лица, достигшие возраста 21 года, являющиеся гражданами Российской Федерации, являющиеся владельцами карты Visa Classic (классическая) или Visa Gold (золотая), а также пользователями мобильного приложения «Сбербанк Онлайн». Период определения Победителей Акции — с 10.08.2020 года по 21.08.2020 года включительно.

2 Период вручения (начисления) Поощрений – с 22.08.2020 года по 03.09.2020 года включительно. Количество призов ограничено. Подробнее об организаторе Акции, правилах ее проведения, ограничениях, количестве призов, сроке, месте и порядке их получения на сайте: sberbank.ru.

3 Стоимость годового обслуживания определяется при заключении зарплатного договора. . Подробнее о дебетовой зарплатной карте Сбербанка, порядке оформления, имеющихся ограничениях и иных условиях здесь.

4 Подробнее об условиях ипотечного кредитования, необходимых документах и ограничениях уточняйте на сайте: www.sberbank.ru. Банк вправе отказать в предоставлении ипотечного кредита без объяснения причин.

5 Начисление и Списание Бонусов проводится на базе Программы «Спасибо от Сбербанка» (далее — Программа) и доступно Участникам Программы. Организатор Программы — ПАО Сбербанк. Программа действует с 12.11.2011 г. и не ограничена сроком действия. Для получения скидок в обмен на Бонусы у Партнеров Программы Участнику необходимо совершить расходную операцию по Карте на сумму не менее 1 рубль и списать необходимое количество Бонусов (по курсу 1 бонус = 1 рубль скидки). Партнеры вправе устанавливать ограничения на использование Бонусного Поощрения. С подробной информацией о Правилах Программы, способах регистрации в Программе, условиях Начисления и Списания Бонусов, актуальным перечнем Партнеров Программы, об Акциях Партнеров, о правилах проведения Акций, месте и порядке получения поощрений, об ограничениях, об Уровнях привилегий, действиях (заданиях), выполняемых Участниками для присвоения соответствующего Уровня, можно ознакомиться на сайте: www.spasibosberbank.ru.
До 30% Бонусами Спасибо Начисляется в рамках Базовой Акции (с 17.09.18 и не ограничена сроком действия) Организатора — ООО «Сбербанк-Телеком», ОГРН: 1167746305430, г. Москва, ул. Вавилова д.19, при совершении Участником Программы расходной операции с использованием карты ПАО Сбербанк при подключенном тарифе стоимостью от 750,00 рублей в мобильном приложении «СберМобайл» (6+). С подробной информацией можно ознакомиться тут. Мобильное приложение «Спасибо от Сбербанка» доступно для установки на мобильные устройства Участников по ссылкам: Android или iOS и соответствующие логотипы являются товарный знак компании Apple Inc, зарегистрированный в США и других странах, Google Play и соответствующие логотипы являются зарегистрированными товарными знаками Google Inc. Запрещено для детей.

6 Стоимость уведомлений (СМС и пуш-уведомления об операциях) взимается в соответствии с тарифами. Подробнее

Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» доступно держателям банковских карт Сбербанка (за исключением корпоративных карт), подключенных к SMS-сервису «Мобильный банк». Для использования мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» необходим доступ в сеть Интернет. В отношении информационной продукции без ограничения по возрасту. Подробную информацию о мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» уточняйте на сайте Банка www.sberbank.ru, в отделениях или по телефону 8 800 555 55 50.

ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.

В статье мы рассмотрим, как выбрать зарплатный проект на основе рейтинга банков. Мы подготовили для вас тарифы и условия ТОП-20 банков, рекомендации по выбору банка и пошаговую инструкцию подачи онлайн-заявки на открытие зарплатного проекта.

Можно ли открыть зарплатный проект без открытия расчетного счета

Зарплатный проект представляет собой услугу, которую финансовые учреждения оказывают для оплаты труда сотрудников компаний на банковские карточки.

Такие проекты обладают рядом преимуществ как для руководства, так и для самих сотрудников:

  • снижается уровень нагрузки на бухгалтерский отдел;
  • сама процедура выдачи заработной платы становится проще;
  • существенно экономится время в дату выдачи средств.

Что касается открытия зарплатного проекта без открытия расчетного счета, то это зависит целиком от политики выбранной банковской организации. В каких-то из них открытие РС (расчетного счета) обязательно, в других — нет. Уточнять этот нюанс нужно непосредственно в банке.

ТОП-15 банков с выгодными зарплатными проектами

Проведем сравнение банков по нескольким критериям, то есть составим своего рода рейтинг по зарплатным проектам.

Банк Комиссия за перевод денег сотрудникам Особенности зарплатного проекта
Сбербанк 0,15% от суммы перевода
  • для заключения зарплатного договора необязательно открывать счет;
  • возможность получать дополнительный доход по зарплатной карте (сервис «Копилка»);
  • средства зачисляются в течение 90 минут.
Точка Банк от 0 до 0,55% за перевод
  • подключение к проекту за 1 день;
  • самое выгодное предложение в России;
  • процент на остаток по счету.
Тинькофф Бизнес 0 руб.
  • полная интеграция с вашим бухгалтерским ПО;
  • моментальное поступление зарплаты на карточку;
  • при подключении компании со штатом от 100 сотрудников дополнительные бонусы для руководителей.
ВТБ 1% от суммы перевода перевода
  • возможность размещения банкомата на территории организации;
  • расширение соц. пакета сотрудников за счет льготных условий на кредитование и открытие вкладов;
  • открывать расчетный счет необязательно.
Модульбанк 0 — 19 р. за каждого сотрудника
  • перевод заработной платы на карточки любых банковских организаций;
  • автоматический расчет НДФЛ;
  • нет лимитов на сумму перевода.
Открытие 0,5% от суммы перевода
  • карты сотрудникам выдаются на территории компании;
  • держатели зарплатных карт могут воспользоваться льготными тарифами на ипотеку;
  • возможность установки банкомата на территории организации.
Промсвязьбанк размер определяется исходя из фонда оплаты труда и количества сотрудников
  • карты выдаются сотрудникам в течение пяти рабочих дней;
  • все операции совершаются удаленно;
  • сотрудникам компании можно разработать дизайн карт самостоятельно.
УБРиР 0,5 — 1% от суммы перевода
  • бесплатное подключение зарплатного проекта;
  • Cashback за любые покупки;
  • возможность добавлять к проекту сотрудников, у которых ранее уже были открыты карты УБРиР.
Веста Банк
  • от 300 000 руб. ФОТ – комиссия не взимается;
  • до 300 000 руб. ФОТ – от 0,5 % с суммы.
  • обычные и премиальные зарплатные карты выпускаются бесплатно;
  • возможность снимать наличные по всей территории РФ без комиссии;
  • подключение проекта — за 3 рабочих дня.
Совкомбанк от 1% за перевод
  • получение наличных в РФ и за рубежом в любое время суток;
  • удобная и безопасная оплата услуг;
  • снижение расходов на перевозку и хранение наличности.
СКБ-Банк 0,3% от суммы перевода
  • бесплатный выпуск карт;
  • зачисление средств в течение одного рабочего дня;
  • бесплатный доступ к интернет-банкингу для каждого сотрудника.
ВТБ 0,1 — 2% от суммы перевода (кроме проектов «Статус» и «Премиум»)
  • в рамках зарплатных проектов «Статус» и «Премиум» не взимаются комиссии за перечисление средств на карты сотрудников;
  • возможность перевести на обслуживание в банке только часть сотрудников (руководящий состав);
  • бесплатное СМС-информирование о зачислении средств.
Альфа-Банк 0 р.
  • возможность контролировать начисление в режиме онлайн;
  • возможность для сотрудника самостоятельно переходить на другой пакет услуг;
  • экстренная выдача наличных за границей, если карта повреждена либо утеряна.
Росбанк 0,2 — 0,5% от суммы перевода
  • работа с персональным менеджером для решения возникающих вопросов;
  • оформление карты с возможностью накопления миль;
  • специальные условия кредитования для держателей зарплатных карт.
Райффайзенбанк входит в стоимость пакета услуг
  • заработная плата выплачивается в автоматизированном режиме;
  • в рамках пакета услуг «Зарплатный» обслуживание — 0 р.;
  • эксклюзивные предложения для руководителей компаний.

Учитывая при принятии решения приведенные данные, вы сможете выбрать для своей компании лучший зарплатный проект в 2017 году.

Онлайн-заявка на открытие зарплатного проекта

В любом банке можно подать заявку на зарплатный проект в режиме онлайн. Рассмотрим подробнее, как это сделать:

  1. Определитесь, с каким банковским учреждением хотите сотрудничать.
  2. Зайдите на официальный сайт банка, найдите форму для заполнения заявки.
  3. Укажите свои личные данные и наименование вашей компании.
  4. Укажите контактный номер телефона и адрес электронной почты.
  5. Обозначьте свой регион и количество сотрудников в фирме.
  6. В некоторых заявках предусмотрена строка «Ежемесячный Фонд оплаты труда», выберите сумму из выпадающего списка.
  7. При необходимости введите код с картинки.
  8. Подтвердите свое согласие на обработку персональных данных.
  9. Нажмите кнопку «Отправить заявку».

После этого ожидайте, пока с вами свяжется специалист банковской организации. Уточните по телефону все интересующие вас нюансы.

Как выбрать банк для зарплатного проекта

Давайте разберемся, как выбрать самый выгодный среди банковских зарплатных проектов. Конечно, дать однозначный ответ на этот вопрос сложно. Влияние на выбор оказывает множество факторов, среди которых и личные предпочтения руководителя, и сфера, в которой ведется бизнес, а порой и реклама, которую предприниматель случайно увидел или услышал.

Среди основных критериев, на которые вам нужно обратить внимание, можно назвать:

1

Насколько надежен банк. По этому критерию в выигрыше банки, у которых обширная сеть филиалов, а сами они широко известны.

2

Стоимость подключения проекта. Немаловажный пункт для начинающих предпринимателей, которые пока не готовы платить большие деньги за подключение услуги.

3

Скорость подключения. Предпринимателю всегда важно, как скоро услуга будет подключена. Если требуется проводить дополнительные встречи с представителями банковской организации, подписывать массу документации, то, скорее всего, вы будете искать другой банк.

4

Свойства проекта. Сюда входят: уровень зарплатных карт, простота работы с интернет-банком, возможность выезда специалиста в ваш офис и так далее.

5

Наличие спец. предложений для предпринимателей. К примеру, возможность открыть кредитную линию и прочее.

6

Ваш личный опыт и опыт ваших знакомых.

7

Близость банковской организации к офису вашей компании. Это позволяет упростить процедуру общения с банком, сократить временные затраты на подпись документации и т. д.

Если вы решите оформить зарплатный проект в том же банке, в котором ваша компания находится на расчетно-кассовом обслуживании, то сможете существенно уменьшить время зачисления средств на карточки сотрудников. Однако, только вам решать, где выгоднее и лучше заключить договор на открытие зарплатного проекта.

Уточним, что многие банковские организации предлагают зарплатные проекты бесплатно и никакого комиссионного сбора за начисление заработной платы не берут.

Далее проанализируем подробно, какие условия для зарплатного проекта предлагают в Сбербанке и ВТБ 24.

Зарплатный проект в Сбербанке

Сбербанк осуществляет ведение зарплатных проектов более 450 000 компании в РФ. В рамках проекта выпускаются различные карты, в том числе в корпоративном дизайне. Открытие РС не является обязательным условием для подключения зарплатного проекта, все обсуждается в индивидуальном порядке.

По отзывам действующих клиентов, зарплатный проект от Сбербанка — выгодное и удобное решение для любой компании. Тарифы на обслуживание карт в рамках зарплатного проекта:

Зарплатный проект в ВТБ 24

В рамках зарплатного проекта в данном банке можно выбрать пакет обслуживания, который соответствует количеству сотрудников в вашей фирме и размеру их заработной платы.

Вы можете воспользоваться зарплатным проектом как с открытием расчетного счета в банке, так и без такового. Кроме того, данной услугой могут воспользоваться индивидуальные предприниматели, написав соответствующее заявление. Организации, относящиеся к бюджетной сфере, также могут стать клиентами финансового учреждения.

Виды выпускаемых зарплатных карт:

1

Мультикарта. Позволяет получать до 7% на остаток средств по счету, есть возможность пользоваться овердрафтом до 10 000 рублей.

2

Классическая, с возможностью оплаты покупок смартфоном.

3

Золотая. Дополнительно выпускаются две бесплатные карты в валюте по выбору, доступны бесплатные СМС-оповещения.

4

Платиновая. Платежи и переводы без комиссии, бесплатная страховка для тех, кто часто путешествует, 700 приветственных бонусов.

5

Привилегия. Премиальное обслуживание, консультации персонального менеджера, 3 бесплатных снятия наличных в банкоматах других банков, тех. поддержка в формате 24/7.

По зарплатным картам ВТБ 24 ваши сотрудники могут получать скидки на товары и услуги до 30%, причем по всему миру. Кроме того, благодаря бонусной программе «Коллекция», есть возможность получать подарки за покупки по зарплатной карте.

Сравнение зарплатного проекта в Сбербанке и ВТБ 24

Сбербанк и ВТБ 24 входят в число ведущих банковских организаций нашей страны. Предлагаем далее провести сравнение тарифов по зарплатным проектам в этих финансовых учреждениях.

Банк Комиссия за обслуживание карты Комиссия за снятие наличных Начисление % на остаток
Сбербанк 0 — 3 500 р. через устройства банка не взимается, в сторонних устройствах — минимум 150 р. начисление не осуществляется
ВТБ 24 платное, до 2 400 р. в банкоматах группы ВТБ — 0 р., в сторонних банкоматах — от 100 р. отсутствует

Что лучше для зарплатного проекта — ВТБ или Сбербанк — каждый руководитель решает сам. В конце концов, законом не запрещается ведение двух зарплатных проектов в разных банках. В частности, в некоторых организациях у сотрудников бывает 4 — 5 зарплатных карточек одновременно.

Зарплатный проект для ИП без сотрудников

Если вы индивидуальный предприниматель, и сотрудников у вас нет, то воспользоваться услугой зарплатного проекта вы не сможете, так как она предусмотрена только для ИП с сотрудниками. В том случае, когда банковская организация предлагает вам воспользоваться данным сервисом, поставьте специалистов в известность, что работаете без сотрудников, скорее всего, они просто об этом не знают.

Вы же, в свою очередь, можете оформить карточку, на которую будут поступать денежные средства от ваших клиентов, при этом в качестве зарплатной она оформлена не будет. В такой ситуации специалисты рекомендуют обращаться за консультацией непосредственно в банк, с которым вы сотрудничаете.

Если банк отказал в открытии зарплатного проекта

Обратиться в банковскую организацию для того, чтобы открыть зарплатный проект, может любая компания, которая выплачивает своим сотрудникам официальную, «белую» заработную плату. Если раньше такой услугой пользовались только крупные предприятия и фирмы, то в настоящий момент подключить ее может организация, в которой всего 2 десятка работников, при этом она получит значительную выгоду для себя.

Но бывают случаи, когда банк отказывает в открытии зарплатного проекта. Разберемся, почему это происходит и что предпринять в такой ситуации.

У банковских организаций широкий перечень причин, по которым компании могут отказать не только в ведении зарплатного проекта, но и в расчетно-кассовом обслуживании. В этот список входят:

  • в качестве учредителя, руководителя и бухгалтера выступает один и тот же человек;
  • сумма уставного капитала равна минимальному значению либо превышает его незначительно;
  • непредоставление полного пакета документации;
  • открытие в отношении компании процедуры банкротства;
  • нарушение требований налогового законодательства;
  • нахождение компании в списке экстремистских или террористических организаций;
  • иные причины, которые определяет само финансовое учреждение.

При этом четкую причину сотрудники банка обычно не называют, что вызывает у руководства компании замешательство. Если вы уверены, что отказ не имеет под собой законных оснований, вы вправе обратиться в судебные органы. Но перед этим можно попытаться самостоятельно выяснить причину отказа. При этом лучше сделать это лично, а не по телефону.

Что касается обращения в суд, то велика вероятность, что он встанет на сторону банковской организации, так как расплывчатые формулировки в законе » О противодействии легализации отмывания доходов» позволяют банку отказывать в предоставлении услуг только на основании подозрений.

Предприниматели, которые сталкивались с подобной проблемой рекомендуют обращаться в другую банковскую организацию вместо выбранной ранее. Бывает и так, что вам отказали в ведении зарплатного проекта в главном офисе финансового учреждения, а в отделении, которое расположено на другом конце города, договор заключили.

Отзывы о зарплатных проектах банков

Альберт Игоревич:

«Наша компания выбрала для подключения зарплатного проекта Сбербанк. Сотрудники вполне довольны: нравится Сбербанк Онлайн, возможность оплачивать услуги, не выходя из дома. Все расходные операции совершаются через интернет: оплата ЖКХ, детского сада и прочее. К тому же бонусы «Спасибо» от Сбербанка с зарплатной карты тоже начисляют.
Если вам предлагают зарплатную карту Сбербанка — смело соглашайтесь. Карта просто отличная, да и обслуживание на высоте».

Анна Викторовна:

«У нашей фирмы в рамках зарплатного обслуживания заключен договор с Росбанком. Я бухгалтер, и для меня важно, чтобы работать было удобно, и время экономилось. С этим банком все именно так. Лишний раз бегать в отделение не нужно, зарплата людям зачисляется быстро, на данный момент я очень довольна».

Петрушин Е.Г., предприниматель:

«Был удивлен предложением от Тинькофф. Зарплатный проект в большинстве банков осуществляется только после внесения определенной суммы, тут же никаких взносов с меня не требовали. Сотрудники получают зарплату вовремя, деньги ни разу не терялись. Бухгалтер тоже доволен, значительно экономится время».

Add a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *